理财心得体会--六合资本

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首先声明，在一个月前，我还跟大部分的人一样每月省吃俭用往银行里面存钱，总想做点自己喜欢的事，却不知道做什么，像我们这种工薪阶层的人，辛辛苦苦赞点钱想做什么都很谨慎。我最好的闺蜜说她在做理财的项目我也看了很多。思考了大约2个月吧。

无意中看见六合资本的网站，考察了很多方面决定把积蓄用来做理财，在这里就来分享自己的心得。理财是个系统的工程。这里我送大家一句话，是我自己的总结，那就是：价值是创造出来的，而财富是积累出来的。为什么说价值是创造出来的？价值的产生，需要新技术的更新、新工艺的推广、新方法的实施；为什么说财富是积累出来的？因为钱生钱，才会更多，积少成多，复利增长。好吧，说完我的心得，现在就开始分享我的心得吧。

财富是需要积累，家庭的收入支配也需要合理分工，才能创造最大效用。一年赚20万，花掉10万，余下10万全存银行，并不叫理财，因为银行利息才2个多点，所以存银行并不适合大部分人。这就需要资产配置。每个人、每个家庭的实际情况都不一样，对于资产配置的方案也不一样。但是了解各种理财方式的利弊，合理为自己的资产进行配置却十分有必要。那么我们就来看看各种理财方式的利弊吧！理财方式与许多，这里仅说说作为一个普通的>投资者、资产保值者，能用得到的，实用的方式。

要探讨的方式有：1、存款；2、人民币理财产品；3、基金；4、股票；5、>保险；

6、房产；7、实物保值。其他的诸如外汇、黄金外汇等，较复杂，并不适合普通投资者、保值者，不做分析。有以上7种工具，足以。

一、存款。

中国人有这悠久的储蓄传统。这与中国人勤俭节约的传统分不开，也和中国居民的收入不高，投资方向不多有关。在这个时代，储蓄显得有些过时。毕竟利息太低了。都跟不上物价指数（CPI）的涨幅。一笔钱存银行，一年后取出来，基本是负增长了。但是储蓄仍有其作用。老年人养老金追求安全，可考虑一部分定期储蓄；家庭需要一定的现金流，可以考虑3个月6个月的存款；股票投资者在行情好的时候，可以考虑7天通知存款。等等情况，都需要用到储蓄。储蓄也有讲究。

1、年轻夫妇的还房贷。比如每个月10号发工资，每个月需要还3000房贷。可选在还贷日在12日。10日将3000元存为1个月定期，用于次月还贷。次月的工资中用3000元继续存1个月定期，如此循环。这样，3000元每个月能产生一定的利息。是的，这点利息不多，但是我们尊崇“财富是积累出来的”的理念。1月定期利率0.72%，那么3000元一个月产生的利息是1.8元。每个月1.8元，那么1年是21.6元。这不多。

现在又网银，你可以在网上办1个月定期，那么，一年多产生21.6元，何乐而不为呢。

2、假设每隔3个月，或者6个月，或者1年要产生一笔费用（比如房租）。那么你可以这样。把前分成4分。分别存为3个月定期，6个月定期，1年定期。到时候要动用一笔钱了，你总有存单到期的，运用就可以了。完全不必傻傻的把所有钱都存一个订单，需要的时候全取出来。我们知道定期提前启用，算作活期的。

3、养老金，可分别存为3个月，6个月，1年2年3年。因为这部分钱是需要安全大于升值需求。

二、人民币理财产品

银行都在推广理财。这个最好是多询问，问清楚。因为有些无良的银行，把一些基金当做理财产品来卖。到头来亏的一塌糊涂。甚至有些香港的银行，弄了些貌似理财产品的东西来忽悠人，结果本金亏损不说，还要赔偿钱。像我们的网站上有一些理财产品不错，高收益，零风险，也有保障，这样就比较好。也因此得到了很多六合资本的老客户的肯定及支持。这类产品仍然有一些风险，但是可以说，安全性仅次于存款，而且收益稍微高一些，对于养老金来说，是比较好的理财品种。一般是1个月，3个月，半年。这里六合资本的专家觉得，在时间选择上，3个月是比较理想的周期。记得08年的时候，经济不景气，某银行的这类产品每次都是刚刚推出，1天就卖完。

三、基金投资

在国内，说到基金投资，许多人都会说，骗人的，不要买。我们看到很多人买基金，和股票一样也会亏。为什么会这样？还是因为不懂的缘故。基金有老鼠仓啊什么的，这都不假，但是这并不是我们买基金亏损的根本原因。根本原因还是投资者的不熟悉，导致投资失败。其因素如下：1，基金是集合理财，专家理财。客户如果做基金投资，必须是长期投资，基金布局一只股票需要几个月甚至更长时间，加上申购赎回的费用，成本不低。能拿的比较长时间比较好。基金做高抛低吸是最忌讳的。2、六合资本专家告诉大家选好基金公司尤为重要，参考其过往业绩。3，投资时机的选择。可以择选在大熊市里潜伏进去。牛市要获利了结。

