个人理财

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中国·珠海

目录

第一部分 理财目标····················································3

1.1    个人财务管理······················································3

1.1.1          应急金准备·····················································3

1.1.2          基金定投·······················································3

1.2个人创业金准备···················································3

第二部分 个人基本情况··············································4

2.1       个人情况总结·····················································4

2.2       个人资产负债表···················································4

第三部分 个人财务状况··············································5

3.1       个人收支情况·····················································5

3.2       个人财务健康指标检查··········································5

第四部分 风险偏好测试分析·······································6

第五部分 理财投资的具体计划····································8

5.1 投资工具的选择与依据·············································8

5.2 投资分配比例························································8

5.3 确定可行性···························································8

5.4 调整···································································9

第六部分 结语··························································10

第一部分 理财目标

    在不知不觉中，走进大学的校园已经有接近二年了。这一年多我的生活可以说是在浑浑噩噩中度过了，除上课之外，大部分的时间都在宿舍中过，每天在打游戏。现在想起来真可悲。有很多同学都去找兼职赚外快了，而我没钱了就伸手问父母要。还有二年多的时间就要走出这幸福又可悲的大学校园，我想起都不禁的担心和兴奋。担心是我出去以后可以做什么，拿什么来养活自己；兴奋的是终于不用过这样的生活了。选了个人理财投资这门课程，是我最正确的选择，它使我学习到了有很多的投资方法，如何利用自己手头上资金去投资。这样可以为未来铺路，也可以锻炼到自身的能力。

在资金有限与高消费之间的矛盾，需要我们要节省开支，这样我们的生活才 能安稳的进行下去。开源节流固然重要，但理财更为重要。很大程度上一个人一生能累积多少钱，不是取决于他赚了多少钱，而是他如何理财。一生的财富主要是靠“以钱赚钱”累积起来的。 学会理财，有利于提高我们的生活水平。

1.1      个人财务管理

1.1.1应急金准备

·现钞应急，随身准备300的现金，以防急时之需。。

·储蓄应急，准备了三张银行卡将资金分开储蓄。一张为农行卡，一张为工商卡，一张为农商银行卡，农行卡是用作平时消费的，开通网上银行的，存款大概在1000左右。工商卡为投资使用，保持至少有5000元的存款。农商卡是应急用的，里面存款不低于10000。

·朋友借款，和关系好的朋友联系好，一旦有什么特殊情况，可以第一时间解决。

·父母救急，一旦出现意外情况，需要大量的资金的只能向父母求救。

1.1.2 基金定投

在大学阶段首先考虑基金定投（基金定投是指定期定额投资基金的简称，是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放基金中，类似于银行的零存整取方式。这种投资的成本低，不需要考虑太多，长期可观），这种投资手段适合大学生来进行投资。

1.2      个人创业基金的准备

Ⅰ·目前，父母每月给予2000元的生活费，饮食上的开销月平均为1000元左右，属于正常水平；每月的开支控制在500元左右，争取每月节省500元，一年可节省5000元，三年后这一块就可累计节省得15000元；

Ⅱ·在下学期里，我要利用在宿舍的时间，自己在网上找些兼职，网上的兼职有做贴吧管理员，淘宝店等，这些都不会占用太多的时间，而且收入也挺可观的，这一块计划每学期积累3000元左右，还有两年的多时间里就可积累12000元左右；

第二部分 个人基本情况

2.1 个人情况总结

本人现读大二，是艺术设计专业，平时生活的活动也就和同学打篮球，出去宁堂吃宵夜，去市区的KTV。自从选了个人理财投资这门课程之后，我的感触很大，上大学已经第2年了，还有2年的时间就要走出社会去工作了。我乱花钱的习惯还是没改变，家里给多少，我就花多少，可以说是没有一点积蓄。上了个人理财投资这课之后，我下定决心从现在开始不乱花以分钱。下面是我20##年个人资产负债表

2.2      个人资产负债表

第三部分 个人财务状况

3.1 个人收支情况（以月为单位）

                                        

3.2      个人财务健康指标检查

具体见个人资产负债表格：

·所有者权益=总资产—总负债=18000-12100=5900

·偿付比率=流动比率=净资产/总资产=5900/18000=0.33

·流动性比率=流动资产/流动负债=2000/1690=1.18

·储蓄比率=存蓄/总资产=15000/18000=0.83

·总资产增长率=本年总资产增长额/年初资产总额=0.001

根据个人资产负债表计算得出以上数据。个人偿债能力较弱，说明破产的风险较高；流动性比例低，说明资金周转很不灵活；储蓄率高，但资金闲置量小；总资产增长利率较小，主要是靠平时储蓄而得，应该考虑扩大投资。

总结：财务状况还是很不健康，必须马上改变。

第四部分 风险偏好测试分析

投资偏好调查问卷

   1、你的好朋友会用下列哪个句子来形容你？    A
     A．能够承受很大的风险
     B．经详细分析后，你会愿意承受风险
     C．一个小心谨慎的人
     D．不愿承受风险
     2、假设你参加了一个电视游戏节目，获奖了，可选择以下其中一项。你会选择：C 

    A．当场获得$1000现金。
     B．有50%的机会赢取3000元现金
     C．有25%的机会赢取8000元现金
     D．有5%的机会赢取50000元现金
     3、你刚刚有足够的储蓄实践自己一直梦寐以求的旅行，但在出发前三个星期，你忽然被解雇。你会。C
     A．取消旅行
     B．选择另外一个比较普通的旅程
     C．依照原定计划，因为你需要充足的休息来准备寻找新的工作
     D．延长旅程，因为这次旅行可能成为你最后一次的豪华旅行
     4、如果你突然有20000元可用于投资，你会： C
     A．将它存入银行户口、货币市场户口、存款证或定期存款
     B．投资在一些比较安全及高素质的债券或债券基金
     C．投资到股票或股票基金
     5、根据自己的经验，你对于投资股票或基金安心吗（投资股票或基金令你担心吗）？C
         A．不完全安心  B．有少许不安心  C．非常安心            

 6、对于“风险”一词，你第一个感觉是： B

         A．损失    B．不明朗     C．机会    D．兴奋
     7、专家估计一些资产，如金、珠宝、珍藏物和房屋（实质资产）的价格会上升，而债券的价格会下跌，但他们认为政府债券相对比较安全。如你现有大量政府债券，你会：C 

  A．继续持有     

 B．债券卖掉，然后把得来的资金一半投资到货币市场，另一半投资到实质资产
     C．债券卖掉，然后把所有得来的资金投资到实质资产               
     D．债券卖掉，除了把所有得来的资金投资到实质资产，并向别人借钱来投资实质资产
     8、以下四个投资选择，你个人比较喜欢：   D
     A．好的情况下会赚取200元，最差情况下损失0元
     B．好的情况下会赚取800元，最差情况下损失200元
     C．好的情况下会赚取2600元，最差情况下损失800元
     D．好的情况下会赚取4800元，最差情况下损失2400元
     9、如果你现在得到一笔1000元的现金，并要求你选择以下其中一项：B
     A．再额外多赚500元（即肯定得到1500元）
     B．50%的机会额外多赚1000元，50%的机会维持得到1000元现金
     10、如果你现在得到一笔2000元的现金，并要求你选择以下其中一项：A
     A．从2000元中损失500元（即肯定得到1500元）
     B．50%的机会额外损失1000元，50%的机会维持得到2000元现金     

11、假设你继承了10万元遗产，你必须把所有遗产投资以下其中一项你会选择投资B
     A．一个储蓄户口或货币市场基金
     B．一个拥有股票和债券的基金
     C．一个拥有15只蓝筹股票的投资组合
     D．一些保值的投资产品，如金、银或石油
     12、如果你拥有2万元可投资，你会选择下列哪一组合？低风险投资包括债券和债券基金；中风险投资包括股票和股票基金；高风险投资包括期货和期权。C

A．低风险占60%，中风险占30%，高风险占10%

B．低风险占30%，中风险占40%，高风险占30%

C．低风险占10%，中风险占40%，高风险占50%

13、你的好朋友和邻居连同一位知名的地质学家组成一个探索金矿的研究小组，一旦探索成功，回报可高达50至100倍；但如果失败，你将血本无归。你的朋友估计这项计划的成功率约为20%。假设你有足够的资金，你是否会投资？D
     A．不会
     B．会，少量参与     

C．会，将手头的闲钱都投入
     D．会，尽量筹集资金全额投入

分析:   *风险承受能力计分表:             *投资偏好类型和风险承受能力评估:

          

总得分：37  我刚好属于投资非常进取型的那一类！

第五部分 理财投资的具体计划

5.1 投资工具的选择与依据

      第一是基金定投：普通投资者很难适时掌握正确的投资时点，常常可能是在市场高点买入，在市场低点卖出。而采用基金定期定额投资方式，不论市场行情如何波动，每个月固定一天定额投资基金，由银行 自动扣款，自动依基金净值计算可买到的基金份额数。这样投资者购买基金的资金是按期投入的，投资的成本也比较平均。总的来说是：省时省力，省事省心，长期可观，定期投资，积少成多，平均投资，分散风险。

     第二是股票投资：股票价格的波动比债券要剧烈得多，其价格对各种“消息”极度敏感。不仅公司的经营状况直接引起股价的波动，而且宏观经济形势、市场供求状况、国际国内形势的变化，甚至一些空穴来风的“小道消息”也能引发股市的大起大落，因此股票市场价格涨落频繁，变动幅度大。这种特点对投机者有极大的吸引力，投机的加剧又使股市波动加剧。因此，股票炒作的风险极大，股市也成为“冒险家的乐园”。

