摘要:本文通过使用EVIEWS软件，对2004年以来我国GDP与不良贷款余额的变动情况进行分析，从实证角度得出不良贷款主要由银行信用风险管理水平决定，同时GDP变化会产生一定程度的影响。

　　关键词：不良贷款；国内生产总值；朱格拉周期；五级分类；Eviews软件

　　1我国经济发展趋势分析

　　20世纪以来，经济发展突飞猛进，呈波动上升趋势，经济波动贯穿于经济发展，有规律的经济波动可以称之为经济周期。任何一个国家和地区的经济发展，实际上都是一个波浪式、周期性演进过程。西方经济学家一般把经济周期划分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条、复苏。但也有人认为描述经济周期各阶段最简单的方法是把它划分为以下四个阶段：谷底，扩张，高峰，收缩。从我国GDP增长趋势看，中国经济增长存在比较明显的波动趋势，其周期长度大概为9年，属于“朱格拉周期”：1981年———1990年、1991年———1999年、2000年———2009年分别形成三个周期，并先后在1987、1994、2007年形成三次波峰，在1990、1999、2009年附近形成三次波谷。

　　2经济发展与不良信贷形成：基于实证的分析

　　2.12003年以来各季经济统计数据（此处略，详见国家统计局网站）可看出，2006年3季度至2008年4季度，GDP增长额大多在1万亿元以上，2009年1、2季度，增长额下降到原来的40%；此后，GDP增长额缓步上升，至2011年4季度达2.28万亿元高点后，2012年1季度又迅速回落到上季的50%。

　　2.22003年以来各季不良贷款数据。由于2003年以后采用五级分类法统计不良贷款，因此，我们采用2003年以后各季的不良贷款统计数据，对GDP绝对额及其变化对不良贷款的影响进行实证分析。根据银监会统计数据，考虑到目前商业银行不良贷款的数据统计受不良资产剥离的影响很大，我们通过还原不良贷款真实值计算调整后的不良贷款余额。其中，2003年第四季度起加1969亿元中行、建行损失类贷款，2004年第二季度起加3428亿元建行、中行、交行剥离给资产公司的可疑类贷款，2005年第二季度起加7050亿元工行剥离的不良贷款，2008年第二季度起加140亿元光大银行剥离不良贷款，2008年第四季度起加8156.95亿元农行剥离不良贷款。从调整后的不良贷款数据（略）可以看出，2006年4季度、2008年4季度、2011年4季度是不良贷款的三个拐点，其走势与GDP绝对额、变化额相关。因此，将不良贷款余额作为被解释变量，GDP当季绝对额、同比变化额作为解释变量，建立方程如下：BLBH=C(1)*GDPBH+C(2)*GDPDJ+C(3),其中：Blbh为不良贷款余额，gdpbh为GDP同比变化额，gdpdj为GDP当季绝对额。其中：R方为0.56，需要进一步优化。根据检验参数情况，发现其有较强的自相关性，故更改方程为：BLBH=C(1)*GDPBH+C(2)*GDPDJ+C(3)*BLBH(-1)+C(4)，通过eviews回归，得出如下结果：通过参数显著性检验，R方为0.907接近于1，t-prob均小于0.05，拟合较好。

　　3有关建议

　　上述结果表明，不良贷款余额主要受上季不良贷款额影响，即由银行的内部信用风险管理水平决定；同时，不良贷款额与GDP同比变化额负相关，与GDP当季绝对额正相关。通过对不良贷款影响因素的分析，银行应不断提升信用风险管理水平，同时密切关注经济增速放缓对不良贷款的影响，这样，才能保证不良贷款保持平稳，从而促进我国经济发展。

　　参考文献

　　[1]2003年-2014年《中国统计年鉴》

　　[2]孙连友,胡海鸥.宏观经济波动与信用风险结构模型[J].财经理论与实践,2005(2):31-34

　　[3]刘志清,鄢姣,余志勇.银行业系统性风险外部环境冲击的量化研究[J].金融监管研究,2013(1):45-68

　　[4]中国银行监督管理委员会,2004年-2014年各季度主要商业银行不良贷款情况表.

