个人信用报告有异议可申请修改
如果个人对自己的信用报告有异议，多钱网信贷专家可以采取以下三种方式解决：
一是可到征信中心提出异议申请，如经过核查证实个人信用报告展示的某些信息有错误，中国人民银行征信中心会督促报送数据的商业银行等机构及时对错误信息进行修改。
二是可以直接与跟自己有业务往来的银行反映情况、协商解决。
三是如果对商业银行、征信中心的异议处理结果仍有争议，可以就近到人民银行征信中心或征信分中心提出不超过100字的个人声明添加到本人信用报告内，也可以到人民银行征信管理部门进行投诉，还可以通过司法途径解决。
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声明书
本人在此同意并授权：贵公司有权通过中国人民银行信用信息基础数据库查询个人信用报告，用于办理如下业务：
? 审核本人贷款申请；
? 审核本人担保情况；
? 对已发放的个人信贷进行贷后风险管理；
? 对可能发放或者已经发放的贷款进行审核；
? 对可能提供或者已经提供的个人担保进行审核。
同时，贵公司向人民银行个人信用信息基础数据库报送个人信用信息，不得向未经人民银行批准或变相建立的个人信用信息基础数据库提供个人信用信息。
其次，本人保证所提供的个人资料真实、合法、全面、准确，如由于本人提供的个人资料不真实、不合法、不全面、不准确而造成的一切法律和经济纠纷均由本人负责，与贵公司及相关银行无关。
本人保证不出现连续拖欠贷款月供的情形，如有违反，本人同意并认可贵公司采取以下各种方式进行追索：
1、
2、
3、 将不良信用记录在案，贵公司认为必要时，可通过媒介向社会公示； 将通过通话、函件或上门等必要手段进行催收； 将通过一切有效法律手段进行追索和资产保全，因此产生的费用由本人承担，并授权贵公司可直接从本人各银行的任意账户进行划扣。
声明人签字：
身份证号码：
年 月 日
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引入境外商业个人征信机构：一个双赢均衡的构建 1
乔海曙 黄小锋
摘 要：本土个人征信中介机构的技术落后和产品匮乏使得其产出水平不能有效激发信用经济中潜在征信需求，借鉴其他发展中国家经验，引入境外商业个人征信机构是发展本土个人征信企业的捷径。我国个人征信体系建设虽有成绩但也面临个人征信中介机构技术落后、产品匮乏的困境；作为重点引入对象的全球三大个人征信中介机构具有雄厚实力，技术先进且产品丰富；从政策和经济角度而言，引入操作是切实可行的，但具体实践任重而道远。
关键词：征信；征信中介机构；征信技术；征信产品
作 者：乔海曙，湖南大学金融学院副院长，教授，硕士生导师，西南财经大学金融学博士研究生。黄小锋，安徽宿州人，湖南大学金融学院硕士研究生。湖南，长沙，410079
一 引 言
在征信机构建立之前，个人的信用信息是通过商人自建的网络流传，这些网络是由亲属关系、婚姻关系、宗教关系和其他个人纽带形成的。或者，这些信息在商人内部集团传播，比如圆桌会议、协会和互助社团（例如，在德国建立的大型征信机构“信用改革”即始于1879年的一个互助社团）。在所有这些例子中，信息分享权仅限于成员，没有人或者极少有人试图从提供的服务中盈利[1]。但是，随着信用交易规模的扩大，自主调查的成本越来越高，效率越来越低；信息小范围的传播越来越达不到市场经济发展的要求。在经济发展的内在要求下，此类调查独立成一个专门的行业，即信用信息服务业，于是大型商业征信机构日渐崛起。
非征信国家建设征信机构的经验表明：引入境外商业个人征信机构是发展本土个人征信中介机构的捷径。因此，研究引入境外商业个人征信机构问题具有重大现实意义。当把目光瞄准境外商业个人征信机构时，全球个人征信三大巨头益百利（Experian）、艾克发（Equifax）和环联（Trans union）便会立即进入我们的视野。三大巨头先进的技术、丰富的产品和成熟的市场拓展经验有力地证明了它们有实力进入我国商业个人征信市场。而就我国个人征信市场本身而言，引入境外商业个人征信机构在法律上是可行的，在经济上是有效率的。因此，本文拟以全球个人征信三大巨头为例，从引入境外商业征信中介机构的视角探讨发展我国个人征信中介机构的问题。
