将合规进行到底

俗话说无规矩不成方圆，强调的就是“规”的重要性。大到一个国家的治理，小到个人的言行举止，无论做什么事都得有个规章制度，这不是约束，而是必需，按“规”行事，一切才有章可循，有据可依。只有按规操作，才能防范不必要的风险，无形之中也创造了价值。

那么，何为合规？

合规不仅仅只是一种规定，也是一种理念，一种文化。从巴赛尔银行监管委员会关于合规风险的界定来看，银行的合规特指遵守法律、法规、监管规则或标准。根据新巴赛尔协议的定义，“合规风险”指的是：银行因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则、已经适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。

从内涵上看，合规风险主要是强调银行因为各种自身原因主导性地违反法律法规和监管规则等而遭受的经济或声誉的损失。这种风险性质更严重、造成的损失也更大。合规风险管理本身并不能直接为银行增加利润，对于“合规创造价值”可以这样定义：指通过合规管理增强银行在金融市场的持续竞争力，增加盈利空间和机会，避免业务活动受到限制，为企业创造价值。

对于合规，身为一线员工，我个人觉得我们主要从以下两方面做起。

首先，从思想上提升，树立正确观念，增强合规意识。

加强合规操作意识，并不仅仅只是一句话，终究是需要体现在行为上的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户权益的能力，才能减少损失，实现价值最大化。如果不按规定操作，哪怕有时候只是一点点的疏忽都会造成不可估量的损失，正所谓“差之毫里，失之千里”。同时我们各项制度的维护和贯彻不是某一人来执行的，而是要一个集体相互制约、相互监督共同实施，互相配合共同进步，最终才会防患于未然。

由于我们的合规文化建设尚不健全，合规风险管理工作还相对薄弱，导致一些违规问题屡查屡犯，影响了农信社的发展质量，所以我们目前要做的是把这种理念这种文化深入到平时的言行举止业务操作以及思想意识当中。

其次，从行动上做起，提高业务水平，降低操作风险。

身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能争取到更多的客户，赢得更好的社会形象。作为临柜人员，我们跟顾客有着最直接的接触，所以我们的一言一行会直接影响到客户的决定和对我们信合的直观判断。因此，在临柜工作中，我们要规范化，制度化，时刻注意自己的服务态度，谨记要给客户提供优质文明的服务，同时也要虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，合规操作，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，不徇私不越权，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业，

严格按章操作，尽量把风险降到最低。

任何一个岗位，也许有的看似平凡，实则不然，一个系统是由许多不同的或平凡或不平凡的岗位凝聚而成的，不论处在何种岗位上，我们都要以身作则，严格要求自己，明白是非找准方向，提高思想意识规范言行举止。从身边的点点滴滴小事做起，从本职工作做起，努力工作，踏实做事，本份做人，用自己的实际行动，用高尚的人格品质，用实实在在的人生，来为我们基层事业贡献自己一份微薄的力量。我相信，平凡的一滴水也会折射出太阳的光辉，平常的一块砖也会垒起万丈高楼！

如果我们每一个人都“合规”了，我们这个大家庭就会得发展得越来越快越来越好。从今天起，从现在起， 我们一起朝着“合规”努力，将合规进行到底，让自己成为一名严格合规的员工，使我们的大家庭更加井然有序，更加让人信赖，更加迅速、健全的发展！

丰店信用社

刘晶

第二篇：合规创造价值

民生银行：合规创造价值

20xx年，上海银监局出台了《上海银行业金融机构合规风险管理机制建设的指导意见》，要求在沪商业银行法人银行、分行等金融机构组建合规部门，建立有效管理合规风险的运行机制，促进银行全面风险管理体系的建立，以确保银行安全稳健运行。

20xx年10月24日，中国银监会主席刘明康在上海银行业首届合规年会上对上海银行业加强合规风险管理机制的工作给予了充分肯定，并明确提出将在全国推广上海的经验和做法。

20xx年下半年，中国民生银行上海分行在业内率先启动合规风险管理机制建设项目。经过半年多的努力，合规风险管理机制建设项目已顺利完成，并得到监管当局的充分肯定。20xx年4月初，民生银行上海分行宣布合规风险管理体系正式运行。

本报记者专程就合规风险管理的有关情况对中国民生银行副行长、上海分行行长邵平先生进行了专访。 建立“合格的规”

