如何合理进行理财投资

你不理财，财不理你，这是现如今比较流行的理财口号。打个比方说：用鸡蛋代表你现在的财富，你可以选择把鸡蛋吃掉，就等于把钱消费掉;也可以选择把鸡蛋放在某个地方不管它，但是时间一长鸡蛋可能会坏掉，就等于把钱存起来不管它，钱就会贬值;还有一种人把鸡蛋拿去孵小鸡，做着鸡生蛋、蛋生鸡的游戏。等于把钱拿去投资赚钱。投资理财就是选择把鸡蛋拿去孵小鸡，鸡再生蛋。这样你的财富就会越来越多。

是否心动了呢?也许你还在因为不懂怎样合理理财投资而发愁，大圣理财告诉您，投资理财其实并不复杂，简单地讲就是：钱生钱。 大圣理财提醒：理财的三个环节

1、攒钱：挣一个花两个一辈子都是穷人。一个月强制拿出10%的钱存在银行里，很多人说做不到。那么如果你的公司经营不好，老总要削减开支，给你两个选择，第一是把你开除，补偿两个月工资，第二是把你一千元的工资降到九百元，你能接受哪个方案?99%的人都能接受第二个方案。那么你给自己做个强制储蓄，发下钱后直接将10%的钱存入银行，不迈出这一步，你就永远没有钱花。

2、生钱：基金、股票、债券、不动产

3、护钱：天有不测风云，谁也不知道会出什么事，所以要给自己买保险，保险是理财的重要手段，但不是全部。生钱就像打一口井，为你的水库注入源源不断的水源，但是光有打井还不够，要为水库修个堤坝——意外、住院、大病。因为开车撞人倾家荡产的例子。坐飞机的例子：有个朋友一个月有时需要坐十次飞机，每次飞机起飞和降落的时候他都会双手合十，其实他并不是信什么东西，只是觉得自己的生命又重新被自己掌握了，因为在天上不知道会发生什么。所以每次坐飞机他都买88元保50万的意外险，他曾告诉我说，这是给家人的爱心和责任，这50万够妻子和孩子生活两年，两年时间她可以改嫁。

多少钱可以投资理财?

由此可以看出，合理理财投资对于人们的生活是多么的重要。那多少钱可以开始理财呢?有的人会说，我每个月工资少之甚少，哪有闲钱去理财投资呢?一个月省下100元买基金，从20岁存到60岁，是637800元;30岁存到60岁，是22万;40岁起存，7万;50岁，2万。钱生钱是长跑冠军，理财一定要从年轻时开始。钱的秉性：你不爱我，我不爱你。

不懂理财投资怎么办?大圣理财帮您制定专业合理的投资理财方案

受时间、专业的限制，大多数人对理财还是缺少了解。从理财的角度讲，人们在投资产品上的选择，取决于投资人的风险承受能力，不同年龄的人群风险承受能力也是不相同的。当今社会在投资理财方面扮演重要角色的当属60后、70后、80后，而这三个不同人群在当前社会中扮演的角色也是各不相同。这使得他们在投资理财和保障规划方面的侧重点也应有所不同。

80后积极理财但别盲目

80后年龄层正处于人生起步并且迅速上升的阶段，年龄层范围在22岁~31岁之间。根据专家针对各个年龄层所做的风险承受度的分析结果，可以得出“可承担风险=100-目前年龄”这一公式作为投资时的参考。也就是说，如果你的年龄是25岁，依公式计算你可承担风险是75(100-25=75)，代表你可以将闲置资产中的75%投入风险较高的积极型投资中去，剩余的25%做保守型的投资操作，所以80后可采取比较积极的理财策略。但由于这一阶段人群投资理财经验相对缺乏，投资理财时积极但不能盲目。80后可以首先学习投资理财方面的知识，适当地进行一些股票方面的投资，丰富实战经验，同样也要学会选取优质的基金。

建议80后采取如下的理财组合：积极型投资(股票或者股票型基金15%+混合型基金60%)75%，稳健型投资(债券、储蓄存款、货币基金)20%，保障型投资(保险)5%。

70后家庭风险排在首位

根据“投资100法则”，对于年龄在32岁~41岁的人而言，资产的60%~70%可用于购买风险较高的股票或者股票型基金，剩余的可选择一年期以上存款、国债、债券基金、保本型人民币理财等较为稳健的品种。在市场不景气时，适当增加稳健型品种比例，可考虑将其中的40%~50%投资于稳健型理财产品。这个年龄段投资理财的经验相对丰富，可留10%的流动资金，专门应付短线投资或股市抄底，也可暂用来购买超短期银行理财产品，如通知存款、货币基金、短期人民币理财产品。