基金投资的适合的人群：追求长期稳定的收益，高于银行存款利率的收益。中等风险偏好投资者。

基金投资的方法：

1、基金定投。基金定投全称是基金定时定额投资。说白了，每个月投入一点钱买基金。能达到强制储蓄的作用。市场有长有跌，基金净值有高有低，基金定投能平摊、成本。净值低的时候多吸纳份额，净值高的时候减少份额。平均下来，能达到平摊成本的作用。但是，基金定投一定要依据自身的情况来投，要能承受的了。（六合资本的专家在这里提醒大家：基金定投是个长期的投资过程，一旦开始，不要轻易退出。）

第二篇：投资心得体会

投资心得体会（在华西证券股民学校的发言）(2010-11-10 09:04:40)

分类：默认分类 总结自己股票投资历程，有如下体会，与大家共勉：

一、相信自己，不要放弃。

投资路上，没有谁天生就会，没有人不经历失败的打击，我们在坐各位都有犯错的时候，也都有失败的教训，但是只要我们能从失败中找到亏损的原因，勇于面对现实，我们定能东山再起。我20xx年入市在不到一年的时间里，5万块钱亏损幅度达到80%多，三年没动帐户，到05年8月23日，帐户上的资产总计不到2800元，但是我没有一天放弃过对投资的热爱，最后经过自己的努力，慢慢地把损失找了回来，尽管现在还不能说成功，但是至少我已走在了成功的路上。所以我给大家最想说的是：相信自己，不要放弃，我们都能！

二、多学习、完善自律。

“股票投资是知识和心理的较量”。没有知识不行，心态不好更不行。我们的文化可以不高，但是投资的知识可以后天学习；我们的心态可以不好，但是失败的教训可以让我们理性、成熟！拥有一定的专业知识加上理性成熟的投资心态，我们是可以成功的。

我的学习的方法是：不定时地到新华书店去买些投资专业方面的书看，平均一年要看至少三本以上；参与证券公司举行的各种专业报告会；听中央广播电台经济频道每晚8点到9点的全球证券时间；看新闻（电视、网络、报纸）；与投资高手对话、与炒股的朋友交流；写日志。。。。。。

完善自律，“只有当一个人的时候，才是真的自我”，做投资，我们散户讲团队的除了敢死队外，都是各搞各的，交易时按键很容易，秒秒钟的事，没有其它人可以管我们，全是自己说了算。我们多数人的第一次投资是成功的，但是后来的投资却失败了，原因为何？就是人性的弱点让我们在第一次交易成功以后，慢慢地不自律了，忘记了对风险的控制。人性的贪婪使我们不自觉进入不自律的行例。

搞投资，我们每一个人首先想到的是买股票可以赚钱，没有哪个说我买支票是来亏损钱的，但是多数人在交易时对自己的血汗钱不重视，买股票就当在菜市场买菜一样，哪里人多就往哪里贡，结果可想而知。

三、制定目标、分解目标，一年做一、两支票。

我们每年的投资收益应初步定一个目标，我们一生的投资更应定一个目标。把每年的目标分解在每一次投资中，把一生的目标分解在每一年的投资中，这样梦想就不会是空想。

假如我们的帐户资产现在是20万元，如果我们想做到一千万，那么我们只需6次翻倍就行了：40万、80万、160万、320万、640万、1280万。。。。。。如果我们有5万元，那么就要8次这要样的机会。。。。。。全国的解放事业，开始也是与我们炒股一样——打游击，而最终的胜利还是经历了辽沈、淮海、平津三大战役，三大战役定乾坤，我们炒股也一样，只要我们定好目标，一生打几个大的投资胜仗，我想我们一定会以投资为乐趣的。我们投资、每年都选择的有大牛股，但是我们都没有守住，因为我们没有定目标而且没有分解目标，总是想

急于求成，最后我们的帐户增值不多，多数朋友的帐户还会出现不同程度的亏损。所以我的体会是一年我们尽可能地做一、两支票就行了，对于资金量大的，可以做三到五支，但决不能太多。太多了，我们会三心二意的，一年打一、两个大胜仗就差不多了。

