中国银行股份有限公司个人理财产品销售管理办法

第一章 总则

第一条 为了规范我行个人理财产品销售，控制理财产品销售风险，促进理财业务良性发展，根据中国银监会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》（以下简称办法）、《商业银行个人理财业务风险管理指引》以及《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知(2006)》等相关法律、法规及监管规定，制订本管理办法。下文中“中国银行股份有限公司”将简称为“中国银行”。

第二条 本办法所指理财产品是《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中界定的“理财计划”，理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。

第三条 按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。

第四条 保证收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

第五条 非保证收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。

第六条 本办法所指销售管理是指由总、分行个人金融部组织，其它相关部门配合，通过市场营销和策划、产品包装和组合等方式，在销售网点及通过电子化渠道进行产品销售和售后服务的过程。

第七条 受本办法规范的我行理财产品包括：汇聚宝、春夏秋冬、人民币搏弈理财产品以及今后新推出的我集团研发的所有理财计划。

第八条 本办法适用于中国银行境内各级机构。境外机构可以参照本办法，根据当地监管要求制订管理办法并报备总行。

第二章 理财产品销售管理组织体系

第九条 根据我行相关的组织架构，确定理财产品销售管理体系为总行和分行两级管理体系，主要包括总、分行客户及渠道管理部门、产品部门、综合管理部门及产品销售网点。

第十条 理财产品的客户及渠道管理部门为总、分行的个人金融部，是理财产品销售管理的组织牵头部门，制定实施理财产品的发展战略和营销策略，牵头协调、管理产品日常经营活动，确定产品的销售区域和销售渠道，负责组织市场销售、管理销售渠道、维护客户关系，并根据市场和客户需求向产品部门提供意见、建议，与产品部门共同制定理财产品。建立产品市场情报站和管理信息库，进行产品后续服务追踪与评价，对产品创新或改进建议进行整理，及时传达给产品部门。

第十一条 全球金融市场部为全行理财产品的主要产品部门，负责产品专业性研发、产品风险揭示、销售人员专业培训及产品售后的专业化服务支持等，并根据监管部门要求进行市场信息披露。

第十二条 资产负债管理部、财会部为综合管理部门，负责产品销售的业务综合管理职能。

第十三条 产品销售部门为网点销售管理部门，负责实施产品的营销策略，实现理财产品的最终销售，具体销售渠道包括理财中心、理财工作室、开放式柜台。封闭式柜台不可以

销售理财产品。

第十四条 总行及分行推出或引入需要批准的个人理财产品，须由总行产品部门统一向银监会申请审批，各分行欲销售此类产品须得到总行的授权并向当地监管部门报备；总行及分行推出或引入无需批准的个人理财产品，须由总行产品部门向银监会报备，各分行欲销售此类产品须在得到总行的授权的前提下向当地监管部门报备。

第三章 理财产品销售过程的管理

第十五条 理财产品销售过程是指由总、分行个人金融部组织，其它相关部门配合，通过前期市场调研，确定销售产品种类，组织营销和策划，在网点和其它电子化渠道进行产品销售，并提供产品售后服务的过程。

第一节 理财产品销售前期工作

第十六条 产品部门在进行新产品开发时应当征询总行个人金融部的意见，共同做好产品销售前期的市场调研分析，细分客户群，针对不同目标客户群的特点，由个人金融部提供适宜理财产品的设计建议。

第十七条 理财产品的销售由总、分行个人金融部统一组织，产品部门应和个人金融部共同确定产品种类，销售网点应根据个人金融部的统一文件要求进行产品销售。

第十八条 在个人金融部门组织销售培训前，产品部门必须提供产品介绍材料、宣传材料和风险评级。产品的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果；对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据；产品的风险评级信息应当由产品部门对该产品进行风险测算，确定其产品风险评级，提供个人金融部门。

第十九条 产品部门引入或者在理财产品组合中包括其他金融机构的理财产品时，除了要求产品提供者提供上条所述材料外，还应对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估，并明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式。

