“三个办法一个指引”落实情况自查报告

衡阳监管分局：

根据《中国银行业监督管理委员会湖南监管局办公室转发银监会办公厅关于开展“三个办法一个指引”落实情况检查工作的通知》（湘银监办【20xx】224号）及《中国银监会办公厅关于开展“三个办法一个指引”落实情况检查工作的通知》银监办法【20xx】325号的有关要求，我联社党委高度重视，及时组织并安排相关部门对“三个办法一个指引“落实情况展开了全面自查，现就有关情况报告如下：

一、基本情况

1、加强领导。我联社成立以主任任组长、其他领导班子成员任副组长，信贷、业务、风险、稽核、财务等部门负责人为成员的工作实施领导小组，负责对此项工作的组织、协调、指导、推进、检查与督导。

2、加强培训。县联社派出主管领导、信贷、风险等部门负责人及业务骨干分别参加了银监会和省联社举办的专题培训，通过参加培训和学习，于20xx年x月组织联社班子成员、部门负责人、工作人员、所有高级客户经理、客户经理、主任会计和信贷会计共计203人进行了集中培训，并邀请了省联社衡阳办事处业务指导科业务骨干进行授课，为确保培训效果，县联社还组织了专题考试，充分调动员工对贷款新规学习的主动性和自觉性，提高全员的政策水平和执行能力。

3、规范操作。县联社根据“三个办法一个指引”的总体要求，对贷款的相关管理制度和业务流程进行了完善及修订，全面梳理、调整、细化了相关的贷款管理办法，建立了有效岗位制衡机制。严格执行贷前调查，明确贷前调查职责，严把贷款条件，落实“实贷实付”，确保信贷资金按约定用途使用，县联社设立贷款发放与支付审核负责人岗，各信用社设立贷款发放与支付审核岗，负责贷款发放和支付的审核，加强管理，确保贷款”实贷实付“。同时县联社设立了风险管理委员会及信用社风险管理小组岗，加强了贷后管理。

省联社按照“三个办法一个指引”相关规程，进一步完善了信贷管理系统，改造贷款流程，修改贷款合同文本。我县联社按照有关规定及要求及时进行调整和严格执行。

4、严格操作。在调查方面，我联社根据贷款新规进一步细化了贷款受理的条件，强调了借款人及用途的合法、合规性，对贷前尽职调查做了明确要求，对固定资产贷款，强调了对借款人及项目发起人等相关关系人的调查，并在中国人民银行征信系统中核查借款人及关联人或企业股东的信用报告，对具有不良信用记录的借款人，一律取消其贷款资格；对流动资金贷款，强调了对借款人经营状况、关联交易的全面调查、对营运资金总需求的分析和融资需求进行测算；对个贷调查，明确了实地调查为主、间接调查为辅的原则，严格执行贷款面谈制度。

在风险评价与审批方面。按照贷款新规要求进一步落实贷款风险评价部门和岗位，建立完善贷款风险评价制度，设置定量、定性的指标和标准，对申请的贷款形成风险评价报告，并以此作为审批的依据。

在合同约定与签订方面。贷款新规实施后，我联社的贷款合同严格按照贷款用途区分种类，对各类基本要素和责任权利进行了约定，合同格式、内容更具有针对性；增加了协议约束的概念和诚信申贷的原则，合同要求借款人对相关重要内容作出承诺；按照“实贷实付”的惯例，合同对贷款支付和管理做出了约定：对于个人贷款，单笔支付金额在50万元（不含）以上，必须采取受托支付方式，并设立专门的贷款资金专用账户，同时与借款人签订委托支付协议；对于流动资金贷款，与借款人新建立信贷关系且借款人信用等级在A级以下（含A级），或者支付对象明确且单笔支付金额在100万元（不含）以上，必须采取受托支付方式，并设立专门的贷款资金专用账户；对于固定资产贷款，单笔金额超过固定资产项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，必须采取受托支付方式，并与借款人约定专门的贷款资金发放账户。

在贷款发放与支付方面。按照贷款新规，本联社规定贷款发放前，必须确认借款人满足合同约定的提款条件。对贷款资金需要采用贷款人受托支付的，必须事先审核借款人相关交易资料，符合贷款发放条件的，在贷款发放后即通过借款人账户支付给借款人交易对手。对于借款人采取自主支付方式的，要求借款人在提出提款申请时提供贷款资金使用计划；在贷后管理过程中要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。

