关于在校大学生风险偏好类型的调查研究报告
摘要：在经济高速发展的今天，金融投资已成为人们生活中的重要部分。而不同人群对不同事件所愿意进行的投资所愿意冒的风险不同，调查人们的在不同事件上的风险偏好不同有助于集资，销售，理财等事件的进行。
关键词：风险偏好 不同人群 不同事件 实践意义
在市场金融与资本市场这个课题中，人们的风险偏好类型是一个十分重要且不可忽视的研究方向。虽然已经有了许多专家学者的专业研究在先，但是我们小组在认真学习参考前人研究结果的基础上，针对在校大学生这一特定群体以网络问卷调查的形式收集到了50人的相关信息，并加以分析总结，得出了一些自己的观点。
现对整个调查分析、得出结论的过程作如下总结：
一、各风险偏好的比率
在我们小组设计的调查问卷中包含一些这样的问题：
3.期中考试临近，你会选择在什么时候开始复习？
就风险偏好（以及风险规避）表现在哪些方面而言，大多数受访者的风险偏好涉及金钱利润方面，但是风险规避往往针对于日常生活与学习生活方面。 二﹑不同人群的风险偏好比较
受访者中男生更倾向于风险偏好型,女生更倾向于风险规避型。这和男性与女性个体的心理差异是分不开的。由上面这些结果可以大致推出:群体中男生倾向于风险偏好型,女生则偏向于风险规避型。由此得出对风险的态度与性别相关,性别不同导致性格有所差异。由此看待事情的立场、角度也会不同。于是我们便对采访对象进行深入了解,最终发现70%性格外向开朗,人际交往和谐的人群更敢于冒险,并持有乐观的态度。而75%的内向人群更加偏向风险规避,缺乏冒险精神。除此之外,对风险的态度与受访者生长环境有一定关系：北方人对风险偏好比例就相对比南方人高出6%左右。
此次问卷调查人群只是在校大学生,不能区分不同年龄段、不同工作岗位、不同社会环境对风险态度的看法,对该问题的研究存在一定的局限性,不能代表所有情况。采集数据不够全面,信息了解不够到位,而受访人数只有48人,必然会使得数据结果产生一定的偶然性。不过结合现状,男女生心理的差异,也可大致得到类似结果。不同性格色彩人群态度不一。
就采访对象而言，我们发现他们对待风险的态度有所不同。比如说问卷中有这样一个问题：当你拥有一大笔钱时，你会选择哪种方式去处理它？一些人选择的是购买股票，一些人选择的是购买国债，还有一些人选择的是存银行。更进一步，就会发现，心思细腻，小心谨慎的群体往往对风险有着相同的态度，而那些敢于冒险，追求创新，大胆开放的群体往往对风险有着与之不同的看法。 三﹑风险偏好在不同事件中的体现
风险与收益是成正相关的，高风险对应的是高收益率，而低风险则对应的是低收益率。不同性格的人会有不同的选择，一些敢于冒险，大胆开朗的人往往会选择高风险的投资方式。他们为了得到高的收益率，常常承担着非常大的风险，面临着许多的不确定性，他们既不回避风险，也不主动去追求风险。而那些想靠自己的劳动慢慢挣钱，脚踏实地的人往往会选择低风险的投资方式，他们不会去炒股，不会投资一些高风险的项目，他们常常将钱﹑存进银行，财产的不确定性少。同时，女生普遍倾向于风险规避类型，而男生大多倾向风险偏好类型。当我们问起：阴天或晴天时出门会不会带雨伞？会不会在寝室或家中准备一些感冒药？过马路时会不会闯红灯？这些问题都是一些生活习惯的问题，可它们却也能反映出人们对待风险的态度。女生的心思一般都比较细腻，她们容易发现生活中的不确定性，并会采取措施去避免危机的发生。而一些男生往往都会忽视生活中的这些细节，感冒了再去买药，为了赶时间也甘愿闯红灯，甚至于下雨天都不会记得带伞，他们属于风险偏好的类型。因此，对事物的关注程度往往也能决定人们对待风险的不同态度。当然，根据调查人的家庭背景我们还能发现，生活在不同环境中的同学对风险的态度不同。那些家庭条件一般的同学在平常的日常生活中就比较节约，他们往往不会去选择高风险高收益率的事，他们愿意脚踏实地地挣钱，不敢去投资那些不确定性较高的项目。而那些家庭条件好的同学，对低收益的事情并不太关心，他们愿意去投资高风险的项目以获得高收益。
