汇报内容

一、总体情况介绍

20xx年底高密局余额为15.63亿元。20xx年年初我局提出了全年净增2.5亿元（市公司各县区局中最高）的发展目标，截止11月25日，余额规模为17.75亿元，其中活期余额到达5.5亿，占比31%。年增2.11亿元，其中一季度净增4153万，二季度净增7209万，三季度净增1.03亿，保险理财完成原始保费1亿元。10月份我局市场占有率7.84%，其中9月新增市场占有率24.33%，本年新增市场占有率

9.37%。

截止10月底，高密邮政储蓄客户总数54.5万户，较上年底增加4.45万户。其中1万元到5万元中端客户数5.3万户，比去年增加6470户，余额9.6亿，客户占比9.7%，余额占比54%； 5万元以上高端客户6019户，比去年增加1168户，其中5-10万客户4427户，余额2.7亿，客户占比0.9%，余额占比15.2%；10-20万客户1245户，余额1.5亿，11%的客户贡献了69.2%的产能。100元以下客户共33.2万户，但余额仅为542万，户数占比65%，余额占比0.3%，这部分客户大多为农电户。

二、主要做法：

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（一）明确发展目标 强化责任意识

年初，我局认真学习贯彻省公司以及市分公司的会议精神，第一时间确定全年工作目标和发展思路，全局以“上余额、调结构、创项目”为金融工作主线，以解放思想、优化政策、狠抓落实为手段，破解发展难题，创新发展模式，抢占余额市场，确保全年实现净增余额2.5个亿，活比增长2个百分点。

为确保完成计划目标，我局于20xx年底召开全体职工大会，分析了20xx年面临的形势和发展目标，让全体员工坚定“只要有余额就会有收入”的理念，认识到发展余额的必要性和紧迫性，使广大员工都能主动的为企业想办法、上余额。同时与支局长签订经营责任状，鼓舞了士气，增强了企业发展金融业务的凝聚力和向心力。

（二）创新经营理念 转变发展方式

创新发展思路。20xx年，高密局抛弃了淡旺季观念，摒弃了季度竞赛模式，紧抓省公司和市分公司开展的活动和给予的政策，结合高密局发展现况开展渠道建设、走访宣传、五大工具使用、广场舞比赛、正月十五送元宵、清明节送鸡蛋、端午节包粽子、中秋节送月饼、老人节送健康等相关竞赛活动，以灵活的发展思路，多样的发展措施，阶段目标式的发展步骤带领全局不断创新突破，破解难题，将已有的客 2

户资源巩固并提升，将他行的客户维护并策反进来！

创新员工理念。高密局不再仅仅是下达指标和安排任务，而是给所有员工发放政策明白纸，给大家算细帐、算透帐，让全体员工明白完成每天的客户走访和策反目标后给企业带来的余额、给个人带来的收益。全体员工思想统一，树立了“抢抓机遇、早发展早受益”的信念，坚定了发展信心。 创新结构调整。一是创新存款结构。在传统存款业务的发展上，依托绿卡通、商易通等工具，着力调整活期比例，稳固沉淀余额。二是客户结构。以渠道建设为支撑点，逐步提升金融网点差异化服务水平。三是收入结构。为客户定制理财方案，实现多样化、合理化理财。

创新督导帮扶。一方面针对当前32个支局当地市场差异性、发展的不均衡性、走访活动目前开展情况，结合“一点一策”方针，领导班子、金融局、包片主任对支局进行量体裁衣，制定走访目标、策反措施；另一方面，坚持领导班子、包片主任到基层帮扶走访制度，狠抓包挂帮扶落实，让

市局人员与支局发展同呼吸、共命运，一荣俱荣，一损俱损。

三、四大战役金融类业务组织实施情况

第四季度高密局按照省市公司的要求继续对金融业务

强抓不懈，无论在什么情况下，我们都以“上余额、增客户、 3

提活比”为重点，以“走千访万”活动为主题，紧抓储蓄发展不放松，进而带动其他业务的发展。

（一）以“一点一策”为切入，因地制宜制定发展措施。结合网点实际情况，对“一点一策”实施方案进行再深化，针对每个网点辖区内的经济特点，制定出有针对性和突破性的发展措施（比如咸家支局主抓企业工资代发放、醴泉支局侧重老年客户养老金开发、大牟家支局从浓收款突破等），力争第四季度余额完成1亿元，确保达到全年2.5亿元的目标。