第二十条 个人金融部应审核产品部门提供的相关材料是否完整，并提出合理化建议。如果产品部门无法提供相关材料或者材料不完整，个人金融部不得组织销售。

第二十一条 个人金融部应负责组织理财产品的销售培训，产品部门负责提供培训资料，并协助进行授课。

第二十二条 总行个人金融部组织，产品部门配合，针对不同产品种类及销售渠道制定市场宣传整体策略，包括制订统一的宣传广告设计、市场营销计划方案等；各分行个人金融部门应按照总行制订的整体市场宣传策略，结合各分行媒介特点，须按照要求在产品上市前向总行个人金融部门报告详细的市场宣传计划。

第二十三条 各营业网点作为理财服务区的延伸，要按照个金部门的部署，共同做好产品前期宣传和销售培训工作。

第二节 理财产品销售过程管理

第二十四条 个人金融部应在客户分层的基础上，结合不同理财产品的风险特征，确定向不同客户群销售产品的渠道和销售起点金额。

第二十五条 理财产品可以在理财中心、理财工作室或开放式柜台销售。封闭式柜台不得销售任何理财产品。在遵守此原则的基础上，不同的产品销售可以确定更加合理的销售渠道要求。

第二十六条 理财产品的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5千美元（或等值外币）以上，产品另有规定的除外。各分行可依据不同客户群的风险认识和承受能力提高起点金额。

第二十七条 销售人员在进行理财产品销售前，应对客户进行风险承受能力测试，确定客户的风险承受能力评级。并将测试结果由客户签字确认并归档，以此作为销售理财产品的依据。

第二十八条 销售人员向客户推介产品时，应根据客户的风险承受能力评级，结合客户的财务状况，提供合适的产品由客户自主选择，并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险。

第二十九条 销售人员必须对客户进行充分的风险揭示，销售人员不得将理财产品当作一般储蓄产品，简单地进行收益率的比较，进行大众化推销；禁止销售人员误导客户购买与其风险认知和承受能力不相符合的理财产品。

第三十条 在销售保证收益理财计划时，若银行向其客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益的，应当明确该保证收益是对客户有附加条件的保证收益。该附加条件可以是银行对产品期限调整、币种转换、对最终支付货币和工具的选择权利等，银行使用保证收益理财产品附加条件所产生的投资风险由客户承担，销售人员应坚持客户“自主选择、自担风险、逐笔委托”的原则，不得擅自替客户做决定。

第三十一条 销售网点应建立客户的产品购买档案，定期跟踪和了解客户风险评估状况的变化情况，妥善保存有关客户评估和顾问服务的记录，及时纠正或停止对不恰当的客户进行的产品销售或推销行为。客户的风险承受能力评级有效期为12个月，客户的财务状况发生变化及评级超出有效期后，销售人员应当对客户重新进行风险承受能力测试。

第三十二条 客户只能购买符合其风险承受能力评级的理财产品，客户经理不得向客户推荐和销售超出客户风险承受能力级别的理财产品。对于超出客户风险承受能力级别的理财产品，在客户自行咨询了解产品的风险后，由客户主动提出购买需求，应以书面形式确认客户在中国银行不推荐此产品的情况下，已经充分认知产品风险，自行要求投资，其后果自行承担。

第三十三条 分行个人金融部应对销售过程实施动态管理，密切关注销售进度和服务情况，根据市场情况及时调整销售安排并解决相关问题。

第三十四条 分行个人金融部应做好产品销售的统一组织工作，在销售过程中应安排产品专家小组成员指导辖内产品销售（方式可以采取现场和非现场的方式），解决销售中的问题、召开销售会议、关注销售进度。对于创新产品的推出，应安排现场指导销售。

第三节 理财产品售后服务及投诉处理的管理

第三十五条 在产品售后服务中，产品部门应根据监管部门和不同产品要求进行市场信息披露，包括定期公布产品终止和赎回情况、市场资讯信息、产品收益情况、客户盈亏情况等内容。

第三十六条 个人金融部应将产品部门披露的信息及时传达给客户。披露方式除了传统的网点公告方式外，还应包括网站公告、网上银行、电话银行，特别是要建立和运用短信通知方式。

