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第二篇：河北金融学院题库

20xx年河北省精品课程建设评估

《商业银行银行经营管理》习题

修订时间：20xx年2月

河北金融学院金融系金融业务教研室

商业银行经营管理习题

第一章 导论

一、名词解释

商业银行 信用中介 支付中介 信用创造 分行制 流动性

二、填空

1、商业银行是以（ ）为目标，以（ ）筹集资金，以（ ）为经营对象，能利用负债进行（ ），并能向客户提供（ ）服务的金融企业。

2、商业银行的性质是（ ）。

3、1694年（ ）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。

4、现代商业银行形成的途径有（ ）和（ ）。

5、各国商业银行的发展基本上是循着两种传统：（ ）和（ ）。

6、商业银行在现代经济生活中所发挥的功能主要有（ ）、（ ）、（ ）、和（ ）。

7、创立商业银行的条件主要是（ ）条件和（ ）条件。

8、创立商业银行的程序是（ ）、（ ）、（ ）。

9、股份制商业银行的组织结构体系包括（ ）、（ ）、和（ ）四个系统。

10、股份制商业银行的决策系统主要有（ ）、（ ）和（ ）构成。

11、股份制商业银行的最高权力机构是（ ）。

12、股份制商业银行的执行系统主要有（ ）、（ ）和（ ）构成。

13、股份制商业银行的最高行政首脑是（ ）。

14、股份制商业银行的监督系统由（ ）和（ ）构成。

15、股份制商业银行的管理系统由（ ）、（ ）、（ ）、（ ）和（ ）构成。

16、商业银行按资本所有权划分可分为（ ）、（ ）、和（ ）。

17、商业银行按组织形式可分为（ ）、（ ）和（ ）。

18、按商业银行能否从事证券业务，商行可分为（ ）、（ ）和（ ）。

19、实行单元制银行的典型国家是（ ），实行分支行制银行的典型国家是（ ）。

20、商业银行经营管理的目标为（ ）、（ ）和（ ）。

21、对我国商业银行实施监管的机构是（ ）。

三、单项选择

1、（ ）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。

A英国 B英格兰 C丽如 D东方

2、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲臵资金得到充分利用，这种功能被称为（ ）功能。

A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务

2

3、商业银行利用活期存款账户，为客户办理货币结算、转账、兑换、转移存款等业务，这种功能被称为（ ）功能。

A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务

4、商业银行利用吸收的活期存款，通过转账的方式发放贷款，从而衍生出更多存款，扩大社会货币供给量。这种功能被称为（ ）功能。

A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务

5、商业银行的下列功能中，最基本的功能是（ ）

A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务

6、商业银行的下列功能中，最古老的功能是（ ）

A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务

7、商业银行的下列功能中，最特殊的功能是（ ）

A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务

8、下列银行体制中，只存在于美国的是（ ）

A分行制 B私人银行 C国有银行 D单元制

9、我国商业银行的组织形式是（ ）

A单元制银行 B分支行制银行 C银行控股公司 D连锁银行

10、实行分支行制最典型的国家是（ ）

Ａ美国 B日本 C法国 Ｄ英国

11、股份制商业银行的最高权利机构是（ ）。

A董事会 B股东大会 C监事会 D总经理

四、多项选择

1、创立商业银行的经济条件可以从以下（ ）等方面去分析和把握。

A人口状况 B生产力发展水平 C工商企业经营状况 D地理状况

2、创立商业银行的金融条件取决于以下（ ）等方面。

A人们信用意识 B经济的货币化程度 C金融市场发达程度 D金融机构竞争状况 及管理当局的有关政策

3、建立商业银行的基本原则是（ ）

A利于银行竞争 B利于保护银行体系安全 C使银行保持适度规模 D规模较大

4、发挥商业银行信用中介职能有以下作用（ ）

A变闲为用 B续短为长 C积少成多 D提高资金使用效率

5、发挥商业银行支付中介职能有以下作用（ ）

A使商行获得资金来源 B节约社会流通费用 C续短为长 D积少成多

6、发挥商业银行信用创造职能有以下作用（ ）

A续短为长 B积少成多

C满足经济发展对流通和支付手段的需要

D节约现金使用和社会流通费用

7、商业银行在国民经济中的地位有（ ）

A是国民经济活动的中枢 B影响全社会货币供给 C社会资本运动中心 D是社会经济活动的信息中心 E实施宏观经济政策的途径和基础

8、下列商业银行中，属于股份制的有（ ）

A中国银行 B招商银行 C中国工商银行 D中国建设银行 3

9、下列商业银行中，属于地方性的有（ ）

A上海银行 B南京商业银行

C交通银行 D中国农业银行

10、下列商业银行中，属于区域性的有（ ）

A广东发展银行 B深圳发展银行

C华夏银行 D浦东发展银行

11、下列商业银行中，属于全国性的有（ ）

A上海银行 B中信银行

C民生银行 D兴业银行

12、下列商业银行中，属于国际性的有（ ）

A花旗银行 B汇丰银行

C东京三菱银行 D招商银行

13、实现商业银行安全性目标应该做到以下几点（ ）

A合理安排资产规模和结构 B提高资产质量

C提高自有资本比重 D遵纪守法、合法经营

14、实现商业银行流动性目标可以从以下几个方面入手（ ）

A向央行借款或再贴现 B发行可转让存单

C保持适量现金 D保持适量国库券等短期债券

15、实现商业银行盈利性目标应该做到以下几点（ ）

A节约成本和开支 B减少贷款、投资损失

C提高盈利资产比重 D减少事故、差错和违法犯罪带来的损失

五、判断并说明理由

1、商业银行是企业。

2、商业银行的信用创造是无限制的。

3、在中国目前条件下，私人不能办银行。

4、现代商业银行都是股份制的金融企业。

5、流动性原则和安全性原则既是统一的，又是矛盾的。

六、问答

1、简述商业银的功能。

2、简述商业银行的地位。

3、简述商业银行组织结构体系。

4、简述商业银行的分类。

七、论述

论述商业银行的经营目标以及各个目标之间的关系。

第二章 商业银行资本

一、名词解释

核心资本 附属资本 外源资本 内源资本

银行资本充足性 普通股 优先股

二、填空

1、商业银行的资本金包括（ ）、（ ）、（ ）、（ ）等四个部分。 4

2、银行的资本金来源分为内部和外部两部分。外部筹资是指通过发行（ ）、（ ）和（ ）的方式募集资金；内部筹资是指通过（ ）和（ ）方式留存盈余资金。

