农业银行**分行“五抓”并举促“三化三铁”创建工作
农行**分行以“三化三铁”创建活动为抓手，持续推进业务操作“标准化、规范化、制度化”“三化”建设，促进营业机构实现“铁账、铁款、铁规章”“三铁”管理目标，着力提升全行基础管理水平和可持续发展能力，为业务经营稳健发展奠定了坚实基础。日前，全行营业机构初评达到“三铁”标准的占23.73%、达到“良好”标准的占88.14%、达到“达标”标准的占100%，扎实的“三化三铁”创建活动有力地保障该行在全省农行系统综合绩效考评中取得了排名第三的好成绩。
一、抓学习培训。在充分调研“三化三铁”创建工作现状的基础上，着力加强运营监管经理、运营主管、柜员等三支队伍建设。首先，以“基本制度、基本知识、基本技能”为主要内容的“三基本”入手，坚持从每一个人抓起，从每一笔业务抓起，强化“三化三铁”学习培训；以“送教上门”、“查辅”结合、互动交流等培训方式，强化全员素质提升。其次，通过编制题库、考试巩固等措施，宣传贯彻“三化三铁”创建标准。根据城区和县域的实际共举办了四场(次)考试，参考试人员297人，参考率达到100%。通过考试检验了员工的基本业务素质和学习效果，激发了员工学习的热情，营造了员工学习业务知识的氛围。与此同时，还举办了全市农行员工技术比赛。6月中旬，来自全市13个行、处的50余名选手组成10支代表队进行了机器点钞、单指单张点钞、多指多张点钞、ABIS操作和柜面业务知识等五项比赛，并对获得团体和单项比赛前三名的单位和个人进行了表彰，颁发了奖牌及荣誉证书。
二、抓业务短板。采取重点帮扶、重点监管等措施，对短板行和短板网点施以特殊的重点监管策略补长短板。通过指派监控中心骨干、运营监管经理对基础相对薄弱的支行包干负责、挂钩监管，对薄弱行的重点人员、重要业务、重要时段等实施针对性强的“三重”监管措施，使自律监管与“三化三铁”工作有机地结合到了一起。同时，对重点行就“三化三铁”创建工作进行了辅导和督办。今年共开展宣讲辅导活动五场次，参加宣讲辅导活动人员461人次，占全行职工人数45%。共对钟祥、京山、沙洋、五三、掇刀、牌坊、金泉、龙泉和公园分理处等18个薄弱的对外营业机构的会计档案管理、业务印章与重要空白凭证及有价单证管理、网点劳动组合管理、柜员的清理与规范及柜员现金箱管理等薄弱内容进行了监管和督导，重点辅导了4个县支行和2个城市行，对重点薄弱行督办9次，督办问题135件次，通过重点帮扶、重点监督、重点辅导、重点督办，帮助他们提升了运营基础，进而提高了全行整体运营管理水平。
三、抓监督管理。以开展“三化三铁”活动为契机，结合“三化三铁”91项考评标准及“六必查”的要求，加大了对重点机构、重点业务、重点环节的现场监管力度和频率，加大了对辖属网点突击检查的力度。通过信息反馈、事后监督、预警核实、视频监控等非现场监管和现场监管措施，对临柜业务实施多渠道、全方位、全过程的合规监管。通过结合日常运营情况按日编发远程集中授权日报、对账情况日报和后督系统运行日报，按月编发会计监控系统月报，及时将日常监管发现的问题进行通报。共通报各类问题及差错3527件次，跟踪督促网点整改问题近200件次；运用远程视频监控对全辖网点柜员的操作过程进行实时监控或回放监控，及时发现和纠正业务处理过程中的各种违规操作问题；结合“三化三铁”工作开展情况，按季组织现场监管检查，今年二季度“三化三铁”试评价营业机构59个，实现了创建评价工作全覆盖。建立“三化三铁”创建工作问题台账和考核台账，采取边查边改、后续跟踪、严惩不贷等措施，加大屡纠屡犯和故意违规、习惯性违规的处罚力度，1-7月份，共处罚相关责任人员109人次，积分36分。提高违规成本，消除柜员各种侥幸心理，切实增强了临柜人员尽职履责合规意识和制度执行力。
