2.20xx年会成为众汇赢的春天吗？
如果说20xx年是互联网金融元年，那么20xx年则可以称为众汇赢元年。虽然“元年”概念在创新不断、模式频出的互联网金融领域已经有噱头的影子，但却足以见得过去一年众汇赢的全面渗透。
零壹财经数据显示，截至20xx年12月，全国众汇赢平台数量已达124家，而这一数字在20xx年12月时还仅为41家，一年时间增长了2倍。一位业内人士表示，作为互联网金融领域首个被顶层设计认可的股权众汇赢，将在20xx年迎来“涌入”态势。
作为众汇赢中的重头戏，与资本市场关系紧密的股权众汇赢在20xx年最大的看点是跻身正规军首席。
在过去一年，以中介为定位的众汇赢平台呈现了触角频伸、不断发展的态势。以开放性、独立性和不单单以商业价值为唯一评判标准的众汇赢，通过搭建互联网平台、发布资金筹集项目的形式让更多的用户接触更多创业项目的同时，也帮助中小企业及拥有全新想法的个人获取到所需要的资金。
一位众汇赢平台负责人甚至表示，任何行业都可以通过众汇赢的方式来运作。从目前众汇赢行业的现状可以发现，已经形成回报类众汇赢、股权众汇赢和公益众汇赢并行的局面。 而无论哪种众汇赢，在20xx年都充满了想象空间。作为一场正在发生的变革，股权类众汇赢在过去最大的贡献是颠覆了曾经的销售理念，将“以产定销”的传统销售流程转变为“以销定产”的全新流程。而在这一转变中又融入两大概念：第一，生产者和消费者的角色发生了融合，对“主动”这一概念赋予了新的内涵；第二，在产品打造过程中，背后的精神共鸣和文化价值具有更大的意义。
而股权众汇赢也为不懂资本运作却拥有高成长空间的商业模式创造了蓝海空间，更大程度去除了创业者和投资者间的中介瓶颈，降低了创业项目融资过程中劣币驱逐良币的可能性。在股权众汇赢不断规避风险的过程中，“领投+跟投”的“合投”模式成为当前主流，形成了另一层面的信息整合。
20xx年，众汇赢将出现两件大事。
第一，只进不出是一个梦想。在众汇赢平台数量快速增长的同时，退出的速度也在加剧，同P*2*P平台类似的跑路事件有可能浮出水面。
从目前第三方统计数据来看，已经有部分众汇赢平台不再经营，悄无声息地撤出，但并没有吸引更多的目光。股权类众汇赢问题更多表现在平台运营困难，流量不足、用户接受度较低带来的入不敷出。
第二，监管细则将进一步落地。20xx年股权众汇赢领域的监管步伐已初现苗头。但是《私募股权众汇赢融资管理办法（试行）（征求意见稿）》中，要求股权众汇赢投资者必须为“金融资产不低于300万元人民币或最近三年个人年均收入不低于50万元人民币的个人”，合格投资人的较高门槛引来行业一片哗然。20xx年，意见稿的正式出台会将细则进一步明确，某股权众汇赢平台负责人表示，站在股权众汇赢深度发展和普惠金融精神的基础上，应该开放合格投资人小额通道，小额宜定为2万~3万元。 3. 众筹难道不是创业首选？
以一句“众人筹款，为你的梦想买单”，引爆无数创业者的激情。这就是众筹，互联网金融领域最激动人心的创新之一。
满城话众筹 要问今年互联网金融领域什么最火，许多人会说到众筹。在贵州，人们也听到了它的脚步声。
12月20日，一场以创业为主题的众筹峰会在省城贵阳举行。在这次会议上，某咖啡馆项目成功运用众筹手段筹得资金，获得40位投资者支持。创办者介绍，该咖啡馆的主题是创业，投资者将共同组建股东团队，共同管理，并按出资比例分享收益。咖啡馆投入运营后，创业者、投资者可以来这里找资金、建人脉、找项目、找思路。
在贵阳，众汇赢利用众筹模式开设的咖啡馆，名叫“很多人的咖啡馆”。今年年初，它的发起人在微博和博客上发出一个招募帖：“有没有想过召集很多人一起来完成一个个的梦想：集合很多人的资金，融合很多人的智慧，渗入很多人的努力和汗水，让很多人的梦想一个个实现??”帖子发出后，共有23位股东加入了咖啡馆项目。如今，这家咖啡馆已经开业运营。
“如果你有一个很有创意的想法，有一支追求梦想的团队，但是缺乏将梦想变成现实的资金，你可以选择众筹；如果你想参与不同于传统网上购物的活动，并且有一部分资金想拿来投资，你也可以选择众筹。”12月25日，众汇赢众筹平台打出这样的广告语。
随着成功的众筹项目不断涌现，众筹成为当下年轻创业者最爱玩的一种方式。与此同时，各类众筹机构如雨后春笋般纷纷设立。据统计，截至10月底，国内已有113家众筹平台，9家主要预购众筹平台成功完成筹资项目总数为327个，成功筹款金额3899.6万元。从地域分布看，绝大多数众筹平台集中在北京、深圳、上海及其他东部地区。在我省，众筹刚刚起步。今年上半年，“88聚投”作为省内首家众筹平台在贵阳成立；11月底，一家名为“人人投”的股权众筹平台成立了贵阳运营中心。
众筹是什么
所谓众筹就是大众筹资，是通过互联网平台为项目募集资金，从模式看，可分为预购众筹、公益众筹、股权众筹、债权众筹四大类。从运作方式看，简单明了，项目发起人借助众筹平台，对创意进行阐释并介绍执行方案，就可以向大众募资。当资金数量达到发起人设定的目标时，项目即告成功。
据了解，预购众筹和股权众筹在我国比较多见。
预购众筹与股权众筹的区别主要体现在回报方式的不同。预购众筹主要的收益是获得产品或服务。譬如，X—light智能灯泡项目团队通过京东众筹，筹集到40多万元。消费者选择支持59元，限额20人可直接获得灯泡一个。另外，去年天娱传媒同样以众筹模式在网上发起了一个20天内募集500万元电影预售票房的众筹项目，该项目最终有2万多人参与。而股权众筹获得的将是公司股权。如“很多人的咖啡馆”，股东可在项目盈利后进行分红。 无论是预购众筹还是股权众筹，投资者都会面临一定风险。