从不同的角度去看这个问题，得出来的结论都不一样。不同的群体对风险的态度不同，其中牵扯到的有关个性等的事情较多。这是一个比较宽泛的问题，值得我们日后继续去研究。
四﹑人群中的风险中性者
根据我们的调查，可以看出存在极少数风险中性投资。所谓风险中性就是投资者的确定性等值等于其投资收益期望值，根据现代组合理论，风险中性是指不
关心风险，当资产的期望损益以无风险利率进行折现时，他们对风险资产和无风险资产同样偏好，但没有风险中性的假定是不能进行风险中性运用的。所谓的风险中性是指决策者的风险态度是既不冒险也不保守。例如在我们的其中一个问题中，选择考试前一天复习的人还是占了百分之12.5，显然，在这个问题上还是有风险中性现象的。还有在我们的另一个问题中，大多数人是风险中性的，选择把钱存入银行和不作处理占了大部分比例，而这些都是风险中性的表现。还有诸多问题，也可以体现风险中性是存在的。
五﹑人群风险偏好类型对实际生活的指导意义
通过这次的调查问卷，我们认为所得出的结论至少可以在以下几个现实生活方面提供参考：
1.产品促销。通过调查问卷我们发现，大多数人属于风险规避型，降价销售比有买有送更有吸引力，因此启示一些超市网店的促销可以多以降价形式进行。
2.员工福利。问卷显示人们对于高工资的追求明显大于福利，因此启示一些企业招聘时较高的工资往往更有吸引力。
3.理财投资。在问卷获得的数据中，在处理钱财时愿意投资与存进银行的人占大多数，其中存进银行略高于投资，说明银行仍是大多数人的选择，而在投资时，更多的人愿意选择较为稳定的国债或企业债券，少部分人愿意炒股，说明大多数人还是不愿冒大风险以获得高收益。上述数据可以推测对于理财以获得收益大部分人都没有这方面的意向。因此理财产品应以稳健为主。
4.投资的性质不同人们愿意冒的风险也不同。具体为对于赌博这种让人感觉较差的事，人们愿意冒的风险较小，而对于投资这种较为高端的行为则有很大的意愿冒险来争取收益，因此这启示集资或者拉赞助等行为需要一个更正当上档次的名号。
5.多数人不愿意冒险是因为不确定性或利益不够大。对于股票多数人不愿意投资但是对于确定的风险确定的利益多数人愿意尝试，因此对于事件的描述给出具体数据能给人以安全感，从而使他人更愿意参与。而对于不确定的风险往往需要更大的利益才能吸引他人来参与投资。多大的风险就要给出多大的利益，调查显示冒着风险获得的收益更让人有成就感让人更开心，因此只要利益足够大，多数人还是愿意冒险来取得收益的。
六﹑局限性
但是这次调查也存在一些影响因素没有被考虑导致结果存在较大的局限性，比如：调查对象全为在校大学生且多为大一新生，群体比较局限且数量少；对象多为大一新生，生活经验较少；对于是否带伞备药等问题男女生的差异较大，较难体现群体对于风险的趋向；对于一些问题受到价值观的影响较大，调查结果也较难体现群体的价值趋向；设置的问题多为盈利的描述，亏损较少涉及，因此的出的结论较为片面，难以体现群体对于亏损的风险的取向。
综上所述，不同的人对于风险总是持不同的态度。有风险偏向型、风险规避性及风险中性型，这与性别、性格、血型、星座、家庭背景等多方面因素都有着十分复杂的内在联系。由于时间、能力有限，整个调查研究过程及论文都比较粗糙，得出的结论也不一定完全正确，请老师批评指正。
附：
风险偏向问卷调查
为了了解大众人群的风险偏向，以为生活实践提供一些帮助，请您抽出宝贵的几分
钟为我们填写以下的问卷。
姓名： 性别 ： 学院&专业：
星座： 血型： 家庭所在地: 父母受教育程度:
(1).您在购物的时候，面对降价优惠，您更倾向于购买： （ ）
A.降价抛售的 B.原价出售但有买有送的 C.原价出售但买满某个价钱就返还
部分钱的
(2). 您在选择兼职时，您更喜欢哪一种： （ ）
A.工资较高但不包饭的 B.工资相对较低但包饭的 C.工资相对较低但发
餐补的
(3). 面对即将来临期中考试，你会从什么时候开始复习？ （ ）
A.考试前一天 B.考试前一周到两周 C.不复习
