如何利用非现场技术预防理财产品“飞单”

近期华夏银行员工销售“飞单”案件、工商银行 “私售理财”案件，引发的“蝴蝶效应”，给社会带了恶劣的影响。通过对这2个案件进行分析，我认为如果能在加强员工道德风险防范的基础上，利用非现场监测功能，是能进行有效预防和发现的。

一、非现场监测模型设置

通过分析理财产品“飞单”案件，我认为可以设置如下模型对这类案件进行监测，从而及时发现内部员工舞弊行为。

1）大量不同人员的资金转入同一账号监测

不管非法集资、私售理财产品等异常行为，都是资金来源不同的人员，最后汇集到一处。通过设置一定时间内大量不同人员的资金转入同一账户，即能有效排查出这种现象。

模型设置：最低存入金额（参数，默认5万元）、一定时间内（参数，默认1个月），多人（参数，默认10人以上），向同一账户转入资金

2）员工账户资金监测

工商银行“私售理财”案件，正是工行金华分行员工钮华通过诈骗等其他手段，与村民存在私下的资金往来，但村民的相关资金并没有转入工行的理财账户，且员工大额资金往来，往往也存在较大的风险隐患，存在案件发生的可能。

模型设置：

? 单笔存入或支出超过50万元以上资金监测

? 员工账户交易复杂，来往人数较多，金额较大

? 员工账户存在固定时间资金转入，如每个月的固定时间，都会存在资金转入

? 员工信用卡经常存在大额消费或者足额透支

3）“资产管理”类公司向我行员工转入资金（回扣）

员工进行“飞单”，肯定需要收受回扣，通过非现场模型，我们可以进行监测这些“资产管理”、“基金”、“投资公司”类公司，或这些公司的关联人是否存在资金转入我行员工账户的行为

二、管理建议

（一）加大管理问责力度，做强“第一道防线”建设，

加强分支行，各经营单位的责任意识，建立员工道德风险“一把手”责任制，筑立员工道德风险第一道防线，对经营单位员工发生案件或者违反员工职业操守、行为禁令的行为，应加大对经营单位管理者的问责力度，对发生案件的，就地免职。从大量的银行案件发现，银行员工发现舞弊行为的，管理者都是已经早已知道，甚至管理者也参与进去。

华夏银行“飞单”案件，在长时间之内，大量客户在银行贵宾室签署与该银行没有任何关系的合同，为什么没有引起银行相关管理人员的注意？而且据传华夏银行嘉定支行行长还购买了中鼎产品，种种迹象都值得我们深思。

（二）建立员工异常行为的上报机制

为促进对员工8小时之外的监管，使员工8小时之外的监管不成为口号，建议对全行员工建立“员工动态信息登记表”，明确动态上报要求，按月上报到总行相关管理部门，如同事之间借贷、赌博、大额购买彩票、消费异常、与客户往来甚密、包二奶、行为反常等，并加强跟踪反馈及处罚力度，对监管不到位的经营单位，一旦被其他监管部门检查发现，将对管理层加大处罚。

（三）加大对“资产管理”、“基金”、“投资公司”类客户的排查

建议各职能管理部门及监查部门，将“资产管理”、“基金”、“投资公司”类客户列为常规监查项目，重点检查是否存在违规销售、我行员工参与销售的行为。

（四）加大员工思想教育，开设相关课程

建议稠州学院或相关职能、监督部门，开设 “案件防控”、“案件宣讲”、“金融犯罪介绍”等相关课程，定期到分支行进行巡讲，加强合规教育，提高员工的守法意识，使其形成对于法律的忌惮，将守法经营、依法执业的意识灌输到每位员工的头脑，从而尽可能地降低员工违法的概率。

