这本书的作者万建华曾经担任人民银行总行、招商银行、中国银联的高管，目前为国泰君安的董事长，拥有30多年的金融业从业经验。对金融业的发展历史及目前的形式都很熟悉，对于未来金融业的发展也有独到的观点，推荐阅读。另外值得一提的是书中的案例很新，比如20xx年年底支付宝的年度账单及20xx年支付宝准备推出的信用支付等等。

书中的核心观点可以归纳为：互联网金融时代，得账户者得天下。打通支付通道，搭建应用场景，汇聚用户数据，占领流量入口，最终依靠平台化实现赢者通吃。

下面是书中的一些重要观点摘要内容：

1、信息技术与金融业实际上是“同源”的，他们有着相同的基因-“数字”。信息技术作为“局外之手”，一直并将持续是驱动金融业发展和金融行业格局改版的重要力量。

2、零售银行业务蓬勃发展，零售业务指直接面对最终消费者的业务类型，如银行卡、个人消费信贷、投资理财、教育金融等。目前零售银行业务已经成为国外商业银行获得利润的关键渠道。然后在国内零售银行业务还处于成长阶段，位于银行业务体系中相对边缘的地带。

3、零售银行业务的制胜之道有两点：一是主动拥抱技术进步，贴近互联网和移动互联网浪潮；二是抓好账户建设，将零售账户打造为承载所有金融业务的平台。

4、商业银行未来将面临两大类不同的服务需：一种是个体差异非常大的，但为其创造了主要利润的高端客户的服务需求，比如高净值人群的资产委托理财服务；另一种是普遍性的、同质化的、平均利润贡献率较低的普通客户的服务需求，如一般的汇款、信用卡消费等。而基于上述需求将导致未来商业银行的发展模式一分为二：一方面是以高素质的客户经理和高最贵感的网点场所为支持的个性化、差异化服务。另一方面是以电子化手段为支持的标准化、大众化、规模化服务。

5、未来证券公司也面临“两条腿”走路的选择：一方面，服务于大众的资产管理、固定收益、投资基金等业务多以产品为中心，将更多采用标准化、规模化，通过互联网金融开展的集约式营业模式；另一方面，服务于高净值阶层客户的财富管理业务，则是量身定制的投资组合，以客户为中心、定制化和管家式的投资顾问服务，更切合高端市场的需求。

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《金融的逻辑》

—读后感

当今，金融危机尚未结束，在危机中我们要保持清醒的头脑，认清发展之道。

在进入大学之前的暑假，我读了《货币战争》，此书中讲明了西方发达国家的货币发行权由私人财团掌控。国家的开支通过抵押国家税收和信用发行政府债券获得，私人财团买入债权后按比例确定货币量，或者由他国购买。因此，西方国家在有效对抗通胀方面有一定欠缺。《货币战争》实际上在讲“阴谋论”，这种论调是否真实到现在也无定论，但这本书令我初步了解了美国的金融业，也令我对美国的体制产生了好奇。为什么负债累累的国家的经济能有如此迅猛的发展呢？譬如美国就是世界最大的负债国。后来我接触到了美国耶鲁大学管理学院金融经济学教授、中国金融博物馆首席顾问陈志武先生的《金融的逻辑》。这本书令我获益匪浅，解释了看似违背常理的靠借债发展的美国体制，及中国一些传统思想中透露出的金融思想。

按中国传统的思维来看，负债不是一件好事。但是在现代金融市场中，由于投资回报率的因素，债务即负资产不一定不好。但是如果这笔债务投资回报大于债务本身，那么它这个负资产就增值了，社会总资产就增加了。例如，美国政府虽然负债累累，但赤字只是表面上的事情，如果通过发行债券融到了资本，用于各种投资和开销，同时投资的那部分的回报率高于政府债务总额，政府的正确融资行为将使债券资产增值，社会的资产总额随之增长。社会资产总额在正面增长的同时，整体社会财富增加的同时，人民要求生活水平同比增长，面对舆论压力，政府选择只能是减税，人民富裕生活水平上涨。

因此，一个国家负债累累未必是坏事，发行债券只是在花未来的收入，只要不发生大的灾难致使国家还不起国债，这个国家就会越来越富强，并且国家负债累累会促进民主化的发展，因为穷国绝对不会也不敢做令大多数民众不高兴的事，而富国就不同了，就拿朱棣时期的明朝来说，国库充盈、深藏万宝,别说民众敢反抗就连周边国家都不敢惹明朝。由此可见，富国与穷国的差距太大了。