四、养成一个良好的投资习惯，把本金的安全放在第一位。

“买股票不是为了解套”（请记住这句话），我们买股票是为了赚取差价和“分红”（很少，基本上可以不考虑）。

良好的投资习惯养成是要有一个过程的，我原来亏损就是因为不懂什么投资习惯，看到涨得好的、涨得快的就跟，持有股票时间不会超过5天，有时超过5天那也是因为关起了，没办法的事情，其实我们很多朋友炒股炒成了股东不是因为想当股东，而是因为关得太深，被逼的，没办法的事。我现在的体会是：严格制定纪律，不追高，今天涨得再好的票，如果我没有，我不去。不追高、我们就不会去给它人抬轿子，我们的资金安全相对来说就有了一定的保障。当我看到一支票或一个板块大涨时，我会问自己，它们在低位时，我在哪里？我为何低位没要它们，现在进去我划算吗？不划算的事情咱决不干。两市有几千支股票，“错过了的，不是我的”。“把本金的安全放在第一位”，这是我最深的体会。以前总是亏损钱，其实原因很简单，就是我爱抢热点，养成了不好的投资习惯，“五分钟就决定了一笔买卖”，最终换来的是血本无归！（以前买的好多退了市的票）

五、轻指数，在适合自己的板块中精选个股并用心细读公司定期报告。

这一点，我体会很深。其实大盘的指数在今天看来，意义已不大，因为几十支权重股就决定了指数的上下，我们没有必要去算指数涨哪跌哪，这不是我们散户关心的事情。我关心的是我选择的个股是否是有投资价值，或者说在一定的时间内会让我的帐户的数字变大、上一个台阶。这一点对我的投资很重要，个股不会因为大盘指数的上下改变它自身的经营业绩，“预期的业绩持续增长是上市公司股价上涨的内因”，这一点是我选择股票的首要条件。以前买股票，公司是搞啥的、主营是啥、管理团队能力如何、行业前景怎样、现在的股价高低、公司在行业中的地位等等我都不关心，关心的是它只要今天在涨我就进，结果几个回合下来，割得血淋淋的，最后是吃不好、睡不好，人还很快变老！

对于选择个股，我举几例，多说几句，与大家交流选择股票的心得，这一点是我们投资最主要要做的功课。

先定行业板块，针对当前宏观及市场环境，确定我们要选择的板块。板块确定后，再找具体目标公司，采用筛选的方法，寻找几支基本符合目标的公司（价格、股性、盘子大小、大股东实力、行业地位、过去主业、筹码分布情况等），然后我们应尽可能地收集目标公司及与目标公司板块相关的一切信息。不要放过一个不起眼的信息。我们散户没有内部消息，靠的是我们自己的努力，板块宏观的政策我们一定要了解，对于目标公司的定期报告，尤其是半年报和年报我们要深读，并尽量阅读其它专业人士对公司过去和最近的调研报告，综合多种信息，自己再加以整理、利用，判断是否是可以买入或持有，其中有几个指标大家一定要重视：市销率、高管持股数、公司承诺、筹码分布情况（主力的建仓成本）、三项费用增减情况、过去三至五年的利润增长率、潜在的合同、存货、现金流、实业资本定向增发的成本等等。。。。。这些报告可以在“全景网”上查阅。

选择好目标公司后，我们就可以考虑建仓了，不管资金大小，我们不要一次建完，应分批进，这样成本可能更低。目标位的确定可以用一个最基本的方法来计算，在主力的建仓期内计算主力的成本（举例），如果主力的建仓成本是6元，那么它的第一目标应不低于12元，这是一般规律，多数股都是这样，因为机构资金是要成本的（不论是时间成本或是资金利息，机构的成本都会比我们的要高）。当然股市有时情绪化的因素会超成涨幅超过这个幅度，或达不到，这种情况我们要相机而动，一定要设好止损位。当我们设好了目标价格后，不会心中没底，持有股票相对更有信心，也不担心骑到牛背上被主力摔下来。

举例去年我选的时代新材、顶盛天工、东方电气，今年选的渤海物流、华力创通

六、在精选个股的基础上集中投资，采用“金字塔”式持股。

我刚开始炒股那阵，5万块钱可以买10支票，像撒花椒面，帐户上的股票就像公共汽车上的人一样，不时地变换，结果是这支赚点，那支亏损点，一算帐还是没得搞头。我们多数散户都是这样，去年和今年我的几个朋友把帐户交给我打理，我打开一看，不管资金大小，基本上都不少于5支票，有的几万块钱还买了8支票以上，而且基本上都是绿色，短线炒成了中线、中线炒成了股东，又啥不得割肉换股，有的帐户相同的板块可以进两支票，这种投资的方法我个人认为是错误的。

