个人理财

策划书

中国·珠海

目录

第一部分 理财目标····················································3

1.1    个人财务管理······················································3

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家庭理财计划书

随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题， 家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资， 以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，家庭的资产选择、 组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向。那哪一种投资理财方才是最好的呢？我认为适合自己的才是最好的。

下面是我对自己家庭的财务状况分析，以此来选择最适合自己家的理财计划。

目前，我家家庭的主要收入来源是父母2人个体经营所得，每月稳定收入为25000元。每年还有约6万元的不固定收入。父母二人居住在二线城市，每年需3万元生活费。而我在大学期间的月基本生活费1000元，每年包括学费和其他开支需支出20000元。我家里有汽车，但主要交通工具是电动车，交通方面开支较小。每年约7000元。全家医疗费用和父母双方的医保费用每年约5000元，父母每月给双方父母赡养费各500元。每年结余都被父母存为定期和活期存款，并未做其他投资。家中目前无负债。

我的父母对投资理财有以下几个目标：

1、在满足自己正常的生活需要并保证生活质量的基础上增加合理投资，抵抗通货膨胀，更高增值。

2、父母计划2年内买房，采取分期付款方式，首付300000元。

3、完成女儿在大学的教育

4、为自己养老做准备。。

据我分析，我的父母投资的风险偏好为风险中性型。由于父母对投资方面关注研究较少，不擅长投资，稳定是主要的考虑因素。因此，希望投资能够较为低风险，在保证本金安全的基础上能有一些增值收入，对收益目标要求一般。

且由于家中的短期目标，父母投资目标实现的限制因素也有如下一些：

1、因为近2年有大的购房支出，父母主要会考虑3月期，半年期，一年期的投资。其中对半年期、一年期投入较多。

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《个人理财策划书》

目录

1 理财目标： 3

1.1 理财的重要性： 3

1.1.1 理财目标分析表 3

2 个人基本状况 4

2.1 个人收支情况 4

2.2 个人资产情况 5

3 财务状况分析 6

4 风险偏好测试 7

5 理财计划： 10

5.1 个人应急基金 10

5.1.1 “滚雪球”存钱 10

5.2 潜力挖掘 10

5.3 合理投资 10

5.3.1 投资组合方案 10

5.3.2 保险计划： 10

5.3.3 基金定投计划： 11

5.3.4 适当承受风险。 11

6 理财规划效果的评估： 12

6.1 确定可行性： 12

1 理财目标：

1.1 理财的重要性：

在资金有限与高消费之间的矛盾，需要我们要节省开支，这样我们的生活才能安稳的进行下去。开源节流固然重要，但理财更为重要。很大程度上一个人一生能累积多少钱，不是取决于他赚了多少钱，而是他如何理财。一生的财富主要是靠“以钱赚钱”累积起来的。 学会理财，有利于提高我们的生活水平。

1.1.1 理财目标分析表

2个人基本状况

2.1个人收支情况

2.2 个人资产情况

3 财务状况分析

1、 个人资产分布。个人总资产为14820元，实物资产为8220元，流动资产6600元，无负债，各项所占比重分别为：55%、45%、0，总体资产主要集中在储蓄，投资性资产比较少，品种比较单一。

2、 负债情况。没有债务缠身，个人资产具有一定的安全性。但是，负相债总资产比例和偿付比例之和为1。债务偿还比率为0，偿付比例为1，也意味着没有充分利用自己的信用额度，通过借款来进一步优化其财务结构。

3、 投资能力。投资与净资产比例=投资性资产/净资产=100/14820=0.007，说明投资性支出过少

4、 资产流动性。流动性资产可以满足其七个月的开支，即流动性比较大于3，资产结构的流动性较好。

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个人理财

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中国·珠海

目录

（一）对理财的认识. 3

（二）对个人理财的目标及分析. 3

2.1  个人理财的可行性. 3

2.2  个人理财的分配. 3

2.3  个人理财的目标. 3

（三）个人基本情况. 4

3.1  个人每月收支情况. 4

3.2  个人资产情况. 5

（四）风险偏好测试分析. 5

（五）理财计划. 8

5.1  投资方向的确定. 8

5.1.1  储蓄. 8

5.1.2  基金. 8

5.1.3  股票. 8

5.2  与朋友一起做小生意. 9

5.3  投资分配比例. 9

（六）结束语. 9

（一）对理财的认识

上了一学期由邓忠祥老师上的《个人理财》课后，让非经济类专业的我对个人理财有了更深层次的了解。正所谓“钱不是万能的，但没有钱是万万不能的。”钱能给我们带来物质上的享受，让我们能体会到社会科技的发展。而钱财的运用关系到我们的方方面面，所以说一个人要有一套完整地理财观念，这样才能让我们的钱财得到充分的运作。