这个年龄段的人群承担着最主要的家庭责任，扮演着顶梁柱的角色，因此在考虑保险配置时的基本思路是充分考虑整个家庭的风险。首先考虑投保保障性高的终身寿险、定期寿险，并且需要较高额度的寿险，这样才能保障家人生活后顾无忧。此外，应考虑附加一定的意外险和医疗险。

该阶段投资者承受风险能力相对较大。从长远来看，也可考虑投资房地产，关注中低端地段商业店铺或住宅，这些房产的租客是市场中的主流，虽然每月租金可能只有1200元~1500元，但相对于30万元~40万元的资金投入，回报率还是相当可观的。

60后尽早做好养老规划

这个年龄层的人儿女大多长大了，他们可以更多地为自己的生活做些规划，也可更多向自身倾斜。这个阶段的人群最大的风险来自于疾病。此外，60后人群还需要考虑退休后的生活保障，养老规划也是必须要尽早解决的问题。

在选择养老产品时最好考虑能够看到固定收益的品种，以确保生活开支有所保障。这个阶段的人群需要尽早做好养老规划，大部分职工退休后享受的是社会统筹养老保险，退休后收入会大幅度下降，如何保持较高生活质量是思考的重点 。对此，60后人群可以选择既有固定收益又有疾病保障类的投资型保险产品，如分红险，这类产品虽属于投资类产品，但风险较低，通常具有保底收益，既可以对他们有一定疾病保障功能，又有增值的作用。

第二篇：普通人如何合理的理财投资

普通人如何合理的理财投资，有哪些书可以学习阅读？

这个问题是两个，求基本的思想和方法论指导，求书籍推荐

为邀请@水湄物语而问，期待优质答案

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赞同950反对，不会显示你的姓名 950水湄物语，长投网联合创始人/《30岁前每一天》作者

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luode ku、is village、朱中浩 等人赞同

嚓，终于找到可以回答的问题了，谢谢奶爸。 我先回答一些，慢慢修改哈。

1、时刻记住，风险和收益成正比

如果说理财投资是一个游戏的话，那么这个游戏当中有一些基本的规则。 最重要的一条，也是最容易被忽略的一条就是：

收益和风险成正比。 大部分人眼里只看得到收益，而且是越高越好，很容易忘记风险。在理财投资当中，利用杠杆和一时运气，是有可能达到100%，甚至更高的收益率，请看这位楼主和一楼（一年投资稳定 100 万还有必要工作吗？）但是不要忘记，风险也同比增长。

以下是各类投资的常规收益率（美国数据）。有一张图的，找不到了，下次补。 银行存款2.5%，1年期国债3%（基准利率），5年期国债4%，10年期国债5% 抵押公司债6%，标普指数7% 无抵押高收益公司债8%，小盘股12%，房地产15%，风投25% 。

这几个数字是常识，请牢牢记得。一般来说，这些投资对象的收益率会在这个附近波动，小幅波动，可能是机遇，但如果过分大的背离这个数值，就很可能是骗局。

2、知其然，还要知其所以然。

其实在刚开始资金量小的时候，不用太在意输赢，应该在意的是“为什么输”“为什么赢”。如果说投资跟做科学实验有什么相同的话，那就是“实验结果可重复显现”。

举例来说：在真空条件下， 羽毛和铅球从高处往下扔，应该是同时落地的。这是自由落体运动。 只要满足在真空这个条件， 无论你在哪个地方扔，扔1次还是500次，结果都应该是一样的。

所以，如果你今天穿红袜子，你买的股票涨停了。然后你得出结论说，只要穿红袜子，买股票就会涨停。 大家不要笑，这种例子实际很多。

所以当你赢的时候，你要知道是什么原因让你赢，而且要反复检验这种“赢”是否是符合逻辑的，是否可重复。 当然，你“输”的时候，也不要过分沮丧，更不要把原因归结为“中国是政策市，没法投资”之类。

实际上，投资理财并不像专家们鼓吹得那么难，保持合理的心态，寻找合理的逻辑，学习相关的知识，你是有可能会比身边的人赢得更高的收益率的。投资是一种技能，跟学习英语没什么两样，只要有正确的方法，持续的练习，总是会看到效果的。

