一、借款人的基本情况

二、借款企业实际控制人情况

三、借款人经营管理情况

（1）企业基本经营情况

（2）企业内部管理架构、职责分工情况

（3）企业的历史沿革及主要竞争优势分析

（4）企业的经营模式、主导产品用途及生产能力、销售特点、市场占有率及盈利模式

（5）企业上下游情况分析（包括交易商、交易产品及产品市场价格）

（6）企业电费、纳税数据与经营情况匹配分析（查看电费原件及纳税系统）

四、借款人财务情况分析

（1）财务总体情况

公司主要财务数据一览表（万元）

（2）企业存货、固定资产及应收账款分析（附相片）

（3）企业其他资产、负债项目分析

…… …… 余下全文

业务合作单位调查报告

（审定时间：20xx年2月10日）

客户名称：XX县XX担保有限公司

A角调查人：

B角调查人：

小企业贷款部 ：XX县小企业贷款部

1

关于对XX县XX担保有限公司

申请担保业务合作的调查报告

XX县XX担保有限公司于2012 年1月29日向我行申请继续业务合作。企业信贷办公室于2月1日正式受理后，组织人员对该公司的主体资格、经营管理情况、风险防范、保证能力及合作的前后因素作了现场与非现场的调查，现将有关调查情况汇报如下：

一、公司的基本情况

XX县XX担保有限公司由原陈X、王X、金X3位自然人投资，于20xx年3月经XX县工商行政管理局批准成立，原始注册资本1058万元，章程历经数次修正，09年9月增资至5058万元，其中XX出资3793.5万元、XX出资505.8万元、XX出资758.7万元。20xx年11月9日，公司股东变更为蔡X和吴X，蔡X出资4855.68万元，占比96%；吴X出资202.32万元，占比4%。20xx年12月经XX省人民政府金融工作办公室批准成立为融资性担保公司，并于20xx年X月，取得了中华人民共和国融资性担保机构经营许可证。公司现租用位于东X路新X广场2002号商业用房办公。

公司是一家专业从事对中小企业投资、融资担保、货物质押、质押物经营；代理企业注册服务；会计、税务咨询服务；房地产经纪咨询服务、楼盘销售代理，代办汽车过户、评估、拍卖、按揭、秀赁服务；房地产开发、电工电料；家用电器、电脑、礼品销售。（涉及行政许可的凭有效的许可证件经营）

二、公司法人治理

该企业为有限责任公司，股东会为公司的最高权力机构，不设立董事会，设执行董事一人，由王成出任执行董事和法定代表人，不设立监事会，设监事一人。公司聘任经理负责公司的生产经营，经理对股东会负责。制定了较规范的公司基本管理制度。公司的股东会、经理、监事各司其职，独立行使权力。法人治理较好。

…… …… 余下全文

担保项目调查报告

根据公司相关规定，在搜集了XX公司有关贷款担保调查资料的基础上，对XX公司向XX银行申请X年期XX万元项目资金贷款事项进行了调查，现将调查情况报告如下：

一、企业情况

（一）企业基本情况

包括企业名称、成立时间、注册资本、住所、经营业务、法定代表人、营业执照号、组织机构代码证、税务登记证号、开户行和账号等基本信息，以及企业的资质、所获得的荣誉等。要注意证照年检情况，核对原件，保证复印件与原件相符，并在报告中注明类似“经核实，以上证照均经过相关部门年检，真实有效”的语句，表示这个企业是真实合法存在的。

（二）股权结构

很多公司都是多个股东合资开设的，出资额不同，所占股份比例不同，相应承担的责任也不同。只有搞清楚股东出资比例及相应的股权结构，才能更好地把责任落实到位，以免出问题时都不知道该找谁。股权结构一般采取表格式说明，内容包括股东姓名（可附上身份证号码）、认缴出资额、实际出资额、出资方式、占总出资额的比重（即所占股权）、出资时间等。

（三）企业组织结构

清晰的组织结构往往体现着一个公司的经营管理水平和效率。搞清楚企业的组织机构，可以把调查工作的触角伸到其“神经末梢”，往往能获得更全面、更详实而准确可靠的信息，使决策更科学合理。