(4).你是否会在寝室或家里准备一些感冒药？ （ ）
A.是 B.否
(5).你是否会经常在包中放一把雨伞？ （ ）
A.是 B.否
(6).你闯过红绿灯吗？ （ ）
A.经常这样 B.说不清 C.很少这样
(7)你是否有时喜欢和别人打赌? （ ）
A.是的 B.说不清 C.不是
(8).当你拥有一笔钱，你会选择哪种方式对它进行处理？ （ ）
A.存进银行 B.投资 C.快速用完 D.不作处理
(9).如果你想进行证券投资，你会选择哪种方式？ （ ）
A.购买国债 B.购买股票 C.购买企业债券
(10).下列那件事会让你最开心 （ ）
A.你在报纸竞赛中赢了100，000元
B.你从一个富有的亲戚继承了100，000元
C.你冒着风险，投资的2000元期权带来了100，000元的收益
D.任何上述一项- 你很高兴100，000元的收益，无论是通过什么渠道
(11).你在一项博彩游戏中，已经输了500元。为了赢会500元，你准备的翻本钱是：
（ ）
A.不来了，你现在就放弃
B.100元
C.250元
D.500元
(12).假设您参加一项有奖电视智力竞赛节目，并且已经胜出。现在，主持人要求您在以下的获奖方式中做出选择，您会选择： （ ）
A.立刻拿到10,000现金
B.有50%机会赢取50,000现金的抽奖
C.有25%机会赢取100,000现金的抽奖
D.有5%机会赢取1,000,000现金的抽奖
(13).你的老邻居是一位经验丰富的石油地质学家。他正组织包括他自己在内的一群投资者，为开发一 个油井而集资。如果油井成功，那么它会带来50-100倍的投资收益；如果失败，所有的投资就一文 不值了。你的邻居估计成功概率有20%。 你会投资：（ ）
A.0 B.一个月的薪水 C.三个月的薪水 D.六个月的薪水
非常感谢您的合作，祝您学习进步。
第二篇：保险偏好调查报告
保险偏好调查报告
在经过改革开放30多年的洗礼之后，我国国民的保险意识得到了明显的提升，保险产品已经走入千万百姓家庭之中，而保险行业也发展成为金融行业的支柱之
一。然而，由于历史、文化等多方面的原因，我国国民的保险意识就整体而言仍然比较欠缺，这与我国正在建立的社会主义市场经济体制还不相适应，而这也意味着，提升国民的保险意识仍将是未来我国保险业发展的一项长期任务。本人在今年7月6日至8月22日有幸为一个在平安保险公司的好朋友帮忙，也大概了解了保险行业在中国国内的市场与前景，以及居民对购买保险的意识与偏好。我在从中主要大部分时间是电话约访客户以及去周边向客户发邀请函等。具体报告如下
一、 大多数居民对于商业保险的认知度还不够
考虑到我国的保险市场主体正在不断走向成熟，以及政府职能转变已经成为当前我国经济体制改革的内在要求和必然趋势，在新的发展阶段，保险监管机构在提升国民保险意识的过程中需要更加主动。事实上，从我国保险监管机构的工作来看，由于我国保险市场的不成熟，在过去很长一段时间里，监管机构不得不将主要精力放在了对保险市场行为和偿付能力的监管上，而对保险市场的基础设施和公共服务建设无暇顾及太多。虽然近年来监管机构加强了保险知识的宣传教育和普及工作等，但总的来说离消费者的需求尚有距离，保险行业的社会形象仍然有待改善。
展望未来，我国的保险监管机构可以考虑从以下两方面进一步提升国民的保险意识：
（一）构建和完善保险市场的基础设施建设，为保险市场的运行提供更好的公共服务
比如监管机构应该进一步加强对全社会的风险教育和现代保险保障教育，建立和完善保险信用等级评价制度，加强对各类保险组织经营状况和财务信息的披露，加强对消费者消费意愿和购买决策的了解，并为其购买保险尽可能提供便捷和可靠的服务等等。
(二)开展政策性保险业务
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对于一些具有较强外部性的保险业务，比如责任保险、农业保险、巨灾保险，政府可以考虑适度推行强制保险，也要求满足特定条件的人们必须购买保险，而政府对购买保险的人们给予一定的激励。政策性保险业务的开展能够使更多的消费者切身感受到保险的作用，有效地改变他们对保险的认知。
