中国人民银行沈阳分行

金融机构综合执法检查办法

第一章 总 则

第一条 为有效执行货币政策，维护金融稳定，实施外汇管理和提供金融服务，规范中国人民银行沈阳分行及其辽宁省分支机构（以下简称人民银行）综合执法检查工作，维护金融机构的合法权益，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国行政处罚法》、《中华人民共和国外汇管理条例》、《中华人民共和国人民币管理条例》、《支付结算办法》、《跨境贸易人民币结算试点管理办法》、《中国人民银行执法检查程序规定》等法律、行政法规、规章及规范性文件，制定本办法。

第二条 本办法所称综合执法检查是指人民银行在法定职责和权限内，整合内部各执法职能部门的执法资源，统一对金融机构执行有关金融管理规定情况集中进行现场检查的行政执法活动。

第三条 人民银行开展综合执法检查适用本办法，中国人民银行和国家外汇管理局对执法检查另有规定的，依照其规定。

人民银行开展综合执法检查不影响专项执法检查，人民银行 1

开展专项执法检查不适用本办法。

第四条 人民银行开展综合执法检查遵循合法、公开、公正、合理、效率的原则，确保事实认定清楚、证据确凿充分、程序规范合法、处理恰当有效。

第五条 人民银行开展综合执法检查，应当统筹安排，合理计划，加强组织协调，优化执法资源配置。

第六条 综合执法检查的对象是辽宁省境内的各类金融机构。

辽宁省境内的省级或具有省级管辖权的金融机构由中国人民银行沈阳分行或其授权的分支机构开展综合执法检查，其他金融机构（含地方法人金融机构）由机构所在地人民银行开展综合执法检查。

中国人民银行沈阳分行营业管理部、辽宁省各中心支行开展综合执法检查前应当以正式文件将综合执法检查方案向沈阳分行报备，经综合执法检查工作领导小组批复同意后实施，并将检查与处理结果向沈阳分行报告。

第二章 组织机构

第七条 人民银行成立综合执法检查工作领导小组（以下简称领导小组），由行长担任组长，各分管行领导担任副组长，各执法职能部门及相关部门主要负责人为成员。领导小组履行以下工作职责：

（一）研究确定或调整年度综合执法检查工作计划； 2

（二）审定综合执法检查方案、综合执法检查报告与《综合执法检查意见书》；

（三）指导与监督综合执法检查工作；

（四）讨论决定综合执法检查工作的其他重要事项。

第八条 领导小组下设综合管理办公室，成员包括各执法职能部门及相关部门的工作人员，具体履行以下工作职责：

（一）拟定年度综合执法检查工作计划；

（二）拟定综合执法检查方案；

（三）审核综合执法检查报告与《综合执法检查意见书》；

（四）办理领导小组交办的其他事项。

分行办公室是综合执法检查工作的日常协调办事机构。

第九条 人民银行成立综合执法检查组开展综合执法检查。综合执法检查组组长由行级领导担任，成员由领导小组确定。

综合执法检查组实行组长负责制，副组长负责本组综合执法检查的日常组织协调工作。综合执法检查组下设若干项目小组，每组人数不得少于两人，并指定项目小组主查人。主查人对本项目小组工作负责。

