设备、股权、应收账款质押融资流程

质押是以质权的转移做为担保物进行融资的一种方式。与抵押最大的区别就是质权的是否转移。

出质人：借款人，债务人

质权人：贷款人，债权人

一、定义

1. 设备质押：动产质押的一种。（动产是指不动产以外的财产。如大型设备，车辆，货物等）指出质人将其合法拥有的货物移交质权人占有，将该货物作为银行的债权的担保。属于物权质押。 按照设备的类别、品种确定质押率，最高不超过50%，融资期限最长不超过6个月。

2. 股权质押：指出质人以其所拥有的股权为质押标的物而设立的质押。属于权利质押。

股权：是指股东因出资而获得的，依法定或公司章程规定的规则和程序，参与公司事务并在公司中享有财产利益的，可以转让的权利。

股权质押成立的前提条件：注册资本金到位，所质押的股权未做任何第三方质押。是依法可以转让和出质的股权。

3. 应收账款质押：是指企业将应收账款作为抵押物向银行获得借款的融资方式。属于权利质押。 银行根据企业经营情况，贷款额度通常为应收账款票面额度50%－90%。

应收账款从法律上讲，就是一种债权，是因销售或提供劳务而形成的债权.

二、流程

1. 出质人向质权人提出借款申请，提供初审所需基本资料，质权人根据初审资料所反映的真实性，是否适合贷款基本条件以及借款用途，还款来源等。签订临时合作备忘录，出具初审报告。 基本资料：

1.1 营业执照正副本

1.2 企业组织机构代码证

1.3 公司章程

1.4 股东名册

1.5 公司法定代表人及股东身份证

1.6 股东出资证明书

1.7 由中国注册的会计师及其所在事务所为企业开具的验资报告

1.8 最近期的资产负债表，利润表，现金流量表及股东权益变动表

1.9 企业对外欠款及对外担保情况说明

1.10 企业董事会或股东会同意质押的决议

1.11 质押贷款申请书

1.12 证明款项用途及还款来源的材料（供销合同）

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2. 贷前实地调查，业务审核，质权评估。实地了解企业经营状况，对出质人实地考察，对出质人经营情况真实的了解，对出质对象实际背景资料完全的考察，对出质人出质对象进行有效评估，以确定其可以融资的额度及期限，以及风险程度。出具实地考察评估报告。

A、出质人企业资质，注册资本金，是否是合法存在的。

B、出质对象是否是依法可以进行转让和出质的。

C、出质对象是否进行过第三方质押。（工商管理部门和人民银行征信系统核查）

D、出质人企业背景资料和信誉度、发展历程、可持续发展能力、竞争能力、以及是否有不良记录。 E、账务审核，财务分析，还款能力。还款来源风险分析，企业资金流动真实性等财务分析。

3. 第三方担保和出质人与第三方签订的保证合同和个人家庭连带责任承诺书。

A、第三方连带责任担保真实性。

B、第三方连带责任担保的担保力评估。

C、第三方反担保抵押物（土地、房产抵押手续）。

4. 全面风险评估。

A、根据实地考查情况，对企业真实性、合法性、资产情况进行风险评估。还款来源，还款能力，还款风险，风险程度。风险可控程度。

B、第三方连带反担保措施能力程度。

C、确定其贷款额和贷款期限。

D、保证金额度。

E、资产保全措施。反担保抵押物拍卖程序。

F、贷款资金流向监控，还款资金流向控制。（还款承诺书）

5. 审核通过，最终确定贷款额、贷款期限、利息、保证金后，出质人与质权人签订相应的质押合同协议。第三方个人家庭连带责任保证合同，反担保物抵押合同手续完毕。出质人获得授信。

6. 质权人与出质人共同进行质押工商部门或人民银行信贷征信系统质押登记。发表声明和公正后。即可放款。

所须材料清单：

5.1 质押双方出具质押登记申请书原件.

5.2 质押双方出具质押登记声明书.

5.3 出质人企业董事会或股东会同意股权质押的决议（公司章程规定董事会亲笔签名）原件

5.4 质押合同及公证书.

5.5 出质方的出质证明书.

