2013-20xx年中国征信服务行业运行数据监测及行业发展前景预测

报告

通常是指通过第三方中介机构对企业和个人进行信用调查的活动。征信服务就是对各种来源的信用信息去粗取精，在此基础上对受信方（债务人）的信用状况（包括还款能力与还款意愿）做出综合评价，并以报告的形式将整理好的信用信息提供给信用活动参与者和相关方的一系列活动。按照征信服务的对象和目的来分，征信服务主要包括可将其分为企业征信服务、个人征信服务、信贷征信服务等。 中企顾问发布的《2013-20xx年中国征信服务行业运行数据监测及行业发展前景预测报告》共十二章。内容严谨、数据翔实，更辅以大量直观的图表帮助本行业企业准确把握行业发展动向、正确制定企业竞争战略和投资策略。本报告依据国家统计局、海关总署和国家信息中心等渠道发布的权威数据，以及我中心对本行业的实地调研，结合了行业所处的环境，从理论到实践、从宏观到微观等多个角度进行研究分析。它是业内企业、相关投资公司及政府部门准确把握行

业发展趋势，洞悉行业竞争格局，规避经营和投资风险，制定正确竞争和投资战略决策的重要决策依据之

一。本报告是全面了解行业以及对本行业进行投资不可或缺的重要工具。

本研究报告数据主要采用国家统计数据，海关总署，问卷调查数据，商务部采集数据等数据库。其中宏观经济数据主要来自国家统计局，部分行业统计数据主要来自国家统计局及市场调研数据，企业数据主要来自于国统计局规模企业统计数据库及证券交易所等，进出口数据主要来自海关及商务部，价格数据主要来自于各类市场监测数据库。

来自：中企顾问网

第一章征信服务业研究概述

第一节征信行业的发展历程

第二节信用征集业务概述

一、信用征集范围界定

二、征信行业的行业特征分析

三、征信行业的集中度逐步提高

第三节征信来源分类

一、按业务模式可分为企业征信和个人征信两类

二、按服务对象可分为信贷征信、商业征信、雇佣征信以及其他征信

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开展征信业务自查报告

根据中国人民银行办公厅关于开展《征信业管理条例》，贯彻落实情况自查工作的通知；为贯彻《征信业务管理条例》规范本行征信业务的合规开展，提高征信业务管理工作的制度化水平，有效保护金融消费者合法权益，切实改进征信系统服务质量，现结合本支行在办理征信业务工作实际情况进行了自查，现对自查做以下汇报：

一、本行相关征信工作人员在使用办理征信业务时，严格按照中国人民银行《征信业管理条例》执行，遵循合规、审慎、保密、维护金融消费者权益的原则，对自己的查询帐号严格保密，密码定期修改。

二、 在查询过程中，按照审慎和维护金融消费者权益的原则，对每一笔被查询者，由被查询者当面签订查询授权书，按照被查询者的授权的查询原因，进行授权内查询，做到无无权查询和越权查询。并且对每一笔查询结果，做到保密制度，切实维护被查询者的个人隐私。

三、 对每一笔查询者，在查询之前，做好查询登记制度，登记被查询者的姓名、住址、身份证号码、联系号码、查询原因进行详细登记，对每笔查询记录逐笔登记，并按季度对其登记簿进行装订保存。

四、 现我行被查询者为借款人，对其符合发放贷款的被查询者，查询报告都做为贷款资料保存，对不符合贷款条件的贷户，我行对其查询报告进行专夹保管，查询者对其信息绝不对外宣传，保证其查询信息不泄漏，影响个人信誉。

五、 对其查询的个人与单位征信，本着全面、客观、合理的原则对客户进行综合评价，征信信息仅供参考，不应简单以个人与单位征信系统存在负面数据为由，正确使用征信系统，合规开展征信业务。

六、 对个人贷款户进行贷款后管理查询，严格按照主管授权制度，对每笔需要贷后检查的个人征信查询，按照先登记授权，后查询的原则办理查询业务。

自查人：田营支行

20xx-8-9

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2015-20xx年中国征信服务市场调查

与行业竞争对手分析报告

什么是行业研究报告

行业研究是通过深入研究某一行业发展动态、规模结构、竞争格局以及综合经济信息等，为企业自身发展或行业投资者等相关客户提供重要的参考依据。

企业通常通过自身的营销网络了解到所在行业的微观市场，但微观市场中的假象经常误导管理者对行业发展全局的判断和把握。一个全面竞争的时代，不但要了解自己现状，还要了解对手动向，更需要将整个行业系统的运行规律了然于胸。