第三章 检查内容

第十条 人民银行有权对金融机构下列情况或行为开展综合执法检查：

（一）执行货币信贷政策情况；

（二）执行有关存款准备金管理规定的行为；

3

（三）与中国人民银行特种贷款有关的行为；

（四）执行有关人民币管理规定的行为；

（五）执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场、银行间票据市场管理规定的行为；

（六）执行有关外汇管理规定的行为；

（七）执行有关黄金管理规定的行为；

（八）执行有关国库业务管理规定的行为；

（九）执行有关支付清算管理规定的行为；

（十）执行有关反洗钱规定的行为；

（十一）执行有关金融统计规定的行为；

（十二）执行有关征信管理规定的行为；

（十三）执行有关金融标准化、金融业信息安全管理规定的行为；

（十四）执行有关跨境人民币结算管理规定的行为； （十五）从事与人民银行有关的行政许可事项的行为； （十六）其他由人民银行负责的检查监督事项。

第四章 检查的组织实施

第十一条 领导小组根据金融机构执行有关金融管理规定和综合评价情况等确定综合执法检查对象，部署本年度综合执法检查工作重点。

第十二条 人民银行各执法职能部门于每年一季度末前拟 4

定本部门年度执法检查工作计划，报综合管理办公室。年度执法检查工作计划包括检查目的、检查依据、检查对象、检查项目、检查方式、检查时间与参加人员等内容。

第十三条 各执法职能部门根据上级行安排开展执法检查工作，报综合管理办公室备案。

第十四条 人民银行开展综合执法检查，应当立项，拟定综合执法检查方案，经领导小组审议批准后组织实施。

人民银行根据批准后的综合执法检查方案组成综合执法检查组。

第十五条 综合执法检查组在进行综合执法检查前，向被检查金融机构送达《综合执法检查通知书》，告知综合执法检查的依据、内容、期限、要求、检查组成员名单等事项。

第十六条 综合执法检查组应当与被检查金融机构举行进场会谈，说明检查的目的、内容、工作安排和要求；告知被检查金融机构享有的权利和应当履行的义务；充分听取被检查金融机构的业务情况报告和其他有关情况报告，并制作《综合执法检查会谈纪要》，由被检查金融机构负责人和综合执法检查组组长签字确认。

前款规定的被检查金融机构享有的权利，是指被检查金融机构对综合执法检查组工作进行监督，对检查情况提出异议，举报检查人员违法违纪行为等权利。被检查金融机构应当履行的义务，是指被检查金融机构配合检查组工作，如实回答检查人员的 5

询问，及时提供执法检查需要了解的情况、信息材料等义务。

第十七条 综合执法检查的实施按照《中国人民银行执法检查程序规定》和《检查处理违反外汇管理行为办案程序》进行。

第十八条 综合执法检查组结束检查工作时，根据《综合执法检查工作底稿》及有关证据，确定需要被检查金融机构确认的检查事实项目，制作《综合执法检查事实认定书》，经综合执法检查组组长审核签字后，送达被检查金融机构确认。

第十九条 被检查金融机构法定代表人或主要负责人签字确认《综合执法检查事实认定书》，并加盖本单位印章。

被检查金融机构对《综合执法检查事实认定书》有异议的，在送达5个工作日内提出陈述和申辩意见；逾期未提出陈述和申辩意见，又不签字确认的，不影响综合执法检查组对有关事实的认定；被检查金融机构陈述和申辩的事实和理由成立的，综合执法检查组应当采纳。

第五章 检查结果的处理

第二十条 综合执法检查组根据《综合执法检查事实认定书》撰写综合执法检查报告，经综合管理办公室审核后报送领导小组。综合执法检查报告包括检查时间、检查内容、检查基本情况、对被检查金融机构执行金融管理规定情况的评价、对检查情况的处理意见和建议。

第二十一条 综合执法检查组应在综合执法检查结束10个工作日内根据查明的事实和获取的证据，制作《综合执法检查意 6

见书》；因特殊情况不能在10个工作日内完成的，经领导小组组长同意，可以适当延长。

《综合执法检查意见书》经综合管理办公室审核后，报领导小组批准并加盖本行印章，送达被检查金融机构。

第二十二条 存在违规问题的被检查金融机构应按人民银行要求进行整改，并按期提交整改报告。人民银行可采取派出督导小组检查整改情况等措施促进整改工作有效落实。

第二十三条 被检查金融机构发生下列情况，情节严重的，人民银行可约见其主要负责人谈话：

（一）未认真贯彻执行人民银行货币政策的；

（二）未认真执行金融管理规定的；

（三）未按照人民银行要求进行整改的；

（四）不配合综合执法检查组工作的；

（五）经营管理不善的；

（六）人民银行认为需要约见谈话的其他情形。

第二十四条 被检查金融机构有违反法律、行政法规或者中国人民银行规章规定的行为，并且依法应当由人民银行给予行政处罚的，依照《中华人民共和国行政处罚法》、《中国人民银行行政处罚程序规定》和《检查处理违反外汇管理行为办案程序》等处理。

第二十五条 人民银行可以将检查结果与处罚决定向上级行报告，视其情形可以向被检查金融机构的上级机构以及有关监 7

管机构通报。重大问题或事项，可向地方党委和政府报告。

第二十六条 人民银行实施行政处罚时，有权对金融违法违规行为负有直接责任的高级管理人员、主管人员和其他直接责任人员提出纪律处分建议。

第二十七条 人民银行在综合执法检查中发现被检查金融机构有违法行为，并且应当由其他部门查处的，依法移送有关部门处理。

第二十八条 综合执法检查组应当将综合执法检查材料按专业分别立卷，并按照档案管理的有关规定将案卷移交人民银行档案管理部门归档和保管。

第六章 法律责任

第二十九条 综合执法检查工作人员存在执法过错行为的，按照《中国人民银行行政执法责任追究办法》追究其行政执法责任；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关处理。