（二） 以“走访宣传”为途径，打造金融业务发展坚实基础。要发展好邮政储蓄业务，必须始终牢记走访宣传这一最朴实却又最有效的方法。只有经过一村一户、一街一铺的走访宣传工作，才能真切感受到客户的需求、客户的意见以及我局的不足之处，才能“想客户之所想、急客户之所需”，才能营造金融业务发展的良好基础，才能实现客户利益与邮政发展的双赢。

1.新政策、惠民生。今年以来我局推行邮储协议利率政策，为我们宣传业务提供了有利的条件。截止到11月22日央行调息前，在四季度战役打响的初期，我们在各个乡村显眼位置悬挂条幅，制作大量的宣传单页发放到支局，引导支局有组织、有计划地做好业务宣传和客户资源信息统计工 4

作。

2.依包挂、强督导。根据县局统一安排，领导班子成员带领包片主任分组对各个支局进行包挂帮扶。第一，包挂人员要督导检查所包挂支局走访客户活动的落实情况，保证支局按照市局下达的走访要求执行。同时，要不定期抽查走访采集的客户信息，确保走访采集的客户信息100%真实有效。第二，包挂人员每周至少3天到包挂支局帮助员工进行走访宣传活动，并将情况拍照记录。每周组织包挂支局召开一次周例会，总结一周走访情况，发扬优点、改进不足，确定下周走访重点，并将参会内容记录下来以上报市局。保证支局所需的人、财、物及时到位。对支局在走访过程中遇到的问题和困难要及时解决，解决不了的及时上报市局协调解决。第三，包挂人员奖罚实行与支局走访实效挂钩，奖优罚劣。对“走千访万”活动开展的好的，各帮扶人员月绩效与帮扶网点的储蓄业务目标序时进度挂钩，最高按100%，最低按70%考核。同时，对能够做到对包挂支局尽职尽责帮扶的，额外给予适当的交通补贴（需驾驶自己的车）。

3.逢集市、广宣传。每逢集市，支局必须要由支局长或理财经理身着工装、携带宣传单页、客户登记薄、喇叭、小礼品等到集市人员密集处进行宣传，包挂人员必须到场帮扶。对前来赶集的商户、客户等务必做到“宣传全覆盖、广播无死角”。对准备马上办理业务的，我们就将宣传品提前 5

赠送给客户；对有意向办理业务的，我们就记录好客户的联系方式、意向业务等，后续要及时提醒客户到我局办理业务。随着老百姓的口碑相传，临近村民到邮政办理业务的积极性也得到了很好带动和提高。

4.入村庄、“铺地毯”。每个支局根据自己情况制定的“一点一策”由远及近的对辖区内的村庄进行走访，做到“三公里以内村庄全部走访、有经济特色、重点项目村庄（如农收款，拆迁补偿款，玉米、花生集中种植村庄等）重点走访、对村里或社区富裕户、种粮大户等必须要由支局长亲自走访”，保证对每个村都要进行“铺地毯”式走访。走访时，由村委人员（村支书、妇女主任等）、关键人或三农服务站人员带领，通过维护老客户，开发新客户，使走访到的客户都能了解邮政金融产品和政策，在我局协议存款取消的情况下，灵活运用我局多种多样的产品进行组合营销，以我局“服务三农”为切入点，为客户提供更多更好更方便的产品和服务。

5.造氛围、提服务。对于留在网点的人员，要通过网点自身的氛围营造进行宣传、以员工的优质的服务吸引客户，增加网点人气，确保把客户请进门，留得住。对进入网点办理业务的客户，营业员要做到“多说一句话”，确保“逢人必开口、开口必业务”，保证宣传率达100%。营业员每天要根据情况足额配齐现金满足客户的支付，避免因资金服务不 6

到位，造成大客户余额流失。同时，年底是定期存款高峰期，支局要根据到期客户信息，提前一周对定期到期客户进行电话提醒或由片区维护人员上门服务，确保老客户维护到位，避免余额流失。

