切实解决融资难题 促进中小企业发展

兴文县政府副县长 李海超

近年来，在宏观调控政策的影响下，我国中小企业得到了迅猛发展，但中小企业融资难的呼声却越来越高，问题越来越突出。通过对兴文县中小企业融资难问题进行调查研究，并针对存在的问题提出对策和建议。

一、兴文县中小企业融资现状

为了解当前我县中小企业的融资情况，我们对全县具有代表性的11家中小企业进行了问卷调查。

（一）企业资金需求缺口大。在被调查的11家企业中，都存在资金短缺，资金缺口最小为300万元，最大为5000万元，总计资金缺口13017万元，资金缺口平均约为1200万元。如果全县42家工考企业以平均每户企业缺口1200万元计算，资金缺口为50400万元，另外，还有近900家中小企业的资金缺口没详细统计。

（二）企业获得的信贷支持低。据调查，兴文县的中小企业普遍存在资金不足的问题，而这些中小企业对融资方式除招商引资合股外，仍需选择银行贷款。但中小企业普遍认为从银行获得贷款十分困难， 85%以上的中小企业贷款需求没有得到满足，贷款难成了制约中小企业发展的“瓶颈”。从企业资金来源渠道看，银行获得贷款仅占资金来源的15%。

（三）企业获得的贷款期限短。企业主要以房产、设备、矿产、收费权等作抵押贷款，但因财务状况或经营状况无法满足贷款条件，企业获得贷款期限最短只有12月，最长的36个月。

（四）非正规金融渠道的民间借贷比例较高。由于中小企业无法通过正规金融机构借款，因此只好舍弃融资效率较高的银行贷款而求助于融资效率较低的民

间高利息借贷。据调查，在中小企业获得外部资金的各种渠道中，民间融资占资金来源的25%，并起企业规模越小，民间借贷的比例越高。

二、中小企业融资难的原因分析

造成中小企业融资难的主要因素既有来自中小企业自身缺陷的制约，又有金融部门经营体制不健全和社会信用担保体系不健全，中介服务体系不完善等诸多因素的制约。

（一）中小企业自身缺陷是造成融资难的主要因素。

1、中小企业自身的经营状况及财务管理不规范是其融资难的主要原因。一方面，兴文县的中小企业规模较小、实力薄弱，普遍存在着资本不足的状况，缺少可供抵押的资产。另一方面，由于大多数中小企业财务报表随意性大、真实性差、透明度不高，缺乏经审计部门承认的财务报表和良好的连续经营记录，银行难以掌握企业家底，不敢轻易放款。

2、部分中小企业信用观念淡薄，严重影响了中小企业的整体信用形象。

（二）金融部门的运行机制不健全是造成中小企业融资难的重要因素。

1、在货币紧缩环境中，为保持最佳盈利水平，银行必然转变信贷偏好。由于企业集团、大型企业、重点项目的信贷资金风险较低，而且往往派生大量的中间业务，因而他们往往会成为各商业银行优先放款的目标。相反，中小企业由于项目较小、企业发展前景充满不确定性等原因，在竞争中必然处于劣势，银行信贷“保大放小”的做法成为必然，中小企业资金链面临严峻考验。

2、严格的授权、授信制度严重制约了基层金融部门的信贷行为。县一级商业银行只有贷款推荐权，没有贷款发放权，与经济发展对资金需求的时效性不相适应。

3、贷款审批权限的高度集中与中小企业点多、面广、相对分散之间的矛盾及审批程序的复杂化与中小企业需求高频率、小金额、快周转、强时效之间的矛

盾影响了中小企业贷款积极性。由于办一笔小额贷款需要一个多月的时间，若是大笔贷款有时需要一年才能办理出来等手续繁杂、程序复杂，加上诚信方面的一些原因，导致出现地方经济发展需要资金、企业发展需要资金，金融机构有资金不敢放等问题。