记者：“合规”已成为近两年来银行界的一个热门话题，请您谈谈对“合规”和“合规风险管理机制”的理解。

邵平：你说得没错，这两年“合规”的确是一个很热门的话题，这可能与美国的萨班斯法案出台有关吧。去年4月，巴塞尔委员会正式发布了《银行合规与合规部门》，对银行合规风险管理提出了由十项原则构成的合规风险管理框架。上海银监局也在去年出台了《合规指导意见》，合规风险管理近来越来越引起各方的高度关注。

谈到合规，它是银行内部一项核心的风险管理活动，即：确保银行的活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。我认为，概括起来说，“合规”包含着两个层次的涵义：一是有一个“合格”的“规”；二是大家都去“符合”这个“合格的规”。

“合规风险管理机制”是指银行有效识别合规风险，主动避免违规事件发生，主动采取各项纠正措施和适当的惩戒措施，持续修订相关制度及详尽描述具体做法的岗位手册，有效管理合规风险的周而复始的循环过程”；同时，“有效的合规风险管理机制是银行构建全面风险管理体系的基础，是构建有效内部控制机制的基础和核心，是银行安全稳健运行的重要基础”。

从上述的概念中我们知道，建立一个合规风险管理机制起码要做两件事，一是建立一个“合格的规”，二是保证银行的各项活动的开展持续“符合”所制订的“合规的规”。

说起建立一个“合格的规”，看似容易，深究起来才发现绝非易事。一般说来，“规”是指规章制度，而规章制度应与法律法规和监管要求、银行自身的公司治理、企业文化、组织结构、发展战略、人力资源、目标市场需求和竞争环境、业务复杂程度、流程IT化程度和能力、绩效考核和激励机制等因素相匹配，并且应随着上述因素的不断变化而动态的调整和保持。这样看来，“合规”绝不仅仅是一个制度建设问题。如果“规”本身不充分、不系统或者没有得到及时修订，就会使银行在客观上处于违规的尴尬境地。

至于如何确保一个“规”在建立好后能够被大家持续地遵守，并且保证这个“规”自身还能够被及时加以修改和完善，这也需要有一套机制保证才行，这就是“合规风险管理机制”的任务了。因此，要切实建立合规风险管理机制，就必须从涉及银行整体的企业文化、组织机构扁平化、流程管理、岗责体系、绩效管理等方面入手，梳理、整合和优化银行的规章制度，建立专业化的合规风险管理队伍，确立清晰的报告路线和问责制、举报制等，真正在银行日常经营管理活动中体现合规风险管理在风险管理乃至整个银行管理工作中的核心地位和作用。

民生合规风险已迈上新台阶记者：请您谈谈民生银行上海分行为何在上海银监局出台《合规指导意见》之后，即刻启动合规风险管理体系建立项目？

邵平：今年是中国民生银行成立10周年，也是民生银行上海分行成立10周年。这些年民生银行无论是业务规模还是赢利能力都取得了引人注目的跨越式快速发展。与此同时，我们也始终在探索一条能够与快速发展相匹配的银行管理模式（尤其是合规风险管理模式）。

银行在向客户提供金融服务的同时，自身面临着各种金融风险。银行业务的发展过程同时也是银行风险管理的发展过程。如何在业务发展与风险管理之间找到动态平衡点是银行始终需要面临的重要课题。

这些年来，民生银行上海分行的风险管理工作经历了以下三个阶段：成立初期的业务管理阶段、业务规模达到一定程度后的以重点区域风险管理为主的反应型风险管控阶段、基于流程管理的体系化合规管理阶段。

20xx年以前，上海分行的风险管理尚处在分行成立初期的业务管理阶段。这时管理基础相对薄弱，管理工作特别是风险管理的水平和能力滞后于业务的发展，留下了一定的风险隐患。

20xx年，上海分行召开了首次管理工作会议，通过排查隐患和薄弱环节，统一思想认识，采取了多项风险查处与管控的有力措施，以保证业务的快速发展。

20xx年至20xx年，上海分行的业务得到了快速发展，同时这三年也是我们狠抓基础管理的“管理年”。在此期间，分行着力总结和推行“五化”模式，即：业务经营集约化、内部管理规范化、市场营销专业化、考核激励科学化和风险控制流程化，使分行对重点业务的风险管控能力得到显著加强。20xx年底,上海分行按照五级分类法统计,不良资产率仅为0.28%,并连续五年实现了不良率和不良资产总额“双降”。

20xx年9月，上海银监局监管出台了《合规指导意见》，我们觉得找到了内部经营管理的抓手，所以立即启动“合规风险管理机制建设项目”，并已基本完成了上海分行文件化、系统化、专业化的合规风险管理体系的建设，这标志着上海分行以合规风险管理为核心的风险管理长效机制已初步形成。

