天津广播电视大学2010秋

开放教育本科调查报告

初中生理财调查报告

作    者：张士宾

学    校：电大蓟县分校

专    业：汉语言文学

学    号：1012001256256

时    间：20##年7月

初中生理财调查报告

一、调查原因

为了让自己的孩子更好地学习和生活,大部分中学生家长都固定地给他们一些零用钱,数量从几十元到几百元不等,但每次还未到月末,同学们早已将零花钱用年完了。很多同学对“钱该怎么用”这一理财的基本问题存在着种种偏见和误解,甚至在他们“身无分文”的时候也不知道自己的钱到底花到哪里去了。理财是现代社会每个人都必须具有的能力，如果只懂得怎么拿钱，而不知道怎么花钱，怎样去管理好自己的钱财。他们一般不会想到对零用钱进行定期结算和预算，甚至在他们“身无分文”的时候也不知道自己的钱到底花到哪里去了。这样的理财观念是值得我们去探究、思考的。更让我们忧虑的是：学校对孩子的理财问题是基本不干涉的。理财意识淡薄是导致中学生理财能力差的主要原因。正如有些同学所说:“很多同学信奉'钱是身外之物”，出手要潇洒大方;也有的人认为“算来算去烦死人”，省来省去也省不出几个钱,还不如“今朝有钱今朝花。”所以同学们的零用钱很大一部分都是在不正确的理财观念中被浪费掉了。现今世界，理财能力是一个人得以生存不可缺少的一部分，也是素质教育不可忽视的一项重要内容。因此，研究中学生的理财情况，与如何解决这样让人忧虑的问题尤为重要！为了了解我县中学生的理财情况，特作此次调查。

二、调查实践、地点、对象、方法

20##年9月，我在我所在的蓟县邦均镇第二初级中学学校操场进行了调查。采用个人随机调查，调查对象为初一（20人）、初二（20人）、初三（40人），调查人数共80人（男生40人、女生40人）。

三、调查结果与分析

调查结果统计表

从调查结果来看，学生对节俭有一定的理解，绝大多数对捐款没有概念，是一种随意行为；花钱就应父母给，花的心安理得；绝大大多数同学零花钱用在了买零食和娱乐上；对自己的开销有概念；有详细记录的为零；很少买名牌的只占了5%；学生手里的压岁钱越来越多；绝大多数对于压岁钱怎么管理没有想法；有攒钱意识；75%的学生没有自己的存折；50%的学生不了解储蓄；90%学生每月没有储蓄；大多数同学认为家庭经济状况良好；绝大数同学对经济支出状况不清楚，也不关心；对 “利息”理解处于表面；对银行了解一般。

四、学生不良理财习惯的形成因素

(一)主观因素

1、在社会各种不良风气的影响下，部分初中生也染上了不少不良习惯，这也在很大程度上影响到了他们的理财消费取向。据统计，目前有部分的男生和一小部分的女生吸烟、饮酒。

2、中学生理财消费意识差，容易出现攀比心理。主要表现在主要表现在：过于注重外表，过于在意别人对自己的看法。吃、穿、用都讲究名牌，原因就是名牌的更漂亮、更显高档，这样就可以在同学面前炫耀，目的是想别人都尊重自己，这样很容易在同学之间形成攀比之风。

（二） 客观因素

1、社会大环境的影响。随着社会的发展和经济发展水平的不断提高，随之出现一些出手阔绰的贵族，于是为了所谓的“面子”，人们便不惜付出更高的代价。而且，社会中流行产品更新换代频繁，在从众心理的驱使下，初中生也马不停蹄的追赶潮流，使得初中生的理财趋向不合理.

2、父母对子女的溺爱。现在的中学生大多数是独生子女，家长把他们当成家里的太阳，很容易使他们养成“要风得风，要雨得雨”这种以自我为中心的性格。钱用完了，又向父母要，父母不给，便发脾气……如此下去，使他们变得自以为是，一意孤行，不考虑别人的感受。随着生活水平的提高，有的节日特别是春节，有的学生的“压岁钱”更是多得数不胜数，家长给了又给，亲戚也给不少，而作为中学生自我控制能力差，直到花完为止。这成为中学生没有形成理财准则的一个重要因素。

3、学校教育还存在弊端。一些学校过于注重对学生知识能力的培养，而忽视了对学生良好习惯养成的教育。现在教育制度虽然在不断的改革，但受以前教育制度的影响，一部分学校仍然更多的关注学校的升学率问题，关注学生的学习成绩问题，关注学生知识能力的问题，关注“智育”的问题。而对学生的“德”的培养仍然不是很重视，对学生良好的生活习惯的养成相对而言也不是重点，这样没能养成学生良好的、正确的理财观念。