3、银行通过发行（ ）和（ ）形成的资本是股份制商业银行最基本最稳定的资本。

4、商业银行资本金中盈余包括（ ）和（ ）两部分；储备金包括（ ）和（ ）两部分。

5、银行资本的充足性包含（ ）和（ ）两层含义。

6、测定银行资本充足性的指标有（ ）、（ ）和（ ）。

7、测定银行资本充足性的方法有（ ）和（ ）。

8、19xx年《巴塞尔协议》内容包括（ ）、（ ）、（ ）和（ ）四个部分。

9、按照《巴塞尔协议》的要求，商业银行核心资本的充足率至少要达到（ ）。

10、提高我国商业银行的资本充足率应从两方面入手：一是增加（ ）；二是减少（ ）。

三、单项选择

1、按照《巴塞尔协议》的要求，商业银行的资本充足率至少要达到（ ）。 A6% B7% C8% D10%

2、按照《巴塞尔协议》的要求，核心资本占总资本比重不得低于（ ） A6% B7% C50% D75%

3、按照《巴塞尔协议》的要求，附属资本内普通贷款准备金不能高于风险资产的（ ）

A1.25% B5% C10% D15%

4、按照《巴塞尔协议》的要求，附属资本内次级长期债务的金额不得超过一级资本的（ ）

A6% B7% C50% D75%

5、19xx年《巴塞尔协议》中资本金管理主要考虑（ ）风险。

A信用风险 B市场风险 C操作风险 D通货膨胀风险

6、19xx年《<巴塞尔协议>补充协议》提出，资本金管理除考虑信用风险外，还应考虑（ ）风险。

A信用风险 B市场风险 C操作风险 D通货膨胀风险

7、新《巴塞尔协议》首次提出资本金管理要考虑（ ）风险。

A信用风险 B市场风险 C操作风险 D通货膨胀风险

四、多项选择

1、下列各项中属于商业银行核心资本的是（ ）。

A股本 B盈余 C储备金 D债务资本

2、下列各项中属于商业银行附属资本的是（ ）。

A长期金融债券 B未分配利润 C一般储备金 D未公开储备

3、下列各项中属于商业银行内源资本的是（ ）。

A股本 B盈余 C储备金 D债务资本

4、下列各项中属于商业银行外源资本的是（ ）。

5

A长期金融债券 B未分配利润 C一般储备金 D股本

5、19xx年《巴塞尔协议》的内容包括（ ）

A统一资本金定义 B确立风险加权资产的计算方法 C确定商行资本充足率的目标值8% D市场约束

6、新《巴塞尔协议》的主要内容包括（ ）

A资本充足率的最低要求 B监管当局的监管

C市场纪律约束 D国际联合监管

7、《巴塞尔协议》对我国银行业的影响（ ）

A平等基础上竞争

B利于商业银行的风险控制

C有利于监管当局对银行的监管

D 有利于国际化发展

8、提高资本充足率的对策包括（ ）

A增加留存盈余 B发行股票和债券

C降低贷款和投资风险 D减少差错、事故和违法犯罪带来的损失

9、当今银行业并购的主要原因有（ ）。

A追求规模发展 B追求协同效应

C管理层利益驱动 D竞争的结果

五、判断并说明理由

1、商业银行资本金的构成与一般企业没有区别。

2、商业银行资本的增加能降低银行经营的风险，因此资本越多越好。

3、计算商业银行资本充足率时，不应该考虑表外项目对其影响。

4、商业银行的资产规模越大，其风险越大，资本充足率就越低。

六、问答

1、简述商业银行资本的构成及作用。

2、商业银行发行普通股来筹集资本金有哪些优缺点？

3、商业银行发行优先股来筹集资本金有哪些优缺点？

4、商业银行发行债券来筹集资本金有哪些优缺点？

5、简述商业银行资本金的功能。

6、简述20世纪70年代美国综合分析法的内容。

7、简述19xx年《巴塞尔协议》内容。

8、简述新《巴塞尔协议》内容。

9、简述《巴塞尔协议》对国际银行业产生的重要意义。

七、论述

1、试述我国商业银行如何提高资本充足率。

2、我国商业银行应对新资本协议的措施。

第三章 负债业务经营

一、名词解释

可用资金成本 边际存款成本 自动转账存款 大额可转让定期存单 同业拆借 再贴现 回购协议 外国债券 欧洲债券 6

二、填空

1、商业银行负债有广义和狭义之分，广义负债指（ ），包括（ ）和（ ）等二级资本的内容；狭义负债主要指（ ）、（ ）等一切非资本性的债务。

2、商业银行负债是形成（ ）业务的基础和前提。

3、商业银行的负债主要由（ ）、（ ）和（ ）组成。

4、各国商业银行的传统存款业务有（ ）、（ ）和（ ）。

5、存款工具的营销由（ ）、（ ）、（ ）和促销等环节构成。

6、NOW账户的创新体现在（ ）。

7、可转让定期存单的创新体现在（ ）。

8、（ ）是自动转账账户的进一步创新。

9、衡量存款稳定性的主要指标有（ ）和（ ）。

10、在存款管理中，活期存款的发展战略应以不削弱银行（ ）为条件，定期存款的发展不以（ ）为目标，而应与银行存款的（ ）能力相适应。

11、商业银行的短期借款有（ ）、（ ）、（ ）以及欧洲货币市场借款等主要渠道。

12、商业银行长期借款一般采用（ ）的形式。

三、单项选择

1、企业存款、财政性存款和储蓄存款是按（ ）划分的。

Ａ存款对象 Ｂ存款的经济性质 Ｃ存款的用途 Ｄ货币的种类

2、活期存款、定期存款是按（ ）划分的。

Ａ存款对象 Ｂ存款的经济性质 Ｃ存款的期限 Ｄ货币的种类

3、原始存款和派生存款是按（ ）划分的。

Ａ存款对象 Ｂ存款的经济性质 Ｃ存款的用途 Ｄ货币的种类

4、以支付命令书取代支票，并可以自由转让流通的活期存款账户是（ ） A可转让支付命令账户 B货币市场存款 C协定账户 D特种支票存款账户

5、属于创新的活期存款工具的是（ ）。

A可转让支付命令账户 B货币市场存款 C可转让定期存单 D联立定期储蓄

6、属于创新的定期存款工具的是（ ）。

A可转让支付命令账户 B货币市场存款

C超级可转让支付命令账户 D特种储蓄存款

7、属于创新的储蓄存款工具的是（ ）。

A可转让支付命令账户 B货币市场存款 C可转让定期存单 D指数存款证

8、在中国，同业拆借的期限最长为（ ）。

A 4个月 B 2个月 C3个月 D1年

9、商业银行中长期借款种类有（ ）

A同业拆借 B回购协议 C年度性再贷款 D发行金融债券

10、银行按一定的贴现率以低于债券面额的价格折价发行的债券叫（ ）。 A普通金融债券 B累进金融债券 C贴现金融债券 D欧洲金融债券

11、债券利率采用累进制法计算，即债券期限分为几个阶段，每一个时间段按不 7

同利率计息，期限越长利率越高，这种金融债券叫（ ）。

A普通金融债券 B累进金融债券 C贴现金融债券 D欧洲金融债券

12、债券发行银行通过外国金融市场所在国银行发行以该国货币为面值的金融债券是（ ）。

A外国金融债券 B累进金融债券 C贴现金融债券 D欧洲金融债券

13、债券发行银行通过其他金融机构，在债券面值货币以外的国家发行的金融债券是（ ）。

A普通金融债券 B外国金融债券 C贴现金融债券 D欧洲金融债券

四、多项选择

1、负债是商业银行最基本的业务，其作用具体表现为（ ）。

A是银行经营的先决条件

B保持银行流动性的手段

C构成社会流通中的货币量

D同社会各界联系的主要渠道

2、商业银行存款工具创新的原则有（ ）

A创新必须符合存款的基本特征和规范

B坚持效益性

