**农商银行**年度合规风险评估报告

**年，**农商银行以加快业务发展为主题，以落实各项制度为基础，以加强合规风险管理为重点，全行业务运行稳健，各项业务经营情况呈良性发展态势。现将我行**年度合规风险评估情况报告如下：

一、基本情况

今年以来，全行通过人员调整、机构整合，全面完成了管理重构，各项基础工作得到进一步夯实。通过开展案件防控、不规范经营整治、风险排查及风险经理派驻制等活动，风险管控能力持续提升；通过完善绩效考核办法、劳动用工制度、与政府合作机制等，使体制机制发生了质的变化并焕发出新的活力。今年，全行对各部门职责，员工岗位职责进行了一次全面清理规范；对全行管理制度进行了一次清理，流程银行工作正有序进行。

目前本行组织架构基本清晰,董事会下设提名与薪酬委员会、风险管理与关联交易控制委员会；监事会下设审计委员会；经营管理层、全行部门、营业网点协同经营管理，各项工作有效开展，截止**年**月底，**农商银行下设*个部门、**个中心、**个支行。共有员工**人，其中在岗**人、内退**人、退休**人、劳务派遣**人、工勤人员**人、实习生**人。各岗位能做到互相补充与监督，整体风险控制机制基本健全，风险控制能力较好。

二、主要业务指标

（一）各项存款。截止**月末，全行各项存款余额达 **亿元，较年初净增**亿元，增幅**%，高于全市平均增幅 **个百分点，增幅居全市农商（合）银行机构第一位。

（二）各项贷款。**月末，全行各项贷款余额 **亿元，较年初净增**亿元，增幅** %，高于全市平均增幅 **个百分点，增幅排名全市农商（合）银行机构第三位。存贷占比为**%。

（三）到期贷款。**月末，全行**年当年到期贷款总额**亿元，到期未收回贷款余额**亿元，收回到期贷款**亿元，当年到期贷款综合收回率**%。

（四）控新降旧。**月末，全行不良贷款余额 **万元，比年初下降**万元,不良贷款占比为**%,较年初下降了**个百分点，累计清收已置换、核销表外不良贷款**万元。

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XX支行关于开展合规风险评价报告

XX农合行：

XX支行今年持续建立健全合规风险管理体系，提高全行风险管理的有效性，从健全内部控制制度、完善岗职关系，加快信息系统建设着手，进一步强化全面风险管理，取得了一定成效，现将本行当前风险管理工作情况汇报如下：

一、基本情况

今年以来，我行通过开展内控强化年活动、不规范经营整治活动、开展风险隐患全面排查、持续推进标准基层行社创建工作，以及推广实施流程与合规风险系统上线等工作，本行各项基础工作得到进一步夯实，风险管控制能力持续提升；上半年对我行各部门职责、岗位职责进行了一次全面清理规范，对全行内控管理制度进行了一次修订梳理，初步完成了流程与合规风险管理系统的基础信息录入工作，已在系统中完成了机构名称、人员信息配置，岗位职责录入、内控管理制度录入等工作，为支行流程与风险管理工作提供了信息化系统管理的基础环境。

二、合规风险分析。

自20xx年以来，我行无违规经营现象和案件发生，现行内控规章制度按年梳理完善，基本能够覆盖经营管理的主要领域和重要环节，但需进一步完善内控管理制度内容，促进全行依法合规，业务操作流程有法可依，有制可询。

三、风险隐患预警情况

本行已连续三年对全行制度进行了梳理，全行制度整体较为完善，但全行各条线制度修订工作还有待加强，重点是信贷业务条线制度，贷款新规实施后涉及修订的制度范围较大；其次是风险管理类制度，如本行的风险管理政策以及对村镇银行实施并表管理所需的相关制度等需进一步补充完善，以满足自身风险政策导向、风险偏好设定及监管政策要求。

四、操作风险

我支行员工尽职尽责，在业务操作上比较熟练，但由于我支行的业务量较大，每天办理业务的客户较多，偶尔有排队等候现象。在等候时，有的客户素质较差不遵循制度，对客户密码的安全性形成了风险。

五、存贷款业务

1、贷款方面加强“三法一指引”的落实和信贷辅导网活动，严格执行信贷操作流程，提高信贷常规操作水平，减少不必要的差错，提高信贷质量（如存在借款合同与借款借据合同号不一致的现象，部份贷款逾期后，无贷后检查记录、逾期原因分析报告、逾期贷款催收通知书等）

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浙江辖内银行业金融机构

合规风险评估指导意见（试行）

一、为加强银行业金融机构合规风险管理，推动银行业金融机构开展合规风险评估工作，充分发挥合规风险评估在合规风险管理中的作用，根据《商业银行合规风险管理指引》，特制定本指导意见。

二、本指导意见所称银行业金融机构包括辖内政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村合作金融机构、邮政储蓄银行等银行业金融机构（以下简称“银行”）。

