泛华保险公估有限公司

Cninsure Surveyors & Loss Adjusters Co.，Ltd.

保险风险评估报告

致：中国人民财产保险股份有限公司东莞分公司

承贵司20##年05月12日的委托，我司于20##年6月4日对位于广东省东莞市中堂镇下芦村的东莞市鸿业造纸有限公司承保后的风险进行排查，现出具评估报告，以供参考。

概要

被保险人：　东莞市鸿业造纸有限公司

被保险人地址：　广东省东莞市中堂镇下芦村

　保险标的地址：　广东省东莞市中堂镇下芦村

被保险人联系人：  陈生

联系人电话： 

　被保险人业务：　造纸

评估种类：　承保后风险排查

查勘日期：  20##年6月4日

公估师：  唐玉豹、吴伟荣、李胜军、肖武

联系电话： 

正文

企业概况

东莞市鸿业造纸有限公司（以下简称“被保险人”）位于广东省东莞市中堂镇下芦村，成立于1991年，机构类型为民营企业。

目前鸿业造纸有限公司占地约300亩，员工共有800-900人，其中管理人员近百人。主要是收购原料废纸进行加工制造，生产成品包装纸，生产的产品主要为内销，月产量为2万吨，原料、成品库存金额为4000多万人民币。

免责申明

我司申明：本报告仅作为中国人民财产保险股份有限公司东莞市分公司对东莞市鸿业造纸有限公司风险评估之用，根据东莞市鸿业造纸有限公司目前的运作情况，为减少、降低相关保险事故的发生，减轻相关保险事故造成的财产损失，及改善现存风险状态的建议和参考之用。

虽我司对本次风险评估作业竭尽全力，但本风险评估报告无法也不对上述东莞市鸿业造纸有限公司的现场情况提供任何保证，亦不会承担由此而引起的任何损失。

本次风险评估作业是在中国人民财产保险股份有限公司东莞市分公司的妥善安排和东莞市鸿业造纸有限公司支持和配合下完成的，在此我司对中国人民财产保险股份有限公司东莞市分公司、东莞市鸿业造纸有限公司表示感谢。

建筑物概述

被保险人地址位于广东省东莞市中堂镇下芦村。经我司人员询问被保险人代表陈生：标的地址分别为广东省东莞市中堂镇下芦村东莞市鸿业造纸有限公司的两个厂区。靠道路左边厂房由三间厂房连接起来，主要有锅炉间，成品仓库；靠道路右边厂房主要有两大厂房及露天堆放区，厂房大约有8000㎡,仓库大约10000㎡；员工宿舍与厂房分开。

  

工艺流程简述

东莞市鸿业造纸有限公司的业务主要为造纸出售，主要造纸工业流程为打浆、磨浆、加配料助剂、脱水、成品纸；整个生产过程基本实现自动化。

生产设备

东莞市鸿业造纸有限公司生产主要设备为汽轮机、造纸机和发电锅炉。

消防和管理

一、     消防器材的配备：

东莞市鸿业造纸有限公司生产车间、仓库每层基本配备消防栓及多个灭火器、消防警铃，宿舍配备有消防栓及灭火器。厂房内多处设有应急灯和安全出口标志，但没有安装自动报警及喷淋消防系统。

二、     消防通道状况

东莞市鸿业造纸有限公司厂房主要为一层建筑，消防通道较畅通，厂房内货物堆放较整齐，未出现乱堆乱放现象，厂房及空地较多，大型车辆可进入，厂房可以满足消防的需要。

三、     消防管理措施

两厂区消防检查为一年一次，厂区内墙壁都张贴都消防安全知识、禁止吸烟等标识，整个厂区只有办公司可吸烟，员工定期进行消防知识培训。

四、     用电安全

照明线大部分安装在PVC套管或铁皮槽内，线路总体布局排列较为合理。

保险理赔情况

据被保险人代表陈生介绍，20##年6月厂区受到台风暴雨的影响，仓库产成品受损，原材料废纸进水后不受影响，保险公司共赔偿3到4万元。

风险评估

本风险评估是综合风险发生的概率和风险造成损失的严重程度两个因素而进行的，对几乎不可能发生但后果比较严重的风险和经常发生但几乎不可能造成损失的风险，我们在本项风险评估中均未涉及，特此说明。

本风险评价采用的标准是按风险造成的严重程度和风险发生的可能性相结合来确定。本报告将风险损失的严重程度分为4级：I级灾难性的，应立即排除；II级重大的，应立即整改；III级较轻的，需采取措施；IV级可忽略的，可不必采取控制措施。风险发生的可能性分为5级：A级经常发生的；B级中等的；C级偶然发生的；D级极少发生的：E级几乎不可能发生的。