其他投资：保险，储蓄等。

5.2 投资分配比例

·基金定投：每个月投资200元，一直持续下去，以后也可能适当增加比例。

·股票投资：资金约3000元，主要涉及房地产板块。

·其他投资：保险，储蓄等，资金约为2000元。

5.3 确定可行性

其他因素：

收益问题：基金定投的收益太低，股票的收益比较大，当然风险也大。

灵活问题：股票投资和基金定投的灵活性大，扩展的空间充沛。

风险问题：投资里面的不确定因素太多了，风险非常之大。特别是在创业和股票方面。

法律问题：由于法律知识较缺乏，在进行投资的时候一旦处理不好容易变成触犯法律。

所以在投资的时候要交给专业的机构去操作。

5.4 调整

我是属于风险投资的激进者，而且有父母在后面支持，一旦遇到了好的机遇会对投资组合进行适当的修改。正所谓“利益和风险是成正比的”，机会是可遇不可求的。

第六部分 结语

     理财是一种生活的态度，也是一个良好的生活习惯，针对自身个人情况，财务信息和理财需要，制定适合自己的理财规划。凡事预则立，不预则废。指定一个比较完美的理财计划能够让自己更轻松地走向成功。不要借口计划没有变化快而不制定计划，要知道，如果没有计划，永远不会有变化。制定比较完美的计划，从来都是成功的不二法门。  

     随着经济的深入发展和人民生活水平的不断提高，投资理财已经逐步成为影响和决定人们生活的重要方面，各式媒体也以其特有的方式向人们介绍各种理财，方法多多，但适合自己的才是最好的。但无论是什么方法，理财意识的培养和基本观念的认知都是极其重要的。

     正确的理财观念不仅会让自己对金钱的支配有度，而且还可以锻炼理财能力。大学阶段是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金时期，有正确的理财观念做知道，掌握必须的理财尝试，养成良好的理财习惯，将受益终生。

第二篇：个人理财规划

大众理财（一） 待做1以下哪一项不属于理财在追求投资收益的同时更多注重的内容？（D）A 人生规划、风险管理规划B 投资规划C 养老规划、遗产规划D 财产增值、财务整合2诺贝尔基金至今只投资于银行存款和公债，不用于股票投资。（F）3理财等同于投资。（F）4美国从19xx年到20xx年间，美元贬值为原来的多少？（A）A 1/54B 1/57C 1/45D 1/52大众理财（二） 待做1让钱生钱最快的方式是（C）。A 股权投资B 银行存款C 投资房产D 工资增长2储备是一种信用。（T）3关于“你认为100万变成1000万需要多长时间”的调查，人数占比最多的是多少年？（D）A 一年之内B 五年之内C 十年之内D 三十年之内4单身期20-30岁，基本的理财目标是什么？（A)^B^A 投资房产B 储蓄C 炒股D 股权投资5投资理财需具备三个基本条件不包括以下哪一项？（C）A 固定的投资B 追求高报酬C 积极的投资观念D 长期等待6理财也可以从退休时再开始。（F）大众理财（三） 待做1以下哪一项不属于投资需注意方面？（D）A 投资的渠道、投资的方式B 投资的对象、投资的风险C 收益的期限D 投资的资本和未来工资的增长2理财对象的财性是一样的。（F）3千万富豪是指具有千万财产的人。（F）4发明并很好使用对冲基金的是（A）。A 索罗斯B 纳什C 鲁比尼D 萨缪尔森5以下哪一项不属于张老师总结的千万富豪们致富的原因？（C）A 心态决定习惯B 习惯决定性格C 态度决定一切D 性格决定一生大众理财（四） 待做1被比喻成“下单的老母鸡”的投资是以下哪一项？（B）A 股票B 债券C 银行存储D 外汇投资2无风险会造成通胀。（T）3基金这种投资方式被喻为什么？（A）A 千里马B 猪C 羊D 牛4以下哪一项不属于宏观环境的指标？（D）A GDPB CPIC 利率、汇率D 工资政策5投资的收益和风险肯定是成正比的。（F）大众理财（五） 待做1以下哪一项不属于价值投资关注点？（D）A 关注市场政策B 要谋而后动C 摆正心态D 端正态度O2价值是一种内在的，价值跟价格不一样。（T）3以下哪一项不属于投资管理实际上包含的过程？（C）A 对市场进行分析B 评估C 转变市场D 按照策略来操作执行4测试风险承受能力，主要是在于什么？（B）^A^A 测试投资冒险性如何B 测试投资者资产多少C 测试投资收益性如何D 测试投资价值如何5从稳健投资的原则出发，一般可

以采取“32221”的组合投资策略。（T）大众理财（六） 待做1分散投资不是无限的分散。（T）2抵御通胀最好的一项资产是什么？（C）A 储备B 白银C 黄金D 股票3分散投资可以实现风险相互抵消。（T）4投资第一目标是什么？（A）A 保值B 升值C 树立理财观D 保证心态5投资产品的三把万能钥匙不包括（D）。A 价值投资B 分散投资C 长期投资D 谨慎投资大众理财（七） 待做1实际利率与名义利率的关系是（D）。A 实际利率等于名义利率加通货膨胀率B 实际利率等于名义利率C 实际利率等于名义利率乘通货膨胀率D 实际利率等于名义利率减通货膨胀率2货币金融管理的最高机构是（C）。A 中央B 邮储C 央行D 发改委3央行在具体执行时需要把握好一个度，在不同的时期，央行有不同的侧重点，但是突出一项偏废其他目标是不可取的，只有均衡、稳定地发着，才能真正实现经济的又好又快发展。（T）4利率变动会影响资金供求，从而影响宏观经济。（T）5物价不变从而货币购买力不变条件下的利率是指（C）。^A^A 实际利率B 名义利率C 通胀膨胀率D 普通利率大众理财（八） 待做1目前国际上主要的三种汇率制度不包括（A）。A 名义汇率B 固定汇率C 浮动汇率D 管理的浮动汇率体系2经济周期就直接和间接影响了平均利润水平、物价总水平和政策性因素。（T）3一般而言，符合经济规律要求的只有（D）。A 零利率B 负利率C 名义利率D 正利率4利率有自己的体系，它们是可以分层定价的，在我国，当前利率体系分为（B）。A 名义利率和实际利率两部分B 法定利率和市场利率两部分C 通胀膨胀率、名义利率和实际利率三部分D 浮动汇率和稳定汇率两部分5根据国家相互间的经济情况和供求关系，来相应调整汇率的是（C）。A 固定汇率B 法定利率C 市场利率D 浮动汇率6实际利率可以为零，可以为正数，但不可以是负数。（F）大众理财（九） 待做1中国经济每年都以什么速度增长？（B）^C^A .04B .06C .08D .12汇率上升必然导致贸易顺差降低。（F）3利率和汇率是绝然分开的。（F）4企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。这被称为什么？（B）A 外汇对冲B 银行结售汇制度C 转汇制度D 汇率制度5有时候

，政府出于各种目的，会保护自己的货币使其不升值，这样有利于（B）。^A^A 出口B 保持货币购买力C 经济一体化D 提高本国经济实力大众理财（十）1关于汇率升值，以下说法不正确的是（D）。A 出口贸易品为保持一定的竞争实力，价格上升会受到压制B 无法快速复制和增长的非贸易品部门，主要包括劳动力和土地、房地产等要素部门，其要素价格会大幅度上升C 股票、房产等投资品种本身是很好的防范通货膨胀的利器D 会导致非贸易品价格的下降2以下哪项不属于财政政策工具？（D）A 税收B 公债C 公共支出D 企业投资3关于“窗口指导”，以下说法不正确的是（A）。A “窗口指导”能够实现控制信贷规模和信贷结构B “窗口指导”的方式是信贷政策的主要方式之一C “窗口指导”又称“道义劝告”D “窗口指导”是央行根据国民经济的宏观形势通过非行政干预方式，对商业银行的一些经营行为进行道义上的劝说和建议4正确传导中央银行信贷政策，一般只有一种形式，即央行适时召开经济金融形势分析会，召集各家商业银行开会，及时传达中央银行信贷政策意图。（T）^F^5关于利率和汇率，以下说法不正确的是（C）。A 利率是本币资金市场的一种价格信号B 汇率是两种货币之间的比价C 汇率影响利率，主要通过国际收支的均衡变动引发D 国际收支差额主要由两大部分构成：一是经常项目差额，二是资本项目差额6一般来说，政府提高税率，会对民间经济起收缩作用，意味着更多的收入性民间部门流向政府部门。（T）大众理财（十一） 待做1社会总需求是货币购买力的总和，是由货币供给形成的。（T）2以下哪项不属于税收的优惠性措施？（B）A 减税B 税收加成C 加速折旧D 建立保税区3在出现社会总需求严重不足，经济严重衰退，社会存在大量闲置资源的情况时，可选择的两种政策组合形式是（B ）。A 双紧B 双松C 松货币紧财政D 紧货币松财政4公债发行可能使部门现实流通货币变为“潜在货币”。（F）5以下说法不正确的是（C）。A 央行通过货币政策，财政部通过财政政策，都可以给“宏观经济”安上闸门，进而调控经济B 宏观调控的双子星座，分别是中央银行执行的货币政策和财政部掌控的财政政策C 宏观调控的双子星座 ，只能综合采用D 宏观经济的协调、稳定发展，表现为社会总需求与社会总供给的平衡6公债的三种效应不包括（C） 。A 抑制B 减少民间部门的投资C 淡化赤字的通胀后果D 消费

