银行业务综合实训总结

本次银行业务综合实训的内容包括“个人储蓄业务实训” 、“代理业务实训” 、“对公存贷业务实训” 、“个人消费贷款业务实训” 、“结算业务实训”五大块。其中，“个人储蓄业务实训” 和“代理业务实训”属于对私业务，“对公存贷业务实训” 和“个人消费贷款业务实训”还有 “结算业务实训”属于对公业务。每个业务都有各自不同的实训任务，大概都把银行柜台里面的业务流程过了一次。

虽然本次实训只有短短的一周时间，但是实习内容特别丰富，而且通过这次实习我们都得到了知识上的复习和实际操作能力的提高。商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。它的综合性决定了其业务的多样性，活期存款、定期存款和储蓄存款、长、短期借款、贷款业务、证券投资业务和中间业务等，都需要银行员工详细、熟练了解其业务办理过程。而本次实习正是为我们提供了熟悉这些业务流程的机会，让我们有了具体的商业银行业务经验，有利于我们在未来的工作岗位上更快上手。

并且通过老师课堂的讲解和演示操作，配合银行业务教学系统自带的视频演示功能，我们逐步熟悉各个业务的操作方法。相对对公业务的操作来说，对私业务操作起来更加简单易懂。由于一开始对操作系统和操作方法的不熟悉，在对私业务中犯了很多错，导致重开了好几个账号进行新一轮的操作。例如，没有一边做一边记下客户号，客户账号，凭证号等，没法进行下一步的操作：有的步骤操作了，忘了截图，又得将这个部分重头再来。不过，幸好有老师和同学的悉心帮助，解决了一个个问题。对私业务操作完成后，对公业务操作起来得心应手，也能从别人给予帮助的角色换成了帮助别人的角色。即便如此，在对公操作上还是遇到了很多问题，例如关于退票的问题，到现在还是搞不懂场次的问题，加之系统本身存在一些漏洞，让我们的操作遇到了很多问题，真心希望操作系统的研发部可以对存在的问题进行维护。

商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。它的综合性决定了其业务的多样性，活期存款、定期存款和储蓄存款、长、短期借款、贷款业务、证券投资业务和中间业务等，都需要银行员工详细、熟练了解其业务办理过程。虽然本次实训事件虽然不长，但是我们对商业银行业务的了解程度已经更近了一步，对业务流程已经有了初步的掌握。

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（一）引言

20xx年x月28号到10月26号，在金融系老师的缜密安排与悉心指导下，我们进行了为期五周的商业银行业务模拟实习。本次实习利用智胜商业银行综合业务模拟实验软件系统，按照商业银行的业务实例，进行开户、资料输入、凭证使用与审核、查询与报表处理等各项业务的计算机软件模拟操作。

通过本次实习，我们很好的将所学的银行理论知识与现代商业银行综合业务管理系统相结合，锻炼了我们的实际操作能力，加强了我们对现代商业银行综合业务系统中采用的大会计、综合柜员制的账务管理方式和面向客户的管理体系的理解。

在实习过程中，我们按照老师的要求随时记录下自己学到的新知识与技能，不断总结自己实际处理银行业务中的感悟，并写出了这份实习报告，作为对自己的总结、对老师的汇报。

（二）商业银行业务综述

2.1 对私业务综述

2.1.1 凭证管理

一、凭证种类及使用

程序下的凭证种类包括储蓄存折、储蓄存单、一本通存折、一卡通。可以用储蓄存折的储种包括：活期、零整、通知存款、教育储蓄和存本取息。

整存整取和定活两便都使用储蓄存单。

一本通和一卡通各储种都可使用。

二、凭证领用

系统的凭证领用采取从市行到支行、从支行到网点的二级分配体系。支行到市行领用凭证后，市行管理部门必须将凭证的起使号码位输入中心机房的管理机内，并进行分配操作，将凭证分配到各支行管理机内。同样，支行凭证管理员也要将凭证的起始号码有计划的分配到各网点的库钱箱里，网点凭证负责人在前台机器交易界面选择库钱箱凭证领用交易领入凭证到库钱箱，柜员用凭证出库交易领入凭证。