第三十条 人民银行工作人员对综合执法检查中获悉的国家秘密、商业秘密与个人隐私要注意保密，不得违反规定对外提供。

第三十一条 人民银行工作人员在综合执法检查中应当遵章守纪，清正廉洁，不得利用职务便利牟取不正当利益。

第三十二条 金融机构拒绝、阻碍人民银行综合执法检查工作的，依照法律、行政法规与有关规定给予行政处罚。 8

第七章 附 则

第三十三条 本办法所称中国人民银行沈阳分行及其辽宁省分支机构是指中国人民银行沈阳分行、中国人民银行沈阳分行营业管理部、辽宁省各中心支行和县（市）支行，包括国家外汇管理局辽宁省分局、大连市分局、辽宁省各中心支局和县（市）支局。

本办法所称金融机构是指在辽宁省境内设立的银行业、证券业、保险业金融机构及其他金融机构。

第三十四条 本办法由中国人民银行沈阳分行负责解释和修订。

第三十五条 本办法自发布之日起施行。本办法施行前中国人民银行沈阳分行及其辽宁省分支机构制定的有关综合执法检查办法与本办法不一致的，按本办法执行。

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第二篇：中国人民银行沈阳分行反洗钱基础知识试题

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中国人民银行沈阳分行反洗钱基础知识试题

单位： 姓名： 分数：

一、判断(在正确的括号里打“√”，在错误的括号后打“×”。每题1分，共50分)

1.20xx年6月29日，在十届全国**常委会第二十二次会议通过的《中华人民共和国刑法修正案（六）》中，扩大了洗钱罪的上游犯罪。（ ）

2. 将于20xx年1月1日施行的《中华人民共和国反洗钱法》共七章三十七条。

( )

3.破坏金融管理秩序罪，是指违反国家金融管理法规，破坏国家对金融管理秩序的行为。（ ）

4.金融诈骗罪是指在金融活动中，采用虚构事实或者隐瞒**的方法，诈取数额较大的公司财物的行为。（ ）

5.非法出具金融票证属金融诈骗罪。（ ）

6.典型的洗钱过程分为处置阶段、离析阶段和融合阶段。( )

7.地下钱庄的非法金融业务只有清洗黑钱。（ ）

8.金融行动特别工作组（FATF）是目前全球最有影响的专业反洗钱国际组织。

( )

9. 洗钱（Money Laundering）通常是指隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质，使其在形式上合法化的行为。（ ）

10. 将于20xx年1月1日施行的《中华人民共和国反洗钱法》将反洗钱的义务主体扩大到了证券业、保险业及应履行反洗钱的特定非金融行业。 ( )

11. 将于20xx年1月1日施行的《金融机构反洗钱规定》不适用在中华人民共和国境内依法设立的证券公司、期货经纪公司、基金管理公司。( )

12.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》将于20xx年1月1日起施行。( )

13.金融行动特别工作组的全称是打击洗钱金融行动工作组，成立于19xx年的西方七国首脑会议。（ ）

14.埃格蒙特集团（Egmont Group）属于各国金融情报中心国际合作组织。 ( )

15.欧亚反洗钱与反恐融资小组（EAG）成立于20xx年10月，我国是创始成员国。（ ）

16.美国金融情报中心是“美国金融犯罪执法网络（FinCEN）。( )

17.澳大利亚交易报告分析中心（AUSTRAC）总部设在堪培拉，在墨尔本、珀斯和布里斯班有分部。( )

18.中国人民银行正式设立反洗钱局的时间是20xx年9月。( )

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19.中国人民银行于20xx年6月成立了中国反洗钱监测分析中心，并在北京和上海市设立分中心，作为派出机构开展工作。( )

20.洗钱的对象是犯罪收益。( )

21.20xx年9月，中央机构编制委员会在制定中国人民银行职能转变后的新“三定”方案中明确规定：“原由公 安部承担的组织协调国家反洗钱工作的职责转由中国人民银行承担。”。( )

22.20xx年2月起施行的《中华人民共和国中国人民银行法》第四条第一款第（十）项中规定，由中国人民银行“指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测”。( )

23.19xx年12月20日，我国签署了《联合国禁止非法贩运**品和精神药物公约》，是最早的签署国。( )

