地产金融合体：绿地联手蚂蚁金服碧桂园引平安

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? 来源：北京商报

从近日招商集团旗下招商银行与招商地产双双停牌引发内部金融地产板块重组传闻甚嚣尘上，到绿地宣布首度“触网”，联手蚂蚁金服和平安陆金所发布国内首款互联网房地产金融产品，再到不久前平安正式入股碧桂园，搭车中国经济新一轮转型升级中最大“风口”? ——“互联网+”的风潮正势不可挡地涌来。

互联网+地产+金融联姻

4月13日，新晋地产“一哥”绿地宣布联手蚂蚁金服和平安陆金所，发布国内首款互联网房地产金融产品。当日，绿地“地产宝”正式启动，该产品定位为致力于服务个人投资? ? 者理财投资与中小房企资金解决方案的互联网房地产金融平台。

据相关人士介绍，该产品在蚂蚁金服的招财宝网络平台和绿地金融全资子公司贵州省绿地金融资产交易所挂牌发行，首期上线产品以绿地集团位于江西南昌的棚户区改造项目为基础资产，发行总规模为2亿元，约定年化收益率6.4%，产品期限为一年，认购资金2万元起。

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绿地集团总裁张玉良表示，这是绿地在金融业务方面的首度“触网”，是对搭建连接个? 人投资者与中小房企资源配置平台的探索，是对房企自主试水资产证券化的创新。

消息人士透露，绿地在该领域的野心很大，其已将绿地金融投资控股集团有限公司旗下交易所、财富管理公司、第三方支付、征信等平台整合，成立互联网金融事业部。地产宝产品第一步目标是交易量达到100亿元，成熟期规模突破500亿元。预计，至20xx年，绿地? 希望在金融投资产业的业务规模力争达到800亿元，利润达100亿元。

按照思路，未来地产宝将不仅仅局限于绿地的自有项目，而是要建设成为互联网房地产金融平台，通过产品设计、包装，将社会闲散资金、机构资金与地产项目有效对接，致力于? 为中小房企提供资金解决方案，同时为社会投资者提供投资产品。

地产金融成核心战略

实际上，联姻金融业、搭车“互联网+”，正在成为龙头企业的必选动作。 ?

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不久前，招商银行率先复牌涨停，但这并未让此前因其与招商地产双双停牌而引发两家战略重组的传闻有些许削减。人们似乎笃信二者重组后，一个拥有竞争榜首实力的新龙头企? 业将诞生。

而近来因与毛大庆频传绯闻而名扬地产圈的鸿坤地产所打造的互联网金融产品“乾坤? 袋”也即将上线。

据接近鸿坤的高层人士透露，他们打造的“乾坤袋”是中国首个聚焦社区深度金融服务的平台，倡导投资身边的实业。据介绍，其将与毛大庆联手打造优客工场。届时，“乾坤袋”可以直接对接优客空间的投融资需求，帮助企业解决资金问题。“乾坤袋”可以说是社区+供应链+产业的组合。据透露，“乾坤袋”与毛大庆合作的优客工场首单已签约房山高教园区。

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事实上，开发商关注地产金融并非刚刚开始。

两年前远洋地产已经将金融作为企业发展的三驾马车之一。在该公司最新战略的四元业? ? 务结构中，地产金融仍然保持了核心业务的战略地位。

远洋地产李明表示，远洋地产五年后的销售额将接近千亿元，如果依靠单纯增加开发项目数量，需要做一两百个项目，这样是不现实的。需要通过房地产金融的手段实现，用房地? 产金融的手段改善运营质量，提高运营效率。未来金融板块将占到集团投资的20%。

一位相关人士透露，远洋地产较早认识到房地产与金融相互关联的特性，并视其为重大产业性机遇。不仅将房地产金融视为一个融资工具，并且通过对金融产品的灵活设计，实现不仅支持住宅地产、商业地产的开发，也将为商业地产物业退出形成有效渠道。通过多业态布局，地产与金融之间将形成互相借势、互利共生的密切关系。房地产金融自身衍生形成的? 管控能力，更将成为一个独立的造富机器。

