浅谈个人投资理财规划

【摘要】作为特殊群体中的一员——大学生，在大学时期培养正确的财富观念，养成良好的理财习惯，是我们大学生社会化的重要内容之一。作为未来投资理财的主体，我们需要对现阶段的自己和将来的自己的投资理财进行规划，增强投资理财意识、参加一定的投资理财实践，为将来合理有效的投资理财打下坚实的基础。

【关键词】个人 理财意识 投资规划

【正文】个人理财就是消费者确定自己的阶段性生活和投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，调整资产分配和投资情况，以实现个人收益最大化。既要通过合理规划投资增加经济收入，也要通过合理规划消费控制经济支出，对于成长中的我们来说，学会理财和消费，不仅仅是学会如何用钱的问题，其中包含了多方面的教育内容和多种能力的培养，关系到我们大学生的健康成长和全面发展。 针对自己的状况，我将自己的投资理财规划分为两部分：大学阶段的投资理财规划 和 步入社会、工作阶段的投资理财规划。

（一）大学阶段

人生需要规划，钱财需要打理。大学时代是人生观念、生活技能形成和养成的重要时期，是理财的起步阶段也是学习理财的黄金时期。理财能力是一个人得以生存不可缺少的一部分，也是素质教育不可忽视的一项重要内容。对我们大学生来讲理财知识并不是纸上空谈而是充斥在我们的生活中的各个地方。上了大学后我们手里的钱多了起来，怎么样更好的利用有限的钱成了我们最关注的问题。

针对大学阶段的自己，我给自己制定以下投资理财规划：

1. 教育规划

对于教育规划，很多人认为这不关理财什么事，其实不然。不是只有炒股、买基金才是投资，教育也是一种投资。完成大学学业或者获得相应的学历学位，都有利于大学生在毕业后能顺利找到工作。因此顺利完成学业，是保证理财资金的前提。另外，提高外语水平、增强计算机能力和取得各种有用的相关证书也是当今社会必不可少的需求主力，也是在大学阶段给自己增加价值及应聘筹码的良好途径。所以我打算把平时节省的钱，在放假的时候用到新东方等培训机构学习IELTS、GMAT等外语课程或者考取各类证书，如会计师、物流师、理财师和咨询师等等。另外大学都设有不菲的奖学金制度，如果能够拿到奖学金，那就是自己投资教育所得到的回报。所以努力学习，做好教育策划，争取获得奖学金也是理财的一个主要方式，毕竟大学时代，学习知识是最主要的。

2.学会记账

自己应该有个人的"账簿"，养成记账的习惯，按月份和类别，简单记录每天的开支情况，合理分配生活费用；将生活费用按所需分成若干部分，留一部分作课外学习辅导，留一部分作后备资金。将有限的资金无限的利用起来。

3.投资定期存款

自己可以在银行开一个个人储蓄账户，采用跟银行约定的零存整取的方式，每月定期从生活费中拿出几十元或者一百元存入银行，

亦或者将每个月用剩的钱全部存入银行，这样一学期下来也有几百来元的结余。这种零存整取的方式对自己存钱有一定约束力，也有利于养成节俭的好习惯。

4.兼职

据美国的大学一份调查显示，约有56%的大学生有较为稳定的兼职工作，曾经或打算兼职的同学超过了90%。从经济投资学来说，兼职是一项不需要预付任何资本的纯增值方式，而且几乎没有什么风险性。找一份合适的校外兼职，不仅能够锻炼个人能力，增加自己的社会经验，还能够进一步扩充自己的财务本金。这种理财"增值"方式，应该成为个人理财的一个重要组成部分。

（二）步入社会、工作阶段

步入社会、工作阶段，刚开始工作的我们或许不会有太多的钱财，但是随着时间的推移，我们的工作经验、工作能力都会得到不断的积累、增强，我们的个人财富也会不断的增长。无论什么时候，理财都不只是有钱人的事情，我们作为一个消费群体，需要具备一定的理财知识。

对于步入社会、工作阶段的自己，我给自己制定以下投资理财规划：

1.坚持记账

理财就是为了更好地规划自己的生活，让自己和家人过得更好，那么记账就是为了让自己明白钱是怎么花的，知道哪些多花了，哪些没必要花，哪些如何花才能更有价值。通过这种方式，个人财务情况