第三十七条 个人金融部与产品部门共同配合，建立投诉处理工作机制。总行个人金融部和产品部门应当设立投诉处理岗位专人负责理财产品投诉处理，专职负责处理个人客户及辖内分支机构对个人理财产品的投诉受理与跟踪解决。

第三十八条 各分行个人金融部、产品部门以及呼叫中心都应当设立投诉处理岗位专人负责理财产品投诉处理，建立投诉登记、统计制度，根据客户投诉问题的种类，互相配合，共同做好投诉处理工作，以积极的态度解决问题，并总结经验和问题提出改进措施。

第三十九条 各级投诉处理岗位专人向辖内分支机构公布本岗位的投诉受理电话、传真和NOTES邮件地址等联系方式。各分支机构人员可采用电话投诉、信件投诉、上门投诉、INTENET邮件投诉等方式直接向上级投诉处理岗专人进行投诉。

第四十条 各分行业务投诉处理岗接到辖内分支机构和总行的转投诉后，应了解投诉性质，分清责任，能当场解决的问题可直接答复客户，需产品部门配合的，联系产品部门投诉处理岗位专人，迅速处理并正式回复。

第四章 理财产品销售人员的管理

第四十一条 总行个人金融部牵头建立理财产品销售资格认证体系，产品部门提供支持。所有销售人员均需在获得理财产品销售资格后方可向客户销售理财产品，未获得理财产品销售资格的人员不得向客户进行任何形式的产品介绍、风险揭示和销售活动。

第四十二条 个人金融部应认真组织培训，详细记录销售人员的培训方式、培训时间、培训内容和考核结果等，并保证每人每年参加理财产品和服务的培训时间不少于20小时。达到培训时间要求并通过培训考核的人员即获得理财产品销售资格，未达到培训时间要求和未通过培训考核的人员不得进行理财产品销售。

第四十三条 个人金融部应定期组织业务培训，产品部门和其他部门应配合提供师资力量，提供产品内容、规章制度、销售技巧及道德操守等方面的培训，保证对销售人员的培训时间和质量。

第四十四条 各行应当明确理财产品销售人员与一般网点柜员的工作范围界限，禁止理财产品销售人员在封闭式柜台向客户销售理财产品。客户在办理一般银行业务时，如需要银行提供相关理财产品服务，一般网点柜员应将客户移交给理财产品销售人员。

第四十五条 根据总行鼓励全辖理财从业人员获取相关专业资格认证的精神，产品销售人员获得与产品相关的国家认证的专业资格后，报送总行个人金融部审议同意后，可以视为获得相关的理财产品销售资格认证。

第五章 理财产品销售的风险管理

第四十六条 为控制法律风险，在设计产品时，产品的名称应恰当反映产品属性，避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓。为理财产品（尤其是非保证收益型理财产品）命名时，应避免使用蕴含潜在风险或易引发争议的模糊性语言。

第四十七条 各分行应按照“了解你的客户”指导原则了解和细分客户，对客户进行必要的分层，明确每类理财产品适宜的客户群体，防止由于错误销售损害客户利益。

第四十八条 销售人员应对每位有意向购买理财产品的客户进行风险承受能力测试，仅向其推荐和销售符合其风险承受能力评级的理财产品。客户主动提出购买超出其风险承受能力评级的理财产品时，应当由客户阅读并签署风险认知声明。

第四十九条 各销售网点应在分行的监督下按照规定妥善保管理财业务相关记录，包括并不限于：客户确认的风险承受能力测试结果、客户签署的风险认知声明、客户财务状况及分析资料、客户购买产品的申请表及协议等。

第五十条 销售人员在销售产品时应客观介绍产品的特点，并进行详细的风险揭示，不得过分夸大产品功能和收益，避免误导客户造成客户索赔的风险。

第五十一条 销售人员在销售产品时，应根据有关产品前台管理规定，要求客户认真填写申请表，签定协议书并处理好客户帐户的资金交易，避免操作性风险。销售人员为客户办理业务时不得“一手清”或私下替客户保管密码、银行卡、存折和有价凭证等物品和资料，不得私自接受客户委托处理产品的有关交易。