截止目前，我局总计发放宣传彩页15万余份，采集客户信息10多万条，基本实现了邮政储蓄家喻户晓的效果，为金融发展工作奠定了坚实基础。

（三）以“全员策反”为抓手，提升我局金融业务的质与量。由于11月22日起，我局的协议存款的优势将不复存在，金融业务的发展将异常困难，为保证继续提升客户资产贡献度，扩大我局市场份额，高密局特开展“全员策反 反败为胜”竞赛活动。活动开展过程中，各支局每天及时将策反人员业绩、经验等上传高密金融群，同时通过支局手工报数系统录入。市局根据系统录入业绩每天评选“每日之星”、每周评选“周冠军”，活动结束后评选“策反王”，对相应的获奖人员进行层次不等的奖励。同时，各部室包挂人员务必对自己包挂的网点认真负责、督导到位，每周对包挂支局不得少于3次现场协助宣传走访，并及时做好记录。包挂人员将实行和包挂支局长一样的奖罚政策。每周市局将组织包挂人员进行座谈，届时包挂人员需汇报包挂情况。

通过客户营销系统获得的到期客户信息及前期大范围 7

的宣传走访获得的有效客户信息，领导班子、包片主任、支局长、投递员、营业员明确分工，全员参与，对乡镇驻地沿街客户、行政村和自然村用户、来营业厅办理业务的客户实行分类网格化策反。

一是针对“五大户”、“六大群体”进行策反。这部分客户是农村市场的优质客户，也是重点策反对象。主要是与村干部、关键人或村里一些较有威望的人进行对接，先对他们进行邮政储蓄业务的宣传策反，让他们先成为我局的客户，然后让他们协助我们去做村民的工作。这些客户的走访主要由支局长和投递员来完成。

二是针对采集到的信息进行策反。遇到难公关的客户或资金量大的客户时，支局长协助策反。大牟家支局投递员给用户送报纸时，用户无意中说出刚在信用社存了8万块钱，投递员便把这一信息及时通知支局长，支局长和投递员带上宣传品去了用户家中，说明来意后，客户表示存的是定期，等到期后一定转存到邮局来。我局员工不放弃继续做客户的工作，宣传邮政服务好、礼品多、存取方便等优势，最终客户不好意思再推辞，跟随投递员和支局长到信用社将钱取出存到了支局。

三是针对他行附近的商户、居民进行策反。此部分客户基本都是就近存取，需要重点策反。凤城支局长了解到其他 8

行附近理发店店主有钱，就上门去做工作，开始店主说没钱，支局长解释了邮政利率高、服务好等相关的政策后，店主又以离邮局远不方便等理由进行拒绝。支局长先后三次去理发店做工作，并将邮政储蓄“全国联网、通存通取”等特点进行详细解说，通过一次次不厌其烦的拉家常、谈心，店主被他们的执着精神所打动，将家中的16.5万元全部存到了支局，同时还帮助策反了他周边的三家储户计31万元。

四是深化走访，提高策反效能。坚持三必访：对村干部、教师、富裕户三类人群，必须进行上门深度走访营销。通过走访寻找业务拓展的切入点进行深入开发，对原本没有业务合作的客户，动员客户尝试办理一两项业务，逐步建立合作关系；对已建立业务合作关系的客户，扩大双方业务合作面，筑牢合作基础。将客户策反、绑定到邮政；坚持“多次走、反复访’：通过初次走访、重点走访、节日走访，强化营销效果，多层面深化开发客户，将客户存款逐步策反到邮政局来。对选定客户进行详细分析，家庭、工作、资金、人脉等情况，提前进行策划，在晨夕会上进行话术演练，然后准备好宣传材料、礼品等上门走访策反。

五是利用好客户营销系统，防止他行策反邮政客户。按照市公司针对客户营销管理系统的工作要求，我局积极开展客户分户认领工作。通过客户营销系统查询出万元以上客户信息和每日到期客户信息，对到期客户每天进行电话到期提 9

