三菱东京日联银行（中国）有限公司
上海分行文件
关于我行企业征信系统财务信息报送工作的总结报告
中国人民银行上海总部金融服务二部：
感谢贵部长期以来对我行工作的帮助和支持！
在贵部的大力悉心指导及行内各相关部门的共同努力下，截至*月*日，我行20xx年企业征信系统财务信息报送工作已经顺利完成。
特制作总结报告提交贵部，敬请查收。
联系人：合规部 ***
电话：68881666转***
三菱东京日联银行（中国）有限公司上海分行
二○一○年**月**日
关于我行企业征信系统财务信息报送工作的总结报告
自贵部下发《关于进一步做好企业征信系统财务信息报送工作的通知》（上海银发[20xx]229号）后，我行由总行合规部等相关部门多次召开会议，确定我行应对方针，现将相关情况报告如下。
根据上海银发[20xx]229号文件要求，为提高企业征信系统财务信息采集的完整性和财务信息服务水平，以非接口方式报送数据的金融机构报送所有当年有业务往来客户的上年度财务报表。为此我行从系统中抽取了20xx年x月x日在我行有授信额度的客户清单，排除同业客户、有授信额度但未发生实际业务的客户、仅发生无需上报征信系统的业务（作为参加行的银团贷款、衍生产品、远期外汇买卖、日中透支等）的客户，最终筛选出此次需上报的信贷客户共****家。
由于我行的MBT系统与征信系统采取的是间连方式，因此在向征信系统报送财务报表前，必须先录入客户的概况信息，否则无法进入财务信息录入的画面。于是我行从客户概况信息及财务信息两方面着手进行了对应。
首先，是概况信息方面。需录入的企业概况信息包括企业的登记注册号、行业分类、性质、国地税登记证号码、营业执照到期日、进出口经营权等。鉴于我行系统的局限性，这些信息需从我行各个独立的业务系统中分别抽取，不足部分再由我行营业担当咨询客户后提供。在获得完整的客户信息后，再由专人手工录入至企业征信系统。今年*月底，在各相关部门的共同努力下，我们完成了所有信贷客户的概况信息录入工作。
其次，是财务数据方面。虽然我行每年为信贷客户评定信用等级时，
都会向客户收集审计报告（财务报表），并将相关数据录入到我行的“营业支援系统”，据此来评定客户的信用等级。但因我行客户信用评级标准主要参照母行相关的标准，所使用的数据格式与当局所需的财务数据格式有较大差异，所以企业征信系统上报所需的客户财务数据不可能直接从我行现有系统中获取。借此机会，我们对客户财务信息DB构筑环境进行了改善，在债务者评级时加入了录入“资产负债表”“利润及利润分配表”及“现金流量表”的作业，以满足我行评级及当局报告两方面的要求。截至到*月*日，我行已上传了所有对象客户的20xx年度的财务报表。
补充说明：
因各财务报表中都存在相应的校验关系，如果录入的财务信息不满足该校验关系，在财务数据上传过程中，就会发生无法上传的情况。由于我行客户审计报告（财务报表）格式与征信系统中的财务报表格式有所不同，有些企业征信系统要求录入的财务信息无法从客户的审计报告中获取，为了能够成功上传客户的财务报表，及时完成作业，我行在上传财务信息时进行了如下调整：
1.资产负债表
涉及相关校验关系：
实收资本（70）=国家资本（71）+集体资本（72）+法人资本（73）+
个人资本（76）+外商资本（77）；
法人资本（73）≥法人资本国有法人资本（74）+法人资本集体法人资本（75）；
因信贷客户的审计报告中有的只注明实收资本，并未注明外商、国家、集体或法人资本，考虑到我行基本上都是外商投资企业，在71、72、73、76、77项为空的情况下，我们将70项的数据直接录入至77项。
如71、72、73、76项中填了部分数据，但不能满足70=71+72+73+76+77时，在判断该客户确实为外商投资企业的情况下，将70项与71、72、73、76项之和的差额填入77项。
如74项有数据而73、75项无数据时，直接将74项的数据录入73项。
2.现金流量表
涉及相关校验关系：
经营活动产生的现金流量净额（53）=经营活动产生的现金流量净额（11）； 经营活动产生的现金流量净额（53）=净利润（37）+
加：计提的资产减值准备（38）+