一目了然，从而尽可能地提高个人收入和储蓄，开源节流积累财富，为今后的生活做好打算。所以，要理财，第一件事就是坚持记账。

2.合理使用信用卡

很多人都认为信用卡就是负债，实则不然，信用卡开卡有礼，刷卡还会有积分，有免费礼品拿，并且可以积累自己的个人信用。当自己按时还款，保持良好的信用记录，在以后的贷款买房或是其它的个人贷款时，就会有一个很好的信用证明。信用卡还是一个非常好的理财工具，因为信用卡有五十几天的免息期，这样方便自己可以让更多的现金用于投资理财。但需要注意的是，使用信用卡千万要具有自控能力。

3.投资保险

保险向来就是理财的重要工具，因为它本身就具有保障的功能，而且它投资起来非常方便，也不需要花太多的时间去打理。最近几年，随着金融行业的发展，中国保险市场上推出了结合投资和保障双重功能的险种。比如说，中国平安推出的平安万能险，除了能保障重大疾病以外，还有上不封顶，最低1.75％的保底收益，与银行单利计息的投资收益相比，此险种的还有每月收益复利计息的优点。因此，自己平时工作之外也可以适当的投资这样的保险，不仅能保障自己的人生安全，还能获得比定期存款更高的投资收益。

4.尝试基金定投

尝试投资一些小额基金，在“实战”中逐渐提升个人理财的能力。目前，购买基金的最低金额都在1000元左右，国债、货币基金的风

险相对较低。另外，基金是专家理财，比较稳定。基金的投资方式是定期定额，类似于银行的另存整取，收益却比银行利率大得多。

5.适度投资股票

股票市场作为间接融资的主要场所，经过十几年来国民经济的发展，市场的规范与成熟，以及上市企业的强壮，股票为越来越多的个人投资者所接受。股票的优点是收益高，流动性强，但由于股价受众多因素的影响，风险也很高。所以炒股靠的不只是“博运气”，更需要的是分析能力。进行合理的分析需要进行以下几个方面的努力：

一、收集整理资料，即证券分析信息的收集、信息的分类和保存。

二、研究判定。即根据自己近阶段的投资倾向，做出相关行业或领域的市场初步分析。对有关资料和证券价格之间的关系进行合理论证。

三、要对所做出的结论进行实战考察，即通过模拟炒股，对自己的结论进行检验。从而积累丰富的经验，为实体操作打下坚实基础。

当然，更高层面的，需要丰富自己理论知识，如经济学、金融学、管理学、投资学等。要进一步的进行经济分析、行业分析、公司分析。

然而，对于自己来说，毕竟不是专业炒股人士，也没有太多的时间和精力投资其中，所以自己只需要进行适度的投资即可，切不可影响自己的正常生活。

6.投资学习、深造

人生需要学习，只有不断地学习，才能够开阔自己的眼界，增强自己的工作能力，为人处世的能力，让自己在以后的工作生活中能够

得心应手，游刃有余。正所谓：“活到老，学到老。”，学习、深造应是自己日后投资的一个最重要的部分。

7、休闲娱乐

我们不能够一直工作，我们毕竟不是机器，我们需要劳逸结合。我们应该在有生之年，利用好自己的时间，走出去，去看看外面的大千世界，开阔自己的眼界，增加自己的见识，这样有利于身心的放松，也有利于人生经验的积累，更有利于日后的工作。人活一世，不能白白走一遭。

【总结】一个人，如果没有了对自己的定位、规划，就如同大海里丢失罗盘的一艘小船，没有了方向的指引，任何方向刮来的风，都将是逆风。对于投资理财，不管是什么时候，处于人生的什么阶段，都应该有一份规划，这样有利于增加自己对个人财务情况的了解，增强自己的理财意识，清晰自己的投资方向，从而尽可能地提高个人收入和储蓄，开源节流、积累财富，为今后的生活做更好地打算。