根据现场查勘情况，我司综合分析东莞市鸿业造纸有限公司各风险事故的可能性和严重性，综合评述如下：

一、            火灾风险

东莞市鸿业造纸有限公司配备有基本的消防栓、手提式喷粉器，但缺少推拉式消防罐，未安装自动报警及喷淋消防系统。消防器材公司每月有对公司消防系统进行检查，消防通道较通畅，故被保险人火灾风险评定等级为：DIII级。

二、            爆炸风险；

东莞市鸿业造纸有限公司靠路左边厂区有发电锅炉，厂房与发电锅炉距离较近，可能存在一定风险。综合各项因素判定被保险人爆炸风险评定等级为：DIII级。

三、            雷击风险

据统计，容易遭受雷击的地点主要有：山水交界处、平原中的高层建筑和孤立建筑、架空电线及各种通讯设备接收器等；据现场查勘，被保险人锅炉建筑较高，且有铁架结构，被保险人厂房无防雷设施，存在一定风险隐患，被保险人雷击风险评定等级为：DIII级。

四、            风灾、水灾风险

暴风/台风主要集中在我国的东南沿海区域，标的受到影响较大。

被保险人东莞市鸿业造纸有限公司厂房大部分属钢混框架结构，安装铝合金窗框，抵抗暴雨暴风的能力较高；但有部分成品堆放区为简易框架结构，产成品可能易受到风灾、水灾的风险。故被保险人风灾、水灾风险等级评定为：DIII级。

五、            洪水风险

我司查勘标的地址位于广东省东莞市中堂镇下芦村的东莞市鸿业造纸有限公司两个厂区，被保险人一座厂房附近有河流穿过，且原材料、成品、厂房有被水淹的出险记录，故被保险人洪水风险等级评定为：DIII级。

六、盗窃风险

被保险人标的为流动资产和机器设备。厂房四周有围墙，大门均有门岗，厂区内部安装有闭路监控系统，且纸筒体积、重量较大，不易搬动，故我司认为被保险人盗窃风险等级评定为：EIV级。

七、道德风险

被保险人公司管理较为完善，公司规模较大，自己有一套相关的管理系统，故被保险人道德风险等级评定为：DIV级。

风险单位划分

按地段划分，由于标的之间在地理位置上相差一路之隔，当风险事故发生时，受损失的机会是相同的，故将一个地段作为一个风险单位；被保险人两个厂区属于同一风险单位。

最大可能损失

被保险人两厂区都靠近河流，且20##年6月受到台风暴雨影响，有仓库货物受损，故洪水致使货物受损的可能性较大，可增加垫板、购买水泵排水来降低风险，我司认为被保险人总体损失是可控的，由于被保险人未提供有关财务信息，故我司只能根据现场情况估算最大可能损失在RMB500万元以内。

风险改善建议

一、自然灾害风险的改进建议

在厂区内增设排水泵，在台风暴雨季节常设堵水沙包等配合排水泵使用；和当地水文气象部门联动防护，提前做好防灾准备，加固厂房宿舍门窗；在暴雨季节避免在通道上乱堆货物及在一层生产车间和仓库内堆放大量的存货，及时疏通工业区内及周边的排水沟来减小水灾事故的发生。

二、意外事故风险改进建议

完善该工业区及厂房的消防设施，增加推拉式灭火罐和室外消防栓，安装消防自动报警及喷淋系统；对使用年限较久的线路进行排查，及时更换老化线路；线路全部安装在PVC管内，安装防暴灯具。

