根据PMBOK(项目管理知识体系)，项目管理可以从范围管理、时间管理、费用管理、质量管理、人力资源管理、沟通管理、风险管理、采购管理和综合管理等九个方面考虑。在医药行业，有不少医药企业采用项目管理的模式进行新药研发。

新药研发是指新药从实验室研究到上市，扩大临床应用的整个过程，是一项多学科、多部门、多人员协作才能完成的复杂工程。新药研发项目的生命周期可分为发现和甄别、临床前研究、临床实验、新药申报四个阶段，项目管理应贯穿全程。

新药研发是一个艰辛而漫长的历程。一个新药的诞生，可能需要十几年，经费可能多则数亿美元、少也要百万千万以上。上万个至几十万个的化合物中才可能成功开发出一个新药。整个新药研发过程投入大、周期长、淘汰率高、难度强。在整个过程中，会有各种不确定性，各个阶段都可能存在着风险。所以对于新药研发项目管理来讲风险管理就显得尤为重要，新药研发的每个阶段都要重视对风险的管理。

项目风险管理是指对项目风险从识别到分析乃至采取应对措施等一系列过程。下面就新药研发项目中的风险管理作一阐述。

风险识别

风险识别就是识别哪些风险可能影响项目进展及记录具体风险的各方面特征。风险识别是一个连续的过程，它有规律的贯穿于整个项目中。要识别风险，首先应该了解在新药研发过程中都有可能发生哪些风险。

潜在的风险

1.发现和甄别阶段

这个阶段的工作包括基础研究和应用研究，确定可以用作预临床试验的药物。风险主要可能是：

(1)决策错误。医药企业在决定对哪种疾病进行研究时，可能做出了一个错误的选择，导致项目失败。

(2)立题风险。立题的好坏与成功的可能性关系极大，立题依据不充分可能导致项目的最终失败。

2.临床前研究阶段

这个阶段的工作包括药效学初筛、主要药效学试验、一般药理学研究、毒理学研究及可能的作用机制研究等。这个阶段可能存在以下风险：

(1)项目的目标不明确。如研究人员并不是十分清楚应该筛选具有何种生物活性的物质。

(2)研究队伍的研发能力不足。如缺乏某个方面的专家或研究队伍对某个必需的技术缺乏了解。

(3)沟通方面的风险。新药研发涉及的学科有毒理学、病理学、药理学、生理学、生物化学等等，多学科合作可能存在沟通方面的风险。

(4)成本或进度方面的风险。

(5)药物本身的固有风险。如某一化合物初筛有效后发现其安全系数低，或者与同类化合物或治疗相同疾病药物的安全系数相比要小、某些药物可能在实验室小试没问题，但转入中试就通不过、有些药物可能稳定性不好等等。

3.临床研究阶段

这个阶段的工作包括Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ期的临床试验和其准备工作，可能存在以下风险：

(1)计划风险。临床研究计划太简单，方案粗糙。

(2)研究条件差。如病例数少，分组不合理，临床试验的单位无相应的检测设备等。

(3)质量风险。病例选择不严格、统计处理不合理、观察指标不全面、观察记录不规范等都可能带来临床研究阶段的质量风险。

(4)成本和进度风险。

(5)沟通和人员管理方面的风险。药物临床研究一般是委托具有药物临床试验资格的机构进行。临床研究的负责单位、主要研究者及临床研究参与单位之间可能存在沟通和人员管理方面的风险。