以下是书单部分，评语是我先生加的。

聪明的投资者 五星

我大概看了五六遍吧，每一次都有新的体会。这本书是巴菲特的老师格雷厄姆的心血之作，包含了格雷厄姆价值投资的精髓，也包含了小熊最喜欢的量化的精髓。当中还有个插曲，当时小熊和水湄新婚旅行去尼泊尔，把这本书落在尼泊尔的长途车上了。回来心痛不已，马上重新买一本。

巴菲特致股东的信：股份公司教程 五星

这本书其实才是巴菲特投资思想的精髓，当中很多的段落都值得我们反复的思考。建议看上十遍以上。

安全边际 五星

小熊最喜欢的两个投资者之一，塞斯卡拉曼的唯一一本书。这本书，第一次看小熊觉得很平淡嘛，没什么稀奇的。但是以后每一次重看都有更深的体会。在ebay上，这本书的签名版被炒到了1000美金一本。

你能成为股市天才 五星

这 本书，恐怕是小熊看的最多遍的书了，我一直放在床头反复的看。当中的充满了乔尔格林布拉特公司分析的精髓。根据里面教授的投资，小熊这两年也在慢慢拓展自 己的能力圈。说实话，比起巴菲特，乔尔是很愿意和大家分享自己的投资分析和心得的人。这点也感染了小熊，多多和大家分享自己的投资技巧心得。

伟大的博弈 四星半

不 知道有多少人学习投资，或者学习价值投资开手的书竟然是这本。当时选这书作为第一本道理很简单，这本是我第一本找到和下载的，而且书的内容通俗易懂，就 是讲故事。但是这个无心之举，反而受到了奇效。就像是杨威利元帅学习军事史成为一代名将一样，学习金融史，也能够帮助我蔑视一切市场反常的波动，不论多么 大的波动华尔街历史上都经历过了。那时恰逢20xx年底到20xx年，美国股市正好是自由落体下跌的时候，我心理承受能力倒是因为这本书好了很多。

价值投资者文摘 四星半

一 共厚厚五十本，放慢了我家书架的两层。当中的文章大多数都是从美国的《杰出投资者文摘》翻译过来的，都是很好的文章。有些乍一看和投资没有任何的关系，但 是增进眼界是投资的一大要素。而且常言道，功夫在诗外，不同的学科可以让我们有不同的感悟。当然，投资的基础教材还是首位的，因为就算功夫在诗外，那也得 先学好作诗了，然后在开发外面的功夫吧。

股票投资大智慧 四星半

这本书严格意义上讲，并不是投资书，但是他胜过大部分投资书。他讲述的是芒格的栅格思维方式，帮助我们锻炼我们思考各种问题，包括投资的能力。

怎样选择成长股 四星

另一位大师费雪的名作，也是他唯一一本书。这本书最大的特色就是定性分析无敌，费雪的问题当然也在于这里，过分强调定性分析而忽视定量。当然书中介绍公司的定性分析方法还是很精彩的。

约翰.聂夫谈投资 四星

这本书恐怕没多少人听说过，就像约翰聂夫没多少人知道一样。约翰聂夫是著名温莎基金的基金经理，他执掌温莎基金31年，22次跑赢市场，投资增长55倍，年平均收益率超过市场平均收益率达3％以上。他开创了低市盈率投资方法，是价值投资法的一种表现形式。

邓普顿教你逆向投资 四星

美 国著名长寿投资者邓普顿的投资课，读起来生动有趣，又能给我们感悟。邓普顿爵士在价值投资的时候，价值投资这个词恐怕都没有发明了。但是这不妨碍他做投 资，邓普顿爵士本能的能够察觉到哪个公司，甚至是哪个国家被低估了。他的名言 – “买入最好的时机是在街头溅血的时候”，也是小熊最喜欢引用的。

股市稳赚 四星

小 熊最喜欢的两个投资者之一，乔尔格林布拉特的投资教材，整本书更像一本故事书。但是因为乔尔想要让这本书连他的儿子女儿都能看懂，导致的问题就是过分简单 了，屏蔽了很多的细节，所以通俗有余而深刻不足。不过里面至少介绍了乔尔分析公司盈利的思路，小熊已经把它吸纳进我的投资体系中，也在进阶课第一课做了介 绍。