（五）加强客户风险防范

在营业场所增加相关警示标语，加强柜面风险防范意识，对营业场所发生的异常行为，柜面营业经理和柜员应第一时间进行上报，建立对理财经理和客户经理监督职责。

浙江稠州商业银行稽查部 陈小其

邮箱：cxqwin@163.com

QQ:53541891

第二篇：如何利用软文推广让产品销量翻100倍

如何利用软文推广让产品销量翻10倍

经常上天涯社区关注创业的朋友，应该知道《20xx年我在深圳卖核桃》这篇文章。这篇连载讲述了作者20xx年辞职专门卖核桃的经历，从坐公交车给散户送核桃，到自己买车运核桃，到最后招商加盟，他的生意可谓是越来越红火。从他这篇帖子所产生的效应来看，这位朋友不但是位销售高手，还是一名软文推广的高手。

因为很多网友就是看了文章后多次找他买核桃，还去他的淘宝店光顾了很多次，甚至还有很多人找他加盟，寻求合作。虽然他的核桃的确品质很优良，但是如果没有这篇软文，谁又会这么相信他呢？这位朋友自己也坦承：这篇文章让他的核桃生意有了转折性的进展。

高明的软文起到的就是这种“润物细无声”，在无形中打动客户的效果。为什么软文这么容易打动客户呢？

因为通常好的软文虽然目的是为了推广网站，但是内容对客户有帮助，通常很容易被客户接受。其次软文容易被别人转载，转载越多带来的效果更大。 再次软文不像广告那么直接，不容易被客户发现你的推广意图。

如何写作一篇高明的软文呢？

先要在标题上下功夫：题目要有吸引力，否则很多人不会看你的文章，内容再好也没用。软文写标题的时候要考虑两点：

1.要注意网上流行什么，比如那段时间，艳照门很火爆，大家的兴奋点都在艳照门上，你写的软文可以通过艳照门引出，比如题目“艳照门的幕后推手到底是谁？”。

2.要抓住客户的心理，针对客户关心的问题做标题，比如卖化妆品的软文，针对的是爱美的女性，这时就一定要抓住她们的心理，标题可以是：哪一类女人最易变成黄脸婆？

其次就是要驾驭好软文的内容。软文一定要让别人看了你的文章后能够学到一些东西，学到东西的同时能够记得你的产品。让别人看不出是广告，但是却能够达到广告的效果。内容的写作总结下面五点：

1．一问一答：就是提出一个问题，然后你给予解答，在解答的同时不知不觉提到你的产品。例如：你想推广你的直销饰品的网站，写这样一篇软文，全篇都是写如何搭配服装，但是到最后结尾的时候这样写，“服装搭配得体后，如果能根据服装风格配上一些时尚饰品，会更完美，我自己喜欢去××网站学习一些最新的饰品搭配知识。”这样读者将会很自然地访问到你的网站，你的网站就宣传了。

2．假引名言：就是你在说明一个问题的时候把几句话引号引起来，然后说这句话是某某人或者某某网站说的。例如：“***是个很有发展的网站”这是站长部落的BLUEFOO说的。这样一来，BLUEFOO的站就被宣传了，知名度就提高了。

3．情感动人：情感一直是广告的一个重要媒介，软文的情感表达由于信息传达量大、

针对性强，当然更可以叫人心灵相通。如“加班的白领们，来这里休息一下”。情感最大的特点是容易感动人，让人记得您的网站和你的产品。

4．极度恐吓：恐吓软文属于反情感式诉求，情感诉说美好，恐吓直击软肋。例如你想推广你的直销网站，可以用这样的软文 “访问暴增，你将马上被百度K了”“天啊，这样的网站原来会被百度封！”实际上恐吓形成的效果要比赞美和爱更具备记忆力，但是也往往会遭人诟病，所以一定要把握度，不要过火。

最后，发软文要用心，软文要发到一些和你的站主题相关的网站或者论坛，滥发既浪费时间，又没效果。

切记，当你网站未完成或者你的产品还不成熟时，千万别写软文推广，先不谈到底能带来什么样的效果，而要注意的是你宣传得越到位，带来的流量越多你的损失越大。你可以想想当你看到一个只有框架的网页和没有配图片的产品名称时，你会怎么样做？