如何成为一名合格的农村信用社客户经理

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随着银行业竞争的日趋激烈，为满足客户日益专业化、个性化的金融服务需求，掌握市场竞争的主动权，各家商业银行纷纷建立客户经理制度，积极拓展金融服务空间，争夺优质客户资源。客户经理以其具有的综合性、服务性、专业性，为不同客户提供着个性化、精细化的贴身服务，在业务拓展中发挥着极其重要的作用。随着近几年，农村信用社不断适应市场变化、创新业务品种、积极拓展业务空间，建立优秀的客户经理团队已成为日趋紧迫的需求。 客户经理是指面对面与客户营销金融产品和服务的银行专职从业人员，为客户提供个性化、专业化和合理化的金融服务，具体从事客户关系管理、营销服务方案策划与实施、市场营销、评估评价等活动。客户经理作为银行金融产品的营销人员，直接面对客户，同客户打交道，应该站在比较高的高度了解的客户需求，他们需要掌握全面的银行知识与技能，满足客户提出的个性化要求。

一、有强烈的事业心和高度的责任感

客户经理队伍作为银行业务营销的重要渠道，是银行和客户之间重要的桥梁和纽带。身为客户经理，一言一行都代表着银行的形象。实际工作中，他们的工作效率、服务质量、敬业精神等都直接反映到客户身上。因此在为客户提供高效优质服务的同时，还必须在与客户接触中改进服务质量，提升服务效率，捕捉信息、反馈信息，发现和挖掘新需求、新服务，并以此来不断营造服务优势，提升同业竞争力。客户经理责任特别重大，没有强烈的事业心，高度的责任感，根本无法胜任这一工作。

二、有过硬、精通的业务素养

俗话说“打铁还要自身硬”，客户经理除了自身应具备过硬的专业知识，还要熟练农村信用社的各项业务，同时必须对相关行业特点、宏观经济形势有比较正确、清醒的认识。一是必须具有丰富的经济、金融等相关专业知识。只有掌握了丰富的经济金融理论知识，才能把经济理论充分运用到具体的业务活动中去，才能在业务营销中有的放矢，各项营销策划才具有针对性、专业性；也才能在工作中不断提高自己，进而更好开展工作。二是必须精通信用社的各项业务产品。包括应该熟悉信用社目前正在办理的业务和准备开办的业务产品、每种业务产品的规定、具体操作程序等。合格的客户经理应该成为银行业务上的多面手，从一个客户经理身上就可以了解到银行所有业务的情况。例如通过与客户的交谈，可以根据客户的行业特点、业务需求、财务状况等实际情况，结合银行现有的业务产品，有针对性的进行产品组合和推介，满足客户金融服务的需求。三是必须十分清楚信用社的贷款取向、风险偏好。要十分清楚信用社市场定位、信贷投向、所扶持行业目前的发展水平、发展趋势等；要及时掌握国家宏观政策变化情况和宏观经济变化趋势。这样才能在选择客户上才能做到有的放矢，才能与客户进行深度的沟通、合作，才能与信用社整体发展趋势同步。

三、有灵活多变的服务技巧

银行业发展到今天，营利已不单纯是银行的最终目的，而将正确的服务和产品营销给正确的客户才是最终的目标，同时“以客户为中心”的理念才能最大限度地得以体现。目前银行业竞争激烈，对于优质客户的争夺显得十分关键。如何拓展市场、留住客户、建立与客户之间的长期合作关系，关键在于与客户之间建立起一种深层次的相互信任的关系，这就要求客户经理既要立足维护于农村信用社的良好形象，坚持市场定位，又要善于在实际工作中营销农村信用社的业务和服务。在客观上要求客户经理等业务人员针对不同客户的不同需求，善于应变，用灵活多变的营销方法和服务技巧，使客户不但知道信用社能办那些业务，而且坚信我们的服务是最好的，进而双方建立起一种能相互沟通的感情关系，使得客户能成为农村信用社的义务宣传员，使农村信用社的客户群体不断壮大，进而使整体业务步入良性循环。

通过对客户的深度了解与认识，根据客户的需要进行量体裁衣式的个性化设计。一个成功的信贷项目决不仅是单一授信产品提供，而应当是一个方案，实现银行信贷产品嵌入客户的产业链，与客户经营需要的完整对接，必须使客户感觉得到了现实的利益，满足其需要，客户愿意使用银行的产品；而银行清楚信贷资金用途、授信的准确风险度。同时，在营销过程中，不能总是等待客户主动向银行提出需求，应当启发客户的潜在需求，使客户了解到通过接受银行新产品和服务方案可以获得其还没有意识到的收益，解决尚未解决的困难。