赌金者 – 长期资本管理公司的陨落 四星

这也是一本值得反复玩味的书，讲的是美国金融史上很著名的由两个诺贝尔经济学奖得主和几个数学教授组成的大型对冲基金，最后破灭的故事。比起他们来说，高盛操纵大宗商品市场和巴克莱操纵短期利率显得小儿科了很多。

股市真规则 四星

也是我一开始看的几本书之一。这本书最强的地方就是把几乎所有的行业都点评了一遍，每个行业注意的要点啊什么的。但是问题也是流于广而不精，这当然也是没办法的。看完这本书，你会觉得自己似乎每个行业都懂一点，但是真正要投资的时候，却又不懂了。

巴菲特的护城河 四星

晨星公司投资部主任写的书，详细分析了各种护城河的成因，判断方法，以及如何量化。小熊也将他纳入了自己的投资体系，初级课中的护城河理念就是从这里来的。

芒格的各类演讲 四星

芒格比起巴菲特更出世，所以他的演讲也更深奥一点。但是如果你能够耐心思考他所讲的内容的花，你将会发现芒格的思想是一整个体系，而投资只是当中一小块。

魔球 四星

这书也出电影了，布拉德皮特主演的，不过电影没书精彩。整本书讲述的就是，棒球界从定性分析到定量分析的一个过程，值得我们思考。

知乎用户

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朱中浩、许也、知乎用户 等人赞同

一时手痒，不请自来。轻拍勿喷

我对“投资理财”的观念做一些补充说明。

1、投资理财实际上应该分为“投资”和“理财”两种，实质上是完全不同的。 投资、理财这两种在普通个人眼里是一码事，都是用钱购买某产品，获取其衍生的利息。

但在实际中，这二者的关注点是完全不同的。

举个例子：

——用钱买了房子，准备过几年升值后卖掉。这是投资，其关注点是买卖的差价，升值空间。

——用钱买了房子，准备几年后自己用，目前先出租。这是理财，其关注点房子要保证，顺便赚点钱。

2、因此可知

投资就是关注利润，愿意为此承担相应风险。

理财就是关注适度安全，在此基础上实现利益最大化。

－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－

目前很多银行的客户经理在销售时，都会被强调要“了解客户需求”，意义便在于此。而由此衍生出来的“投资理财规划”或者“投资规划”或者“理财规划”，都需要站在客户个人情况下进行分析、提出建议。

因此在未能准确了解“普通个人”基本情况下，而提出“投资理财”并不恰当也容易出现偏颇。对于大多普通个人而言，将投资与理财混为一谈基本是出于方便。在实际操作中，我个人经验是：谈到“投资理财”字眼的，基本都是指“理财”。

－－－－－－－－－－－－－－－－投资建议－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－

1、投资关注的是差价、升值空间。因此也就意味着你投入的资金肯定是你所能

承受风险的范围内。没钱别投资，一辈子的积蓄别投资。

2、可供选择有：房地产、股票、期货、股票型基金、黄金买卖、外汇、担保公司融资、民间借贷等。

－－－－－－－－－－－－－－－－理财建议－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－

1、保本、保本、保本

2、可供选择：收藏品（古董、玉石、黄金现货、书画.......）、货币型基金（这2年还可以购买，建议谨慎点）、银行自己发行的低风险理财产品、国债、保险产品之类的。

－－－－－－－－－－－－－－－－－延伸说明－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－

1、肯定有人总结出来了：投资就是高收益高风险，理财就是低收益低风险。在实际操作中，其实不是的。有客户不适合做投资的，但我仍然向他推荐了股票，原因很简单某些股票长线（5年）内其收益率仍然不低，风险很低。有些人适合投资，但我仍然推荐收藏品，原因是短时间内有很大升值空间。看出来了吗？ 投资与理财是要考虑时间价值的！