五、建议和措施

（一）学校制定理财教育计划和目标

进行理财教育的目的主要是培养学生开源节流的理财意识，着重强调弘扬中华民族崇尚节俭的美德，使学生学会如何有计划的用钱，通过理财教育逐步达到以下目标：

1、教给学生认识各种货币的价值及其使用。使学生能识别各种货币及价值，掌握商品交易的基本常识。

2、教会学生储蓄知识，学习计算存款利息，学会选择合适的存款方案，引导学生在银行开设自己的存款账户，让学生把自己的零花钱和劳动所有得来的钱都存入银行，使学生感受到储蓄增值的快乐，进而养成储蓄的习惯。

3、教给学生财务账目的常识，让学生养成精打细算、有计划、有理性、量入为出的消费习惯。

4、教会学生关于慈善资金的常识，让学生懂得金钱的使用要乐于与被救助者分享，让学生在享受生活快乐的同时不忘那些需要救助的人们，自觉自愿地把自己的微小积蓄捐赠一部分给需要帮助的人，养成乐善好施的品德。

5、教会学生通过正当手段去获得一些收入的常识，让学生形成君子爱财、取之有道的理念。

通过理财教育最终使孩子养成良好的理财习惯和一定的理财能力，树立正确的金钱观和价值观。

（二）、编写教材、开展活动

1、在没有国家统一教材的情况下，学校可结合学生实际编写一本理财手册，其内容可包括货币的基本知识，从学生感兴趣的货币的真假识别开始，逐步介绍货币的起源，货币的使用功能，使他们认识钱币的由来、交易的规则原理等；如何存钱和取钱，计算银行利息的方法，以及存款方案的选择，制定从平时如何分配好自己的零花钱到金融投资，从如何学会文明消费到树立信用意识，从刷卡消费到运用理财妙计等。以历史上著名的理财故事为范例（如范蠡的故事），建议学生阅读一些理财书籍，如《史记》中的《货殖列传》，收看有关的理财节目，如《财富故事会》，增加理财教育的吸引力，培养正确的财富观。

2、举办各种理财知识讲座：如中学生是否适合炒股、自己收集的邮品何时会升值、如何选择适合自己的存款方式，如何争当一名光荣的纳税人，如何提升个人信用级别等等，丰富学生的理财意识

3、组织学生开展理财活动。一是帮助学生形成记账的习惯，引导他们设计一份简单收支表，记录每天的收支，定期检查，每月评选理财明星。二是每年组织一次跳蚤市场，让学生把自己不用的物品带到学校与其他同学进行交易，在交易中锻炼学生的交往合作能力、语言表达能力和随机应变能力。三是尝试让学生体验赚钱的过程，比如去卖报纸、做超市小售货员等。让他们体会到钱来之不易，懂得节约钱。四是引导学生建立“分享”的理财观，平日可以和学生一同关怀社会重要的议题，例如看到有受虐儿童事件报道时，可随机教育，让学生明白社会上仍有许多需要帮助的儿童，并引导学生可把零用钱的一部分用于和帮助别人。为学生制作各种各样的理财产品，包括模拟货币、外汇券、期货等等；让学生学习投资，培养学生的经济独立意识和适应生活的能力。组织学生办模拟小型公司，扮演售货员和顾客买卖东西，让他们学会看商品标价签、简单购物和正确付钱等基本技能。

三、学校和学生家长联动进行理财教育。

1、开展家校合作，选择合适的方式，有意识地共同给学生创造一些理财情境。家长可以带孩子到市场买菜，并介绍蔬菜的营养价值，蔬菜与冰淇淋不同，让学生知道蔬菜是人必须的消费，而冰淇淋不是，让孩子明白“吃不穷，穿不穷，不会算计必定穷”的道理。学校和家长可鼓励或组织孩子参加各种公益活动，在活动中体验助人为乐；还可组织学生利用假期参加勤工俭学劳动，亲身体验钱来之不易……通过这些活动，让学生懂得珍惜，逐渐改掉乱花钱的毛病。学校和家长之间应就理财教育的情况多做交流，相互提出一些建议，使理财教育不断改进和完善。

