1、银监会提出了银行业监管的新理念，即“管风险、管法人、管内控、提高透明度”。

2、银行业金融机构的市场准入包括三个方面：机构、业务和高级管理人员。

3、交通银行是新中国第一家全国性的股份制商业银行。

中国农业银行是20xx年改制成股份有限公司。

4、近年来城市商业银行发展趋势：引进战略投资者、联合重组、跨区域经营、上市、去掉“城市商业”四个字，直接以地名命名。

5、农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的

村镇银行和农村资金互助社是20xx年批准设立的新机构。

6、第一家在我国境内设立代表处的外资银行是日本输出入银行。

外资银行分行不能对中国境内公民做人民币业务。

新中国第一家信托投资公司——中国国际信托投资公司

7、从支出角度看，GDP由消费（私人消费和政府消费）、投资（固定资本形成和存货增加）和净出口三大部分构成。

注：私人购买住房的支出，包含在投资的固定资本形成中，不属于私人消费。

8、现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。

基础货币：金融机构存入央行的存款准备金、流通中的现金和金融机构的库存现金

9、M0=流通中现金

M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款

M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款

M1：现实购买力； （M2-M1）：准货币，是潜在购买力。一般所说的货币供应量是指M2。

10、汇率政策：选择相应的汇率制度（最基础）、确定适当的汇率水平、促进国际收支平衡

11、货币市场：银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场

债券市场：银行间债券市场和交易所债券市场

12、国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复。

13、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，自取得之日起二年内予以处分。

14、票据最原始、最简单的作用是支付作用。

15、受到行政处分的国家工作人员不能提起行政复议或行政诉讼，只能通过申诉的途径解决。因此，银行从业人员受到纪律处分后，不能通过诉讼途径解决的。

16、道德风险和操作风险是银行日常运营中面临的两种主要风险

17、银行资金业务最主要的风险是市场风险。

18、20xx年中国邮政储蓄银行挂牌。 19xx年x月，全国统一的银行间外汇市场建立。

20xx年上海黄金交易所成立。20xx年在上海成立中国金融期货交易所。

19、项目贷款利率在中国人民银行同档次基准利率的基础上可以下浮，但不得超过10%。

20、有价证券诈骗罪所涉及的“有价证券”是指国库券。

21、通常情况下，流动性比率应保持在3左右。

22、政策性银行改革，首推国家开发银行改革，对政策性业务实行公开透明的招标制。

23、理财目标分为必须实现的理财目标和期望实现的理财目标

24、在存续期内不偿还本金的融资工具是普通股票。国库券、债券和期权都要偿还本金。

25、中央银行基准利率有存款准备金率、超额存款准备金率、再贷款利率和再贴现利率。

26、风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告，

风险管理委员会的职能是根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策

27、外币存款业务和人民币存款业务的异同：P58

28、经济资本（风险资本）：用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。

29、既在上海证券交易所，又在香港联合交易所上市的是工行、中国银行、交行。 只在香港联合交易所上市的是建行。

没上市的是农行（20xx年完成股份制改革）

30、非银行金融机构与商业银行的不同之处：资金来源的主要渠道不同；信用创造功能不同；

资金运用的主要形式不同。

31、先诉抗辩权不得行使的情况：保证人以书面形式放弃上述权利；人民法院受理债务人破

产案件，终止执行程序；债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难。 不包括：主债务人的财产能够清偿；与主债务并无连带关系的保证债务。

32、票据权利包括付款请求权和追索权。

合同履行中有抗辩权、代位权和撤销权。

33、银行业监管机构包括银监会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职

能的部门及其分支机构。

34、商业银行咨询顾问类业务：财务顾问业务、资产管理顾问业务、企业信息咨询业务。 35、19xx年，《巴塞尔资本协议》出台后，国际银行业基本形成了相对完整的风险管理原则体系。