对此，易居中国执行总裁丁祖昱表示，新常态下房企不再一味追求规模增长，而是采取多元化并举的方式，在资金成本倒逼的情况下，房企更青睐金融创新。金融与房地产的结合是房地产发展到一定阶段的必然产物，在发达国家的房地产领域中，房地产早就被纳入了金? 融产业。

房企竞争白热化

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业内人士表示，对于开发商而言，“互联网+”和资产证券化这两大利器，可以帮助传? 统重资产行业卸下重负轻装上阵。

根据国务院相关部门统计，截至20xx年底，全国逾70万亿元信贷余额中，商业性房地产贷款余额为15万亿元，其中房地产开发贷款余额3.5万亿元，按照上市银行60%抵押、质押类贷款的比重估算，全面启动资产证券化业务将对接一个市场总量为10万亿元的大蛋糕。

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对此，许多企业的思路已从“地产的金融”升级为“金融的地产”的核心战略，开发商? 更多开始资产证券化的尝试。

越来越多的开发商选择与金融大亨们联姻。从招商地产停牌到平安入股碧桂园，从生命人寿、安邦集团、中国人寿等保险公司入股金地、佳兆业、金融街、远洋等标杆企业，算上去年万科入股徽商银行，地产与金融的跨界融合，几乎任何一家龙头房企与金融企业合作时? 都未缺席。

业内人士表示，无论是绿地希望整合市场上的闲散资金用于地产开发，还是招商将集团内部地产和金融板块的资源整合，地产与金融的结合已经成为业内共识。未来，龙头之争将? 从土地储备、资金流以及资本运营能力之争，升级为地产金融战略之争。

第二篇：蚂蚁金服发展方向

阿里系承担金融业务的小微金融服务集团昨日宣布筹建完成，定名“蚂蚁金融服务集团”（简称“蚂蚁金服”），至此“蚂蚁金服”完成从业务到品牌的独立，将开始一个新的发展阶段。

关于支付宝、小微金服、蚂蚁金服的关系，简单来说是这样：20xx年3月，支付宝的母公司——浙江阿里巴巴电子商务有限公司，宣布将以其为主体筹建小微金融服务集团，并且进行股权调整，小微金服40%股权归小微金服和阿里巴巴集团员工持有，60%归外部战略投资者持有。马云个人持股比例不会高于他在阿里巴巴集团的持股比例7.3%。

20xx年6月11日，浙江阿里巴巴电商更名浙江蚂蚁小微金融服务集团有限公司，同时，马云和谢世煌将股份全部赠予杭州君瀚股权投资合伙企业，因此最新股权结构为杭州君澳持股41.14%，杭州君瀚持股57.86%。

蚂蚁金服注册资本为12.29亿元。彭蕾担任公司董事长兼CEO，同时也是公司法人。

从业务角度，蚂蚁金服包括支付宝、支付宝钱包、余额宝、招财宝、蚂蚁小贷及筹备中的网商银行等品牌。

现在我们不妨来梳理一下，蚂蚁金服下一阶段的发展，最值得关注的方向有哪些。

1.向三四线城市及农村下沉

小微金融Ｏ2Ｏ事业部总经理王丽娟公布了一组数据：支付宝的过去新半年新增用户一二线城市只有48%，三线城市有增速超过了52%。也就是说，当城市用户完成PC向移动客户端的转移之后，二三线市场和农村将是巨大的潜力市场。

农村市场同时也是阿里巴巴集团下阶段的重点之一，上周阿里巴巴宣布投资100亿发展农村电商。

支付宝的计划不仅仅是将它的支付工具向三四线城市推广，在此基础上医疗、出行、金融、生活消费等方面也将深入服务。王丽娟预计未来两到三年能够获得1亿农民用户。

2.发展国际业务

无论对于阿里巴巴集团，还是对于蚂蚁金服来说，国际化都是目前面临的重要课题。

蚂蚁金服国际业务副总裁彭翼捷公布的支付宝国际业务情况是：海外活跃用户数量已经1785万，这些用户分布在100多个国家，尤其在俄罗斯、美国、巴西、西班牙、香港、台湾、新加坡等国家和地区发展迅速；合作了全球两千多个商户，提供的业务包括旅游预订、交通、购物、退税、一体化体验等。 此前作为成熟业务被大规模推出的是海外退税，消费者在欧洲等地购物消费后，可以用支付宝办理退税，退税金将最快10个工作日到账支付宝。

