定襄信用联社信贷业务部于国祥案防工作总结

20xx年以来，在联社相关部门的正确组织和指导下，我县联社信贷业务部门案防工作有条不紊的进行着，现将近半年的相关经验总结如下：

一、 学习上求专，提高案防意识。

利用工作之余，加强相关案防知识的理论学习和防范措施，从思想上真正认识到案防

的重要性，我坚持理论联系实际，认真学习了定襄信用联社制定出台的《农村信用社贷款管理基本制度》、《农村信用社贷款业务操作规程》等内部规章制度和《担保法》、《合同法》、《公司法》及《贷款通则》等法律法规，在思想上和理论水平上对案防有了一个全面、深刻的认识和理解。

二、制度上求新，保持一个"严"字。

近年来，随着上级管理部门业务工作重心的转移，信贷业务已成为各项工作的重中之重。

因此，信贷岗位是一个重要并充满艰辛的岗位，也是一个挑战自我能力和实现理想的岗位。所以我在信贷部门相关工作以来，始终牢固树立求真务实和勤奋工作的态度，克服一切困难，努力开展好各项信贷管理工作。一是针对信贷业务工作中容易出现的漏洞和隐患，我与业务部门领导及同事共同制定出台了小额信用贷款管理办法、贷后检查相关管理办法、先后对新增形成不良贷款以及到逾期贷款未能正常转化下达了督查书和催收通知书，使各项规章制度真正落到实处；充分提高了业务人员对规范化操作工作的认识。按章办事、严于律己、爱

岗敬业的工作作风已在系统内逐步形成。

三、工作上求精，突出一个"实"字

作为一名业务人员，就要耐得住寂寞，经得起考验，适应经常加班加点的工作环境。从20xx年在联社业务部工作以来，我县正面临新一代信贷管理系统上线准备工作，由我负责相关文字材料的起草和上报工作，经常需要加班加点工作和外出培训学习，从未出现过迟报、漏报、错报现象，报表质量受到了上级部门的好评,构建成为了联社内部的和谐科室，20xx年底我所工作的信贷业务部门被联社党委评为先进科室。

回顾过去，是为了展望未来；总结所取得的经验和成绩，是为了更好地完成今后新的工作和任务。在今后的工作中，我将一如既往，任劳任怨地履行好本职工作，真正做到踏踏实实做人，勤勤恳恳做事，为信用社的繁荣与发展尽一份力量。

定襄联社于国祥

20xx年x月x日

第二篇：银行案防心得体会

浅谈农村信用社案件防控

对于金融机构来讲，如何有效的防控案件是其永恒的工作主题，而对于网点众多、机构分散、规模较小、人员相对较少的农村信用社来说，防控案件由显重要。笔者就诱发农村信用社案件的成因及怎样才能有效防控案件谈点个人看法。

（一）案件防控意识薄弱，防范措施不力。个别单位对案件防查工作停留在口头和书面上，抓案件防控既没有落到实处，也没有针对性的措施。有的领导干部甚至明知工作人员不执行基本制度也不进行纠正，发现了案件、事故线索和案件、事故隐患也不闻不问，更有甚者甚至带头不执行规章制度，客观上为重大经济案件、事故发生提供了可乘之机。

（二）对员工教育关心不够，未能及时把握员工思想动态。案件、事故的发生往往同其不良嗜好、家庭特殊情况有着密切的联系。单位领导只关心业务发展，不关心员工思想状况，忽视思想政治工作，不进行正确人生观、价值观和金钱观的引导，不注重合规文化和企业精神的塑造，往往形成案件、事故防查工作事倍功半，疲于应付。

安排上存在着严重的失职，让一些有劣迹和品行不端的人混进了员工队伍，安排在联行、出纳、储蓄等重要的工作岗位上，甚至还把这些人提拔为干部，授予重权，把他们视为能耐人。这些能耐人一旦掌握重权，就会劣性大发，“如鱼得水”，大肆侵吞农村信用社资金财产，疯狂作案。

（四）轻视诱因，忽视管理。很多农村信用社机构工作人员在大案要案爆发前，往往表现出他们有吸毒赌博、热衷经商、迷恋酒色等异常行为，但是多数农村信用社机构领导和管理人员却忽视了这些诱发犯罪的诱因，对工作人员的异常行为放任不管，忽视这些可疑现象，不仅不把其调离岗位，就连最基本的教育劝阻也没有，甚至对举报也置若罔闻，放松应有的警惕性，最后导致大案爆发。一些工作人员由于经商或吸毒赌博一时缺乏资金，就很可能把黑手深入公家，挪用公款，甚至携款潜逃，造成大案。

(五)不严格执行规章制度，内控机制形同虚设。明知是严重违反管理规定的，仍以人情代替制度，违规办理，导致案件、事故发生。有章不循、有令不止、岗位制约失效，极大地增加了操作风险，而且动摇了内控机制的基础，必然导致案件、事故的多发、易发。

上没有真正做到落实。如出纳人员严重违反“四双”制度（双人管库、双人临柜、双人守库、双人押运），信贷业务操作严重违反“三查”制度（贷前调查、贷中审查、贷后检查）等，这些业务操作中的内控制度制约失控，致使不法分子钻了空子，发生严重经济犯罪。