(6)学术方面的固有风险。如人和实验动物对药物反应的种属差异导致的风险等。

4.新药申报阶段

这个阶段的风险有：

(1)项目队伍缺乏经验，如缺乏熟悉药品注册管理法律法规及技术要求的专业技术人员。

(2)试验项目不符合法律法规的要求。如新药研制单位可能对药品注册管理办法规定的实验项目及技术要求没有正确的理解或存在某些技术困难等。

(3)政策风险。如药品注册法规或相关政策的变动。

(4)进度风险。新的《药品注册管理办法》首次制定了药品注册申请的退审制度，被退审的品种要6个月后才能按照原程序重新申报，存在进度风险。

以上列举的只是较常见的风险，不同的新药研发项目可能发生的风险不同，应该对具体项目识别出真正有可能发生在该项目中的风险。

风险识别方法

风险识别的有效方法有很多，如：建立风险项目检查表、因果分析图、面谈等。

1.风险项目检查表

风险项目检查表一般根据风险要素编纂。新药研发项目可包括各实验环境和条件，各研发阶段的研究结果，项目产品或技术资料，以及内部因素如研发团队成员的技能(或技能的缺陷)。

2.因果分析图

因果分析图用于说明各种直接原因和间接原因与所产生的潜在问题和影响之间的关系。如项目进度延期可能有好几方面的原因造成。如图1所示：

3.面谈

与不同的项目涉及人员进行有关风险的面谈也有助于识别风险。如与原料供应商的面谈可识别成本风险。

风险分析

风险分析就是对以上识别出来的风险事件做风险影响分析。

对

潜在风险的描述应包括对以下四个要素的评估：风险事件发生的可能性(风险概率)、可选择的可能结果、事件发生的时间、发生频率的估测(即是否会发生一次以上)。通过对风险及风险的相互作用的估算来评价项目可能结果的范围，从成本、进度及性能三个方面对风险进行评价，确定哪些风险事件或来源可以避免，哪些可以忽略不考虑(包括可以承受)，哪些要采取应对措施。 新药研发风险分析工具和方法

1.风险影响(金额)。风险影响是风险的一个重要指标，它是以下两个值的函数：风险事件的可能性(风险概率)、风险事件值(可能引起的盈利或损失)。例如，在新药研发项目中，把进度风险发生的概率与由此而引起的损失相乘就可得出进度风险的风险影响。

2.专家判断。在新药研发项目中会存在很多技术方面固有的风险，对项目的影响由专家根据以往的经验往往能很准确地判断出来。

风险应对

应对方法

根据PMBOK，项目风险管理中风险应对有三种方法：

1.避免——通过分析找出发生风险事件的原因，消除这些原因来避免一些特定的风险事件发生。

在新药研发项目中，研发团队可根据因果分析图中所提示的原因改善项目方案，如为了避免进度风险，应该对各学科的工作做出合理计划，协调各部门的工作，加强团队成员间的沟通，及时供应原料，引进先进的设备，改善工作条件等等。

2.减缓——通过减少风险事件的发生概率或风险事件值来减轻对项目的影响，或两者双管齐下。项目预算中考虑应急储备金是另一种降低风险影响的方法。

例如：经过风险识别发现，研发团队存在的某些技术困难可能会导致试验项目不符合药品注册管理办法的要求，可以通过约请有关单位协助解决来减缓项目在成本或进度方面的影响。也可以事先进行学习培训提高自身的技能来减缓对项目的影响。

3.吸纳——接受一切后果。如接受项目超支带来的利润减少的后果等。

开发应对计划

针对需要采取应对措施的风险事件，开发应对计划，一旦发生风险事件，就实施应对计划。 在新药研发项目中，开发风险应对计划的过程一般为：

1.进行调查，确定风险事件的原因;

2.分析原因，了解清楚哪些是可避免的，哪些是可减缓的，哪些应该吸纳;

3.在项目开始前，把相应的应对措施列入风险管理计划;

4.将风险管理计划形成文件，并建立一种机制，保证计划得以实施;

5.在项目过程中按计划对风险实施管理。

研究开发一个新药，需要考虑的因素很多，如药物的作用选择性、制备的难易程度、药物本身的稳定性、药物不良反应的性质和程度、市场需求等。其中的任何一个因素都可能导致所研究的新药失败。最彻底和最复杂的分析也不可能准确识别所有风险以及其发生概率，所以，当变故发生时，需要重复进行风险识别，风险分析以及风险应对一整套基本措施。