醒，提醒的同时，进行电话营销，策反他行存款。万元以上客户信息不全的，有电话的进行电话营销，有地址的进行上门走访，记录好客户信息，在系统中进行客户信息的补录。5万元以上的高端客户，支局长亲自进行维护，每逢节假日进行电话祝福，生日赠送生日蛋糕，客户反响良好。目前我局已将系统中万元以上客户全部分户到人，客户信息补录达到50%，利用系统客户余额提升1000万元。下一步我局将利用客户营销系统对社保客户进行类别细分，实现社保客户留存的提升，谨防他行策反。

20xx年即将要过去，前十个月我们过了一段金融业务发展的黄金时期，但是从现在开始，到20xx年，我们的储蓄优势荡然无存，面临的形势将更加严峻。我们高密邮政将继续在省公司、潍坊市公司的正确领导下，坚定发展信心，勤奋努力工作，大胆探索实践，不断开拓创新，为完成2014—20xx年的各项工作目标而不懈奋斗。

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第二篇：扬州市银监局局长杨龙玉在20xx年度扬州市银行业金融机构预防职务犯罪工作研讨会上的讲话

扬州市银监局局长杨龙玉在20xx年度扬州市银行业金融机构预防职

务犯罪工作研讨会上的讲话

今天，市检察院和银监分局联合在这里举办银行业预防职务犯罪研讨会。大家都了解，银行业经营的是风险，银行业监管机构管理的重点也是风险，在我国，信用风险和案件风险是银行业较为突出的问题，近年来银监会也一直致力于督促银行机构加强操作风险防范，提高案件风险管理的水平。目前国内的各商业银行经过股份制改革，经营管理水平和风险控制能力得到了大幅度提高，在风险管理理念、控制架构、流程管理等方面已逐步与国际先进银行接轨，特别是操作制度已相当严密和精细，大凡发生银行业案件，要么是银行业内部工作人员违反操作规程，要么是内外勾结，因此，案件风险管理的重点与预防职务犯罪工作的重点和目标是一致的，预防职务犯罪是进一步做好银行业案防工作的关键，希望大家充分认识和高度重视预防职务犯罪工作。下面，我想借此机会，将近几年辖内银行业案防工作的有效措施和经验进行简单的梳理，并对下一步做好案防和预防职务犯罪工作谈几点意见。

一、近年来扬州市银行业案防工作的主要工作措施和经验

由于各地银行机构案件高发，严重影响我国银行业自身的安全运营，阻碍了银行业改革的进程，20xx年初，刚成立不久的银监会决定在全国银行业开展案件专项治理行动，我

们按照“标本兼治、重在治本；查防结合，重在防范；改革管理并重，重在加强内控”治理的原则，督促辖内银行机构，特别是风险管理薄弱的农村中小银行机构，从公司治理结构、机制和制度建设、业务流程履行、强化监督检查、实施联动监管、完善责任追究等多个方面入手，有针对性，分步骤地开展工作，经过5年的努力，取得了明显的成效：银行案件逐年下降，至20xx年，全年无案件发生，辖内中小银行机构均设立了合规管理部门，将合规建设纳入企业文化建设范畴，全面实施了流程化管理，完善了内控制度，对各风险点实施了明确的监督制约措施，银行业金融机构总体形成了依法合规经营的风险文化。总结这几年的实践，形成以下几点基本经验：

1、关注宏观经济形势变化，把握案件防控工作的重点。银行业案件与宏观经济形势有着直接的关系，比如20xx年，国家严控信贷闸门，资金一度趋紧，这段时期，违规吸储、利用二手房假按揭套取银行贷款的案件和问题就比较突出。到了20xx年，国际国内经济发展极为困难，受国际金融危机和国内经济波动的影响，年初银行业也出现了大要案突发、案件风险骤增的局面，由于企业资金紧张，非法挪用客户资金的案件频频发生。可以这么说，银行业案件的发生的波动情况、行业、地域分布情况，以及案件类型的变化情况可以侧面地反映经济发展的阶段性特点和问题。因此，我们要做好案件防控工作，一定要对当前的经济金融形势进行深