对消费者来说，预购众筹可能的风险包括：众筹失败，资金直接退回；众筹项目成功，但产品未能及时到达，消费者需要继续等待或选择退款；产品不能满足需要，或者未达到心理预期。与预购众筹不同，股权众筹投资者主要面临的是法律风险和市场风险。其中，法律风险主要来自众筹平台本身，包括是否有诈骗、虚假项目，投资资金是否可能挪用等；市场风险主要来源于所投资企业的生存能力和成长性。
不过，随着其影响力向商业化、多领域扩展，众筹模式为金融支持实体经济发展提供了一条通道。
贵州证监局负责人表示，银行等传统金融机构对高风险的厌恶，决定其很难解决中小微企业融资难题。而众筹这样的非标准化金融，通过互联网分散了投资者，降低了融资风险，为民间资本与小微企业提供了直接对接渠道，在支持实体经济方面有独特优势。 前景怎么样
11月份召开的国务院常务会议首次提出，“建立资本市场小额再融资快速机制，开展股权众筹融资试点。”随着政策之风来临，业内预计将有更多的资金涌入众筹行业，特别是股权众筹。那么，众筹这种新生的金融力量前景如何？
数据显示，尽管数量增长迅速，但众筹行业的盈利情况并不乐观。截至11月底，今年至少有18家众筹平台倒闭或已出现无运营的迹象，另有3家业务转型。整个行业都在为盈利而头疼。据了解，除极个别平台外，99%的平台目前都不盈利。平台收入大多来自服务费，盈利模式比较单一。业内人士认为，寻找合适的盈利模式，是众筹平台未来成长的关键，比如可以参照私募基金的运作模式，考虑向创业者提供生产、销售等环节的增值服务等。 其实，除了盈利模式，看似火热的众筹还面临创新边界的困扰。以股权众筹为例，从诞生之初就游走在法律的边缘，容易触碰非法集资、非法发行股票等红线。众筹平台行业进入门槛不高，在大量新的众筹网站酝酿过程中，难免会有可能存在欺骗项目发起者和投资者的平台出现。
据了解，12月中旬，《私募股权众筹融资管理办法（试行）》征求意见稿下发，对股
权众筹融资的性质、投资人门槛、融资者的准入范围等做出了初步界定。业内人士表示，在众筹爆发式增长来临之时，该 《办法》有望终结众筹的野蛮生长，为这一金融新业态提供法律保障。不过，部分众筹界人士表示，监管要避免“一管就死、一放就乱”，重点应在制度设计上明确众筹平台的业务边界、权利义务；同时，股权众筹的参与人数、筹集金额等方面，既要有利于投资人保护，也要留出发展和创新空间。一方面，要让企业融到资金，不会在融资后被认定为“非法”而叫停；另一方面，投资风险应当可控，要让人投得明白、放心。
5. 年轻即出发
白的裙摆，黑的逸发，红的面孔，恣意与孤独，得到与失去全在这里了。大学，曾几何时，是一个让人梦寐以求的字眼，多少人伊始带着梦想与希冀进入这群建筑，最后却无可奈何地融入到这迷惘的一代中去。我相信在这里，每一个离去的人，她们都存在着些许的不甘与遗憾。无法完成的梦想；未来得及谈一场恋爱；忙碌过后的一无所获；最好的青春给了无聊与伤神。
然而，无论怎样，时间都会走过，不留下一丝痕迹。那段日子里，我时常在梦里遇见大片大片的空蓝，我奔跑，回头，向前，依旧是大片的空蓝，没有出口，除了歇斯底里，没有丝毫契机，有一天，我告诉友人，他说，是你的精神迷茫。我想了很久，无言反驳。或许每个人都有一段特别自卑的岁月，因为找不到身上的闪光点而苦恼，一面有钦羡着别人的完美。那种无力感像是沉重的枷锁束缚着自己，挣脱不了，逃遁不了。却又自我安慰似的，我不屑那样的生活，其实这样活着也挺好，今朝有酒今朝醉。这一切始终也只是表象，一个人欺骗不了的也只有自己的心。没有人不希望变得更好，无论梦想搁置了多久，总还会记得伊始天真的说下的理想。
我听很多人说过一句话，趁阳光还暖，趁微风不躁，去做你想做的事。这句话，仅是看着，就会给人无限的力量与遐想。我很早就看过这句话，也很笃定这句话，我很多次告诉自己，去做自己喜欢的事情吧。等到下一次在另一个地点看到这句话，依旧是最初的心情，想做的事也依旧只是想想。是不是随着年龄的增长，就会愈发觉得遗憾增多，那千万愁绪在心头萦绕，似乎一不小心便会失去所有。时间就是这样，徜徉其中，不知其然，一旦回首便会感慨万千。
这韶华，应该与最美丽的生活与梦想相遇，生命才会相得益彰。趁着年轻，应该让自己活的潇洒快乐，轻装上阵，迈开脚步，便是出发。虽然不知道自己走在那里，但至少是在路上。珍惜每一次被磨练的机会，告诉自己，不是看到希望才坚持，而是很多事情是坚持下去才能看到希望。生命也不应该因为缺憾而卑微，没有一个人会是完美无缺的，正因为那些缺点和优点组合在一起，才成就了一个独一无二的自己。
我曾说过，包袱沉重的人，但不了他所期许的远方。安妮宝贝也说过，为了自己想过的生活，勇敢放弃一些东西。这个世界没有公正之处，你也永远得不到两全之计。若要自由，就得牺牲安全。若要闲散，就不能获得别人评价中的成就。若要愉悦，就无需计较身边人给予的态度。若要前行，就得离开你现在停留的地方。鱼和熊掌不可兼得，道理谁都明白。而现实是很多人想要成功，而又不愿脱离安逸的环境。
人要往前走，就必须要舍弃一些东西，梦想也注定是孤独的旅途，当然也少不了狐疑与嘲笑。当你一旦认定自己的心，一切的在外的因素都阻挡不了你。
