投资理财宣传资料
一、什么是投资理财
一提到投资理财，大部分人一开始想到就是是投资赚钱，实际上理财的范围很广：
1、理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已。
2、理财是现金流的管理，一个人一出生就需要用钱、也需要赚钱来产生现金流入。因此不管是否有钱，每一个人都需要理财；
3、理财是风险管理，因为未来的现金流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入或现金流出。
二、投资理财的主要方式
（一）、储蓄与银行理财产品
储蓄是最传统、最常见的理财方式，就是将钱存在银行获得一定利息的一种理财工具，银行人民币理财产品也属于储蓄类工具。 储蓄包括活期存款、定期存款（包括整存整取、零存整取、整存零取、定活两便、存本取息等）。
储蓄优点是安全可靠、手续方便、形式灵活，缺点是收益较低，银行理财产品收益高于储蓄，但是一定要先弄清楚是预计年化收益还是保底收益，否则可能不保本。
（二）、债券
债券是社会各类经济主体为筹资而向债券投资者出具的，并承诺按一定的利率支付利息和到期偿还本金的有价证券。
按发行主体，可分为国家债券、地方债券、金融债券和企业债券，
目前常见的主要是国债。
债券投资优点是投资门槛低（有一定的闲散资金就可以）、风险小，收益高于储蓄，缺点是收益水平仍较低。
（三）、保险
保险简单的说就是保障。它保障我们在受到意外和疾病时生活品质不会受影响。是一种投保人支付保险费，保险人承担给付或赔偿保险金责任合同约定。
保险分为人身保险、财产保险和责任保险，其抗风险作用不可替代。
保险优点是可以给未来提供较高的风险转移能力（支付保费风险与保险公司均摊）和财务保护能力，（发生意外伤害、疾病、天灾等时资金赔付），缺点是持续的时间较长（保险费可能要交好几年），发生赔付时核保手续复杂，理赔周期长，同时其变现较差，提前解约可能会带来很大损失。
（四）、基金
基金是指一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，即发行单位集中投资者的资金，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资。
基金包括股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金、期权基金，指数基金和认股权证基金等。
基金优点是资金由专家管理（基金管理者专人管理，正确评估风险与收益），不需本人具备太多专业知识，缺点是收益不稳定，有的
时候能有银行存款的十几倍，有的时候却是负值。
（五）、股票
股票是股份证书的简称，是股份公司为筹集资金而发行给股东作为其持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。
股票优点是收益高、可转让、流动性强（闲散资金时买进，需要资金时卖出），缺点是风险更大，有可能血本无归，股市有风险，投资需谨慎。
（六）、黄金
黄金投资即包括实物产品，也包括与实物产品相关的衍生产品。 黄金零售的产品有：金条、金币、黄金存折、纸黄金、金首饰等。此外还有期货、期权、借贷等衍生产品。
优点是相对安全、可长期保有，缺点是保存不易需防盗（放在家里不安全，放银行支付不菲保存费）。目前黄金价格波动幅度较大，投资还是要慎重一些。
（七）、外汇
随着美元汇率的持续下降，使越来越多的人们通过个人外汇买卖，获得了不菲的收益。各种外汇理财品种也相继推出。20xx年，我国政府将会继续坚持人民币稳定的原则，采取人民币与外汇挂钩以及加大企业的外汇自主权等措施，以促进汇市的健康发展。因此，有关专家分析，汇市上投资获利的空间将会更大，机会也会更多。
外汇投资优点是交易时间灵活（可24小时不间断交易）、无涨跌幅限制，并可以进行杠杆交易，以小博大，缺点是要求具备极高的专
业知识，需要资金量较大，同时风险也较大。
（八）、期货
期货交易是在现货交易的基础上发展起来。通过买卖标准化的期货合约而进行的一种有组织的交易方式。期货交易的对象并不是商品（标的物）的实体，而是商品（标的物）的标准化合约。
期货要求具备极高的专业知识（ 期货市场行情预判，宏观经济形势，经济学理论基础），入门门槛高，需要资金量较大，不是老百姓投资的重点关注对象。
（九）、房产投资
房产投资也是一种普通百姓常见的投资方式。优点是保值增值能力较强，前几年进行房产投资的个人都取得了很好的收益，缺点是需要资金量较大，政策性风险较高。
三、如何进行理财规划
“你不理财，财不理你”，所以做好个人理财规划是非常重要的事情：
第一步：确定您的理财目标。做任何事情如果没有目标都不可能取得成效，没有理财目标就会每天随着股市的涨跌，在自己的得失情绪中煎熬。而有了理财目标就可以减少情绪化的决定，理性面对市场变化。