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个人征信业务自查报告
根据中国人民银行合肥中心支行《关于印发<安徽省个人信用信息基础数据库使用管理工作指引（暂行）>的通知》，为规范个人征信系统的正确使用，提高个人征信系统使用管理工作的制度化水平，有效保护金融消费者合法权益，切实改进个人征信系统服务质量，现对本人在个人征信系统使用以来进行了自查，现对自查做以下汇报：
在使用个人征信系统时，严格按照中国人民银行个人征信系统管理办法，遵循合规、审慎、保密、维护金融消费者权益的原则，对自己的查询帐号严格保密，密码定期修改。 在查询过程中，按照审慎和维护金融消费者权益的原则，对每一笔被查询者，由被查询者当面签订查询授权书，按照被查询者的授权的查询原因，进行授权内查询，做到无无权查询和越权查询。并且对每一笔查询结果，做到保密制度，切实维护被查询者的个人隐私。
对每一笔查询者，在查询之前，做好查询登记制度，登记被查询者的姓名、住址、身份证号码、联系号码、查询原因进行详细登记，对每笔查询记录逐笔登记，并按季度对其登记簿进行装订保存。
现我社被查询者为借款人，对其符合发放贷款的被查询者，查询报告都做为贷款资料保存，对不符合贷款条件的贷户，我社对其查询报告进行专夹保管，查询者对其信息绝不对外宣传，保证其查询信息不泄漏，影响个人信誉。
对其查询的个人征信，本着全面、客观、合理的原则对客户进行综合评价，征信信息仅供参考，不应简单以个人征信系统存在负面数据为由，正确使用个人征信系统。
对个人贷款户进行贷款后管理查询，严格按照主管授权制度，对每笔需要贷后检查的个人征信查询，按照先登记授权，后查询的原则办理查询业务。
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法制办就征信管理条例第二次公开征求社会意见
国务院法制办公室
关于就《征信管理条例（第二次征求意见稿）》公开征求意见的通知 20xx年10月，国务院法制办公室就中国人民银行报送国务院审查的《征信管理条例（送审稿）》向社会公开征求了意见。为进一步了解社会各方面对制定征信管理条例的意见和建议，提高立法质量，现将国务院法制办公室会同中国人民银行修改形成的《征信管理条例（第二次征求意见稿）》（以下简称修改稿）及其说明全文公布，再次征求社会各界意见。有关单位和各界人士如对修改稿有修改意见，可在20xx年8月22日前，通过以下方式提出：
一、登录中国政府法制信息网（网址：http://www.）,通过网站首页左侧的《法规规章草案意见征集系统》，对修改稿提出意见。
二、通过信函方式将意见寄至：北京市2067信箱 国务院法制办公室（邮政编码：100035），并请在信封上注明“征信管理条例征求意见”字样。
三、通过电子邮件方式将意见发送至：zxgl @。
二○一一年
七月二十一日
关于《征信管理条例（第二次征求意见稿）》的说明
20xx年10月，国务院法制办将中国人民银行报送国务院审查的《征信管理条例（送审稿）》上网向社会公开征求意见，同时印送地方、有关部门以及相关研究机构等单位征求意见，并召开座谈会听取企业、专家和征信机构的意见。国务院法制办会同中国人民银行认真研究了各方面的意见，对送审稿进行了反复修
改，形成了《征信管理条例（第二次征求意见稿）》（以下简称修改稿），再次征求意见。现就修改稿主要内容说明如下：
一、进一步明确本条例的适用范围
本条例并非适用于所有收集、加工整理和对外提供个人和企业信用信息的活动。根据实际情况和多方面的意见，修改稿将本条例规范、监管的对象，确定为信息服务行业中征信业的活动，即征信机构（征信企业）对个人和企业的信用信息进行采集、加工整理，形成信用报告等征信产品向用户提供的活动，以规范和促进我国征信业健康发展，适应信用经济发展和社会信用体系建设的需要。国家机关以及具有管理公共事务职能的组织为履行职责所进行的个人和企业信用信息的采集、加工整理和公布等活动，适用有关法律、法规的规定，不适用本条例。根据多方面的意见，考虑到信用评级业务与一般征信活动有较大区别，需另作专门规定，修改稿删去了本条例适用于信用评级活动的规定。
