农信社农村信用社案件专项治理心得体会
防范操作风险、做好案件专项治理是保证改革和发展顺利进行、为农村信用社发展保驾护航的根本。因而，加强案件专项治理工作，既是各级银监部门的要求，也是我们信用社发展的需求。在工作中，我们要进一步增强案件查防工作的紧迫感和责任感，把防范操作风险、强化案件专项治理同加强制度建设和深化农村信用社改革有机结合起来，把防范操作风险、强化案件专项治理和完成业务经营目标结合起来，把防范操作风险、强化案件专项治理同增强员工风险意识、提高员工整体素质结合起来，坚持从严治社，切实加强管理，有效遏制违法违规案件的发生，全面提升内控和风险管理水平，为农村信用社改革和发展创造良好环境。 案件专项治理工作的目标是：标本兼治，加强内控制度建设，坚决遏制违法违规行为，防止各类案件的发生。其主要内容为：业务规章制度的落实和执行情况，包括岗位组织控制、授权授信、信贷资产管理、财务会计管理、计算机系统管理。重点检查各项规章制度是否能够覆盖到所有业务领域、岗位和操作环节，各项业务是否制定了详细的操作规程和细则；各项规章制度是否得到有效贯彻，差错和事故是否能够得到及时纠正；岗位责任制是否明确并真正执行；库存现金、出入管理、库房管理、综合业务管理系统等方面的内控制度执行是否到位。同时对容易引发案件发生的关键岗位、重要岗位的人员及业务等进行重点检查，内容包括：信用社与客户、行社往来以及信用社内部业务台账与会计台账之间是否按要求及时对账；对未达账和差错处理是否有流程控制；是否严格执行印章、凭证、密押的分管与重要空白凭证领用、使用、作废制度，记帐、出纳、会计业务是否事前审查、事中复核、事后监督，严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为；是否对可能发生的账外经营行为进行监控；业务岗和事后监督岗是否实施独立、交叉检查，是否对疑点和薄弱环节进行持续跟踪检查，是否对业务岗位进行有效监控。贷款是否按照规范化要求操作，大额贷款发放是否符合审批程序，是否垒大户和超权限、或违规放款，抵押担保贷款的抵押是否足额及有变现能力并具有法律效力；担保人是否有经济实力，信贷档案是否符合规范。
目前我们农村信用社在案件专项治理工作中主要存在以下问题：1、思想觉悟不够高、2、业务素质还有待进一步提高、3、内控制度的落实也存在薄弱环节。针对这些问题，我个人建议应采取以下措施。
一、重点突出专项稽核。
一是业绩评价审计。联社和基层农村信用社要发挥主体作用，承担实施和操作责任，要在第一线完成分类的组织、准备、实施、验收等工作。培训方面，要确保受训人员强化风险管理理念、通晓分类理论、准确运用分类技能；操作准备方面，要建立严谨、高效的组织保障体系，明确各部门、各岗位的工作职责和权限，建立通畅的分类信息交流和反馈通道，保证客户信息及时、准确、完整，务求做到人员、任务、责任和措施落实；实施方面，要狠抓制度落实，严格规范分类人员的操作行为，力求风险分类结果基本真实；验收方面，要在制度安排的基础上，严格坚持标准，力戒形式主义，严厉查处弄虚作假行为。对监管部门和省级联社检查发现的问题，要及时采取措施，限期整改。
二、认真开展案件专项治理。
一是完善预警机制防案件事故。对重要岗位、重点人员、重点时段采取相应对策，制定预案、提前预警、进行预判，把案件事故消灭在萌芽状态。二是采取措施控案件事故。出现风险，第一反映是要控制局面，及时采取措施，通过现金存款、金融机构、发货单位的止付等手段，把尚未动用的资金保全处理。三是主动出击查案件事故。对在稽核中尽责或群众反映的问题要及时进行专调查，弄清真伪、及时堵塞漏洞。同时要努力减少和挽回损失。对于
- 1 -
已经形成的风险及损失，要通过落实担保、处理抵质押等风险转移手段减少损失；发现案件要及时组织力量进行突破，不能任其发展，更不能让嫌疑人逃逸。四是依法依规惩处责任人。对于违法违纪违规人员，坚持教育从严处理更要从严的原则。该批评的批评，通报的通报，该罚款的罚款，该处分的处分，该移送司法机关的送司法机关，不姑息迁就，不包庇纵容，不搞下不为例。
三、切实加强党风社风建设。
继续与全各信用社负责人签订《党风廉政建设责任书》，明确各支部的责任，把党支部书记推上第一责任人位置，进一步抓好党风廉政建设和反腐败的领导体制和工作机制。同时结合行政区划调整和我镇实际，进一步细化责任书内容，使各部门把坚持贯彻落实党风廉政建设责任制和抓好经济工作、配合党委政府中心工作紧密结合。
四、进一步加强宣传教育工作。
要认真组织全体稽核员、事后监督员学习党风廉政建设各项规定和制度，学习党的十七大精神和"三个代表"重要思想，构筑坚固的拒腐防变思想道德防线。加强调查研究，及时沟通反馈信息。
在此基础上，我们还要组织全辖员工树立牢固的思想防线，认真恪守规章制度，保持严谨工作、生活作风。