第二步：明确您的投资期限。理财目标有短期、中期和长期之分，所以不同的理财目标会决定不同的投资期限，而投资期限的不同，又会决定不同的风险水平。例如3个月后要用的钱是绝对不能用来做高
风险投资的。反之，3年后要用的钱如果不用来投资，则会失去获得更高回报的可能。
第三步：制定适合您的投资方案。当投资人确定了自己的理财目标及投资期限后，一个适合自己的投资方案就是随后需要决定的了。也就是说在考虑了所有重要的因素之后，就需要一个可行性方案来操作，在投资上我们称投资组合。投资人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点，风险承受力高的，可以考虑较高风险的股票型基金。 风险承受力低的，可以考虑低风险的债券型基金或货币。基金投资人因年龄、资产收入不同风险承受力也会不同，投资组合也就有保守型、一般风险型、高风险型之分了。事实上，个人理财规划的真谛其实是要通过合理的规划、管理财富来达到人生目标。
当期的收入超过支出时会有储蓄产生，而每期累积下来的储蓄就是资产，也就是可以帮你钱滚钱，产生投资收益的本金。年老时当人的资源无法继续工作产生收入时，就要靠钱的资源产生理财收入或变现资产来支应晚年所需。
四、投资理财的注意事项
1、学会节流。省下的钱就是赚下的钱，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的第一步；
2、做好开源。有了余钱，就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益；
3、善于计划。理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好（所以说理财不只是有钱人的
事，工薪阶层同样需要理财），善于计划自己的未来需求对于理财很重要；
4、合理安排资金结构，在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点；
5、根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率。高收益的理财方案不一定是好方案，适合自己的方案才是好方案，因为收益率越高，其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的，风险最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。
6、学习一些必要的证券投资分析方法，包括基本分析、技术分析、演化分析等。
第二篇：投资理财 资料
一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以
下涵义：
① 理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已。
② 理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出），也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理
财。
③ 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）
或现金流出（费用递增风险）
投资理财
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随着我国经济的发展人民生活水平的提高家庭金融资产的不断增加投资理财已成为日益重要的问题家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资以使财富保值、增值能够抵御社会生活中的经济风险不管是储蓄投资、股票投资外汇、保险投资由于投资品种日益增多所需的专业知识也不尽相同投资方法也很难完全掌握家庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向本文对家庭的投资理财的这一行为进行了分析并对家庭投资理财制胜之道和家庭投资理财风险及其规避进行了分析希望对家庭投资理财的实践有所帮助
、家庭投资理财的品种
当前新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷对现代个人理财投资组合影响很大。现在家庭投资理品种主要有 1.银行存款。对普通百姓来讲存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较存款的好处在于存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期在定期存款中是只存一年还是更长的时间这主要看将来的收人和支出状况以