在医药行业竞争日益激烈的今天，新药研发能力在很大程度上决定了企业的竞争力和持续发展能力。增强风险意识，加强风险管理，努力让项目在研发团队可控制的范围内发展，对于提高企业的新药研发能力具有现实意义。

第二篇：浅谈汽车产品研发项目风险管理

浅谈汽车产品研发项目风险管理

罗玲玲

（上海交通大学机械与动力工程学院）

【摘要】

随着我国汽车行业发展，车型更替的速度加快，作为项目源头的产品研发风险管理的必要性尤显

重要。文中从风险管理的过程出发，结合汽车产品研发过程特点，分析主要存在的风险，论述风险管理的方法。

【主题词】风险管理产品研发汽车

遇到的风险进行规划、识别、估计、评价、应对、监

０

引言

汽车制造业是一个投资大、规模大、技术密集

控的过程，是以科学的管理方法实现最大安全保障的实践活动的总称。项目管理组织综合运用多种方法、手段和工具，辅助项目管理者管理项目风险、理解项目出现偏差的危险信号，尽可能早地采取正确的行动，以最少的成本将各种不利后果减少到最低程度。所以，项目风险管理是一种综合性的管理活动，其理论和实践涉及到自然科学、社会科学、工程技术、系统科学、管理科学等多种学科，在风险估计和风险评价中使用概率论、数理统计甚至随机过程理论和方法。

型的产业。近几年，汽车业在我国飞速发展，供应商数量不断增多，国内外整车厂商的竞争日趋激烈，车型变化、新老车型的更替时间越来越短，召回的案例也时有发生。这既让整车厂商看到机会的存在，却又不能不直面巨大风险的存在。从对召回数据的

分析来看，设计问题成为召回故障产生的主要原因

（见表１）。因而，如何从作为源头的产品研发开始进行风险管理，并渗入到项目管理的时间、成本、质量等各因素中成为一个重要课题。１

项目风险管理贯穿于整个项目管理的过程，

成为项目管理的核心内容。项目风险管理一般过

程包括６个方面：风险管理计划、风险识别、风险

项目风险管理的概念和过程

项目风险管理是指项目管理组织对项目可能

定性分析、风险定量分析、风险应对计划、风险管理和控制。其中风险识别是指对整个项目过程中可能存在的风险进行识别。这是风险管理的第一

表１故障产生原因分类情况

召开次数

故障产生原因

次数

设计问题工艺问题制造问题零部件问题其它问题总计

３９１４２５２９２ｌ１２８

召凹数量

国外进口次数

２５

７１８１７

合计

百分比（％）

３０．４７

１０．９４

国内生产次数

１４７７１２８

合计数量（万辆）

３６．５５９９．６２４２１．０１１２１．０６０５０．８３３１３９．０８７

国内生产数鼍（万辆）

２８．１６６８．６５４１９．２５４２０．０４３

４９．８６２

国外进口数量（万辆）

８．３９３０．９６９

１．７５７

百分比（％）

３５．９０

５０．００

百分比（％）

６４．１０

５０．００７２．００５８．６２

百分比（％）

２６．２９

６．９２１５．１１

百分比（％）

７７．０４

百分比

（％）２２．９６

１０．０７８．３６４．８３１．９ｌ９．４２

８９．９３

９１．６４９５．１７９８．０９

１９．５３２２．６６１６．４１

１００．ｏｏ

２８．ｏｏ

４１．３８

１５．１４

３６．５５

１．０１６０．９７ｌ１３．１０７

３８．１０

３７．５０

１３

８０

６１．９０６２．５０

４８１００１２５．９７９９０．５８

收稿日期：２００９—０４—２９

?３２?