24.金融行动特别工作组的《关于洗钱问题的四十项建议》是国际反洗钱领域中最著名的指导性文件。( )

25.20xx年10月，金融行动特别工作组在《关于洗钱问题的四十项建议》之外，制定了九项反恐融资的建议。( )

26.金融行动特别工作组第九项特别建议是专门针对恐怖分子跨国运输现金问题制定的。( )

27.《关于洗钱问题的四十项建议》中“FIU”指金融情报中心，“PEP”指政界名流，“STR”指可疑交易报告。( )

28.《联合国禁止非法贩运**品和精神药物公约》是国际社会第一个反洗钱国际法规范。( )

29.《联合国反腐 败公约》是联合国为打击跨国、跨区域的腐 败犯罪主持制定的国际法律文件，其中有关反洗钱内容占了大量篇幅。( )

30.《个人存款账户实名制规定》的发布实施，奠定了我国反洗钱工作中“了解客户”制度的实施基础。( )

31.伪造货币罪是指违反货币管理法规，依照货币的式样，制造假货币冒充真货币的行为。（ ）

32.集资诈骗罪，是指不以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒**的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。（ ）

33.逃汇罪的犯罪主体指公司、企业或者其他单位，不包括个人。（ ）

34.违法发放贷款罪与违法向关系人发放贷款罪的区别在于违法发放贷款的对象不同，前者的对象不是特定的，后者的对象只限于关系人。（ ）

35.票据诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒**的方法，利用金融票据进行诈骗活动，数额较大的行为。（ ）

36.有价证券诈骗罪，是指使用伪造、变造的国库券或者国家发行的其他有价证券进行诈骗活动，数额较大的行为。（ ）

37.高利转贷罪是转贷为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得

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数额较大的行为。（ ）

38.非法吸收公众存款罪是指不具有金融职能的单位或个人以非法占有为目吸收公众存款的行为。（ ）

39.变造货币罪是指变相制造假货币的行为。（ ）

40.行为人确实不知道所持有、使用的是伪造货币，则不能认定为持有、使用**罪。（ ）

41.离析阶段也叫培植阶段，是洗钱的起始环节。

42.处置阶段也叫放置阶段，是洗钱的中间环节。

43.在放置阶段，将现金转变为银行存款是洗钱最常见的方式。（ ）

44.19xx年11月，国际**组织在法国里昂召开第58届全体大会通过了《关于洗钱和相关事项的决议》。（ ）

45.20xx年，巴塞尔银行监管委员会发布了题为《银行客户尽职调查》的咨询文件，对银行监管当局和银行业提出了更加具体的对客户尽职调查的要求。（ ）

46.英国是世界上最早对洗钱进行法律控制的国家。（ ）

47.《19xx年贩运毒品法令》是英国最早对洗钱犯罪进行规定的刑事立法。（ ）

48.根据《19xx年现金交易报告法》，澳大利亚金融交易报告分析中心规定，商业银行对存款人开立银行账户时提供的各种身份证明文件实行“90分检查”制度。（ ）

49.支付交易在我国的反洗钱领域的含义单指客户向银行存取现金的行为。（ ）

50.电子支付工具的基本特点是将现金无形化、数字化。（ ）

二、单项选择（将正确答案字母填在题后括号里。每题1分，共20分）

1.《中华人民共和国反洗钱法》依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护的对象有（ ）

A.履行反洗钱义务的机构 B.工人 C.农民 D.教师

2.20xx年6月，金融行动特别工作组在柏林召开会议，规定的洗钱犯罪的上游犯罪种类有( )

A.60种 B.100种 C. 30种 D.20种

3.20xx年11月14日中国人民银行发布的《金融机构反洗钱规定》属于（ ）

A.法律 B.行政法规 C.部门规章 D.部门文件

4.“洗钱”作为一个术语适用于法律领域的时间是（ ）

A.十九世纪末 B.二十世纪50年代 C.二十世纪70年代 D.二十一世纪初

5.美国建立现金交易报告制度的反洗钱法律是 ( )

A.《19xx年禁止洗钱法》 B.《19xx年控制洗钱法》 C. 《19xx年银行保密法》 D.《19xx年阿农奥-怀利反洗钱法》

6. 《中华人民共和国反洗钱法》规定金融机构对客户的交易信息在交易结束后至少保存（ ）

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A.20年 B.10年 C.15年 D.5年

7. 《关于洗钱问题的四十项建议》最初发布于（ ）

A.19xx年 B.19xx年 C.19xx年 D.19xx年

8.20xx年10月，金融行动特别工作组在华盛顿召开特别会议通过的打击恐怖融资特别建议有（ ）

A.9项 B.10项 C.7项 D.8项

9. 金融行动特别工作组的秘书处设在 ( )

