商业银行不良贷款率连续9个季度上升
随着经济形势下行,商业银行的不良率也持续攀升。11月12日,银监会披露20xx年三季度主要监管指标数据显示,20xx年第三季度,商业银行不良贷款率为1.59%,较上季末上升0.09个百分点。这已经是商业银行不良贷款率连续第9个季度上升。 数据显示,商业银行不良贷款余额11863亿元,较上季末增加944亿元;商业银行不良贷款率1.59%,较上季末上升0.09个百分点。 据新京报记者统计,这是商业银行不良率自20xx年二季度以来连续第9个季度上升,而商业银行不良贷款则是自20xx年第四季度以来连续15个季度增多。 昨日,银监会相关负责人表示,商业银行信用风险有所上升,信贷资产质量仍总体可控。20xx年三季度末,商业银行正常贷款余额73.4万亿元,其中正常类贷款余额70.6万亿元,关注类贷款余额2.81万亿元。 截至10月31日,16家上市银行全部披露三季报。据新京报记者统计,截至三季度末,16家银行中有15家银行的不良贷款额和不良贷款率双升,其中,农行不良率最高,为2.02%,也是惟一一家不良率攀升至2%以上的国有银行。其余上市股份制银行不良率在1.3%-1.6%之间。 银监会政策研究局副局长廖媛媛表示,银监会对于处理银行业的不良贷款是有措施的。一方面,银监会引导银行业金融机构加大核销的力度,同时采取各种手段清收、盘活不良贷款,加大不良贷款批量的转化。另一方面,银监会要在引导银行业金融机构在消化存量不良贷款的同时,防止新增贷款的不良发生。 截至20xx年三季度末,商业银行累计实现净利润12925亿元,同比增长2.21%。
原标题:10位银行业一线人士解析信贷下滑之谜:“资产配置荒”下,信贷资源转向零售、票据和房地产 从10月金融数据报告看,在企业贷款需求不足的情况下,银行普遍以票据融资充量。对于增量业务,各类型银行有不同策略。有银行零售端主要增长源于消费信贷,住房贷款根据地区市场情况也出现不同变化。 三季度信贷数据回暖在前,10月人民币贷款却遭遇“腰斩”。 央行数据显示,10月人民币贷款增加5136亿元,相对9月几乎减半。此前7月至9月新增信贷分别为1.48万亿、0.81万亿、1.05万亿元。 分部门来看,住户贷款增加1671亿元,非金融企业及机关团体贷款增加3881亿元,票据融资增加1836亿元,非银行业金融机构贷款减少395亿元。 住户部门、非金融企业及机关团体、票据融资的增加,这一变化被招商证券宏观组认为是贷款结构的恶化。“企业贷款需求不足,银行以票据融资充量。” 该机构分析认为,企业短期贷款规模大幅回落,占全部信贷比重6%,前值为21%;票据融资占全部信贷规模升至36%,前值为3%;企业中长期贷款占全部信贷比重为30%,前值为34%。“票据融资反弹至1836亿,反映的是企业信贷需求相对偏弱。” 而这在上市银行财报中已有体现。 16家上市银行前三季度“贷款与垫款”总额亦呈梯级下滑,分别为2.01万亿、1.55万亿、1.03万亿,到三季度末的银行表内信贷总额为58.14万亿元。 对商业银行而言,“资产配置荒”实质上贯穿着全年。 从成本收益的角度看,由于信贷类资产收益率普遍下滑,而不良资产的生成又多源于对公业务,导致商业银行的信贷资源流向中间和零售业务。 在表内信贷收益率下滑通道中,商业银行做出的选择是:对公转零售、房地产和平台贷款,以及票据贴现业务。 “目前大企业的表内贷款利率奇低,甚至和我们银行的资金成本倒挂,多放贷款有什么意义呢?”华东某省一位城商行人士表示。 表内信贷收益下滑,不良多发 随着央行数次降息、降准,深刻影响着以利差为商业模式的传统信贷业务。 以成本收益观察,商业银行正经历信贷类资产收益率下滑,而不良资产生成又多来源于对公业务的现状。因此,将资源配置到中间业务和零售业务中,是银行业较为普遍的做法。 从半年报数据观察,以浦发银行为例,20xx年上半年,浦发银行企业贷款、零售贷款、票据贴现三类主要贷款类别,平均收益率分别下降0.32、0.19、2.73个百分点。该行上半年债券及应收款项类投资平均利率为5.44%,在其他资产收益下降较大的同时,自营非
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