第五十二条 严格理财产品销售人员的管理。理财销售人员不得擅自接受新闻媒体采访，未经授权不得在任何场合、任何时间以任何方式接受新闻媒体或新闻界个人的采访、录音、照相、录相，不得私自担任特约撰稿人，不得随意出示任何文件、资料及其复印件，不得透露未经授权公开的银行信息和客户信息，按规定在履行其职责时所获准使用的资料。

第五十三条 所有销售理财产品的人员均需获得理财产品销售资格认证，未获得理财产品销售资格认证的人员严禁向客户进行任何形式的产品介绍、风险揭示和销售活动。

第五十四条 个人金融部应定期组织相关部门对本行理财产品销售人员的操守与胜任能力、理财产品销售的合规性与规范性进行风险控制检查和监督。

第五十五条 个人金融部的内部调查监督应在审查理财产品销售的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在私自销售未经批准的产品、错误销售和不当销售情况。

第六章 附则

第五十六条 我行代理销售的理财产品的管理将另文规定。

第五十七条 本办法由中国银行总行个人金融部负责解释。

第五十八条 本办法20xx年7月1日起施行。

第二篇：中国银行个人理财产品详细介绍

理财市场环境-监管和行内业务管理制度的发展

中银理财产品架构图

中银理财产品

中银理财产品简介

滚续理财产品--七日有约、月动滚续、周末理财

七日有约 ---人民币(1.82%)、澳元(2.4%)、欧元(1.1)

月动滚续----美元(1.15%)

周末理财---人民币(O/N SHIBOR-30BP 1.5%)

产品特点：

? 由一系列的同结构的单支理财产品组成，保证本金、固定收益

? 期限灵活可变，流动性较佳，投资者可根据自身需求进行认购或赎回

? 投资者签署总协议后，各期“单支产品”自动滚续，简化了投资者重复签署各期产

品协议的办理程序；

? 在同一产品系列下，各期“单支产品”投资期首尾相接，实现了投资者资金价值最

大化；

? 认购便捷，投资者只需持有效身份证件并在中国银行开立活期一本通账户即可柜

台、网银办理。

销售亮点：每月月末可做为本、外币活期存款

中银货币之日积月累-概况

主要特点：

中银货币之日积月累-产品特点（一）

? 亮点一、高流动，随时取：本产品在存续期内每个工作日9：00—15：30都可进行

申购赎回。申购实时扣账，当日起息；赎回本金部分实时到账，当月未分配收益于投资收益分配日统一清算，实现类似活期存款的流动性，是投资者理想的现金管理工具。

? 亮点二、高收益，胜存款：目前客户预期年化投资收益率为1.58%，是活期存款利

率0.36%的4倍多。

? 亮点三、购简单、赎自由：本产品可以通过柜台、网银销售

中银货币之日积月累-产品特点（二）

? 亮点四、低风险，更安心：中银货币理财计划之日积月累主要投资于国债、金融债、

中央银行票据；银行承兑汇票；债券回购；高信用级别的企业债、公司债、短期融资券、中期票据等一些低风险、高流动性的金融工具。同时，其每日在中国银行网站发布的预期收益率，更能够让投资者时时了解产品次日的收益表现，投资更加安全、放心。亮点五、零费率，低成本：投资成本低：无申购、赎回费用

? 收益分配：每月15日为当月的投资收益分配日（逢节假日顺延），分配上月投资收

益分配日（含）至当月投资收益分配日（不含）的投资收益。

? 投资收益支付方式：现金分红和红利再投资

? 大额赎回：理财计划存续期内任一交易日，若当日理财计划累计净赎回申请份额（当

日赎回申请份额减去当日申购申请份额）超过本理财计划上一交易日份额的20%时，即为发生大额赎回。此时理财计划管理人有权暂停接受当日赎回申请，下一交易日继续接受赎回申请。