上海汽车２００９．０８

万方数据

步，起着至关重要的作用。其原则是：鉴别可能影响战略和目标实现的所有风险，并深入分析各个风险之问的内部联系。风险识别通常包括资料的收集与风险形势估计两个步骤。目前，风险识别的主要方法有专家分析法等。

２

汽车研发项目风险的主要来源和特点

２．１

汽车研发项目风险的主要来源

（１）市场风险。市场风险主要指汽车产品的

研发需要时刻把握市场的脉搏，走在市场的前沿，产品才会有其生命力。在整个汽车行业高速发展的过程中，汽车消费群体也愈加成熟，消费者不仅仅满足于靓丽的车型外观，更加关注对整车操控

性能、环保、安全、价格等综合评分。汽车工程设

计在市场定位方向上稍有不慎，便会面Ｉ临遭遇被消费者抛弁的风险。进入２００８年后，高油价让“节能减排”成为汽车发展导向。新能源、节能技术成为潮流趋势。能否及时推出绿色车型关系着各大厂商能否在激烈的竞争中保持稳定的市场份额。于是，厂商纷纷开始研究新一代燃料电池发动机以及混合动力、燃料电池动力、减轻整车重量的新技术材料等一系列新技术。新技术的采用普遍具有投资规模大，验证过程复杂，影响因素多等特点，因而在这个机会过程中也孕育了极大的风险。汽车研发项目一般都需要提前对市场趋势做出研判并作出对产品造型、性能作相应的调整。

（２）技术风险。汽车产品研发项目的风险很大程度在于技术开发的不确定性。技术开发所需要的测试分析、试验等必要过程给项目时间、成本、质量都带来不可控的因素。新技术开发成功可以带来巨大的回报，但是一旦失败给整个项目

带来的后果也是毁灭性的。因而，对于新技术的

研发，需要将任务分解得更细以便于项目的控制和对后期发展的一个风险估测。一旦在特定阶段，不能达到预期目标，将及时评估是否需要结束以控制整个项目风险。鉴于此特征，大多数的汽车研发项目采用的是成型技术或者有后备方案。对于处于全新技术开发的项目需要设置一个单独

上海汽车２００９．０８

万方数据

的项目，与整个项目并行开发，等到其开发到一定阶段并且完成大部分的技术验证后，再考虑并入整体项目来操作。

（３）政策法规风险。政策法规的变化对于整车制造厂商的影响是非常巨大的，它引导了汽车产品研发的方向，甚至会影响到能否卖车。北京

在２００８年３月强制实行国Ⅳ标准，这些都需要汽车研发部门积极调整动力总成系统，做出快速反应。２００９年，国家颁布的对１．６Ｌ及以下排量乘

用车减按５％征收车辆购置税，使得众多厂商将研发重点逐渐转向小排量汽车的研发。国外的汽车制造公司都会设置相关人员积极参与到政策法规制订讨论中。目前大的汽车制造公司和政府政策制订部门的联系也越加紧密以做好提前预备以规避风险。

（４）设计变更风险。由于在研发过程中产生

了设计修改、验证失败、增加新功能等诸多原因产

生内容变更要求，这些往往造成的是系统的更改确认。在这些更改过程中，一方面，常常会因为跨部门协作沟通不畅等原因导致更改研究的不完整性；另一方面，由于内容的变化给整个项目的时间、成本、采购等都带来了风险。２．２汽车研发项目风险的特点

在对汽车研发项目风险主要来源的分析基础上，我们也可以基本归纳出基本特点：

（１）周期长，投资大：汽车研发项目基本上历时２—３年，研发项目投资规模超千万元。

（２）跨部门协作多，协调沟通难度大：整车开

发涉及车身，底盘等ｌＯ几个相关部门，性能目标需要多个部门的协作工作。

（３）项目成员技术背景强：研发项目技术含量高，所需项目人员专业涉及面广。

３

汽车研发项目风险管理的方法

鉴于汽车研发项目风险的主要来源以及其行

业所具备的特点，汽车研发项目风险管理主要有以下方法：

（１）产品开发阶段性评审流程控制。整车研制有特定的开发流程，在这个流程中不仅明确了

?３３?