36、《银行业监督管理法》赋予银监会及其派出机构进行非现场监管、现场检查（不是现场管理）、监督管理谈话和强制信息披露的权利。

37、银行内部控制包括：事前防范、事中控制、事后监督、纠正。

38、货币市场基金的主要投资对象有银行存款、短期债券、债券回购和央行票据。

39、国有独资公司是一类特殊的有限责任公司。

40、有形伪造：没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造假金融票据。

无形伪造：有金融票证制作权的人，超越其制作权限，违背事实制造内容虚假的票证。 变造：没有权限的人擅自对真正的金融票证进行加工。

41、行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚。

行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。

42、在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业”职权的是债权人会议。

43、股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为在公司登记机关登记的实收股本总额。

第二篇：银行从业-基础知识总结

商业银行提高资本充足率途径：一、增加资本，二、降低风险加权总资产

商业银行降低资本充足率途径：将持有的国债换成企业债 降低核心资本 增加风险加权总资产

单位资本项目外汇账户包括 贷款专户 还贷专户 发行外币股票专户 B股交易专户 被追索人不包括继承人

中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。 不良贷款率是衡量商业银行信贷资产质量的最重要指标。

吸收客户资金不入账罪

M2通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，因此，一般所说的货币供应量是指M2。

私人购买住房支出，包含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费中。

根据资本充足率的状况，将商业银行分为三类 ：

1. 资本充足的商业银行：资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于4%。

2. 资本不足的商业银行：资本充足率不足8%，或核心资本充足率不足4%。

3. 资本严重不足的商业银行：资本充足率不足4%，或核心资本充足率不足2%。

银监会监管的非银行金融机构包括：信托公司、金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。

银监会对发生信用危机的银行实行接管，接管期限最长不得超过2年。

不得抵押的财产：土地所有权；耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权；学校，医院等公益目的；有争议的财产；法律、行政法规规定的不得抵押的其他财产。 我国正式开展对商业银行贴现票据的再贴现是19xx年

19xx年城市合作银行正式更名为城市商业银行

注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数不得少于3人

金融业的统计、调查、分析和预测属于中央银行的职责。

对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%

由于经济资本与银行承担的风险挂钩，也称风险资本

衡量通货膨胀指标的是：国内生产总值物价平减指数、生产者物价指数、消费者物价指数 一般仅供计算债券应付利息使用，无法准确衡量债券投资实际受益的收益率是名义收益率。 经济资本用于衡量和抵御银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失。

银监会提出的银行业监管理念：管风险、管法人、管内控、提高透明度。

银监会对资本不足银行的干预措施：要求商业银行限制资产增长速度、要求商业银行降低风险资产的规模、要求商业银行限制固定资产的购置。

混合资本债券在国际金融市场已经有比较成熟的发展经验，如英国的永久次级债券，韩国的混合资本证券。

中间价：中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇价牌。

预付款保函、即期付款保函和经营租赁保函 履约保函 投标保函 关税保函 属于非融资类保函。

融资类保函：授信额度保函、借款保函、延期付款保函 有价证券保付保函 。

目前我国商业银行开立的信用证种类有 可撤销信用证 不可撤销信用证 进口信用证 跟单商业信用证 没有出口押汇

保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保与一体的综合性金融服务。

贸易融资工具主要有信用证、押汇、保理、福费廷、票据贴现与转贴现。

信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险

中国人民银行对银行业金融机构具有功能监管权，银行业监管部门对银行业金融机构具有机构监管权。

福费廷不同于一般的票据贴现业务，票据金额比较大，只能基于真实贸易背景开立票据，融资的条件较为严格，银行承担了判决拒付的所有风险，带有长期固定利率融资的性质。 即期外汇交易又称现汇交易或外汇现货交易，是指在交易日后的第二个营业日或成交当日办理实际货币交割的外汇交易。