2、开展“今天我当家”活动。让学生买家庭日用品，为家里买交电话费、水电费等等。父母还可以告诉他家中的钱是怎么花的，甚至把家中的某一部分或某一天的必要开支交给孩子管理，以帮助学生了解该如何掌管家庭的“财政”。学校还可以通过班会讨论本班的班费使用是否合理，提高学生民主理财的意识。

总之，理财教育也是素质教育的一部分，只要社会各界重视，必定能开花结果。

附：调查问卷

初中生理财调查问卷

你好，我是中央广播电视大学的一名学生，为了更好地了解初中生的理财观念及需求，收集初中生更多的理财信息，寻找初中生关心的理财热点问题，特做出了以下问卷，希望你能配合我的调查，谢谢！

学校所在区县_______________       所在学校______________

男 / 女                 是否为独生子女：是 / 否

1.你所在年级是：________

A.初一       B.初二      C.初三    

2、你觉得节俭是：（  ）

A、一种美德  B、过时的观念  C、应该提倡

3、你捐过钱吗：（  ）

A、经常  B、从来没有  C、老师要求才捐

4、你的零花钱是怎么来的:（  ）

A、父母定时给  B、自己打工或做家务  C、不定时定量，没钱就要

5、你的零花钱大部分买什么：（  ）

A、书籍文具  B、零食  C、玩具、娱乐   D.其它

6.你对自己一段时间的开销有概念么？会记账么？（   ）

A.有概念；有详细记录 B.有概念；偶尔填写  C.有概念；从未记账

D.没有概念

7.你买东西只认名牌么：（    ）

A.一定要买名牌   B.有时不买名牌，只要实用就好   C.很少买名牌

8、你的压岁钱大概有：（    ）

A、1000元以下  B、1000元到3000元  C、3000元以上

9、你的压岁钱怎么处理：（    ）

A、自己花掉B、交给父母C、自己存起来

10、你觉得储蓄的作用在于：（   ）

A、攒钱  B、迅速致富  C、用处不大

11、你有自己的存折吗：（   ）

A、有  B、没有  C、不知道不关心

12、你知道几种储蓄的方式：（  ）

A、几乎都了解  B、了解三四种  C、一个也不知道

13.你一个月的储蓄大概有多少元：（    ）

A.0       B.100元以下    C.100-300元   D.300元以上

14.你家里的经济状况如何：（    ）

A.富裕      B.良好       C.困难       D.不了解

15.你了解家里经济支出状况么：（    ）

A.了解，并且会提出意见帮助家长理财

B.了解，不会提出意见帮助家长理财

C.不了解，经济支出管理主要是大人的事

16、你何时知道利息概念：（    ）

A、很小就知道  B、刚知道  C、还不知道

17、你能说出几家银行：（    ）

A、三家以下B、三到五家C、五家以上

第二篇：关于大学生理财观念的调查报告

社  会  调  查

20##——2012（一）

关于大学生理财观念的调查报告

            

一、前言

财富就是将智慧运用于自然；致富的艺术不是勤奋，而是选择合适的方法、合适的时机和合适的地点。

                                        ——【美】爱默生《处世之道》                   

眼下随着第三产业的发展，国民收入水平的不断提高直接拉动内需。理财已成为人们合理支配钱财的必修课程。而大学生，是一个特殊群体。一方面，他们尚未获得经济上的独立，另一方面，他们处于一个特殊的年龄段，有着自己对消费的旺盛需求，对新生事物有很强的感知力和接受力。对大学生消费出现的诸多问题。理财这堂必修课迫在眉睫地摆在了大学生面前。

1.调查范围：沈阳大学

2.调查时间：20##年1月8日—1月12日

3.调查方式：问卷调查形式

二、调查结果分析

本次调查抽查比例为6.77%，实际发放问卷40份，其中有效问卷30份，无效问卷10份，问卷有效率75%。调查文件采用单项选择方式来回答问题，主要包括当代大学生的月消费水平、消费来源、消费结构以及自己的理财观念和能力等几个方面。这些问卷内容从不同角度真实的反映了当代大学生的理财观和消费观。调查结果显示：很多大学生在消费的时候没有正确的消费观念，对生活费的支出没有太大的计划、不会合理地分配自己的生活费，很少去关注专业理财或去咨询理财专家，没有良好的理财观念。其中月消费在500元以下的1人；500-700元的10人；700-1000元的11人；1000元以上的29人，。消费在500-700元的同学伙食费占不到1/2，在交际费和衣饰费等方面支出较多，生活相对宽松。700元以上的学生伙食比例降低，用于其他方面费用较多，部分有享乐主义观。在学习用品、书籍方面消费占100元以上的仅有16.5%。在回答“您有花钱记账的习惯吗”时，仅有28.2%的大学生回答“有”，54.6%的大学生回答“没有”，17.2%的大学生回答“偶尔”。在调查中我们了解到，大学生的主要经济来源还是家庭供给，占到被调查人数的62%，有19.3%的学生是家教、兼职或勤工俭学及贷款和奖（助）学金。