4、现行的监管机制，在一定程度上制约了农村金融机构对中小企业的信贷支持力度。另外，社会担保体系不健全，政策规定不完善也是造成中小企业贷款难的客观原因。

三、解决中小企业融资难的对策

要为中小企业发展创造良好的经营环境，拓宽中小企业融资渠道，需要政府、金融部门以及社会各方共同努力，全方位改进对中小企业的服务。只有多管齐下，综合治理，才能促进中小企业更快、更好地发展。

（一）建立完善政府及社会各部门的服务体系，为中小企业提供有效服务。

1、县政府为拓宽中小企业融资渠道，切实解决中小企业融资难问题，成立了由县政府办、全县金融机构及县级相关职能部门组成的金融办公室，定期组织相关职能部门和中小企业就融资问题召开专题协调会，帮助协调中小企业融资的相关工作，为其提供有效服务。

2、建立健全信用担保体系，切实解决中小企业贷款担保问题。政府加强对现有的诚信担保有限公司和聚诚担保有限公司的信用担保体系建设，在此基础上由行业协会、商会、银行、保险等为主体，联合筹建服务于不同对象的信用担保机构，切实解决中小企业融资担保难的问题，以解决金融部门的后顾之忧。

3、树立全新融资理念。政府及中小企业要切实转变融资观念，从传统的间接融资向直接融资转变。建立多层次市场体系，拓宽中小企业融资渠道。一是激活民间资本。引导独资企业实行股份制，引导股份制企业扩大股份，大量吸纳民间资本。在企业自愿的前提下，由政府协调，推动相同产业的民企进行内部资源

整合，组成新的产业集团，增强企业发展实力；二是努力扩大招商引资。兴文县建立外来投资商“绿卡”制度，扩大对外开放，优化投资环境，吸纳外资，搞活企业。扩大招商引资领域，实行资源捆绑，促进中小企业融资。

（二）中小企业要更新意识，强化管理，提高产品科技含量。

一是要提高管理水平，打破传统的家族式的经营管理模式，建立现代企业制度。要建立健全各项规章制度，强化内部财务管理，规范经营，自我约束，提高企业生产经营的透明度，保证会计信息的真实性和合法性，提高企业可信度；二是要强化信用意识，树立良好信誉。中小企业在获得银行信贷支持的同时，必须努力增强信用观念，提高自觉还贷意识，使企业存款、贷款、结算及经营活动都置身于银行的监督之下，以取得银行更多的支持

（三）完善银行信贷管理体制，为中小企业的发展提供有效的金融服务。 首先金融机构要转变观念，强化对中小企业的服务意识，加大对中小企业的信贷支持力度。一要改进贷款授权授信制度，疏通中小企业贷款瓶颈。适当下放贷款权限，允许基层金融机构在核定的贷款额度内自主审查发放贷款，减少对客户的管理层次，简化审批程序，加快审批速度；二要完善中小企业信用评级体系，科学合理地反映中小企业的资信状况和偿债能力；三要健全贷款营销的约束和激励机制，鼓励信贷人员积极培育和发展中小企业客户，增加对中小企业的信贷投入。

其次人民银行要加大窗口指导作用，加大对中小企业的货币政策支持力度。一是发挥对商业银行的“窗口”指导作用，从贷款投向投量、资产质量、信贷创新以及服务意识等方面，对商业银行建立一套科学合理的综合评价体系，以强化指导工具的约束力，防止商业银行的非理性行为抵消货币政策工具的作用；二是建立和完善中小企业信用管理信息支持系统，充分发挥人民银行在政府、企业和银行间的桥梁纽带作用；三是灵活运用再贷款、再贴现等货币政策工具，引导金

融机构通过票据融资方式加大对中小企业的信贷投入，并适当降低再贷款、再贴现利率，增强利率弹性，调动金融机构对中小企业信贷投入的积极性。

中小企业占我国企业总数的99%，提供的就业岗位占到75%以上。但中小企业面临的市场环境仍然不容乐观，中小企业发展依然受到筹资难、融资难的制约。尤其是20xx年从紧货币政策实施以来，兴文作为县域经济几乎全靠中小企业支撑的边远区县，中小企业融资更加困难，破解融资难问题更为迫切。