C连续开发、连续创新

D社会性原则

3、可转让支付凭证账户的特点有（ ）

A以支付命令书取代支票 B个人、非营利机构开立

C商行提供了支付上的便利 D利率较高、客户享受了较高的收益

4、超级可转让支付凭证账户的特点有（ ）

A法定最低开户余额和平均余额为2500美元

B存款余额超过2500美元，利率不受限制

C商行向客户提供了补贴和奖励

D客户交服务费

5、定期存款创新中，货币市场存款的特点有（）

A 最低余额为2500美元

B 存款利率没有上限限制

C 10万美元以上存款可以得到联邦存款保险

D 存款者每月可以办理6次转账，其中3次以下可使用支票，个人取款不受限制

6、定期存款创新中，可转让定期存单的特点有（）

A面额较大（10-100万美元不等） B利率高于同期储蓄存款

C可随时在二级市场上出售 D期限固定，一般为6-12个月

7、自动转账服务账户特点是开设（ ）这两个账户。

A活期存款账户 B可转让支付凭证账户

C货币市场互助基金账户 D储蓄账户

8、协定账户涉及的账户有（ ）。

A活期存款账户 B可转让支付凭证账户

C货币市场互助基金账户 D联立定期储蓄

8

9、从微观上讲，银行存款经营的目标是（ ）

Ａ提高存款的稳定性 B降低成本

C结构合理 D规模适度

10、就存款波动程度而言，银行存款划分为以下几大类（ ）

A易变性存款 B准变性存款 C稳定性存款 D活期存款

11、商业银行的资金成本包括（ ）

A营业成本 B利息成本 C风险成本 D连锁反应成本

12、在经营实践中，银行会努力使其存款总量和成本之间保持哪几种组合（ ）。

A逆向组合模式 B同向组合

C总量单向变化模式 D成本单向变化模式

13、从微观看，银行存款规模一般取决于以下几个因素（ ）

Ａ银行存款成本 B银行贷款和投资的能力

C资本金规模 D存款品种结构合理

14、向中央银行借款包括（ ）方式。

A再贷款 B再贴现 C转贴现 D贴现

15、国际金融债券主要包括（ ）。

A外国金融债券 B欧洲金融债券 C平行金融债券 D国库券

16、各国对金融债券的信用等级评定一般由三个标准（ ）。

A盈利能力 B资本充足率

C资产质量 D发行债券的银行是否国有

17、商业银行发行债券的价格一般有下列几种情形（ ）

A溢价发行 B折价发行 C平价发行 D等价发行

五、判断并说明理由

1、存款是商业银行的主要资金来源，因此商业银行的存款越多越好。

2、负债是商业银行资金的全部来源。

3、存款负债是商业银行最主要和最稳定的资金来源。

4、储蓄存款和储蓄是两个相同的概念。

5、回购协议实际上是一种以有价证券为抵押的短期借款。

6、高负债是商业银行区别于一般企业的一个重要标志。

7、商业银行之间拆借资金的规模不受限制。

8、商业银行向央行借款的规模是任意的。

9、在国际上固定利率的金融债券大多为溢价或折价发行，浮动利率的金融债券通常是平价发行。

10、在我国，除少数贴水债券外，所有金融债券基本都是固定利率平价发行。

六、问答

1、简述存款创新的原则。

2、商业银行存款管理的目标。

3、为降低存款成本，如何合理地摆布存款结构？

4、简述商业银行短期借款的渠道和管理重点。

5、简述金融债券的种类。

9

6、在当前我国银行间储蓄存款竞争激烈的环境下，请你为某一银行设计一储蓄存款新品种，并为这一新品种的推出规划营销步骤。

第四章 现金资产业务

一、名词解释

现金资产 库存现金 超额准备金 基础头寸 可用头寸

二、填空

1、商业银行最具流动性的资产是（ ）。

2、商业银行在中央银行的存款分为两部分：（ ）和（ ）。

3、商业银行的现金资产由（ ）、（ ）、（ ）和（ ）组成。

4、从商业银行经营管理的角度看，现金资产具有（ ）和（ ）的作用。

5、基础头寸是指商业银行的（ ）和（ ）之和。

6、可用头寸包括（ ）和（ ）。

7、商业银行现金资产管理的核心任务是保证银行经营过程中的（ ）。

8、对银行资金头寸的预测，事实上就是对（ ）的预测。

9、银行资金头寸或流动性准备的变化，归根结底取决于（ ）的变化，因此，银行对头寸的预测，主要是预测（ ）的变化趋势。

10、 商业银行对现金资产的管理，必须坚持（ ）、（ ）和（ ）的原则。

11、 西方国家商业银行计算法定存款准备的方法有（ ）和（ ）。

12、 商业银行头寸调度的渠道和方式主要有（ ）、（ ）、通过央行融资和（ ）等。

三、单项选择

1、商行流动性最强的资产是（ ）

A现金 B有价证券 C贷款 D 固定资产

2、一般情况下，把存款的最低点连接起来，就形成了（ ）

A核心存款线 B易变性存款线 C贷款变化趋势线 D贷款变化波动线

3、银行存款的流动性需求通过（ ）来反映，这一曲线可以为存款周转金的需要量决策提供重要依据。

A核心存款线 B易变性存款线 C趋势线 D波动线

4、商业银行贷款需求的最高点连接形成（ ），它表示商行贷款需要量的变化趋势。

A核心存款线 B易变性存款线 C贷款变化趋势线 D贷款变化波动线

四、多项选择

1、商业银行现金资产的构成包括（ ）

A库存现金 B在中央银行的存款 C存放同业存款 D在途资金

2、商业银行现金资产的作用有（ ）

A保持清偿力 B保持流动性 C获得盈利 D扩大银行与社会的联系面

3、商业银行的一级准备包括（ ）

A库存现金 B短期有价证券 C央行结算户存款 D短期借款

4、导致商业银行资金头寸减少的项目有（ ）

10

A新发放的贷款 B购买债券 C存款减少 D收购股份

5、导致商业银行资金头寸增加的项目有（ ）

A收回贷款本金和利息 B变现债券及到期债券

C存款增加 D发行新股份

6、商业银行对现金资产的管理必须坚持以下原则（ ）。

A总量适度原则 B适时调节原则 C安全保障原则 D充足原则

7、影响银行库存现金的因素有（ ）

A现金收支规律 B营业网点的多少 C后勤保障条件 D商行内部管理 E与央行发行库德距离、交通条件及发行库规定

8、匡算库存现金需要量主要考虑两个因素（）

A库存现金周转时间 B库存现金支出水平

C短期贷款发放规模 D 短期投资规模

9、银行保持现金适度两个措施（）

A库存现金准状况与有关人员经济利益挂钩

B现金出纳业务规范化操作

C掌握储蓄现金收支规律

D解决压低库存现金的技术性问题

10、影响超额准备金需要量的因素（）

A存款波动 B贷款的发放与收回

C向央行借款的因素 D同业往来的因素

E法定存款准备金因素与财政性存款因素

11、商业银行头寸调度的渠道和方式主要有（ ）。

A同业拆借 B短期证券回购 C通过央行融资

D商行系统内资金调度 E出售其他资产

12、商业银行在同业的存款余额需要量，主要取决于（）因素。

A使用代理行的服务数量和项目 B代理行的收费标准

C可投资余额的收益率 D代理行是否国有

五、判断并说明理由

1、商业银行对中央银行的法定存款准备金要求必须无条件服从。

2、现金资产越多，商业银行的流动性也就越强，因此商行应保持较多的现金资产。

3、现金资产和固定资产是银行的非盈利资产，因此，所占比重越小越好。

4、资产的变现速度越快，其流动性就越强。