理财，说起来很简单，但实际操作起来并不是想象中的那样简单。个人理财是以经济学为精神,会计学为基础，财务学为手段的一门实用科学。

（二）对个人理财的目标及分析

2.1  个人理财的可行性

现在尚处于学生阶段，每月父母大概给1500元的费用，除了必要的伙食费外，剩下的可以看情况进行合理分配。而且我们没有财务上的负担，可以承受一定的风险。

2.2  个人理财的分配

学业投入→储蓄→投资基金股票等证券→做小生意→必要消费

2.3  个人理财的目标

    1.能够解决自己的伙食费用，减轻父母的经济负担。

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个人家庭理财策划书

理财规划书的假设前提

本理财规划建议书的计算均基于以下假设条件：

（一）   年通货膨胀率为5%

通货膨胀是指社会上一般物价水平持续普遍上升的现象，通货膨胀将导致您手中的货币的实际购买力下降。反应通货膨胀水平的指标成为通货膨胀率。金剑通货膨胀目标设定在4%左右，但年初以来通货膨胀一直高于这一目标水平。加之，消费价格指数增速加快，我们在完成该理财规划书时保守假设通货膨胀率为5%

（二）   定期存款的年利率为3.5%

我国目前的定期一年期的存款利率为3.5%。近期，央行几次对利率作出调整，未来预期仍有加息可能，但确切时间无从估计。

（三）   货币市场基金年收益率为2%

货币市场基金主要投资于短期债券，央行票据，债券回购，大额存单等具有良好流动性的货币市场工具，《货币市场基金管理暂行规定》规定，货币市场基金投资组合平均剩余期限（久期）不得超过180天。货币市场基金投资成本低，时很好的短期资金理财产品。近期由于央行持续收紧银根，令货币市场基金的收益率收涨船高。此外，基准利率的提高也让改基金更为重视定存这一投资品种。

（四）   债券年收益率为3.5%

现阶段债券市场主要是指投资凭证式国债和记账式国债，凭证式国债主要在银行柜台购买，记账式国债在深，沪证券交易所交易。所以可以预见今后我国债券市场必将迎来大的发挥在那基于，尤其是企业债券，在本理财建议书中，为了您的财务安全和理财目标的可实现性，我们宝石的假设债券投资年收益率为3.5%

（五）   股票型开放式基金年收益率为20%

股票型基金投资对象具有多样性，由于易受股票市场的波动影响，具有较大的风险，但其收益率则相对较高。我们一般可以假设长期的股票投资收益率为10-30%。但更具今年国内宏观形势和金融态势来看，股市长时间处于低迷状态，短期内上升的可能性不大。所以，我们保守的假设今年股票型开放式基金的年收益率为20%。

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19#327徐祥浪、邱宝昌、陈汗格，岑敬星

理财策划书

投资金额（909+892+895+905）*1000=3601000

项目：江西省长青花店

一、 项目背景

千姿百态的花儿述说着千言万语，每一句都述说着"美好",特别是现在。随着人们的生活水平不断地进步，生活质量不断地提高和对生活的追求。鲜花已经是人们生活不可缺少的点缀！花卉消费近些年来呈越来越旺的趋势，除了花卉本身所具俏丽姿容，让人们赏心悦目，美化家居等功效外，它还可以开发人们的想象力，使人们在相互交流时更含蓄，更有品位。 这样我们创办网上校园花店以鲜花专递为市场切入点，兼顾网站长期市场占有率和短期资金回报率以抢占市场，以满足个性消费为主题，以鲜花为试点带动其他产品，最终能形成具有"江西省长青花店"品牌优势的市场。是十分可行的。

二、公司项目策化

1. 提供鲜明，公司使命

有效，畅通的销售渠道，提供产品服务为根本，促进鲜花市场的大发展。我们的“长青”将成为一个可爱的信使，把祝愿和幸福送到千家万户。为人类创造最佳生活环境。

2.公司目标

立足地大，服务南昌，辐射江西。创建网上花店一流的公司（长青网changqing.cn）。 本公司将用一年的时间在江西的消费者中建立起一定的知名度，并努力实现收支平衡。 在投入期仅选择网站总站所在江西科技师范大学作为试点市场，该区市场容量在1000人以上，较有代表性，试点时间为一个半月。当模式成功后， 以ASP的形式在分站推广。经过3到6个月的运营后再扩张到其余的市场。

三、经营环境与客户分析

1.行业分析

"江西省长青花店"网站是由在校大学生推出的面向50万在校大学生的垂直网站，因此目标消费者定位为在校大学生。该网站除江西科技师范大学等学校的总站外，在南昌其他各高校设有分站，因此，暂定的目标消费群以南昌各高校大学生为重点，将来逐步扩大市场，以江西科技师范大学学校为例，各类在校生近50000人，则投入5校共有近10万的目标消费者，而最新的统计表明，全国在校大学生有650万左右，这样的市场规模是相当庞大的，而且考虑到将来在校生毕业后仍将成为网站的忠诚客户这一现实，目标市场的容量将是相当可观的。

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理财公司策划书

                                                         班级：

                                           姓名：颦儿

                                           学号：

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