第二篇：加快工业园区建设 促进中小企业发展

加快工业园区建设 促进中小企业发展

工业园区是工业企业相对集聚、基础设施较为完善和生产性配套服务体系较为齐全的工业聚集区。工业园区作为一种新型的工业组织形式，有利于优化产业布局，促进产业集约化、规模化发展；有利于高标准、高效率地集聚人才、市场、资金、技术等生产要素；有利于产业发展与城镇建设、土地利用、生态环保等方面的和谐推进和持续发展。

渭南县域工业园区起步于20xx年，快速发展于20xx-年。止20xx年底，渭南市有11个县域工业园区被陕西省确认为省级重点县域工业园区，全市开发区、工业园区建设面积累计达68平方公里，完成基础设施投资20多亿元，水、电、路、气、讯等硬件设施基本配备到位，入园企业达549户，其中投产企业432户，完成总投资559.9亿元，年实现总产值396.3亿元，上缴税金18.9亿元，安置就业6万多人。园区总产值占到全市工业产值的54.82%，支撑起渭南工业经济的半壁河山。当前存在的主要问题是：规划滞后，基础设施建设缓慢，配套服务不完善，目标任务不明确，主导产业不明晰，融资担保体系不健全，体制机制不灵活，招商引资难，土地拆迁征用难。为了全面提升我市工业园区综合实力和竞争能力，使工业园区成为招商引资的承载区、工业经济发展的集中区、特色产业的示范区、财政收入的主产区，一定要做好园区规划，明确目标任务，强化基础配套，培育特色产业，创新体制机制，加强组织领导。

一、完善园区发展规划。一是要做好园区新一轮规划修编工作。在原规划基础上针对各园区的区位特点、资源禀赋、产业布局、土地利用、环境保护等实际，以园区管理机构为主体，做好新一轮规划修编工作，形成合理的区域产业分工体系和特色产业集群。二是要重视产业发展等专业规划。在做好园区总体发展规划的同时，要特别重视做好产业发展规划、基础设施建设规划、土地开发利用规划、环保和生态规划、服务业发展规划等专业规划，并与县（市、区）国民经济和社会发展规划相衔接。三是要严格执行园区规划。园区发展规划编修完成，经专家讨论评审通过，县（市、区）以上人民政府批准后，要严格执行，坚决克服基础设施建设和产业布局、企业布点中的随意性，确保各项建设和布局的合理规范。

二、明确工业园区建设的目标任务。按照“一县一园、一园一业”的要求，以关中-天水经济区建设为依托，用5年左右的时间，把渭南工业园区建成城镇建设的新区、对外开放的窗口、工业腾飞的基地。到20xx年，全市力争省级和国家级园区争取达到5个以上，园区力争实现产值1200亿元，占全市工业产值的70%。园区平均每平方公里年产值达10亿元以上，主导产业的产值比重达60%以上。

三、提升工业园区的承载能力。一是加快基础设施建设。坚持基础先行、适度超前的原则，尽快完善水、电、路、讯、热、气等管网建设，实现“七通一平”。二是完善园区服务

配套。加强学校、医院、银行、市场、公交、休闲娱乐等社会事业建设，大力发展咨询、评估、金融、物流、中介等生产性服务配套，建设服务园区企业发展的社会化服务体系。三是加强园区小企业孵化基地建设。鼓励社会资本在园区投资建设小企业孵化基地，支持采取建设标准厂房、代建、合建工业用房等多种方式加快小企业孵化载体建设。四是多渠道筹措建设资金。争取更多园区列入中省重点园区和“13115”科技园区，整合部门水、电、路、气、讯、热等建设专项资金，集中用于园区基础设施建设；组建园区投资开发公司，实行园区开发建设的市场化运作，增强园区滚动开发能力。