5、银行现金资产管理的核心任务是保证银行的适度流动性，对银行资金头寸的预测，就是对银行流动性需要量的预测。

6、商行对资金头寸的预测，主要是预测存贷款变化的趋势。

7、银行存款的流动性需求通过核心存款线来反映。

8、银行贷款的变化趋势线由贷款需求的最低点连接而成，表示银行贷款需要量的变化趋势；而波动线在趋势线以上。

六、问答

1、商业银行的现金资产的构成及作用。

2、如何预测商业银行的资金头寸？

11

3、简述商业银行现金资产管理的原则。

4、影响商业银行库存现金需要量的因素有哪些？

5、影响商业银行超额准备金需要量的因素有哪些？银行如何调节超额准备金数量？

第五章 贷款业务

一、名词解释

贷款承诺费 补偿余额 保证贷款 抵押贷款 消费贷款 按揭贷款 信用卡 信用分析 关注贷款 次级贷款 可疑贷款 审贷分离制

二、填空

1、银行贷款按期限可以分为（ ）、（ ）和（ ）。

2、按保障条件，贷款可以分为（ ）、担保贷款和（ ），担保贷款又可分为（ ）、（ ）和（ ）。

3、按贷款的质量和风险程度，贷款可分为（ ）、（ ）、（ ）、（ ）和（ ），其中属于不良贷款的是（ ）。

4、按贷款的性质，贷款可分为（ ）、（ ）和（ ）。

5、任何一笔贷款都必须遵循以下工作程序：贷款申请、（ ）、对借款人的信用评估、（ ）、借款合同的签订和担保、贷款发放、（ ）和贷款的收回。

6、贷款价格的构成包括：（ ）、（ ）、（ ）、和（ ）。

7、贷款定价的方法主要有（ ）、（ ）、（ ）、优惠加数优惠乘数定价法、和（ ）。

8、我国《担保法》中规定的保证方式有（ ）、（ ）和（ ）。

9、抵押物的处分方式主要有三种：（ ）、（ ）和（ ）。

10、消费者贷款按偿还方式可以分为以下三类：（ ）、（ ）和（ ）。

11、“五C”原则是指（ ）、（ ）、能力、（ ）和环境条件。

12、银行用来进行财务分析的比率通常有（ ）、盈利能力比率、（ ）和经营能力比率。

13、根据银行贷款过程的特点，通常可将贷款过程中的审贷工作划分为以下几个岗位：贷款调查岗位、（ ）、贷款决策岗位、（ ）和（ ）。

三、不定项选择

1、下列指标中属于流动性比率的是（ ）。

A速动比率 B现金比率 C资产收益率 D资产周转率

2、贷款的定价必须遵循以下原则（ ）。

A利润最大化原则

B扩大市场份额原则

C保证贷款安全原则

D维护银行形象原则

3、在发放抵押贷款时，对于抵押物的选择必须遵循以下原则（ ）。 A合法性原则 B易售性原则 C稳定性原则 D易测性原则

4、借款人偿还贷款本息没有问题，但潜在问题如果发展下去将会影响贷款的偿还，此种贷款是（ ）。

12

A正常贷款 B关注贷款 C次级贷款 D不良贷款

5、按照风险分类方法，下列属于不良贷款的是（ ）。

A逾期贷款 B关注贷款 C次级贷款 D呆滞贷款

6、我国商业银行最主要的收入来源是（ ）。

A贷款业务 B存款业务 C证券投资 D结算业务

7、下列说法正确的有（ ）

A企业效益好，销售收入多对银行贷款需求就越小

B企业效益好，销售收入多对银行贷款需求就越大

C周转快相对占用资金少，对银行贷款需求就越小

D周转快相对占用资金少，对银行贷款需求就越大

四、判断并说明理由

1、贷款的价格就是贷款利率。

2、补偿余额使得银行变相提高了贷款利率。

3、银行贷款绝对不可以提前收回。

五、问答

1、商业银行的贷款政策的内容及制定贷款政策应考虑的因素。

2、商业银行贷款定价的原则。

3、银行发放信用贷款时应重点注意什么问题？

4、银行在发放保证贷款时，如何进行核保？

5、确定贷款抵押率应考虑的因素及其对抵押率的影响。

6、在信用分析中如何对企业的财务报表进行分析？

7、在信用分析中如何进行现金流量分析？

8、银行如何发现不良贷款的信号？如何控制不良贷款的损失？

第六章 银行证券投资业务

一、名词解释

国债 国库券 公司债券 梯形期限策略 杠铃结构方法 避税投资组合

二、填空

1、商业银行证券投资具有以下几个功能：（ ）、（ ）和（ ）。

1、商业银行证券投资的对象主要为（ ）、（ ）、（ ）、（ ）和（ ）。

2、市政债券按其偿还的保障可分为两类：（ ）和（ ）。

3、投资预期收益率是指（ ）和（ ）之和。

4、证券投资的收益由（ ）和（ ）构成。

5、商业银行证券投资面临的风险主要有（ ）、（ ）、（ ）和（ ）。

6、美国著名的四大评级公司是指（ ）、（ ）、费奇和金融世界评级公司。

7、银行从事证券投资的方式主要可以概括为两种：（ ）和（ ）。

三、不定项选择

1、商业银行证券投资具有以下几个功能（ ）。

A分散风险 B保持流动性 C增加盈利 D合理避税

13

2、某些证券由于难以交易而使银行遭受损失的可能性是（ ）。

A通货膨胀风险 B流动性风险 C利率风险 D信用风险

3、资金运用优先权以流动性为中心来安排的投资策略是（ ）。

A流动性准备法 B梯形投资法 C杠铃投资法 D利率周期期限决策法

4、以下证券投资策略中较为主动和更富有进取性的是（ ）。

A流动性准备法 B梯形投资法 C杠铃投资法 D利率周期期限决策法

5、商业银行在进行证券投资时应遵循下列原则（ ）

A效益与风险最佳组合原则 B分散投资原则 C安全性原则 D理智投资原则

6、（ ）是我国商业银行主要的投资对象。

Ａ企业（公司）股票 Ｂ重点建设债券 Ｃ国库券 Ｄ金融债券

四、判断并说明理由

1、我国商业银行从事的证券投资业务，一定程度上反映了银行混业经营的趋势。

2、我国商业银行可投资于企业债券和股票。

3、按照利率周期期限决策方法，在预测利率将上升时，银行应更多的持有长期证券，减少短期证券的投资。

4、债券的买入价格越低，债券的到期收益率越高。

5、银行支付给客户的利率是实际利率，又叫票面利率。

五、问答

1、商业银行证券投资的功能。

2、为什么大多数国家立法限定商业银行证券投资的范围？

3、简述市场利率与证券收益率和证券价格的关系。

4、商业银行证券投资各种策略的内容和优缺点。

5、金融衍生工具的大量出现对商业银行证券投资有何影响？

六、计算

假设商业银行对某含息票债券采取购买后持有到期的策略。此种债券面值为1000元，息票每年支付60元，期限为10年的含息债券，当前市价为920元。计算该债券的最终平均收益率。

第七章 租赁和信托

一、名词解释

融资性租赁 经营性租赁 转租赁 回租赁 杠杆租赁

二、填空

1、租赁是（ ）和（ ）之间的一种借贷关系。

2、租赁是一种非常古老的信用形式，它经历了由（ ）、（ ）和（ ）的三个历史发展阶段

3、租金以耗费在租赁资产上的价值为基础，其构成具体包括（ ）、（ ）和（ ）。

4、租金的计算方法有（ ）、（ ）、（ ）、（ ）和浮动利率的租金计算法。

5、（ ）、（ ）和保险并列为现代金融业的三大支柱。

14

6、融资性租赁指先由（ ）自行从供货商处选好所需设备，并谈妥交易条件，然后找（ ）要求后者按谈妥的条件同供货商购买设备，并签定（ ）。

三、不定项选择

1、出租人向承租人短期租出设备，在租期内由出租人负责设备的安装、保养和维修、纳税、支付保险费和提供专门的技术服务等，这种租赁是（ ）。 A经营性租赁 B直接租赁 C回租租赁 D动产租赁