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《诚信的背后》读后感

最近读了一本名叫《诚信的背后》的财经类小说，这本书是曾经轰动华尔街的全美畅销书。此书是作者弗兰克·帕特诺伊以自己的亲身经历，记录的华尔街著名投资银行摩根士丹利怎样把一个耶鲁法学院的高才生，培养成了一名商场上的佼佼者。

作者以自诉的形式，对自己在摩根斯坦利从事的金融衍生品工作的经历和事件，以及华尔街投资银行的种种现象进行了一次深刻揭露。并且将金融家们“精心包装的金融衍生品”的幕后故事告诉读者，使读者了解“利欲熏心的金融大鳄们是如何用复杂的金融品种、交易方式来隐匿或者说掩盖金融风险资产的真实情况，诱导客户进行风险投资的。”这本曾经引发了很大冲击的金融书籍，虽然曾经引起过金融市场的极大关注，但却没有引起人们对金融衍生产品高风险、破坏性持久的足够的警觉。

在本书中，作者指出，在华尔街，好人的同义词就是笨蛋，而想要赚钱就不能做好人。这是一种极大的讽刺。此书描述的故事中，一些华尔街大牌投资银行和分析师狼狈为奸，勾结在一起，处处给投资者们设置陷阱，处处损害投资者们的利益，从而引发了一系列的金融丑闻，在严重打击经济世界的同时，也使得美国经济陷入了泥潭。这种违背了诚信的金融经营行为在很大程度上宣告了美国神话的破灭。

金融行业是一个以诚为本，诚信为先的行业。如果作为国家和经济枢纽的金融行业失去了诚信，不仅企业自身会无法生存，而且，诚信危机的传导会进一步蔓延，甚至会危及社会其他机构的权威性，破坏力巨大。次贷危及、希腊债务危机等事件的发生，不但引发市场对于金融机构，特别是华尔街投资银行家们失去了社会的诚信，使得金融衍生品落得“金融杀手”的骂名，也使得金融市场安全、国家经济结构等诸多社会问题得以暴露，一系列的连锁反应使得社会环境动荡不安，市场风险凸显。

读了这本书，我深刻体会到诚信对社交，对经济发展等等的重要性。在现代化的市场经济时代，诚信已经成为各行各业立足之本，发展之源。诚信是一切道德的基础，也是处理人际关系的重要德行。

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货币战争4读后感

我看的是《货币战争4：战国时代》，宋鸿兵的书太畅销了，花了好几天才读完它，有很多地方都不是很懂，但是让我印象最深刻的就是美国为了自己的利益所做的事，以及犹太人的聪慧，还有中国人为了发展所做的努力和面临的种种困难。他的核心就是阴谋论，参与其中的不仅有经济，还有政治。

首先我们要了解一些概念，这样才能更好的理解这本书。

（一）货币是一般等价物并反映特定社会形态的生系。其特点有以下几点： 货币是表现一切商品价值的工具。

货币具有直接同一切商品相交换的能力。

（二）货币职能是货币本质的具体表现。马克思的货币理论认为，货币在与商品的交换发展过程中，逐渐形成了价值尺度、支付手段、贮藏手段和世界货币五种职能，其中价值尺度和流通手段是货币的最基本职能。现代西方经济学的货币理论认为，货币具有交换中介、价值标准、延期支付标准、财富贮藏手段职能。从形式上看，二者没有多大差别，其实质内容是有差异。

（三）货币制度自产生以来，其存在形态经历了银本位制、金银复本位制、金本位制、不兑现的信用货币制度四大类型。

（1）银本位制。银本位制就是以白银作为本位货币的一种金属货币制度。银本位制又分为银两本位和银币本位。在银本位制度，银币可以自由铸造和自由熔化，并具有无限法偿的效力，白银或银币可以自由输入。银本位制式最早实行的货币制度之一，而且持续的时间也比较长。

（2）金银复本位制。金银复本位制是由国家法律规定的以金币和银币同时作为本位币，均可自由铸造，自由输出、输入，同为无限法偿的货币制度。金银复本位制又可分为平行本位制和双本位制。按法定比价，金币价值低估，银币价值高估，实际价值较高的金币成为良币，实际价值较低的银币成为劣币。