的“排挤效应”大众理财（十二） 待做1银行的各类资产中，占比最大的是（A ）。A 贷款性资产B 存款利息C 存款D 贷款利息2购买黄金无法规避通胀的风险。F3以下哪项不属于通货膨胀时期随胀而涨的资产（D）。A 股票B 房产C 黄金D 存款4政府是何时提出“价格闯关”，结束“价格双轨制”（D） 。A 19xx年B 19xx年C 19xx年D 19xx年5银行存款可能越存越少。（T）大众理财（十三） 待做1自动转存体现的储蓄的什么优点？（C）A 实惠性B 稳定性C 方便性D 灵活性2如果定期存款到期时忘了去银行办理续存手续，那么接下来的日子（A）。A 就只能得到活期利息B 依然是定期利息C 按新的挂牌定期利率获息D “滚雪球”获息3以下哪项不属于存款好习惯？（C）A 强迫自己存定期储蓄B 尽早还清银行贷款C 多办几张信用卡D 定期从工资账户取出部分钱存入新开立德存款账户，2-3个月后，增加每次取出额4存款期越长，就越划算。（F ）5储蓄，图的就是一个安全稳妥。（T）大众理财（十四） 待做1以下说法不正确的是（C）。A 目前，银行发放的中长期贷款，实行的是逐年甚至逐月调整利率的计息方式，万一贷款利率调整，贷款买房的人就要从下一年度开始按照新的贷款利率还贷B 近年来一般每年基准利率多采取的是上调27个基点，尽管只是一次次小幅调整，但积少成多，总体利息涨了不少C 固定利率一般情况下都会低于现行利率，这其中低出来的部分就作为贷款者规避利率风险（未来利率上调）的代价D 如果市场处于非加息周期甚至是处于降息周期，那么锁定住房贷款利率对银行有利2外汇存款收益稳定但收益低。（T）3人民币理财产品将汇集的资金投资于国债、市政债、金融债、某类型股票等。（T）4每个月的还贷指标不应超过总收入的多少？（C）^B^A .18B .25C .3 D .55银行转账主要关注的是（D）。A 方便性B 利息C 安全性D 费用和时间6以下哪项不属于外汇理财一般的三种主要方式（D）。A 存款B 自己炒卖外汇C 购买外汇理财产品D 保险7银行的主要四种中间业务不包括（B）。A 固定收益理财产品B 最高收益理财产品C 保本浮动收益理财产品D 非保本浮动收益理财产品大众理财（十五） 待做1持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡叫做什么卡（D）。A 借记卡B 贷记卡C 信用卡D

准贷记卡2当前我国的理财产品销售人员和理财顾问经理中真正合格的不多。（T）3关于直接买卖外汇，以下说法不正确的是（B）。A 利用外币币种间汇率的差价，买卖不同外币的业务B 收益相对较低，但风险也小C 可24小时操作，及时知道盈亏，需判断各外币币种间汇率的差价走势D 在个人投资组合中加入“外汇“，也有助降低风险4和存折类似，需先存钱后消费，且利息一般按活期利率计算的是什么卡（A）。^B^A 贷记卡B 借记卡C 准贷记卡D 信用卡5根据规定，只有使用信用卡进行消费结账才能享受最长50天免息还款日。（T）^F^大众理财（十六） 待做1一般信用卡以多少张为宜？（C）A 1张B 3-5张C 2-3张D 越多越好2超额透支，从哪天起支付透支利息？（D）A 免息日过后起B 一个月之后C 40天后D 透支之日起3关于打理银行卡的注意点，以下说法不正确的是（A）。A 透支消费，切勿用足免息还款期B 巧避银行收费C 充分利用信用卡的分期付款功能D 出国办卡免去汇兑差4使用信用卡，即使在非常规情况下也可以省去很多费用。（F）5网银诈骗是银行卡犯罪主要方法之一。（T）大众理财（十七） 待做1债券是指依法定程序发行的、约定在一定期限还本付息的有价证券。其特点是收益固定，风险较小。（T）2加息时，一般可采取三种策略不包括（A）。A 着重关注产品收益率高低B 选择浮动利率理财产品C 理财产品以短线为主D 人民币应成为首选币种3近年来，由于我国将加速推进利率市场化，导致着利差扩大，使商业银行在定价、储备分流、债券资产缩水等方面面临多重风险。（F）4常见的银行卡犯罪手法不包括（D）。A 短信诈骗B 网络钓鱼C 用假卡大宗购物行骗D 信用卡透支5以下哪项不属于银行收入主要的三块业务（D）。A 资产业务B 负债业务C 中间业务D 保险业务大众理财（十八） 待做1可转债具有“股票期权”性质，具体分为自愿转股、有条件强制性转股和到期无条件强制性转股。（T）2关于可转债的特点，说法不正确的是（C）。A 风险低B 流动性一般C 不保本或者高收益D 收益根据具体转债品种而有所不同，有时候收益甚至能翻番3到期收益率是指（A）。A 投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率B 投资者在一级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率C 投资者在二级市场上买入已经发行的债券并

持有到期满为止的这个期限内的月平均收益率D 投资者在一级市场上买入未发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率4关于可转债获益方式，说法不正确的是（B）。A 持有到期获得票面利率，直接在交易所买卖可转债获差价，通过转股实现套利B 可转债具有不确定的债券期限，不能够为投资者提供稳定的利息收入和还本保证C 可转债是一种可以转换的债券，它首先是一种债券，因此可转债有固定收益债券的一般性质D 有些可转债还附加了利息补偿条款，如果赶上加息，其收益率也会做相应调整5一般而言，债券的收益率和期限成反比。（F）大众理财（十九） 待做1市场利率高于债券的票面利率，债券的实际价格就要（C）。A 上升B 不变C 下降D 不确定2参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法，把债券信用划分为几个等级？（C）A 6个B 8个 C 9个D 11个3一般来说，市场利率和债券价格是呈反作用变化的。市场利率高，债券价格就低，债券价就高。（T）4通货较快的时候，债券价格是上涨的。（F）5参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法，将债券信用划分为几个等级中，其中BB表示（A）。A 中下级B 中上级C 上级D 下级大众理财（二十） 待做1债市和股市也是相反，因为债市与股市对经济发展的反应恰好相反，对于股市是好消息，对债市可能就是坏。（F）^T^2先按市价买入债券，过一段时间再卖出，主要赚取差价，这是什么交易？（D）A 债券回购交易B 债券期货交易C 债券期权交易D 债券的现货交易3债券投资的两者组合投资法是（B）。A 梯子型投资组合法和圆锥型投资组合法B 梯子型投资组合法和杠铃型投资组合法C 稳定型投资组合法和灵活型投资组合法D 长期投资组合法和短期投资组合法4期权交易是一种选择权的交易，双方买卖的是一种权利，即双方按约定的价格，在约定的某一时间内或某一天，就是否购买或出售某种债券而预先达成契约的一种交易。（T）大众理财（二十一） 待做1社会公众股是指（C）。A 有权代表国家投资的部门或机构以国有资产向公司投资形成的股份，包括以公司有国有资产折算成的股份B 企业法人和社会团体以其依法可经营的资产向公司非上市流通股权部门投资所形成的股份C 我国境内个人和机构，以其合法财产向公众可上市流通股权部分投资所形成的股份D 我国国民以其合法财产向公众可上市流通股权部分投资所形成的股份2以下说法不正确的是（D）

。A 市盈率是衡量股票价值的一个重要指标B 市盈率是用股价除以每股的收益C 市盈率越高，相对来说股价也越高，风险就大；而市盈率低，风险就相对小D 市盈率是投资时唯一需要考虑的指标3股票的三种具体融资方式不包括（D）。A 法人股B 国有股C 社会公众股D 企业股4不同板块股票的市盈率是不一样的。一般而言，市场情况越好，市盈率会怎么样（A）。A 越高B 越低C 时高时低D 不好判断5企业到外部去找资金来源就是我们经常说的融资。（T）6如果要去投资某一家公司的股票，必然就得去分析整个行业产品公司，它的生命周期到底如何。（T）大众理财（二十二） 待做1股市的主要功能是（B）。A 融通市场B 筹集资金C 履行社会责任D 提高股价2作为投资者，买卖股票一般有两个目的：一是希望股票有利润，能分红；二是希望股票价格上涨获得买卖的差价。（T）3在股票市场上，投资者把那些在其所属行业内占有重要支配性地位、业绩优良、成交活跃、红利优厚的大公司股票称为（D）。A 国有股B 绩优股C 红筹股D 蓝筹股4买股票有两种赚钱方法，其中侧重于资产本身的价值的是（A）。A 投资B 投机C 炒股D 偶然获得5证券市场对加剧经济周期的波动幅度起着推波助澜的作用。（T）6在我国，投资者衡量绩优股的主要指标是（B）。A 税后毛利润B 每股税后利润和净资产收益率C 每股税前利润和资产收益率D 每100股税前利润和净资产收益率大众理财（二十三） 待做1进入股票市场应该考虑其风险性。（T）2理财首要的是（B）。A 评估风险B 端正心态C 筹集资金D 综合分析3把汇市当赌场总是希望（D）。A 风险最小化B 扩大受益C 跟风D 一朝发迹4有赌气行为的人买卖某种货币一定要首先建立投资资金比例。（T）大众理财（二十四） 待做1市盈率反映投资股票的成本。（T）2什么样的误区往往会使他们手中持有的某种货币，成了永远抛售不出的蚀本货（A）。A 专拣便宜货B 犹豫不决，贻误战机C 欲望无止D 盲目跟风3某种货币的实际价格能完全反映某种货币的真实价值。（F）4一般要以什么为基准，作出决策（B）。A 风险性B 市盈率C 灵活性D 稳定性5有怎样心理误区的人进入汇市，首先应当自信（D）。A 专拣便宜货B 举棋不定C 欲望无止D 敢输不敢赢大众理财（二十五） 待做1“播下一个行动，收获一种习惯；播下一种习惯，收获一种性格；播下一种