1、融资性租赁具备以下几个特征（ ）。

A设备的所有权和使用权分离

B租金分期归流

C资金与物资运动紧密结合

D承租人对设备和供货商具有选择的权利

2、租赁合同的订立必须坚持以下原则（ ）。

A当事人地位平等原则 B等价有偿原则 C自愿和公平原则 D合法原则

四、判断并说明理由

1、现代融资租赁和银行的中长期设备贷款目的都是为企业提供购臵设备的资金，因此两者没什么区别。

2、银行租赁具有使用权与所有权分离的特征。

五、问答

1、简述商业银行开展租赁业务的意义。

2、简述融资性租赁得含义及主要特征。

3、试分析影响租金的几个主要因素。

4、你认为我国商业银行应当怎样规范发展信托业务？

第八章 表外业务

一、名词解释

表外业务 备用信用证 商业信用证 票据发行便利 远期利率协议 互换 期货 期权 贷款承诺 贷款出售

二、填空

1、按照巴塞尔委员会提出的要求狭义的表外业务包括（ ）、担保、（ ）和投资银行业务。

2、按可否撤销来划分，备用信用证可分为（ ）和（ ）。

3、票据发行便利主要有循环包销的便利、（ ）、（ ）和无包销的票据发行便利。

4、票据发行便利主要由四部分交易主体构成：借款人、（ ）、（ ）和投资者。

5、商业银行经常进行的互换交易主要是（ ）和（ ）。

6、互换能够做成的前提条件是交易双方（ ）。

7、商业银行经营的金融期货交易主要有（ ）、（ ）和股票指数期货。 8、19xx年4月26日，全世界第一家集中性的期权交易市场----（ ）正式成立。

9、贷款承诺的主要类型有备用承诺、（ ）和（ ），备用承诺又可分为 15

（ ）、（ ）和（ ）。

10、贷款承诺定价的核心是（ ）的确定。

11、贷款出售的类型主要有（ ）、（ ）和（ ）。

三、单项选择

1、在商业信用证结算方式中，开证行担负（ ）责任。出口商无需先找进口商，可以直接找银行付款。

A第一付款人 B第二付款人 C第三付款人 D第四付款人

2、在备用信用证结算方式中，开证行担负（ ）责任。当借款人不履行合约时，由银行付款。

A第一付款人 B第二付款人 C第三付款人 D第四付款人

3、从固定利率到浮动利率的互换是（ ）。

A息票利率互换 B基础利率互换 C交叉货币利率互换 D货币互换

4、银行允诺对顾客未来交易承担某种信贷义务的业务是（ ）

A担保 B承诺 C期货 D远期利率协议

5、（ ）是一种标准化的远期合约。

A期货 B期权 C互换 D担保

6、（ ）是一种未来买卖金融资产的权利。

A期货 B期权 C互换 D担保

7、期权的买方预测到未来利率上升，他会（ ）

A买入看涨期权 B买入看跌期权

C卖出看涨期权 D卖出看跌期权

8、期权的买方预测到未来利率下降，他会（ ）

A买入看涨期权 B买入看跌期权

C卖出看涨期权 D卖出看跌期权

9、期权的卖方预测到未来利率上升，他会（ ）

A买入看涨期权 B买入看跌期权

C卖出看涨期权 D卖出看跌期权

10、期权的卖方预测到未来利率下降，他会（ ）

A买入看涨期权 B买入看跌期权

C卖出看涨期权 D卖出看跌期权

11、在（ ）期权中，买卖双方可以在到期日前任一天行使交割。 A欧式期权 B美式期权

C买入看涨期权 D卖出看跌期权

12、在（ ）期权中，买卖双方只能在到期日这一天行使交割。

A欧式期权 B美式期权

C买入看涨期权 D卖出看跌期权

四、多项选择

1、商行表外业务包括（ ）

A担保 B承诺 C期货 D租赁

2、表外业务迅速发展的原因主要有（ ）。

A规避资本管制，增加盈利来源

16

B适应金融环境变化

C为转移和分散风险

D客户对银行服务需求的多样化

3、商业银行的担保业务主要有（ ）

A备用信用证 B商业信用证 C票据发行便利 D远期利率协议

4、备用信用证的优点体现在（ ）。

A开证行业务成本较低

B给开证行带来较高的盈利

C提高借款人的信用等级

D使受益人获得较高的安全性

5、商业信用证的优点有（ ）

A提高了进口商资信度 B出口商的收款有保障

C开证行获得手续费收入 D进口商获得短期融通资金

6、票据发行便利的种类有（ ）

A循环包销便利 B可转让的循环包销便利

C多元票据发行便利 D无包销的票据发行便利

7、票据发行便利市场构成包括（ ）

A借款人 B发行银行 C包销银行 D投资者

8、票据发行便利的特点有（ ）

A发行的票据为短期 B借款人获得中长期资金融通

C票据发行有包销承诺 D借款人包括银行和企业

9、远期利率协议具有以下几个特点（ ）。

A成本较低 B灵活性大 C保密性 D期限较长

10、互换的种类包括（ ）。

A息票利率互换 B基础利率互换 C交叉货币利率互换 D货币互换

11、商业银行经营的金融期货种类有（ ）

A货币期货 B利率期货 C股票指数期货 D粮食期货

12、贷款承诺的类型有（ ）

A定期贷款承诺 B直接的备用承诺 C直接的循环承诺 D递减的备用承诺

13、贷款承诺的优点有（ ）

A提高借款人资信度 B提高借款人资金使用的灵活性

C提高承诺银行的盈利 D提高借款人风险

14、贷款出售的类型有（ ）

A更改 B转让 C参与 D承诺

15、贷款出售的特点有（ ）

A提高出售贷款银行的盈利性 B提高出售贷款银行的资产流动性 C购买贷款银行实现分散化贷款组合 D提高借款人的融资便利性

16、表外业务具有以下几个特点（ ）。

A灵活性大 B规模庞大 C交易集中 D盈亏巨大 E透明度低

五、判断并说明理由

1、备用信用证是银行担保的一种主要类型，通常为债务人的融资提供担保。 17

2、商业信用证的产生和国际贸易的发展密不可分，它是进口商主动请求进口地银行为自己的付款责任做出担保。

3、商业信用证是一项独立的文件。

4、票据发行便利和辛迪加贷款没有什么区别。

5、如果未来利率上升，远期利率协议的买方实际支付的利率水平为协议利率。

6、互换的前提条件是交易双方的信用等级不同。

7、承诺是一种带有期权性质的贷款。

8、银行的贷款承诺一经做出，不经客户同意不可撤消。

9、借助于表外业务，银行可扩大其信用规模。

六、问答

1、简述表外业务的含义及其特点。

2、表外业务发展的原因。

3、简述备用信用证的作用。

4、商业信用证的优点。

5、简述互换业务含义及交易程序。

6、简述贷款承诺的含义、类型及意义。

7、简述贷款出售的含义、类型及意义。

8、对表外业务加强监管的原因及对策。

第九章 其他业务

一、名词解释

汇票 支票 本票 汇款结算 托收结算 保付代理

二、填空

1、票据是国际通行的支付结算工具，广泛使用的有（ ）、（ ）和（ ）。

2、支付结算的方式有（ ）、（ ）、（ ）和保函结算方式。

3、现代国际银行的支付正在向（ ）、（ ）和（ ）的“三无”方向发展，这同样也是中国银行业支付结算的发展方向。

4、商业银行的信息咨询业务可以归纳为（ ）、（ ）和综合信息类咨询三大类。

三、不定项选择

1、凡参与支付结算活动的当事人都必须遵循以下基本原则（ ）。 A恪守使用、履约付款

B谁的钱进谁的账，由谁支配

C银行不垫款

D不得损害公共利益

2、商业银行接受委托代办一些经双方议定的经济事务的业务称为（ ）。 A支付结算 B代理业务 C租赁 D咨询业务

3、代理业务包括（ ）

A代理收付款 B代理新公司组建 C代理资产保管 C代理发行债券

4、在下列中间业务中，（ ）是开办最为广泛的业务。

Ａ代理业务 Ｂ转账结算业务 Ｃ资调业务 Ｄ代人管业

18

四、判断并说明理由

1、支付结算是在银行存款业务基础上产生的中间业务，也是目前我国商业银行业务量最大的一项中间业务。

2、汇票实质是出票人和收款人为同一人的票据。

五、问答

1、商业银行发展代理业务的原因，你认为中国商业银行应怎样发展代理业务？

2、请你为本市某家银行设计拓展投资银行业务的规划和具体实施步骤。

第十章 国际业务

一、名词解释

国际业务 进出口融资 国际贷款 离岸金融业务 外汇业务 出口信贷 银团贷款 福费廷 应收账款融资 银行承兑 外汇市场 外汇交易

二、问答

1、区别跨国银行在国外的分支机构的异同点和作用。

2、商业银行业务国际化的背景及其发展趋势如何？

3、何为银团贷款？其组织形式如何为何国际贷款多为银团贷款形式？

4、银行经营的福费廷和票据贴现业务有何不同？

5、讨论各外汇交易形式并说明它们之间的差异。

6、哪些因素可能对汇率产生影响？这些因素与汇率的关系如何？

7、离岸金融业务和在岸金融业务间的区别和联系是什么？

第十一章 商业银行资产负债管理策略

一、名词解释

广义的资产负债管理 狭义的资产负债管理 资产管理思想 负债管理思想 资产负债管理思想 资金分配法 一级准备 二级准备 净利息 利率敏感性资金 持续期 持续期缺口 融资缺口 敏感性比率

