工 作 计 划 书
第一 德厚金融服务事业部组织架构……………2
第二 业务平台建设………………………………2
第三 岗位/薪酬………………………………… 5
第四 场地及设施…………………………………6
第五 任务、利润预测……………………………7
第六 提成、考核办法……………………………8
第七 目标工作计划………………………………8
第八 业务管理及权限……………………………9
第一、德厚金融服务事业部组织架构
经营模式：
德厚金融服务事业部经营依照集团公司统一管理，以分公司的组织架构自主经营的商业化模式运作，主要业务是致力于有经济实力的个人消费类和个体经营类房产抵押的银行信贷业务和短期的资金拆借垫资业务、并且为企业或个人提供财务顾问、咨询、信用评级和资产评估等延伸业务开展。
营利模式：
德厚金融服务事业部的业务是以服务类中介代办、财务顾问、资产评估、咨询等服务费用和资金运作增值的营利模式。
风控模式：
德厚金融服务事业部的业务以专业、高效、诚信、服务的经营理念，依据金融机构的风控标准和集团公司风控制度相结合的保证模式。
第二、德厚金融平台的建设
平台建设的设想：该平台建设根据集团公司的现状和实际情况设想分三年规划打造；
第一年规划：20##年到20##年中旬组建完成个贷业务部门并实现利润。
第二年规划：20##年到20##年组建完成短拆业务部门并实现利润。
第三年规划：20##年组建完成综合业务部门，至此德厚金融组建完成。
【德厚金融服务事业部门设置图】
【德厚金融服务事业部岗位设置图】
银行个贷业务部组建分三个阶段；
第一阶段用三到四个月时间筹备建立银行个贷业务部，业务以银行合作机构个人消费类和个体经营类房产抵押贷款业务为基础平台。
【岗位设置图】
第二阶段用六个月时间完善内部管理，加大力度开拓合作银行和市场渠道建设，增设电话营销一组，做好营销宣传等基础工作。
【岗位设置图】
第三阶段20##年中旬个贷业务部初期构建完成，加大个人消费类和（个体）经营类房产抵押金融机构信贷和延伸业务发展的经营思路。
【岗位设置图】
第三、薪 酬
1、德厚金融服务事业部薪酬
为进一步完善公司薪酬分配体系，切实发挥薪酬分配的奖励和约束作用，公司建立“按岗定薪、同岗同酬、岗变薪变、多劳多得、按劳分配”的薪酬制度。
岗位标准工资根据员工自身岗位，结合行业薪资状况而制订，各岗位具体工资构成：
实习期员工的工资原则上按“岗位标准工资表”中，试习期为三个月，对当月出单的申请提前转正，经公司批准后按正式业务员工资待遇执行。
2、业务人员晋升办法
（1）实习人员实习期满考核合格后可晋级；
（2）员工每年第一季度对上年进行考评，考评合格增加年度服务津贴。入职不足半年不参与年度考评；
（3）客户经理根据客户经理岗位定级标准每季度进行一次岗位升降调整，按照达到的岗位发放岗位工资。
（4）兼职员工的工资根据其所在职位发放50%。
4、业务发展佣金
（1）投资担保佣金= 投资担保月平均余额*0.1%
（2）理财佣金= 理财月平均余额*0.1%
（如理财利息为2分，则理财佣金= 理财月平均余额*0.05%）
5、保障机制
没有在其他单位办理劳动保险的正式员工与公司签订劳动合同并办理劳动合同。
第四、场地及设施
一、依据公司现有的场地：
1.副总经理办公室：用于办公、洽谈、接待之用（公司对外形象）。
2.业务区：分银行个贷、票据业务两个区及部门经理室。
3.贷处管理室：用于办理评估、抵押、资料整理等之用。
4.电话营销室：用于电话营销及公司宣传之用。
5.会议室：用于每日的晨会和业务培训之用。
6.业务洽谈室：用于客户业务沟通比较安静之用。
二、（初期）根据业务开展的需要，必备的设施有：
1.投影仪：用于会议和业务培训之用。
2.票据打印机：用于银行业务资料整理之用。
注明：电话机13部，其中：部门经理室、评估岗和抵押岗3部电话为固话，其他可用电话交换机一个号码。
第五、任务、利润预测
一、依据公司现有状况，计划任务目标：
1.依据本行业营销办法，定岗定员以实际营销人员制定目标任务。
2.该计划任务是以常态化的平均业务量为设定。
3.在开展银行业务中，提放和垫资业务是该业务收入的亮点。
4.该业务是长期、稳定、持续发展无风险的基础业务。
5.短拆投融资和其他业务是根据公司投放的资金和资金成本来决定收益大小。