在贷后管理与控制方面。本联社按照贷款新规要求进一步加强了贷后管理，针对借款人所属行业及经营特点，通过定期与不定期现场检查和非现场监测，分

析借款人经营、财务、信用、支付、担保及融资数量和渠道变化等状况，掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素，关注大额及异常资金流入流出情况，指定专门资金回笼账户并开展监控；采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，定期跟踪评估借款人履行借款合同约定的情况，并作为与借款人后续合作的信用评价基础。

二、存在的问题

1、自身建设存在的不足。一是人员素质与贷款新规要求存在差距。二是实施新规缺乏软件支持。本联社无力也无权改造信贷管理系统和综合业务柜面系统，目前本联社所使用的综合业务柜面系统还不具备对支付环节开展强制审核的控制功能，基层联社只能通过手工记录审核过程。由于农户贷款笔数多、金额小，贷款管理工作量大，难以实现对贷款调查、审批、支付和贷后管理环节的分离和对贷款相关账户的管理。

2、外部环境造成的梗阻。由于企业习惯了“实贷实存”的方式，对“实贷实付”缺乏认识。近年来，央行重新采取了信贷规模控制的措施，企业担心授信后，由于信用社贷款规模调整，无法获得全部贷款，会对生产经营带来损失，所以对支付管理普遍存在抵触情绪。

三、建议

1、不断完善制度，降低贷款风险。一是本联社要积极探索建立和完善合同、流程和管理制度，增设岗位确保经营活动接收全流程的监督，确保独立开展风险评价、支付审核。

2、把握新规实质，强化贷款管理。一是促进贷款调查的规范性。二是实现风险评价与审批的独立性。应设立贷款风险评价部门和岗位，建立完善贷款风险评价制度，设置定量或定性的指标和标准，对申请的贷款形成风险评价报告，并以此作为审批的依据。

3、培育信贷文化，引导诚信合作。一是树立“实贷实付”的信贷管理理念，进一步明确各信用社对贷款用途管理的责任。二是正确认识贷款的风险，不能只看重抵质押品，只分析本息清收，而要以贷款用途和持续经营状况综合分析贷款风险。三是以科学的绩效考核引导信贷文化。四是促进广大申贷的中小企业完善内部管理和财务制度，确保诚信申贷。

祁东县农村信用合作联社

二○一○年x月x日

第二篇：三重一大自查报告

“三重一大”情况自查报告

根据公司《关于开展贯彻落实〈进一步推进国有企业贯彻落实“三重一大”决策制度的意见〉情况自查工作的通知》和《关于进一步推进国有企业贯彻落实“三重一大”决策制度的意见》（中办发【20xx】17号文，以下简称《意见》）的要求，公司对落实“三重一大”集体决策制度执行情况进行了自查。公司领导班子能够严格按照“三重一大”集体决策制度的要求，汇聚集体智慧，充分发扬民主，较好地落实了“三重一大”集体决策制度。现将有关情况报告如下：

一、组织领导，进一步完善管理制度

（一）我公司20xx年x月x日刚刚作为集团三级单位独立运营的实际情况，制定并发布了《****公司“三重一大”集体决策制度》（以下简称：公司“三重一大”制度），保证了公司决策科学民主、执行规范有序、监督及时有力。

（二）公司“三重一大”制度事项范围包括：企业重大事项、重要干部任免事项、重要项目安排事项和大额度资金的使用事项四大类。

1.企业重大事项包括：发展方向、经营方针，中长期发展规划，资产损失核销、重大资产处置、利润分配和弥补亏损，年度工作报告、年度生产经营计划、财务预算、决算，内部机构设置，年度生产经营计划，企业改制重组，薪酬分

配，涉及员工重大切身利益，党风廉政建设，企业文化建设等共七项内容。

2.重要干部任免事项包括：中层管理人员的选聘任免，后备干部管理，中层管理人员的重要奖惩，人大代表和政协委员候选人的推荐等共六项内容。

3.重要项目安排事项包括：投资计划和融资担保项目，计划外追加投资项目，应向上级公司报告的重大投资管理事项，关键性的设备引进和重要物资等重大招投标管理项目，重大工程承发包项目等四项内容。

4.大额度资金的使用事项包括：100万以上的基建工程项目，50万以上的重大维修项目，50万以上的大宗物资活设备购置项目，100万以上的贷款、投资，公司年度预算经费和专项经费等款项的支出共五项内容。