整车研发验证的各个阶段，并且在关键阶段中有特定的评审过程。在这些评审过程中明确了需要交付内容，用核查表的方法进行逐一评估。它尽早揭示项目中可能存在的风险并及时做出风险评

估，避免损失的进一步扩大化并对潜在风险进行

跟踪监控。如国内Ｓ整车厂在ＶＰＩ（整车项目起始）节点，这个节点距离整车投产时问约为１４６

周。研发部门在此时需要提供的交付物有：整车

初始零件清单；整车性能评估报告；数模发布计划；工程风险评估报告。对于工程风险评估报告

是基于初始模拟分析得出的可能技术风险。

（２）设计潜在失效模式及后果分析。它是众多设计风险分析和评估方法的一种，关注对设计、认证以及制造带来的影响，通过评审来预防风险。

由主要负责设计的工程师在设计开发阶段完成对于整个产品设计的正式和系统的分析，记录了为

降低顾客潜在风险而进行的考虑和措施并且是一种识别降低风险和保修相关成本以及提高顾客满意度的必要工具。其中，风险顺序数ＲＰＮ和严重度，频度和探测度相关。

（３）工程更改审批流程控制设计更改风险。工程更改对项目整体范围、时间、成本、质量、采购

等各方面都会带来风险。为了规避更改配合风

险，项目对更改的时间有明确要求，对于超过这个时间界限的更改要求，将不再并入原先项目内容。同时，项目设置了更改协调人员，专门负责牵头项目启动后更改要求的研究工作，整合各部门的更改信息，平衡各部门资源。最后，项目更改审批必须经过各级部门以及项目会议审批并且所有更改

确认信息在共享平台公示，减少由于未经充分沟

通而导致的协作风险并弥补工程师可能经验不足产生的风险。

（４）专家打分法控制整车性能感知风险。对整车设计感知性问题，用专家打分法来评估风险。先采用Ｄｅｌｐｈｉ法确认权重系数，再南各部门专家

匿名赋值。多次论证后求均值。６分是可销售状

?３４?万方数据

态的临界值。其优点在于在定量分析过程中，将专家的主观经验和判断力考虑进去，有助于提高评估过程的合理性，减少可能产生的市场风险。

４

结语

风险管理贯穿于整个项目管理全过程，本文

以项目风险管理理论为依据，论述了汽车产品研发项目风险管理的特点及一般流程。针对汽车产品研发项目风险的主要来源提出了相应的风险管理的方法，有效控制项目风险。

参考文献

ｌ

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Ａｂｓｔｒａｃｔ

Ｗｉｔｈｔｈｅｅｘｐｌｏｓｉｏｎｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｏｆａｕｔｏｍｏｔｉｖｅ

ｉｎｄｕｓｔｒｙａｎｄｑｕｉｃｋｌｙｃｈａｎｇｅｆｏｒｖｅｈｉｃｌｅｍｏｄｅｌ，ｅｎｇｉ—ｎｅｅｆｉｎｇ

Ｒ＆Ｄｒｉｓｋｍａｎａｇｅｍｅｎｔ

ｉｓｎｅｃｅｓｓａｒｙａｓ

ｔｈｅ

ｓｏｕｒｃｅ

ｏｆ

ｔｈｅ

ｐｒｏｇｒａｍ．Ｍａｊｏｒ

ｒｉｓｋｓｉｎ

ａｕｔｏｍｏｔｉｖｅＲ＆Ｄｉｎｄｕｓｔｒｙａｒｅ

ａｎａｌｙｚｅｄ

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ｄｉｓｃｕｓｓｅｄｂａｓｅｄ

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ａｕｔｏｍｏｔｉｖｅＲ＆Ｄｉｎｄｕｓｔｒｙ．

上海汽车２００９．０８

浅谈汽车产品研发项目风险管理

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引用次数：罗玲玲上海交通大学机械与动力工程学院上海汽车SHANGHAI AUTO2009，(8)0次