年轻的时候，应该多去尝试，不知道自己想要什么并不可怕，可怕的是，任何事情都不敢去尝试，那就真的什么都得不到了。趁着年轻，迈开脚步吧，在路上的你就是最美丽的。
6．他说成长的代价
强烈的药水味儿，洁白的被单有些叫人害怕，姥姥的病房里挤满了人，每个人都在哭，哭得那样悲凉。我快步走进去，直奔姥姥的床头，大喊：“姥姥，我来了，您可以安心走了。我一定好好学习，励志成才。姥——”姥姥突然缓慢睁开眼睛，冰凉的手紧紧握住我的手，点了点头。一瞬间，老手与小手渐渐分开，这一画面永远定格在我的心中。
从此“勤奋学习，励志成才”成了我对姥姥一生的诺言。
为了考上一个重点中学，我经历了许多。那年夏天，聒噪的蝉鸣不停但打不破我励志的梦。我去书店买下了所有小升初复习资料，回家后抓紧每时每刻时间都在题海里遨游。重点难题题型，我都用电脑上画图的工具画在电脑中，又在电脑上建了一个“难题文件夹”，一道题一道题往上打。
考试前五天，我信心满满，我知道灰姑娘蜕变成公主的秘密不是水晶鞋，而是执着的精神与永不言败的信心。我在算术本上写下了勤奋学习，励志成才“八个大字，并在下面写上“我一定会考上理想的中学”，算了算同样的话写了五十多遍，也在心中默念了五十多遍。 “功夫不负有心人”，我立下的誓言，许下的心愿一切都成为了现实。那一天，我来到姥姥的坟头，第一次流下热泪，不是不坚强，而是对姥姥的思念与成功的喜悦融合在了一起。我知道这是一小步而已，我还需要做许多许多，要励志成为祖国的栋梁之才！
“有其志必成其事。”只有从小时候就励志成才的人，长大以后才会是有能力报效祖国，使祖国更加繁荣昌盛。作为当代的一名中学生，我继续梦想着考上重点高中、大学，不断成长成才。
姥姥啊！您也许化成了天空中的一颗耀眼的明星，在黑夜为我照亮前行的路，让我在励志之中走向美好的明天。我不会忘记曾经对您许下的诺言，更不会忘记对自己的期望，“励志成才，做对国家有用的人！
7. P*2*P新视角带你看金融
互联网金融自诞生以来便以“颠覆者”的角色吸引着各方眼球，其依赖高效、便捷的服务优势，以迅雷不及
掩耳之势成为大众生活不可或缺的一部分。就P*2*P行业而言，从用户的需求出发，不断创新更多更好的服务模式，成为当下各大P*2*P平台应对行业竞争的关键。 而P*2*P行业竞争正处于日渐白热化转态。
最近我们经常看到这样吓人的新闻，投资互联网P*2*P，“踩雷”的几率有多大?然后会给你算一笔账：20xx年年底网贷平台1575家，其中问题平台达275家，占比高达17.46%。这意味着每6家P*2*P平台中，至少有1家出问题。而20xx年和20xx年，问题平台占比分别为3%和9.5%。借此否定P*2*P的安全性，对整个P*2*P平台形成了强烈负面的影响。
众汇赢负责人就此表示：“P*2*P就像一个小孩，他会有很多的不足，也会犯很多的错误，他正处于人生的成长摸索阶段。平台跑路、提现困难、失联问题等这一系列的负面点，只是一个行业整体中的一部分，行业中出现了好的风控手段，安全的资金托管方式，高额的投资引进等也是他的一部分。特意夸大其中一部分对于整个行业来说不是公平公正的。现在的互联网P*2*P公司中，有涌现出很多规范化、阳光化的公司，无论从技术上还是流程上，都在为行业的新标准作出更多的阐释和演绎。”
正如齐俊杰(爱奇艺财经频道主编)所总结的“被妖魔化的P*2*P网贷”，行业被媒体们玩坏了。P*2*P行业赶上了一个自媒体泛滥的时代，每个人都习惯性的站出来主持正义，然后从自己的角度去传播，根本不听你们的辩解，只是想着自己的效益最大化。而那些金融记者们，无论是提示风险也好，批评指导也罢，反正就是拿行业里面那点负面的例子说事。而过度的负面报道则会让公众对这个行业失去信心。
对此，我们只能说这是一个新鲜的且倍具争论性的行业，而每个行业在发展之初到发展成熟都需要一个成长的过程，在这个过程中一定会出现这样或那样的问题。而互联网配资平台作为互联网P*2*P下的一个新的衍生行业，亦开始经历这被妖魔化的道路。众汇赢负责人表示：“互联网配资从无序到规范化的进程中，需要更多方的参与，需要相关技术提升，需要监管的介入，需要制定相关行业标准，更需要企业强有力的自律性。”相信当我们能以一个全新的视角去了解这个新鲜行业了，那么这个行业的未来才会发展的更好。
8.众汇赢对p*2*p的新理解
加入众汇赢以来一直经常看到群里有各种对P*2*P行业的讨论，感觉大部分人对这个行业还是一知半解的，就会容易出现好多极端的现象比如盲目的追求，还有一味的排斥，本人以自身的了解和近两年的从业经验对P*2*P行业的现状做一个总结。立场或间接不同以及错误之处欢迎指出讨论。
目前大众对P*2*P行业 的整体认真度还是不高的，更有甚者对P*2*P，和一些融资担保公司之类的都容易混淆，好多人行业充满了不信任。但以此同时行业的发展又是大家有目共睹的。
20xx年可以成的上是P*2*P网贷年，在疯狂扩张，野蛮生长之后，原本属于草根的p*2*p受到资本大鳄、金融机构以及国资系的青睐。因互联网时代而生的P*2*P以蓬勃发展的势头快速增长。
单单刚刚过去的11月，行业总成交量达到313.24亿元，日均成交量达8.66亿元。环比增长2.3%。成交量排名前五的省份依次是广东、北京、浙江、上海、江苏。累计成交255.54亿元，占总成交额的81.49%。大体上来说P*2*P的成交额和地区的经济情况是呈正比的。