四、有敏锐捕捉和分析市场信息能力

企业情况千变万化，公司的财务状况可能会因为市场突变而突然恶化。这就要求银行客户经理要有市场前瞻性，捕捉市场信息，贴近市场信息，把握市场脉搏，正确地作出评价，控制风险。如当前国际原油的价格波动，黄金价格的不稳定，有色金属的价格持续上扬，国家对房地产信贷政策的变化等等这些信息，都对我们选择正确的投放支持方向，选择优质客户的拓展方向起到很好的作用。同时，客户经理不但要精通银行的业务品种，还要了解银行同业正在经营、在试办的业务，这有利于客户经理及时掌握同业的发展情况，反过来促使银行的业务发展和业务创新，增强银行的市场竞争力，促进各项业务稳健均衡快速发展。

第二篇：如何成为一个合格的证券客户经理

如何成为一个合格的证券客户经理

刚刚入学的时候，就很好奇地询问了我们投资专业的学长，我们专业毕业之后都能干嘛？“客户经理”这个名词第一次进入我的脑海中，经过了两年的学习，我了解到了客户经理的工作职责和需要掌握的技能。

那么如何才能成为一个合格的证券客户经理呢？

我认为，一个优秀的客户经理至少具备四个方面的特征。第一，能吃苦耐劳和坚持不懈的毅力；第二，具有良好的职业修养；第三，拥有娴熟的专业知识能力；第四，有效沟通技巧。

所谓“吃得苦中苦，方为人上人”，客户经理这个职业其实就是跑业务，你的工资（底薪+提成）主要是由你的客户的资金投入到股市后产生的交易佣金提成决定的，而底薪才1500元左右每月，远远不够现代社会我们每月的消费需求，而对于我们即将毕业或者已经毕业的投资专业学生，刚进入这个职位时，我们并没有客户资源，而且没有非常多的待人处事的经验，所以我们的佣金提成几乎为零，我们只能靠底薪维持生计，这个时候也是99%坚持不下去的时候，如果我们想要成为一个合格的客户经理，成为人上人，过上我们满意的生活的话，我们就要能吃得了这个苦，我们要坚信我们会是那成功的1%，坚持做下去，一定能够成功。

客户经理是一个人与人反复打交道的职业，在成交之前，首先是对客户经理的认同，这主要提现在客户经理的待人接物上，恰到好处的礼仪和得体的语言是成交的第一步。

一个人的个人修养和礼貌性的礼节能够迅速给别人留下好感。所以一个合格的客户经理必须要具有良好的个人修养和职业修养。证券行业时常用电话和客户联系，一个合格的客户经理会在打电话之前拟定一个方案，在较短的时间内表明来意，长话短说，避免占用客户正常时间。所以电话要内容紧凑，主次分明，突出重点，然后询问对方是否还需其他帮助，之后致辞结束通话。这样言简意赅，既不打扰客户太多，体现了对客户的尊重，又表明了来意。

要成为一个合格的客户经理还需要拥有娴熟的专业知识能力，证券行业是一个专业知识能力要求很高的行业，有很多细致的交易规则，k线有很多不同的形

态，叫不同的名字，买入卖入有许多不同的方法和技巧等等这些都要求我们事先能娴熟的掌握，在客户咨询时能给予快速专业的解答，完美的解决了问题也进一步加强了客户的信任。

每天睡觉前，花1个小时浏览各大金融网站，看看近期国内和国际上有没发生什么能够影响到股市的事件；每天开盘前，看一下国内的每日晨会内容；给客户做出一天或者近期的操作计划,同时也要介绍一下周边股市的情况,机构的投资建议和机构资金流向；收盘做功课,总结今日盘面的特点,可多可少内容,找出一些形态较好的个股,然后再查相关的基本面资料，坚持每天为客户做一份结合基本面与技术面分析投资建议书，这样才能与客户建立长期的合作关系，增加客户对客户经理依赖的粘度。

拥有了以上能力后，我们还需要和客户建立有效的沟通，我们可以通过不停的向股票客户发问引发客户对现状的不满，让客户讲资金投入股市。客户有了不满就有了新的需求，用我们现有的服务来满足客户的需求，这样就可以促使客户增加对我们的投资了，如果我们为客户带来了收益，客户会自发地为我们介绍信的客户，进入良性循环。

总之，在于客户的交往过程中，客户经理起着穿针引线，铺路搭桥的作用。只有我们恪尽职守，努力锻炼自己，我们才能成为一个合格的证券客户经理。

投资1022

倪森强

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