2、那么我们可以调整下对投资、理财的理解了。（有人会耐心看到这里吗？） 投资通常是在短时间（通常2年以下）内，以承受风险为代价，获取不确定的差价。

理财通常是在长时间（通常3年以上）内，资金的多元化安排，获取合理的利益。

－－－－－－－－－－－－－ 回到题目－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－

题主说：普通人如何合理的投资理财。并推荐相关书籍。

那么题主是否首先明确了你的资金是属于什么情况？

投资类书籍：上面说的够好了。不补充啦

理财类书籍：好像没什么合适的书籍。多跟银行客户经理聊聊，多看看各类产品的说明书，多上知乎，多思考。

－－－－－－－－－－－－－－－－－最后废话－－－－－－－－－－－－－－－－－－

个人认为：我们所有的努力都是为了生活更幸福，让一切更美好。

不要为了“投资”“理财”，而刻意的去大幅度降低自己的生活质量。投资、理财的结果是让自己”身无分文“，让自己痛苦，那就是本末倒置了。

千万别自我安慰说：熬一阵子就有钱了之类的。就算你熬到了，你会发现还有更好的投资、更好的理财，你又要继续熬。不值得。

建议可以将投资，理财跟自己的兴趣爱好结合起来。

再举个例子：有个朋友喜欢玩音响，为此月光族。后来为了攒钱，戒了这个瘾，搞的很痛苦。我建议他买音响，改装，玩好了再卖出去，即可以不倒贴钱又可以缓解瘾（只能是缓解，好像象他这样的人都舍不得卖自己改装的音响，更愿意收藏）。

PS：这个例子中朋友的做法属于理财，不是投资。因为他的关注点不是资金买卖差价，而是获取合理的利益（缓解自己的音响瘾）。

18小狼超超

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陈应佳、钟中、朱聪 等人赞同

作为恶魔奶爸的粉丝，一直默默关注（可惜不是萌妹子），正好和专业相关，就此来回答一下，轻拍。

首先我来定义一下题目中的普通投资者，普通投资者我个人定义为：非金融专业人士，并没有大量的时间关注市场动态，对很多金融产品略知皮毛。

对于这样的普通投资者，我建议理财时优先保值（保证资金安全）再考虑增值（收益）。

水湄的一句话说的很好，普通投资者一定要记住常规收益率，这是作为一个标准来衡量风险，银行活期存款0.35%，定期3.5%,余额宝约在5.5%左右（以上均是年化收益率）

理财产品一般由三要素来衡量，流动性，收益率，风险性，三者相互制约和撬动，比如高流动性会压低收益率，低收益率又一定代表着低风险，低流动性会提高收益率，高收益率又一定代表着高风险。

举个例子，比如活期存款就是典型的高流动低收益，低风险。同样定期存款就相对来说增加了风险性（比如期间提高了存款利率，风险不仅仅是亏损），增加了收益，降低了流动性。

所以当你有基准常规收益率来衡量之后，你也大概能判断你买的到底是个啥东西了，因为封闭时间其实也是公开信息，只有收益率是预期的，但你知道两要素之后，也很容易推出风险了。

举个例子，一年定期存款3.5%（收益率），中途不能取出（流动性），刚性对付（风险性）。对比，一年定期，中途不能取出（流动性），预期收益（风险性）20%(收益率），相信很容易就能发现问题了。

（顺便，银行存款也是预期收益率，只是国内银行性质才让大多数人觉得是保本保息，可惜保本保息只有保险产品才能写。）

其次，你要知道市场上有哪些可以选择的理财产品，其实这个问题，只要随意选一本家庭理财指南就可以明白了，不需要挖的太深，只要知道有那些种类即可，大类，而不是内部的细节，挖细节就偏专业了，而且市场上产品更新速度非常快，我觉得还是找到自己有兴趣的产品再就事论事比较好。

另外，我很不建议没时间的投资者去投资股票市场，没有时间研究的投资就是赌

博，当然如果对赌博有偏好我不拦，但这条违背我之前说的，优先保值。顺便，什么看到一条报道，看了个每股收益就号称很有研究的，对不起，那还是赌博，顺便??我觉得技术分析也是赌博??

水湄推荐的书我觉得太专业，其实真的市面上随便一本家庭理财指南就能搞明白了，然后再参考常规收益率来衡量即可。

最后，点题一句，理财是保值增值行为，如果增值优先，还是去询问下专业人士较好，比如在下我（哈哈，无耻自推）。

理财产品推荐一下：

陆金所：年化收益率8.6（其实是4.6%不到），个人互贷业务，平安下面一个小公司做担保人，保本保息，刚性对付，付不出担保人付。

淘宝理财：目前没好的出来，6%以上可考虑。

余额宝：各种宝，目前余额宝和理财通都在抢支付渠道的客户，所以暂时不会打自己脸，从出来到现在都稳定在6左右。（了解下货币基金的历史你会懂很多，货币基金有规模效应，资金越多，他讲协议存款的话语权越大，越稳定）