（一）调查存在的现象

 1.消费结构不合理

大学生的日常消费本应以生活费用和学习费用（购买学习资料和学习用品以及各种考证）为主。而伙食费又是重中之重,然而却出现“馒头就咸菜，省钱谈恋爱”，各种服饰、化妆品，数码产品消费成为日常消费大头，大学校园里不乏追“新”族。除此，通讯费和网络支出费用也占了相当大的比重，成为几乎每个大学生都不可缺少的日常消费。

93%的被调查者认为“友情消费”有必要。81%的被调查者每月“友情消费”为0-100元，9%的被调查者每月“友情消费”为100-200元，约3%的被调查者“友情消费”每月为200-400元，极少的被调查者月“友情消费”达到400元以上。其中，最为突出的是大学生“恋情消费”和“友情消费”这两大消费热点。这两大消费趋向已被大多数大学生接受和认可。

大学生消费中，时尚产品和品牌产品所占比重日益加大。这一特点突出的一项消费就是手机。调查表明，大学生手机拥有率不低于90%。此外，电脑及相关消费也逐年增长。至于品牌选择，当问到“你买衣服是否挑品牌”时，仅16%的被调查大学生表示品牌不重要。当问到“你的手机是什么牌子”时，73%的被调查大学生拥有的手机是品牌产品。另外在服装、化妆品方面，品牌也越来越显得重要。调查还发现，一些大学生过分追求时尚和名牌，且存在攀比心理。有些为了一款流行手机或者名牌衣物，情愿节衣缩食，不惜牺牲其它必要开支，甚至向别人借钱以满足欲望。在追求物质消费的同时，他们也强调人际交往消费，主要表现在恋爱及同学间应酬的支出。他们大多承认追求情感需要物质投入，经常难以理性把握适度消费原则。

 2.大学生“月光族”

调查还显示，大多数学生每月花费基本没有节余。64%的同学刚好够花，还有24%的同学遇到超支现象，会找同学借用，或预支下月费用。对于节余的钱，45％的同学选择休闲娱乐，选择买书的不到占十分之一。　

 3.消费偏高、理财观念淡薄、财商不高

从汇总统计结果可以看出两点：一、大学生消费水平明显偏高；二、大学生理财意识淡薄，还没有相应的理财观念和水平，很多学生每月消费超支。没有坚持记帐的习惯，大多数学生不明确到一个月的钱用在什么地方，是否合理。很少有学生选择银行储蓄，没有存款的习惯。在校大学生，由于没有足够的资金在股票、外汇、基金、债券、保险等市场上投资，并且对这方面的投资方法知之甚少，大多数人认为能做好资产保值已经很不错了。

 4.新理财人异军突起

大多数调查的大学生都有作过兼职工作，56%正在做兼职。从经济投资学来说，兼职是一项不需要预付任何资本的纯增值方式，而且几乎没有什么风险性。而且可以进一步扩充自己的财务本金，为日后的消费等方面埋下伏笔。在调查中也有同学自称为“理财达人”的。他在校园做业务代理，网上开店等。

（二）原因分析

1.家庭原因

许多家长始终认为，只要孩子学习好，能考上大学，就前途光明。随着独生子女的增多，家庭生活水平的迅速提高，加上经历过艰苦生活的家长们特有的“补偿”心理，往往容易造成迁就、娇惯、溺爱孩子，结果却忽略了对孩子早期理财能力的培养，表现在孩子用钱上，常常是“心太软”，甚至不惜一切代价满足孩子的过分要求。

 2.学校原因

学校在教育学生成材的同时，却没有教他们怎样理财。许多家长和教育工作者认为理财是大人的事，孩子还不适宜涉足这种事情，或者认为理财的事情孩子长大以后自己也能学会。

 3.社会原因

社会上拜金主义、享乐主义思潮的泛滥，校园外不良环境(如一些歌舞厅、游戏机厅)的存在等，往往对学生们的思想有一定的腐蚀作用。他们受到社会上铺张浪费现象的影响，也开始用父母的钱摆阔。但是他们毕竟还是学生，缺少经验，在途中迷失方向。