第六、提成、考核办法
一、业务的提成标准
1、业务员工提成表
2、以当月抵押为准，计算净利润。
业务提成按照工资职级及产品分类对应的提成比例提取当月提成；
（1）业务部团队管理提成为当月抵押总利润的12%。
（2）贷处部提成：贷处驻点人员提成按单量每单*60元（主签40副签20），贷处主管提成为当月抵押总单量30元/单；抵押岗提成按单量每单*20元/郊县30元，风控专员提成按调查每单*30元。
二、垫资业务提成标准
银行个贷（现房抵押）的垫资业务规定如下：
（1）公司计提垫资额的2%/月作为资金成本（部门可自筹资金），不足一个月按实际天数计提（资金从划出帐当天计息，收回当天截止）。
（2）客户经理业绩按扣除资金成本后计算。
（3）垫资净利润提成标准：垫资净利润{（2-1.5）*垫资金额}的20%作为提成，（其中：借款方客户经理计提10%，具体出资方客户经理计提10%）如果是公司出资金，只计提借款方客户经理的10% 。
第七、目标工作计划
一、以公司实际状况基础之上制定：
考虑到前期需要招人员、培训及准备工作，故今年4、5、6月份为业务准备期。
第八、业务管理及权限
一、业 务 总 则
第一条 为使德厚金融服务事业部的健康发展，更加规范德厚金融服务事业部业务品种和其操作流程及日常业务管理，制定本办法。
第二条 德厚金融服务事业部业务应做到依法经营、规范管理、防范风险。
第三条 德厚服务事业部业务是指在郑州区域内的中小企业、个体工商户及个人消费类和个体经营类个人或所有权人房产抵押的银行借款业务，由本集团公司德厚金融根据委托人或借款人的请求，依据合作金融机构对借款的对象、用途、金额、期限、利率等规定的贷款或借款业务。
第四条 本办法所称委托人或借款人，系指中小企业法人、其他经济组织和个体工商户、自然人。借款人承担偿还全部借款本息和相关费用的责任。
第五条 本办法所称抵押物，系指商品房、别墅、商铺、写字楼等物业并按《物权法》规定的抵押物的担保方式。
第六条 本办法所称担保人，系指应金融机构和德厚金融服务事业部的要求，委托人提供的第三方担保，并按《担保法》规定的担保方式。所提供的第三方担保可以是企业法人、其他经营组织和个人的有效保证。
二、职 责
第七条 德厚金融服务事业部业务的大政方针有德厚集团董事会决策，业务副总对董事长和总经理负责，制定德厚金融服务事业部业务的政策和相关规章制度，并负责指导、检查和管理德厚金融服务事业部业务运行情况。德厚金融服务事业部部门经理和副经理对业务副总负责，负责德厚金融服务事业部业务日常管理和业务的开拓，依据各合作金融机构业务的要求开展德厚金融服务事业部业务，负责银行业务员工的招聘、培训、考核、督导，加强员工队伍建设提高员工队伍整体业务和思想水平。
第八条 客户经理是德厚金融服务事业部业务的具体经办人员，负责受理业务申请及业务的协调和上报审查工作。
第九条 客户经理所在的业务部门负责对客户经理上报的相关资料和业务进展环节进行协调、监督，并提出相关检查意见。
第十条 评估专员岗是业务抵押物审核、联系和协调岗位，负责对客户经理上报的相关业务进行审核、联系和协调，明确核实抵押物价值意见。
第十一条 风控抵押岗是业务抵押物现场调查、核实的协调岗位，负责对客户经理上报的相关业务资料进行核实协调工作，明确核实意见，并按金融机构的要求办理和完善抵押登记手续。
第十二条 贷处专员岗是业务与合作金融机构核实协调部门，负责核实、整理、协调业务合作与银行相关政策规定的合规性、完整性，负责发放贷款前后的相关合同的签订、定金的代收和放款手续的协调等工作。
三、管 理 权 力
第十三条 为了落实德厚金融服务事业部业务经营责任制，维护所有者权益，建立有效的激励机制，提高管理水平与经营效益，促进和调动经营者积极性和创造性。
（一）业务管理权力
1、 在集团公司和董事会批准定员定岗框架下对德厚金融服务事业部部门的员工进行招聘、提请任命、处置、辞退、开除的权力；
2、 对部门员工进行规范化管理的权力；
3、 对德厚金融服务事业部员工效益工资奖金的制定、发放的权利；
4、 对德厚金融服务事业部经营的指挥权；
5、 对德厚金融服务事业部经集团公司或董事会批准的预算内成本费用的审批、管理、监督贷权力；
6、 对德厚金融服务事业部财务运营进行监督、管理及流程制度修正的权力。