（3）金本位制。金本位制又称为金单本位制，它是以黄金作为本位货币的一种货币制度。 不兑现的信用货币制度。不兑现的信用货币制度是以纸币喂本位币，且纸币不能兑换黄金的货币制度。这是当今世界各国普遍实行的一种货币制度，其特点是：①不兑现的信用货币一般是由中央银行发行的，并由国家法律赋予无限法偿的能力。②货币不与任何金属保持等价关系，也不能兑换黄金，货币发行一般不以金银为保证，也不受金银数量的限制。③货币通过信用程序投入流通领域，货币流通是通过银行的信用活动进行调节，而不像金属货币制度那样，由铸币自身进行自发的调节。④这种货币制度是一种管理货币制度。⑤货币流通的调节构成了国家对宏观经济进行控制的一个重要手段，但流通届究竟能够容纳多少货币量，则取决于货币流通规律。⑥流通中的货币不仅指现钞，银行存款也是通货。

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《大国崛起》读后感

06121002 1120101718 侯书航

这个寒假阅读了两本《大国崛起》的书籍，一是俄罗斯的崛起，一是美国的崛起。

当今，俄罗斯和美国都是世界上一流的发达国家，军事力量和科技水平都走在了世界的前列，回顾其发展历程，我们不难发现他们能够成功的步入大国的行列，与他们采取的经济、政治和文化的发展策略有关。好的领导阶层，有好的发展方向，有好的发展本国经济文化和政治的策略，国家就会逐渐的强大。

俄国的发展壮大，经过了俄国沙皇的疯狂的领土扩张，彼得大帝的经济改革，叶卡捷琳娜继承了彼得大帝的政策，继续增强国家的实力，为以后的大国崛起创造了条件。19xx年，俄国十月革命改变了俄国的命运和运作方式，让俄国进入了快速发展的阶段，俄国的各方面都有了不同程度的积累，俄国人的生活水平有了明显的提高。1928～19xx年，苏联先后胜利的完成了第一、第二个五年计划，其重点是发展重工业和国防工业，苏联建立了独立完整的国民经济体系，实现了社会主义工业化。苏联由落后的农业国转变为强盛的工业国。苏联成为欧洲第一、世界第二的工业强国。国防实力大大加强，人民的生活大大提高，教育科学文化事业成绩辉煌。19xx年6月22日至19xx年5月8日是伟大的卫国战争时期，苏联人民打败了凶残的法西斯德国为首的轴心国集团的侵略，为世界人民的反法西斯战争做出了重要的贡献。第二次世界大战战胜纳粹德国后，发展成为冷战中的超级大国，侵占了蒙古的唐努乌梁海、中国的黑瞎子岛等土地，并促成外蒙古脱离中国独立。19xx年，苏联分裂后经俄罗斯的历届领导人的不懈努力，俄罗斯的经济重新恢复。

美国原来是由一些欧洲的移民组成的村部落组成的，他们隶属于英国的殖民地，却有自己的组织和管理机构。由于英法战争，导致军费的大量增加，英国政府开始向美洲殖民地征收大量的税收，美国移民不满英国的蛮横统治，开始了武装起义，武力赢得了独立，华盛顿称为美国第一任总统。经过多年的发展，美国的各方面实例都有所增强。林肯解放了黑人奴隶，促进了美国工业的发展。二次世界大战，美国的经济有了突飞猛进的发展，在罗斯福的带领下，美国不仅成功赢得了二次世界大战的胜利，还赢得了联合国常任理事国的地位，成为世界头号资本主义强国，经济、军事、科技等各方面实例均超过欧洲各国。如今的美国仍然占据了独霸世界的大国席位，其综合实力仍然是最强大的。

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华尔街观后感

观看了第一集 《资本无眠》，我有以下几点认识：

一、华尔街与金融是紧密相连的。华尔街的全球化代表着金融的全球化，华尔街巨大的影响力代表着金融在全球资本市场的重要地位。二、华尔街是全球金融中心，汇集着大量的资本，各类储蓄，退休金和保险公司的保险金等来自全世界资金不断流入华尔街，华尔街的交易量全球最高，因其是交易成本最低的交易场所之一。庞大的资金网将全球无数的金融机构网罗其中，网络末端已经延伸到每个家庭和个人的经济利益，因此，华尔街影响着人们的衣食住行，喜怒哀乐。三、华尔街聚集了大量的高端人才，残酷的竞争也在激发着华尔街的创新意识，金融与科技的完美结合是华尔街发展的动力。四、华尔街的作用即金融的重要作用就是实现资源配置，投资银行是把企业和投资者通到一块实现资源配置的桥梁。金融是风险与利益并存的行业，而这一点在华尔街体现得淋漓尽致，一场金融危机从华尔街开始蔓延而至的是全球的资本市场。五、华尔街的睿智与慷慨可以推动全球经济的发展，但它的疯狂与贪婪也可以给全球经济带来灾难，寻找制约贪婪的方法是考验金融监管的智慧，每一次危机都是改革的机会。