四、培育主导产业创办特色园区。一是积极培育主导产业。每个园区都要明确1-个主导产业作为发展方向，通过产业链的配套和延伸，助推主导产业快速裂变扩张，带动一大批中小企业集聚发展。二是努力创办特色园区。坚持重点领域形成特色，重点产业形成规模的原则，重点抓好龙头企业扶持培育，带动和促进上下游企业的集聚与产业链的延伸，形成一批产业集中的专业化特色园区。三是建立“飞地工业”区。各园区可划定一定面积的区域作为“飞地工业”区，鼓励各县（市、区）、各园区因区位不同、资源制约、规划限制或产业配套等原因不能在本区域实施的项目到其他地区落户建设，形成全市一盘棋的整体产业分工格局，推动产业集聚发展。

五、加大政策扶持力度。一是加大财政支持力度。市财政每年应预算安排一定资金用于园区基础设施建设贷款贴息和小企业孵化基地建设补助。对社会资本在园区投资建设工业标准厂房可按每平方米100元进行补助，对入驻孵化基地小企业可按每户入驻小企业不超过200平方米进行贴租，不断培育新企业。二是加快园区投融资机构的建立。鼓励国家政策性银行、商业银行在园区设立分支机构，鼓励社会资本在园区设立村镇银行、小额贷款公司和担保公司。三是处理好产业输出地和接受地的利益关系。鼓励和支持跨县市、跨地区的产业合理转移，实行“产值分计、税收分享”政策，对迁入企业所缴纳税收地方留成部分，从纳税年度起迁出地与迁入地前3年按6∶4的比例分成，第4年以后按4∶6的比例分成。对企业实现的产值、销售收入、招商引资额和固定资产投资额等经济指标，也按同样的比例，分别纳入迁出地和迁入地的统计口径。四是支持园区骨干企业不断催生新企业。鼓励园区骨干企业将上下游主副产品交由园区企业供应和生产，对于将产业链上的小项目让渡给园区小企业组织生产，吸引外地供应商和生产商在本地园区建设生产线，年催生新企业5户以上的企业家，应由市委市政府进行表彰和奖励。五是积极做好园区土地储备工作，保证入园企业用地需要。

六、创新园区管理体制机制。一是明确园区管委会必要的管理权限。园区管委会作为同级政府主管工业园区的派出机构，行使同级政府经济管理权限和相关行政管理职能，实行“封闭式管理、开放式运行、自主式开发”的运行模式。二是理顺园区与政府相关部门的工作关系。条件成熟的园区，政府相关部门要设立职能分支机构或业务办事窗口，在管委会的

统一领导下，负责办理有关手续，为投资者提供“一站式服务”。三是加强园区管委会自身建设。完善园区管委会内设机构及内部管理制度，实行园区负责人任期责任制和工作人员聘任制。对投资强度达到每亩150万元，年营业收入30亿元以上的工业园区主要负责人，按照《党政领导干部选拔任用条例》规定，优先提拔使用或破格提拔重用。

七、营造良好发展环境。一是坚持优质服务。入园项目，从洽谈、建设到建成投产营运后，一切外部事务由园区管委会代为企业办理，坚持“厂内的事情法人办，厂外的事情管委会办”，管委会免费为投资者提供全程优质服务。二是实行入园检查审批制度。园区内实行封闭式管理，有关部门进入园区一切检查必须经同级监察部门审批。未经批准，任何单位和个人不得到企业检查、收费或评比，不得干扰企业的正常生产经营。

八、加强组织领导和考核评价。一是加强组织领导。成立渭南市加快开发区、工业园区建设工作协调领导小组，统一负责园区的规划、管理、协调、政策制订与落实等工作。二是严格目标责任考核。将园区建设纳入县（市、区）年度目标责任考核内容，在对园区开发面积、基础设施、固定资产投资、入园企业投入与产出等内容进行考核的基础上，逐步将工业集中度、产业集聚度、标准厂房建设等内容纳入考核范围，坚持月通报、季点评、半年观摩、年终考核工作制度，促进园区加快结构调整，壮大产业集群，提升产业层次。

（作者系渭南市中小企业局局长）