性格，收获一种命运。”出自（C）。A 伊索B 都德C 威廉·詹姆士D 卢梭2随着某种货币市场行情的变化，采取灵活应对的策略，即能避免所有的心理误区。（F）3养成锻炼身体的好习惯，一是要有生命第一健康第一的意识，二是注意掌握一些相关的知识，三是要使自己有一个对身体应变机制，定期检查 。（T）4在实现目标过程中，面对具体的任务，改“不可能”为“怎么才能”，这体现的是怎样的习惯？（A）A 积极思维的习惯B 高效工作的习惯C 做计划的习惯D 锻炼身体的好习惯5培养好的习惯应该在多少岁之前？（C）A 5岁B 18岁C 35岁D 50岁个人金融理财解说（一） 待做1理财一般不受个人家庭因素的影响。（F）2一般情况下，理财从什么时候开始？（C）A 子女生育B 退休养老C 结婚成家D 子女教育3大学教师不需要缴纳失业保险金。（F）4个人金融理财不需要对自己目前的薪资，未来的薪资状况做一个合理的预期。（F）5以下关于个人理财的说法不正确的是（D）。A 个人理财规划中对未来的预测并不一定准确，但是有比没有要好。B 个人理财规划要计算固定薪酬、分红等。C 还需要考虑薪资成长率D 不需要考虑退休问题6个人金融理财师是国家保障部新认定的职业，目前国内对金融理财师的需求是上百万，但目前国内仅有（B）。A 1~2万B 2~3万C 超过5万D 超过10万7以下哪项是一种高级的理财模式 ？（B）A 生涯规划B 以房养老C 税收筹划D 买车8以下不属于四金的是（D）。A 养老保险金B 住房公积金C 待业、失业保险金D 企业基金个人金融理财解说（二） 待做1人一生所做事情花费多少会受很多因素的影响，一般不包括（D）。A 生活地域B 生活方式C 生活标准D 生活心境2人的一生需要考虑的事情一般不包括（D）。A 就业B 结婚成家C 税费缴纳D 老年深造3购买养老保险属于个人理财规划里的一部分。（T）个人金融理财解说（三） 待做1财政管理属于哪种理财主体？（A）A 国家理财B 企业公司理财C 个人家庭理财D 承包商理财2社会公共理财是大量公共基础设施的建造配置运用的，包括水、电、路、气、通讯等。（T）3国家要对数十万亿的国有资产进行优化配置运营以求获益，上个世纪九十年代，国家年征收高达（C）的财政收入。A 5000亿B 8万亿C 3000亿D 9万亿4以下哪项不是单位理财？（D）A 金融保险机构理财B 事业行政单位理财C 各类企业公司

理财D 大型家族理财5下列关于单位理财的说法不正确的是（D）。A 单位包括各类企业公司、事业行政单位和金融保险机构B 单位拥有人力物力财力资源，向生产经营投资活动合理配置，实现效用最大化C 各类单位拥有价值30~40万亿元的净资产D 中石油、中移动买年可赚1万亿6杭州理财中心城市的打造是典型的单位理财。（F）7国家社会公共理财内容不包括（C）。A 国家年征收高达8万亿元的财政收入B 国家每年财政预算安排C 单位拥有的人力物力财力资源D 经营政府、经营城市理念的提出8企业公司理财即财务管理。（T）个人金融理财解说（四） 待做1十七大报告中指出，财产性收入目前占比多少？（B）A .01B .02C .05D .082以下关于个人家庭理财的说法不正确的是（D）。A 个人家庭理财分为金融理财和非金融理财B 家庭拥有约20多万亿元的金融资产C 19xx年，中国人口约10亿，储蓄存款约232亿。D 城市住房家庭住房资产约150万亿3以下哪项不属于财产性收入中的不动产？（A）A 有价证券B 房屋C 车辆D 收藏品4财产性收入是指家庭拥有动产（如银行存款、有价证券等）和不动产（如房屋、车辆、土地、收藏品等）所获得收入，如股息红利租金等。（T）5个人家庭需要理财，其中包括婚姻生育、生涯就业、子女教育、纳税交费、买房买车、退休养老等，遗产继承并不属于家庭理财。（F）6理财内容贯穿于个人家庭整个生命周期“从出生到死亡”的全过程，全方位的理财规划务事项。（T）7以下不属于理财要素的是（D）。A 资产B 负债C 支出D 上班8靠“钱生钱”获得的财产属于劳动性收入。（F）个人金融理财解说（五） 待做1目前，老百姓要增加财产收入，需建立相关平台，其中下列说法不正确的是（D）。A 国家法律法规制度的建造和利益保护B 大家需要理财意识观念，知识技巧和能力C 金融机构出台理财工具和产品D 无需借助学校和媒体的教育和宣传2理财对象有货币金融资产、人力资产、住房资产等。（T）3以下哪项属于非金融理财？（B）A 保险B 抚养赡养C 股票D 债权4理财形式分为两种，分别是金融理财和非金融理财，以不属于金融理财的是（C）。A 储蓄B 贷款C 购房买车D 黄金5非金融理财是指个人家庭生活中特有的结婚成家、子女生育教育、抚养赡养、就业寻职、薪酬福利等。（T)个人金融理财解说（六） 待做1金融保险机构理财的优势是理财人员知识技能很全面。（F）2以

下关于理财组织的优缺点说法不正确的是（D）。A 金融保险机构理财：理财人员知识技能不全面，免费服务。B 第三方机构理财：只提供服务，不推销产品。C 第三方机构技能知识全面D 第三方机构免费3理财是有钱人的专利 。（F）4银行理财属于哪种理财方式？（D）A 自主理财B 理财事务所C 基金管理公司D 帮客理财5以下哪项是典型的第三方理财机构？（C）A 金融保险机构B 个人家庭C 理财事务所D 基金管理公司6以下哪项不属于学习理财后的一般就业趋向？（C）A 金融保险机构B 理财事务所C 技术开发D 个人持家理财7学习理财后的就业趋向包括金融保险机构、办理财事务所、新闻媒体等。（T）8理财是有钱人的事情，富人需要理财，穷人不需要理财。（F）个人金融理财解说（七） 待做1中国的股民数量达到（D）。A 3000万B 5000万C 8000万D 超过1亿2《20xx年全球财富报告》指出，中国是亚洲第几的百万富翁聚集地？（B）A 第一B 第二C 第三D 第四3关于基金公司说法不正确的是（C）。A 专家理财B 只是证券理财C 买房买车也是基金公司的业务D 收益较好4个人理财规划出现的缘由不包括（D）。A 大家收入增长，财富增多，有财可理B 大家有了理财的意识C 社会赋予个人自主理财的权利D 国家没有相应的理财法规保障5市场经济社会，个人不仅拥有了产权属于自己的巨额资产，还有了遵循自己的意愿对自我拥有资产予以自主配置、自主抉择并自行支配使用之权利 。（T）6舆论对于理财没有推动作用。（F）7市场经济社会，个人需要对理财有一定的知识技能，但不可能对任何方面都掌握具体全面。专业复杂化的理财，委托专家理财更合适。（T）8专家复杂化的理财，委托专家理财更合适 。（T）个人金融理财解说（八） 待做1以下说法不正确的是（D）。A 个人/家庭金融理财中，理财服务的主体是个人/家庭。B 公司理财不属于家庭理财C 婚姻生育教育、职业生涯规划均属于个人家庭理财。D 遗产养老不属于个人家庭理财2“理财”的定义是（A）。A 资金筹措、资源合理配置，遵循最大收益与最小耗费原则，投资融资运营B 证券、投资、保险、信托、期货、基金等C 婚姻生育教育、职业生涯规划、遗产养老等的投入D 购买金融产品3个人拥有丰富的经济金融资源并较快增长，其原因不包括（D）。A 个人收入总量急剧增长，家庭金融资产数量庞大B 个人收入总量及拥有经济金融资源急

剧增长C 国民收入分配向个人倾斜，个人收入占国民收入比重大幅上升D 金融投资理念不成熟，居民不愿意接受理财服务4全过程理财规划的中义角度是（B）。A 通过财务资源的适当管理，来实现个人生活目标的过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的、互相协调的计划B 对客户制定理财目标，了解风险偏好，进行资产分配，选择投资品种并不断进行绩效管理，实现个人资产最优和收益最大C 资金筹措、资源合理配置D 推销理财产品，拿取提成5北京市高收入家庭的户均总资产已经达到235.6万元，实物资产占66.2%，金融资产占43%。（F）6客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。（T）7理财师要满足客户理财的需要，客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。（T）8中国人口总量大，经济社会发展不平衡，贫富差距拉大，富豪阶层相对数少，绝对数很大。（T）个人金融理财解说（九） 待做1理财是科学与艺术的结合，科学体现在懂财务、会分析，艺术体现在能够阅读投资者心理、察言观色。（T）2以下关于第三方理财的说法不正确的是（D）。A 提供银行务B 提供专业理财建议咨询C 提供保险及税收计划服务D 不收取费用3个人经济生活事务管理不包括（C）。A 个人经济生活、消费支出事务的管理B 个人各种金融或非金融资产投资的管理C 明确理财目标，为身边人制定合理的和可操作的理财方案D 个人日常生活中人身与财产风险防范4投资理财是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划，投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。（F）5下列关于个人经济事务管理说法错误的是（D）。A 包括个人经济生活、消费支出事务的管理。B 个人日常生活中的管理C 个人金融和非金融资产的投资管理D 个人死后遗产处置计划部属于个人经济事务管理。6理财师的工作内容不包括（D）。A 收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据B 听取客户的理财目标和要求C 帮助客户实施理财方案D 向客户提供理财资本7全过程理财规划的最后一步是（D）。A 理财规划师分析和评估客户生活各个方面的财务状况B 理财师和客户共同确定理财目标体系C 帮助客户制定出合理的和可操作的理财方案D 对理财方案运营中问题进行修订完善8理财师的工作内容包括收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据，听取客户的理财目标和要求，并量身为客户指定出财务设计方案，但无需保证客

