济宁福德投资资深投资理财专家的理财总结

1、储蓄：深受普通居民家庭欢迎的投资行为，也是人们最常使用的一种投资方式，它具有安全可靠手续方便、形式灵活、还具有继承性。银行吸收储蓄存款以后必须付给储户利息，储户资金得以保值和增值。

2、保险：保险是一把财务保护伞，它能让家庭把风险交给保险公司，即使有意外，也能使家庭得以维持基本的生活质量。主要有财产保险和人身保险两大类。人身保险是对人身的生、老、病、死以及失业给付保险金的一种险种。主要有养老金保险系列、返还性系列保险、人身意外伤害保险系列等。

3、股票：股票作为股份公司为筹建资金而发行的一种有价证券，是证明投资者投资入股并据以获取股利收入的一种股权凭证，具有高收益、高风险、可转让、交易灵活、方便等特点，股票投资的报酬可以通过计算股票投资收益率来反映。

4、债券：主要指国债，是以政府财产和信誉发行的债券，国债可以随时变现。国债虽然收益不是太高，但基本没有风险，算是最理想的投资渠道了。

5、基金：投资基金是指基金发起人通过发行基金券，将投资者的分散资金集中起来，交由基金托管人保管、基金管理人经营管理，并将投资收益分配给基金券的持有人的一种投资方式。是缺乏时间和专业知识的家庭投资者最佳的投资工具。

6、期货：期货交易是指交易双方在期货交易所内，通过公开竞价方式，买进或卖出在未来某一日期按协议的价格交割标准数量商品的合约的交易。期货交易根据交易对象分为商品期货和金融期货两大类。

7、黄金：黄金一直是人们心目中财富的象征，是世界通行无阻的投资工具。黄金作为最佳保值工具，黄金投资形式有五大类：实金投资、金币投资、金首饰投资、纸黄金投资、黄金期货投资。

8、房地产：房地产除了满足居民家庭居住需求外，兼具保值增值的功效，是防止通货膨胀的良好投资工具。要投资于房地产，合理安排购房资金，并学习房地产知识。

9、收藏品：在各式各样的收藏品中，古玩、字画、钱币、邮品及火花称“五大世家”；磁卡、粮票、股证和彩票称“四大名流”。还有，诸如纪念章、各种工艺品等都可收藏。 现在济宁已经有一定数量的担保公司，推出了担保理财产品，这些新型的理财方式，年收益率达18%左右，投资者可以根据自己资金情况决定投资期限，非常灵活方便。

第二篇：P2P投资理财的总结

P2P投资理财的总结

20xx年，我所在的城市出现大量河南人开的投资公司跑路，导致本地很多大爷大妈中雷，损失巨大，到处维权，叫天天不应，叫地地不灵，在家里受儿女指责，出门被亲戚朋友数落，甚至会上网的去天涯和微博发帖，都被网友骂活该。财富遭受损失的同时，心灵也承受了巨大的创伤。

这些大爷大妈，很多都是拿出了棺材本投资，极端的甚至是卖掉了一套房子全部投入进去，而他们当时能获得收益是多少呢？大部分都是20%而已。看到这个收益，估计投资网贷的都几乎笑出来了，这不就是个中息平台的收益水平嘛。是的，这就是个中息平台的收益，一些排行榜里大把这种收益的平台。所以说信息不对称真的很可怕，大爷大妈们如果把资金分散去投20%年化的网贷，要亏掉老本还真挺难的。

无独有偶，p2p行业也遭遇了自出现以来最大的跑路倒闭潮，抛开纯诈骗平台和无知名度的小平台不谈，但就知名平台，就有至少十几雷之多。就得易贷统计的：中汇在线（跑路）、恒融财富（跑路）、积储在线（刑拘）、my标客（清盘）、快速贷（活雷）、上咸bank（跑路不成被刑拘）、金豪利（限提），曾经多么的风光，用抢标难，难于上青天都不为过。而且各种名人和评级团队，都对这些平台给与了很高的评级，比如碧水评级上，这些平台几乎都是BBB级，积储在线甚至是A级，与各种拿到风投的高大上并列其中，果真是屌丝逆袭吊炸天的节奏。

得易贷专家提醒：有段时间被p2p的大好形势冲昏头脑，做起了和小姐一样在家躺着都能把钱赚了的美梦，也在以上雷掉的平台中投了一些钱。虽然不多，但这个几千，那个一万，加起来也有六七万，虽然没亏损到本金，但吃掉了差不多三分之一的收益。

众平台雷掉后，抽空也加了几个维权群，看到很多投资者在那些平台上竟然也几十万，十几万的投，真的是令人唏嘘，得多大的勇气，才敢在那些平台上重仓投入自己的身家。

痛定思痛，决定写篇帖子，从几个角度聊聊投资，兼而聊聊P2P，顺便反省一下自己的错误。

收益率和亏损率

得易贷听房地产行业中有一句至理名言叫——地段、地段、还是地段，套用到投资这事上，同样有句至理名言——本金、本金、还是本金，不管做什么投资，保住本金才是王道，就是炒股，也是要严格按照投资纪律严格止损的，不然只怕连内裤都要亏掉。