出于对自己单位种种不良后果的考虑，采取内部处理、有案不报，只是对当事人进行适当的行政处分，把被侵占挪用的资金窟窿补起来就玩事。如此一来对犯罪分子根本起不到震慑作用，反而使有些人的犯罪行为不仅不能收敛，还会更加疯狂的变本加厉继续作案。

（八）监督不力，流于形式。大案的形成一般是由于长期无人发现，没有被及时制止由小案所引发的，暴露出了一些农村信用社机构在经营管理中缺乏必要的监督手段或监督手段不力，没有真正形成员工互相监督，上下级监督的监督模式。一些单位检查也是走过场，对基层机构的监督不细不深，在发现小问题时放弃深查细纠，从而使本来是可以及时制止的小案件、事故，没有制止，最终引发大案，监督成了一种形式。

（九）责任追究不力。在案件、事故责任追究上，失之于宽、失之于软，对责任追究存在侥幸心里，避重就轻，以罚款代替处分，甚至对案件、事故采取瞒报、缓报的态度，案件、事故惩处威慑力对案件、事故防查的作用明显降低，纵容了案件、事故的屡屡发生。

第三篇：金融案件防控学习心得体会

案件学习心得体会

近几年，银行业金融机构不断发生违法违规案件，尤其是一些大案、要案，金额巨大，情节恶劣，给银行业金融机构的信誉和社会形象带来了不利影响，同时银行业金融机构对操作风险的识别与控制能力不能适应业务发展的问题突出，为了切实加强对商业银行和农村信用社的管理，坚决遏制案件多发势头，保证改革和发展的顺利进行，银监会决定开展以加强制度建设为主要内容的查防银行业金融机构案件专项治理工作，经过第一阶段的学习，现将本人的心得体会浅淡如下：
    一、案件发生的主要原因
    纵观金融案件的发生，尽管形式各异，但究其原因，主要是由于各项内控制度未履行好、落实好造成的。通过近段时间的学习，我们发现这些案件除暴露银行业金融机构内部管理松懈，有章不循，处罚不力等问题外，另外一个重要的原因就是忽视了员工道德风险的控制。主要存在的问题有：
    一是员工整体素质不高，教育乏力。俗话说，千里之堤，溃于蚁穴。农村信用社点多、面广、线长，绝大多数员工身处最基层，长期以来，规范化、制度化的思想教育开展不够，安全教育少。一些信用社对安全管理、案件防范工作不重视，给员工造成错觉，从而放松警惕，认为只要自己不出事就行了，别人，谁出事谁负责。案件防范不到位导致安全工作挂在嘴上，疏于案件防范。同时由于社会风气、黄、赌、毒的影响，对自控力弱、政治素质差、道德败坏、作风卑劣、无视党纪国法、私欲膨胀的人来讲，诱惑力是引发了作案的主要因素。
     二是防患意识不强，管理乏力。近几年来，大部分信用社注重了业务开展，忽视了案件防范，一手硬一手软的现象得不到彻底改观，尤其在基层信用社，任务至上，片面追求几项主要业务指标的考核，不重视内部管理、安全教育和责任意识，有的甚至欺上瞒下，学习教育走过场。
    俗话说“十案九违规”，不按规章制度办事，为案件产生埋下祸根。一方面，无视规章制度，有规章不执行，颁布的法令、制定的规章流于形式，没有发挥应有的作用。另一方面，讲义气，凭感情用事，以感情代替制度和原则，不按操作规程办理业务，导致案件发生。对案件防范工作部署少、落实少，致使工作存在空档和缺位，给犯罪分子留下可乘之机。
   二、预防案件发生的对策建议
    通过这次活动，每个员工只要进行自我教育、自我剖析，吸取教训，警钟长鸣，并对照有关金融法规和农村信用社规章制度，自我查找履行岗位职责及遵纪守法等方面的差距，明确今后工作的努力方向，就必将使我们农村信用社违法违规案件得到遏制，案件数量不断下降。我个人认为，要做好案防工作，关键是人，农村信用社务必牢固树立人本观念。
    一是要经常性抓好员工的政治思想和职业道德教育，使其树立正确的人生观、价值观，自觉抵制腐朽思想的侵蚀，做到“常到河边走，就是不湿鞋”，做到警钟常敲，预防针常打。
    二是抓好员工监督管理，健全要害岗位、重要环节人员轮岗，异地交流制度和相互制衡机制，严防内部工作人员互相勾结，共同作案。
     三是抓苗头，抓落实，抓薄弱环节，确保案防措施到位。对于地处边缘的网点及员工作为案防工作的重点，强化稽核人员的岗位责任，采取现场稽核，重点审查和非现场监督等方式，定期和不定期地开展序时检查和岗位离职审计。
     四是建立健全好各种规章制度。加强制度建设，重视员工道德风险防范，严格操作流程，把对员工思想排查工作纳入议事日程；同时对员工“班前看神态、班中看情绪、吃饭看胃口、交流看心情、下班看快慢、班后看做啥。”通过这“六看”，基本上能够及时发现员工心态是否失常，做到密切关注员工思想动态，将各种诱发案件的隐患消灭在萌芽状态。
     总之，通过本次学习，我深深体会到，只要我们大家不断增强自身的遵纪守法的自觉性和主动性，结合本岗位的实际情况，认真地进行自我教育，自我约束，吸取教训，警钟长鸣，提高防范意识，相信我们的信合明天会更美好！

XXX

20XX年X月XX日