二、 商业保险逐渐会成为居民一种必不可少的购买趋势
每个家庭根据自己的实际情况，对资产都有一定的配置方法，徐敦谟表示，家庭资产配置中存在“4321理财法则”，即收入的40%用于供房及其他方面的投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%购买保险。徐敦谟强调，在实际运转中，优先顺序应该是“1234”，即首先要为家庭购买充足的保险，留有足够应急的现金，最后才是投资。而占家庭资产40%的投资，也包含事业投资，对自我的投资，如提升自己、充电再学习等。
徐敦谟建议，一个家庭拥有的保险金额应为其家庭年收入的10倍左右。在所有寿险产品中，意外险和人身险是保障程度较高的两个险种，保费相对较为低廉。理财类保险主要包括分红险、投连险、万能险等，一般来说，这些产品时间越长投资收益越高。
保险能帮企业主解决什么问题？
（一）它能帮助您建立家庭的风险保障体系
（二） 合法避税，保全资产，以最低成本完成财富的顺利交接
（三）规避债务的工具
（四）合理分配投资渠道，分散投资风险
（五）身价的体现（自我价值的肯定）
（六）帮助您“节流”
三、对于给自己的孩子上保险也逐渐成为现金社会人士的一种趋势，投资及分红型保险也很受青睐
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这几年，选择用压岁钱给孩子买份保单的家长越来越多了。很多孩子的压岁钱少则几千元，多则上万元，而且基本上每年的“收入”都很稳定，加上这笔“收入”的时间又很固定，非常适合投保。
孩子的出生，对于一个家庭来说，甚至可以称为“划时代”的变化。此时，对于下一代的抚养和教育将成为整个家庭最重要的事情。同时，这一阶段父母的事业均达到高峰，任何一方发生意外，对整个家庭以及孩子人生的影响都是很大的。所以这个阶段，也是父母人生责任最重、保险需求最高的时候。为了保证孩子的健康成长，首先，作为父母要有相应的保障，因为在孩子人生的最初阶段，父母是最好的安全屏障。家庭中的主要经济收入者应考虑到如果遭遇意外或疾病，如何保障自己和家庭的生活，缓解由此带来的家庭生活危机。建议购买含重大疾病的保障型保险，并附加较高比例的意外险和健康医疗险。其次，可以选择为孩子投保。每个孩子都是父母心中的宝贝，为子女规划万无一失的人生，更是身为父母者的天职。随着教育费用的不断上涨，应当为孩子的教育基金早做规划，另外还可以购买保障较高的重大疾病保险。由于目前多数家庭都是独生子女，孩子生性爱动，而且孩子的活动空间也扩大了，因此还需考虑意外伤害保险。孩子的保险规划，着重在健康和教育两方面，还有创业金和婚嫁金。而且小孩买保险，在很多方面都有优势，因为保险主要是靠时间积累的，投保人的年龄越小，保费就越低。20xx年，根据居民存款和银行业务显示，居民开始购买分红型保险的比较多。近几年居民的理财意识逐渐形成，他们开始意识到保险可以让自己未雨绸缪，更好地规划自己未来的生活。
四、城市居民家庭的风险意识、对于保险的认同、保险的购买意识、保险的偏好、保险的购买、保险的满意度等方面都发生了明显的变化
（一）风险意识明显增强
（二）关注保险购买信息
（三）要我买变为我要买
（四）既买保险又要挣钱
（五）低收入也要买保险
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（六）感觉不满意就退保
五、倡导全民风险意识
瑞士是世界上保险业最发达的国家之一。它的保险密度是５６６０美元，排在世界第一位。究其原因，一是树立全民保险意识；二是推行法定保险。在瑞士，不仅养老保险、医疗保险、失业保险属于法定保险，就连火灾保险也被列入法定保险范畴。将法定保险作为每个公民的基本义务，每个具有劳动能力的人，必须购买这些保险。长此以往，就慢慢形成了一种深入人心的、自觉遵守的保险消费习惯。