这其中累计成交额过亿的平台有59家，占总成交额的58.57%，全国11月份参与人数94.44万人，环比增长了25.7%。其中投资人数和借款人数较上月分别增长了23.92%和20.91%。
就综合收益率来讲，统计的11月份平均年化收益16.3%。这其中主流综合收益率处于15%-20%之间，占总计的29.65%，下滑2.48%；15%以下的平台占总计的24.08%提升了24.08%。更有6.17%的平台综合收益在40%以上。
11月每天更新上线平台数3.5家，新上线105家，全国正在运营的平台1540家。广东、浙江、北京、上海、山东五省市网贷平台数占全国的65.13%。问题平台29家。其中诈骗9家，平台造假2家，提款困难10家，运营不善3家，整顿3家，停运2家，而这其中只有7家平台超过1年，只有1家平台超过2年。更有4家当月跑路。除了诈骗平台不谈，绝大多数的问题平台是因为进入年度投资人体现相对集中，不少平台自身实力较弱，资金短缺。出现体现困难，进一步导致平台停运或倒闭。
另外目前已经有超过10家的银行涉及了P*2*P，想进入这个领域的银行更有几十家，都是在等着政策。我在面对客户的时候经常会有人问，这个行业发展的这么好，以后银行怎么办？其实这个很容易，银行改一些自己的合同，就是最大的P*2*P。就看你怎么样服务你的借款端和资金端，你想赚哪一块的钱，是赚服务费，还是利差。P*2*P行业不是说草根对银行进行了逆袭，它更像一个鲶鱼效应搅动这个市场，用心的方式让传统行业更加活跃。
最后来简单说下P*2*P的风险。P*2*P的核心要素就是个人，小额，信贷，现在貌似各种各样平台都喜欢往P*2*P上靠，貌似沾点边就立刻显得高大上，其实看一家平台是不是一家正规的P*2*P公司很容易分辨的，比如一个公司一笔借款上百万甚至上千万，那这家平台肯定不能算是P*2*P。比如停运不久的浙江传奇财富，就是因为一笔五千万的坏账资金链断了。具体的后面我还有文章专门针对大家平台的选择进行深入的探讨。
做金融的都知道信用卡的不良率，国际范围内5%属于信用卡正常范围，但是信用卡背后用高收益，有非常高的违约金。这就是为什么各大银行如此狂热的退出信用卡，我想P*2*P的借贷审核要远远比信用卡的审核严格的多，所以一家P*2*P平台能长远的走下去，主要看的是平台规模有多大，不良率控制在什么水平上。
没有风险就没有金融，只是如何控制风险，分散风险，能够覆盖风险。目前这个行业绝大多数处于刚性赔付的阶段，坏账率应该是平台更关心的事情而不是投资者，一个想良好运营的平台就一定会主动的竭尽全力的去抓坏账率，自己尽量少的兜底，才能赚的更多，当然，都不了低就只能倒闭、跑路了。
目前来说银监会的草案已经上交国务院了，严格意义上来讲监管流程已经开始启动了，金融的核心是风控，因为在中国的环境下，所有大数据都是孤立的，你想做全面的大数据分心和征信是不可行的，所以政策出来肯定会死掉一批平台，主要是传统的金融会有一些小贷公司口碑不好的，当然这些公司也不会做出什么成绩的。
P*2*P进入中国已经七年了，从一开始的谈贷色变，到最近的爆发，本来的“洋玩意”，也已经变成生命力非常强的“中国特色”。聪明的中国人通过进入美国人不太进入的市场或者美国人走过的时代已经少走了很多崎岖的路。总结出来就是硬币总有两面，中国的金融不发达，也给了市场很大的空间。
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9. 众汇赢寓言20xx年p*2*p行业
P*2*P经过任性的一年不断地告诉所有人，我在成长。但是对于更多人来说，这依旧是一个潘多拉盒子，20xx年开启这个潘多拉盒子，会出现怎样的恶魔而留在盒子中的希望是否跑出来，众汇赢给20xx年的P*2*P做了一个预言。
1、数量减？相反
数据显示，截至20xx年岁末平台行业数量已经达到1575家，但是这就像行业坏账率一样，公布出来的数据，与行业内人士透露出来的不尽相同，未对接数据或者以各种方式搭上P*2*P这艘船帆的平台数量可能是目前统计数量的2-3倍甚至更多。已经小有规模博得部分眼球的P*2*P在部分人眼里已经达到高峰或将在20xx年迎来转折点。
但是，未必。20xx年P*2*P行业，无论是高富帅还是穷矮丑，数量或许还将成高速发展态势，无论是看中
高盈利还是试探监管方向迟迟未有动作，在20xx年将有一大波P*2*P平台来袭，当然在这些平台中，从体量来看，穷矮丑将以压倒式数量上赢过高富帅。
2、跑路潮？还远
过去的一年无论是草根平台还是高端平台纷纷同“问题平台”或多或少搭上了边。红岭创投一亿元坏账震惊了行业、贷帮坏账坚决不垫付教育了投资者、新浪微财富合作平台中汇在线跑路让将通道模式推向质疑浪口，此外四川财富联盟、浙江传奇投资等接连爆雷让跑路潮从逐步来临，变成了人们的“期待”，20xx年会来吗？
但是，未必。跑路的原因主要来自两方面，第一诈骗，第二自融。经过一年的血淋淋的投资者教育，跑路平台所呈现的通用特征已经被人们所总结归纳，这些招数在20xx年或将失灵。此外，随着行业的逐步发展，为越来越多人所关注和了解，投资人数量以及理财金额不断上涨，虽然平台为稳定军心存在“暗箱操作”，但是在有资金流不断进入的情况下，漏洞依旧得以填补。同时，从来不缺创新基因的互联网金融，总能拥有的新的方式让平台改头换面。2015，跑路会有，跑路潮未必。