二、填空

1、广义的资产负债管理按其经历的历程，可划分为（ ）、（ ）和（ ）阶段。

2、商业银行资产管理理论经历了（ ）、（ ）和（ ）三个阶段。

3、资产可转换性理论是由（ ）于19xx年在《政治经济学》杂志上发表的（ ）一文中提出的。

4、商业银行资产管理的方法主要有（ ）和（ ）。

5、RSA和RSL的定价基础是可供选择的货币市场基准利率，主要有（ ）、（ ）、银行优惠贷款利率和可转让的大额定期存单利率等。

三、不定项选择

1、在（ ）理论的鼓励下，商业银行资产组合中的票据贴现和短期国债比重迅速增加。

A商业性贷款理论 B资产可转换理论 C预期收入理论 D负债管理理论

2、商业银行重视负债管理理论的目的是（ ）。

A增强流动性 B增加盈利 C弥补资本金的不足 D加强与客户的关系 19

3、下列有关负债管理理论说法正确的有（ ）

A负债管理理论使西方商业银行更富有进取精神

B负债管理理论可促使商业银行扩大信贷规模

C负债管理理论可增加银行经营风险

D负债管理理论可降低银行经营成本

4、关于保持商业银行资产流动性的理论是（ ）

A商业性货款理论 B资产转移理论C预期收入理论 D负债管理理论

5、下列 有关利率敏感性缺口管理模式说法正确的有（ ）

A当银行预测市场利率将上升时，采取保持缺口为负值，缺口率小于1 B当银行预测市场利率将上升时，采取保持缺口为正值，缺口率大于1 C当银行预测市场利率将下降时，采取保持缺口为负值，缺口率小于1 D当银行预测市场利率将下降时，采取保持缺口为正值，缺口率大于1

四、判断并说明理由

1、按照商业贷款理论的要求，商业贷款一般采取票据贴现的方式。

2、在利率敏感性缺口管理模式中，当银行预测市场利率上升时，往往采取正缺口战略。

五、问答

1、商业银行管理理论中，资产管理思想与负债管理思想，各自强调的管理重心和所处环境差异是什么。

2、二级准备在银行资产组合中的意义和作用是什么？

3、当预测利率处于不同的周期阶段时，银行应如何配臵利率敏感资金？为什么？

4、持续期的经济含义和特征是什么？

5、当利率处于不同周期阶段时，资产负债持续期正缺口和负缺口对银行净值有什么影响？

六、计算并分析：

一家银行资本净额是100万元人民币，总资产为1500万元人民币，表内外风险加权资产期末余额为1208万元人民币；各项贷款期末余额为950万，各项存款余额为1200万元，该银行有一重点客户——某棉纺厂，该厂在该银行贷款余额为11万元人民币，试计算该行的资本充足率、单个贷款比例和存贷款比例并做简要分析。

第十二章 商业银行绩效评估

一、名词解释

资产负债表 损益表 现金流量表 绩效评价 营业利润率 杜邦分析法

二、填空

1、银行资产负债表包括（ ）、（ ）、和（ ）三部分。

2、编制资产负债表所依据的平衡公式是（ ）。

3、损益表又称利润表，包括（ ）、（ ）和（ ）。

4、编制损益表所依据的平衡公式是（ ）。

5、现金流量表由（ ）和（ ）两部分构成，按等式（ ）进行编制。 20

6、商业银行的现金来源主要有三条途径（ ）、（ ）和（ ）。

7、商业银行的现金运用也分为三部分（ ）、（ ）和（ ）。

8、从企业价值的贴现模型中可看出，考查银行经营目标实现程度可从两个方面入手：（ ）和（ ），这是设计绩效评估指标的基本出发点。

9、商业银行绩效评估体系是一组财务比率指标，按实现银行经营总目标过程中所受的制约因素分为四类，（ ）、（ ）、（ ）和（ ）。

10、银行绩效评价方法主要指（ ）和（ ）。

11、相关的商业银行财务报告包括三种：（ ）、（ ）和股东大会报告。

三、不定项选择

1、商业银行的财务报表中是流量报表的是（ ）。

A资产负债表 B现金流量表 C损益表 D利润分配表

2、衡量商业银行运用资金赚取收益同时控制成本费用支出能力的指标是（ ）。

A盈利性指标 B流动性指标 C风险指标 D清偿力及安全指标

3、下列指标中用于分析商业银行流动性的指标是（ ）。

A资产收益率 B现金资产比率 C贷款损失保障倍数 D资产

4、按照我国《金融企业会计制度》规定，金融机构必须提供的财务报表有（ ）。

A资产负债表 B损益表 C现金流量表 D利润分配表

四、判断并说明理由

1、损益表是反映商业银行在一定时期内经营成果的动态报表。

2、银行现金资产越多，其流动性越强，因此银行应保留较多的现金资产。

五、问答

1、商业银行财务报表有哪几类，分别反映什么内容？

2、商业银行绩效评价指标体系由哪几类构成，各自侧重分析哪些方面？

3、简述杜邦分析法评价要素的分解和组合。

第十三章 商业银行经营风险与内部控制

一、名词解释

商业银行经营风险 流动性需求 流动性风险 利率风险 信贷风险 投资风险 汇率风险 资本风险 风险识别 风险预测 定量分析 定性分析 自我约束和控制机制 风险控制法 风险财务法 内部稽核