入分析和了解，才能前瞻性预测当前案件防范控制工作的重点领域，及时调整我们的工作重心，才能合理配臵工作力量，提高案件防控工作的针对性和有效性。20xx年，在分析了案件风险高发的形势后，银监会果断决策，部署了大规模的案件风险排查和整改活动，对担保机构贷款、大额存款及票据业务案件风险进行了全面排查，历时半年，有效遏制了大案要案频发的势头。20xx年，我分局根据假按揭问题突出的形势，深入开展检查，并会同工商、房产管理部门联合规范了银行机构与住房中介机构的业务合作行为，制定了个人再交易房按揭贷款操作指南，对部门银行机构住房按揭贷款中存在的问题严肃追究了责任，有效遏制了住房信贷业务中的突出案件风险。今年，我国经济和银行业发展仍面临较大的不确定性，新增人民币贷款7.5万亿，比去年下降28%，信贷收紧，内外勾结诈骗银行资金的案件可能明显增加，将对我们的防控案件能力提出新的挑战，银行机构一定要认真分析形势，跟紧形势，把握重点，才能百战不殆。

2、不断强化稽查工作，保持案件防控的高压态势。案件防控和治理不可能产生立竿见影的效果，提高银行案件防控能力也不可能一蹴而就，必须做好长期准备。银监会开展案件专项治理工作已经有5个年头，这5年里，案件专项治理工作层层推进，从大案要案集中整治到合规机制、合规文化建设，由表及里，逐步深入，但工作的要求不变，工作的力度不减，始终保持了高压态势，促使银行机构消除盲目乐

观和麻痹松懈思想，迅速行动起来，改变被动局面。5年来，保持案件防控工作高压态势最有效的手段就是不断强化稽核检查力度，20xx年，针对辖内农村合作金融机构案件高发、隐患突出的问题，分局一方面要求合作金融机构开展自查自纠，另一方面，分局组成检查组，在事先不通知的情况下不定期开展突击现场检查，并且明确自查发现案件与监管部门检查发现案件责任追究实行区别对待、区别处理，督促合作金融机构主动暴露陈案、旧案，案件自查发现率和挖出陈案率显著提高。后来这一事先不通知的“飞行”检查方式进一步得到推广，被广泛运用于银行机构内部交叉检查上，对于促进主动及时暴露存在的问题起到了很好的推动作用。去年以来，我们还推动实施了员工排查制度，采取定期排查、随机抽查、匿名排查等方式，锁定和及时分类处臵重点关注人员。如仪征农合行定期走访公、检、法、纪检、信访等部门，主动了解员工是否涉及违法违纪行为，并实施分片网点挂钩联系人职工座谈会和职工家属座谈会制度，通过个别谈心和组织关怀及时化解风险隐患。

3、强化规制建设，积极发挥政策引导效应。要持续提高银行业案件防控水平，必须建立案件治理的长效机制，这也是近两年银监会案件治理工作的重点内容。规制建设是建立长效机制的基础，为夯实基础，一方面，银监会制定出台了银行业案件信息统计制度、银行机构自查发现案件责任追究实行区别对待政策、银行机构存款风险滚动检查意见等规

章制度，实行了发生案件与资本管理、市场准入、责任追究和联动监管“四挂钩”政策，使案防工作与监管工作进一步一体化。另一方面，积极推动辖内银行机构深入开展合规文化建设，加强和完善了集中对账制度，设立专职合规部门和合规岗，推动内控制度建设，指导辖内银行机构对内控制度从充分性、合规性、有效性和适用性等四个方面进行系统评价，提出了修改意见，督促进一步修订、完善内控制度。

4、实施科学严格的问责制。开展案件专项治理工作以来，我们始终坚持严格问责，通过问责到位，达到处分失职、教育群众、惩前毖后的作用。根据监管部门的要求，目前，各银行业金融机构都建立了案件防控工作责任制，将案防工作纳入经营绩效考核体系，基本建立起纵向到底、横向到边案防工作责任制，制定了案件责任的具体处罚标准和程序，将制度、措施和责任融入到每一个操作岗位、每一个操作环节，并与工作人员的职务聘任、晋升和收入直接挂钩。切实规范的问责制度大大提高了预警效果。

5、实施分类监管，提高案件防范工作针对性。一个时期、一个阶段银行业面临不同的形势，业务发展呈现不同的特点，银行机构风险控制的重点也会不断变化，因此，做好案件防范工作，必须牢固树立与时俱进的思维方式，不能抱有一成不变、一劳永逸的工作方式，这就要求我们监管部门和银行机构不断研究经济金融发展的新形势，同时还要不断学习商业银行新的业务、新的产品、新的管理模式，充分掌握