3、监管出？尚早
20xx年3月5日，十二届全国人大二次会议审议的政府工作报告表示，“促进互联网金融健康发展，完善金融监管协调机制”。这是互联网金融首次写入政府工作报告。随后，4月8日，国务院对互联网金融监管进行了分业，P*2*P划归银监会。当月21日，银监会划定了P*2*P监管的四条红线。
虽然监管层面通过闭门会议、调研、论坛、报告等各种方式细水慢流的方式一点点透露着监管的声音和方向。但是此前呼声较高的于20xx年年底来临的细则却迟迟未落地。因此，20xx年成为落地呼声较高的一年。
但是，上半年未必。对此，多方业界给出了三条理由，第一，监管细节方向尚未明确；第二，真正的跑路潮未来，等待行业洗牌；第三，相关利益部门仍未理清，需等待时日。第四，理清P*2*P模式的速度赶不上创新的速度，越来越多的经济形体被纳入P*2*P行业。
4、移动端？致命
经过一年的形式判断，几乎所有的P*2*P网贷平台都声称，平台或在准备开发移动端应用，或已经上线移动端应用。但是，APP之死的呼声也愈发高涨。一位业内人士曾表示，一部手机常用的移动应用不会超过7个。试问有多少网贷APP会石沉大海？
但是，这就放弃了吗？那你就输了，未来移动端获客将压倒性超过PC端。智能手机已经成为最重要的流量入口，日前正式运营的微众银行平台可以看出，所有端口打开的信息最终都将引导至移动端。移动端是胜利才是20xx年的终极胜利。
5、拼爹招？继续
当前的P*2*P发展情况在某种程度上来说像极了当年的保险。职业装、宣传单、路口以及拉人，多种线下推广形态造成了人们的对P*2*P行业的不满。如何才能让屌丝华丽转身，拼爹成为法宝之一。
经过20xx年的跑路警示、投资者教育、早起平台品牌树立和口碑搭建。这一切，一方面带来屌丝平台以高息收益打造的吸引力正在锐降，另一方面在强者恒强的马太效应作用下，大平台以及拥有“干爹”背景的平台优势越发明显。
屌丝再进场？难！多位业内人士感慨，P*2*P已经不再是屌丝能够玩的起的了。在过去一年BAT、银行、上市公司等都已经按耐不住纷纷杀入这一战场。在20xx年还将有大量“爹类”企业涌入，例如券商、传媒公司、基金公司、保险、信用风险管理平台等。
6、风投数？疯狂
LendingClub的上市，让投资人对于P*2*P行业更是充满了幻想，与其同年上市的还有阿里巴巴，这个时间火了两件事，第一，所有风投都想成为“软银第二”；第二，所有风投都是有梦想的，万一实现了呢？
过去的一年，已经有超过30家的P*2*P平台成为风投的“萌宠”，对于这些萌宠疼爱了一遍有一遍。而萌宠的价格也随之水涨船高。陆金所被媒体披露超100亿美元的估值更是疯狂了这个世界。
未来随着P*2*P平台创新模式的增多，以及部分平台或多或少搭上“干爹”的靠山，这一切都将成为获得风投青睐的原有。P*2*P行业烧钱时代远未结束，在风投希望P*2*P能为他带来奇迹的同时，P*2*P平台也希望风投能够帮助他们顺利度过“烧钱期”。
11.一只眼看世界
从冰天雪地的多伦多飞往阳光明媚的旧金山，在它南面的硅谷一山坡下落脚。去年此时，是这里名不副实的雨季，一个月见不着几滴雨，漫山漫坡一片黄。今年雨季实至名归，艳阳时不时被雨云打一点折扣，令山上山下、坡前坡后一片绿。
孔夫子说：仁者乐山，智者乐水。水当然是我自始至终的至爱，但我却并未因此成为智者。非但不智，反而多次险被滔滔之水淹没。兴许是因为出生于山脚小村的缘故，对山却有着与生俱来的情感。人性中那些善的天性，也许就是来自于那些没有被污染的青山绿岭。
虽然此山非彼山，但山都是相通的。生我养我的家乡山，和孕育一个个科技奇迹的硅谷山，还有遍布世界的这山那山，原本都是善源。只是因为人性之恶，才有无辜的山水蒙羞，被人戴上了穷山恶水的帽子。
老子说：上善若水。滋养万物的水，是不会料到受它滋养的人，会恶劣到把恶之名扣到它的头上，把一条条清江、一湾湾碧水变成浊流污水的。
12.能量守恒：实体经济衰落虚拟经济崛起
实体经济是一国经济立身之本，应当牢牢把握发展实体经济这一坚实基础，努力营造鼓励脚踏实地、勤劳创业、实业致富的社会氛围。那么，到底什么是实体经济？ 实体经济不仅包括生产实物的农业和制造业，也包括部分服务业
实体经济不仅包括生产实物的农业和制造业，也包括部分服务业。除了个别行业，服务业大多属于实体经济。也就是说，实体经济既包括第一产业和第二产业，也包括部分第三产业。
第三产业中的金融服务业，也有一部分属于实体经济。众汇赢资深人士持有观点认为，虚拟经济是指以股票、债券及金融衍生产品等各种虚拟资本为工具、以金融系统为主要依托、脱离实体经济活动的经济运动形式。这种理解似乎过于简单化，因为发行股票或债券以及不少金融衍生产品，也是为实体经济发展进行筹资和防范金融风险服务的。应当说，凡是服务于发展实体经济的股票和债券以及金融衍生产品，也属于实体经济的范畴。
虚拟经济是与实体经济相对应的概念，即资本独立运动的经济，是以钱炒钱的经济。比如金融服务业中的对冲基金等。虚拟经济在我国同样有诸多表现，例如炒房投机、炒土地投机，以及近两年出现的“蒜你狠”、“豆你玩”、“姜你军”等。这些社会资本脱实向虚、以钱炒钱，导致实体经济出现了融资难、融资贵等问题。 而股市和楼市是否属于虚拟经济，要视市场的具体情况而定。如果为投机获利去炒土地和楼市，就是虚拟经济。如果购房是为满足居住需求和工商业生产经营活动需要，那就是服务于实体经济。 发展实体经济才能创造物质财富，切实改善和提高人民生活水平