（三）公司规定的“三重一大”事项范围完全按照《意见》中“三重一大”事项的主要范围来确定的，结合公司实际情况制定出符合本公司的重大事项。

（四）公司建立了“三重一大”回避制度，在讨论与本人及家属有关的议题时，本人应主动回避。

二、加大执行力度，狠抓贯彻落实

（一）公司自20xx年x月x日作为集团三级公司独立运营以来，在中层干部的选聘任免、管控一体化改革等重大事项上都严格按照公司“三重一大”制度认真执行。

（二）公司经营管理决策有制度流程可依，凡属“三重一大”事项，在决策之前，要经过必要的民主程序进行充分的沟通酝酿论证。严格依据国家法律法规、上级公司要求和制度对“三重一大”事项通过党委会、党政联席会、总经理办公会等会议进行集体研究决定。公司实行总经理负责制，全面负责公司行政管理工作，对重大问题，通过经理办公会行使决策权。党委会、党政联席会讨论决定事关公司全局的重大问题，对公司总体工作具有最高决策权，统一领导公司的各项工作，支持总经理独立负责的行使职权。

（四）公司重大事项在党委会、党政联席会和总经理办公会决策之前，要依照法律、法规和公司相关制度规定的程序，广泛调查研究，充分听取群众和专家意见，深入进行论证和协调，提交论证报告或立项报告。公司贯彻民主集中制原则，充分听取与会人员意见，确保决策的科学化、民主化、制度化。集体决策议决事项，一般应坚持少数服从多数的原则。对于带有实质性的有争议事项，如无时限要求，一般应推迟议决，重新调研，待意见成熟后，再提交会议议决。

（五）总经理办公会的正式成员为公司领导班子成员。根据会议内容，由总经理或委托副总经理确定有关部门的负责同志列席会议，办公室主任列席会议，负责会议记录，并形成会议纪要。

（六）公司“三重一大”事项决策的会议记录做到“五

明确“，即明确具体事项，明确决策范围，明确集体决策的形式，明确集体决策的程序，明确检查考核人和责任追究办法。将决策参与事项、决策人、决策过程、决策结论、工作实效等以会议通知、议程、记录、备忘录等形式留下文字性材料，并存档备查。

三、做好监督，发现问题及时解决

党委会、党政联席会和总经理办公会决定的事项，由主管领导负责落实，并将落实情况向党委会、党政联席会或总经理办公会汇报。政工部、办公室负责催办，并及时将催办情况向党委书记、总经理汇报。纪委、纪检监察等部门根据职责权限对决策执行情况进行监督监察，发现问题，及时报告，提出纠正建议。

坚持厂务公开，通过各种形式和途径倾听职工的意见和建议，凡是需要广大职工参与的事项、涉及公司发展的重大事项、需要职工了解和知情的有关事项，一律公开。

充分发挥发挥工会的作用。通过强化民主管理﹑民主监督的职能，在公司发展与规划﹑岗位聘任考核﹑分配方案等方面，注重职工代表的意见，切实发挥了职工合法权益的重要作用。

进一步建立和完善相关制度，坚持了“三会一课”和班子“民主生活会”制度、中心组学习制度加强思想和作风建设。组织党员干部学习研讨科学发展观和构建社会主义和谐

社会理论通过加强组织建设和思想、作风建设，有力地推进了“三重一大”集体决策制度的顺利贯彻，营造了“发展、亲民、干事”的浓厚氛围，调动了党员干部建设一流供热企业的积极性，切实加强了干部能力作风建设，密切了党群干群关系。使干部能力作风建设取得明显成效，群众工作机制健全落实，基层党建工作得到明显加强。

四、严格检查考核，完善责任追究机制

“三重一大”事项经集体决议后，由公司班子成员按分工和职责组织实施。“三重一大”制度的执行情况，列为领导班子民主生活会和领导干部述职述廉报告的重要内容，严格检查、考核和责任追究。各部门和生产单位贯彻执行“三重一大”制度的情况，列入党风廉政建设责任制和干部考核的重要内容。公司纪委对领导和各部门“三重一大”事项决策和执行情况进行监督检查。对个人不履行或不正确履行“三重一大”制度决策程序、未经集体讨论和未向领导班子提供真实情况而造成决策失误等情况，要严肃追究相关责任者的责任。如给公司造成重大损失和严重政治影响的责任人，根据事实、性质和情节轻重，依纪追究责任，触犯法律的交由司法机关处理。

公司监察部

20xx年x月x日