第二篇：理财规划论文

Original

中南林业科技大学公选课课程论文

课程名称：理财规划

论文题目：当前我国家庭投资理财的行为分析

作者姓名：肖珞琼

作者专业：机械设计制造及其自动化

作者学号：20091262

作者电话：151xxxxxxxx

邮箱或QQ：864356912

上交时间：20xx年6月3日

当前我国家庭投资理财的行为分析

作者：机电工程学院机械设计制造二班肖珞琼 学号：20091262

摘 要：投资时应树立投资风险意识；

选择合适的投资方式是必须的；

家庭投资可以分为三类的投资：流动性投资，安全行投资，风险性投资；

家庭理财投资中的一些注意事项；家庭投资组合有三种：1.保守安全型、2.稳中求进型、3.冒险速进型。

关键字：家庭投资，家庭理财，收益。

正 文：21世纪以来，随着我国经济的发展，每个家庭的生活水平都有所提高，但为了过上更高水平的生活，学会家庭投资理财已成为当前最火热的话题。其实家庭理财并不是单纯地把钱存储在银行，虽然这种方式相对而言比较稳妥，安全，但是它的收益不高。家庭投资可以分为三类的投资：流动性投资，安全行投资，风险性投资。流动性投资主要包括活期存款，货币市场基金，短期的定期存款等。安全性投资包括定期存款，存储型的商业养老保险，社会养老保险等。风险性投资包括股票投资，外汇投资，债券投资，家庭经营投资，房地产投资，基金投资，收藏投资等。鉴于有些投资存在一定的风险性，所以投资时应慎重。

投资时应树立投资风险意识，投资必然带来风险，这是投资的“铁律”之

一。风险就是指在一定条件下和一定时期内造成亏损的可能性。投资的风险来源于两个方面：一方面的风险是投资产品本身价格的波动，如股票价格的涨跌、房价的涨跌等，如果买的股票价格高，一旦价格下跌，就可能亏钱；另一方面的风险来自投资产品本身的流动性。所以家庭在涉足投资领域时，不要被投资所具有的独特的迷人魅力所吸引，要明确投资的背后有一个名叫“风险”的隐形魔鬼。 投资的目的是为了获得收益，收益是通过投资获得的、超出投资本金的钱，也就是我们通常所说赚来的钱。

选择合适的投资方式是必须的，家庭积余起来的钱，究竟选择何种投资方式，这就必须根据个人实际，兼顾安全性、流动性、增值性以及机会成本原则，选择合适的家庭投资方式。选择投资方时应考虑到的因素有：1.经济实力，日常节余较少的低收入的家庭，宜采用存款方式，日常节余多的中等收入家庭应以定期存款和债券为主，适当投资股票和期货；2.专业知识，投资者必须在专业知识上充实自己，专业知识内容广泛，股票、债券、不动产、储蓄、期货、保险、收藏等投资方式的具体操作门路不一，专业知识也各有千秋，一般来讲，专业知识越丰厚，获利的可能性就越大；3.投资环境，不同金融资产对客观环境的要求是不同的，如股票、证券在没有交易是市场或通讯条件落后的地方，会增加投资的风险性，因此，客观环境条件对个人投资方式选择的影响至关重要；4.机会成本，机会成本是因从事一种行为而必须放弃另一种行为所可能获得的收益；5.投资策略，善于投资是理财最重要的课题，因而如何把握好投资策略已成为当前人们极关注的热门话题。

下面分类谈谈不同性质的投资。 首先是流动性投资，流动性投资有活期存款，货币市场基金，短期的定期存款等。活期存款是指无需任何事先通知,存款户即可随时存取和转让的一种银行存款,其形式有支票存款帐户,保付支票,本票,旅行支和信用证等.活期存款占一国货币供应的最大部分,也是商业银行的重要资金来源.鉴于活期存款不仅有货币支付手段和流通手段的职能,同时还具有较强的派生能力,因此,商业银行在任何时候都必须把活期存款作为经营的重点.但由于该类存款存取频繁,手续复杂,所费成本较高,因此西方国家商业银行一般都不支付利息,有时甚至还要收取一定的手续费；货币市场基金（Money Market Fund，简称MMF）是指投资于货币市场上短期(一年以内，平均期限120天)有价证券的一种投资基金。该基金资产主要投资于短期货币工具如国库券、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券等短期有价证券。货币基金只有一种分红方式——红利转投资。货币市场基金每份单位始终保持在1元，超过1元后的收益会按时自动转化为基金份额，拥有多少基金份额即拥有多少资产。而其他开放式基金是份额固定不变，单位净值累加的，投资者只能依靠基金每年的分红来实现收益。

