对投资者来说，较高的收益率是P2P贷款平台最诱人的地方。然而关于P2P理财内容五花八门，免不得会有头晕眼花的感觉，本文整理了8条关于P2P理财的常识，主要是为了让投资人理清投资思路，尽可能的降低P2P理财风险。

常识一：安全放第一 收益摆其次

天空飘来五个字，安全放第一，投资保本是王道，收益摆其次。对于新人最好参照知名机构的网贷评级选择投资平台，然后再选择收益较高的平台投资。另外最好在评级中选择2-4个平台分散投资。 常识二：学习金融知识 打好理财基础

究竟投资哪个平台才最靠谱呢?对于金融盲来说，多多关注金融行业的知识，多多学习理财技巧，是必须要做的事情。如果对网贷平台不了解，可以通过各种渠道深入了解其背景信息，或者浏览行业网站如网贷之家等行业网站，还可以加入以理财知识为主题的讨论群。

常识三：精挑细选平台 投资分散勿集中

准备投资前，不妨先对P2P平台进行初步的筛选，再做进一步的精选，挑选出最安全、收益好且有保障的P2P平台，。较知名的有项目抵押贷款平台三益宝，房产抵押平台国诚金融，车辆抵押平台微贷网，担保合作机构有利网。

常识四：收益太高太低都不好 适中才是最好的

P2P网贷收益并不是最高才是最好的，倘若平台年化率超过20%，那么，你就该多打几个问号了。当然，年化率也不宜太低，如果平台年化率低于10%，也是不宜进行投资的。目前行业收益率通常在12%到18%，保证了不同客户群体收益的稳定性。

常识五：网站美观 体验度好

用户体验度的好坏，网站设计是否美观，这些指标可以从一个侧面衡量网站架构是否完善，功能设计是否人性化，公司管理是否规范化，这些信息也可以做为判断网贷平台好坏与否的指标。

常识六：小额先试水 缓步且慢行

投资P2P的理念养成，以及方法构建，短期内是很难形成的，需要投资者通过不断的实践，并与理论学习相结合，然后在不断的尝试和交流学习中逐步养成正确的投资理念。

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理财师总结的那些投资理财小知识

在“互联网+”的催生下，P2P行业可谓“风生水起”。对于个人理财，过去那种节衣食，以求在银行存上一笔钱，再慢慢等待储蓄成长的方式已经几乎不可能适应当今经济快速发展的社会了。然而理财哪些小知识你知道多少?下面芝麻金融理财师就为大家分享。

1、关于收益率

假如你有100万，收益100%后资产达到200万，如果接下来亏损50%，则资产回到100万，显然亏损50%比赚取100%要容易得多;

2、关于涨跌停

假如你有100万，第一天涨停板后资产达到110万，然后第二天跌停，则资产剩余99万;反之第一天跌停，第二天涨停，资产还是99万元;

3、关于波动性

假如你有100万，第一年赚40%，第二年亏20%，第三年赚40%，第四年亏20%，第五年赚40%，第六年亏20%，资产剩余140.5万元，六年年化收益率仅为5.83%，甚至低于五年期凭证式国债票面利率;

4、关于每天1%

假如你有100万，每天不需要涨停板，只需要挣1%就离场，那么以每年250个交易日计算，一年下来你的资产可以达到1203.2万，两年后你就可以坐拥1.45亿。

5、关于每年200%

假如你有100万，连续5年每年200%收益率，那么5年后你也可以拥有2.43亿元个人资产，显然这样高额收益是很难持续的;

6、关于10年10倍

假如你有100万，希望十年后达到1000万，二十年达到1亿元，三十年达到10亿元，那么你需要做到年化收益率25.89%。

7、关于补仓

如果你在某只股票10元的时候买入1万元，如今跌到5元再买1万元，持有成本可以降到6.67元，而不是你想象中的7.50元;

8、关于持有成本

如果你有100万元，投资某股票盈利10%，当你做卖出决定的时候可以试着留下10万元市值的股票，那么你的持有成本将降为零，接下来你就可以毫无压力的长期持有了。如果你极度看好公司的发展，也可以留下20万市值的股票，你会发现你的盈利从10%提升到了100%，不要得意，因为此时股票如果下跌超过了50%，你还是有可能亏损;