升水表示远期汇率比即期汇率贵

与传统结算方式相比，保理的优势在于融资功能。

我国第一家全国性的股份制商业银行是交通银行。

资本项目外汇账户是指用于资本项目外汇收支的账户，包括贷款（外债及 转贷款）专户、还贷专户、发行外币股票专户、外汇资本金账户、投资款临时专户、资产变现专用外汇账户、B股交易专户等。境内单位、驻华机构一般不允许开立外币现钞账户。

经常项目外汇账户的收入来源于贸易、服务等经常项目外汇，如外汇结算账户、暂收待付账户、境外捐助账户等；经常项目外汇账户又分为单位经常项目外汇账户与个人外汇结算账户。 持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格

我国银行开班的外币存款业务币种主要有 ：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。

银行从业人员与所在机构的职业操守包括 ：忠于职守、争议处理、离职交接、兼职、爱护机构财产、费用报销、电子设备使用、媒体采访、举报违法。

商业银行长期借款业务包括：普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券 人行可以要求银行：检查监督执行有关银行间同业拆借市场的行为、存款准备金管理的规定 建议银监局对其进行检查 检查监督执行有关反洗钱规定的行为。

应该报告的交易：单笔或当日累计人民币交易20万元以上或外币交易等值1万美元以上的现金缴存、支取、结售汇、票据解付、汇款和现钞兑换及其他形式的现金收支

单位银行帐户之间单笔或当日累计人民币200万元以上或外币等值20万美元以上的转账 个人银行帐户之间及个人银行账户与单位银行账户之间单笔或当日累计人民币50万元以上或外币等值10万美元以上的款项划转

交易一方为个人、单笔或当日累计等值1万美元以上的跨境交易

免于报告的交易：同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转； 自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换 ，交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协和人民解放军、武警部队的（不含其下属的企事业单位），金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的交易； 金融机构在黄金交易所进行的黄金交易 ；金融机构内部调拨资金 ；国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易 ；国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易 ；商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。 20xx年x月x日，上海银行宁波银行开业，拉开了跨区域经营的序幕。

银行业从业基本准则包括：诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业米米号额客户隐私、公平竞争。

微观层面的金融创新有：信用创造性创新、风险转移型创新、增加流动性创新及股权创造形创新。

银行突出特点：高负债经营，自有资本较少。票面利率属于名义利率

农村资金互助社以吸收社员存款，接受社会捐助资金和其他银行业金融机构融入资金作为资金来源。农村资金互助社的资金应主要用于发放社员贷款，满足社员贷款需要后确有赋予的可存放在其他银行业金融机构，也可以购买国债和金融债券。

有奖储蓄、储蓄赠送现金为不正当竞争行为。

借记卡和信用卡的区别：是否可以透支、是否以信用为基础。

跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用的借入，进口代收通常用于购买旧船的贸易。

商业银行的角度看竞争主要有：利率方面的竞争，存款方面的竞争，结算方面的竞争，提供金融信息服务方面的竞争。

常见的清算模式：全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算

巴塞尔委员会的宗旨：加强银行监管的风险合作、共同防范和控制金融风险、保证国际银行业的安全和发展。

备用信用证的开证行要承担对受益人的第二付款责任

专用存款账户：可以以下列用途开立：基本建设资金、期货交易保证金、信托基金、金融机构存放同业资金、政策性房地产开发资金、单位银行卡备用金、住房基金、社保基金、收入汇缴资金和业务支出资金、组织机构经费。

商业银行代保管业务：出租保管箱业务、露封保管业务和密封保管业务。

中央银行对一年期央行票据进行公开市场操作的市场：货币市场和现货市场

单位通知存款：单位类客户在存入款项时不约定存期，但支取时需提前通知银行，并约定支取存款的日期和金额方能支取的存款类型。

升水表示远期汇率比即期汇率贵 贴水表示远期汇率比即期汇率便宜 评价表示两者相等 法人商业用房按揭贷款是指贷款人向借款人发放的用于购置商业用房和自用办公用房的贷款。