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2013征信知识考试
征信法律法规知识
1、以下对个人在征信活动中的义务描述，错误的是： C
A．提供正确的个人基本信息 B．及时更新自身信息
C．提前归还银行贷款 D．关心自己信用记录
2、 A 是指个人有权知道征信机构掌握的关于自己的所有信息，并到征信机构去查询自己的信用报告。
A、知情权 B、异议权 C、纠错权 D、司法救济权
3、如果个人对自己信用报告中的信息有不同意见，可以向征信机构提出异议申请并由征信机构按程序进行处理，这就是个人作为征信对象及数据主体所拥有的 B 。
A、知情权 B、异议权 C、纠错权 D、司法救济权
4、 C 是指个人有权要求数据报送机构和征信机构对个人信用报告中记载并证实的错误信息进行修改。
A、知情权 B、异议权 C、纠错权 D、司法救济权
5、 D 是指个人对信用报告中的错误信息存在异议并经正常程序处理仍未得到满意解决，可向法院提出起诉，用法律手段维护自身的个人权益。
A、知情权 B、异议权 C、纠错权 D、司法救济权
6、个人征信的对象是个人，作为数据主体，他没有以下权利： C 。
A．知情权 B．异议权 C．监督权
1
D．纠错权 E．司法救济权
7、个人在征信活动中享有以下权利 ABCD 。
A、知情权 B、异议权 C、纠错权 D、司法救济权
8、个人在征信活动中的义务有 BCD 。
A、及时报送自身收入情况； B、关心自己信用记录；
C、提出异议申请； D、提供正确的个人基本信息
9、征信法规规范的主要内容有哪些？
答：一是合法采集数据；二是合法使用、提供数据；三是限制数据保存和使用时限；四是保证数据质量；五是征信公司必须采取必要手段，保证数据安全；六是违规处罚，即对征信机构的违法行为，必须给予适当处罚；七是掌握数据的机构必须执行公开透明的原则。
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专家教你看懂个人信用报告
要不是申请贷款，黄幼清还真不知道自己上了银行黑名单：款贷不了，“不良记录”也删不掉。
黄幼清住在常青花园，下岗后在汉口杨汊湖开了一家机修厂，最近想扩大再生产，恰巧市政府无息贷款扶持小型企业的发展。4月初，申请上交后，有关部门审核答复说，可以无息贷款7万元。担保公司将相关材料提交到A银行武汉分行信贷部，等待放款。5月初，A银行通知他，贷款没通过最终审核，原因是他上了银行的黑名单，10年前有信用“不良记录”。
黄幼清从银行打印了自己的“信用报告”。《个人信用报告》显示，20xx年买房，在B银行贷款11.5万元。还款5年内，累计逾期达30次，留下“不良记录”。
他找到B银行，请求删除“不良记录”，银行答复无权限，但可提供证明，证明黄幼清在20xx年结清贷款。
拿着证明去找A银行，还是不予审批，因为“不良记录”管理权限在人民银行。 人民银行答复：人行没有设限消除银行网上“不良记录”的政策及规定，对这种情况是否放贷，由各家商业银行自己掌握。
他又找到湖北银监局，该局答复：一般当事人在24个月内没有不良记录，就可以办理贷款。但A银行还是拒绝办理。
黄幼清说，按照有关规定，“不良记录”5年后就可以删除，信用“黑名单”难道要背一辈子吗？
无独有偶。去年3月，因为“不良记录”，武汉地区一名律师曾和银行对簿公堂。 当事人是湖北证本律师事务所主任彭证之。
去年1月，他妻子与岳父合买一套房，在向银行申请贷款60万元时，被告知：贷款人亲属彭证之在银行有“不良记录”——《个人信用报告》显示：彭证之过去买房时在C银行贷款还贷过程中，累计逾期次数19次。
彭证之说，他是20xx年向C银行贷款31.5万元的，期限为20年。根据C银行提供的20xx年、20xx年还款明细：彭证之在20xx年12月20日一次还款20万，随后每个月都在还款，并在20xx年12月7日将剩余7.9万本息提前全部还清。
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