总结

本风险评估报告仅供东莞市鸿业造纸有限公司存在的风险及采取相关措施进行改进、参考使用。

本页无正文。

公估师：肖武

泛华保险公估有限公司深圳分公司

20##年6月4日

附件

1.现场查勘记录（1页）

2.查勘照片（9页）

第二篇：保险公司风险管理指引

保险公司风险管理指引（试行）

保监发〔2007〕23号

各保险公司、保险资产管理公司，各保监局：

为强化保险公司风险管理，加强保险监管，提高风险防范能力，保监会制定了《保险公司风险管理指引（试行）》。现印发给你们，请各公司结合自身实际，认真贯彻落实。

特此通知

二○○七年四月六日

目 录

第一章 总 则

第二章 风险管理组织

第三章 风险评估

第四章 风险控制

第五章 风险管理的监督与改进

第六章 风险管理的监管

第七章 附 则

第一章 总 则

第一条 为指导保险公司加强风险管理，保障保险公司稳健经营，根据《关于规范保险公司治理结构的指导意见（试行）》及其他相关法律法规，制定本指引。

第二条 本指引适用于在中国境内依法设立的保险公司和保险资产管理公司。

保险集团（控股）公司已经按照本指引规定建立覆盖全集团的风险管理体系的，经中国保监会批准，其保险子公司可以不适用本指引。

第三条 本指引所称风险，是指对实现保险经营目标可能产生负面影响的不确定性因素。

第四条 本指引所称风险管理，是指保险公司围绕经营目标，对保险经营中的风险进行识别、评估和控制的基本流程以及相关的组织架构、制度和措施。

第五条 保险公司应当明确风险管理目标，建立健全风险管理体系，规范风险管理流程，采用先进的风险管理方法和手段，努力实现适当风险水平下的效益最大化。

第六条 保险公司风险管理应当遵循以下原则：

（一）全面管理与重点监控相统一的原则。保险公司应当建立覆盖所有业务流程和操作环节，能够对风险进行持续监控、定期评估和准确预警的全面风险管理体系，同时要根据公司实际有针对性地实施重点风险监控，及时发现、防范和化解对公司经营有重要影响的风险。

（二）独立集中与分工协作相统一的原则。保险公司应当建立全面评估和集中管理风险的机制，保证风险管理的独立性和客观性，同时要强化业务单位的风险管理主体职责，在保证风险管理职能部门与业务单位分工明确、密切协作的基础上，使业务发展与风险管理平行推进，实现对风险的过程控制。

（三）充分有效与成本控制相统一的原则。保险公司应当建立与自身经营目标、业务规模、资本实力、管理能力和风险状况相适应的风险管理体系，同时要合理权衡风险管理成本与效益的关系，合

理配置风险管理资源，实现适当成本下的有效风险管理。

第七条 保险公司应当建立涵盖风险管理基本流程和控制环节的信息系统，提高风险管理的信息化水平。

保险公司应当统筹规划风险管理和业务管理信息系统，使风险信息能够在职能部门和业务单位之间实现集成与共享，充分满足对风险进行分析评估和监控管理的各项要求。

第八条 保险公司应当定期对高级管理人员和员工进行风险管理理念、知识、流程以及控制方式等内容的培训，增强风险管理意识，同时将风险管理绩效与薪酬制度、人事制度和责任追究制度相结合，培育和塑造良好的风险管理文化。

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第二章 风险管理组织

第九条 保险公司应当建立由董事会负最终责任、管理层直接领导，以风险管理机构为依托，相关职能部门密切配合，覆盖所有业务单位的风险管理组织体系。

第十条 保险公司可以在董事会下设立风险管理委员会负责风险管理工作。

风险管理委员会成员应当熟悉保险公司业务和管理流程，对保险经营风险及其识别、评估和控制等具备足够的知识和经验。

没有设立风险管理委员会的，由审计委员会承担相应职责。

第十一条 保险公司董事会风险管理委员会应当全面了解公司面临的各项重大风险及其管理状况，监督风险管理体系运行的有效性，对以下事项进行审议并向董事会提出意见和建议：

（一）风险管理的总体目标、基本政策和工作制度；

（二）风险管理机构设置及其职责；

（三）重大决策的风险评估和重大风险的解决方案；

（四）年度风险评估报告。

第十二条 保险公司可以设立由相关高级管理人员或者部门负责人组成的综合协调机构，由总经理或者总经理指定的高级管理人员担任负责人。风险管理协调机构主要职责如下：

（一）研究制定与保险公司发展战略、整体风险承受能力相匹配的风险管理政策和制度；

（二）研究制定重大事件、重大决策和重要业务流程的风险评估报告以及重大风险的解决方案；

（三）向董事会风险管理委员会和管理层提交年度风险评估报告；

（四）指导、协调和监督各职能部门和各业务单位开展风险管理工作。

第十三条 保险公司应当设立风险管理部门或者指定工作部门具体负责风险管理相关事务工作。该部门主要职责如下：

（一）对风险进行定性和定量评估，改进风险管理方法、技术和模型；

（二）合理确定各类风险限额，组织协调风险管理日常工作，协助各业务部门在风险限额内开展业务，监控风险限额的遵守情况；

（三）资产负债管理；

（四）组织推动建立风险管理信息系统；

（五）组织推动风险文化建设。

设有本指引第十二条规定的风险管理协调机构的，该部门为其办事机构。

第十四条 保险公司各职能部门和业务单位应当接受风险管理部门的组织、协调和监督，建立健

全本职能部门或者业务单位风险管理的子系统，执行风险管理的基本流程，定期对本职能部门或者业务单位的风险进行评估，对其风险管理的有效性负责。

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第三章 风险评估

第十五条 保险公司应当识别和评估经营过程中面临的各类主要风险，包括：保险风险、市场风险、信用风险和操作风险等。

（一）保险风险指由于对死亡率、疾病率、赔付率、退保率等判断不正确导致产品定价错误或者准备金提取不足，再保险安排不当，非预期重大理赔等造成损失的可能性。

（二）市场风险是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格等市场价格的不利变动而造成损失，以及由于重大危机造成业务收入无法弥补费用的可能性。