户财务和闲暇的终身消费。（F）9下列关于全过程理财规划说法错误的是（D）。A 理财规划师分析和评估客户生活的各个方面的财务状况。B 理财师和客户共同确定理财目标体系。C 最终帮助客户制定出合理的可操作性的理财规划方案D 对运营中问题不予以解决个人金融理财解说（十） 待做1以下哪项不是理财目标？（B）A 赚钱赢利B 获得他人认可C 防避风险D 个人事业有成2个人理财与公司理财的区别不包括（C）。A 服务对象不同B 经济活动特点不同C 理财目标相同D 决策理性不同3以下哪项不属于个人理财与公司理财的不同？（D）A 服务对象B 经济活动特点C 理财能力D 理财资本4理财规划一般只局限于向客户提供某种单一的金融产品。（F）5一般最为活跃的资产是（A）。A 货币金融资产B 住宅资产C 人力资产D 汽车6个人理财范围是指个人家庭从出生到死亡的长期过程中，有关经济运行、财务资源配置的一切事项。（T）7理财只是一种金融产品。（F）8理财只是货币资产打理。（F）9关于理财说法错误的是（B）。A 理财规划师针对客户的综合需要进行有针对性的金融服务组合创新。B 理财规划一般向客户提供某种单一的金融产品。C 国际财务规划协会提出“关注客户的理财目标和需求，比关注单一产品推销更为重要”。D 个人理财范围：从个人家庭从出生到死亡的长期过程中的有关经济运行、财务资源配置的一切事项。个人金融理财解说（十一） 待做1在国外，理财更注重于（B）。A 拼命赚钱B 闲暇消费享受C 享受理财过程D 丰富生活2国外老人对遗产规划一般都是约定俗成的，觉得这是很自然。（T）3理财服务活动的开展，必须借助于金融的平台。（T）4国内外个人金融理财的不同不涉及以下哪项？（D）A 金融环境B 信用环境C 法律环境D 道德环境5国内拼命赚钱，国外闲暇消费享受。（T）6以下说法不正确的是（C）。A 国外税收体制、遗产税制度、员工福利、保险和投资产品等于和中国情况相差大B 国内信用环境有所欠缺C 国内外对财富及理财的观念相同D 国内外对遗产规划的认同度不同7关于银行开展个人理财业务的意义，不正确的是（D）。A 是商业银行生存、发展、增加盈利的内在要求B “入世”后银行业市场化，商业化的重要途径C 银行自身竞争与开拓市场的需要D 防范银行和个人的投资风险8公司理财法规相当健全，家庭理财的法规在中国几乎没有出现。（T）

个人金融理财解说（十二） 待做1家庭理财虽然不可以提高居民生活水准，但可以更好的持家理财。（F）2个人金融理财置于较高位置的原因错误的是（A）。^B^A 个人金融总量今日已占到金融总量的半壁江山。B 银行资源来源的90%来自于居民家庭的储蓄存款。C 个人信贷占比在迅速增长之中。D 个人结算占到总结算量的相当比例，份额迅速上升。3关于银行重视个人理财，说法不正确的是（C）。A 个人金融理财产品研发开始重视B 个人金融理财人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优厚C 相关的金融法规制度规定已经修订完善D 理财人员、理财产品评比、奖励开始出现4金融大厦得以矗立的两大支柱是（A）。A 企业和家庭B 银行和基金公司C 个人和企业D 家庭和个人5银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融组成的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。（T）6家庭理财有助于提高居民生活水准，更好持家理财。（T）7银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融资产的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。（T）8银行越来越重视个人理财，以下说法不正确的是（D）。A 银行开始重视个人理财产品研发。B 个人金融理财人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优厚。C 建立完善修订相关的金融法规制度规定。D 重视贷款部门9关于银行的业务，以下说法正确的是（A）。A 对公司单位、个人家庭B 对公司C 对个人家庭D 以上均不正确10个人金融理财置于较高位置的原因不包括（B）。^A^A 个人结算占总结算量的比例较小，份额保持不变B 个人金融总量今日已经占到金融总量的半壁江山C 银行资金来源的60%来自于居民家庭的储蓄存款D 个人信贷占比在迅速增长之中个人金融理财解说（十三） 待做1大家关注理财的表现不包括（A）。A 全民对理财事项很关注B 股民已达到上亿人C 理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注D 理财意识观念初步兴起，理财培训、讲座大量开办2所有的高收入人士对理财事项均缺乏关注。（F）3以下哪项不属于“聚财”？CA 证券投资B 储蓄存款C 投资获取收入D 保险投资4下列不属于个人金融理财的内容的是（C）。A 买房B 买车C 看书D 养老保障费用5关于个人家庭理财的意义说法错误的是（C）。A 促进亿万家庭经济的健康运行，人际关系幸福美满。B 家庭金融资源配置的合理节约，对提高整个社会的经济效益也大有好处。

C 对国家没有意义D 造福亿万家庭的金融生活，促进其知识增强，技能提高，效益改善。6对于家庭个人用财包括日常收支购买、生活费开销；子女抚养教育费用；子女结婚成家费用；购建住房用费；医疗保健；养老保障等用费。（T）7购买汽车属于哪项花费？（B）A 养老保障用费B 购置大件高档品用费C 子女抚养教育用费D 医疗住房用费8关于家庭理财意义，不正确的是（D）。A 促进亿万家庭经济的健康运行，人际关系幸福美满B 家庭金融资源配置的合理节约，对提高整个社会的经济效益也大有好处C 造福亿万家庭的金融生活，促使其理财知识增强，技能提高，效益改善D 个人状况好了，国家没有了负担9以下说法错误的是（D）。A 投资理财、赚钱花钱已经成为社会热点话题。B 股民已经达到上亿人士。C 理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注。D 但是理财观念已经深入人心个人金融理财解说（十四） 待做1金融业务分类可分为财产购置相关类、投资相关类、经营相关类、教育相关类养老保障相关类等。（T）2以下说法错误的是（D）。A 买房买车贷款是客户的理财需要。B 为子女接受大学教育，自己读书积蓄资金。C 社会需要可以激发客户的需要D 客户尚未产生的需要，不可以创造出新的金融产品。3金融理财中的与住房与养老相关的是（C）。A 按揭贷款B 住房储蓄C 反向抵押贷款、房产养老寿险。D 养老储蓄4客户理财除了赚钱的需要之外，还要融资，即为达到某项目的筹措资金以备将来再用等。（F）5以下哪个行为体现的是融资需要？（A）A 拾遗补缺B 证券交易C 国债购买D 买车积蓄资金6个人理财目标只取决于生存环境。（F）7关于个人理财目标，说法不正确的是（D）。A 不同的人有不同的目标B 理财目标有长期，中期和短期之分C 个人理财计划可以提供和指示出一方向D 理财目标的达成时间不因个人计划而定8以下哪项是与投资相关的金融理财？（B）A 教育储蓄B 投资贷款C 养老寿险D 按揭贷款9客户尚未产生的需要，无法创造出新的金融产品。（F）个人金融理财解说（十五） 待做1下列说法错误的是（D）。A 积极的理财应该是有目标的理财。B 我们在设定理财目标时，必须与人生各阶段的需求配合，在执行理财计划时才不致发生偏差和徒劳无功。C 人们在选择适合于自己的理财目标之前要进行自我评价。D 理财前不需要明确最适合我的目标是什么。2下列说法错误的是（D）

。A 理财实际上就是自己分析自己的财务状况，然后做出计划并实施计划的过程。B 每个人都需要理财，在理财的过程中，能够使自己对自己的未来，对自己的钱如何分配有一个打算。C 由于我们一生中不同的生命阶段的生活重心和所重视的层面不同，理财的目标因而会有差异。D 时间和精力规划不属于理财。3确定理财目标后要进行自我评价。（F）4专业理财师确定理财方式的因素不包括（B）。A 资产状况B 身体状况C 家庭情况D 社会发展5下列说法错误的是（D）。A 理财是一种全面的认识规划，首先必须设定理财目标。B 理财规划师为客户确定理财方式需要考虑客户的资产状况。C 还需考虑客户的收入水平D 但无需考虑家庭情况6理财目标因人而异。（T）7以下说法不正确的是（D）。A 不同人生阶段有不同的理财需求B 积极的理财应该是有目标的理财C 理财目标的设定要与人生各个阶段的需求配合D 执行理财计划时需要有所偏差才能保证风险从而保证收益8理财是一种全面的人生规划，首先必须要做的是（A）。A 设定理财目标B 购买养老保险C 筹措资金D 购置住房个人金融理财解说（十六） 待做1以下哪项不属于债务计划的内容？（D）A 总体债务规模B 债务成本C 还债时间D 债务体系2已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。（T）3个人理财目标制定应遵从的步骤是：1.自我评价；2.多方照顾；3.分期制定；4.目标抉择；5.重新评价。（T）4个人理财目标制定的首要步骤是（B）。A 多方照顾B 自我评价C 目标抉择D 分期制定5理财目标一旦制定不能更改。F6下列说法错误的是（C）。A 子女教育规划是指为到时支付子女教育费用所定的计划。B 资产增值管理是理财目标的内容C 特殊目标规划不属于理财目标内容D 养老规划与遗产规划属于理财目标的内容。7理财目标的内容不包括购置居住用房的计划。（F）8“控制过度消费，旨在积累资金的节约计划”指的是哪一项理财目标的内容？（A）A 节财计划B 购置住房C 资产增值管理D 养老规划9下列说法错误的是（C）。A 已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。B 个人可以选择的理财目标很多，但每个人都不可能同时实现适合于自己的所有目标。C 目标无需分期制定。D 确定适合的理财目标后，必须从中抉择一个最适合于自己，或对自己最重要的理财目标作为特定时期的奋斗目标。个人金融理财解说（十七）