我把他们的帐户拿到后，分批清理，选择目标个股后，采用集中投资，收获果然不一样，与以前比有本质的区别。我自己的帐户操作也一样，就三支票之内，不会有多。对于相对优势明显的股票，我会投入80%的仓位建仓，采用“金字塔”式持股，就是在“金字塔”的底端、股价的低位，股票越跌越加仓，股数增多；当股价慢慢上涨到“金字塔”中、上端时，分批减持，最后成功锁定利润。

股市有句金言叫“不要把鸡蛋放在一个篮子里”，这句话本身没错，它对于资金量过大的投资人，是很有用的，而且必须要这样做，但是对于我们散户来说，100万元以下的资金，我的建议还是不要超过3支票。因为我们的“鸡蛋”本身就不多，篮子太多我们照顾不过来的，这一点也能让我们更好地慎重选股，不在高位介入，对于我们养成良好的投资习惯是有帮助的。对于“金字塔”式持股，会让我们得到我们应得的利润，尽管我们可能没有把利润最大化，但是我们没有风险。“留点银子给别人花，风险也留给了他人”！何乐不为呢？

七、寻找有潜力的小公司，低位潜伏。严禁在高位建仓周期性强的个股。

回顾沪深指数，在最近10年，深圳指数远远胜过沪指，中小板胜过深指，现在有创业板指数，对创业板指数我是看涨的。长期来看，中小公司的潜力股更有“钱景”，做投资做的是成长性、预期性。如果我们三年前进入了中国石油、中国铁建或广深铁路这类，我们会很痛苦的，而整个中小板个股在三年以来，真正涨幅小于一倍的个股基本上没有，当然做短线的另当别论。我的体会是，在我们这个新兴市场，最好的标的股票就是潜力小公司，低位潜伏，尽量做中长线。

对于有色、证券、化工、煤炭，不建议高位跟进。这些板块，很容易弄死人的。板块（尤其是有色等资源股），涨得快，我们手搞得快的，可以做右侧交易，在起涨的低位进入，获利

到手一定要锁定，但不能长期持有，睡一觉起来可能就变天了。对于银行，四大行外的银行我们还是可以低位关注的。

八、当目标个股的股价到达我们设定的目标后分批卖出，寻找板块个股时反向思维，寻找下一支潜力股。

“当目标个股到达我们设定的目标后，我们可以问问自己，按现在的价格，自己是否还会愿意买入它？如果不愿意，那么就坚定地卖出”。

接下来我们就开始寻找下一支潜力股、明天的热点板块。记住不要跟今天热得很的板块个股，这是控制风险的最好办法。没人要的，多数散户不要的，就是我们捡钱的好机会。股市中的资金就如同水一样，水（机构资金）肯定是往低处流的，对于涨幅高高在上的，我们不看它们了，因为它们不属于我们的了。我们必须要反向思维，寻找没人要的潜力股——明天的热门板块。这一点很有用。股市上赚钱的人，只会是少数，我们如果想一生赚钱、投资成功，而不是一时赚钱，那么我们就必须要养成反向思维，与大多数人的想法不一样，这样我们总是将风险给了别人，自己坐轿子，让它人来抬，多舒服的事。如果我们能长期坚持这种方法，我们都可以成为快乐投资人的。

九、用心体会、观察市场的变化。

对于三年或五年、十年来整个市场的涨跌幅榜，我们要多体会、观察。每天的涨跌幅榜，可以看到当前的热点和冰点，三五年或十年的涨跌幅榜，可以看到何为牛股何为熊股。

真正的牛股是经得起市场检验的。这也是我建议大家不要长期持有周期性板块的原因。我们的市场，真正能长期走牛的个股，大多不是周期性板块，它们多数产生在“食品、饮料、商业、医药、军工及高端制造”等领域中。这一点，我们做中长线投资的人一定要牢记在心。对于牛股成群的非周期性行业，当然我不是说要大家去进这些已是牛股的股票了，因为它们的股价已反映了它们的价值，我们只能用心去找这些板块中将来会成为行业或细分行业龙头的小公司（最好是在行业前三至七名中），这样成功的机率较大。对于周期性强的个股，我们只能在合适的时间内做右侧交易，但决不可恋战。

十、从今天开始，放弃“如果我怎样。。。。我就。。。要是我那样。。。。。我就。。。”等想法。

不要去后悔，投资路上，后悔会影响自己的决策。忘记过去的成本，对于每一次投资，不管成败，我们唯一要做的是总结，而不是后悔。争取下一次不要犯相同的错误。

从明天开始，我们会做得更好！

以上体会与大家共勉，谢谢！

20xx年11月6日

<br />该文章转载自<a href="">东方财富网博客</a>：<a href="/wcl5189280000/blog_160429996.html">投资心得体会（在华西

证券股民学校的发言）</a>