每周心得
从6月17日入行以来，半个月的学习和生活让我成长了许多。虽然每天上班的路途稍远，但是我想这样的磨砺会让我的意志力变得更加坚强。作为一个刚毕业的应届本科生，对社会和未来还甚懵懂，半个月以来师傅和领导还有我们大红门支行的每一位同事对我的帮助让我受益匪浅，下面我就两个方面谈一下我的心得体会：
第一：市场营销与电话营销。在做这份工作之前我对市场营销没有什么了解，听了师傅的讲解并看了师傅的示范之后，自己去尝试才知道营销也有很多学问。首先不管是市场还是电话都要保持微笑，乐观开朗的情绪可以传染给别人。语速稍快，可以提升信贷员给人的整体印象。其次，不怕拒绝，要抱着“这就是我的工作，被拒绝是必经过程”的心态来淡然处之。在市场营销中也会遇到一些不讲理态度恶劣的店主，我想保持不卑不亢的态度既不失尊严也是对待人生的良好心态。在电话营销中可以强调“之前曾到您的店里做过宣传”、“月息可以给您申请到9厘”，或在市场营销中可以强调“最近申请的人比较多，我们来了解一下市场”、“这是我的联系方式，可以给我留一张名片吗”等方式拉近与客户的距离，消除客户的戒心。再次，在充分掌握产品特点的情况下，给顾客做流利的介绍，结合客户的需要分析客户适合的产品，这点我还需要加强学习和跟进。最后，营销台账是一种很好的归纳方式，将市场和电话营销的有意向客户录入台账，我认为应该做到及时回访，重点客户重点营销会有事半功倍的效果。
第二：政策流程的学习掌握。信贷员的工作是一份需要认真分析并且以经验为重的工作，在不断的实践过程中掌握与人沟通的能力和分析问题的能力。面对我行种类繁多的贷款产品，师傅的分类归纳方
法让我受益匪浅。例如，可以把产品分为有抵押和无抵押两种，贷款金额是多少，是否有担保人这三个条件给客户选择产品。询问客户情况时多用“了解”“确认”词汇，而不是“分析”“核实”等专业性强容易给客户造成压力的词汇。询问客户经营历史或其他一些基本情况时，都可以根据时间、地点、人物三个主要方面展开。例如：时间方面可以展开为从什么时候开始做？做了多久？什么时候买的车？地点方面展开为都在那里经营？老家的房子在哪装修如何？人物可以展开为公司您有多少股份？你负责什么项目？给员工的待遇如何等问题。我认为在大框架中延伸可以更系统更有效的分析，这样的方式有利于知识的整体化。
以上就是我的本周心得，在接下来的工作中我会继续跟进培训目标，与师傅如影随形，力求每一天的提高，勇于面对困难并且持之以恒，认真对待生活和工作，不辜负行里对我的培养。
大红门支行培训生：郭莉
第二篇：包商银行
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包商银行“优逸”系列之聚金人民币理财产品说明书
理财产品简介
“优逸”系列理财产品是由包商银行于20xx年推出的一类新型理财产品，属非保本浮动收益型人民币理财产品。其中“优逸”系列之聚金人民币理财产品投资于银行存款、货币市场基金、债券基金、债券、短期融资券以及低风险的固定收益类产品。适合的投资者类型为稳健型个人投资者和机构投资者，预期年化收益率5%左右，并根据市场行情随时调整。
重要须知：
·本产品说明书为《包商银行理财产品交易类申请单》及《个人理财产品认购协议》不可分割之组成部分。 ·本理财产品仅向依据中华人民共和国有关法律法规及本产品说明书规定可以购买本理财产品的合格投资者发售。
·在购买本理财产品前，请投资者确保完全明白本理财产品的性质、其中涉及的风险以及投资者的自身情况。投资者若对本产品说明书的内容有任何疑问，请向包商银行各营业网点咨询。
·本理财产品只根据本产品说明书所载的资料操作。 ·本产品说明书包商银行有权依法进行解释。
·在本产品存续期内，如因国家法律法规、监管规定发生变化，或是出于维持本产品正常运营的需要，在不损害投资者利益的前提下，包商银行有权单方对本产品说明书进行修订。包商银行决定对产品说明书进行修订的，将提前两个工作日在包商银行网站（.cn）上以公告的方式通知投资者。
特别提示：
·包商银行股份有限公司将按产品说明书的约定，本着尽职勤勉的原则管理和运用投资者的理财资金。理财产品相关的投资风险由投资者承担，相关的投资收益由投资者获得。本《产品说明书》是投资者与包商银行签订理财产品文件的组成部分，投资者在认购本产品前应认真阅读本产品说明书，本说明书解释权归包商银行所有。
·除本产品说明书中明确规定的收益及收益分配方式外，任何预期收益、预计收益、测算收益或类似表述均属不具有法律约束力的用语，不代表投资者可能获得的实际收益，亦不构成包商银行对本理财产品的任何收益承诺。客户所能获得的最终收益以包商银行实际支付的为准，且不超过包商银行公布的本产品预期最高年化收益率。 ·本理财产品不等同于银行存款。
·本理财产品是高风险投资产品，您的本金有可能会因市场变动蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。
下面产品评级和相关风险描述，为包商银行股份有限公司内部资料，仅供投资者参考。 内部风险评级为：二级
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（共