7、 对德厚金融服务事业部业务的审批、决定的权力；
8、 对德厚金融服务事业部业务运营制度、流程制度修正的权力；
（二）特殊业务管理权力
特殊事宜的审批人经集团公司或董事会批准或授权，负责对银行业务客户经理上报的特殊事宜进行审批决策。
（1）单笔垫资业务：
《银行个贷业务》所有垫资业务，金额50万以内（含50万）。必须由业务主管、经理签署意见上报德厚金融德厚金融服务事业部业务主管副总审批并备案。金额在50万元以上的垫资业务，由业务主管、经理签署意见上报主管副总审核并上报集团公司审批备案。
（2）特殊事宜的审批：
业务相关费用收取以德厚金融服务事业部业务规定标准执行，低于规定标准的业务必须上报主管副总（或授权代表）审批并备案。
第十四条 业务的代收代付费用的管理：
1. 《银行个贷业务》的定金、代办费、评估费、抵押登记费和印花税等费用的代收，由委托借款人或客户经理以现金或转账的形式交于德厚金融服务事业部业务专项财务部门，财务专员开具代收凭据。
2. 《银行个贷业务》的定金、评估费、抵押登记费和印花税等费用的代办和退还，由贷处专员提交的相关抵押物资料上报主管副总（或授权代表）签批并备案，到财务部门专员处支取现金，经办人给财务部门专员出具代收支手续。
第十五条 德厚金融服务事业部部门员工的效益工资和奖金
1. 德厚金融服务事业部部门员工的奖金发放标准按照实现利润额*提取比例核定给德厚金融服务事业部；
2. 德厚金融业务部门制定考核办法进行二次分配。
第十六条 各项费用标准
1. 德厚金融服务事业部部门月奖金：按上月实现利润额*1%；（德厚金融业务部门对员工进行二次分配）
2. 德厚金融服务事业部部门年终奖金：按全年实现利润额*1%；（德厚金融业务部门对员工进行二次分配）
第十七条 有关其他费用依照集团公司豫德厚文【2013】004号文件管理办法费用标准执行。
主题词：集团公司 董事会、总经理 德厚金融服务事业部工作计划书 上报
上报：李 总、夏 总
【德厚金融服务事业部】 二零##年四月十二日上报
第二篇：商业计划书模板05-1
【德厚金融】工作计划书
工 作 计 划 书
第一 基本架构????????? ???2
第二 业务平台建设????????????2
第三 岗位/薪酬??????????????3
第四 场地及设施?????????????4
第五 任务、利润预测???????????5
第六 提成、考核办法???????????5
第七 目标工作计划????????????6
第八 业务管理及权限???????????6
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【德厚金融】工作计划书
第一、银行业务组织架构
经营模式：德厚金融经营依照集团公司统一管理，以分公司的架构自主经营的商业化模式规范运作，主要业务是致力于有经济实力的个人消费和个体经营性房产抵押的银行信贷业务和短期的资金拆借垫资业务、并且为企业或个人提供财务顾问和咨询、信用评级和资产评估等延伸业务开展。
第二、业务平台的建设
平台建设：业务以银行合作业务为基础平台，加大资金短拆业务项目投融资和个人（个体）金融机构信贷和延伸业务发展的经营思路。
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【德厚金融】工作计划书
第三、岗位/薪酬
1、德厚金融岗位：
德厚金融的岗位设定依据集团公司现有状况，结合德厚金融以后业务发展的需要而制定，在以后的
业务开展中会有增设和撤并。
2、德厚金融薪酬
岗位标准工资根据员工自身岗位，结合行业薪资状况而制订，各部门岗位具体工资构成：
实习期员工的工资原则上按“岗位标准工资表”中，试习期为三个月，对当月出单的申请提前转正，经公司批准后按正式业务员工资待遇执行。
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【德厚金融】工作计划书
3、业务人员晋升办法
（1）实习人员实习期满考核合格后可晋级；
（2）员工每年第一季度对上年进行考评，考评合格增加年度服务津贴。入职不足半年不参与年度考评；
（3）客户经理根据客户经理岗位定级标准每季度进行一次岗位升降调整，按照达到的岗位发放岗位工资。
