***农村合作银行20XX年上半年合规风险报告

行董事会、监事会、经营管理层：

上半年，***农村合作银行(以下简称“本行”)持续建立健全合规风险管理体系，提高全行风险管理的有效性，从健全内部控制制度、完善岗职关系，加快信息系统建设着手，进一步强化全面风险管理，取得了一定成效，现将本行当前风险管理工作情况汇报如下：

一、基本情况

今年以来，全行通过开展内控强化年活动、不规范经营整治活动、开展风险隐患全面排查、持续推进标准基层行社创建工作，以及推广实施流程与合规风险系统上线等工作，本行各项基础工作得到进一步夯实，风险管控制能力持续提升；上半年对全行各部门职责、岗位职责进行了一次全面清理规范，对全行内控管理制度进行了一次修订梳理，初步完成了流程与合规风险管理系统的基础信息录入工作，已在系统中完成了机构名称、人员信息配置，岗位职责录入、内控管理制度录入等工作，为全行流程与风险管理工作提供了信息化系统管理的基础环境。

目前，本行组织架构基本清晰，董事会下设提名与薪酬委员会、风险管理与关联交易控制委员会、监事会下设审计委员会，经营管理层、全行部门、营业网点协同经营管理，各项工作有效开展，截至20XX年6月末，全行在岗职工133人，总行设置相关部门11个，设置前台营业网点12个，其中：总行营业部1个，支行5个，分理处6个，设置各类岗位141个，各岗位能做到互相补充与监督，整体风险控制机制基本健全，风险控制能力较好。

二、风险状况分析情况

（一）信用风险分析。全辖余额按五级分类，截止6月末，不良贷款余额1291万元，较年初下降37万元，不良贷款率1.13%，其中次级类贷款964万元，比年初下降15万元，占比74.67%，次级类贷款中企事业单位不良贷款余额940万元、自然人不良贷款余额24万元；可疑类贷款327万元，比年初下降了22万元，占比25.33%，均为自然人贷款。不良贷款各网点分布情况：1、公司业务部不良贷款有2户，不良贷款余额940万元，占全部不良贷款比例72.81%。 2、个人业务部不良贷款余额164万元，与年初持平，占比12.70%。3、其他各网点合计不良贷款余额187万元，占比14.48%，其中￥￥支行63万元，西递支行3万元，%%支行25万元，**支行36万元，**支行60万元，**支行将37.5万元移交了到**支行集中清收。

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XX支行关于开展合规风险评价报告

XX农合行：

XX支行今年持续建立健全合规风险管理体系，提高全行风险管理的有效性，从健全内部控制制度、完善岗职关系，加快信息系统建设着手，进一步强化全面风险管理，取得了一定成效，现将本行当前风险管理工作情况汇报如下：

一、基本情况

今年以来，我行通过开展内控强化年活动、不规范经营整治活动、开展风险隐患全面排查、持续推进标准基层行社创建工作，以及推广实施流程与合规风险系统上线等工作，本行各项基础工作得到进一步夯实，风险管控制能力持续提升；上半年对我行各部门职责、岗位职责进行了一次全面清理规范，对全行内控管理制度进行了一次修订梳理，初步完成了流程与合规风险管理系统的基础信息录入工作，已在系统中完成了机构名称、人员信息配置，岗位职责录入、内控管理制度录入等工作，为支行流程与风险管理工作提供了信息化系统管理的基础环境。

二、合规风险分析。

自20xx年以来，我行无违规经营现象和案件发生，现行内控规章制度按年梳理完善，基本能够覆盖经营管理的主要领域和重要环节，但需进一步完善内控管理制度内容，促进全行依法合规，业务操作流程有法可依，有制可询。