其中的风险点，才能有的放矢，提高案防工作的针对性，对于提高案防工作效率很有帮助。

二、当前银行业案件防控和职务犯罪的新特点

经过几年的治理，银行业案件防范能力有了明显提高，案件防范形势有了根本好转，自20xx年以来，已经4连续年保持案件数量下降局面。前不久，银监会通报了20xx年全国银行业案件情况，虽然取得了案件数量同比下降44%的成绩，但也面临新的问题，需要监管部门和银行机构警惕和关注：

一是案件数量明显减少，但涉案金额大幅度增加。去年全国银行业无论是案件发生数量，还是百万元以上大案发生数同比均大幅下降，但全部涉案金额和大案同比分别增长87%和100%，其中百万元以上案件数量占比为42%，而涉案金额占比高达97%，个别银行机构还发生了亿元以上大案。

二是部分发达地区和案防基础较好的机构案件大幅反弹。以往案发率较高的农村信用社案件数量和涉案金额大幅下降，而一些案防基础较好的宁波、上海等地发案数量和涉案金额成倍增加。

三是传统业务领域和基层机构仍然是发案重灾区。20xx年，93%的案件和95%的涉案金额仍发生在支行和营业网点，74%的案件和94%的涉案金额发生在存贷款领导。同时，部分地区出现了外部诈骗犯罪团伙勾结银行内部人员精心设

计，有组织、有预谋地诈骗企业和个人存款资金的案件。如去年沪浙地区银行机构发生了4起千万元以上大案，涉案金额达3.1亿元，均为外部诈骗犯罪团伙勾结银行内部工作人员所为，预防职务犯罪必须成为案件防范的重点。

四是部分银行机构员工道德失范导致的职务犯罪抵消了内控建设的成果。据分析，90%以上的案件都是有相应的规章制度而没有严格执行造成的。比如，管理层执行制度意识淡漠，对违规、越权、逆程序操作见怪不怪，习以为常；一些机构的员工原则性差，或违规操作，或以人情贷替制度，以关系代替规章，使不法分子轻易突破银行管控防线。

五是普遍存在重责任追究，轻案件防范的现象。一些机构对案件风险的危害性和防范的紧迫性认识不够，不同程度地存在重营销轻管理、重业绩轻风险的思想，对案件防范工作认识不到位，导致防范工作不主动，案发后处处被动的局面。

三、切实加强案件防范和预防银行职务犯罪工作

银行作为经营管理货币资金的特殊行业，由其工作的特殊性质决定其必然成为职务犯罪的温床。特别是近年来，受国际金融危机冲击和国内经济波动的影响，我国银行业面临的环境十分复杂，银行案件风险隐患增加，作为高风险行业的银行已成为各类经济犯罪的首选目标，因此各银行业金融机构要高度重视案件防范和预防职务犯罪工作，建立银行职

务犯罪预防机制，构筑预防银行职务犯罪体系，采取相应的措施和有效途径，控制和减少银行职务犯罪的发生。

1、强化教育，进一步提高思想认识。思想是行动的先导，加强政治思想教育，是预防职务犯罪、做好案件防范工作的基础。事实证明，“千腐败、万腐败，都是思想先腐败”。王雪冰、张恩照、刘金宝等银行高管的堕落，都是从思想蜕化变质开始，逐步滑向腐败深渊的。因此，各银行机构必须高度重视从思想上加强预防职务犯罪的建设，突出“预防教育”这个中心，在筑牢“政治、思想道德和党纪国法”这三大防线上下功夫，组织经常性的政治理论、法律法规、党纪党规学习，注重树立身边的先进典型进行示范教育，开展多种形式的警示教育，使每一名银行工作人员树立正确的人生观、价值观、世界观和权力观，切实从思想上分清可为与不可为、罪与非罪的界限，牢固建立思想道德防线。我们的银行机构更要认识案防工作的重要性，在银行经营“三原则”中，安全性居首，没有了安全性，流动性、效益性无从谈起，平安就是效益、合规经营同样可以创造价值、控制风险和案件与支持经济发展并行不悖。银行机构要不断增强危机意识，警钟长鸣，不断完善案件防范、预防职务犯罪的工作措施和责任制，筑牢案件防范的工作底线。