中银货币之日积月累-产品特点（三）

? 存续期：无固定期限

? 投资者类型：机构投资者、个人投资者

? 投资币种：投资本金和收益币种均为人民币

? 投资收益到账日：投资收益在投资收益分配日后2个交易日内到账，投资收益分配

日至到账日期间不计利息

? 申购和赎回价格：每份理财份额为人民币1元

? 起点金额、追加：初次认购5万元；1000元为单位追加金额

中银货币之日积月累-产品费用

? 固定管理费：0.2%（年率），每日计算，在每月投资收益分配日后支付。每日固定管

理费=1元×当日理财计划份额×0.2%÷365

? 浮动管理费：0.3-0.4%(年率), 理财计划管理人根据当月理财计划资产的实际运作情

况收取当月浮动管理费。浮动管理费在每月投资收益分配日后支付。

? 若理财计划资产实际运作收益超过了投资者按照本产品说明书约定收取的

投资收益，超出部分则为理财计划管理人的浮动管理费。

? 若理财计划资产实际运作收益未能超过投资者按照本产品说明书约定收取

的投资收益，则理财计划管理人不收取浮动管理费。

中银货币之日积月累-产品风险

? 信用风险(极低)：如果本理财计划的交易对手或者债券发行人发生信用违约，则可能

影响投资收益，甚至致使理财计划本金受到损失。本理财计划将通过选择大型国有商业银行为交易对手、选择高信用级别的信用债券进行投资等方式力求降低信用风险。理财计划所投资的国债、金融债、央行票据的信用风险较低。

? 市场风险(较低)：受各种市场因素、宏观政策因素等的影响，理财计划所投资的未到

期债券、央行票据、金融债等金融工具的市场价值可能下跌，影响理财计划收益。管理人将尽量通过控制投资组合的平均剩余期限来管理市场风险。

? 流动性风险(极低)：本理财计划存续期间，投资者只能在本产品说明书规定时间内办

理申购和赎回。一旦出现由于大额赎回或是其它突发事件引起的暂停申购、赎回，可能影响投资者的资金安排，带来流动性风险。

? 其他风险(极低)：理财计划管理人在代理理财计划买卖投资标的物时，交易对手可能

为理财计划管理人。理财计划管理人将秉承公允市价交易的原则进行交易，并且保留交易记录以备相关部门查询。

中银货币之日积月累-同类产品比较

日积月累产品释疑

预期收益率1.58%为扣除管理费后的收益率

日积月累计息本金为认购金额，不计复息

日积月累属于高流动性产品，不存在撤单、取消，可以直接以赎回操作代替 日积月累目前不能实现分层销售，前端销售系统不支持

除周六、周日、节假日之外的工作日为交易日

网银、柜台销售 时时到帐

日积月累新动向

日积月累将会推出“月”计划，大约为25天，不跨月末时点

网银便捷购买链接

根据市场表现，不排除后期提高年化收益率

外币日积月累

购买金额的差异化销售

搏弈、汇聚宝结构类系列理财产品

搏弈—人民币

? 7D---9M，年化收益率1.8%---3.6%

? 保证本金、固定收益，年化收益率远超同期存款利率

汇聚宝--美元、欧元、英镑、港币、加元、澳元、日元

? 1M---9M，年化收益率1.8%---5.4%

? 保证本金、固定收益，年化收益率远超同期存款利率

上述产品均可为客户量身订做，私募发行

募集金额：人民币2000万元

外币合计美元300万无

中银货币增值理财计划

主要特点：

信托理财产品种类

中

银

集

富

信托理财产品种类

中

银

信

富

挂钩性产品---中银进取系列和汇市争锋、金上加金系列

? 产品定义

挂钩指标产品是收益率与国际市场汇率、商品价格、股票价格等指标挂钩的保本型结构性理财产品。

银行可以根据客户自身的市场观点，为客户量身定制相应的挂钩指标产品，帮助客户在承担有限风险的前提下，博弈国际市场的变化，以期获得较高的投资收益。

投资币种：人民币和美元、欧元等外币。

投资期限：从2周至1年不等，目前以3个月以内的短期限为主，期限亦取决于挂钩标的。 挂钩性产品---中银进取系列和汇市争锋、金上加金系列

? 产品特征

挂钩指标多种多样，包括汇率、商品价格、股票价格等，目前以汇率和黄金价格为主。 产品通常设有保底收益率，在保底收益率之外，客户有机会通过把握国际金融市场的走势获得较高收益。