（四）调查基准期估基准期末或期内的财务状况和经营业绩简介，金融机构借款的偿还情况及对外担保情况简介

二、企业基本素质

（一）法定代表人情况（或实际控制人）

法定代表人（或实际控制人）一般是股东中出资额较多的人，且公司很多对外行为都需要其代表公司进行，所以了解其情况非常重要。信息点主要包括法定代表人的姓名、职务、教育背景、工作经历、信用记录状况等。此外还可以了解 1

其经营管理水平和经营理念、兴趣爱好和特长、获得的荣誉等等辅助信息供参考。

（二）经营管理层主要成员情况

经营管理层，尤其是高层管理人员很多就是公司股东，还有的是外聘职业经理人。他们的素质和能力决定了公司的经营业绩，进而影响到公司的资金融通能力和偿债能力。其信息点和法定代表人情况介绍一样。

…… …… 余下全文

担保公司尽职调查报告模版

XXXX有限公司 贷款担保项目尽职调查报告

 XXXX有限公司向XXXX银行申请贷款XXX万元贷款，并为托我公司担保，期限X年。我公司于XXXX年XX月XX日进行了现场调查。    

一、基本情况 

公司名称：

成立时间：

地址：

注册资本：

经营范围： 

企业类型：（高新技术企业/劳动密集型企业）

股权结构：  

企业沿革：（包括企业近三年主营业务、股权、注册资本等企业 基本情况的变动及变动原因简述；近三年主要业绩及大事记等） 

企业发展方向、战略：

企业获得技术和其他证书：

二、管理情况 

管理层素质：     

管理现状评价：（对内部组织架构、决策程序、人事管理、财务管理、激励机制、管理薄弱环节等作简要分析说明） 

三、产品市场及行业状况     

企业产品及制造方法介绍：（主要介绍企业产品种类、产品用途，属自主生产或是委托加工或其他形式）     

企业生产状况：（主要说明企业生产设备状况，生产管理基本模式和产能状况）     

产品技术状况：（主要说明产品技术来源，技术的先进性表现，生产工艺先进性，技术人员构成，有无产品的技术研发机构等）    

市场需求及产品发展前景：（包括产品的市场占有率，市场发展空间，市场需求状况等，以及企业研究开发成果，新产品生产能力，安全生产状况，环保问题等）     

…… …… 余下全文

关于...有限责任公司申请300万元流动资金贷款担保的调查报告

...有限责任公司（以下简称为...公司）因经营需要，在自有资金不足的情况下,向我公司申请流动资金300万元贷款担保，期限12个月，应企业申请，根据公司担保管理办法的规定，业务员对借款人的基本情况，贷款的必要性，可行性及风险防范等方面进行了调查，现将有关情况报告如下：

一、 借款企业分析 

1、企业概况

企业全称: ...贸易有限责任公司，该经营部成立于20##年2月20日，位于....朝阳苑6幢2-3-1；注册资本：伍拾万元；法人代表：...；公司类型：有限责任公司（自然人独资）；经营范围：建筑材料、金属材料、五金配件、化工原料（危险化学品除外）销售；营业执照号：...；组织机构代码证：5...；地税登记证号：税字4...；开户许可证：...；贷款卡：...

2、借款企业经营情况

...有限责任公司成立于20##年2月20日，目前经营情况良好，其经营者...从事建筑材料行业多年，借款人在没成立公司之前，就已经开始做建筑材料销售，于20##年就已经开始供货给广西....建设有限公司，从借款人提供的银行流水来看，20##年8月1日至20##年2月28日贷方进帐共17笔，金额达308万，由于个人供货不方便结算，于20##年2月20日成立桂林明辉贸易有限责任公司，借款人从业经营丰富，对市场把握准确，管理能力较强。在...关系网较好，公司于20##年3月20日就于...地建建设有限公司签订了14648700元的供货合同，因此可见该企业的经营前景良好，经营收入将会进一步增加。