三、风险隐患预警情况

本行已连续三年对全行制度进行了梳理，全行制度整体较为完善，但全行各条线制度修订工作还有待加强，重点是信贷业务条线制度，贷款新规实施后涉及修订的制度范围较大；其次是风险管理类制度，如本行的风险管理政策以及对村镇银行实施并表管理所需的相关制度等需进一步补充完善，以满足自身风险政策导向、风险偏好设定及监管政策要求。

四、操作风险

我支行员工尽职尽责，在业务操作上比较熟练，但由于我支行的业务量较大，每天办理业务的客户较多，偶尔有排队等候现象。在等候时，有的客户素质较差不遵循制度，对客户密码的安全性形成了风险。

五、存贷款业务

1、贷款方面加强“三法一指引”的落实和信贷辅导网活动，严格执行信贷操作流程，提高信贷常规操作水平，减少不必要的差错，提高信贷质量（如存在借款合同与借款借据合同号不一致的现象，部份贷款逾期后，无贷后检查记录、逾期原因分析报告、逾期贷款催收通知书等）

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XX银行20xx年度合规风险管理评估报告

20xx年度，XX银行（以下简称本行）根据《商业银行风险管理指引》、《安徽省农村合作金融机构合规工作指导意见》要求，坚持以科学发展观为统领，按照省联社“打基础、抓规范、提素质、促发展”的工作思路，以完善法人治理结构为基础，以标本兼治为原则，以树立合规理念和培育合规文化为先导，以标准行社创建为抓手,健全合规管理组织“一个体系”，实施全面风险管理和合规流程管理“两项机制”，完善合规绩效考核、合规问责和诚信举报“三项制度”，把合规管理作为一项核心的风险管理活动，全面提升合规风险管理的有效性、长效性，促使本行合规风险管理活动取得了阶段性成果，有力保障了本行沿着依法、合规、安全、稳健的轨道向前发展。现将本行20xx年度合规风险管理情况评估报告如下：

一、加强组织领导，合规管理组织体系较为健全

20xx年,我行进一步完善了法人治理结构，健全了董事会、监事会、经营层、合规管理部门、业务条线部门等合规管理组织体系。同时，根据总行机关各部室、各支行人员岗位轮换交流的现状，及时调整充实了“合规建设”与“创建标准行社建设”（以下简称“双建”）工作领导小组，组长由本行董事长担任，副组长由本行经营层全体成员和监事长担任，成员为各部（室）主要负责人。领导小组下设办公室，办公室主任由本行监事长兼任。形成了从董事会、经营管理层到合规管理部门（双建办）和合规督导员组成合规管理的组织体系。董事会作为本行的决策机构，对本行合规管理负有最终责任；经营管理层作为合规政策的执行机构，向董事会负有直接责任；双建办作为本行经营管理层有效

管理合规风险的独立职能部门，对本行合规管理工作负有尽职责任；本行各部室、各支行确定一名合规督导员，对其所在单位合规管理负有尽职责任。同时还成立了6个“双建”工作督导小组，组长由高管层成员担任，成员为总行各部（室）主要负责人。从而建立起总行、基层支行、机关部门三位一体的组织架构，形成了决策、管理、落实、上下联动的工作模式，为“双建”工作的有序推动提供了强有力的组织保障。

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附件：

山东银行业金融机构

合规风险管理评估暂行办法

第一章 总 则

第一条 为科学评价辖内银行业金融机构（以下简称“银行”）合规风险管理的有效性，依据《商业银行合规风险管理指引》和《山东银行业金融机构合规风险管理机制建设指导意见》等相关规定，制定本办法。

第二条 本办法适用于山东银监局辖区各类银行业金融机构，包括政策性银行、国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村中小金融机构等。金融资产管理公司、信托投资公司和财务公司等参照执行。

第三条 银行合规风险管理评估的总体目标是，银行通过适时有效开展合规风险管理评估工作，全面梳理自身合规风险管理状况，及时解决合规缺陷和问题，持续改进和强化合规风险管理机制，不断夯实依法合规经营和案件风险防控的坚实基础。