三、合规风险评估是指银行通过采取一定的方法和程序，识别各种合规风险，评估风险概率和可能带来的负面影响，根据自身承受风险的能力，确定风险消减和控制等级，提出并采取相应

风险消减对策和措施予以纠正的管理工作。

四、合规风险评估的目标是：确保董（理）事会、高级管理层全面、及时了解系统内合规风险状况，以使合规缺陷得到有效

解决，并持续改进合规风险管理机制。

五、合规风险评估分自我评估、专项评估和年度评估。 银行各业务条线应根据法律、规则和准则更新情况及本机构（部门）

业务开展实际，适时组织开展自我评估。

银行合规部门应组织对新的政策和程序、新产品开发或新业务方式的开展、新客户关系的建立以及客户关系的性质发生重大

变化等所产生的合规风险及时进行专项评估。

对违规事件发生较多的机构（部门）、业务（条线）或时间

阶段，应进行特别专项评估。

银行董（理）事会或高管层应根据经营规模、业务复杂性、内部控制等实际，确定合规风险评估的重点、范围和频率，但至

少应每年进行一次全面的合规风险评估。

六、在董（理）事会和高管层领导下，银行合规负责人牵头组织、合规管理部门和内审部门具体实施合规风险评估。必要时，可聘请外部中介机构进行评估。合规管理部门与内审部门及其他部门应加强沟通协调，建立信息共享机制，并与内部审计工作有

机结合起来。

七、合规风险评估应坚持独立、客观的原则，并遵守诚实、

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****支行关于开展合规风险评估报告

根据总行的通知精神我行立即展开对本单位的信贷业务、对公存款业务及其他各项业务操作等案件风险高发环节制度执行情况进行全面评估，现将评估结果汇报如下：

（一）全面排查信贷领域的风险评估

（1）经排查我行核销贷款44笔，金额共计2008869.76元，均符合总行贷}款核销条件，不良贷款分类真实、准确，没有存在人为调整资产质量形态。按照《金融企业呆账核销管理办法》规定进行不良贷款的核销，确属不能收回的贷款，呆账认定真实准确，且提供了详实，有效的证明材料；臵换贷款共计13笔，共计512000元，我行社未存在员工、亲属贷款、借名、假名、冒名贷款或其他违规形成的不良贷款；已臵换和核销的不良贷款均按照“账销、案存、权在”的原则进行管理，建立了专门的台账，并在综合业务系统设立了专门的账户进行管理、核算。臵换、核销呆账的档案管理由专人负责保管。我行已将臵换、核销贷款纳入不良贷款责任清收范围，对已臵换、核销的呆账，贷款表外应收利息以及核销后应计利息等继续催收，有些臵换.核销贷款采取债权保全措施，我行将继续加大清收盘活的力度，努力降低损失。已臵换，核销贷款的清收变现所得处得处理符合规章制度规定，不存在任何违规行为，未将清收变现所得作为当期利润用于分红，未私设“小金库”进行瓜分，或其他违规现象。

（2）经全面自查我支行抵质押贷款，其从贷前调查、审查、审批、发放到贷后管理等各环节的操作都是按照规章制度进行的，未存在违规现象，抵押贷款均在相关部门办理了合法有效的抵押登记手续，产权明晰、无争议，评估价值均纳入表外核算，权证由我行专人负责保管，抵押率符合总行规定。我支行抵押贷款均经核实没有低价高估情况。无抵押物被转移，挪用、处臵、调换、逃废债务等现象，未存在贷款本息未结清和未提供有效抵押方式的情况下，提前办理注销抵押登记手续。抵押贷款资产质量良好。质押贷款，贷款手续齐全，出质人主体合法，我行对质押物单位定期存单进行了相关冻结、登记手续，质押物价值均纳入表外核算，质押物由我行专人负责保管，质押率符合总行规定。

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附件：

山东银行业金融机构

合规风险管理评估暂行办法

第一章 总 则

第一条 为科学评价辖内银行业金融机构（以下简称“银行”）合规风险管理的有效性，依据《商业银行合规风险管理指引》和《山东银行业金融机构合规风险管理机制建设指导意见》等相关规定，制定本办法。

第二条 本办法适用于山东银监局辖区各类银行业金融机构，包括政策性银行、国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村中小金融机构等。金融资产管理公司、信托投资公司和财务公司等参照执行。

第三条 银行合规风险管理评估的总体目标是，银行通过适时有效开展合规风险管理评估工作，全面梳理自身合规风险管理状况，及时解决合规缺陷和问题，持续改进和强化合规风险管理机制，不断夯实依法合规经营和案件风险防控的坚实基础。

第四条 银行合规风险管理评估的内容主要包括合规机制建设情况、合规履职情况及合规管理效果等三个方面。 4

第五条 银行开展合规风险管理评估应坚持依法、独立、客观、公正、公平的原则。

第六条 银行应定期和不定期组织开展合规风险管理评估工作，并纳入银行合规风险管理计划。银行应根据经营规模、业务复杂程度、内控风险状况等，合理确定合规风险管理评估的重点、范围和频度，每年应至少开展一次全面合规风险管理自我评估。