待做1以下哪项是权益证券工具？（D）A 期权B 货币C 债券D 股票2购买房地产无法减免税收。（F）3以下不属于证券投资计划的是（D）。A 货币市场工具（货币结算）B 固定收益证券资本市场工具（债券）C 权益证券工具（股票）D 遗产4债券是固定收益证券资本市场工具。（T）5房地产投资是一种长期的高级投资计划。（T）6理财规划师在充分了解客户风险偏好与投资回报需求的基础上，通过合理资产分配，使投资组合既能够满足客户的流动性要求于风险承受能力同时，又能获得充足投资回报。（T）7在美国，购买房地产会增加税收。（F）8（C）是一种高级长期投资。A 储蓄B 证券C 房地产D 汽车9理财规划师在充分了解客户风险偏好与投资回报需求的基础上，通过合理资产分配，使（A）既能满足客户的流动性要求与风险承受能力同时，又能获得充足投资回报。A 投资组合B 投资产品C 投资风险D 投资理念个人金融理财解说（十八） 待做1关于买房租房取舍的说法错误的是（A）。A 年轻人一般一辈子租房B 买房还贷最后可能造成两套房的价钱仅拿到一套房C 租房每月要交房租D 合租负担低，但是生活质量差。2总的来说，买房优于租房。（T）3下列房地产投资计划说法错误的是（D）。A 房地产投资计划需要考虑客户的支付能力。B 房地产投资需要考虑金融机构关于房地产融资的各种规定。C 需要考虑自己的房地产投资目的。D 有些规定可以不予理睬4买房与租房中间的选择多种多样，但总的来说选择租房会优于买房。（F）5不同年龄的人向银行贷款的年限相同。（F）6贷款买房有一个优点：年轻时养房，年老后靠房养老。（T）7购买房地产目的一般不包括（B）。A 晚年养老保障B 显示社会地位C 融资便利D 传承后代8关于买房与租房，说法不正确的是（D）。A 租房不需要考虑首付款B 租房不需要还贷C 买房需要考虑楼层、朝向等D 买房享受不到房价上涨的好处9关于房地产投资计划需要考虑的问题，不正确的是（C）。A 房地产是一种高级长期投资B 购房与租房的选择、信贷期限利率把握C 关注客户目前的支付能力而非长远的支付能力D 金融机构关于房地产融资的各种规定个人金融理财解说（十九） 待做1买车需要考虑的花费一般不包括（D）。A 养车费B 用购车费做其他投资的收入C 维修费D 政府补贴2下列说法错误的是（D）。A 在一个正常的情况下，房子和车子需求

同样重要的情况下，可能房子更重要。B 没有房子可以选择租房；没有车子可以选择打车，或者其他交通工具。C 买房买车需要考虑目前的价位，以及未来预期价格上涨。。D 车子的保养费用随着车子价位的降低也有所降低。3教育投资是指对子女的教育投资。（F）4下列说法错误的是（C）。A 自身的教育投资一般时间短B 子女的教育投资比较漫长，从胎教就开始了。C 子女的教育投资效果都很好。D 子女的教育投资花费很大。5买房买车规划的内容一般不包括（D）。A 房车的需要状况B 房车性能、价值、质量标准C 房、车的目前价位D 身边人的房车情况6在购房买车规划中，要充分考虑房车的需求状况，性能、价格、质量标准。（T）7目前所有城市的车位数量都很充足。（F）8教育投资计划主要考虑的教育投资对象是（B）。A 父母B 客户自身和子女C 亲戚D 孙子女9一年的养车费一般不足1万，所以买车时不予考虑养车费用。（F）个人金融理财解说（二十） 待做1下列说法错误的是（C）。A 个人生涯规划是要规划人的一生应当做什么，如何规划自己的一生。B 个人生涯规划的原则是把握自己，把握社会。C 把握现在，了解社会现状，无需把握未来发展趋向。D 找工作，选择城市都是个人生涯规划的内容2教育投资计划需要分析客户当前和未来预期收入状况。（T）3教育投资无需视客户的教育需求和子女基本情况进行分析，确定客户当前和未来的教育目标与投资需求、资金供应。（F）4个人生涯规划原则是（B）。A 明确人生目标B 把握自己，把握社会C 发掘自身特色D 包装自己5下列说法错误的是（D）。A 根据所在地情况，确定客户和子女教育投资的资金来源，如教育资助、奖学金、贷款、勤工俭学等。B 教育投资计划需分析客户当前和未来预期收入情况。C 分析客户教育投资资金来源与需求差距，并在此教育基础上通过运用各种投资工具，弥补客户教育投资的差额。D 教育基金不属于教育投资计划工具。6关于教育投资计划需要考虑的内容，不正确的是（D）。A 明确教育投资目标B 确定教育花费额C 分析子女基本情况D 明确资金数额而非资金来源1关于个人生涯规划的要点，不正确的是（）。A、正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，确立人生目标B、对社会经济大环境作出明细的考察，考虑如何使自己的知识技能适应社会，把握社会前进的脉搏C、收集有关工作机会，招聘条件等方面的信息并进行整理分析

，选择最适合自己的职业信息D、勿拘泥于按照计划行事我的答案：D2以下哪项不属于个人生涯规划特点？（）A、间断性B、可行性C、实施性D、适应社会我的答案：A3以下哪项是制定个人生涯规划时遵循的原则？（）A、明确性B、清晰性C、稳定性D、抽象性我的答案：B4关于个人生涯规划的说法错误的是（）。A、首先正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观、确定人生目标。B、需要明细考察社会经济大环境C、考虑如何使自己的知识技能适应社会D、无法把握社会前进的脉搏我的答案：D5以下不属于个人生涯规划的特点的是（）。A、可行性B、实施性C、清晰性D、持续性我的答案：C6制定个人生涯规划时应当遵循清晰性的原则。（）我的答案：√7个人生涯规划的原则是发掘自己，赶超社会。（）我的答案：×8个人生涯规划要求确定自己的优势特色资源何在。（）我的答案：√9个人生涯规划要确定自己的工作目标并为实现目标制定工作计划，按照计划行事。（）我的答案：√个人金融理财解说（二十二）已完成1关于特色优势资源说法错误的是（）。A、一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。B、拥有这种别人很需要又没有的资源，就能在社会资源配置和交换中取得重要的地位和优势。C、努力经营好自己拥有的知识技能，求得最大限度的价值实现。D、努力经营好自己拥有资源的前提是获得自己的资源。我的答案：D2以下哪项属于有形资源？（）A、精力B、货币C、信息D、知识我的答案：B3清华、北大、浙大等高校举办的EMBA课程收获最大的是（）。A、有形资源B、无形资源C、社会关系资源D、以上均不正确我的答案：C4以下哪项属于社会关系资源？（）A、可以援引的人际关系B、素养C、信念D、技能我的答案：A5以下哪项不属于拥有特色资源的正确做法？（B）A、充分了解自己拥有资源B、慷慨借用自己的资源C、各种资源构成有机整体，并保持合理结构，平衡的态势D、了解自己的知识结构有哪些方面的缺陷我的答案：6以下属于无形资源的是（）A、货币B、设备C、知识D、房产我的答案：C7任何人都拥有别人很需要又没有的资源。（）我的答案：×8一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的

、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。（）我的答案：√9拥有特色资源的正确做法是了解自己拥有的资源，包括自身知识结构、精神状态、身体状态、创新意识、交往能力等，以及自己拥有资源的特点，了解哪些是自己能做好，他人难以具备的资源。（）我的答案：√10社会关系资源包括各种可以联络、援引的人际关系、信息等。（）我的答案：√个人金融理财解说（二十三） 待做1下列不属于择业时需要考虑的因素的是（D）。A 未来职业的发展B 职业的稳定性C 退休后养老是否有足额的保障D 无需考虑职业和事业的关系2自我经营是具有自我经营意识，自己拥有的资源经过有意识的开发、利用、包装，使效果的发挥达到最大价值。（T）3公务员的工资很高，这是大家向往公务员工作的主要原因F4以下哪项不属于员工的自我职业生涯设计的缺陷？（A）A 职业设计多方面拓展B 糊里糊涂的过日子，没有职业生涯规划C 具备的知识技能单一D 对自己了解不透彻，对社会的把握不清晰、自我发展路径不清楚、没有明确目标5下列说法错误的是（B）。A 择业时需要考虑收入和福利待遇。B 无需考虑收入的增长性C 公务员本身的收入并不高，但是福利待遇好D 企业的前景比如IT很难说。6员工的自我职业生涯设计的缺陷说法错误的是（C）。A 没有职业生涯规划，糊里糊涂的过日子B 知识技能单一C 有多方面职业设计拓展D 自身了解不透彻、社会把握不清晰、没有明确目标。7以下哪种职业的福利待遇最好？（B）A 外企职工B 公务员C 小贩D 民企职工8理财要具有自我经营的意识，将自己拥有的资源经过有意识的开发、利用、包装，才能使效用的发挥达到最大，达到最大价值。（T）9择业需要考虑的因素一般不包括（C）。A 收入和福利待遇B 工作满意度和工作环境C 公司规模D 未来职业的发展个人金融理财解说（二十四） 待做1以下不属于税务策划的是（D）。A 收入分解转移B 收入延期C 投资于资本利用D 偷税漏税2依法纳税是每个公民应尽的责任。（T）3买股票需要交印花税、证券交易税等。（T）4企业年底发货，但是暂不收现金，也不开具#5@p，等来年年初再交货款开具#5@p的行为属于收入分解转移。（F）5税务策划不包括（D）。A 收入分解转移B 收入延期C 投资与资本利得D 避免利用税负抵减6美国“花钱越多缴税越少”体现是（B）。A 收入延期B 投资与资本利