《2009-20xx年度中国居民人身保险市场调研城市总报告》调查结果显示，当前城市居民对人身保险的认知水平还有比较大的提升空间，在全部受访者中，有一半以上表示不清楚应该购买什么样保险产品；有超过六成表示不清楚各个保险公司的保险产品有什么区别；有六成不知道分红险、万能险和投连险产品有什么区别等等。
《2009-20xx年度中国居民人身保险市场调研城市总报告》调查结果显示，当前城市居民对人身保险的认知水平还有比较大的提升空间，在全部受访者中，有一半以上表示不清楚应该购买什么样保险产品；有超过六成表示不清楚各个保险公司的保险产品有什么区别；有半数不清楚保险产品与其他金融理财产品的区别；有六成不知道分红险、万能险和投连险产品有什么区别；有近六成不知道中资保险公司和外资保险公司存在差异；还有超过三分之一不清楚该去哪里购买保险。
仅从当前城市居民持有商业人身险保单数量的总体情况来看，仅持有一份保单的占到41%，持有两份的不足三成，持有三份保单的占22%，已经持有四份更多保单的人数比例合计不到一成。
从不同特征人群持有商业人身险保单的情况来看，女性持有保单的数量总体上多于男性；年龄在36岁到45岁之间的人群持有三份以上保单的比例更大；较高学历的人群持有保单的数量相对对于较低学历的人群；相对于其他职业人群，“教师、律师、会计师、医生等专业人员”、“私营业主”和“企事业单位中高层管理人员”持有保单的数量总体较多；收入水平在3,000元到5,000元之间的人群持有保单的数量相对多于其他更高收入或更低收入的人群；"已婚有子女"的被访者持有保单的数量多于“已婚无子女”和“单身状态的人群”；“与家庭同住”的被访者持有保单的数量相对多于“单独居住”状态的人群；储蓄比例占总收入35%到50%之间的人群持有保单的数量总体多于其他储蓄比例的人群。
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再者从当前城市居民持有商业人身险保单的险种结构来看，寿险产品占比超过三分之一，养老险、健康险和意外险产品分别各占两成多一点；分红险产品占据六成以上，万能险产品占22%，投资连结险产品占15%。
最后从不同特征人群持有商业人身险保单的险种结构来看，男性持有投资连结险保单的比重明显大于女性投保人；年龄在40岁以下，特别是30岁以下的人群持有万能险产品保单的比重相对较大；随着收入水平提高，持有寿险的人数比重增大，同时持有投资连结险保单的比重也相对增加；“单位统一参保社会保险的人群持有意外险保险的比重相对较大，同时持有投资连结险保单的比重也大于“个人单独参保”和“没有参保”的人群；储蓄比例在15%到25%之间的受访者持有投资连结险保单的比重最小。
总之，在全部接受访问的城市居民中，对“我不太清楚应该购买什么样的保险产品”表示非常同意或者比较同意的占到53%，同时也有20%表示不太同意或非常不同意，这说明当前中国城市居民对人身保险的险种及产品功能差异有一定的认知，但仍有很大的提升空间
只有风险意识增强了，与风险意识相联系的保险意识才能树立起来。风险意识、保险意识是中国潜在保险需求向现实保险需求转化的前提条件。推进保险业的发展，首先要提高风险意识。
因此，我们向全社会发出一个呼吁，建议在我们的国家生活中，大力倡导风险意识。因为风险是人类共同的敌人，客观上需要人类共同的努力才能克服。我们提出“全民风险意识”，决不仅仅是为了保险公司的业务增长需要，也不仅仅是为了保险行业的发展需要，更重要的是为了整个社会发展的需要，是全面建设小康社会的需要，是构建和谐社会的需要。一个风险意识贫乏的民族，不是一个成熟的民族；一个风险意识贫乏的国家，不可能成为强大的国家。因此，我们认为，大力倡导全民风险意识，既是保险人的责任和义务，也是社会的责任和义务、政府的责任和义务。
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