记者：请您介绍一下上海分行建设合规风险管理体系的过程？

邵平：我们在去年6月就根据上海银监局《合规指导意见》（征求意见稿）的要求，成立了合规部，注重和加强了对风险的事前和事中识别、评估、控制和监测，包括报告路线的梳理和确定、规范问责制的具体要求等。

随着合规部的成立和工作的开展，我们很快发现合规风险管理机制的关键是个“规”字！这个“规”不是简单的一个满足法律法规要求的制度汇编。这个“规”应该既是一个与各业务及管理活动、各条线和运作单元以及各岗位形成明确映射关系的文件化管理系统，又是平衡业绩目标和合规目标关系并确保目标实现的保证，还是将岗责体系、报告路线、监测评价、激励机制等多项管理要素有机结合的载体。然而，我们多年形成的规章制度系统并不能很好地满足上述要求。

这使我们认识到：建立合规风险管理机制首先应对现有的各个“规”进行清理、梳理、整合和优化，这本身就是在提升银行的风险管理能力和核心竞争力！而上海银监局的《合规指导意见》以及巴塞尔委员会、COSO委员会的最新文件和报告，都为我们构建全面风险管理体系框架、完善合规风险管理机制提供了有益的借鉴和指导。

去年下半年开始，我们首先对自身的“管理家底”进行了全面的大排查。在专业机构的帮助下，历时半年多对涉及所有业务和管理活动的流程进行梳理、整合与优化，以及基于流程的岗责体系的建立，形成了以流程管理为基础的“一流程一程序、一岗位一手册”的文件化合规风险管理体系；在此基础上，运用平衡计分卡重新构建了分行的绩效考核体系；经过一段时间体系试运行，完成了相关的培训、内部评价和体系文件修订的工作；强化了合规风险管理部的各项专业化职能。在整个过程中，由行长亲自挂帅，从各部门抽调精兵强将参与各个阶段工作，为项目的顺利实施提供了有力的组织和资源保障。

日前，我行的合规风险管理体系已经投入正式运行。这标志着我行的合规风险管理工作已迈上了一个新台阶。

记者：上海分行在合规体系正式运行之后，如何进一步深化合规风险管理工作？有哪些具体的计划和设想？

邵平：合规风险管理机制的建设是一个建立、运行和不断完善的持续改进过程。上海分行的合规风险管理机制建设同样也要经历这样一个过程，需要在体系的运行过程中持续改进和完善。在合规风险管理体系正式运行以后，合规风险管理的工作重点也必然由建立体系向不断提高合规风险管理的有效性转移。

上海银监局已经将20xx年上海银行业合规年会的主题确定为“有效合规”，这为我们进一步改进合规风险管理机制指明了工作的重点和方向。这是一个非常重要的课题！我们上海分行也已经将“有效合规”和“完全主动合规”作为今后合规风险管理工作的目标和努力方向。

就近期的工作而言，我们要巩固已有的合规风险管理体系成果，加强全员培训、落实问责制和举报制，大力培育合规文化，使合规体系能够更加有效地运转；同时，我们要在已经构建的合规风险管理体系基础上充分利用已有的成果，确立以顾客为导向、以流程和岗责为基础、以关键绩效指标为指针、以提高过程能力和人员执行力为重点的工作思路，运用包括六西格玛管理在内的先进管理技术和工具，提高合规风险管理体系的有效性，系统地提升银

行整体流程的效率，以增强我们核心竞争力。

合规创造价值记者：请您谈谈合规风险管理机制的建设对银行文化的影响？

邵平：上海银监局的《合规指导意见》以及巴塞尔委员会的有关文件，都着重从合规文化、高管及全员的合规责任、合规部门的职责，以及主动合规、合规创造价值等方面，对银行的合规文化建设提出了要求。

合规文化是银行文化的一个重要组成部分，而一个组织的最高管理者往往会对整个组织的文化产生决定性影响。从一定程度上说，银行的文化往往取决于银行领导者的核心理念和价值取向。作为银行的高层管理人员，积极主动倡导合规文化是其义不容辞的责任。

首先是人人合规。合规绝不仅仅是合规部门或者合规人员的事情，合规工作与银行的各个流程、各个工作环节和每个银行员工都息息相关。我们要让合规的观念和意识渗透到每个员工的血液中，只有这样才是全员合规、人人合规，这样才能有效控制合规风险，从而确保银行的经营不偏离目标，实现股东价值的最大化。当然，人人合规首先要求领导要率先垂范，并且在全行倡导合规文化和合规理念，包括诚信、尽职等。可以说，领导合规是构成银行合规文化基因、实现人人合规的首要前提。今后，我们将考虑通过适当方式对所有新上任的部门和支行负责人进行上任前的合规培训，通过培训使其充分系统地了解和掌握分行的各项主要规章制度和其所在部门的全部规章制度，对工作中可能涉及到的“规”做到了然于胸。

