依法起诉清收难

现状及难点：在清收不良贷款过程中，一般都会遇到一些“赖账户”、“钉子户”，他们倚仗自己在社会上方方面面的关系，想达到不愿归还信用社贷款的目的，农信社清收人员上门催收，往往会无功而返、束手无策。清收这类贷款唯一的途径就是依法起诉，基层信用社和金融法庭可以做到快立案、快审快判，但是法院到执法过程中，速度较慢，而且不是专职人员对案件执行，同时往往顾虑太多而执行不到位，造成贷款胜诉而执行难的尴尬局面。而一旦通过法律起诉而贷款收不回是，将使得信用社清收人员即得罪了贷户，有没有取到效果，反而连再次上门催收的机会也丢失了，所以干脆不起诉，也不得罪人。

建议或意见：由联社风险资产经营管理中心负责案件起诉的清收汇总和协调，并为依法起诉贷款的上报、立案、审理、执行等环节提供的一条龙服务，避免各基层社各自为政，消耗人力、物力、财力。然后 争取法院大力支持，可以要求法院在其内部成立专门以信用社起诉案件为主的专职清收合议庭，该合议庭可以将信用社起诉的案件从立案、审理到执结一气呵成，避免了许多繁琐环节，从而可以达到了信用社的起诉案件可以快立、快审、快结的目的。联社法律清收部门与专职清收合议庭直接对口接触，有条件的可以合署办公。由此不但可以避免重复上户的情况出现，从而还可以大大减少了清收工作量和清收费用，从根本上还解决了贷款责任人怕得罪贷户的顾虑，也对“赖账户”、“钉子户”起到了很好的震慑作用。

外出追踪清收难

现状及难点：一些借款人因多方原因不能偿还农信社贷款，采取逃避形式外出打工或在异地经营，长年累月不归家，导致农信社无法清收贷款。在外出打工借款户中，有一定偿还力能而“自动化”还款的极少。导致清收人员只能在家坐等收款，最多只是通过电话等方式联系，能收就收，不能收就只有“望贷兴叹”了。

建议或意见：联社可以实行一事一议外出清收。通过整合资源，在对辖内外出打工人员贷款摸底统计的基础上，对在外省某一地区、相对较集中的打工人员

贷款，派专人统一清收，这样既能够节省人力和物力，清收效果也会相对较好，从而可以避免由基层信用社各自为政、单独清收而带来费用高、效果差的问题。对一笔或几户贷款，可根据实际情况，采取一事一议制订方案，由基层农信社对某户贷款进行初步了解，认为有回收价值的，先向县级农信联社风险资产管理部门提出申请，制订详细清收方案后，报县级农信联社分管领导审批，定时间、定人员、定费用标准清收。对外出信贷清收人员采取先由单位垫付一定的费用，根据收回贷款的多少，按制定的奖励办法进行计奖。对奖励不足差旅费部分，由县级农信联社将不足部分报销；对奖励超过差旅费的，不报销差旅费，多余部分直接兑现到清收人。通过一事一议审批，解决外出清收人员的后顾之忧，既清收了贷款，也节省了费用。