得C 分解转移D 杠杆投资7以下哪项一般不属于分项征收的内容？（D）A 工资B 劳务C 薪酬D 福利8每个人都应该寻找各种方式去减少税负。（F）9下列关于税务策划的说法错误的是（C）。A 依法纳税是每个公民应尽的责任B 纳税行为会对个人的收入产生伤害C 可以通过各种手段减少纳税量D 在合法的前提下尽量减少税负是每个纳税人都十分关注的话题。个人金融理财解说（二十五） 待做1关于遗产规划的说法错误的是（D）。A 遗产规划的主要内容是遗嘱和整套避税措施B 遗产计划应当在将财产留个继承人的时候尽可能的满足自己的意愿C 遗产规划应缴纳遗产税最少D 以上说法不正确2为了避免死后家属为遗产打官司等事件，可以提前做好遗产规划，下列说法错误的是（C）。A 先列个遗嘱B 列遗嘱是最关键的东西C 遗嘱不可以给无血缘关系的人D 生前的财产，该人有权利决定怎么分配。3没有遗产税的存在，所以遗产规划无需考虑如何将遗产税降到最低。（F）4提前做好退休计划可以使自己的退休生活更有保障，同时减轻子女经济负担。（T）5美国需要缴纳遗产税。（T）6下列说法错误的是（D）。A 提前做好退休计划可以使自己的退休生活更有保障B 提前做好退休计划可以减轻子女的经济负担C 退休规划主要考虑退休后的消费和其他需求D 退休后生活质量会大幅度下降7遗产计划是使人们将财产留给继承人时能够尽可能地符合谁的意愿（C）。A 子女B 父母C 自己D 配偶8人们一般从34岁开始就要做退休养老规划。（T）9遗产规划主要内容是（A）。A 遗嘱和整套避税措施B 捐赠遗产C 尊重子女意愿D 遗产分配公平10遗产规划最关键的是（B）。A 纳税B 立遗嘱C 均分遗产D 捐赠遗产个人金融理财解说（二十六） 待做1以下哪个行为不利于搞好理财？（D）A 理财的相关理论探讨、客观规律性探索B 政府观念思路的打通，障碍的消除C 大中小学生理财课程开设，公众理财观念培育D 限制第三方理财机构的成立2目前，我国理财相关的政策法规的修订已经很完善（F）。3关于金融理财目前存在的缺陷，说法不正确的是（C）。A 严格分业经营，诸多大型金融产品无法推出B 理财从业人员短缺，质量不高，知识不全面C 个人理财产品过多，难以抉择D 理财的相关理论研究，尚有严重缺陷，研究人员严重缺乏4遗产税避税的办法有将遗产提前作为礼物赠予继承人。（T）理财规划师（一） 待做1

不属于金融理财师的日常工作的是（D）。A 家庭财务医生B 金融市场导购C 在琳琅满目的金融超市中寻找适合客户需要的金融产品D 金融理财师对于银行开展个人金融业务贡献不大2理财一般分为金融理财和非金融理财（T）。3关于金融理财师特点的说法错误的是（B）。A 进入门槛低，考试通过率高B 职业风险较大C 20xx年金融理财师第一次考试D 金融理财通过率约70~80%4金融理财师进入门槛高，考试通过率低。（F）5金融理财师和理财规划师并无任何区别。（F）6理财规划师的英文简称是（C）。A CFAB CPAC CFPD CPP7关于注册会计师的特点，以下说法正确的是（D）。A 比金融理财师通过率高B 职业风险小C 注册会计师考试为5门课D 中国注册会计师考试始于19xx年8“在琳琅满目的金融超市中寻找最适合客户需要的金融产品”是谁的职责？（A）A 金融市场导购B 家庭财务医生C 家庭财务顾问D 家计理财博士9注册会计师单科的通过率约为（B）。A .05B .1C .2D .3理财规划师（二） 待做1理财规划师通常不需要提供售后的咨询、资料提供、疑难解析等。（F）2理财规划师需要提供个人资产负债表与个人损益表模板，并帮助客户学会如何自己做好资产负债表和损益表（收入与支出日记账）。（T）3关于金融理财师，表述不正确的是（D）。A 未来发展潜力极大，需要人员众多B 报酬待遇高，金领人才C 社会竞争少D 时间自由度低，整年较忙4被媒体业界看做是“经济学家中的经济学家”的是（B）。A 本·伯南克B 艾伦·格林斯潘C 约翰·纳什D 劳伦斯·萨默斯5从20xx年开始，截止到现在金融理财师约有（C）。A 上百人B 上千人C 1万~2万D 几十万6《理财规划师国家职业标准》颁布于哪一年？（C）A 20xx年B 20xx年C 20xx年D 20xx年7下列说法错误的是（A）。A 20xx年第一次理财规划师的考试，并产生了我国第一批国内理财规划师。B 理财规划师要针对客户的财务状况及需求进行完整的理财分析。C 理财师应做的工作包括判断分析、提出对策、资产配置、产品搭配。D 理财师应该提供客户售前售后的相关咨询、资料提供、疑难解析，售后报表等服务。8理财规划师首先应做的工作是（A）。A 判断分析B 提出对策C 资产配置D 产品搭配920xx年初，国家劳动和社会保障部组织成立了国家职业资格鉴定专家委员会，并颁布了《理财规划师国家职业标准》。（F）10目前金融理财师非常少，未来发展潜力

极大。（T）11下列说法错误的是（D）。A 美国金融理财师年薪达到20万美元，属于金领人才。B 美国第十三任联邦储备委员会主席艾伦·格林斯潘当主席之前就是金融理财师，每年薪水上百万。C 香港的金融理财师年薪可以达到50万港币。D 中国的金融理财师年薪可达7万理财规划师（三） 待做1以下哪个职业不是理财规划师的主要诞生职业？（C）A 银行行长B 保险业务员C 软件工程师D 客户经理2下列说法错误的是（D）。A 上世纪90年代，美国CFP获得极大发展，获证人士达2万人。B 美国CFP开始时间是19xx年C 中国的理财规划师20xx年开始考试认证D 到20xx年中国的理财规划师已经超过2万人3香港于20xx年9月举办了CFP注册考试，共多少人成为香港首批理财规划师？（C）A 66.0B 74.0C 88.0D 92.04近几年，理财规划师职业排名已在前三名。（T）5理财规划职业的要求不包括（C）。A 相关知识技能的全面掌握B 与客户出色的沟通交流能力C 不需要太看重信誉D 严格执行标准，即职业资格认证考试6香港、韩国、印度在20xx年前后开始引进CFP考试，香港于20xx年9月开始举办了CFP注册考试，共86人成为香港首批理财规划师。F7理财规划师的归宿可能是金融保险证券投资机构或者自己开业。（T）890年代后期，澳、法、德等发达国家的CFP发展迅速，平均年增长率超过（A）。A .4B .5C .6D .7理财规划师（四） 待做1国家劳动与社会保障部职业技能鉴定中心对于国家理财规划师的名分培训费是（A）。A 3800-6800元/人B 3.3万-4万元/人C 2.5万-3万元/人D 1.6万-1.8万元/人2理财规划师一般不会从事新闻媒体的工作。（F）3理财规划顾问工作的优点不包括（D）。A 压力不大B 风险小C 待遇优厚D 市场需求已经饱和4国家理财规划师的的培训费为（C）。A 官方2000~3000/人B 3000~5000员/人C 3800~6800元/人D 4200~8000元/人5理财规划师的咨询服务的收费标准为（D）。A 最少要76美元B 最少要80美元C 最多223美元D 最多225美元6AFP是国内的理财规划师，CFP是国际理财规划师。（T）7理财规划师的独立自主性有限。（F）8理财规划师可以先到银行保险等机构工作，取得相当的社会信誉度，手中掌握有大量优质客户时，自行开业办事务所。（T）9理财规划师的优点不包括（B）。A 压力小B 风险大C 优厚D 市场需求大理财规划师（五） 待做1关于理财规划师素质，不正确的是（D）。A 当客户的财务目标无法实现的时候，理财师须

如实告知客户相关产品的所有内容及可能产生的利益冲突B 客户有隐私权C 理财师有义务为客户保密D 理财规划师的职业道德准则因人而异2整体理财规划，以（B）为出发点与归依，从收入、支出、投资、风险规避四方面，全方位精心设计与规划，最终实现财富保值增值、实现幸福生活。A 高收益B 个人家庭幸福生活C 收益时间的长短D 理念的新颖3理财规划师应遵循保密的原则，如遇客户有非法收入时应该（B）。A 无需理会B 履行一个公民应尽的责任，向国家举报C 严格遵循保密原则，不露声色继续按理财服务合同D 不声张4理财服务要“授之以渔”而非“授之以鱼”。（F）5美国与中国的金融理财方面的区别说法正确的是（C）。A 美国的金融保险环境表现的相当完善，产品也多B 美国在监管方面表现的比较差C 中国的监管表现的也较弱D 中国的金融产品较少6在理财过程中，理财顾问必须做的是为客户提供家庭账本核算、风险规避、投资技巧等大量的理财技巧与方法，必须倾囊相授。（T）7理财规划师在行动中不断渗透合适客户的理财理念，只有从观念上更新最合适的理财理念，才能实现整体的理财规划。（T）8理财规划师的“管家”式服务包括了渗透理财理念。（T）9对于理财规划师来说，（C）是立足之本。A 高收益B 低风险C 客户需求D 自身价值追求10理财规划师的职业道德准则主要包括哪两部分？（C）A 主观原则和实际原则B 公开原则和具体原则C 一般原则和具体规范D 专业原则和公开原则理财规划师（六） 待做1锦威金融策划公安机关研讨班开设课程中提到，理财规划师应具备的素质不包括（D）。A 尝试B 谦虚，虚心请教C 创新D 善良2员工福利及退休计划不包含生育保险和失业保险。（F）3以下哪项不属于理财工具？（A）A 基本税务B 债权投资C 股票投资D 衍生性金融产品4以下哪项不在“4E”的职业要求之列？（D）A 教育B 考试C 经验D 理念5税收规划的内容不包括（D）。A 退休需求分析B 退休计划的类型C 退休计划中的投资D 退休后捐赠6参加AFP培训，学员没有限制条件。（F）7中国的老百姓在保险投资比较少，主要是因为他不太了解。（T）8理财规划师应具备的素质不包括（A）。A 保守B 谦虚C 创新D 知识9以下哪种不可以参加AFP培训（D）。A 大学本科学历：有三年以上与金融业相关的全职工作经验B 具有大学专科 学历者或同等学历C 拥有所从事行