第四条 银行合规风险管理评估的内容主要包括合规机制建设情况、合规履职情况及合规管理效果等三个方面。 4

第五条 银行开展合规风险管理评估应坚持依法、独立、客观、公正、公平的原则。

第六条 银行应定期和不定期组织开展合规风险管理评估工作，并纳入银行合规风险管理计划。银行应根据经营规模、业务复杂程度、内控风险状况等，合理确定合规风险管理评估的重点、范围和频度，每年应至少开展一次全面合规风险管理自我评估。

对新实施的政策和程序、新产品和新业务的开发，新业务方式的拓展、新客户关系的建立以及客户关系的性质发生重大变化等所产生的合规风险管理应适时开展专项评估工作。

第二章 评估程序与要求

第七条 银行合规风险管理评估分为评估准备、评估实施、评估报告三个阶段。

第八条 评估准备阶段。

（一）银行应成立合规风险管理评估小组，小组成员应当熟悉银行业务，能够正确理解与银行有关的法律、规则和准则及对银行经营活动的影响。

（二）银行应制定评估实施方案，明确评估目的、内容、范围、重点、要求等，全面收集评估期内与合规风险管理相关的文件、工作记录、有关数据等资料。

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商业银行合规风险管理有效性评价模式的探讨

编者按：当前合规风险已成为国际银行业及监管当局广泛关注的风险领域，有效的合规风险管理已是银行构建全面风险管理体系的基础和核心。广东银监局在全国率先启动商业银行合规风险管理有效性现场评价工作，评价结果作为实施差别监管、分类监管的重要参考，同时结合监管实践经验，着重从评价目的和方式、评价对象选择、评价内容、评价报告及应用四个维度，对合规风险管理有效性评价模式进行深入探讨。

合规管理，作为一门独特的银行风险管理技术，如今已经得到全球银行业的普遍认同。大力推进合规建设，加强银行合规风险管理，既是监管者关注的重点，也是商业银行自身努力追求的目标。合规已成为全面风险管理的核心和基础。20xx年国际货币基金组织（IMF）对我国银行业展开FSAP1[1]评估，其中，原则7（全面风险管理）中国银行业被评为“大体不符合”。评估报告指出，中国银行业全面风险管理体系建设尚处于起步阶段，培养全面主动的风险管理意识、持续将量化风险管理文化融入日常经营管理还需要一个渐进的过程。中国银行业在全面风险管理体系尤其是现代合规体系建设方面落后了。银行合规，势所必然，但合规建设是一个漫长的过程，不可能一蹴而就。当前全球化的竞争环境已不会再给中国银行业按部就班慢慢形成合规文化环境，进而形成完备有效的合规体系的机会。中国银行业在缺乏成熟合

规文化环境的情况下应积极实践推进合规建设。

一、在监管实践中寻找推进合规建设的重要“抓手”

在中国合规风险也与银行的其他风险一道，被纳入银行的全面风险管理框架之中。中国银行业要较快地解决好阻碍银行业发展的深层问题，完善全面风险管理体系，在借鉴国外先进经验的同时，不应拘泥于既定模式，而是要走出一条属于自己的合规之路。广东银监局在推动辖内银行业合规建设工作中，不断摸索创新，积极实践。20xx年，广东银监局在全国率先启动商业银行合规风险管理有效性现场评价工作，至今已分别对交通银行广东省分行，民生银行、光大银行广州分行以及渣打中国广州分行进行合规评价，形成的评价报告发送给被评价单位的同时抄送其总行并报银监会，评价结果作为实施差别监管、分类监管的重要参考，引起各方高度重视，有效性评价工作也取得明显成效：