四、抓重点部位。制定“三化三铁”实施细则和考评办法，并分别对各行、处下达“三化三铁”保证目标计划，引起各级行班子的高度重视,使之把“三化三铁”工作与业务经营同部
署、同落实、同检查。同时，成立“三化三铁”工作领导小组与活动实施小组，建立工作报告和例会制度，定期研究活动开展中遇到的新情况、新问题，持续推进“三化三铁”工作的深入开展，采取目标遴选、重点培育、标杆示范等措施，优选推荐“三铁”单位，重点抓推进，特别是对“三铁”目标网点从监管辅导等方面予以资源倾斜，进行重点培育，并选优11个目标网点，推荐最好的营业机构申报“三铁”单位，在全行树立起一批基础管理扎实的先进典型和“标杆”单位，通过示范带动全行整体基础水平的提高。通过对4个农村支行结合自律监管情况对 “三化三铁”创建工作进行了专门辅导，针对 “三化三铁”工作中存在的不足提出整改建议和改进措施，进一步提高了各行员工“三化三铁”意识和加强了营业机构临柜业务规范操作力度。
五、抓落实到位。一是贯彻执行到位。利用晨会、夕会、专题会议、知识竞赛、考试等形式，将“三化三铁”创建工作常态化，做到政策宣传到位、制度办法学习到位、业务要点培训到位，在二季度“三化三铁”创建工作竞赛专项活动中，共奖励相关责任人员3万元。二是职责明确到位。根据《中国农业银行营业机构“三化三铁”工作考评办法》制定《中国农业银行**分行“三化三铁”创建工作实施方案》，明确相关职责及创建目标，以“支行—网点负责人—柜员”和“运营财会部—监管经理—运营主管”两个条线为责任主体，与全行13个支行的负责人和本部监控中心相关责任人签订《20xx年度“三化三铁”达标责任状》。三是检查考核到位。采取学习挂钩、考试挂钩、整改挂钩、表彰奖励等激励措施，把考核激励与提高运营管理有机结合，形成良性互动，促进运营工作主动性。如对各级监管人员通过出题完成对业务制度的学习，并将出题质量和数量与考核挂钩；定期或不定期开展运营在线考试，并将考试平均成绩纳入对各行的季度运营考核；对问题整改不到位、后续业务仍发生的纳入季度运营业务考核，并进行加倍扣分；年底对先进单位以及考核优秀各级人员给予表彰和奖励，激励全行员工创优争先。
第二篇：农业银行三化三铁心得
创建“三化三铁”活动 为进一步夯实运营管理基础，有效防控运营操作风险，全面推进运营工作标准化、规范化、制度化，持续提升运营管理水平，根据总行《关于印发中国农业银行营业机构“三化三铁”工作考评办法的通知》（农银发〔20xx〕号）要求，省分行决定，在全省农行营业机构开展创建“三化三铁”活动。 开展“三化三铁”工作，对于规范营业机构业务操作、控制操作风险具有重要意义，同时也是改变基层管理薄弱现状、保障农业银行可持续发展、实现打造优秀大型上市银行的基础性保障工作。 开展“三化三铁”工作的目的是要切实解决全行柜面业务和金库管理中制度理解不准确、执行不到位、操作不规范、大错不犯、小错不断、屡查屡犯的问题，防止临柜业务重大违规问题发生；推进临柜及后台业务“标准化、规范化、制度化”，促进全行营业机构实现“铁账、铁款、铁规章”的管理要求，建立规范柜面及库管业务操作、防控运营风险、提升运营管理水平的长效机制。 此次创建活动各级行均成立了领导小组，分管行长亲自抓，营业网点主任为第一责任人负责本网点的“三化三铁”创建工作，运营主管负责具体工作，制定了相关考核措施。