对新实施的政策和程序、新产品和新业务的开发，新业务方式的拓展、新客户关系的建立以及客户关系的性质发生重大变化等所产生的合规风险管理应适时开展专项评估工作。

第二章 评估程序与要求

第七条 银行合规风险管理评估分为评估准备、评估实施、评估报告三个阶段。

第八条 评估准备阶段。

（一）银行应成立合规风险管理评估小组，小组成员应当熟悉银行业务，能够正确理解与银行有关的法律、规则和准则及对银行经营活动的影响。

（二）银行应制定评估实施方案，明确评估目的、内容、范围、重点、要求等，全面收集评估期内与合规风险管理相关的文件、工作记录、有关数据等资料。

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XX银行20xx年度合规风险管理评估报告

20xx年度，XX银行（以下简称本行）根据《商业银行风险管理指引》、《安徽省农村合作金融机构合规工作指导意见》要求，坚持以科学发展观为统领，按照省联社“打基础、抓规范、提素质、促发展”的工作思路，以完善法人治理结构为基础，以标本兼治为原则，以树立合规理念和培育合规文化为先导，以标准行社创建为抓手,健全合规管理组织“一个体系”，实施全面风险管理和合规流程管理“两项机制”，完善合规绩效考核、合规问责和诚信举报“三项制度”，把合规管理作为一项核心的风险管理活动，全面提升合规风险管理的有效性、长效性，促使本行合规风险管理活动取得了阶段性成果，有力保障了本行沿着依法、合规、安全、稳健的轨道向前发展。现将本行20xx年度合规风险管理情况评估报告如下：

一、加强组织领导，合规管理组织体系较为健全

20xx年,我行进一步完善了法人治理结构，健全了董事会、监事会、经营层、合规管理部门、业务条线部门等合规管理组织体系。同时，根据总行机关各部室、各支行人员岗位轮换交流的现状，及时调整充实了“合规建设”与“创建标准行社建设”（以下简称“双建”）工作领导小组，组长由本行董事长担任，副组长由本行经营层全体成员和监事长担任，成员为各部（室）主要负责人。领导小组下设办公室，办公室主任由本行监事长兼任。形成了从董事会、经营管理层到合规管理部门（双建办）和合规督导员组成合规管理的组织体系。董事会作为本行的决策机构，对本行合规管理负有最终责任；经营管理层作为合规政策的执行机构，向董事会负有直接责任；双建办作为本行经营管理层有效

管理合规风险的独立职能部门，对本行合规管理工作负有尽职责任；本行各部室、各支行确定一名合规督导员，对其所在单位合规管理负有尽职责任。同时还成立了6个“双建”工作督导小组，组长由高管层成员担任，成员为总行各部（室）主要负责人。从而建立起总行、基层支行、机关部门三位一体的组织架构，形成了决策、管理、落实、上下联动的工作模式，为“双建”工作的有序推动提供了强有力的组织保障。

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风险评估报告

风险评估（Risk Assessment） 是指，在风险事件发生之后，对于风险事件给人们的生活、生命、财产等各个方面造成的影响和损失进行量化评估的工作。 风险评估报告是对信息资产面临的威胁、存在的弱点、造成的影响，以及三者综合作用而带来风险的可能性的评估。作为风险管理的基础，风险评估是组织确定信息安全需求的一个重要途径，属于组织信息安全管理体系策划的过程。

目 录

1介绍

1.  1.1 概述

2.  1.2 种类

3.  1.3 投资风险评估报告

2撰写说明

1.  2.1 综述

2.  2.2 原则及内容

3报告模板

1介绍

概述

风险评估报告，是专业评估人员根据项目主办单位提供的项目可行性研究报告，通过对目标项目的全面调查、综合分析和科学判断，确定目标项目是否可行的经济文书。它是项目主管部门决定项目取舍的重要依据，是银行向项目主办方提供资金保障的有力凭证，也是项目建设施工过程中必需的指导文件。一般由作为项目评估方的国家项目管理部门或者项目主办方的上级部门，组织有关专家，或者授权委托专业咨询公司、意向上为目标项目提供贷款的银行来实施项目评估并制作项目评估报告。

种类

风险评估报告的种类

1、投资风险评估报告；

2、企业风险评估报告；

3、项目风险评估报告；

4、合规风险评估报告；

5、银行风险评估报告；

6、信息安全风险评估报告；

7、法律风险评估报告。

投资风险评估报告

项目投资风险评估风险评估的重要组成部分。

项目投资风险评估报告是分析确定风险的过程，在国际投资领域中，为减少投资人的投资失误和风险，每一次投资活动都必须建立一套科学的，适应自己的投资活动特征的理论和方法。项目投资风险评估报告是利用丰富的资料和数据，定性和定量相结合，对投资项目的风险进行全面的分析评价，采取相应的措施去减少、化解、规避风险的途径。

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