固定资产拆旧(39)+
无形资产摊销(40)+
长期待摊费用摊销(41)+
待摊费用减少(42)+
预提费用增加(43)+
处置固定资产无形资产和
其他长期资产的损失（44）+
固定资产报废损失（45）+
财务费用（46）+
投资损失（47）+
递延税款贷项（48）+
存货的减少（49）+
经营性应收项目的减少（50）+
经营性应付项目的增加（51）+
其他（52）；
现金及现金等价物净增加额（64）=现金及现金等价物净增加额（34）； 现金及现金等价物净增加额（64）=现金的期末余额（60）-
现金的期初余额（61）+
现金等价物的期末余额（62）-
现金等价物的期初余额（63）；
在大部分信贷客户都无法获得现金流量表中的补充材料（即35-64项），的情况下，为了成功完成上传，我们将11项的数据直接录入至52及53项；34项的数据直接录入至60及64项。
特此报告！
第二篇：关于对银行卡业务风险排查工作的整改报告
关于银行卡业务风险排查工作的整改报告
20xx年x月x日至20xx年x月x日，XX联社银行卡风险排查工作领导小组对我支行营业部20xx年度银行卡业务进行了全面风险排查，总行也于近日下发了《关于对商业银行银行卡业务风险排查中存在问题进行整改的通知》（农商行发[20xx]130号），接到通知后，我支行领导高度重视检查结果并提出了整改意见，同时要求营业部人员务必认真对照检查中存在问题，及时做好整改工作和整改报告。现将我部有关整改措施汇报如下：
1）我部在领取珠江平安卡重空时，设立了出入库登记簿，并由保管人和领用人在登记簿上签名确认。
2）我部对申领到的珠江平安卡空白卡做到及时登记，并将当天重空出入库电脑打印流水装订保管。
3）我部对新开卡的客户均在新系统开户验证模块进行了联网核查确认，同时在身份证复印件A4纸空白处加盖“与联网核查一致戳记”。
4）我部近日已对20xx年珠江平安卡开户资料以一个月或一季度为单位进行了装订保管，下来将对20xx年以来没有装订成册保管的珠江平安卡开户资料进行完善。
5）我部对新拓展的批量发卡业务，将按有关规定与委托单位签订相关批量开卡业务协议，且要求委托单位至少派两名财务人员到我网点领导批量新卡。
6）我部下来将继续做好自助设备的日常维护与管理，设立“自助设备巡查专用卡”，坚持每天早、中、晚各巡查和取款测试一次，确保我支行自助设备正常供客户使用。
7）我部将继续严格执行ATM清加钞过程双人操作的规定，同时做好清加钞后的取款测试工作。
8）我部对ATM长短款这一工作，始终做好流水勾对与确认且通过监控进一步核实，及时联系客户，并做好清算工作。
9）我部对ATM吞没的银行卡，做到及时取出并登记到《吞没卡登记簿》，下来将认真做好吞没卡的处理和交接工作。
10）我部已于20xx年x月x日将20xx年吞没卡和作废卡上缴总行个人银行部集中销毁，下来将继续做好按季上缴工作。
11）我部自银行卡业务风险排查后，《作废卡登记簿》已按有关规定进行登记，下来将继续做好对作废卡的管理和上缴工作。
通过此次检查与整改，我部从中发现了不少问题，今后，我部将继续努力做好如下工作：
1、提高全员认识，强化内控管理。一是要提高内控管理对防范金融风险认识，努力杜绝违规操作而引起的金融风险；二是要提高对存在问题的整改认识，在整改中规范操作；三是要提高对制度执行的认识，在制度执行中制约自我。
2、严抓制度、责任落实到位，堵塞管理漏洞。只有制度和责任落实到位，风险才有可能避免和消除。
3、严把客户身份识别制度关，规范银行卡发卡行为。认真做好
审查客户资料的真实性与有效性，杜绝情面或走过场情况。
4、继续加强对自助设备的日常维护与管理，及时做好测试和巡查工作，确保自助设备正常运作。
5、加强对银行卡业务的宣传与培训，防范银行卡业务风险。 今后，我支行将进一步加强员工规章制度的学习，加大银行卡业务知识的宣传与培训，强化内控制度的贯彻执行，不断提高我支行员工的综合业务素质和增强员工的规范操作意识，加强对ATM的日常管理与维护，在学习上教育员工，在制度上制约员工，不断提高我支行整体内控水平，努力将银行卡业务风险降到最低，确保我支行各项业务安全、稳健发展。