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自我评价报告

本人xxx，根据省联社开展“合规执行年”活动要求，结合自身履职情况进行了合规自评，现将有关情况报告如下：

一、基本情况

本人自20xx年参加农信社工作以来，均认真学习各项规章制度和操作流程，落实岗位职责，和职业操守指引，勤勉敬业，合规从业，确保按流程办事。同时强化自我监督，将“主动合规”、“合规从我做起”落到实处，并利用业余时间认真学习领会国家出台的农村信用社相关政策及文件精神，相继学习了《银行业监督管理法》、《商业银行法》、《物权法》、《担保法》、《票据法》、《有价单证及重要空白凭证管理办法》等法律法规，严格执行各项内部规章制度，自觉加强防范和控制内部风险。思想上始终坚持科学发展观，以树立正确的世界观、人生观和价值观。自“合规执行年”活动开展以来，积极主动将合规纳入日常工作中，牢固树立合规意识，积极参加各种合规学习、教育活动。

二、存在的问题

（一）综合业务素质欠缺，需要加强自身学习

随着信用社的发展壮大，新业务不断推陈出新。每一项新业务的推出，都需要从思想上提高认识，在学习中不断实践，只有这样才能在平时的业务处理中及时解决遇到的问题，从而为更好地推动业务奠定基础。除自身业务外的其它业务知识欠缺，日后需要加强相关方面

的学习，提升综合素质，为农信事业发展做出更大贡献。

（二）理论功底不够深，不能积极主动提出合理化建议

对各项规章制度和操作规程只进行了一般学习，停留于表面文字，没有细致深入做研究，理论功底不够深，不能积极主动提出合理化建议，对理论的学习有待进一步加强。

三、整改措施

一是要继续深入学习有关的规章制度和操作规程，特别是要定期或不定期的开展金融法律法规等方面的自学，进一步提高自身遵纪守法的自觉性，增强合规操作和案件防范的意识，并积极提出合理化建议。

二是要在思想上牢固树立内控优先和审慎经营的理念，克服片面的思想倾向，坚持业务发展与合规操作两手抓，时时合规，处处合规。 总之，今后在工作中要继续严格践行合规职责，促进农信社各项业务又好又快发展。

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中央广播电视大学金融专业

《金融专题讲座》

------学习报告

报告题目: 《略谈商业银行加强合规风险管理》 学生姓名 : 杨 锋＿ 专 业: 09春金融本科 学 号: 091090227 校 名: 安庆广播电视大学宿松工作站

20xx年 07 月 10 日

1

略谈商业银行加强合规风险管理

09春金融本科 杨锋（091090227）

面对银行业金融机构违法违规事件频发的紧迫形势，作为风险管理体系核心之一的合规风险管理，日益受到我国监管部门和商业银行的高度重视。随着现代银行监管的发展，如何借鉴国际先进银行的合规风险管理及监管经验做法，加强我国银行业市场化改革中的合规建设与监管，建立合规风险管理的长效机制，成为亟待研究和实践的课题。

一、合规管理的内涵、地位和作用

（一）合规的由来及含义合规，字面含义是“合乎规范”；英文称Com2pliance，《牛津高级英汉双语词典》将其解释为“服从、顺从、遵从”。瑞士银行家协会在20xx年发布的内部审计指引中，将其定义为“使公司的经营活动与法律、管制及内部规则保持一致”。日本银行协会在发布的《伦理宪章》中，也认为“合规”是公司适应法令及社会规范等规则的经营行为。19xx年9月，巴塞尔银行监管委员会在《银行业组织内部控制体系框架》中，将“合法和合规性”列为银行内部控制框架的重要要素之一。20xx年10月，还就合规问题专门发布了《银行内部合规部门》的指引性文件，明确合规风险管理是一项日趋重要且独立的风险管理职能。20xx年4月29日，又修订发布了《合规与银行合规职能》指引，明确指出：银行的活动必须与所适用的法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的行为准则（以下统称“合规法律、规则和准则”）相一致。合规法律、规则和准则应包括：立法机构和监管机构发布的基本法律、规则和准则；市场惯例；行业协会制定的行业规则；适用于银行职员的内部行为准则；以及诚信和道德行为准则等。

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