XX助推小微企业渡难关

今年以来，XX克服流动性资金不足的不利影响，优化信贷投放，突出支持重点，在保证支持小微企业信贷资金不减少的情况下，通过丰富金融产品、健全规章制度、加强业务培训等方式助推小微企业渡过资金短缺难关。到XX月末，XX共计发放小微企业贷款XX笔，金额XXXX万元，较年初增加XXXX万元，增幅达到XX%，有力地支持了全区小微企业的发展。

一、丰富金融产品，创新服务机制。一是丰富小微企业金融产品，在坚持传统的保证担保贷款、房地产抵押贷款、土地使用权抵押贷款、林权抵押贷款、动产抵押贷款等贷款担保方式的基础上，积极探索保险担保贷款等新型贷款担保方式，并在全市发放了第一笔保险担保贷款，多层次、全方位满足客户有效需求，解决小微企业融资难、担保难的问题。二是创新小微企业服务方式，加强同小微企业的业务联系，深入企业进行调研，介绍贷款申请具体条件和程序，定期召开银企座谈会，了解小微企业的实际业务需求，提高金融机构服务小微企业的针对性。三是为小微企业贷款开辟绿色通道，实行“一站式”服务，规定从贷款申请之日起到贷前调查、贷款审查、贷款审批以及贷款发放等流程中的具体办理时限，缩短贷款办理时间，提高贷款办理效率，降低小微企

业直接融资成本，及时满足小微企业信贷资金需求。

二、拓宽宣传渠道，发展普惠金融。一是积极发挥营业网点阵地宣传作用，通过在营业网点摆放宣传材料、悬挂宣传条幅、滚动播放支持小微企业宣传标语、宣传视频等，详细介绍XX在支持小微企业方面的具体政策、法规、优惠条件，贷款申请条件及贷款办理流程。二是充分发挥媒体宣传的影响力，针对小微企业遇到的常见问题，将宣传内容细化、具体化，在同一的时间段内，围绕统一的主体开展宣传，增强宣传的针对性、时效性。三是借助金融活动宣传月时机，深入推进进商业区入企业活动。结合XX实际，XX联社不断改进服务方式，根据商户、企业等具体需求，设立流动宣传点，主动送服务、送资金、送知识，提供政策咨询、疑难解答等，发展普惠金融。

三、加强业务培训，提高服务技能。一是加强业务知识培训，提高客户经理服务水平。今年以来，XX针对公司类贷款多次组织相关部室以及全区信贷人员进行专业知识培训，提高了客户经理个人素质。同时，以XX公司业务部为基础，加紧培养小微企业专职客户经理，提升服务小微企业的针对性。二是加强服务意识培训，提高客户经理对小微企业经济地位重要性的认识。小微企业的健康发展有利于扩大就业，有利于转移农村剩余劳动力，有利于城镇化建设的推进。XX在坚持商业可持续和风险可控的前提下，坚持服务小微企

业，支持实体经济的健康发展。三是制定小微企业贷款管理办法 ，明确小微企业贷款准入条件，规范小微企业办贷程序，构建小微企业支持体系，使小微企业享受便捷快速高效的金融服务。

第二篇：西安市小微企业发展现状

20xx-10-30 8:49:00 陕西统计局

市场主体的发展是市场经济发展的前提和基础，而市场主体则是由大、中、小、微企业所组成，从全国情况来看，小微企业占全部企业的数量在96%以上。小微企业，以其较低的创业及管理成本，较强的市场应变能力，具有大企业不可比拟的优势。小微企业是国民经济和社会发展的重要基础，是创业富民的重要渠道，在扩大就业、增加收入、改善民生、促进稳定、国家税收、市场经济等方面具有举足轻重的作用。近年来，科技型小微企业的悄然兴起和蓬勃发展，成为了经济增长与社会进步的不竭动力，成为技术进步中最活跃的创新主体。

