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山西省卒鲁农信社 20xx年举全力清收不良贷款

作者：王与庚

来源：《金融周刊》20xx年第05期

不良贷款是横亘在农信社转型发展面前的一条鸿沟，直接关系到农信社的深化改革和可持续发展工作。平鲁农信社长期以来，立足现状、着眼长远，带领全体干部员工，依据三个有利：“有利于资产保全、有利于降低风险、有利于信用社发展”的不良贷款清收原则，有条不紊的开展了一系列的不良资产清收处置工作，为平鲁农信社不良资产清收处置做出了极大贡献。在新的一年里压降不良贷款是工作中的重中之重，坚决要加大力度，全员行动起来，多措并举清收不良贷款，20xx年在不新增不良贷款的基础上计划净压账面不良4500万元，占比下降

1.2%，具体采取六条措施：

一.通过电视台公告方式进行清收，在平鲁电视台进行公告清收不良贷款，要求不良贷款户尽快归还贷款本金及利息，逾期未归还者移交公检法及纪检部门进行依法清收。公告一阶段后将不良贷款户花名在电视台黄金时段滚动播放。

二.由基层信用社信贷人员对不良贷款户进行全面的摸底调查，对有钱不还的“累债户、钉子户”逐级上报，由风险资产管理部专人负责分阶段集中统一诉讼人民法院进行清收。

二.对公职人员的不良贷款，由基层信用社信贷人员下发“逾期贷款催收通知书”上报风险资产管理部，统一移交平鲁区纪检部门进行协助清收。

四，对不良贷款户出现诈骗或以其他方式骗取农村信用社贷款的，将移交公安经侦队进行清收，20xx年通过此办法取得了良好的效果。

五，成立专职的清收队伍对不良贷款进行集中清收，根据不良贷款形成年限、形态、方式、清收难易度制定奖励办法，实行激励清收和考核清收双重的办法进行清收不良贷款。

五、根据20xx年听证问责的结果，对不良贷款责任人加大考核力度，严格按照农信社不良贷款“明责自清”的办法进行清收。对内部职工及其担保形成的不良贷款继续执行“扣薪还贷”，现对12名职工己采取了“扣薪还贷”措施。

第二篇：清收农信社不良贷款之对策

金台银街

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清收农信社不良贷款之对策

康凤立

农

大农民。

村信用社是农村金融的主力军，肩负着支持“三农”经济发展和全面建设小康

户的做法，利用自身优势，壮大自身势力，从根本上解决信用社资金紧张的问题。

再次是明确县域内金融机构为“三农”服务的义务，拓展信贷支农的渠道，以增加支持“三农”的有效投入。

贷款期限应根据生产经营项目的实际需要合理确定。发放农业贷款要与农业生产季节相适应，其它用途的贷款要与其生产周期相一致，要与借款人共同协商贷款期限，不要依信用社的考核方案和信贷员自己的意志而定。

农村信用社要在牢固生存根基的基础上，独辟蹊径。要培植和寻找符合自己的客户群体，以便获得更大更快的生存和发展空间，不应盲目跟踪垒大户、傍大款，而应在稳健经营原则的指导下，转换经营机制，转变经营观念，立足本地，以“三农”和“两小”企业中的优质客户为基础，稳步发展。推行客户经理考核制，建立新的贷款营销策略，治理贷款管理中重换据轻收回的现象。

协调好与地方政府的关系，正确处理服务与发展的矛盾。利用政府投放产业化贷款的机会，向地方政府讲清楚，农村信用社和农户、企业之间的关系是对等的，在强调服务“三农”的同时，也要保证信用社的具体利益，否则就会变成“竭泽而渔”，使其失去发展的基础，并要求政府帮助信用社清收已形成的不良贷款。

谨慎运用法律手段。运用法律手段

清收贷款，必须坚持准确合理地选择起

开展信用等级评定，推进信用工程建设，营造信用环境，使贷户认识到诚信是无型资产，效益靠信誉实现，人要靠信誉生存。各方联动依法严惩失信行为，提高失信成本，在全社会形成守信者受誉、失信者寸步难行和失信受罚的良好氛围。

推行贷款公证制度。对1万元以上的贷款实行公证，贷款到期不还，可直接进入执行程序，减少麻烦，提高效率。伊川县农村信用联社从今年起要求对每一笔超过1万元的贷款，不论期限长短、用途如何，均由公证处办理公证，此种形式在很大程度上对贷户起到了约束作用，经过公证的贷款到期收回率达100%。

运用奖励政策。今年以来，伊川县农村信用社采取得力措施加大清收不良贷款的工作力度，对清收农村信用社不良贷款做出贡献、成绩突出的给予特殊奖励，并认真落实市清收方案。

对纪检（监察）、公安局、法院、检察院等部门收回农村信用社贷款的（以现金收回为准），由信用社支付一定费用进行奖励，费用从收回贷款中提取，具体奖励标准为：清收19xx年底以前“双呆”贷款，按清收额10%提取；清收19xx年1月至20xx年底“双呆”贷款按清收额6%提取；清收20xx年1月到20xx年6月底“双呆”贷款按清收额的

3%提取。今年以来，共清收不良贷款

社会的历史重任，其服务对象主要是广

一旦农村信用社发生较为严重的风险，极易发生挤兑或造成金融恐慌，不仅影响农村信用社自身的生存和发展，也会危及整个农村金融体系和社会的安全，影响农业发展、农民增收和农村稳定的大局，影响到全面建设小康社会的步伐。

影响农村信用社收贷难的原因是多方面的，它不仅有体制方面的、制度方面的、管理方面的、亦有社会信用和社会道德等诸多因素，本文从实际工作出发，来探讨一些具体对策，从而有针对性地加大清收不良贷款的力度，加快农信社的改革步伐。

首先是加快金融体制改革通过改革和制度安排，建立农村金融多元化的市场体系，明确商业金融、合作金融、政策性金融的支农重点和分工，鼓励农村金融的适度竞争，允许并有条件地支持民间金融的发展，逐步完善多种金融机构分工协作、平等竞争、充满活力的农村金融体系。

其次是农村信用社要牢固树立服务“三农”的市场定位，坚定扎根农村信念。充分利用国家对农村信用社改革的优惠

政策，相应提高存款利率，适当减免信

用社社员存款利息所得税，以鼓励农民把手中的钱存入信用社。同时搞好与地方政府的关系，使其纠正政府不允许财

政和政府部门在农村信用社开设存款账

诉对象，提高案件的胜诉和执行率，达到“诉必胜，胜必果，打击一个，震撼一方”的目的，改变“赢了官司输了钱”

的怪现象。

2726万元，笔者认为奖励机制在清收不良贷款中起到了一定作用。

（作者为河南省伊川县农村信用联社

党委书记、理事长）

（责编：胡雪琴E-mail:zgjjzk2@sina.com）

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中国经济周刊20xx年第12期