其次安全性投资，安全行投资有定期存款，存储型的商业养老保险，社会养老保险等。定期存款是银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。它具有存期最短3个月，最长5年，选择余地大，利息收益较稳定的特点；存储型的商业养老保险是商业养老保险是以获得养老金为主要目的的长期人身险，它是年金保险的一种特殊形式，又称为退休金保险，是社会养老保险的补充。 商业性养老保险的被保险人，在交纳了一定的保险费以后，就可以从一定的年龄开始领取养老金。这样，尽管被保险人在退休之后收入下降，但由于有养老金的帮助，他仍然能保持退休前的生活水平；社会养老保险是以个人身份参保和以单位身份参保到退休时计算养老金的方法一样，当然享受的待遇也是一样，由于参保人的缴费情况等资料都不掌握，当地历年的职工平均工资等都是未知数，所以无法计算出准确的养老金月领取额。

最后详细讲下风险性投资，风险性投资有股票投资，外汇投资，债券投资，家庭经营投资，房地产投资，基金投资，收藏投资等。国内目前有五种类型的股票：国家股、法人股、个人股、外资股、H股。不少证券市场专家研究认为有胆识，从容不乱，坚决果断，置输赢于度外，不为一时好恶所左右，抗拒股市的气氛效应的人容易适应起伏不定的股市，且交易获得成功。外向者在股票操作中，容易犯缺少理智，碰运气的错误，内向者则容易过虑，行动不果断，贻误战机，忽视宏观变化的错误，因此，股票投资者最好是内外素质兼而有之。买卖股票的步骤：到证券商处开立资金账户，委托买卖，查询成交情况。炒股的技巧一般有选股，买股，换股；外汇从静态上来说是指能用于多边国际结算的一外国货币表示的各种支付手段，外汇必须具备三个基本特征:一，外汇是一外币计值或表示的金融资产，二，外汇必须具有可靠的物资偿付的保证，三，外汇必须具有充分的可兑换性。从动态上讲外汇是国外汇兑的简称。在外汇买卖中一些经常进行外汇买卖的人士总结了一些买卖的经验：“宁买升，不买跌”，“听到好消息时买入，看到事实时卖出”，“不要孤注一掷”“要学会斩仓”，“不要在赔钱时加码”，“升幅日减，交易量下降，小心价格下跌”；债券的委托买卖是证券让机构充当买卖双方的中介人，由交易机构根据债券的出售人或购买人的委托，按其指定的价格、数额、和交易期限，代委托人买卖，成交后向买卖双方收取一定的手续费；

适合家庭经营的投资方向包括商业，服务业，饮食业，修理业，建筑业，手工业，交通运输业。

家庭理财投资中的一些注意事项：好的投资管理很重要，投资管理的实质是管理好“情绪”，成功自然会敲门。要管理好投资，应该遵循以下三项原则：什么钱“干”什么事， 坚持分散投资;精打细算地管理家庭开支，避免入不敷出的现象；少花冤枉钱；选择合理的家庭消费管理方式；树立正确的购买动机；巧用信用卡理财。

家庭投资是一种理性投资，以不影响家庭正常生活为前提，一实现资本保值，增值，提升家庭生活质量为目的，因此，家庭投资必须使财产，人身有一定保障，根据投资者类型和其投资目标的不同，家庭投资组合有三种：1.保守安全型，该投资组合模式从结果上呈现出了一个金字塔形，2.稳中求进型，这种投资组合在结构中呈现出一种锤形，3.冒险速进型，这种组合模式在结构上呈现出一个倒金字塔形。这几种投资模式分别反映出低、中、高三种投资目标档次，投资者在确定投资组合时还是应根据自己的实际情况、偏好适当增加或降低风险及收益水平。

每个人一生都在不停的追求，为的就是以后能过上美满幸福的生活，因此，家庭理财投资是每个人不可忽视的一个话题。金融市场的日益繁荣，为现代家庭创造了多种投资机会，如今更多的家庭开始投身于投资与理财，从而给当今社会的经济生活中，筑起一道风光秀丽的家庭投资理财的新景观。

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参考文献：

《小钱变大法宝投资理财》-----袁立春总纂

《让钱生钱家庭投资指南》-----江苏人民出版社，胡建中，张洪良 《理财有道》-----------------刘刘彦斌

《理财策略》-----------------山东人民出版社，胡灿东主编

自评

本文虽然写完了，但还是存在一些不足：由于受专业知识的影响，语言不怎么灵活生动，比较生硬，，没能结合实际，缺少有利的资料证明。当然本文的优点也有些：每段的大意分明，条理清晰，分类详细。本文创新之处在于段落分明，内容综合投资理财的各方面论述，虽然这篇论文还有诸多缺点，但通过写此篇论文，查阅资料，学会了很多关于理财方面的知识，对于这门课程有了更进一步的了解。

自评分：80