（4）兼职员工的工资根据其所在职位发放50%。
4、业务发展佣金
（1）投资担保佣金= 投资担保月平均余额*0.1%
（2）理财佣金= 理财月平均余额*0.1%
（如理财利息为2分，则理财佣金= 理财月平均余额*0.05%）
5、保障机制
没有在其他单位办理劳动保险的正式员工与公司签订劳动合同并办理劳动合同。
6、风险控制
为更好的使员工同集团公司融为一体，公司对员工实行抵押升值的方法，具体办法是：员工根据岗位不同每月向公司缴纳保证金，保证金从基本工资中扣除，公司建立统一的员工个人账户，员工到离职时不违反向公司签订的服务承诺书按缴纳保证金的1.3倍退还。
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【德厚金融】工作计划书
第四、场地及设施
一、依据公司现有的场地：
1.部门经理室：用于办公、洽谈、接待之用（公司对外形象）。 2.业务区：独立的业务区。
3.电话营销室：用于电话营销及公司宣传之用。 4.会议室：用于每日的晨会和业务培训之用。 5.业务洽谈室：用于客户业务沟通比较安静之用。
二、（初期）根据业务开展的需要，必备的设施有：
1.投影仪：用于会议和业务培训之用。 2.票据打印机：用于银行业务资料整理之用。
注明：电话机13部，其中：部门经理室、评估岗和抵押岗3部电话为固话，其他可用电话交换机一个号码。
第五、任务、利润预测
一、依据公司现有状况，计划任务目标：
1.依据本行业营销办法，定岗定员以实际营销人员制定目标任务。
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【德厚金融】工作计划书
2.该计划任务是以常态化的平均业务量为设定。
3.在开展银行业务中，提放和垫资业务是该业务收入的亮点。
4.随着银行业务的成熟该业务会翻倍成长，该业务是个长期、稳定无风险的基础业务。
5.民间投融资和其他业务是根据公司投放的资金和资金成本来决定收益大小。
第六、提成、考核办法
一、业务的提成标准
1、业务员工提成表
2、以当月抵押为准，计算净利润。
业务提成按照工资职级及产品分类对应的提成比例提取当月提成；
贷处部提成：贷处驻点人员提成按单量每单*60元（主签40副签20），贷处主管提成为当月抵押总单量30元/单；抵押岗提成按单量每单*20元/郊县30元，风控专员提成按调查每单*30元。
二、 垫资业务提成标准
银行个贷（现房抵押）的垫资业务规定如下：
（1）公司计提垫资额的3%/月作为资金成本（部门可自筹资金），不足一个月按实际天数计提（资金从划出帐当天计息，收回当天截止）。
（2）客户经理业绩按扣除资金成本后计算。
（3）垫资净利润提成标准：垫资净利润{（3.5-1.5）*垫资金额}的20%作为提成，（其中：借款方客户经理计提10%，具体出资方客户经理计提10%）如果是公司出资金，只计提借款方客户经理的10% 。
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【德厚金融】工作计划书
第七、目标工作计划
一、以公司实际状况基础之上制定：
1. 考虑到前期需要招人员、培训及准备工作，故今年4、5、6月份为业务准备期。
第八、业务管理及权限
一、业 务 总 则
第一条 为使德厚金融《银行业务》的健康发展，更加规范德厚金融业务品种和其操作流程及日常业务管理，制定本办法。
第二条 德厚金融业务应做到依法经营、规范管理、防范风险。
第三条 德厚业务是指在郑州区域内的中小企业、个体工商户及个人消费类和个体经营类个人或所有权人房产抵押的银行借款业务，由本集团公司德厚金融根据委托人或借款人的请求，依据合作金融机构对借款的对象、用途、金额、期限、利率等规定的贷款或借款业务。
第四条 本办法所称委托人或借款人，系指中小企业法人、其他经济组织和个体工商户、自然人。借款人承担偿还全部借款本息和相关费用的责任。
第五条 本办法所称抵押物，系指商品房、别墅、商铺、写字楼等物业并按《物权法》规定的抵押物的担保方式。
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【德厚金融】工作计划书