 4.个人原因

大学生的分辨能力不强、自我约束力不够、缺少主见。虚荣心、攀比心强等。大学生第一次做主自己手里的钱哪些该花哪些不该花都有些盲目。一方面，他们有着旺盛的消费需求，另一方面，他们尚未获得经济上的独立，消费受到很大的制约。消费观念的超前和消费实力的滞后，都显示他们的理财能力的缺乏。

三、对策建议

（一）做好整体规划

每个月可以使用的资金为多少，每月的经常性开支为多少，留取每月资金总额的20%作为备用资金，以应该计划外支出,如外出、购书等。做好个人财务账本。这样不仅能清晰的看出每个月的支出状况，同时能更好的预测未来几个月大概的支出情况。

（二）养成储蓄习惯

可以有计划地将自己不用的钱存成三个月定期储蓄或活期储蓄，然后按照计划有规律地进行支取。另外，还可以开一个带有自动理财功能的“综合理财账户”，这样，家长寄去的钱可以自动转为定期存款，而支取的时候，银行电脑系统会自动计算，支取损失最小的存款。最大程度上实现资金的有效配置。

（三）树立勤俭意识 

大学生来自不同的城市，家庭条件更是贫富不一，所以，不能盲目攀比，应该把有限的钱花在最需要的地方，不该花的钱一分也不能乱花。除了4年间的学费2万元、基本生活费（吃饭、学习资料钱按500元/月计）约2万元，建议额外支出部分或者全部由学生通过打工挣得。

（四）学会精打细算

大学生活的消费中有很多省钱的窍门，比如买二手货、选择优惠电话卡、办购物打折卡等等。注意学习省钱窍门，尽量别花冤枉钱，更多地考虑所购物品的性价比和自己的承受能力。比如电子产品，能用学校的就用学校的，或者几个同学合买、淘二手货，把奢侈消费压缩到最低。

（五）学会记账和预算 （控制消费最有效的方法之一）

坚持把收支情况整理并记在本子上，就可以掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的开支做出必要的修改，达到控制的目的。

（六）勤工俭学

在不影响学业的情况下，适当进行勤工助学活动，学会自立，不但能减轻家庭负担，还能使学生从勤工俭学中体会父母的辛劳，由此树立自立、自强的上进心，为今后更好地适应社会打下良好基础。这种理财增值方式，应该成为大学生理财的一个重要组成部分。

（七）学会投资———为今后的个人理财“投石问路”
     如今，美国大学校园里已经涌现出为数不少的学生股民，他们涉足股市并不全是为了挣钱，更重要的是为了解投资市场，为今后步入社会的个人理财积累一定的经验。
    大学生投资没必要局限于股票行业，可适当向其它投资方式倾斜；投资可起用小额资金，资金来源可从兼职所得和父母赞助两方面入手；尽管大学生做投资具有一定风险，但作为一种大胆尝试，能为今后的个人理财起到“投石问路”的作用，对于他们理财意识的扩展有着积极的意义。

四 、结语

从调查结果分析我们可以看出在大学生消费中还存在着很大的问题,大学生的消费没有一个正确的方向,哪些可以提倡.哪些要坚决杜绝.都还不清楚.总体上说大学生的消费还处于一个成长健全的时期。理财是一辈子的事，对于没有收入来源（大多数依靠父母提供）的大学生来说，大学阶段的财商培养只是日常的训练和比赛前的演练，而不是看重输赢结果的比赛。大学生的理财实践，将直接影响他们将来的生活方式甚至生活态度。理财高手，往往都是心思缜密，懂得筹划的人。相反，那些理财不当，花钱如流水的，则往往缺少宏观的计划。通过一系列的“理财教育”活动来转变大学生的消费观念，使大学生的乱消费现象得到有效的遏制，使他们知晓：“父母的血汗钱一定要用在刀刃上，做时代大学生的理财先锋。”大学生在学好文化知识的同时培养好自己的各方面能力也是至关重要的，通过“理财能力”的培养可以锻炼同学们自我控制等多方面能力，所以“理财能力”可以被认为是同学们应有能力中较为重要的一项。希望同学们能培养好自己这一方面的能力，为日后步入社会打下良好的基础。大学时代是赚取人生中第一桶金的时候，是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金时期。所以，在大学时代养成很好的理财习惯，平时适度地紧缩财政支出，为自己建立一个富有弹性的消费习惯，往往可以受益终生。多数人只要有树立一定的理财意识、掌握一定的理财知识、经历一定的理财实践，等到今后走出校园，与普通人相比，一定会表现出高人一筹的财商来。