具体流程：市行库——支行库——网点库钱箱——柜员钱箱。

一卡通的分配和普通凭证分配一样，只是一卡通的分配是从卡部开始，而不是市行库。

2.1.2 钱箱管理

系统对网点设立库钱箱和柜员钱箱。库钱箱由中心机房建立，柜员钱箱在柜员第一次登录系统注册时柜员钱箱号不输（此时此柜员钱箱不存在），要柜员注册系统做增加柜员钱箱后柜员才生成钱箱号。在柜员钱箱生成后不能办理现金业务，需退出系统重新注册系统（此时此要输入柜员钱箱号）后才能办理现金业务。本所库钱箱本网点所有柜员都可使用，柜员钱箱只许本柜员使用，如果一个柜员不注册钱箱，则只能做转账业务而不能做现金业务。

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《银行业务实训》

综合实训报告

学生姓名：              

学    号：              

班    级：              
一. 说明商业银行现金凭证和非现金凭证管理业务的流程。

答：商业银行现金凭证管理业务的流程：第一步：使用柜员号 ：10285 尾箱号：10285 ，选择1301  现金|凭证领用，凭证种类是现金，输入金额，提交。第二步：选择1303  现金|凭证 下发，凭证种类是现金，输入金额，输入下发部门，提交。第三步：各部门柜员使用自己的柜员号、尾箱号登录，选择1301 现金|凭证领用，凭证种类是现金，输入金额，提交。

非现金凭证管理业务的流程：第一步：使用柜员号：10285  尾箱号：00000选择1301  现金|凭证领用，凭证种类是数量，输入起止号码结束号码。第二步：选择1303  现金|凭证 下发，输入数量、起止号码，输入下发部门，提交。第三步：各部门组长使用自己的柜员号，尾箱号：00000 选择1301 现金|凭证领用，选择凭证种类输入数量起止号码。提交。第四步：选择1305 现金|凭证 调出，选择凭证种类输入数量起止号码，输入对方钱箱号（尾箱号）。第五步：各柜员使用自己的柜员号、尾箱号登入，选择1306 现金|凭证 调入，选择凭证种类输入数量起止号码，输入对方钱箱号，提交。

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银行网点文明服务培训心得体会

时间过的真快，转眼这期培训已经过去3天了，但我感觉这3天时间过的很充实，受益匪浅。授课老师通过生动活泼的讲授，内容丰富的图片，以及学员现场演练，把我们在网点服务中最头疼的问题，如：怎样把各项中间业务分配到每一天的工作当中，都通过一个个具体的讲解给我们做了一个解答，具有较强的可操作性。从大厅服务、大厅折页摆放、客户行走路线的设计等方方面面，其实都有很深的学问，如现场管理中，应将整个大厅折页进行重点产品集中摆放，突出亮点摆放，内外共同使用同一折页进行营销，使网点形成一种统一的营销氛围，使客户从进入大厅开始，就能够按照我们银行设计的统一思路，行走在我们设计的既定路线上，使客户眼中看到的、耳朵听到的，都是我们希望他听到、看到的内容，从而容易接受我们重点推介的产品。无论是大堂营销管理中的“铁三角”还是“守住叫号机”理论，都教给了我们在具体工作中可以实施的办法，还有一些在工作中的小技巧，如：在叫号机单后做重点客户的标记、大堂经理和柜员之间特有的提醒手式等，最终通过差异化与统一化的服务，达到赢在大堂，留住客户，实现银行客户双赢的目的。

老师在课程中，给我们重点分析了如何充分利用新型营销型晨会教会每位员工如何营销，如何充分发挥好网点客户经理、大堂经理、高柜柜员、低柜柜员四大金刚的作用，齐心协力，形成一种客户资料共享，贵宾客房分层维护，人人有责的团队合作精