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随着金融环境的变化和同业竞争的不断加剧，商业银行的经营利润从传统的主要依靠存贷利差收入，逐步转向收入的多元化，来源于金融新产品的中间业务收入占比大幅攀升，金融创新已成为银行增强核心竞争力的重要手段。 20xx年银监会出台的《商业银行市场风险管理指引》要求各金融机构要识别、评估新产品的市场风险，并建立相应的内部审批、操作和风险管理程序。去年12月银监会又出台了《商业银行金融创新指引》，要求商业银行的董事会和高级管理层要将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系，确保各类金融创新活动与本行的管理能力和专业水平相适应。 然而，不论是从自己的内部审计还是外部监管的眼光看国有商业银行，其产品创新与同业以及国际先进银行相比，仍有很大的差距，从产品创新管理看，还存在不少的问题，如研发能力不足，技术含量不高，新产品和服务存在同质化，产品线缺少统一规划，分散多头管理，产品组合创新难以及创新动力不足等等。从新产品风险管理现状看，创新在带来了持续利润增长的同时也增加了经营风险。 目前，中国工行银行新近成立了产品创新管理部，正在启动对产品创新的需求、设计、开发、销售与管理体制的全面整合。作为中国工商银行内部审计部门的一员，对国有商业银行金融创新的现状进行梳理，查找问题，并尝试对产品管理体制和流程建立和完善向管理层提出有价值的建议，是自己想尽的一份绵薄之力。为此，我选择了《试论国有商业银行金融产品创新中的问题与对策》作为研究课题。 本文共分为三个部分，第一部分，主要是概述商业银行金融产品创新的涵义、内容、程序及其对我国商业银行的意义；第二部分，总结了我国国有商业银行金融产品创新的趋势与特点，与其他先进商业银行相比存在的差距，并循着金融产品创新的程序一一探讨了在环境分析与产品计划阶段、产品设计与产品开发阶段以及市场实施与产品后评价阶段存在的问题及成因；第三部分，针对国有商业银行在金融产品创新中的问题从创新战略、组织架构、研发流程、创新与营销理念、产品综合营销及理论基础和技术平台、创新评价与激励机制七个方面提出了对策建议。 本文主要观点及内容如下： 一、商业银行金融产品创新概述(一)商业银行的金融产品创新金融创新，是指金融内部通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物。广义的金融创新是指发生在金融领域的一切形式的创新活动，包括金融制度创新、金融机构创新、金融市场创新、金融产品(工具)创新。狭义的金融创新主要指金融产品(工具)创新。对于商业银行来说，金融创新的着力点在于金融产品创新。商业银行出于安全性、流动性和盈利性的考虑，为了规避汇率、利率风险等各种风险，降低经营管理成本，追求新的获利机会以及规避金融管制而推出各种新的业务品种，进行金融产品创新。 (二)商业银行金融产品创新的主要内容在全球金融管制逐渐放松和信息电子技术迅速发展的推动下，西方金融业掀起了金融自由化、金融全球化、金融电子化的浪潮，西方商业银行始于20世纪50年代的金融创新日新月异。 随着金融市场的全方位开发和银行产权制度的改革，我国金融创新于90年代以后得以加快和深化。各商业银行逐渐从传统存贷款业务为主转移到资产、负债和中间业务并重的轨道上，纷纷推出各类创新产品。资产类业务创新表现为贷款对象的细分和满足特定融资需要的业务品种；负债类业务创新则与旨在提高收益与增强流动性以及规避风险为目的的各类个人及法人理财产品结合，包括各类债券、大额存单、企业协议存款、机构性存款、各种理财协议等产品；中间业务的创新主要表现为支付结算与现金管理、资产托管、投资银行、企业年金、咨询、担保承诺、衍生金融产品等创新活动。 (三)金融产品创