行业研究报告的构成

一般来说，行业研究报告的核心内容包括以下五方面：

行业研究的目的及主要任务

行业研究是进行资源整合的前提和基础。

对企业而言，发展战略的制定通常由三部分构成：外部的行业研究、内部的企业资源评估以及基于两者之上的战略制定和设计。

行业与企业之间的关系是面和点的关系，行业的规模和发展趋势决定了企业的成长空间；企业的发展永远必须遵循行业的经营特征和规律。

行业研究的主要任务：

解释行业本身所处的发展阶段及其在国民经济中的地位

分析影响行业的各种因素以及判断对行业影响的力度

预测并引导行业的未来发展趋势

判断行业投资价值

揭示行业投资风险

为投资者提供依据

2015-20xx年中国征信服务市场调查与行业竞争对手分析报告

【出版日期】20xx年

【交付方式】Email电子版/特快专递

【价 格】纸介版：7000元 电子版：7200元 纸介+电子：7500元

【订购电话】400-700-9383(免长话费)010-56024668传真：010-60343813

【报告链接】/b/touzi/2241281XTN.html

报告目录

全国金融信用信息数据库建成使用，包括个人信用信息数据库和企业信用信息数据库。截至20xx年底，企业信用信息数据库覆盖了1920万家机构，其中400多万户有信贷记录,有贷款信息的机构数有950万家。个人信用信息数据库覆盖了8.4亿自然人，有贷款记录人数3.2亿。

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征信行业基本情况探究

一、征信的概念 征信是指依法收集、整理、保存、加工自然人、法人及其他组织的信用信息，并对外提供信用报告、信用评估、信用信息咨询等服务，帮助客户判断、控制信用风险，进行信用管理的活动。

二、征信的作用

防范信用风险、服务其他授信市场、加强金融监管和宏观调控、服务其他政府部门、有效揭示风险、提高社会信用意识。 作为金融基础设施，征信系统可以有效提示业务风险，降低业务成本，约束借款人的行为，提高网络金融机构的盈利水平。在部分金融服务较为发达的国家，网络金融机构甚至仅仅依托征信系统的评价结果即可提供授信，可见征信体系的重要性以及国内完善体系搭建的紧迫性。未来，互联网金融企业凭借足够的信息和大数据处理能力，将在民间征信领域帮助金融业更健康地发展。

三、征信的分类

按业务模式分为企业征信和个人征信 企业征信主要是收集企业信用信息、生产企业信用产品的机构；个人征信主要是收集个人信用信息、生产个人信用产品的机构。美国的征信机构主要有三种模式：资本市场信用评估机构， 评估对象为股票、债券和大型基建项目；商业市场评估机构，评估对象为各类大中小企业； 个人消费市场评估机构， 评估对象为个人消费者。

按服务对象分为信贷征信、商业征信、雇佣征信以及其他征信信贷征信主要服务对象是金融机构，为信贷决策提供支持；商业征信主要服务对象是批发商或零售商，为赊销决策提供支持；雇用征信主要服务对象是雇主，为雇主用人决策提供支持；各类不同服务对象的征信业务，有的是由一个机构来完成，有的是在围绕具有数据库征信机构上下游的独立企业内来完成。

四、征信数据的来源

征信基础数据库的建立以银行信贷信息为核心（国际上个人有效征信数据多数产生于信贷领域， 多数使用也是在信贷领域） ， 包括一是社保、公积金、环保、欠税、民事裁决

与执行等公共信息，二是商业银行、农村信用社、信托公司、财务公司、汽车金融公司、小额贷款公司等各类放贷机构。 在互联网时代，传统的围绕银行构建的个人征信体系将被无限丰富化，征信的市场化趋势将逐渐明晰。 以互联网 企业（腾讯、 阿里、 百度等） 和支付系统（支付宝、 微信支付等第三方支付厂商） 为核心、 网络购物（京东、 苏宁易购、 亚马逊、当当 网等） 等诸多领域。 日常生活的数据同样具有很大参考价值（个人手机话费、打车软件、 水电煤气费、 物业费等）。 具有全面数据库的征信公司未来有望形成垄断地位， 形成以企业和个人信用报告为核心的征信产品体系。

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摘 要：征信体系是信用体系的一个重要环节和组成部分。日前我国征信业仍处于初步发育阶段， 与市场经济发展的要求相距甚远。

1.征信建设的重要性

征信机构是一国信用体系的核心，在信用交易中具有不可替代的重要作用。狭义上的征信机构是指专门从事信用信息（征信数据）采集、处理评价传播业务的以营利为目标的信息服务专业企业。对于从事信用交易的双方来说，征信机构的功能主要是传递信用信息，以降低信息不对称和防范信用风险。从广义上说，根据信用管理理论，判断一类机构是否为征信机构，主要是看其业务是否通过提供和处理信用信息为经济活动主体提供规避授信或赊销风险的技术支持——凡是主要业务在于通过提供信用信息帮助经济主体规避风险或降低企业损失的机构都可以叫做征信机构。

从历史上看，征信机构的产生源于信用交易活动对信用信息的需求，并于一开始时主要服务于直接的借贷活动，随后发展到企业资信评级、财产征信、商账追收、市场调查以及信用信息咨询等多种业务。从国际上看，多数发达国家如美国、日本等，都已经建立了较为完善的信用体系，其国内信用风险得到有效控制，而我国作为一个发展中国家，经济处于转型时期，国内信用状况不佳，严重阻碍了国内金融市场的发展和市场经济体制的完善。因此，加快建立国内的征信机构、完善信用体系以配合国内金融体制改革，是我们当前面临的主要任务。