理清了什么是实体经济、什么属于虚拟经济，就能更好地理解为什么要牢牢把握发展实体经济这一坚实基础。我认为这是基于以下理由：
一是吸取美国次贷危机的惨重教训。华尔街投资银行从事虚拟经济投机导致国际金融危机，使全球财富损失高达50万亿—60万亿美元，这个惨重教训，值得我国金融业引以为戒。
二是虚拟经济的泛滥，必然导致“泡沫经济”。以日本为例，19xx年初，日本的日经225股票指数为13000点，到了19xx年则上涨到39000点；同期日本房地产价格也急剧上涨，19xx年日本土地资产额为176万亿日
元，19xx年达到521万亿日元，4年间价格上升近2倍。日本泡沫经济形成到泡沫经济破灭，对日本经济发展危害极大，导致日本经济出现“失落的十年”。
三是虚拟经济不创造物质财富，而发展实体经济才能创造物质财富，才能切实改善和提高人民生活水平。 因此，众汇赢专家指出，经济也遵循能量守恒定理，实体经济的衰落必定致使虚拟经济的崛起，因此虚拟经济在未来存在很大的发展潜力。
14.创业要趁早 投资要选好
20xx年是经验主义者所希望的完美美元升值周期中的一年。先是美联储宣布逐渐停止QE的时间表，然后一切就像小学生完成作业一样，很顺利地慢慢完成着—国债市场动摇、美元升值、大商品价格降低、区域政治冲突频发、黄金价格下跌、新兴市场受到资本的挤压、欧洲和日本继续宽松的货币政策。不过在这些资产价格的变动过程中，变动的幅度稍微大了些，这有点像那些心眼比较实在的实习生，为了取得信任，动作幅度未免有点夸张。
01 创业和就业
20xx年对创业者来说也是个好年份，我身边很多青年才俊都去创业了。虽然充满保守想法的我对他们中大多数人的创业项目一点都不看好，但还是很钦佩他们，创业在我看来是件很难的事。在20xx年出现更加众多的创业者，最重要的原因是他们不必用自己的钱去创业了，众多的天使基金、风险投资基金以及更加功利的产业投资基金给这些勇敢的人出资，希望他们能成为下一个阿里巴巴或者腾讯。这些催生创业的基金里的钱主要来自那些追求高收益的大投资者，它们不愿意把钱投入到还看不到起色而且进入门槛比较高的传统产业；新兴的互联网行业启动成本低且收益大，是对它们真正的吸引力。
如果你足够敏感也会发现，这种吸引力很快又进入了下降通道。这主要出于两个原因，一个是经济的复苏趋势（在美国）让不少钱又回到了让投资更有谱一些的实体产业中去；另外，过多创业项目的竞争让那些投资者买到PRE阿里巴巴的可能性降低了，而成本却在逐渐升高。这无疑让投资基金的平均收益率降低。这种降低说的是真实的降低，但如果有更加愚蠢的基金从一个傻瓜手里买了那些莫名其妙的创业项目就另当别论了。当然，这种另当别论要有充分的二级市场通道保证才可以。我在20xx年接触过一些创业者，他们都认为自己的创业做得很棒而没有注意到风险基金因为经济状况的变化而收缩的问题。很多人说过飞上天的猪之类的故事，其实，真实发生猪也飞上天的，是创业投资界，并不是股票二级市场。其中的很多参与者没意识到的主要原因是他们不知道创业者也能变成猪而已。
虽然如此，相信20xx年和20xx年都是适合公司人创业的年头，而且真的要一门心思创业的人应该趁早，要不恐怕过了这个村没这个店了，获得创业投资的概率可能会下降。伴随着创业者从公司中出走，这些勇敢者的一些同事加入了这个行列，他们成了那些创业公司的合伙人或者被雇佣者。就像投资者选择股票一样，价格波动比较大的股票投资者需要承担一点风险，价格也要比那些收益稳定的股票便宜。那些去创业公司的公司人，其实应该要求从公司得到更高的收益才合算。当然我说的收益并不全指钱，这里包括是不是真的喜欢要面对的工作，以及它给你的职业经历的加分有多少。大概这些创业公司的收益要比你在一所大公司得到的乘以根号3才够本。 另一个值得商榷的行业是小额信贷类。我的一些熟人在这类公司做了“总监”。那类公司里总监好像是最低的头衔。不管怎么说，各种靠谱和不靠谱的影子银行类公司会在20xx年受到挤压。除了这类公司太多造成的行业竞争，还有就是中国决策层对总体经济形式的判断—中国企业的负债率太高了，而每年大约有5万亿元没有形成推动产业的现金流而成了各种金融机构收的利息。这大大降低了整个流动性的效率。在20xx年年底，金融当局继续扩大市场的流动性是希望降低中国企业的杠杆率，并压缩影子银行系统的空间。在这个过程中，中小型信贷公司的风险将会增加。如果一个公司人选择从事这类工作，要对这种变化加以小心，并且还要记住—不要作恶。 02 股票
虽然20xx年的中国经济在波折和复杂的作用力下增长得并不顺利，但是在下半年，A股市场却越来越棒。这让那些悲观地只会冷笑的人有点尴尬。让这些人尴尬和资本实际增长真是让人有双重喜悦的事。
对A股市场总是抱有悲观论调的人一般是对经济一知半解的家伙，他们忘了股市是一种预期而不是实体经济的现实反应。另外真的要说一句，20xx年资本市场的表现非常符合《第一财经周刊》在20xx年年底的预测，如果投资者真的以那时的投资建议为参考，投资收益是可以战胜A股市场（上证指数）的。我们并不做私募基金，但是这么说一句的主要原因是我们去年的投资建议非常厚道，即建议投资者购买那些市盈率在5倍或者5倍以下的金融类公司，和市盈率在10倍的消费品公司。这些厚道的投资方式经过比较长时间会获得比较丰厚的回报。更重要的是，这也说明，在中国价值投资是有价值的，即使这里的周期性倾向更强。