西安市近几年来小微企业发展较为迅猛，与第二次经济普查相比，企业法人单位数增长超过了70%，年均增长15%，这主要是由小微企业的增长所引起。

一、单位分布情况

按照第三次经济普查的初步数据，至20xx年年底，全市企业法人单位共计6.71万个，比二经普（20xx年）增长74.7%。依据国家四部委的企业划型标准，全市大型企业共计314家，占全部企业法人单位数的比重为0.48%；中型2061家，占3.07%；小型1.34万家，占比20.02%；微型企业5万家，占74.54%；其他不划型企业1279家，占比为1.91%[1]。在全市各类企业法人当中，小型和微型企业单位数达到了6.35万家，占全市全部企业的比重为94.56%；大中型企业占比仅为3.54%，反映出西安市市场主体主要是由小微企业群体构成。

全市纳入一套表范围的“四上”单位共计3940家，其中企业法人3929家。从企业法人的规模构成来看，大、中、小、微和不划型企业单位数分别为243家、1261家、20xx家、408家和16家，小微企业占全部“四上”企业单位数的比重达到了61.3%，全市“四上”单位也主要是由小微企业群体组成。

从企业地域分布上看，城六区集中了全市80.79%的小微企业，占城六区全部企业法人单位数的比重为94.5%；其中城三区和郊三区小微企业分别为1.87万家和3.26万家，占全市小微企业的比重分别为29.4%和51.3%，占城三区和郊三区全部企业单位数的比重分别为94%和95%。远三区（阎良、临潼、长安）小微企业共计6031家，占全市小微企业的比重为

9.5%，占远三区全部企业的比重为94.4%。郊区四县小微企业6156家，占全市小微企业的比重为9.7%，占郊区四县全部企业的比重为95.4%。分13个区县来看，小微企业占全部企业的比重也都在93%以上，并表现出经济越发达的区县，小微企业数量占全市的比重也较大的特征。

8个开发区小微企业合计占全市将近三成，共计1.82万家，占全市小微企业的比重为28.7%，其中高新、经开、沣东新城和曲江小微企业数量超过一千家，分别为7801家、6008家、1533家和1071家，占全市小微企业的比重分别为12.3%、9.5%、2.4%和1.7%。

从三次产业来看，全市小微企业主要集中在第三产业，三次产业小微企业法人单位数的比例为1.97:23.09:74.94，第三产业占比接近75%。分行业看，工业小微企业共计9864家，占全市小微企业的比重为15.54%，其中通用设备制造业和非金属矿物制品业小微企业数量超过一千家，分别为1332家和1024家。在第三产业中，小微企业主要集中在贴近市场，贴近用户，活跃在市场竞争最为激烈的行业，如批发和零售业，小微企业2.35万家，占全市小微企业的比重（下同）37.04%；租赁和商务服务业7025家，占比为11.09%；房地产业4099家，占比6.46%；科学研究和技术服务业3103家，占比4.89%；信息传输、软件和信息技术服务业2734家，占比4.31%等。以科学研究和技术服务、信息传输、软件和信息技术服务业为代表的科技型小微企业的蓬勃发展，将会为西安市的技术创新注入新的活力。

二、从业人员情况

从业人员或失业率是反映宏观经济运行情况的一个主要指标，小微企业单位数的增长，必将会带来从业人员的增加，也将会带来劳动者就业结构的变化。

第三次经济普查初步数据反映出全市企业法人从业人员共计233.35万人，其中大型76.79万人，中型50.78万人，小微企业95.94万人，不划型企业9.84万人，小微企业占全部企业从业人员的比重为41.1%。

在小微企业从业人员中，以股份制经营方式的小微企业从业人员占比较高，占到了全部小微企业从业人员的77.7%。从登记注册类型和控股情况上来看，非公有制企业是吸引和接纳就业人员的主要经济组织方式，全市非公有制小微企业从业人员共计81.5万人，占小微企业从业人员的85%，其中以个人创业为主的私营经济小微企业从业人员为37.11万人，占全部小微企业从业人员的38.7%。