在我国，征信机构主要是指经征信监督管理部门批准的、专门从事征信业务活动的企业法人，即狭义上的征信机构。由于我国企业和个人融资80%以上是间接融资，因而征信机构在建立之初也主要服务于国内以传统业务为主的各金融机构。我国自19xx年代末开展资信评级业务，但由于各方面因素发展缓慢，技术水平较低。19xx年人民银行开始筹建信贷登记咨询系统，并在20xx年底形成了全国统一的信贷登记咨询系统。到20xx年6月底，该系统已经录入近420多万户借款机构，人民币贷款余额近14万亿元，占同期金融机构人民币贷款余额的82.3%；系统覆盖了现有的中国境内所有的贷款机构。近年来，该系统已经成为贷款机构防范金融风险、降低信贷成本、提高贷款效率的有效工具。20xx年7月1日，在人民银行的积极参与和支持下，上海市率先开展了个人信用联合征信的试点工作，100多万上海市民成为中国首批拥有信用记录的个人。近期人民银行正在加快中央基础信用信息系统的建设。该系统将认真吸收上海试点的经验，在已经运行的“银行信贷登记咨询系统”的基础上，形成覆盖全国的企业、个人基础信用信息数据库和查询网络，首先为银行提供信贷征信查询服务，并依法逐步向其他具备合格资质的征信机构和其他具有合法使用目的的机构开放。

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征信业务自查报告

为了进一步规范征信业务及相关活动，提高个人征信系统使用管理工作的制度化水平，根据XX文件要求，我行迅速成立以行长XX为组长，相关部门负责人为成员的检查小组。依据XX规定，在X月XX日至X月XX日，对我行相关征信业务进行全面自查，现将自查情况汇报如下：

一、我行在使用个人征信查询系统，不管是那种贷款类型，我行都在客户授权情况下办理征信业务，对每位贷款客户信用情况进行查询，根据调查报告及实际情况确定发放贷款额度。

二、在查询过程中，按照审慎和维护金融消费者权益的原则，对每一笔被查询者，由被查询者当面签订查询授权书，按照被查询者的授权的查询原因，进行授权内查询，做到无越权查询。并且对每一笔查询结果，做到保密制度，切实维护被查询者的个人隐私。

三、我行被查询者为借款人，对其符合发放贷款的被查询者，查询报告都做为贷款资料保存，对不符合贷款条件的

贷户，我行对被查询者的信息绝不对外宣传，保证其查询信

四、我行严格管理客户个人信用信息，不得向外泄露客户征信信息。从开业至今，我行未发生将客户信息与第三方

机构或个人交易的情况；也为发生向客户违规提供信息或违规查询获得客户信用报告的情况。

五、无篡改、毁损、非法使用个人征信信息；无与自然人、法人或其他组织恶意串通，向人民银行个人信用信息基础数据库报送虚假信用信息。同时使用个人征信系统的电脑没有连接互联网等外网。

以上所述为我行自此自查情况，特此报告！

XX银行

XX年X月XX日

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征信报告解析

征信报告分为个人信用报告以及企业信用报告，是由中国人民银行征信中心出具的记载个人信用信息的记录。个人信用报告是全面记录个人信用活动，反映个人信用状况的文件，被喻为是个人的“经济身份证”， 现已成为能够左右个人贷款成与败的关键因素 。企业信用报告是企业征信系统提供对外服务的主要征信产品之一，它向查询者提供企业全面、准确的综合信用信息，为各类信用交易提供重要的决策参考。

一、个人征信报告 个人信用征信是依法设立的个人信用征信机构对个人信用信息进行采集和加工，依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。

个人征信包括：

1、 个人基本信息：包括姓名，证件类型及号码、通讯地址、联系方式、婚姻状况、居住地址、职业信息等。

2、 信息概要：主要为个人的信用交易信息、包括信用卡信息、贷款信息、未结清的贷款及信用卡余额和逾期记录汇总。

3、 信用交易信息明细：包括信用卡、贷款的总额度、期限、余额、

月还款额及还款记录、逾期记录等详细交易信息。

4、 公共信息明细：包括如个人公积金，养老金信息等。

5、 查询记录：查询机构的查询原因记录汇总。 在个人信用报告中，比较难懂的是当前逾期、累计逾期以及最高逾期，下面我们举例说明一下：假设20xx年1月某人在某商业银行申请了一笔房贷，按照合同约定每月还款金额为2000，但是在还款期间由于某种原因，在当年3月到8月连续六个月没有还款。那么，他在8月的当前逾期次数、累计逾期次数、最高逾期次数均为6，但是如果他在9月份一次性将前六个月的欠款还清，但是九月份的欠款还没还，这种情况下，他当前逾期次数就为1，但是累计次数就变为7，最高逾期次数就是6。

另外，个人信用报告中显示的“#”为还款状未知，“*”为本月份没有还款历史，“N”为正常还款，“D”为担保人代为归款，“C”为结清，“Z”为以资抵债。另外，“1”表示逾期1-30天;“2”表示逾期31-60天;“3”逾期61-90天;“4”逾期91-120天;“5”逾期121-150天;“6”逾期151-180天;“7”逾期180天以上。

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