20xx年年底的A股上涨其实让很多投资者措手不及，在看到股市飞快地上涨后，很多人以双11抢购的速度抱着现金进入市场。这其实是没有必要而且危险的，就像我们前几期说过的，投资者在看到投资收益的时候一定要顾及自己的投资成本。
另外，投资者也没必要着急，这次所谓的牛市的延续时间不会像大家想的那么短，以至于跑步进入股市的投资者都赶不上末班车。只不过，这次股票二级市场的投资机会在开始的时候有点吓人，而且在20xx年，股票市场很可能也会保持幅度比较大的振荡上升形态。
至于投资方式，还是建议投资者以“小步跑”的方式投资—别着急把所有的钱全换成股票然后再多次买卖以套取最高利润，因为投资者不可能那么聪明。公司人最好还是慢慢买入，以平衡投资买入价格的风险，然后比较长时间地持有股票来获取投资收益比较现?实。
03 房产
20xx年的房地产价格和成交量终于出现了动摇，在一些地方的下跌幅度还相当大。由于房地产在中国经济中所处的重要位置，在20xx年年底，决策层出台了一些针对房产的政策。
对于一般的公司人投资者情况却没有那么复杂：由于中国经济发展的不均衡性，有两个选择：一个是购买昂贵但是更有价值的超级城市的房产，这些地区的房子还有很多处于限购阶段；另一个就是购买相对便宜的其他城市的房产。由于大城市公司人工资收入增长的预期和中国现在便宜的杠杆，预计在20xx年以及以后一段时间，房屋价格上涨的可能更大。建议公司人如果有对房产的投资需求，应该尽量投资那些区域经济中心城市的房产—当然，要量力而行。
04 黄金
就像我们以前的建议一样，黄金仍然不是一种理想的投资品种。这个建议我们从20xx年就这么说，这些预测看来都不算离谱。而在20xx年我们仍然不建议投资者把黄金作为资产配置的原因之一，并不是黄金的价格肯定要下跌，而是由于美联储的加息预期不稳定造成预期模糊。
当然还有黄金的持有成本问题。如果投资者持有股票、债券或者信托（即使是不靠谱的信托），它们都会答应给投资者带来现金收益，而黄金却要投资者付出保存费用。所以可以这么说，黄金是最差的投资品种，只有其他投资的风险足够大的时候，投资者才有必要把钱换成黄金。两种情况发生时黄金才值得投资者这么做—在通货膨胀非常严重或者信用体系崩溃的时候。比较严重的通胀在今后一段时间虽然有可能发生，但如果其他资产比较便宜，投资者也没必要一定要购入黄金。
05 货币市场
这一点投资者应该知道，货币市场在正常情况下投资收益率是非常低的，而在不正常的情况下才会造成投资者对余额宝崇拜。货币市场的投资收益率就像我们在20xx年年底预计的那样，在20xx年逐渐走低，而令人难忘的钱荒也没有在20xx年出现。在20xx年年底央行继续比较大幅度地放松了市场的流动性，除了降息，市场还预计央行会进行降准和更加频繁地使用有针对性的货币工具。预计在20xx年货币市场的投资收益率会继续下降。不过，我们还是很推崇货币市场投资产品，它作为现金管理工具还是很不错的。
06 债券基金和债券
中国的债券基金并没有像美国的那样，在美联储宣布加息的时间表后就出现了问题。这是由于中国经济的复苏情况不像美国那么符合预期。美国已经在回收流动性，中国还在继续释放流动性，而且20xx年央行还有进一步降息的可能。这让债券牛市在中国得以延续。
如果公司人是保守的投资者，那么把高等级公司债或者国债作为资产配置也是不错的事，起码这比整天担心股票下跌而睡不着觉要好得多。
07 低等级债券、信托和高风险信贷投资品
作为一般投资者其实是买不到低等级债券和那些高风险信托产品的，但是在各种渠道的作用下—特别是那些所谓互联网金融—很多高风险信贷产品被粉碎并重新包装成新的产品。一般投资者可能贪图那些被保证的高收益而投资这些产品，其实根本弄不清自己到底投资了什么东西。更何况这些产品的销售渠道实在太复杂了，你根本不知道那些家伙是真的卖给你产品还是就想骗你的钱。
一般来说，这种产品出问题的概率超过5%就根本不值得买，这还不算投资者直接被骗的那部分。所以，如果投资者一定要买这种产品，也不要把太多的现金押上。谨慎一点没有坏处。
08 20xx年投资者最应该小心的
A 你的投资情绪
如果要投资，你必须有一个健康的情绪。最先要记住的是，投资是为了你更好的生活。
罗马不会一天建成，你是在投资不是在买彩票。如果你真的为你的投资睡不着觉，或者影响到其他正常的生活节奏，那我就建议开始卖出你的投资品，比如卖出1／10。如果情绪还有问题就再卖出1／10。
b 分级基金
这是一种运用了杠杆的公募基金。简单一点说就是一份基金分为A端和B端，B端从A端借钱炒股，并付给A端利息。这种基金的B端在股票市场上涨的时候由于运用了杠杆所以收益比一般的股票型基金要高。由于这种优势一些投资者会在所谓的牛市大量购入分级基金的B部分。但大家不要忘了这种基金在股票市场下跌的时候亏钱也会比一般基金更狠。在预期市场振动幅度增大的情况下，分级基金的B产品将是让投资者睡不着觉的良器。所谓“熊市”“牛市”是人们对股票历史的总结，并没有规定说“牛市”有多长或者股票不许下跌，所以一般投资者投资到分级基金的钱应该有节制，不必全额投资。
C 投资成本
投资成本在任何时候都要小心，特别是在你所关注的市场极好或者极差的时候。比如某券商前一阵曾提出的卖了房子买股票就是危险的成本建议—当然，那个券商可能只是为了夸张地形容一下股票市场会变得很好，但这拦不住有的投资者心眼比较直。