目前产品结构主要为单一触发型，比较简单易懂。

? 报价方式

首先由分行了解客户的需求

分行根据客户的需求和总行共同商讨合适的产品结构

总行根据当时的市场情况给出参考报价

分行与客户沟通确定叙作，再次由总行给出成交报价

挂钩性产品---汇市争锋系列理财产品

报价举例

挂钩性产品---金上加金系列理财产品

报价举例

挂钩性产品---中银进取系列理财产品

报价举例

中银债市通理财计划

产品推出背景：

目标客户：

中银债市通理财计划

货币基金：“准存款”，安全性高，收益率仅稍高于存款利率

债券基金：投资于货币、 债券市场，主要收益为二级市场债券交易 点差收益

中银债市通：除利用上述所有市场投资工具外，利用中行银行间债券市场最大做市商的地位，在一级市场上进行信用债认购，获得一 二级市场点差收益

我行产品优势：

市场地位：中行承销了大量国企 央企信用债

人员优势：我行债券交易中心，拥有丰富管理经验

手续费低：较普通债券基金手续费管理费用较低

本产品通过基金系统销售

产品定位

? 产品不同于我行传统的表内理财产品、如博弈、汇聚宝等，是一个表外理财的模式，

也不同于此前的票据理财和信贷资产转让的产品，债市通是继日积月累之后，完全在金融市场主动投资管理的产品，脱离银行补贴或资产支持，依靠金融市场投资管理获取管理费用的产品，是我行第一个类债券基金产品，是委托理财业务投资于人民币债券市场的一个尝试。

? 银信合作开发信贷类理财产品受到限制

分行销售收入

总行设置了“委托理财手续费”（5367）会计核算码，专门用于总分行资金业务部门人民币资产管理产品线的收入核算。本理财计划的中间业务收入包括销售费（认购费、申购费、赎回费）和管理费。其中销售费的75%和全部管理费将下划分行，蓝图上线行的分润将由总行负责通知管理信息中心计入分行PA账户。分润原则上每季度一次，具体时间另行通知。 例如，管理费为年率0.6%，即每日的分行存量*0.6%/365，按天计算，每季分配；申购和赎回费率则是一次性收取的费率，不是年率的概念。

中银精选基金理财计划

产品性质：非保本浮动收益类产品

开放时间：每月第一个工作日可以申购、赎回

申购费率：300万元（含）-500万元 0.5%；大于500万元（含） 1000元/笔

赎回费率：持有期限 1年以内 0.5%；1年（含）-2年以内 0.25%

2年（含）以上 0

理财计划管理费

及其托管费

理财计划管理费及托管费的年费率共计为0.55％

计算公式：H ＝ E ×0.55%×D ÷当年天数,

H 为当期应支付的理财计划管理费及托管费；E 为计提日上一工作日的理财 计划资产净值。D 为当期费用计算天数。

中银汇市通理财计划

? 产品推出背景：

? 目标客户：

中银汇市通理财计划—投资策略

固定收益类资产≤95%

1. 债券类资产

2 外币拆借、拆放市场

产品中间业务收入

? 手续费收入：即销售服务费，按照销售总金额0.3%一次性收取。

? 产品固定管理费率 ：0.5%（年率）。

总行定期（按季）根据分行销售量占比分配到各分行。

? 产品浮动管理费率 ：

产品到期日时，若产品运作业绩超过产品业绩比较基准+1%，则超过之上部分,管理人将按照20%的比例计提产品浮动管理费，即

浮动管理费=[产品运作业绩（年率）-（产品业绩比较基准+1%）]×20%

其中：产品运作业绩（年率）=[(期末产品净值÷期初产品净值）-1]÷（产品投资期限自然天数÷365)。

总行于产品到期后按照分行销售量占比分配到各分行。