2、加强员工队伍建设，提高工作人员素质。培育一支素质高的银行干部员工队伍，这是预防职务犯罪、做好案件防控工作的关键。银行所有的经营活动都必须靠人来操作，

每一个岗位的人员都负有重要的职责。岗位职责的重要性决定了银行必须建设一支具有较高道德、职业素质和法律意识的干部员工队伍。一是严把进人用人关。要坚持德才兼备、用人唯贤的原则，聘用综合素质高的员工，把道德规范、作风正派、既懂业务、又会管理的干部提拔到领导岗位上来。同时，合理调配人员，对重要岗位人员实行强制休假和岗位交流。二是加强岗前培训。通过岗前培训不断提高干部员工操作技能和管理水平，强化干部员工按规章制度操作、按业务流程办事的意识和依法经营理念。三是开展经常性的法制教育和规章制度学习。不断让干部员工了解法律、制度的具体内容，使干部员工对每一项业务、每一个操作环节和每一个流程的规定、要求、风险提示、处罚力度都明明白白，消除因不知法而犯法、不知规章而违规的盲区，逐步提高干部员工职业素质。

3、健全制度，夯实工作基础。建立健全各项规章制度，形成用制度规范操作行为、按制度办事、靠制度管人的机制，是预防职务犯罪、做好案防工作的根本。各银行业金融机构一是要全面梳理现有内控制度，找准各项业务中存在薄弱环节和风险点，建立起覆盖全部业务、全部风险环节的规章制度。通过建章立制，从内部堵塞管理上、细节上存在的漏洞，搭起纵向横向环环相扣防范犯罪的篱笆墙，从客观上减少犯罪的可能性。二是要做好现有制度的后评价工作，要根据业务发展变化和管理制度执行的实际效果，及时补充、修订和

完善制度。从而在全行上下形成“不想为”的教育机制、“不愿为”的自律机制、“不能为”的防范机制、“不敢为”的惩戒机制。

4、强化执行力建设，不断完善防控体系。再好的制度，如果得不到有效地执行，就只能是一纸空文。制度执行力是预防职务犯罪、防范案件的生命线。各银行业金融机构一是要明确制度执行的责权利，不同层次、不同岗位的执行者所拥有的权力、利益，应与其相应承担的责任密切相关，才能达到责权利的统一和制度的有效执行。二是要维护制度的权威。树立制度面前没有特权，制度约束没有例外的意识。三是要加强员工的忠诚意识教育。制度的执行最终靠人，而制度的有效执行靠的是一种良好的文化，对这种文化的认同便是员工的忠诚度，忠诚的文化会对员工产生积极的影响和强大的制约，也是制度有效执行的根本保证。今年，银监会要全国开展“银行内控与案防制度执行年”活动，我们希望各银行机构通过开展这个活动，有力提升制度的执行力。

5、加强监督、严格问责。对各项业务和权力进行有效监督和问责，是预防职务犯罪的保障。一是要发挥内控机制的作用，强化内部管理和监督。随着银行内部专业化分工越来越细，银行内部的控制显得更为重要，特别是现代化科技手段在银行业的广泛应用，内控制度也应与时俱进，与之相适应。二是监控到位，狠抓防范，不给犯罪份子以可乘之机。银行业金融机构内部要加强对异常行为从业人员的动态监

管，防范于未然。三是要严格问责，将预防职务犯罪工作纳入经营绩效考核体系，明确作案人、负有直接领导责任人员、相关管理人员及内部监督人员等相关责任人的纪律处分和经济处罚标准程序，进一步规范案件问责。四是要及时正确的处理违规违法行为。主动与检察机关联系，对银行内部出现的新情况，新问题，早发现，早解决，依法加大查办银行职务犯罪的力度，充分发挥法律的震慑作用。

同志们，银行业案件防控和预防职务犯罪事关银行业审慎监管和安全稳定发展大局，我们要不断增强工作的自觉性和主动性，与监管部门和司法部门形成共同合力，努力推进预防职务犯罪工作，进一步降低和控制案件风险，确保辖内银行业健康稳定发展。