神。对于如何在工作中调整、管理好自己和员工的情绪，做好员工的减压工作，邱月老师教给我们了很多方法，值得我们在实际工作中一试。

下午三位优秀网点大堂经理的经验介绍，让我产生了深深的共鸣，他们在工作中遇到的问题也是我在工作中经常遇到的问题，取他人之长，补自己之短，吸取三位优秀大堂经理在工作中好的做法，运用到自己的实际工作中，这也是我在本次学习中最宝贵的收获。

总之，通过本次学习，我感到眼前一亮，也拓展了自己的思路，我深深地感到，只要用心，再普通的工作都能做出不一样的效果来，我会把在这次学习中学到的知识带回去，运用到实际工作中去，我相信，只要用心，就会有收获。

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西 安 财 经 学 院 银 行 综 合 柜 面 业 务

实 训 报 告

学生姓名：学 号： 班 级： 指导老师：

经济学院

20xx年x月x日

填写说明

1．此报告在指导教师的指导下，由学生在实训结束后一周内完成。

2．实训报告内容按统一设计的电子文档标准格式打印，禁止打印在其它纸上后剪贴。实训报告完成后应及时交给指导教师签署意见。 3．实训报告的内容要求：

1）实训项目： （1）储蓄业务； （2）对公业务。

各项要求就实训目的、实训内容、实训收获三个部分填写。

2）起止时间。学生应按照实训的具体日期、实训开始时间及结束时间填写此项。 4．该报告由学生所在二级学院保存。 5. 若有关内容所留空间不够，可另加附页。

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商业银行业务与管理课程实训报告

            院    系：                        

            班    级：                        

            姓    名：                        

            指导教师：                        

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《银行业务实训》

综合实训报告

学生姓名：李聪

学 号：1301010444

班 级：金融1304班

一. 说明商业银行现金凭证管理业务的流程。

商业银行现金凭证管理业务的过程包括：总行现金凭证领用→总行现金凭证下发（到下级部门）→支行营业部现金凭证领用→支行营业部现金凭证调出（给柜员）→柜员现金凭证调入（现金凭证接收）

业务流程图如下：

二.实训结果与分析。

1. 银行客户经理的几个规定动作是什么？谈谈你对商业银行客户经理岗位的认识。

答：银行客户经理有五个规定动作：

一、销售前的准备。（一）营销拜访的目的准备：首次拜访，重在搜集资料，了解需求。再次拜访，满足客户的需求，销售相应的产品。（二）营销拜访的基础情况分析准备：1.市场和政策环境分析 2.同业竞争对手分析 3.我行情况分析 4.客户情况分析（三）销售拜访的策略准备 拜访的时间和方式选择、衣着礼仪方面的准备；设计如何把话题打开，选择会谈的切入点等技巧的准备；确定双方的角色定位；想好对方可能会提出的问题及解决方案，以及可能出现的异议及处理预案。（四）制定营销拜访计划表。

二、客户识别。（一）客户情况分析：根据搜集到的信息，结合国家行业政策、产业政策对客户盈利模式、资金流物流模式、财务状况、偿债能力、未来发展潜力等进行分析判断。（二）与我行信贷政策要求的匹配性分析：对照我行客户选择标准、客户准入政策、信贷结构调整

政策等情况对客户是否能给予信贷支持做出初步判断。（三）产品组合模式分析：按照客户经营情况、盈利模式、资金流、物流结构结合我行产品政策、信贷政策、做出客户产品组合初步方案。不仅是信贷产品，还要考虑各类结算产品和中间业务产品的组合销售。（四）风险缓释措施的分析：结合企业资产状况、经营情况，对客户预计能提供担保抵押、账户资金归行情况以及可能采取的其他风险缓释措施进行分析。

三、信贷客户的受理。（一）客户申请：认真了解客户的需求情况，准确介绍我行的有关信贷规定（包括借款人的资格要求、信贷业务的利率、费率、期限、用途、优惠条件及客户的违约处理）等。（二）资格审查：1.客户主体资格审查2.客户基本条件审查3.限制性条件审查。

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