2、借款人走帐情况：

1、账号：6222022103005412159，户名：...，开户银行：....，20##年8月1日至20##年2月28日，贷方发生额308万元，共计17笔。

从银行流水可以看出，借款人经营收入较好。

…… …… 余下全文

案例1

某米粉机制造企业贷款担保

案例分析

――湖南农业信用担保有限公司

68

69

70

71

72

案例2

警惕申保企业民间隐性融资风险

湖南中达中小企业投资担保有限公司

某瓷业有限公司成立于20xx年2月， 20xx年收购安化某国有瓷厂整体改制后搬迁至安化曹家镇向红工业园，现有的厂房土地面积约2.4万平米，员工约200人。成立之初的该公司注册资本为50万元，后增加到550万元，股东为一家三口。

公司拥有自营出口权的资质，但因在国外缺乏销售渠道，实际的出口基本都是通过第三方代理。公司目前的产品主要出口至美国，欧洲等地。就该公司此块业务的经营情况来看已经比较成熟稳定，上下游客户也都比较固定，报表年营业额5000万元左右。企业称安化县政府想在梅山旅游文化上做功夫，大力发展旅游及配套产业，县领导与该公司接洽，希望该公司能新建一条全新的礼品瓷生产线，以配合梅山旅游文化发展，而建一条全新礼品瓷生产线固定资产投入约需500万元，购买配套高岭土矿300万元，加上配套流动资金，因此向某银行申请1000万元贷款，并向我司申请为其担保。经与企业初步沟通，企业愿以其现有16000平米厂房（比较老旧）和24000平米工业出让土地（取得成本120万元），以及借朋友的一套6层房屋（一楼240平米，2至6层1520平米）提供抵押反担保。

我司通过调查，实际控制人家庭主要财产有安化县上梅立交桥街5层自建约800平米住房一套，在某行抵押个贷90万；宝马7系轿车一辆，剩余按揭50万。此外还有信用社个人经营性贷款270万元。企业名下无银行贷款，工资发放正常。申保企业虽然财务核算极不规范，财务资料极不完整，但我司财务审核人员还是想方设法尽力还原申保企业财务状况，分列了申保企业以下三大表情况：

（一）资产负债简表

73

补充：20xx年年初货币资金余额28万元。 （二）损益表

…… …… 余下全文

关于对融资性担保公司业务合作情况自查的报告

根据中国银行业监督管理委员会随州监管分局《转发关于银行业金融机构与融资性担保机构业务合作风险提示的通知》的要求，市联社领导高度重视，迅速组织专班，按照要求，采取查看报表、员工座谈、核对账务等方法，对融资性担保公司业务合作情况进行了检查，现将有关情况报告如下：

一、基本情况

目前，与农信社合作的融资性担保公司共2家，分别为**市银桥中小企业担保有限公司（以下简称银桥担保公司）和**融盛中小企业投资担保有限公司（以下简称融盛担保公司）。两家融资性担保公司主体资格合法，公司治理结构较为完善，公司高管人员具有一定的经济和金融工作经验，管理较为规范。银桥担保公司经省联社审核同意后，于20xx年1月1日起开始与我社合作，截止20xx年6月底，共缴存担保金为6000万元；融盛担保公司经联社审核同意后，于20xx年7月1日起与我社开始合作，截止20xx年6月底，共缴存担保金为5000万元。

二、合作方式

（一）与银桥担保公司的合作方式：

1、担保放大倍数为6倍；

1

2、单笔贷款余额控制300万元以内；

3、担保方式为综合业务方式；

4、担保内容为仅限全额担保；

5、贷款用途为流动资金。

（二）与融盛担保公司的合作方式：

1、担保放大倍数为3倍（放大5倍已经省联社审核批准，但暂未签订合作协议）；

2、单笔贷款余额控制300万元以内；

3、担保方式为综合业务方式；

4、担保内容为仅限全额担保；

5、贷款用途为流动资金。

三、合作情况

（一）与银桥担保公司的合作情况：该公司自20xx年1月1日起与农信社合作以来，累计为借款客户担保贷款428笔，534笔，金额76965万元。截止6月底，担保的存量贷款195笔，金额35179万元，无不良贷款。

（二）与融盛担保公司的合作情况：该公司自20xx年7月1日起与农信社合作以来，累计为借款客户担保贷款137笔，金额22647万元。截止6月底，担保的存量贷款72笔，金额13215万元，无不良贷款。

…… …… 余下全文