　　摘要：随着我国科技的不断进步与发展，电子计算机网络技术已经深入到人们的生活之中，其发展速度是迅猛的，现如今电子商务已经成为我国经济中的热点，许多行业都加入到电商中来。在社会经济发展方面，电子商务所做产生的推动作用是巨大的，更是引发了深刻的变革，改变了人们的经济生活方式。电子商务在我国已经发展了一段时间，其产业规模也在不断扩大之中，近些年该行业的从业人数不断上涨，其对国民经济的带同作用更为明晰，在经济全球化的今天，我们必须抓住机遇，找到合适的契合点，利用电子商务技术与发展理念，努力赶超其他发达国家，实现中国梦。

　　关键词：电子商务；经济增长；实证

　　一、经济增长的含义

　　通常情况下我们将经济增长视为一个地区或国家的在劳务和产品上的增加，而GDP或GNP就是表示其增长的具体数值，但是通过研究与论证我们发现这种认识其实具有一定的片面性，而实际的经济增长应该从两方面进行研究与论证：首先它是一定时期内，产品老五总量与实际附加值之间的对应关系；其次它应该有具体的时间限制，且是潜在生产力的提升与增加。在一些宏观经济理论中，将经济增长定论为产量的增加，而这些理论中所提到的产量可以是人均产量也可是总产量，从视角角度来说，现阶段生产能力的提升主要依赖人力资源、技术水平以及资本积累与自然资源，所以在经济增长的过程中也是对各项生产能力的改进与推动。

　　二、经济增长的类型

　　一般情况下，生产效率的提升以及投入生产要素的增加都会使得经济增长，由此我们从经济学的角度可将经济增长方式进行分类：从经济增长效率角度来说：从该角度出发，可将经济增长方式分为集约型发展与粗放型发展。这两种在那个类型的经济发展方式是相对而言的，集约型主要是依靠提升自身生产质量与利用率等手段来达到经济增长的效果，其主要方式是通过新技术、新工艺以及新材料的运用来提升自身产能与质量，这种发展方式是低成本、低消耗且高收益的较为理想的；而粗放型的经济发展方式其最主要的特点就是投入大量的人力物力，以资源、能源浪费为代价大规模扩大生产，从而实现经济的增长，这种一味追求发展速度、数量却不重视生产率作用的经济发展方式虽然有实际效果，但是往往会造成高成本、高消耗等问题的出现，所产生的效益也相对较低。

　　三、以solowmodel为模型的实证分析

　　通过采用电子商务技术中的solowmodel模型，2000年至2015年我为我国的电子商务与GDP之间的关系进行分析。首先我们对solowmodel中的原始C-D作为原始模型进行实证分析，并通过电子商务技术A的作用，得到以电子商务技术为基础的资本增长函数，即Y=(AK)αLβ，在这个公式之中，我们用Y来表示经济产出，用K来代表资本投入，用L代表劳动力投入，而固定资本投入与劳动力投入对晋级增长的贡献率在电商水平不变的情况下用α、β进行表示。

　　四、电子商务与经济增长关系的实证分析

　　1.计算步骤。此次实证分分为两大板块，首先是对所选时间段的前半部分进行讨论，将2000年至2007年作为主体，采用Y=KαLβ进行计算，通过计算我们不难看出此时依然为比较原始的C-D生产函数，说明该阶段我国的电子商务处于初始阶段；而第二部分则对选取时间的后半段也就是2008到2015年进行计算，这是我们不难看出电子商务交易额逐渐上升，相对应的指数函数也在不断提升，因此电商在改时间段受到广泛的关注与运用，其影响力越来越大。以上这两个时间段的回归模型中的相关系数统计检验显著。2.结果讨论。在很长一段时间以来，我国大多是运用固定资产的方式来带动经济的发展，在这个阶段劳动力效率低，并且没有较大的提升空间。从上述方程我们不难看出的经济增长会受到固定资本投资的影响，并且其影响效果应大于一半以上，从而有力的证明了固定资产能有效带动经济增长的说法。并且同期劳动力没有得到相同的贡献回报率，所以利用率低。另外随着资本的不断深化，我国工业逐渐偏向重工业，由此在经济发展方面会造成劳动投入被资本投入代替的问题，虽然经济呈现出增长趋势，但经济效率不高。在电子商务技术运用之后，我国经济增长中固定资本的作用成降低趋势。这种现象对资金从资本流向消费十分有利，同时可以有效提高生产要素投入品的使用效率。并且随着电子商务技术的不断发展与应用，也为劳动利用率的提升创造了良好的环境，从而使得工作效率与工作水平有了大幅度的提升，在人力资源利用方面也有着明显帮助。

　　五、结语

　　综上所述，我们不难看出电子商务对我国经济增长的积极推动作用，由此可以说该技术已经逐渐成为促进经济发展、转变经济发展方式的关键所在，不仅仅能够有效促进我国经济的增长，更是有利于能源及环境的保护。由此有关部门应重视电子商务技术的核心位置，通过一系列手段与措施推动电子商务技术的运用于推广，为其创造更多发展空间，同时还应根据市场的实际需要对晋级发展模式进行及时调整，进一步提升固定资本利用率，促进良性发展。

　　参考文献：

　　[1]冼康.电子商务对区域经济发展的影响及策略研究[J].当代经济,2012(15).

　　[2]李征.电子商务影响力的实证研究――来自中国22个电子商务示范城市的证据[J].国际商务:对外经济贸易大学学报,2015(5).