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理财计算基础重要知识点总结

概率方面

随机试验具有三个条件： 1、可以在相同条件下重复进行； 2、试验的结果不止一个，但都是已知的； 3、每次试验的结果事前是不能确定的。

事件的关系：事件的和：事件A和B至少有一个出现；事件的积：事件A和B同时出现

概率应用的方法：1、古典概率方法（先验概率方法）2、统计概率方法3、主观概率方法

概率加法：P（A+B）代表事件A与事件B至少有一个发生的概率

1、互不相容事件概率的加法。（当题目中既出现“至少有一个”又出现“无任何关系”时，采用该公式）P（A+B）= P（A） + P

（B）

2、非互不相容事件概率的加法。（当题目中既出现“至少有一个”又出现“同时”时，采用该公式）P（A + B）= P（A） + P（B） - P（AB）

概率乘法：P（AB）代表事件A和事件B同时发生的概率

1、独立事件的乘法。（当题目中既出现“同时”又出现“无任何关系”时，采用该公式） P（AB）= P（A）× P（B）

2、不独立事件的乘法。（当题目中出现“给定”时，采用该公式，P（A）是“给定”后面的那句话） P（AB）= P（A）× P(B/A)

统计方面

常用统计图：

直方图：反映数据分布的疏密、各组数据的大小和差异程度

散点图：反映统计量随着时间的变化趋势

饼状图：反映总体中各部分比例

K线图：阴线：开盘价大于收盘价；阳线：开盘价小于收盘价

中位数：从小到大依次排列，位于中间的那个观测值

众数：样本中出现最多的变量值称为众数

数学期望（预期收益率）：确定样本点；确定样本点所对应的概率；分别相乘再相加

方差：X1与均值E(X)的差值的平方乘以X!所发生的概率，之后分别相加

协方差：表示两个变量如何相互作用

公式记忆方法：将方差公式展开后，将第二个括号的X换成Y即可。COV（X,Y）=（X1-EX）（Y1-EY）*P1

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知识点1

个人理财概述

个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。

个人理财过程大致可分为五个步骤。

步骤一：评估理财环境和个人条件

理财环境的信息范围较广，包括经济和社会发展情况、个人所处的社会地位等。个人条件的评估包括对个人资产（如住房、车、收藏、股票、存款等）、负债（如信用卡还款、银行贷款、抵押物等）以及收入（包括预期收入）的评估（实际上主要评估财产）。 步骤二：制定个人理财目标

个人理财目标具有多重性，对一个个体来说可以同时有好几个理财目标，包括一些短期目标和一些长期目标，一些重点目标和次要目标等。

步骤三：制订个人理财规划

理财规划是指采取何种方式来实现个人理财目标，包括理财手段的选择。 步骤四：执行个人理财规划

步骤五：监控执行进度和再评估

个人理财规划在执行中会遇到一些影响，包括外部环境的变化和个人条件的改变，因此个人理财规划在执行中有必要进行监控，以便于进行调整和再评估。

现代商业银行具有丰富的金融业务知识和金融资源、完善的业务管理和风险控制手段、便捷的渠道和专业的人员，在提供个人理财服务方面具有较强的优势。目前，个人理财业务已经成为商业银行重要业务之一。??

知识点2

银行个人理财业务概念

（1）个人理财业务概念

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户（非企业法人）提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供上述专业化服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。个人理财业务人员的专业化服务活动表现为两种性质：一种是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质；另一种是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。可见，个人理财业务是建立在委托――代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

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理财规划师基础

第一节 理财规划概述

鉴定要点：

1.理财规划的目标及其具体内容

2.理财规划的原则

3.理财规划的内容与流程

4.理财规划职业发展概况及理财规划师国家职业资格简要介绍

5.职业道德与操守

理财规划(Financial Planning):是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使客户不断提高生活品质，最终达到终身的财务安全、自主和自由的过程。

一、理财规划的目标

1、(20xx年11月第26题考过图1-1)理财规划目标的两个层次：实现财务安全和追求财务自由。

2、理财规划目标的具体内容:

(1)必要的资产流动性 (2)合理的消费支出

(3)实现教育期望 (4)完备的风险保障

(5)合理的纳税安排 (6)积累财富

(7)安享晚年 (8)有效的财产分配与传承

二、理财规划的原则：

1、通观全盘，整体规划原则

2、(20xx年11月第29题)客户家庭类型不同核心策略不同

3、(20xx年11月第27.87题)建立现金保障原则

4、风险管理优于追求收益原则

5、消费投资和收入相匹配原则

6、开源与节流并举原则

7、未雨绸缪，早做规划原则

第二节 理财规划的内容与流程

一、生命周期理论与(20xx年11月第116判断题)家庭模型概述

1、生命周期理论

(1)单身期 (2)家庭与事业形成期

(3)家庭与事业成长期 (4)退休前期 (5)退休期

二、不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划(教材第9页表1-1)