据了解，11月份支付宝要推出海外直购。支付宝与美国百货公司、品牌上合作，用户在海外的网站购物不再需要进行转运，支付宝会一站式解决从交税到物流所有的问题。

但是目前支付宝的海外业务客户群体主要是出游的中国人，或者海外华人，支付宝何时能够真正大规模获得海外本土用户，还是一个问题。

3.网络银行

蚂蚁金服发起筹建的浙江网商银行上月底获得银监会的批准。网商银行的特点，一是坚持小存小贷的业务模式，即20万

以下的存款产品和500万以下的贷款产品；二是全网络化营运，为电子商务平台的小微企业和个人消费者提供服务。 对于网商银行的筹建，蚂蚁金服CEO彭蕾表示，中国并不缺少一家银行，蚂蚁金服做这样一件事看中的是互联网方式的运用。“我们自己认为是一个补充，是服务最最微小的群体，也包括未来的农村金融的群体。不但对于蚂蚁金服的意义，而是对于整个中国金融行业的意义在这里。”

网商银行的业务可能会与蚂蚁金服已有的业务产生冲突，比如蚂蚁小贷，据了解，民营银行筹备完成，未来一段时间会保持两者的并行。彭蕾称，“蚂蚁金服对平台上的所有的主体一视同仁，并不会因为他是我们自己家的，我们就选择这个业务，本身我们也要看他的经营能力和服务能力。”

由于其纯网络经营，网商银行如何解决“面签”问题，这个问题还没有答案。小微金服副总裁俞胜法称：“正在跟监管部门加紧沟通，我们也相信监管部门在创新，尤其互联网金融创新方面会给予更多的支持。”

4. O2O

O2O是各大互联网公司争相涉足的大热门，前有微信公众号，后有百度直达号、360来店通。支付宝的服务窗会在这块市场上与其他公司展开直接竞争。

小微金融无线事业部总理经刘乐君表示支付宝钱包的定位之一是覆盖更多的消费场景，基于WIFI、码、卡券、服务窗、移动支付，商家会员等工具，以及过去支付宝十年所积累的在金融领域的能力，帮助商家进行拉新、沉淀会员、营销速达、直至交易转化。刘乐君强调支付宝钱包实现了由用户发现到价值变现的最短的路径。

支付宝钱包已经推出了“未来商圈”、“未来医院”、“未来生活广场”、“未来公交”等计划，以后可能会有更多的应用场景出现。另一方面，这些线上线下结合的服务正在从城市向农村、从国内向国外延展。

蚂蚁金服的O2O业务与阿里巴巴集团的O2O业务的区别是什么？蚂蚁金服国内事业群总裁樊治铭说，天猫和淘宝所做的O2O解决的是线上品牌店和线下品牌店之间的链接，如何打通数据，如何推送优惠。蚂蚁金服所要做的是出行、医院、便利

店等更多的场景和服务。“我们两个集团做着不同的两个O2O市场，所以这个时候我们一直会走下去。”

5. 信用体系

蚂蚁金服提供的信用体系服务——芝麻信用不久前浮出水面。信用数据怎么用，已经有一些可以看到的例子。

如P2P网站“利融网”，与芝麻信用合作，可以对用户的身份真实性、行为可信性进行更加评估，以提升借款用户的审核效率和借款成功率。租车服务“车纷享”使用芝麻信用数据，可以视情况为用户提供免押金租车。

蚂蚁金服CFO井贤栋介绍称：“我们沉淀出很多基于平台交易的真实的数据，可以能够极大地补充和完善现有的征信的数据，帮助很多金融行业、非金融行业提供更多地服务。让有诚信人得到更好的服务，让不讲诚信的人付出更高的成本，或者付出更好的门槛去得到服务，这样可以极大地促进整个社会信用体系的发展，我们会主动积极地去关注参与这件事情。” 最后，蚂蚁金服面临多重挑战，但是最大的挑战，用彭蕾的话说，“我们整个能力怎么能够跟得上今天的平台化战

略？”她所担心的是，互联网的开放、分享、自由、流动、透明和金融行业的严谨、专业、安全，怎么样能够完美地、有机地整合在一起。这是对蚂蚁金服团队的挑战。