第二篇：清收不良贷款的措施和建议

1、深入开展评定信用农户、创建信用村镇活动，营造良好的社会信用环境。对前期评定的“信用村”、“信用户”要采取“回头看”的办法，对照条件加以巩固、完善和发展，加大小额贷款投放量，不能先“授信”后“失信”。同时对发现不符合条件的，要摘牌、收本，取消资格，切实营造良好的信用环境，并以此为契机，积极清收和落实村组陈欠贷款。2、进一步解放思想，积极探索清收盘活工作的新路子。对一些产品有市场、经营有效益或遭遇自然灾害但业主讲信用、有一定经营能力的，可采取“放水养鱼”的办法，适当注入新的贷款，促其恢复生产经营，用获得新的收入归还旧贷；对已经关、停、并、转企业和一些数额较大、资信程度差、资不抵债的借款人，可采取“放水卖鱼”的办法，迫使借款人变卖财产或转让经营权归还旧贷；对于手续不完备、无保全措施、确经努力清收难度大的历史陈欠贷款，在防范道德风险、算好成本账和效益账的前提下，拿出“壮士断臂”的决心，实行清权转让、资产转让及指标清收、拍卖清收、委托清收、打包清收等方法，以适当的代价、用抢救的办法尽可能清收不良贷款，虽然眼前可能出现一定的显性损失，但要看到收回资产可产生的长期效益。同时主动加强与政府、财税等部门的联系，用好用足各项扶持政策，及时掌握有关信息，抓住有利时机，为清非工作创造良好的条件。3、继续加大依法清收的力度，严厉打击逃废债行为。一是要确保诉讼时效，对即将超诉讼时效的，可实行公证催收。二是要选准起诉对象，特别对信誉较差、赖账不还或有一定经济实力和财产的不良借款人要坚决起诉。对有一定影响的起诉对象要加大依法收贷的宣传，扩大依法收贷的影响。对地方党政干部欠贷的起诉，要争取地方党政部门的理解和支持，以减少依法收贷的阻力。三是要有效保障信用社的权利得到实现，提高依法收贷效果。在依法起诉前要考虑向法院申请诉前或诉讼保全，依法查封、扣押、冻结借款人的财产，以便于将来执行时能收到实际效果。在债权债务关系明确、债务人又有履行能力且情况紧急时，可向人民法院申请先予执行，及时有效地保护信用社的资金财产安全。四是进一步加强与公安、检察、法院、司法等部门的沟通协作。一方面请他们帮助提高信贷人员依法收贷的理论水平和实务水平；另一方面提高诉讼、执行力度，严厉打击逃废债行为，从而更加有效地保护信用社资产，提高依法收贷的效果和影响，尽可能地将损失降到最低。4、完善清收不良贷款的办法和制度，增强清收盘活工作的紧迫感和责任心。重点针对少数社对岗位清收贷款存在着责任心不强、工作不力等现象，加强对岗位清收不良贷款的管理，信用社主任要亲自抓，落实岗位清收不良贷款责任人，并实行严格考核。对信用社内部职工自己贷款、亲属贷款、介绍和担保贷款形成不良的，以及违规违纪贷款，要采取处罚性、强制性措施，限期收回。对责任清收贷款要进一步完善考核办法，年终严格按照不良贷款金额的 10‰标准与责任人挂钩，同时对在限期内收回的责任清收贷款，及时返还被扣资金；对未能收回的，超过一定额度实行下岗清收，真正做到奖惩分明，调动大家清非工作的积极性。要加强对不良贷款清收工作的动态管理，认真实行季度不良贷款分析例会制度，促进清非工作的开展，要继续实行联社领导（中层干部）清收盘活挂钩制度，并纳入机关干部业绩考核之中。5、加大贷款投放力度，防范新增贷款风险，不断提高信贷资产质量。一方面，要继续强化内控制度建设和贷款风险管理，切实防范增量贷款风险，堵住风险源头，重点是抓好贷款的“三查”，做到“准、稳、狠”。即：贷前调查要 “准”，信贷人员必须做到调查全面、情况真实、数字准确、责任明确，对万元以上贷款要形成书面调查报告，对十五万元以上贷款信用社主任要参与调查论证；贷时审查要“稳”，要严格按照贷款审批程序实行“三岗”运作和集体会办，万元以上贷款必须要有完整的会办记录，主办会计要参加会办小组，对不符合规定或手续不全的贷款要坚决拒批；贷后检查要“狠”，贷款发放后，要按照规定勤于跟踪检查监督，对改变贷款用途或发生贷款风险的，采取果断措施及时收回贷款。同时要充分利用信贷管理电子网络系统，杜绝跨区域、超权限、多头贷 款等违规现象的发生。对当年新形成的不良贷款，要认真分析原因并采取有效措施，确保收回，严格控制新增不良贷款的上升，真正做到清前堵后。另一方面，要积极开展贷款营销活动，要坚持用发展的办法

化解不良贷款，通过市场细分和创新金融产品，发现和培植新的优良客户群体，提高增量贷款的质量，多渠道增加信用社贷款，通过优良贷款的增加“稀释”、降低不良贷款占比。

第三篇：不良贷款清收汇报

马头桥镇不良贷款清收

工 作 汇 报

为全面做好我镇不良贷款清收工作，确保按质按量完成不良贷款清收任务，党委政府高度重视农村信用社不良贷款清收工作。根据县委县政府会议精神和我镇工作实际，积极搜索创新措施，及早落实推进，不良贷款清收工作取得了一定的成效。我镇共有不良贷款936笔，量大、面广，共计金额32178017.41元。涉及全镇52个行政村和全县9个乡镇。