小微企业从业人员三次产业的比例结构为1.60:41.38:57.02，和单位数的比例结构相比，第二产业从业人员占小微企业从业人员的比重高于第二产业单位数占小微企业单位比重18.29个百分点，第三产业从业人员占比依然最高，为57.02%，占比最高的原因是单位较多，以多取胜，众多的第三产业小微企业，撑起西安市就业结构的一片天空。分行业看，全市小微企业从业人员结构呈倒V字形状，分行业情况以此如下：作为国民经济的支柱产业、经济增长和经济转型的主导部门和基础、直接体现一个国家的生产力发展水平的制造业位于倒V字的顶端，从业人员为27.83万人，占小微企业从业人员的29%；在国民经济中对控制市场、决定生产、影响消费的批发零售业从业人员为18万人，占比为18.76%；为国民经济各部门提供重要的物质基础、推动大规模的经济建设、特别是在促进社会就业、转移农村劳动力方面具有不可替代作用的建筑业小微企业从业人员10.98万人，占比11.44%；产业链长、关联度大，能直接或间接带动多个上下游产业发展，尤其是对促进生活资料消费品的增长有重要作用的房地产业从业人员为8.07万人，占比8.4%；作为生产性服务业的重要组成部分、社会化分工深化的必然结果、对降低交易费用，提高生产效率有重要作用以及具有创新特征的现代租赁业和知识密集型商务服务业从业人员为8.02万人，占比为8.36%；作为能直接拉动消费需求的增长和带动就业，促进农产品、食品工业及其相关配套制造业的发展，对商

贸业、旅游业、交通物流业的发展产生积极影响的住宿和餐饮业从业人员为6.55万人，占比为6.83%；具有知识密集型、竞争激烈、向客户或社会提供职业化和科技服务、并伴随着日新月异的科技进步而凸显其地位和作用的科学研究和技术服务业从业人员为3.76万人，占比3.92%；具有基础性、战略性、技术更新快、产品附加值高、应用领域广、渗透能力强、资源消耗低、人力资源利用充分等突出特点的、对经济社会发展具有重要的支撑和引领作用的信息传输、软件和信息技术服务业从业人员为3.27万人，占小微企业从业人员的比重为

3.41%等。

三、资产总额情况

资本和劳动力是企业生产投入的两个最基本的生产要素，从资产总额上看，全市企业法人资产总计为3.91万亿，其中小微企业为1.61万亿，占全部企业的41.2%。

从行政区域看，经济发展较好的区域，小微企业资本投入占比较高。城六区占全市比重为69.4%。十三个区县中。雁塔占比最高，为27%，未央次之，占16.1%。在八个开发区中，高新、经开占全市比重都超过了两位数，分别为14.1%和10.8%。

分行业看，以资本注入为主的租赁和商务服务业、房地产业占比较高，分别为32.4%和26.7%；制造业、批发和零售业分别为12%和10.4%，全市小微企业资本投入主要集中在资本密集型行业，而知识型、技术型行业资本占比偏低，如科学研究和技术服务业占2.5%，信息传输、软件和信息技术服务业仅占1.4%。在制造业内，除西安市传统的电气机械和器材制造业占比最高外，其次并不是高技术、高附加值产品的行业，而是金属制品业，占比11.4%，反映出西安市经济转型期的结构调整任务依然艰巨。

四、营业收入情况

作为衡量企业在从事销售商品，提供劳务和让渡资产使用权等日常经营业务过程中所形成的经济利益总流入指标，即营业收入，反映了企业的主要经营成果和产出情况。按照普查数据，全市企业法人营业收入为1.68万亿，其中小微企业为4135.43亿元，占全部企业法人的24.63%，与经济发达地区相比，小微企业营业收入占比偏低，反映出西安市小微企业的生产效率、管理水平和发展状况还处于一个较低的水平。从全市行政区域范围内，也反映出了同样的结果。西安市城六区经济发展较快，小微企业营业收入为3176.65亿元，占全市小微企业的比重为76.8%，占城六区全部企业营业收入比重略高于全市平均水平，表明了经济越发达地区，小微企业的发展也越处于较高的发展水平，对经济发展的贡献率也越高。