及对未来其它更
好投资机会的预期和把握。 2.股票投资。在所有的投资工具中股票(普通股)可以说是回报率最高的投资工具之一特别是从长期投资的角度看没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。股票是股份有限公司为筹集自有资本而发给股东的人股凭证是代表股份资本所有权的证书和股东借以取得股息和红利的一种有价证券股票己成为家庭投资的重要目标。 3.投资基金。不少人想投资股市但是不懂得如何选择适合自己的股票最理想的方法是委托专家代做投资选择这种投资方式便是基金。投资基金是指通过信托、契约或公司的形式通过发行基金证券将众多的、不确定的社会闲散资金募集起来形成一定规模的信托资产交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资取得收益后按出资比例分享的一种投资工具。与其它投资工具相比投资基金的优势是专家管理、规模优 势、分散风险、收益可观。家庭购买投资基金不仅风险小亦省时省事是缺少时间和具有专业知识家庭投资者最佳的投资工具。 4.债券投资。债券介于储蓄和股票之间较储蓄利息高比股票风险小对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。债券具有期限固定、还本付息、可转让、收人稳定等特点深受保守型投资者和老年人的欢迎。 5.房地产投资。房地产是指房产与地产亦即房屋和土地这两种财产的统称。由于购置房地产是每个家庭十分重大的投资所以家庭要投资于房地产应该做好理财计划;合理安排购房资金并随时关注房地产市场变化以便价格大幅度看涨时卖出套现获取价差。在各种投资方式中投资房地产的好处是其能够保值通货膨胀比较高的时候也是房地产价格上涨的时期;并且可以房地产作抵押从银行取得贷款;另外投资房地产可以作为一份家业留给子女。 6.保险投资。所谓保险是指由保险公司按规定向投保人收取一定的保险费建立专门的保险基金采用契约形式对投保人的意外损失和经济保障需要提供经济补偿的一种方法。保险不仅是一种事前的准备和事后的补救手段也
是一种投资行为。投保人先期交纳的保险费就是这项投资的初始投入;投保人取得了索赔权利之后一旦灾害事故发生或保障需要可以从保险公司取得经济补偿即“投资收益”;保险投资具有一定的风险只有当灾害或事故发生造成经济损失后才能取得经济赔偿若保险期内没有发生有关情况则保险投资 全部损失。家庭投资保险的险种主要有家庭财产保险和人身保险。目前各大保险公司推出的扮资连结或分红等类型寿险品种使得保险兼具投资和保障双重功能。保险投资在家庭投资活动中不是最重要的但却是最必要的。 7.期货投资。期货交易是指买卖双方交付一定数量的保证金通过交易所进行在将来某一特定的时间和地点交割某一特定品质、规格的商品的标准化合约的交易形式。期货交易分为商品期货和金融期货两大类对期货交易的选择要谨慎行事。 8.艺术品投资。在海外艺术品已与股票、房地产并列为三大投资对象。艺术品与其它投资方式相比较具有以下优点:一是投资风险小。艺术品具有不可再生性因而具有极强的保值功能其市场波动幅度在短期内不很大所以投资者能把握自己的命运安全性强。 二是收益率高。艺术品的不可再生性导致艺术品具有极强的升值功能所以艺术品投资回报率高。但同时艺术品投资缺陷也较突出:一是缺乏流动性一旦购进艺术品短期内不一定能出手其购人与售出之间的期限可能长达几年、几十年、上百年对于资金相对不太宽裕的一般家庭是不现实的。二是一般情况下艺术品的鉴别需要较强的专业知识不具有鉴定能力的家庭和个人还是谨慎行事。
投资理财不仅是一门学问和艺术，而且是一门很难把握的学问和艺术;投资理财不仅是一门职业，而且是一门门槛较高的职业;投资理财是一种生活习惯和方式。 投资理财不等于简单的攒钱、存钱，把钱放在银行里，也不等于简单的炒股(股票买卖)。投资理财是根据需求和目的将所有财产和负债，其中包括有形的、无形的、流动的、非流动的、过去的、现在的、未来的、遗产、遗嘱及知识产权等在内的所有资产和负债进行积极主动的策划、安排、置换、重组等使其达到保值、增值的综合的、系统的、全面的经济活动。前者只是投资的一种具体行为，充其量为现金的使用。作为投资理财一部分的现金管理要比它复杂得多，也难得多。 投资理财是一种主动意识和行为。“你不理财，财不理你”。 个人和家庭投资理财是为满足个人和家庭发展需求为目的经济活动。 个人和家庭投资理财贯穿于整个人生。在你即将，但还未来到这个世界的时候，你的父母，可能已经为你的降临做好了
心理上和经济上的准备。很多人在他们即将离开这个世界的时候，还有很多遗产、遗嘱的问题需要解决，否则，他们的后人也要为他们解决。