投资这种事情，收益固然越高越好，但要看到的是，收益率越高，成功概率越低，也就是亏损率越高。

通过收益率和亏损率，得易贷将投资大体分成五类

第一类、成功概率很高、成功后收益率中等，失败概率很低，失败后亏损率很低 第二类、成功概率很低、成功后收益率很高，失败概率很高、失败后亏损率很高 第三类、成功概率中等、成功后收益率很高，失败概率中等，失败后亏损率很高。 第四类、成功概率中等、成功后收益率很高，失败概率中等、失败后亏损率很低 第五类、成功概率很高、成功后收益率很高，失败概率很低、失败后亏损率很低 实际收益 = 收益率*概率。

大部分人看到的永远是收益率，而忽略概率，或者亏损率，所以这也是导致亏损的主要原因。当一旦开始追求高收益，其实就是已经在进行第二类投资。

具体到产品上，又可以按照风险程度将常见投资产品做个排列：

无风险：银行存款、保险、国债、货币基金

低风险：银行理财

中风险：信托

中高风险：类信托（资管、有限合伙）、P2P（那种10~12%年化的航母高大上平台）

高风险：股票、股基、PE（私募股权投资）

超高风险：期货、VC（风险投资）

同样可以看出，随着风险度的提高，收益率也越来越高，同样亏损率也越来越高。 如果不做杠杆，亏损率最高为100%，但收益率却无上限，听起来是不是很美好，但一旦失败一次，收益就会彻底归零，这个喜欢赌的朋友可能最有体会。比如风投，亏损率是100%，收益率却可能有200%、300%，甚至更高（参见京东、百度、阿里等风投的收益率），但风投如果不分散投资，也早就倾家荡产了，所以风投喜欢遍地开花，各行各业都投一些，广撒网，力求多捕鱼。

本文开头提到的大妈将棺材本都悉数投到河南人开的诈骗投资公司，导致血本无归，其实就是最典型的亏损率100%案例。按照概率和收益率可以概括为：成功概率中等、成功后收益率中等，失败概率很高，失败后亏损率很高。典型的收益率和亏损率失衡。 资产的分配

按照国际上比较流行的4321理财法则，家庭资产应该按照4：3：2：1的比例分成四份，然后按照不同的风险承受程度进行具体投资分配。

比如稳健型：40%资金投资于银行存款、国债等无风险产品，30%资金投资于银行理财；20%资金投资于股票、基金；10%资金投资于货币基金（各种宝）留做日常生活和应急。 当然这个要视资产规模而定，如果是高净值人群（可投资资金>100万美元），那么完全可以将40%资金投资于信托、房产；30%资金投资于股票、基金；20%投资于定存、国债；10%依旧留作备用。

一般敢投资P2P的都是激进型投资者，所以按照4321法则，将40%资金投资于P2P已经是最高的比例了，再高就纯粹是赌徒风格了。目前比较公认的合理比例好像是30%，就是投资p2p的资金不要超过家庭资产的30%，而且这30%的资金最好再根据一定的比例分散投

资到高中低息平台，也就是在一次分散的基础上做二次分散。

比如30%的家庭资产投资到p2p，然后按照40%：30%：30%的比例分散到低息、中息、高息平台，那么高息平台的投资资金最终占家庭资产的比例为 30%*30% = 9%，按这个比例，即使高息平台全部亏掉，对家庭几乎也没什么影响。

假设再激进一些，将40%的资产投资到p2p，并且信奉"年化15%以下的低息流氓平台坚决不投"理论，直接摈弃掉低息平台，然后按照60%：40%的比例分散到中息、高息平台，那么高息平台的投资资金最终占家庭资产的比例为 40%*40% = 16%。这个比例，好像也对家庭不会产生多大影响。

至于全部资产都拿来做p2p，并且全部投高息的，我觉得一般也不会看我这篇帖子，或者看个开头就一句”呵呵“后果断close。

理想的投资

得易贷在这里给大家举个例子，比如本金10万，投资周期6年，有以下两个方案供选择

A、每年收益12%，持续6年。

B、第1年收益40%，第2年亏损20%，第3年收益40%，第4年亏损20%，第5年收益40%，第6年亏损20%、

你会选择哪一种？

正确答案是A，因为A方案6年后本金+收益是197382，B方案6年后本金+收益是1404928，A方案实现了97%的增值，B方案只有40%。

理想的投资，应该是在保住本金的前提下持续稳定的增值，不是过山车式的大起大落。 得易贷专家提醒：事实上，在目前GDP增长乏力、房地产市场低迷、广义货币M2增速放缓、无风险利率不断下行、热钱逐步流出的大环境下，全部资产安全实现年化12%的收益

已经是不可能完成的任务了。毕竟p2p也不再像昨天那般美好，甚至变得越来越狰狞，想继续熟练地驾驭这个猛兽，只有让自己像个猎人一样，嗅觉灵敏、目光锐利、忍得了饥、沉得住气，最重要的是，还不能丢了枪支弹药，不然瞬间就会从猎人变成猎物，任人宰割。