A.巴黎 B.纽约 C.伦敦 D. 悉尼

10.美国的金融情报中心设在 ( )

A.** B.国务院 C.财政部 D.美联储

11.目前世界通行的反洗钱交易报告制度有 ( )

A.2种 B.3种 C.1种 D.4种

12.“金融机构应特别注意随着新科技或发展中的科技应运而生的洗钱手段…”是《关于洗钱问题四十项建议》的

A.第七项建议 B. 第八项建议 C. 第九项建议 D. 第十七项建议

13.非正规汇款体系借助的工具之一是 ( )

A.文件 B.法律 C.法规 D.电话

14.随着经济的全球化，洗钱越来越具有( )

A.跨国性 B.整体性 C.联合性 D.本国性

15.金融行动特别工作组对成为观察员的国家或地区的反洗钱和反恐融资系统进行全面评估的时间是在成为观察员的( )

A.半年内 B.一年内 C.两年内 D.五年内

16．建议将洗钱活动列为刑事犯罪的国际法律是( )

A.《维也纳公约》 B.《巴勒莫公约》 C.《关于洗钱问题的四十项建议》 D.《联合国反腐 败公约》

17.20xx年6月，金融行动特别工作组公开全球洗钱最猖獗的地区有( )

A.巴勒斯坦 B.北美地区 C. 巴哈马群岛 D.斐济

18．在反洗钱工作中，记录保存制度的内容有( )

A.会议记录 B.出差记录 C.交易记录 D.谈话记录

19．目前，洗钱的一般特征体现为( )

A.越来越猖獗 B.越来越专业化 C.越来越公开 D.越来越公益化

20.巴塞尔银行监管委员会关于洗钱的规定有（ ）

A.了解你的客户 B.可疑交易报告原则 C.记录保存 D.反洗钱宣传培训

三、多项选择（将正确答案字母填在题后括号里。每题2分，共20分）

1. 《中华人民共和国反洗钱法》规定在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全（ ）

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A.客户身份识别制度 B.客户身份资料保存制度

C.交易记录保存制度 D.大额交易和可疑交易报告制度

2.在我国,构成洗钱罪必须符合以下条件（ ）

A.行为人在主观上有犯罪故意 B. 清洗的是各种犯罪所得

C.行为人实施了洗钱行为 D.不知道是毒品收益将其转移

3.《关于洗钱问题的四十项建议》中金融机构的义务主要有：（ ）

A.了解客户真实身份 B.建立记录保存系统 C.识别异常金融交易 D.制定反洗钱内控制度

4.刑法规定的洗钱行为主要指:（ ）

A.提供资金账户 B.协助将财产转化为现金、金融票据、有价证券 C.通过转账或其他结算方式协助资金转移的 D.协助将资金汇往境外的

5.金融机构要采取哪三项措施预防洗钱活动 （ ）

A.建立客户身份识别制度 B.客户身份资料交易记录保存制度 C.持续的员工培训制度 D.大额交易和可疑交易报告制度

6. 《关于洗钱问题的四十项建议》中“指定的非金融企业和行业”指（ ）

A.赌博业 B.房地产经纪人 C.贵金属交易商 D.珠宝商

7.人民银行进行反洗钱行政调查时，被调查的金融机构应尽的义务主要有（ ）

A.参与调查义务 B.配合调查义务 C.如实提供信息义务 D.不得拒绝和阻碍义务

8．反洗钱内控制度的主要内容有（ ）

A.建立内部控制环境 B.持续的员工培训计划 C.建立内部控制措施 D.合规或审计部门对前述体系进行监督与评价

9.金融情报中心的基本功能（ ）

A．收集金融信息 B.分析金融信心 C.分发金融信息 D.情报交流

10.20xx年11月14日，中国人民银行发布了（ ）

A.银行业反洗钱规定 B. 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 C.金融机构反洗钱规定 D.保险业反洗钱规定

四、简答（每题5分，共 10分）

1. 简述《中华人民共和国刑法修正案（六）》中洗钱罪的上游犯罪种类。

2.请列举金融诈骗罪包括哪几个类型。

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