我的投资理财梦

无论对于哪一个行业的人来说，学会投资理财都是非常重要的。如果没有一定的理财知识，家庭财政可能会遭遇一些意外问题而无法解决，诸如房款、教育、家庭日常开支的等，如果没有做好理财规划，财经生活将会一团混乱。

理财是一种生活的态度，也是一个良好的生活习惯，更是快乐享受人生的过程。我订制的理财规划书详细分析了我的个人情况、财务信息和理财需求，在此基础上，结合其生活和职业特点，进行了消费和现金流量规划、投资和风险管理规划、养老规划，以及对规划执行情况的跟踪和定期检查，以便今后根据其个人情况的变化进行适时的调整。

一． 近期理财规划（30岁以前的拼搏）

1.基本家庭情况

任先生，普通工人，月收入为4000元，年终奖约9000元。 张女士，个体户，月收入3500元。

任志鹏，是东北财经大学的一名大三学生。

该家庭在虎西路路有一户80平方米住房，没有贷款。另外在高湾开发区还有一户85平方米住房，用于出租，年租金12000元。 目前有定期存款10万元，活期存款2万元，没有其他投资。平时家庭开支每月2500元，另支付孩子在校生活费1500元/月。任先生有

单位有养老保险、住房公积金；张女士有养老保险以及城镇医疗保险，保费为每年3500,。二人均无商业保险。

2.理财目标及理财目标评价

2.1理财目标

（1）．增加合理投资，兼顾收益和风险。

（2）．完成孩子的大学教育经费的支出。

2.2理财目标评价

理财目标明确，基本符合家庭现有状况，通过科学的方法，合理的理财规划，充分利用时间和复利，让涓涓细流汇成汪洋大海，以上目标便可以实现。对此的建议是：

（1）．可以投资购买债券或货币基金作为投资对象。

（2）．增强家庭稳健性，筹划夫妻的退休后的养老规划。

二． 中期理财规划（30-40的奋斗目标）

1.基本家庭情况

30岁,已经成家立业。家庭月平均收入为10000元，家中现有银行储蓄存款10万元，家庭每月日常开支为3000元。有一户85平方米住房。单位有养老保险、住房公积金，无商业保险。为孩子购买重大疾病保险5万元（保额），年缴费1500元。

2.理财目标及理财目标评价

2.1理财目标

（1）．增加合理投资，兼顾收益和风险。

投资规划方面，调整基金投资策略，适当降低基金定投金额，并增加不同期限、不同变现能力和收益率的理财产品，同时对基金品种进行重新配置。

风险管理与保险规划方面，调整原有保险产品，增加对意外和重大疾病风险的保障能力，增加作为补充养老金的保险，保费控制在年收入的10%左右。

（2）．完成孩子的教育经费的支出。

（3）．计划换一套环境更好的住房。

因公单位按规定为其缴纳住房公积金，五年以上住房公积金贷款利率低于商业按揭贷款1.44%，故申请住房公积金贷款。

2.2理财目标评价

理财目标明确，通过科学的方法，合理的理财规划，充分利用时间和复利，实现开源节流。

三． 远期理财规划（40-60的美好憧憬）

理财目标

目标一：合理安排消费和投资支出，保证当前生活质量的同时建立安全、稳定的投资组合；

目标二：通过合理安排保险和投资，做到对退休后幸福生活的基本保障。

目标三：在孩子毕业后准备一笔资金，作为其进入社会后的创业基金。

四． 总结

理财是一个贯穿人生各个阶段的长期过程，切忌操之过急，应持之以恒。在未来的理财安排上，需把握的原则是：

关注国家通货膨胀情况和利率变动情况，及时调整投资组合；根据个人或家庭情况的变化不断调整和修正理财规划，并持之以恒地遵照执行；如遇其他特殊情况，资金趋紧，可将积累的投资组合（债券、基金、股票）立即变现。也可咨询专业的理财顾问。

只要坚持良好的理财习惯，相信一定能创造出美好的未来。

1131030106 金融一班 任志鹏

第二篇：如何正确的投资理财

P2P网贷行业什么最重要那？首要的应该是安全。没有安全可言的平台谁会选择，除非是被收益冲昏了头脑，做出错误的选择。大家都明白，投资总会伴随风险。但是有的人就是知道了有风险还是去尝试，结果输的很惨。不去尝试有不甘心。怎样规避风险，安全进行投资哪？

可是为什么有些投资者却在家能享受到P2P网贷理财给他们带来的高收益呢?他们怎么没有遇到这样的事情呢?关键还是不会避险。P2P网贷理财,是指公司作为中介机构,把借贷双方对接起来,并实现各自借贷和投资需求的一种民间小额借贷模式。目前P2P网贷理财平台已有上百家,融资规模逐年增大,成交量大的网站一天的成交金额达上千万元。甚至一些银行也开启P2P网贷平台业务,由此可见,P2P网贷理财模式确实不错。

不过,随着P2P网贷理财公司规模的扩大,风险也正在增大,有些不法份子利用P2P网贷理财的名气,造谣撞骗,到处融资骗钱。其实,P2P网贷理财是很不错的,投资者若能学会避险,拿下高收益不在话下。投融贷专家教您规避P2P网贷理财风险,可以从四个方面着手: 其一,挑选信誉度较高的P2P网贷公司

一般而言,P2P网贷公司越大,资金规模就越大,从一定程度上也就保障了资金的流动性。其次,大公司的风控措施也更为规范,投资风险再降一级。

其二,了解P2P网贷公司的风险管控措施

如今纯信用贷款业务的坏账率增高,很多平台已转向抵押贷款业务。所以,投资者还可注重贷款的抵押物,比如房产或车辆、中心地区或郊区的房屋,内在价值不同,也会决定P2P网贷理财的有效兑付程度。

其三,弄清楚借款用途以及还款方式

借款人是用钱来做什么的,买房、买车、是否有固定收益等等。一般公务员、医生、老师等职业的人还款比较稳定。

其四,了解是否有公司担保、是否有风险保障金,一般是多少

还款风险金保证,就是当投资者对应的债权清单上的借款人逾期或坏账,由还款风险金账户中的金额先行偿还本息。

不说国外，就是国内P2P平台何其之多，怎么选择好的平台，做到无风险投资理财，需要每个投资者好好动动自己的头脑。