第六条 本办法所称担保人，系指应金融机构和德厚金融的要求，委托人提供的第三方担保，并按《担保法》规定的担保方式。所提供的第三方担保可以是企业法人、其他经营组织和个人的有效保证。
二、职 责
第七条 德厚金融业务的大政方针有德厚集团董事会决策，业务副总对董事长和总经理负责，制定德厚金融业务的政策和相关规章制度，并负责指导、检查和管理德厚金融业务运行情况。德厚金融部经理和副经理对业务副总负责，负责德厚金融业务日常管理和业务的开拓，依据各合作金融机构业务的要求开展德厚金融业务，负责银行业务员工的招聘、培训、考核、督导，加强员工队伍建设提高员工队伍整体业务和思想水平。
第八条 客户经理是德厚金融业务的具体经办人员，负责受理业务申请及业务的协调和上报审查工作。
第九条 客户经理所在的业务部门负责对客户经理上报的相关资料和业务进展环节进行协调、监督，并提出相关检查意见。
第十条 评估专员岗是业务抵押物审核、联系和协调岗位，负责对客户经理上报的相关业务进行审核、联系和协调，明确核实抵押物价值意见。
第十一条 风控抵押岗是业务抵押物现场调查、核实的协调岗位，负责对客户经理上报的相关业务资料进行核实协调工作，明确核实意见，并按金融机构的要求办理和完善抵押登记手续。
第十二条 贷处专员岗是业务与合作金融机构核实协调部门，负责核实、整理、协调业务合作与银行相关政策规定的合规性、完整性，负责发放贷款前后的相关合同的签订、定金的代收和放款手续的协调等工作。
三、管 理 权 力
第十三条 为了落实德厚金融业务经营责任制，维护所有者权益，建立有效的激励机制，提高管理水平与经营效益，促进和调动经营者积极性和创造性。
（一）部门管理权力
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【德厚金融】工作计划书
1、 在集团公司和董事会批准定员定岗框架下对德厚金融银行业务部门的员工进行招聘、提请
任命、处置、辞退的权力；
2、
3、
4、
5、
6、 对部门员工进行规范化管理的权力； 对部门员工效益工资奖金的制定、发放的权力； 对德厚金融银行业务经营的指挥权； 业务权限内的审批、决定的权力； 对德厚金融银行业务运营制度、流程制度修正的权力。
（二）特殊业务管理权力
特殊事宜的审批人由德厚金融副总经理（或授权代表）负责，负责对客户经理上报的特殊事宜进行审批决策。
（1）单笔垫资业务：
《银行个贷业务》所有垫资业务，金额50万以内（含50万）。必须由业务主管、经理签署意见上报德厚主管副总审批并备案。金额在50万元以上的垫资业务，由业务主管、经理签署意见上报主管副总审核并上报集团公司审批备案。
（2）特殊事宜的审批：
业务相关费用收取以德厚金融规定标准执行，低于规定标准的业务必须上报主管副总（或
授权代表）审批并备案。
第十四条 业务的代收代付费用的管理：
1. 《银行个贷业务》的定金、代办费、评估费、抵押登记费和印花税等费用的代收，由委托借款人或客户经理以现金或转账的形式交于德厚金融专项财务部门，财务专员开具代收凭据。
2. 《银行个贷业务》的定金、评估费、抵押登记费和印花税等费用的代办和退还，由贷处专员提交的相关抵押物资料上报主管副总（或授权代表）签批并备案，到财务部门专员处支取现金，经办人给财务部门专员出具代收支手续。
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【德厚金融】工作计划书 第十五条 部门员工的效益工资和奖金
1. 部门员工的奖金发放标准按照实现利润额*提取比例*公司考核得分核定给部门；
2. 部门制定考核办法进行二次分配。
第十六条 各项费用标准
1. 薪酬：按定员定岗实际发放额；
2. 佣金：按指定的标准实际发生数发放；
3. 部门月奖金：按上月实现利润额* 0.5 % *上月部门考核得分；（部门对员工进行二次分配）
4. 部门年终奖金：按全年实现利润额* 0.5 % *年度部门考核得分；（部门对员工进行二次分配）
5. 三金：按实际缴纳核定；
6. 业务拓展费：实现利润额* 0.2 % ；
主题词： 集团公司 董事会、总经理 德厚金融工作计划 上报 上报：李 总、夏 总
河南德厚集团【德厚金融】 二零一三年四月十二日上报
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