据该片介绍，“T3唯实采用了公开透明的交易方式，通过该公司的网站就可以了解该公司任何一个交易员的投资决策和决定。”这种做法颠覆了华尔街的传统做法，向以高盛为代表的大型投行发出了挑战。这首先成为20xx年金融危机之后的改革信号，这种模式带有正义感，很容易收到人们的推崇。08年金融危机之后，全世界人民要求改革的呼声又是如此之高，因此这种新模式的出现，必然给饱受危机折磨的人们以新的希望。然而任何改革力量都将受到旧势力的无情挑战，能否切断那些依靠内幕交易的大型投行的利益链条将成为关键。

第二集《墙在哪里》

阿姆斯特丹的发展让我们看到自由贸易以及自由，宽松，包容的社会环境的重要性，自由给予人们广阔的思想空间，使人们变得聪慧敢于冒险富有企业创新精神。股份制有限公司的发明具有重大的意义，他的建立让面向公众发行股票进行商业融资成为了可能，第一个股票交易市场在阿姆斯特丹建立，使资本更加有效地流动。荷兰人良好地商业信用是其不断发展的保证，面对着发展的阻碍，他们总能够运用创造性的发明推动商业和金融的发展。东印度公司远洋航行的融资的第一只股票，第一个股票交易市场建立，各种金融产品的创新与发明，第一个现代银行的建立将金融推进了现代金融领域。

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我们生活在这个时代

----------观《互联网时代》有感

什么是互联网时代？什么是互联网社会？它如何改变着我们的生活、行为方式、产业形态、社会生态？又将把人类带向哪里？互联网会给中国带来哪些机遇和挑战？互联时代，对整个世界、人类文明未来将产生什么样的影响？带着这一系列的疑问我观看完了《互联网时代》，该片概述了互联网的诞生和发展，并对其进行了深度的梳理和解析，也对互联网改变未来的情况进行了全景的描述。所有这些都让我这个生活在移动互联网时代的普通人深有感触。

首先，互联网时代开创人类的一个全新的时代。

人类从农业文明走到工业文明再到互联网时代，互联网技术正在开创人类的一个全新的时代。回顾历史，貌似强大的北洋水师惨败于甲午海战，背后交锋的其实是两个时代，是农业时代对工业时代的惨败。旧有体系被颠覆，要生存，就必须向新的时代逃逸。前提要先了解互联网时代的生存结构，转换互联网思维，才能找到新的生存方式。以电子商务为例，这是新产生的一种交易方式，为企业、消费者和政府建立了一种网络经济环境，人们不再受地理区域的限制，能够以快捷的方式完成复杂的商务活动。它以自己规范的工作流程，来最大限度的提高人、财、物的利用率，它的出现打破了传统的商务交易方式，也改变了人类相互交往的习惯，并影响着各行业的组织结构与业务流程。

电子商务是互联网时代的产物，随着互联网的进步，电子商务的

发展也在不断的进步当中，现在电子商务已经渗透到人们生活的各个部分，成为人们生活中密不可分的一个重要部分。

其次，互联网催动了人类一场新的迁徙。 移动互联网时代到来后，人们正逐步由传统社会向网络化生存的“新大陆”进行一次集体迁徙。工作上可以跨地区的完成一系列的商务活动，未来的实体店都将转变为体验店，形成一种线上购买，线下体验的模式，电商的蓬勃发展，互联网金融的兴起、企业的流程管理等，无论在那个岗位、那个流程节点，通过移动互联的形式介入，就没有任何理由再拖延而迟滞流程的进展；社交上随着qq、微博、微信的产生使得人们的交际圈越来越多元化、交流的时间越来越随时随地化，交流越来越在虚拟的空间进行，由过去的物理空间逐步转移到了网络空间。当然，在这场向时时在线的未来生活不可逆转的大迁徙中，有收获也有失去，伴随的人类的，将是种种不适和情感的、观念的冲突。

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