新的程序产品创新是在强大的利润动机和潜在利益前景的推动下，以新的概念出发，将产品要素合理组合，研究、制造出尚未为消费者知晓的或比过去产品有新的质的不同的新产品，并实现市场销售的活动过程，它包括新产品从研究开发到试制、生产和销售的全部活动。金融产品创新也不例外，其开发与管理的完整的流程包括环境分析、产品计划、产品设计、产品开发、市场实施和产品后评价六个环节。 (四)金融产品创新是我国商业银行的必由之路中国银行业经过20多年的改革和发展，外部环境和内部机制都有了很大变化。内外的变化显示出金融产品创新是改善业务结构，提高整体竞争能力的需要；金融产品创新是适应金融业混业经营发展趋势的需要；金融产品创新也是适应市场与客户需求变化的需要。通过金融产品创新实现可持续发展，是我国商业银行的必由之路。 二、国有商业银行金融产品创新的特点、差距与问题(一)国有商业银行金融产品创新的趋势与特点商业银行作为产权明晰的主体，出于股东利益最大化的考虑，面临竞争激烈的市场环境，更加注重各自的产品创新，其产品创新呈现金融业务综合化、金融活动国际化、金融交易电子化、金融衍生产品复杂化、金融服务个性化的趋势与特点。 (二)国有商业银行金融产品创新中的差距由于历史和实践的局限性，由于体制与市场的差异性，我国国有商业银行的产品创新与国际先进银行甚至一些中小股份制商业银行相比仍然存在较大的差距。主要表现在： 第一、金融产品创新的层次较低，功能较差，技术含量不高，产品同质化现象比较突出。 第二、结构失衡，一方面，创新产品结构失衡；另一方面，地区发展不平衡。 第三、服务质量不高，效益欠他。 第四、内部控制制度未先行，风险隐患较多。 (三)国有商业银行金融产品创新中的问题1、在环境分析与产品计划阶段的主要问题是(1)产品创新的战略还缺乏科学性和完整性。(2)产品需求生成机制不完善，市场反应灵敏度不高。(3)需求立项审批效率不高。 2、产品设计与产品开发阶段的主要问题是(1)业务需求可行性分析内容不全面，分析缺乏量化，引起后期开发与运用中的障碍。(2)产品设计疏漏，存在与市场需求和管理需求的差距，导致运营中产品难以满足市场需求或风险控制失效。(3)产品开发阶段科技部门与业务需求部门沟通不足，使得交付产品与业务需求部门预期不一致。 3、市场实施和产品后评价阶段的主要问题是(1)市场营销战略的制定缺乏充分市场调研分析基础上的科学性。(2)市场营销导向仍存在误区。(3)市场营销组合不适宜，致使同业市场占有率低。未能有效的做好“4个