二、填空

1、商业银行风险涵义涉及四个基本要素，即商业银行风险承受者、（ ）、（ ）和风险量度。

2、从系统论而言，商业银行风险源于（ ）和（ ）。

3、商业银行风险按其性质分为（ ）和（ ）。

4、商业银行按业务面临的风险可分为（ ）、（ ）、（ ）、投资风险、汇率风险和资本风险。

5、评判商业银行流动性风险及其程度的指标主要有（ ）、（ ）、大面额 21

负债率和存贷变动率等。

6、商业银行的投资风险来自四方面，即（ ）、（ ）和道德、法律风险。

7、风险预测为风险管理的一个环节，也是风险控制的前提条件，它主要由（ ）和（ ）两个步骤组成。

8、银行风险预测有（ ）和（ ）两类手段。

9、定量分析法是指利用历史数据资料，通过数学推算来估算商业银行未来的风险，比较常见的定量分析法有（ ）、回归分析预测法、（ ）、（ ）和累积频率分析法。

10、定性分析常用的方法有专家意见法、（ ）、（ ）和（ ）。

11、商业银行内部控制是对商业银行内部风险的控制，它通过建立（ ）发挥作用。

12、我国商业银行内部控制的原则体现在四个方面：一是（ ）；二是（ ）；三是（ ）；四是（ ）。

13、商业银行内部控制按技术类型可分为（ ）、同步内部控制和（ ）。

14、商业银行内部控制按功能类型可分为业务控制、（ ）、（ ）、（ ）、物品控制、人事控制、组织控制等。

15、商业银行内部控制方法主要有（ ）和（ ）。

16、银行风险控制法主要包括（ ）和（ ）两方面的内容。

17、银行风险财务法主要包括（ ）和（ ）两方面的内容。

三、单项选择

1、商业银行的经营风险按性质可分为（ ）

A静态风险和动态风险 B系统风险和非系统风险

C内部风险和外部风险 D经营风险和管理风险

2、商业银行狭义风险管理是研究（）

A外部风险 B内部风险 C控制风险 D规避风险

3、接受信贷者不能按约偿付贷款带来损失的可能性是（ ）。

A流动性风险 B信贷风险 C利率风险 D资本风险

4、由于市场利率波动造成银行持有的资产损失的金融风险是（ ）。 A流动性风险 B信贷风险 C利率风险 D资本风险

5、由于银行没有足够的现金满足客户提现和银行贷款的需求而造成银行损失的金融风险是（ ）。

A流动性风险 B信贷风险 C利率风险 D资本风险

6、商业银行风险管理程序首先是（ ）

A预测风险 B识别风险 C控制风险 D防范风险

7、商业银行风险自留是（ ）来承担损失发生后财务后果的处理方式。 A从外部筹集资金 B自行设立资金 C发行债券 D发行股票

8、商业银行的有效分散策略是（ ）来分散风险。

A依靠资产数量增加 B运用资产组合 C向保险公司投保 D出售贷款

9、商业银行风险转移是一种（ ）。

A事后控制 B事中控制 C事前控制 D业务控制

10、商业银行风险补偿机制是一种事后控制风险的方法，以下（ ）属于风险补 22

偿。

A呆账准备金 B利润留存 C抵押贷款 D 金融产品定价

11、以下（ ），属于技术控制类型。

A业务控制 B同步控制 C财务控制 D风险控制

12、商业银行稽核属于（ ）。

A外部控制 B内部控制 C中间控制 D同步控制

13、衡量一家银行总的风险程度的风险加权资产比例指标一般认为不超过（ ）

A 75% B 60% C 80% D 50%

四、多项选择

1、商业银行面临的宏观风险环境是（ ）。

A同业竞争 B货币政策 C经济政策 D国际经济环境

2、商业银行面临的风险主要有（ ）。

A利率风险 B经营风险 C竞争风险 D投资风险

3、商业银行风险管理程序是( )。

A风险识别 B风险预测 C风险评价 D风险处理

4、商业银行风险控制包括（ ）。

A风险分散 B风险抑制 C风险转移 D风险补偿

5、商业银行风险分散策略包括（ ）。

A有效分散策略 B币种分散策略 C随机分散策略 D结构分散策略

6、商业银行风险转移的具体方法有（ ）。

A担保 B直接出售贷款 C保函 D期货交易

7、商业银行风险补偿的主要方法有（ ）。

A抵押贷款 B金融产品定价 C提取准备金 D利润留存

8、商业银行提取准备金包括（ ），用于贷款的呆、坏账。

A呆账准备金 B法定准备金 C超额准备金 D法定公积金

9、商业银行内部控制类型按功能划分为（ ）。

A同步控制 B事后控制 C业务控制 D财务控制

10、商业银行稽核内容包括（ ）。

A会计核算稽核 B现金出纳稽核 C财务收支稽核 D资产负债稽核

11、以下属于定性分析常用的方法是（ ）。

A弹性分析法 B德尔菲法 C交叉影响法 D主观概率法

五、判断并说明理由

1、商业银行从事中间业务时不会面临信用风险。

2、信用风险的产生既有借款方自身经营失败的主观原因，也有经济周期的客观原因。

3、由于目前我国的利率没有市场化，所以国际市场利率变化还不足以使我国商业银行产生利率风险。

六、问答

1、银行为何要保持一定的流动性？银行的流动性和盈利性之间是什么关系？

2、简述商业银行面临的风险类别。

23

3、何为利率风险？试从利率风险函数出发讨论影响市场利率的因素。

4、如何识别商业银行经营中的风险？

5、商业银行内部控制有风险控制法和财务法两种做法，它们的适用对象分别是什么？

6、商业银行内部稽核的内容有哪些？

7、商业银行内部控制的含义及原则。

8、商业银行内部控制的目标。

七、案例分析

19xx年9月26日，日本大和银行纽约分行一位高级交易员通过做假账的方式，在过去11?年间隐瞒进行未经授权交易所造成的亏损达11亿美元之多。其主要原因是（ ）

Ａ缺乏必要的法律 Ｂ缺乏内部控制

Ｃ管理素质低下 Ｄ市场变化难以预测

第十四章 商业银行经营发展趋势

一、名词解释

ATM 银行POS 银行再造 业务外包

二、问答

1、商业银行为何要确立全行风险管理思想？怎样实行全行风险管理？

2、商业银行在加强营销管理时，确立新的“客户群”观念有什么意义？

3、何为“全方为质量管理”？它要注意哪些环节？

4、“银行再造”的内涵是什么？它对我国银行改革有何启示？

5、简述业务外包的意义。

商业银行客户经理制部分试题库

第十五章 概论

一、名词解释

1、客户经理

2、客户经理制

3、商业银行市场营销

4、市场细分

二、填空

1、直接接触客户并营销银行产品与服务的专职人员被称为银行的（ ）。

2、发展到今天，西方商业银行的营销观念经历了以下几个阶段：广告与促销阶段、友好服务阶段、产品创新阶段（ ）、（ ）和（ ）。

3、具体来说，客户经理的任务主要有以下几个方面：发展客户、营销产品和服务、（ ）、（ ）、（ ）。

24

4、客户经理的作业支持条件包括：（ ）、（ ）、产品、风险和营业部门的支持、强大的客户信息支持系统、交通通讯工具和财务支持等。

5、商业银行客户经理制的内容包括：客户部门和客户经理岗位的设臵、客户经理工作制度、（ ）、（ ）。

6、银行营销的目标是（ ）。

7、商业银行营销管理包括（ ）、（ ）、（ ）和银行营销组织与控制四个部分。

8、银行营销战略的类型包括：（ ）、（ ）、（ ）、市场进攻型战略、市场追随者战略、市场缝隙战略、市场渗透者战略等。

9、银行营销组合的7P策略是指：（ ）、（ ）、（ ）、（ ）、有形展示策略、过程管理策略和人员管理策略。

三、单项选择

1、银行营销的中心是（ ）。

A、客户 B、金融产品 C、占领市场 D、金融服务

2、银行营销的目标是（ ）。

A、客户价值最大 B、银行与客户双赢 C、银行利润最大化 D、市场份额最大化

四、多项选择

1、制约银行营销的微观经济因素包括（ ）。

A、人口 B、经济 C、竞争对手 D、客户 E、政治

2、营销组合的产品策略包括（ ）。

A、产品生命周期策略 B、产品开发与创新策略 C、产品系统销售策略

D、定价策略 E、促销策略

3、服务营销的7P策略除了产品、价格、分销和促销组合外，还包括（ ）。

A、有形展示策略 B、过程管理策略 C、人员策略

D、定价策略 E、促销策略

五、简答

1、客户经理的工作任务有哪些？

2、简述客户经理的工作程序。

3、如何理解银行市场营销的内涵？

4、商业银行如何实施客户经理制？

六、论述

1、客户经理应树立怎样的工作理念？

第十六章 客户识别与分类

一、名词解释

1、客户

2、个人客户

3、差异化营销

4、服务营销

25

5、综合营销

6、公司客户

7、直接营销

8、联合营销

9、协助营销

10、机构客户

二、填空

1、商业银行客户的定义包含了两层意思：首先，客户是指（ ），满足需求是客户的出发点，这是客户产生购买的动因；其次，客户有确定的（ ），即购买时结果，银行必须有满足客户需求的产品，并引导和促成其适用产品。

2、商业银行的客户具有以下特点：广泛性、差异性、（ ）、（ ）、（ ）。

3、商业银行客户按主体可划分为（ ）、（ ）、（ ）、金融机构和事业单位与社会团体。

4、商业银行客户按客户价值分类可分为（ ）、（ ）、（ ）和亏损客户。

5、商业银行客户的需求具有如下特征：（ ）、（ ）、（ ）、可替代性和伸缩性。

6、个人客户与其他类型客户相比较具有以下特点：（ ）、（ ）、（ ）。

7、个人客户按心理动机分类可划分为（ ）、（ ）、（ ）和求密型。

8、个人客户按对银行的利润贡献分类可划分为（ ）、（ ）、（ ）和负效客户。

9、个人客户的金融需求按银行业务划分包括：（ ）、（ ）、（ ）。

10、个人客户的金融需求按需求层次划分包括：（ ）、（ ）、（ ）。

11、个人客户的金融需求按经济属性划分包括：（ ）、（ ）、（ ）和经营性需求。

12、个人客户的金融需求按需求目的划分包括：（ ）、（ ）、（ ）。

13、影响个人客户购买行为的因素包括：（ ）、（ ）、（ ）和心理因素。

14、公司客户具有以下特点：（ ）、（ ）、（ ）和必须依法设立。

15、公司客户的金融需求具有以下特点：理性、组合性、（ ）、（ ）。

16、机构客户与公司客户相比主要有以下几个特点：（ ）、（ ）、（ ）。

26

三、单项选择

1、商业银行最大的资金供给者是（ ）。

A、个人 B、企业 C、政府机构 D、金融机构

2、商业银行最大的资金需求者是（ ）。

A、个人 B、企业 C、政府机构 D、金融机构

3、为银行带来的收益远远大于银行客户平均收益的客户是（ ）。

A、保本客户 B、微利客户 C、高价值客户 D、亏损客户

4、在对客户进行细分的基础上，对不同层次的客户采取不同的营销策略，是（ ）。

A、差异化营销 B、服务营销 C、全面营销 D、综合营销

5、将所有影响到个人客户接受银行产品的可控因素全部纳入到营销范畴的营销策略与方法是（ ）。

A、差异化营销 B、服务营销 C、全面营销 D、综合营销

6、对商业银行以全面而有效的满足客户为前提、以对所掌握的有限资源加以充分整合与合理配臵为条件。以各部门相互配合、系统联动、全员参与为手段的营销策略与方法的总称是（ ）。