在改革发展过程中，我们已经深刻认识到搞好案件专项治理工作的重要性，也注意到该项工作的紧迫性，因而，在今后的工作中，我们应该全员动员，在上级各部门的正确领导下，不辜负使命，不辜负领导期望，脚踏实地地开展案件专项治理工作，为我市农村信用社全面健康发展打造安全平台，为防范各种案件和风险做出应有的贡献！
- 2 -
第二篇：农村信用社案件专项整治学习心得体会
学习心得体会
通过近段时间的学习教育，本人对内控和案防有了更深的认识，现将本人对本次活动的开展，谈谈自己的体会及看法。纵观金融案件的发生，尽管形式各异，但追究原因归结为一点，主要是由于各项内控制度未履行好、落实好造成的。通过近段的学习，我们发现这些案件除暴露银行业内部管理松懈，有章不循，处罚不力等问题外，另外一个重要的原因就是忽视了员工道德风险的控制。最主要存在的问题是：
一、是员工法纪意识差，教育乏力。 俗话说，千里之堤，溃于蚁穴。农村信用社点多、面广、线长，绝大多数员工身处最基层，长期以来，规范化、制度化的思想教育开展不够，员工重视实际，视思想教育为形式、为空谈，认为在各自网点内的人低头不见抬头见，思想教育无意义，久而久之，员工思想道德水准、法律法规观念得不到净化和提高，遵纪守法的自觉性和防腐拒变能力差，大多凭个人的良知做工作，谈不上高尚的人生观和价值观。
二、是防患意识不强，管理乏力。 近几年来，大部分信用社注重了业务开展，忽视了案件防范，一手硬一手软的现象得不到彻底改观，尤其在基层信用社，任务至上，片面追究几项主要业务指标的考核，不重视内部管理、安全教育和责任意识，有的甚至欺上瞒下或走过场形式学习。
三、稽核检查图形式、走过场、监督乏力。 一方面稽核检查力
量相对薄弱，对信用社点多、面广、线长和客观上难以全面实施有效的监督检查；另一方面，稽核检查人员有的责任心差，原则性不强，稽核检查图形式，走过场，该发现的问题没有及时发现，发现的问题也没有采取有效措施进行处罚，而是大事化小、小事化无。有些事情虽然发现了，也下达了整改通知，但对落实情况没做进一步的督促检查，使问题越积越大，最后导致发生重大经济案件。
从以上几个方面看，本人认为： 要做好案防工作，关键是人，农村信用社发展务必牢固树立人本观念。
一、树立“人本意识”，提高思想教育水平。 大家都知道，信用社内部的各项规章制度林林总总，不可谓不全，处罚不可谓不严厉，但是好多制度在许多职工看来只是墙上的制度，并没有很好的予以落实，规范自已的行为。究其原因，是大家的思想意识在作怪，是农村信用社长期的员工思想教育工作不到位，岗位安排僵化，老好人意识严重的结果。本次案件专项治理工作教育活动，首要解决的就是一个人的意识问题，应该使大家认识到，制度并不是用来看的，而是用来指导实际工作的。特别是本次活动中所举宾阳案例，对每一位员工应该是有很强的震憾。模范地遵守内控制度，不仅仅是对自身的爱护，也是对他人的负责。在这个方面，农村信用社应该将本项工作深入持久的开展下去，做好人的思想工作，真正使每一位员工从思想上重视，从行动上自觉。
1、要经常性抓好员工的政治思想和职业道德教育，使其树立正确的人生观、价值观，自觉抵制腐朽思想的侵蚀，做到“常到河边走，
就是不湿鞋”，做到警钟常敲，预防针常打。
2、抓好员工监督管理，健全要害岗位、重要环节人员轮岗，异地交流制度和相互制衡机制，严防内部工作人员互相勾结，共同作案。
3、抓苗头，抓落实，抓薄弱环节，确保案防措施到位。对于地处边缘的网点及员工作为案防工作的重点，强化稽核人员的岗位责任，采取现场稽核，重点审查和非现场监督等方式，定期和不定期地开展序时检查和岗位离职审计。
4、建立健全好各种规章制度。加强制度建设，重视员工道德风险防范，严格操作流程，把对员工思想排查工作纳入议事日程；同时对员工“班前看神态、班中看情绪、吃饭看胃口、交流看心情、下班看快慢、班后看做啥？”通过这“六看”，基本上能够及时发现员工心态是否失常，做到密切关注员工思想动态，将各种诱发案件的隐患消灭在萌芽状态。
二、严肃工作纪律，提高违章违纪的代价。 长期以来，信用社内有章不循现象严重，不能将制定各项内控制度的良好初衷落到实处，是导致各项案件发生的主要原因。有了良好的制度，更要有一批模范执行制度的人予以落实，才能够收到良好的效果。因此，要加强各项内控制度落实情况的后续跟踪和监督工作，对于严重违反内控制度的要严厉予以处理，要让每一位违章违纪的员工付出沉重的代价，让其有切身之痛，严重的更应清理出信用社队伍。
三、完善工作机制，防范道德风险。 道德风险是各项案件发生的一个重要因素。每一件有内部员工参与的案件背后，无不有作案人
长期处心积虑的身影，他们正是利用了工作机制上存在的一些问题，精心准备，伺机作案。我们要通过工作机制的转变，来防范道德风险转化为实际风险。比如，在工作机制方面，可以以制度化的形式进行岗位轮换，以制度化的形式做好稽核监察工作，以制度化的形式作好员工的培训工作等等。总之，要以制度化的形式作好内控制度执行的有效性。