从反映企业注册资本的来源和性质——企业的登记注册类型来看，由股东共同出资，以其认缴的出资额对公司承担有限责任的有限责任公司和私营经济，成为了西安市小微企业发展的主力军。其他有限责任公司小微企业营业收入为2242.38亿元，占全市的比重为54.22%，私营经济营业收入为1212.48亿元，占比29.3%。市场经济的发展不但要以央企为代表的公有制经济向社会化规模化发展，同时也要以小微企业为代表的非公有制经济产品向个性化差

异化的方向发展，全市非公有制小微企业实现营业收入3267.40亿元，占小微企业的比重为79%，充分体现了非公有制经济是社会经济发展的重要基础并具有重要的、不可替代的作用。

分行业看，营业收入超过百亿的共有六个行业，分别是制造业1657.20亿元，占小微企业的比重为40.1%；批发和零售业1413.86亿元，占比34.2%；建筑业241.28亿元，占比

5.8%；租赁和商务服务业206.70亿元，占比5.0%；交通运输、仓储和邮政业134.89，占比

3.30%；交通运输、仓储和邮政业100.79亿元，占比2.4%。分行业小微企业人均营业收入全市为43.10万元，高于全市平均水平的行业分别是批发和零售业78.58万元；电力、燃气及水的生产供应业70.55万元；制造业59.54万元；交通运输、仓储和邮政业46.89万元。以科学研究和技术服务业、租赁和商务服务业、信息传输、软件和信息技术服务业为代表的知识密集和科技型小微企业人均营业收入则相对偏低，分别是26.84万元、25.77万元和20.93万元，反映出西安市科技型小微企业的管理水平和发展环境仍有较大的提升空间。

五、发展西安市小微企业的建议

小微企业大多数从事第三产业，它贴近市场，贴近用户，活跃在市场竞争最为激烈的领域，是经济发展的微观基础，同时也是深化改革的主要推动力量。相对大企业而言，小微企业改革成本低、操作便利、社会震荡小、新机制引入快，是实验区和突破口，它的各项改革成果，为大企业的改革实践提供了有益的经验，经济的的发展，既需要“顶天立地”的大型企业，也需要“铺天盖地”的小微企业。小微企业是扩大就业的重要渠道、是增加税收的重要来源，是技术创新的生力军，是文化风俗的传承者，是便民服务的主力军，引导和发展小微企业对于区域经济的发展有着极为重要的意义。

从西安市目前小微企业的发展状况来看，还存在着单位数量不足、区域发展不均衡、资本投入领域不尽合理、企业产出不高等问题，这也成为制约西安市经济发展的一个重要因素。针对小微企业存在的问题和目前的困境，国务院和相关部门积极地采取措施，出台了促进小微企业健康发展的政策，建议西安市小微企业发展从以下方面做起：

（一）建立小微企业帮扶机制，为小微企业发展搭建平台。

一是鼓励个人创业，同时建立多元化的小微型企业帮扶机制。从目前看，单纯依靠市场机制无法让小微型企业真正发展壮大，给予小微型企业财政金融政策支持必须有法律保障。因此应尽快完善促进小微型企业发展的帮扶机制，加强小企业发展状况的分析研究，提出小微企业发展过程中存在问题的解决办法，改善小微型企业的法律和经营环境，建立一个公平竞争的制度环境和完善有效的小微型企业社会化服务体系，创造条件制订帮扶小微型企业获得国家优惠支持的鼓励政策。国务院虽出台了《支持小微型企业发展的金融财政政策措施》，但从现行操作情况看还存在较大的难度，建议西安市尽快出台相应的实施细则，在扶持小微型企业发展发挥出更大的作用。