1、加强业务、制度学习，每周三由主管组织大家学习相关的各项业务制度；2、加大业务量与差错的考核力度，主管每天统计每一位柜员的业务量和差错笔数，按差错类型执行扣分登记，每扣 1 分罚款50 元，每月评选 1 名优秀柜员奖现金 200 元；3、每位柜员是每一笔业务的经办人，对每一笔业务的真实性、合规性、完整性负责。 此次创建活动近一年了，本人感悟至深： 一、 此次创建活动意义重大，初见成效 1、 会计基础工作有所提升，差错明显减少。柜员能规范地操作每一笔业务，票据要素齐全，主管授权审查到位。 2、 柜员的责任心、合规意识有所增强，自我复核的有所意识增强，改变了过去柜员办完一笔业务后就不再管自已的传票，一切寄希望主管来复核的现象。 3、 柜员办理业务的极积性提高了。过去部份柜员为了少出差错就慢慢地办理，反正办多办少都是一样的工资，只要不出差错就对了，现在大部份柜员都争着办，在提高效率的同时还要做到不出差错。 4、 全体员工齐心协力，今年申报”良好”，明年申报”三铁”。 二、对此项创建活动的建议 “三化三铁”工作的原则强调“突出对运营操作风险的控制、防范和 1、化解”。部分考评项未能充分体现这一点。比如会计监控系统末笔登记，目的是系统日终批量对比柜员 ABIS 业务笔数与主管登记笔数是否一致，若不一致的原因有二：一是主管登记错误，二是柜员签退后再次办理业务。后者是主管现场已控制了的，柜员签退后再次进入系统须主管授权，再者，主管在行所签退后要核对柜员平账表和网点平账表，核对一致后再在监控系统中登记末笔数量，行所签退后任何人都不可能再办理业务。所以仅仅是主管登记数字错误就扣分扣钱实在是不合理，没有突出对运营操作风险的控制原则。建议取消监控系统中的末笔登记。 “三化三铁”工作的原则强调既要按照业务规模、业务品种对营业机 2、构进行分类，建立不同权重、不同要求的考评方式；更要在组织体系建设、流程优化、制度建设、后台中心建设、队伍建设等方面持续推进，为柜面减负提速、规范操作、防控风险创造条件。考评项未能充分体现这一点。一是业务品种，支行营业部业务品种多、繁、量大，对公业务（包括支票类、汇兑、网银落地、财政支付、县乡通清算、票据托收、承兑汇票签发、贴现、贷款、大额现金收付、账户管理等）是其他网点无法比的，就一笔支票汇款业务而言，处理流程为：柜员受理审查票据要素，验印，验密，主管授权审批，柜员支付，联行录入，确认、主管登记大额登记簿。审查要素多，流程复杂，要求严密，一不小心就会被扣分，其他对公业务就更甭说了。二是业务量计算口径，业务量不能只看传传票号的多少而论，就上述一笔支票业务来说至少相当于 5 笔卡折存取业务，办一笔对公开户、变更或销户（含资料完善）柜员和主管共同完成也要半天的时间，而传票号只有一张或二张，9月x日办理 10 笔单位定期存款，主管和柜员共同完成用了 3 小时，每笔业务约18 分钟，而传票号仅有 20 笔。因营业部业务交易金额较大，每天的反洗钱可疑报告和交易信息补录也很多，主管完成此项工作也要花 1-2 小时的时间，而无一笔传票号。还有每天客户的咨询电话、领导、部门要求提供业务信息、数据的电话约四五十个，都需要主管
或代班主管来回复和办理，都有是不计业务量的。所以我认为分行按网点日终平账表上的柜员传票数量来对营业机构进行分类考评对公机构和储蓄机构是不合理的。建议将营业部的考评系数定为 1.04，增加后台人员协助主管工作。 当然，考评标准是分行定的，至于合不合理并不会影响我们争创“三铁”决心，在今后的三化三铁创建中我将尽全力协助主任、主管搞好会计基础工作，争取明年取得“三铁”称号。