A、差异化营销 B、服务营销 C、全面营销 D、综合营销

7、企业的经营活动需要银行提供各种各样的金融服务说明公司客户的金融需求具有（ ）。

A、理性 B、组合性 C、个性化 D、选择性

四、多项选择

1、商业银行的客户具有以下特点：（ ）。

A、广泛性 B、差异性 C、易变性 D、持续性 E、群体性

2、商业银行客户按客户价值分类可分为（ ）。

A、保本客户 B、微利客户 C、高价值客户 D、亏损客户 E、普通客户

3、商业银行客户的需求具有如下特征：（ ）。

A、理性需求 B、派生性 C、可诱导性 D、可替代性 E、伸缩性

4、个人客户与其他类型客户相比较具有以下特点：（ ）。

A、个体化 B、有生命有感情 C、依存性 D、群体性 E、高价值

5、个人客户按心理动机分类可划分为（ ）。

A、求利型 B、求稳型 C、求便型 D、求密型 E、求快型

8、个人客户按对银行的利润贡献分类可划分为（ ）。

A、贵宾客户 B、目标客户 C、大众客户 D、稳定客户 E、负效客户

9、个人客户的金融需求按经济属性划分包括（ ）。

A、消费性 B、储蓄性 C、投资性 D、经营性 E、基本需求

10、个人客户的金融需求按需求目的划分包括（ ）。

A、消费性 B、储蓄性 C、安全性 D、流动性 E、盈利性

11、对个人客户进行信息调研的方法和技术包括（ ）。

A、客户自愿投诉 B、电话采访 C、问卷调查

D、业务柜台情况反映 E服务热线

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12、公司客户的营销方法有：（ ）。

A、直接营销 B、联合营销 C、协助营销 D、综合营销 E、差异化营销

13、机构客户与公司客户相比主要有以下几个特点：（ ）。

A、系统性 B、资金来源多样性 C、金融产品和服务需求差异性

D、依存性和群体性 E、经营性

五、简答

1、客户对银行的意义。

2、客户对金融需求的特征有哪些？客户经理如何根据客户需求特征展开营销？

3、影响客户购买的因素有哪些？客户经理如何根据这些影响因素进行营销？

4、个人客户的金融需求有何特点？如何开展个人客户营销？

5、公司客户的金融需求有何特点？如何进行公司客户营销？

6、简述机构客户的金融需求特征和营销方法。

第十七章 目标客户选择

一、名词解释

1、目标客户

2、客户价值

二、填空

1、目标客户选择的首要条件是（ ）。

2、目标客户选择的标准有（ ）、（ ）和客户价值。

3、财务分析包括损益分析、（ ）和（ ）。

4、非财务因素分析包括行业分析、（ ）、（ ）和（ ）。

三、单项选择

1、目标客户选择的首要条件是（ ）。

A、合法合规性 B、客户价值 C、银行战略 D、目标市场

四、多项选择

1、行业分析的结果不仅是总行目标市场确定的重要依据，而且是客户经理选择单一目标客户的主要内容，其主要内容包括（ ）。

A、国家宏观政策对行业的影响 B、行业规划 C、行业周期 D、行业产品的替代性

E、行业经济、技术环境以及与其他行业的依赖性

2、客户经理对法人资格进行分析时应重点分析哪些内容（ ）。

A、营业执照是否在有效期 B、是否办理年检 C、是否已吊销、注销或声明作废

D、是否发生客户名称、法人代表人、经营范围变更

E、是否属于《贷款通则》规定的贷款对象

五、简答

1、目标客户选择的依据有哪些？

2、商业银行目标市场选择的重点是什么？

3、目标客户选择的方法有哪些？

4、客户损益表检查的内容有哪些？

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5、客户资产负债表分析的重点是什么？

6、个人客户财务分析应重点关注什么？

7、如何运用现金流量分析客户的偿债能力？

8、客户经营管理分析应关注哪些内容？

9、客户内部控制分析应包括哪些内容？

第十八章 客户开发与产品营销

一、名词解释

1、

二、填空

1、客户经理开发客户一般要经过访问准备、（ ）、（ ）、（ ），最后销售金融产品和服务。

2、介绍金融产品的方法有（ ）和（ ）。

3、一般来讲，银企合作方案应包括一下几方面的内容：合作目的、（ ）、（ ）、（ ）及本银行的特殊优势、双方合作步骤。

4、客户经理的合作方案或提议要做到双方都能接受，必须把握三个问题：满足对方的主要或特殊需求，（ ），（ ）。

5、一般来说，银行产品的构成包括（ ）、（ ）和（ ）。

6、（ ）是指某一个特定的个别的银行产品，是对某种银行产品特定的描述。

7、银行产品策略包括（ ）和（ ）。

三、单项选择

1、银行产品的实质是一种金融服务，这样银行产品的提供与服务的过程具有同时性，是指银行产品的（ ）。

A、无形性 B、不可分割性 C、服务的叠加性 D、易模仿性

2、能够提供给客户基本利益或效用的是（ ）。

A、核心产品 B、形式产品 C、附加产品 D、银行产品

3、具有高度相关性的一组银行产品称为（ ）。

A、产品品目 B、产品线 C、银行产品组合 D、银行产品组合宽度

四、多项选择

1、客户经理向客户介绍金融产品的目的是（ ）。

A、唤醒客户对现状问题的重视 B、让客户了解能获得哪些改善

C、让客户产生想要的欲望 D、让客户认同本行的产品与服务

E、解决客户问题满足其需求

五、简答

1、访问客户前，客户经理应做哪些准备工作？

2、如何寻找和把握目标客户进入时机？

3、如何制定访问客户计划？

4、制定银企合作方案主要应考虑哪些方面？

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5、与客户商谈应注意哪些方面？

6、银行产品销售的方法有哪些？

7、银行产品定价策略主要有哪些？

第十九章 客户维护与管理

一、名词解释

1、CMS

2、CRM

二、填空

1、客户维护工作应遵循的原则是注重过程管理、（ ）、（ ）和（ ）。

2、客户维护的内容包括（ ）、（ ）和（ ）。

3、客户管理的目标是（ ）。

4、客户管理的内容包括对客户进行分类管理、（ ）、（ ）和（ ）。

5、风险处理方法包括（ ）和（ ）。

三、单项选择题

1、银行从参与市场竞争、赢得客户的角度出发，要求客户经理以自觉的行动、情感的力量、精神的感召、智力的支持、信息的传递和科技手段为客户提供超出其需求的心理预期，给银行带来高收益高高效率的维护方式是（ ）。

A、超值维护 B、上门维护 C、分层维护 D、知识维护

四、多项选择题

1、客户经理可以利用的客户维护工具有（ ）。

A、信贷电子化管理系统 B、专家咨询系统 C、客户档案管理 D、技术保障系统

E、分析报告制度

2、客户经理管理客户的目标主要体现在以下几个方面（ ）。

A、盈利最大化 B、风险最小化 C、优化客户结构 D、增加产品服务的销售 E、提升银行形象

五、简答

1、客户维护的意义是什么？

2、客户维护的主要内容有哪些？

3、客户经理如何维护客户？

4、如何从财务因素分析判断客户风险？

5、举出客户风险的经营管理方面的预警信号。

第二十章 客户经理的管理

一、简答

1、客户经理的工作职责有哪些？

2、客户经理的工作制度包括哪些内容？

3、客户经理的考核内容有哪些？

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二、论述

1、客户经理应具备哪些素质？

第二十一章 商业银行营销团队建设

一、简答

1、什么是团队，团队有何特征？

2、什么是团队精神？团队精神的作用有哪些？

二、论述

1、如何建设一支优秀的营销团队？

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