一、  组织到位、重点突出、各个击破，取得实效

（一）摸清底子，搞好宣传，形成氛围，打造环境。

1、县会议召开后，镇党委政府积极研究，对全镇不良贷款进行了为期两天的调查摸底工作，摸清了清收对象的家庭、联系方式、住址等情况，制定了清收方案。

2、召开好“四个会议”，即班子成员会议、干部职工会议、村干部会议、各村党员组长会议，形成合力，形成良好的舆论氛围。

3、做好宣传工作，通过悬挂横幅、书写红纸宣传标语，张贴通知，出动宣传车，让更多群众知晓，对清收对象形成震慑力。

（二）领导牵头，组织严密；分工明确，责任到人。

镇党委政府高度重视，全面部署我镇农村信用社不良贷款清收工作。成立了强有力的清收小组，全镇共分三个清收工作小组，每个小组由一名党政领导、两名政府干部和两名信用社工作人员组成。明确各小组“清收”目标，并落实清收责任，将清收任务分解到三个片（马头桥、洞头、白云），与各村签订责任状，各村负责人为第一责任人，并将清收任务纳入20##年至20##年度文明绩效考核范围，以确保清收目标的顺利完成，将此次清收完成情况在年终文明绩效考核中单列10分，在20##年完成60%的记满分。

通过清收工作小组的不懈努力，截至11月11日，我镇共收回不良贷款本金349114.14元，利息220063.47元，本息合计569177.61元，取得了一定的成效。

（三）目标锁定，重点突出；因人施策，多法清收

采取分类清收与全面催收相结合、户户见面与重点突破相结合、班子成员包难户与信贷员大包干相结合等办法，有选择、有目标、有重点的予以清收。

1.       对村干部的不良贷款的清理。

对于村干部，实行不评先。要求村组干部带头归还不良贷款，对于未按计划清偿的，按照相关程序予以惩处。

2.       对外出打工贷款户的清收。

通过前一阶段清收的了解，目前到期未收回的贷款其中很大一部分是外出务工人员贷款。因外出务工人员分散，难以有效监控，很多甚至无法与之取得联系，清收工作受阻。因此，我们工作组针对这种情况，通过手机联系方式，发动亲人朋友做工作，形成共同合力，发动强大攻势。

二、多措并举、攻坚克难

我镇不良贷款清收量大、面广，主要有三个难点：一是外出务工人员比较多；二是困难户比较多。例如，大井村一组的肖汉之，20##年借款一万元，20##年突发中风，并进行了头部手术，经济比较困难，归还贷款难度较大；三是社会不良影响大。清收小组具体情况具体分析，多措并举，针对不同的贷户制定不同的清收方案。

一是以“情”攻关。清收工作小组对清收对象逐一入户，上门讲政策、讲感情，一次没有看到人，二次、三次继续上门，白天碰不着，就晚上上门。

二是以“理”收贷。以理服人，辅之以法律宣传，政策攻心，阐明“有借有还，再借不难”的信贷政策，培育、唤醒群众诚实守信的良知，感化难缠户，软化钉子户。

三是以“责”收贷。对不讲信用、有意拖欠的借款户，清收小组“先礼后兵”，讲明拖欠的后果及厉害关系，并争取部门的配合，大力打击逃废债务的行为，让他们感到强大的清收攻势，达到震慑效果。

四是“一户一计”收贷。对公职人员、长期外出务工人员、困难户，制定不同的还贷计划，签订催收通知书和还款计划。

三、下一阶段的工作方向

(一)加大力度、改进方法。继续加大清收力度，做好思想宣传工作，督促各村负责人亲自带头参加清收工作，对各村贷款户要多次多方做思想工作。对国家工作人员、村干部、企事业单位工作人员，要与其工作单位进行联系。

(二)敢于碰硬，依法打击。清收人员需根据欠贷户的特点，制订具体措施清收，对有钱不还、有物可处置的贷款户，要采取经济的、行政的、法律的措施，子以重点打击。通过典型上报，以点带面，促进清收工作顺利开展。