P”(PRODUCT、PLACE、PRICE、PROMCTIN)。(4)市场营销管理薄弱。(5)缺乏网络化的产品知识储备库和客户关系管理数据库为业务营销以及产品研发提供数据支撑。(6)缺乏规范的产品跟踪和评价体系与产品维护机制，产品淘汰推出机制有待建立。 三、国有商业银行金融产品创新对策 (一)在环境分析的基础上建立科学合理的商业银行金融产品创新发展战略。包含：金融产品创新方向选择战略、金融产品创新市场战略、金融产品创新人才战略和金融产品创新资金战略。健全和完善有利于金融产品创新的资源配置、激励措施、风险管理等配套运行机制。 (二)建立合理完善的组织结构是产品创新成功的组织保障。借鉴西方大多数跨国银行的经验，建立灵活的矩阵式结构，在产品创新中实行“统一领导、分工负责、矩阵管理、集中整合”的管理体制，重构金融产品研发与营销的管理组织架构。 (三)规范产品研发的流程1、规范产品创新规划与计划流程。应定期制定产品创新的中长期规划和年度产品创新计划，对拟开发产品项目进行汇总整合和排序确定优先级。 2、规范产品研发流程。第一、在市场调研的基础上，进行产品创意与业务可行性研究。第二、规范评估与立项流程。第三、规范项目开发流程。第四、规范投产与维护流程。 (四)真正树立和施行以客户为中心的产品创新与营销理念。 1、在产品创新市场调研中运用信息收集的网络化策略。 2、加大产品创新过程中无形资产投入并实施知识营销策略。 3、在产品创新过程中树立“竞合双赢”的观念，建立既竞争又联合的战略伙伴关系。 (五)实施全行产品综合营销 1、明晰产品营销的市场定位。 2、作好产品的内部营销。 3、积极开展交叉营销和组合营销，打破产品和专业的条线分割壁垒，采取关联产品整体策划，共同推广的“捆绑式”营销策略。 4、产品服务注重差别化和配套化。 (六)建设先进科学的研发理论和技术支持平台1、加强对金融创新理论基础的研究。 2、构建和完善国有商业银行的产品管理信息体系与客户管理信息体系。一是构建网络化的金融产品数据库，二是构建客户关系管理数据库。 3、强化对金融产品创新的监测与评价，建立科学的产品创新激励机制。 (七)强化对金融产品创新的监测与评价，建立科学的产品创新激励机制1、建立产品创新的后评价机制。 2、完善新产品综合效益评价分析机制。 总之，在研究中本人结合在国有商业银行的工作听取了中国工商银行总行多部门的体会与感悟，在沪、滇、廿三地进行了较为细致地现场调研与访谈，运用在金融学院攻读硕士学位阶段所学的《经济学》、《金融经济学》、《商业银行经营管理》等学科理论，对固有商业银行金融产品创新中的问题与对策这一研究课题进行了初浅的、探索性的学习和思索，目的是为了梳理和发现我国国有商业银行在金融产品创新中的问题，并对国有商业银行的金融产品创新流程和产品管理体制的建立和完善提出有价值的建议。

9.学位论文 刘俊 好孩子儿童用品有限公司风险管理的探讨 2006

好孩子儿童用品有限公司是目前中国最大的儿童用品设计、生产和销售的企业。随着公司的日益壮大以及公司所处环境的不断变化，公司发展中面对的各类问题、风险也逐渐凸现。本文运用风险管理框架方面的理论知识，结合好孩子儿童用品有限公司的实际，对在该公司实施风险管理进行了探讨，以期帮助公司在高速发展中最大限度的规避不利风险。 一开始，文章通过对风险及风险管理相关内容的介绍引出企业风险管理的概念，并着重对COSO在20xx年提出的企业风险管理框架(ERMF)进行了介绍。之后，再结合目前公司所处的大环境和自身面对的现实状况，说明在公司实施风险管理的必要性。然后，文章运用主要篇幅，通过PES3、(Political， Economic， Social，Technological)分析、市场环境分析、SWOT分析、KSF(Key

SuccessfulFactors)分析和统计分析等方法，从公司目前的组织结构、产品研发、营销管理、财务管理、内部控制系统五个主要方面分析了所面对的主要风险一即内部环境分析、风险识别的过程。 在上述分析的基础上，文章进一步提出了对应的改进措施-即风险评估、风险应对、控制活动的过程：根据公司发展状况和目标要求，优化组织机构，完善公司董事会构建机制，明确公司职责分配体系；加强产品研发与市场需求的紧密联系以及产品研发成果向大规模生产过渡的过程管理；建立公司营销风险评价标准指标体系以评价分析风险；建立符合公司的财务预警系统，加强客户信用管理及财务规划，降低财务风险；落实职责分离制度，完善内部控制，建立完备的持续评估制度。 文中列举了大量的有关数据、图表，紧密地联系了企业的实际运行状况。

本文链接：http://d..cn/Periodical_shqc200908011.aspx

下载时间：20xx年10月15日