三、理财规划的主要内容：

1、现金规划 2、消费支出规划 3、教育规划

4、风险管理与保险规划 5、税收筹划 6、投资规划

7、退休养老规划 8、财产分配与传承规划

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第一章． 公司理财导论

1. 企业组织形态：单一业主制、合伙制、股份公司（所有权和管理相分离、相对容易转让

所有权、对企业债务负有限责任，使企业融资更加容易。企业寿命不受限制，但双重课税）

2. 财务管理的目标：为了使现有股票的每股当前价值最大化。或使现有所有者权益的市场

价值最大化。

3. 股东与管理层之间的关系成为代理关系。代理成本是股东与管理层之间的利益冲突的成

本。分直接和间接。

4. 公司理财包括三个领域：资本预算、资本结构、营运资本管理

第二章．

1.在企业资本结构中利用负债成为“财务杠杆”。

2.净利润与现金股利的差额就是新增的留存收益。

3.来自资产的现金流量=经营现金流量（OCF）-净营运资本变动-资本性支出

4.OCF=EBIT+折旧-税

5.净资本性支出=期末固定资产净值-期初固定资产净值+折旧

6.流向债权人的现金流量=利息支出-新的借款净额

7.流向股东的现金流量=派发的股利-新筹集的净权益

第三章

1.现金来源：应付账款的增加、普通股本的增加、留存收益增加

现金运用：应收账款增加、存货增加、应付票据的减少、长期负债的减少

2.报表的标准化：同比报表、同基年度财报

3.ROE=边际利润（经营效率）X总资产周转率（资产使用效率）X权益乘数（财务杠杆）

4.为何评价财务报表：

内部：业绩评价。外部：评价供应商、短期和长期债权人和潜在投资者、信用评级机构。

第四章．

1.制定财务计划的过程的两个维度：计划跨度和汇总。

2.一个财务计划制定的要件：销售预测、预计报表、资产需求、筹资需求、调剂、经济假设。

3.销售收入百分比法：

提纯率=再投资率=留存收益增加额/净利润=1-股利支付率

资本密集率=资产总额/销售收入

4.内部增长率=(ROAXb)/(1-ROAXb)

可持续增长率=ROE/(1-ROEXb):企业在保持固定的债务权益率同时没有任何外部权益筹资的情况下所能达到的最大的增长率。是企业在不增加财务杠杆时所能保持的最大的增长率。 （如果实际增长率超过可持续增长率，管理层 要考虑的问题就是从哪里筹集资金来支持增长。如果可持续增长率始终超过实际增长率，银行家最好准备讨论投资产品，因为管理层的问题是怎样处理所有的这些富余的现金。）

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俗话说，“你不理财，财不理你”，现在越来越多的人意识到理财的重要性。基金、债券、股票、房地产、外汇、保险、P2P网贷??随着投资理财工具的不断增多，个人理财已经成为当下最热门的话题。“哪种投资理财收益高？”“哪种投资风险小？”“哪种投资最热门？”人们对投资理财的热情在不断高涨！个人该如何理财呢？

要想做好理财，首先要确定一个目标。个人理财的目标无非是攒钱、保本、增值，具体的这要看个人的需求。对于一些学生和老人可能攒钱和保本的目标多一些，相对花的时间和精力就会少一些；当然增值的理财是需要费些精力的。

二、做好理财计划

个人理财规划又称私人理财规划，是指个人或家庭根据家庭客观情况和财务资源而制定的旨在实现人生各阶段目标的一系列互相协调的计划，包括职业规划、房产规划、子女教育规划和退休规划等等。个人理财规划是投资活动的基本前提，任何投资均不可缺少。

三、选择投资项目

制定好理财目标做好理财计划时，接下来就是要选择投资项目了，在选择前还是要弄清楚几个问题。

1、投资目标

虽然赚钱是投资的根本目标，但是根据投资者所处人生阶段的不同，投资目标也会略有差异。年轻一族处于人生起步阶段，面对房贷、车贷生活压力，选择投资，可能会更侧重于收益，一些收益较高的投资理财形式会更吸引他们的目光，比如P2P投资理财平台；对于我们父辈一族，已经进入人生的成熟期，接下来面对的可能就是养老问题了，所以安全稳定是他们投资的主要要求。

2、每月收入支出

有人收入高，有人收入低，核实自己真实收入一来可以给自己选择一个更适合自己经济实力的投资理财形式，二来也可确保接下来的投资理财行为不会影响到正常生活。

3、可承受风险

每种投资理财形式对应不同的投资风险。风险较大的投资形式如股票、外汇，风险较小的投资形式如P2P网贷，基金。投资者应结合自己的承受能力进行选择。避免后期因“风险太大”产生的心理落差。

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