政府为小微型企业营造一个宽松的外部环境，促进小微型企业快速成长。把促进小微型企业的发展提高到西安市城市规划的高度来考虑。建立以政府部门为主导，民间企业协会为桥梁，社会服务中介机构为依托的多方社会资源参与的多元化、多层次、全方位的小微型企业社会化服务体系，为小微型企业制定一系列的优惠政策措施，并组织小微型企业加入到各个区县及开发区的商会组织，加大服务力度，加速小微型企业健康发展。

二是应采取更加优惠的财税政策，支持小微型企业发展。制定长期的小微企业税收优惠政策，保障小微型企业生存的空间，提高劳动者的工资收入，夯实经济增长的根基。

三是健全服务小微型企业的金融体系。小微型企业本身规模较小，抵御市场风险的能力差，信用度低，特别是在信贷偏紧的环境下，银行贷款投向更侧重于大中型企业，小微型企业获得银行贷款难度加大。调查显示，有近55%的小微型企业有贷款意愿，但贷款的满足率不到15%。尽管各级政府及相关部门出台了一系列意在鼓励满足小微企业融资需求的政策，但因种种原因难以真正落到实处，融资难依然是当前制约小微企业发展的重要“瓶颈”。因此要加快培育和发展中小金融机构体系步伐，明确业务范围和服务对象，大力发展村镇银行、社区银行、小额贷款公司和农村资金互助社等新型金融机构，真正为小微企业提供融资等金融服务。发挥“窗口指导”作用，强化信贷政策指引。市金融系统可根据国家的产业政策和西安市规划积极加强市场调研，制定详细的小微型企业信贷政策指引，提高政策指引的针对性和可操作性，为信贷审批和信贷管理规范化、科学化、合理化提供决策支持，在风险可控前提下，要积极创新信贷方式，主动为小微型企业提供金融服务，切实帮助小微型企业破解融资难题。

（二）鼓励民营资本投入向目标方向发展

从目前西安市小微企业资本的投向来看，资本主要集中在批发零售、租赁、房地产以及初级加工业，产品及服务的领域附加值不高，企业产出偏低，与西安市十二五规划及产业发展方向有一定的偏差，因此，西安市在鼓励民营企业发展过程中，依据关天规划和十二五规划，鼓励小微企业向旅游、文化、节能环保产业、新一代信息技术产业、生物、航空航天、新能源、新材料等战略性新兴产业领域发展，为这些领域的小微企业实行更加优惠的金融支持和财政政策，提供更加完善的帮扶平台和服务体系。

（三）转变经营理念，加强管理水平。国家已经大力扶持小微企业的发展，连续出台一系列的优惠政策，但是从微观角度而言，小微企业也必须自己拯救自己。即使是国家再有相关政策，也需要企业经营者做到与时俱进，关心时事，积极利用对自身发展有利的优惠条件，并且提升自身的管理水平，例如主动参加文化、管理的学习班，注重信息的利用与共享，注重人才的引进与培养，焕发企业自身的活力应对市场挑战。

在经营方面，也可采取促进措施，例如大力增设银行投资顾问和企业发展顾问的数量，用外部专业的经济顾问团队力量，为企业量身打造发展战略，促进企业的发展。

（四）加强小微企业之间的联合。小微企业不具有较强竞争力的主要原因就是企业规模小，产品生产量小、服务不完善、不具备大品牌的信誉、抗风险能力差，这些问题可以通过企业联合进行有效改善。这样的联合经营方式能够有效加强小微企业的生产力，并且多家厂商的联合信誉度要远远优于单个企业，因此企业联合是小微企业首选的发展之路。

[1]按照国家划型标准，不划型企业为以下行业的企业：铁路运输业、金融业、教育、卫生、公共管理社会保障和社会组织等。本文数据截至时点为20xx年x月x日，不包含铁路、金融和国防系统单位的数据。