合规创造价值。好的“规”的形成过程本身就是对业务和管理流程的整合和优化，可以给银行带来直接的经济效益；同时，通过主动合规，银行可以与监管当局实现更为有效的银监互动，在申请开办新业务的过程中做到主动满足相关监管要求、缩短申办新业务的周期，获得竞争优势。此外，良好的合规风险管理有助于提高银行的品牌价值、增加银行无形资产，使银行避免合规风险，减少声誉损失，有助于银行吸引更多优质客户。

记者：您作为民生银行副行长，请谈谈上海分行率先建立合规体系，对整个民生银行合规风险管理的可能影响？

邵平：民生银行上海分行自19xx年12月28成立以来,认真贯彻经叔平董事长“诚信多赢”的经营理念和董文标行长提出的“开动脑筋办银行、规规矩矩办银行、扎扎实实办银行”的办行思想，围绕“抓管理，促发展，创品牌“的经营方针，把市值最大化和成为国际金融市场的合格竞争者作为奋斗目标。不断更新思想观念，积极转变增长方式，主动调整业务结构，努力办出民生特色，各项业务持续健康发展。20xx年下半年至今，我们根据监管当局的要求，启动“合规风险管理机制建设项目”，并已基本完成了上海分行文件化、系统化、专业化的合规风险管理体系的建设。这标志着上海分行以合规风险管理为核心的风险管理长效机制已初步形成。

上海分行建设合规风险管理机制，正是依据“规规矩矩办银行”这一基本原则而进行的实践，是我们风险管理能力适应业务发展的自身要求；同时，这也是我们对监管要求的“主动合规”。

上海分行作为民生银行系统内一家具有重要影响力的分行，地处上海这样一个全国乃至

国际金融中心，理所当然地应该在风险管理尤其是合规风险管理机制建设方面先行一步，为系统内其他分行开展合规风险管理工作积累经验。

同时，上海分行合规风险管理体系的建设过程也是一个合规风险管理标准化的过程，这种管理标准化的探索为民生银行全系统范围建立合规风险管理体系，进而走向OneBank，最终实现从“部门银行”向“流程银行”的转变提供了可借鉴的阶段性成果。

合规工作长期而艰巨记者：您能够从一名商业银行高级管理者的角度，谈谈监管当局抓合规风险管理对我国银行业的影响吗？

邵平：就我个人的从业经历和认识而言，这是银监会实施有效监管新思路的重要举措！去年10月在上海银行业合规年会上，中国银监会刘明康主席、王华庆局长（主席助理）的重要讲演，都强烈地向我国银行业传递了监管当局对抓合规风险管理的决心和要求。以合规风险管理机制建设为契机，既可以很好地形成银监互动、提高监管效率和有效性，更为重要的是通过合规风险管理机制的建设促进商业银行规范、优化和改进流程，促使商业银行由“部门银行”向“流程银行”的转变，提高流程效率，主动合规，增强我国银行业的核心竞争力。同时，通过合规风险管理体系的标准化建设，也能够有效地提高商业银行在监管当局乃至全社会的声誉和社会公信力，其影响是深远的。

上海地处我国改革开发的前沿，上海地区的各商业银行及分支机构率先建立合规风险管理机制，也一定会带动我国商业银行整体合规风险管理水平的提升。

当然，建立合规风险管理机制既非一朝一夕的事，要认识到这项工作的长期性和艰巨性；同时，也需要各家银行结合实际积极探索，尤其是如何将合规风险管理与自身的银行文化、战略发展、人才战略、营销策略等等相结合方面。

记者：我们获悉，贵行近期与美国沃顿商学院签订了开办高级研修班的合作协议，您能否谈谈有关这方面的情况？

邵平：3月25日,我们上海分行与美国沃顿商学院隆重举行了“沃顿———民生全面战略合作协议签字仪式暨?高级金融研修班?开学典礼”。这是沃顿商学院与中国企业界在中国本土打造的第一个高层管理培训项目。双方将在人力资源培养、教学研究和咨询顾问服务等方面展开全方位的紧密合作。通过沃顿商学院系统专业的培训，为民生银行上海分行的核心团队构筑新的知识架构，拓宽战略视野，培养创新思维，提高民生银行团队的整体执行能力，从而全方位地提高我们行的核心竞争力。