在20xx年投资者需要谨慎地对待自己投资的杠杆。我们不建议投资者借钱投资，这里包括从熟人或者券商那里借钱。从朋友那里借钱会伤害你的友谊，从券商那里借钱会伤害你的投资情绪—原因是中国市场的融资成本太贵了。
D P2P投资
其实这种融资方式属于影子银行的一部分，我们的意思不是说影子银行有多坏，但是可以肯定在20xx年影子银行系统将会受到挤压，而且信贷利率中枢将会下移。所以投资者需要考虑一下，有没有必要用更便宜的价格卖出自己的投资风险。
房产众筹来了，你敢玩吗？
“众筹模式”最初起源于美国等发达国家，其用“团购+预购”的形式，向网友募集项目资金，让小企业、艺术家或个人对公众展示他们的创意，争取大家的关注和支持，进而获得所需要的资金援助。而近期在我国，众筹则结合互联网融资平台运用在了房地产行业，其超低门槛的进入方式让购房者热情高涨，但背后蕴含的不确定因素也引发了诸多探讨。
日前，万科地产以苏州万科城为试点，联手网媒发起了全国首单房产众筹。据了解，此次该项目单套房源众筹的目标金额为54万元，每位投资人最低只需投资1000元便可参与。一旦金额筹齐，项目便可借助网络以6折价起拍，最终的溢价部分即为投资收益分配给投资人。
记者了解到，该众筹活动上线短短2小时，就有140名网友在线参与，并筹足资金14万元，销售电话更是应接不暇，购房者的参与热情可见一斑。但不少专家也指出，这种全新的营销模式优越性与缺憾并存，介入也须稳步前行。
重庆：
开发商暂不敢接招
对于万科地产率先发起的房产众筹，重庆晨报记者采访重庆各大楼盘发现，开发商们普遍感兴趣，但都纷纷表示暂时还不敢接招。
“这种新鲜方式，边走边看。”一开发商对记者说，形式很好，需要关注接下来的效果。如果好，不防引进。一些购房者也表现出极大的关注，这种众人投资的方式对中小投资者来讲，无疑具有一定的吸引力。
“这是房产行业继电商后又一种全新的营销方式。房产众筹最大的好处就是降低了购房门槛。”重庆众联行房地产咨询有限公司策划经理邓书先认为，随着房价的提升，房产的持有成本陡增，让不少投资者望而却步。房产众筹的碎片化处理使投资加入了实惠购房的元素，使原本没有能力参与投资的购房者也能获得收益。“相对很多金融产品，房子作为实物还是相对安全的。”邓书先指出，虽然当下房产形势较为吃紧，但从长远来看仍有一定的上升空间。
对于开发商而言，房产众筹无疑开创了全新的销售模式，尤其在逆市之下，一些触底房源更能够引发争相追捧。一旦获得购房者充分参与，资金流势必得以快速回笼。
但就该模式的风险方面，邓书先表示，购房者在挑选项目时应当仔细分析，既要注意房价下行的市场行情，也要避免介入一些品质不高、难以出手的房源。此外，对于互联网搭建的众筹平台，购房者一定要清楚资金的去向，明晰自己的产权，以免造成不必要的麻烦。 风险：
产权兑现藏纠纷
近日，有不少媒体都对房产众筹进行了相关报道，部分投资专家甚至指出该模式只是网下集资行为搬到网上而已，其游走在法律边缘，存有非法集资的嫌疑。
但从事法律工作数年的律师，在接受重庆晨报记者采访时表示，该模式产生的交易行为如果发生于开发商获得预售许可证之后，则为正常的买卖交易，即使出现多人共有产权也与非法集资有本质区别，并不能说其不合法。
同时，也指出，该模式并不宜广泛提倡。他认为，房地产众筹模式不可能出现单份房屋产权和全产权一样合法有效的法律效果。我国的共有制度一共就只有2种：共同共有和按份共有。前者主要是夫妻共同共有房屋，后者是按照份额享有房屋所有权。房产众筹走的就是按份共有。但是按份共有人只能按照自己享有的份额享有特定部分的权益，远不是全部产权所有享有的占有权、使用权、收益权和处分权。
这种权利被稀释的具体表现就是，针对同一物业，如果有持有人想转手，但其余持有人不同意，如何解决？如果部分持有人缴纳了购房款，但部分购房者由于资金问题不缴纳或未准时缴纳房款，开发商将如何处理、协调该房源？此外，如果换之以按房屋空间划分产权，各产权人对空间的划分几乎不可能明晰。
此外，记者还了解到，目前重庆几大实力开发商对于这一模式同样褒贬不一。部分开发商负责人认为，卖房时的沟通成本及后期纠纷的处理问题，或将成为制约这种新模式在重庆推进的主要原因。但也有开发商表示，如果能找几个熟悉的合伙人共同投资，事先就在合同里约定好少数服从多数的条款，问题就可以规避。即使后期存在房屋难以转让的问题，也可加入溢价部分后再出售自己的“股权”。
房产营销“金融化”正在加速
目前，不少开发商已试图融入理财产品的理念对房屋进行售卖，形式也是多种多样。除此前的带约返租及房产互联网众筹外，近期，也有开发商与第三方金融机构合作，推行买房送理财产品获固定收益，或买理财产品直接送房的超值营销策略，并在销售端起到了一定效果。但也出现了少量开发商借机变相圈钱、洗钱的现象，并使购房者无意间卷入了违法的洪流。
对此专家提醒，购房者在购买此类产品时一定要明确资金流向，究竟是用于买房还是用于开发商的其它用途。如果是后者，则可能出现非法集资的嫌疑。同时，即使是买房，购房者也要明确开发商与什么样的金融机构合作，并明确是否会有第三方信托或担保公司进行担保，对第三方公司的资质也应查询清楚。此外，购房者应就合同条款进行仔细研读，必要时应当咨询律师，就合同的模糊地带进行明晰，以免出现不必要的纠纷。