业的专业执照或工作资格证书D 曾被暂停或吊销任何专业执照或资格“以房养老”模式研究（一） 待做1“将优美环境作为养老的重要资源，打一个空间差，此地的钱财到彼地使用”可以解决“以房养老”所有问题。（F）2我国人均GDP大约多少余美元？（B）A 800.0B 1000.0C 2000.0D 5000.03我国进入老年化社会时人均GDP是3000多美元。（T）4新的养老资源是（A）。A 住宅和环境B 投资C 返聘收益D 社会捐赠5到20xx年左右，我国老年人口大概有多少？（C）A 2亿多B 3亿多C 4亿多D 5亿多6解决人口老年化后养老问题的有效途径不包括（D）。 A 将住宅作为养老的重要资源B 将优美的环境作为养老的重要资源C 推出一种新型贷款，整贷整还D 以子女资产做抵押7在我国只购买商品房十年产权是可行的。（F）8研究“以房养老”模式的原因不包括（C）。A 老龄化问题突出B 人口高龄化C 人均GDP很高D 养老资源短缺9目前，杭州人均寿命达到多少？（C）A 70.0B 75.0C 80.0D 85.010我国养老保障体系初始建立，普及面过窄。（T）“以房养老”模式研究（二） 待做1住房按揭贷款是中国房地产膨胀的主要原因。（T）2节约型经济会使人们之间的感情伦理变淡。（T）3传统社会长期流传，目前仍需要大力发扬的是哪种养老方式？AA 养儿防老B 储蓄保险养老C 以房养老D 售房养老4“以房养老”基本宗旨是将来人身故后遗留房产的巨大余值，用一定的金融保险机制提前变现套现，取得一笔稳定持续可靠的终身现金流入，用来养度老人余生。（T）5“以房养老”的功用不包括（B）。A 养老保障B 房产交易量减少C 国民经济有了新增长点D 金融保险产品、业绩、利润新增加点6住房是不动产，不能实现融资流动。（F）7以下哪项不是“以房养老”模式宣传口号？(D）A 60岁前养房，60岁后房养老B 60岁前抵押贷款买房，长期生活居住C 60岁后反向抵押贷款，晚年用房养老D 60岁后卖房投资，晚年用票子养老“以房养老”模式研究（三）已完成1世界货币组织一个基金会预测中国养老保障缺口为（）。A、7万亿B、9万亿C、11万亿D、13万亿我的答案：B2国家住建部统计目前中国城市家庭拥有自己住房的比例为（）。A、.75B、.81C、.86D、.94我的答案：C3以下哪项不属于货币养老的内容？（）A、养老储蓄B、社会养老保障C、商业养老寿险D、房子养老我的答案：D4现代社会竞争加剧，注重家庭被迫让位于首先注

重。（）A、自我B、工作与社会C、投资D、工作与享受我的答案：B5目前养老主体形式是（）。A、货币养老B、子女养老C、房子养老D、国家养老我的答案：A6现代社会家庭养老功能急剧弱化，子女养老受到相当局限。（）我的答案：√7现代社会多养儿防老已慢慢变得不现实。（）我的答案：√8未来“四二一”家庭，老年夫妇向中年夫妇遗留两套住房，并不为中年夫妇看重；中年夫妇同时养度四位老人，经济能力难支持。（）我的答案：√“以房养老”模式研究（四）已完成1“房子养老”的缺陷不包括（）。A、现行法律尚有众多缺陷B、具体操作繁杂C、时期过短D、联系面众多我的答案：C2“货币养老”的缺陷不包括（）。A、覆盖面过宽B、通货膨胀时货币易于贬值C、养老保障体系不健全D、养老金过多时不发挥实际作用我的答案：A3关于“房子养老”，表述不正确的是（）。A、住宅天然具有保值增值的功能，房价呈现持续上涨趋势B、住宅最为听话，随时听从主人的安排C、住房是家庭最大资产，应予很好利用D、房子的价值可以快速变现我的答案：D4加大养老金交纳比例，易于引起企业成本升高，投资效应降低，居民可支配收入减少，购买力降低，国民经济增长幅度减缓。（）我的答案：√5房子养老没有任何风险。（）我的答案：ד以房养老”模式研究（五） 待做1“售出市内大方，换购市郊小房，差价款养老”指的是（B）。A 房产反置换B 房产置换C 货币养老D 资产租换2关于“房产反置换”，表述不正确的是（D）。A 适用于货币有结余但对现有住房条件不很满意的老人B 可借以减轻大城市已老化的人口年龄结构，减轻城市人口过于密集拥挤C 年轻人进城打工赚钱，老人出城居住养老D 郊区自然环境、交通环境不适于老年人居住3以下哪项不属于容易操作的模式？（D）A 房产置换大房换小房B 房产反置换小房换大房C 出售住房+养老寿险D 住房捐赠+政府养老4老人将自有住宅出售给金融保险机构或特设机构，使用权继续保留居住到（A）为止。A 死亡B 子女成年C 子女婚嫁D 10年5下列说法错误的是（D）。A 房产反置换是出售或出租市区小房旧房，换购市区的大房新房，改善晚年的生活居住条件。B 房产反置换适用于货币有节余但对现在住房条件不很满意的老人。C 郊区的自然环境适于老年人居住D 可以减轻大城市已老化的人口年龄结构，对城市人口无影响。6下列关于资产租换的说法错误的是（D）

。A 租出现居住大房租进小房B 用房租差价养老C 可以免除现在出售房屋，日后房价上涨遭受损失D 日后不可以对住房再做处理，包括抵押贷款等。7关于“资产租换”，表述不正确的是（C）。A 租出现居住大房租进小房，用房租差价养老B 免除现在出售房屋，日后房价上涨遭受损失C 可减轻大城市已老化的人口年龄结构D 日后可对住房做再处理8房产置换是指售出市内大房，换购市郊小房，差价款养老。（T）9对于“售房养老”，特定机构支付大量现金大规模收购住房，得到该住房的“虚拟产权”，没有风险。（F）10养老中容易操作的模式有房产置换、房产反置换、出售住房+养老寿险、住房出租+自住养老院。（T）11“四二一”模式的出现不是“以房养老”模式推出的背景。（F）“以房养老”模式研究（六） 待做1反向抵押贷款的周期比较长。（T）2以房养老理论是众多相关学科的重新组合、融会、联接、凝聚深化并丰富。（T）3住房养老模式的意义不包括（C）。A 国民经济寻找新增长点B 社会养老保障重担减少C 抑制金融保险发展D 个人家庭资源优化配置4“以房养老”模式推出的背景不包括（D）。A 城市化进程加快，几亿农民将进入城市B 城市土地短缺C 居民收支预期不确定因素加大D 居民生活不需要保障5以房养老模式推出需要国家新建、变革和完善相关的法律法规，并形成新型保险产品。（F）6“以房养老”模式推出所要具备的条件不包括（B）。A 强大理论研发体系的形成与支撑B 抑制众多新型金融保险产品的形成C 舆论广泛宣传倡导，社会各界对此形成共识并积极参与D 国家相关法律法规的新建、变革与完善7“以房养老”模式涉及到房地产经济、养老保障、金融保险三大理论。（T）8关于以房养老说法错误的是（C）。A 以房养老的理论创新有同制度经济、计量经济。B 以房养老相关理论是众多相关学科的重新组合融会、联接、凝聚深化并丰富。C 目前已经具备了这一条件D 研发以房养老模式可以推动与以房养老理论相关的众多相关学科的发展。案例分析（一） 待做1关于理财方案制作需要注意的事项，不正确的是（D）。^#^A 抓住问题的关键症结所在，突出重点，同时考虑全面B 对客户的财务状况审慎地加以分析，提出存在问题，对客户提出目标检查合理性如何C 计算，避免使用经济指标和数据D 合理入理，同现实生活比较吻合一致2民间集资的利率一般是多少？（B）A .05B .1C .15D .23理

财方案制作时的注意事项不包括（D）。A 理财方案的制作要抓住问题的关键点B 要全面考虑C 需检查客户提出目标的合理性D 整个理财过程很少用到数据4理财方案的制作中要设想全面，对案例中包括的事项尽量做多方面估量，但无需考虑客户的家庭、亲属等。（F）5理财规划师对理财案例及客户提出的要求，首先应当用自己的思维给予相当的评判、审视。（T）6下列说法错误的是（C）。^#^A 家庭理财中投资是为了增加收入B 投资须符合法律规定C 丁克家庭不用为养老付出心血和金钱D 丁克家庭只需规划养老生活就可以了案例分析（二） 待做1被誉为中国“铁娘子”的是（C）。A 沈力B 杨澜C 吴仪D 宋美龄2一个普通的三口之家，孩子读小学后应该继续请保姆。（F）320xx年国务院提出的十二五规划重点是拉动内需。（T）4收入较低的时候不应该进行投资。（F）5目前，中国的外汇储备是（D）亿。 A 2000.0B 9000.0C 15000.0D 20000多6丁克家庭唯一的养老方式是“以房养老”。（F）案例分析（三） 待做 1 保险返还是没有利息的。（F）2 为小孩投保重大疾病险是没有必要的。（T）3 以下哪种投资收益最高？（A）A 股票 B 基金 C 银行储蓄 D 国债案例分析（四） 待做1 80年代留学的基本都是精英。（T）2 以下哪项投资不太合理？（A）A 20岁时办理寿险 B 购买基金 C 50岁左右时考虑购买多项社保 D 购买股票 3 经济条件好的家庭一般才能考虑换大房子。（T）案例分析（五） 待做 1 老年人很有必要购买医疗保险。（T）2 “子女已经结婚成家，但和父母生活在一起，且子女也有了自己的子女”这样的家庭叫做（B）。A 两代同堂 B 三代同堂 C 四代同堂 D 五代同堂