5.6 双方法人营业执照复印件.

5.7 双方法人.代表人身份证明及身份证复印件.

5.8 双方法人.代表人授权委托书.

5.9 双方经办人身份证复印件.

5.10 最近期的资产负债表，利润表，现金流量表及股东权益变动表

5.11 由中国注册的会计师及其所在事务所为企业开具的验资报告

5.12 出质方股权登记托管卡原件.

国家工商行政管理总局要求提交的其它材料.

指定代表或者共同委托代理人办理的，还应当提交申请人指定代表或者共同委托代理人证明. 质押双方持上述文件到托管处，办理质押冻结，出具股权质押冻结证明书.

注：已在证券登记结算机构登记的股份有限公司股权除外.

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外商投资公司的股权出质的，应当经原公司设立审批机关批准后方可办理出质登记.

三、第三方担保公司风险控制

1. 严格审核程序，初审—初审报告—实地考察—实地考察报告—账务审核—风险评估—评估报告。

2. 贷前调查。借款人贷款用途分析，是否真实，以及资金流动监控措施。

2. 保证金制度。根据出质人贷款额和期限，以及第三方担保公司承担的风险，确定保证金。

3. 反担保措施。出质人必须有相应的反担保抵押物（土地房产、车辆、有价证券等等）。以及反担保强

弱分析。反担保措施是否足值和资产保全措施，一旦风险产生，第三方担保公司将对此有完全处置权。处置方式程序如何。

4. 背景调查。企业经营情况以及持续增长能力，同行竟争力。信誉度等。还款能力如何。以及是否有

不良记录。

5. 财务数据分析。

6. 风险审查，该笔贷款或担保风险可能存在的地方，及该如何进行转移或规避，以及监控。

7. 建立有实力、有良好合作关系的核心客户库，与黑名单客户库。

附件材料：

1.股权出质设立登记申请书

2.股东出资情况表

3.股权质押登记声明

4.股权质押公证书

5.股权质押合同范本

6.股权质押协议书范本

7第三方担保保证合同范本

8.个人（家庭）保证合同

9.个人（公司）连带责任合同

10.借款合同

11.抵押合同

12.《工商行政管理机关股权出质登记办法》

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第二篇：质押、解押流程

质押及解押流程

货物质押：

前提：三方已经签署监管协议，客户准备质押的货物已经进入指定仓库。

1、银行与客户及监管方（若实行自行监管，则为我司派驻仓库的具体操作人）实地核查出质货物，保证货物与查询相符。可以用于出质。

2、银行与客户共同签发《监管物监管通知书》给监管方，表明希望针对协议项下的货物进行出质。

3、监管方向银行签发《监管物清单》（静态）or《监管物最低要求通知书》（动态）表明与监管协议相符无误，并对监管物进行监管。

注意：

1、客户出质物的选择和准备由融资部负责，并告知监管方。其余工作由监管方与银行直接对接。

货物解押：

前提：客户已经完成对银行的还款（或置换货物等）。

1、部分还款

A、客户向银行提交《提货申请书》，标明还款金额及希望赎货的货物品名、重量等信息；

B、银行认可客户的申请后，向监管方提交《提货通知书》，监管方收到后按还款金额对应的货物品名、重量放货并传送回执给银行；

C、客户提货。

2、全部还款

A、客户向银行提交《提货申请书》，标明还款金额及希望赎货的货物品名、重量等信息；

B、银行认可客户的申请后，向监管方提交《解除监管通知书》，监管方收到后放货传送回执；

C、客户进行提货。

3、置换货物

A、客户向银行提交《提货申请书》，标明置换货物情况及希望赎货的品名、重量等信息；

B、银行认可客户的申请后，向监管方提交《提货通知书》，监管方收到后放货并传送回执；

C、客户对置换前货物进行提货。该流程对置换的货物的单据表述不够明确，还要改进。

注意：

1、 在货物解押过程客户进行解押不一定提前通知我司，解押命令一般会直接由银行向监管方发出；

2、 如果客户私自向仓库发出提货通知，在仓库疏忽的情况下我司如何防范和补救，需重点考虑。