二 联）第 一 联 销 售 网 点 留 存，第 二 联 客 户 留 存 。
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风险提示：
投资者投资本产品可能面临以下风险：
1.政策风险：如遇国家宏观政策和市场相关法律法规发生变化，可能影响到本期产品的发行、投资和兑付等工作正常进行。
2.流动性风险：本理财计划不提供到期日之前的赎回机制，投资者在整个理财期内没有提前终止权。因网络或系统故障等过失原因，使投资者要求兑付的资金无法及时到账，从而给投资者资金的流动性带来的风险。
3.管理风险：由于包商银行的系统、经验、技能等因素的限制，在管理理财产品的过程中对信息的采集和判断发生偏差而使理财产品未能实现预期收益或遭受损失的风险。
4.不可抗力风险：由于战争、自然灾害、重大政治事件等不可抗力因素以及其它不可预知的意外事件，可能导致理财财产受到损失。
根据以上风险可采取以下风险防范的措施
1.针对政策风险：包商银行有专业的理财团队支持产品的投资运作，将密切注意国家政策变化、经济周期、利率变化、通货膨胀等对信托投资品种的影响，以降低政策风险可能使理财资金遭受的损失。
2.针对流动性风险：包商银行将加强内部的流动性管理，将部分资金投资于货币基金、活期存款等流动性强的投资品种，保持投资标的的流动性。
3.针对管理风险：包商银行资信水平优良，具备良好的银行系统及IT技术人员，能有效防范可能出现的网络故障等风险。包商银行会加强风险管理，恪尽职守，对市场信息进行科学有效的分析，力争降低因管理不当而导致理财产品遭受的利益损失。
4.针对不可抗力风险：包商银行将坚持投资者利益最大化的原则，严格履行自己应尽的义务，不断分析潜在的风险，努力防范和化解可能出现的风险，维护投资者的信托利益。
产品的基本信息
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1、认购
1.1认购期间：银行可根据发售情况延长或缩短认购期间。
1.2认购期间，投资者可以撤销认购申请。
1.3认购起点金额：5万元人民币，高于认购金额起点以1万元人民币的整数倍递增。
2、理财收益及本金支付
2.1本理财产品收益及本金到期后支付。
2.2理财本金以理财产品财产为限进行支付。
2.3兑付时包商银行将兑付资金直接兑付至投资者账户。
3、申购和赎回
3.1本理财产品认购期结束后至到期日之前，不办理申购，投资者无权追加投资。
3.2本理财产品到期日之前，不办理赎回。
4、理财产品的成立
4.1理财产品成立的条件：认购期满，该产品的募集资金累计超过300万元（含300万元）人民币，理财收益在投资收益起算日成立。
4.2理财产品不能成立的条件：认购期届满，如理财产品募集总金额未达到规模下限，或经包商银行合理判断难以按照本产品说明书规定向客户提供本理财产品，则包商银行有权宣布本理财产品不成立。如理财产品不成立，包商银行将投资者认购资金在认购结束后3个工作日内退还投资者。
5、理财收益的测算方法及测算示例
5.1理财收益测算公式
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投资者理财收益=投资者认购金额×预计年化收益率×实际持有天数÷365天
5.2理财收益测算示例
投资者认购5万元期限为275天，预计年化收益率为6.0%的理财产品，则客户最终收益为：
50000×6.0%×275÷365=2260.27（元）
提示：1.上述示例采用预期数据计算，仅供参考。
2.实际理财产品到期日遇法定节假日顺延至下一个工作日。
3.最不利投资情形下的投资结果为本金及收益均为零。
6、信息批露
6.1本产品的信息批露将通过包商银行网站（.cn）和各营业网点发布。
6.2包商银行将在到期日后二个工作日内发布产品到期及收益分配公告,计划存续期间包商银行将不向客户提供理财账单。
6.3在发生本理财产品提前终止、理财产品不成立或包商银行认为的必要事项时，包商银行将在事项发生前的两个工作日内向投资者进行相应信息批露。
6.4本理财产品存续期间内，包商银行有权通过短信、电话等其他信息平台、渠道发布公告的形式，对说明书条款进行补充、说明和修改。
6.5投资者应定期通过上述相关渠道获知有关本理财产品相关信息，如果投资者未及时查询，或由于通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得投资者无法及时了解产品信息，因此而产生的责任和风险由投资者自行承担。另外，投资者预留在包商银行的有效联系方式变更的，应及时通过客服及投拆热线通知包商银行。因投资者未及时告知包商银行联系方式变更，而使包商银行在其需联系时无法及时联系上投资者，由此影响投资者的投资决策而产生的责任和风险由投资者自行承担。
6.6 客服及投诉热线。
96016（内蒙古地区、北京地区）、967210（宁波、深圳地区）、028-65558555（成都地区）
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