（三）信用风险是指由于债务人或者交易对手不能履行合同义务，或者信用状况的不利变动而造成损失的可能性。

（四）操作风险指由于操作流程不完善、人为过错和信息系统故障等原因导致损失的可能性。 保险公司还应当对战略规划失误和公司治理结构不完善等给公司带来不利影响的其他风险予以关注。

第十六条 保险公司风险管理部门应当与各职能部门和业务单位建立信息共享机制，广泛搜集、整理与风险管理相关的内外部信息，为风险评估奠定相应的信息基础。

第十七条 保险公司应当在广泛收集信息的基础上，对经营活动和业务流程进行风险评估。风险评估包括风险识别、风险分析、风险评价三个步骤。

风险识别是指识别经营活动及业务流程中是否存在风险以及存在何种风险。

风险分析是指对识别出的风险进行分析，判断风险发生的可能性及风险发生的条件。 风险评价是指评估风险可能产生损失的大小及对保险公司实现经营目标的影响程度。

第十八条 风险评估应当采用定性与定量相结合的方法。定量评估应当统一制定各风险的度量单位和风险度量模型，确保评估的假设前提、参数、数据来源和评估程序的合理性和准确性。

第十九条 保险公司进行风险评估时，应当对各种风险之间的相关性进行分析，以便发现各风险之间的自然对冲、风险事件发生的正负相关性等组合效应，对风险进行统一集中管理。

第二十条 风险评估由风险管理部门组织实施，必要时可以聘请中介机构协助实施。

第二十一条 保险公司应当对风险信息实行动态管理，及时识别新的风险，并对原有风险的变化进行重新评估。

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第四章 风险控制

第二十二条 风险控制包括明确风险管理总体策略、制定风险解决方案和方案的组织实施等内容。

第二十三条 制定风险管理总体策略是指保险公司根据自身发展战略和条件，明确风险管理重点，确定风险限额，选择风险管理工具以及配置风险管理资源等的总体安排。

第二十四条 保险公司应当根据风险发生的可能性和对经营目标的影响程度，对各项风险进行分析比较，确定风险管理的重点。

第二十五条 确定风险限额是指保险公司根据自身财务状况、经营需要和各类保险业务的特点，

在平衡风险与收益的基础上，确定愿意承担哪些风险及所能承受的最高风险水平，并据此确定风险的预警线。

第二十六条 保险公司针对不同类型的风险，可以选择风险规避、降低、转移或者自留等风险管理工具，确保把风险控制在风险限额以内。

第二十七条 保险公司应当根据风险管理总体策略，针对各类重大风险制定风险解决方案。风险解决方案主要包括解决该项风险所要达到的具体目标，所涉及的管理及业务流程，所需的条件和资源，所采取的具体措施及风险管理工具等内容。

第二十八条 保险公司应当根据各职能部门和业务单位职责分工，认真组织实施风险解决方案，确保风险得到有效控制。

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第五章 风险管理的监督与改进

第二十九条 保险公司应当对风险管理的流程及其有效性进行检验评估，并根据评估结果及时改进。

第三十条 保险公司各职能部门和业务单位应当定期对其风险管理工作进行自查，并将自查报告报送风险管理部门。

第三十一条 保险公司风险管理部门应当定期对各职能部门和业务单位的风险管理工作进行检查评估，并提出改进的建议和措施。

第三十二条 保险公司风险管理部门应当每年至少一次向管理层和董事会提交风险评估报告。风险评估报告主要包括以下内容：

（一）风险管理组织体系和基本流程；

（二）风险管理总体策略及其执行情况；

（三）各类风险的评估方法及结果；

（四）重大风险事件情况及未来风险状况的预测；

（五）对风险管理的改进建议。

第三十三条 董事会或者其风险管理委员会可以聘请中介机构对保险公司风险管理工作进行评价，并出具评估报告。

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第六章 风险管理的监管

第三十四条 保险公司应当及时向中国保监会报告本公司发生的重大风险事件。

第三十五条 保险公司应当按照本指引及偿付能力编报规则的要求，在年报中提交经董事会审议的年度风险评估报告。

第三十六条 中国保监会定期对保险公司及其分支机构的风险管理工作进行检查。检查内容主要包括：

（一）风险管理组织的健全性及履职情况；

（二）风险管理流程的完备性、可操作性和实际运行情况；

（三）重大风险处置的及时性和有效性。

第三十七条 中国保监会可以根据检查结果，对风险管理存在严重缺陷的保险公司出具风险提示

函。保险公司应当按照风险提示函的要求及时提交整改方案，采取整改措施并提交整改情况报告。

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第七章 附 则

第三十八条 本指引由中国保监会负责解释。

第三十九条 本指引自二○○七年七月一日起施行。

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