述德述职述廉报告
--------- 指务村 理财小组 各位领导、党员、村民代表：
在我村开展的“述德述职述廉”活动中，我们在村两委的正确领导下，充分发挥民主理财、民主监督的职能，取得了一定的成绩，现总结如下：
一 我们民主理财小组成员肩负着全村民众对村委会各项财务的监督职能，深感责任重大，为此，我们从思想上高度重视，认真学习民主理财章程，工作中认真仔细，从不马虎，积极吸取群众意见，及时反映给村委会领导。
二 每月村级民主理财小组民主理财日，我们小组成员认真查阅村委会在本月里的各种收、支票据，逐张逐页地进行核对，对票据的七要素严格把关，对各种收入与支出情况进行如实记载，严格按照理财程序予以审查，对不符合财经报销的单据，一律不予通过，并把每次审查的内容作好记录，积极参与村委会的各种有关财务会议，并把会议精神传递给群众，从中听取群众意见，充分发挥民主理财的作用。
三 我们每月进行一次财务单据清查，每季度把村委会的财务情况予以公示，增强了村委会的各项财务透明度。
通过一年以来的工作，我们深刻体会到，民主理财真正体现了人民当家作主，真正做到了“还干部一个清白，给群众一个明白”，真正增强了领导和群众的凝聚力，真正巩固了领导在群众中的廉政形象，从而，使领导在群众中的工作更具说服力。
第二篇：理财规报告书案例三
个人理财规划报告 PERSONAL FINANCIAL PLANNING REPORT
--------------------谨致: 陈先生
陈夫人
办公电话： 办公地址：中国农业银行五家渠兵团分行 电子邮件： 理财规划师： 曹文玉
目 录
第一部分 保密申明
第二部分 规划摘要
第三部分 家庭基本情况
第四部分 理财变量基本假设
第五部分 家庭财务诊断
第六部分 家庭理财目标
第七部分 风险告知与定期检讨
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第一部分 保密申明
尊敬的陈先生：
感谢您到中国农业银行五家渠兵团分行个人理财中心进行咨询，并委托我们为您设计理财规划，我们愿为您提供所有力所能及的帮助。
理财规划是中国农业银行为客户提供的理财服务之一。本理财报告用来帮助您明确财务需求及目标，帮助您对理财事务进行更好地决策。本理财报告是在您提供的资料基础上，并基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差。您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。作为我行尊敬的客户，所有信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。
中国农业银行五家渠兵团分行
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第二部分 规划摘要
在分析您家庭财务状况和需求的基础上，结合分析您生活和职业特点，我们为您家庭制定了一份详实的理财规划，帮助您更好地规划人生。
一、理财原则
家庭理财就是在金融机构理财顾问的帮助下，通过确定家庭的财务目标，制定财务计划，运用各种理财工具，不断地积累和合理的运用财富，从而实现这些目标的过程。借由家庭理财，您可以降低或控制人生中面临的各类风险，提高生活质量和水平。
二、理财策略
考虑到您的家庭结构，并结合您的风险偏好，你的理财规划应该基于一个较为长期的考虑，理财的原则应该是比较保守的。我们建议如下：
2、家庭财务现状分析
通过家庭现金流和资产负债表的分析，通过有关比率的测试，了解客户目前财务状况以达到有效优化资源，控制风险的目的。
3、客户的理财目标分析与风险属性界定
通过适应性测试等投资取向测试工具，了解客户的风险偏好和预期收益。
4、理财投资资产配置分析
根据预期收益有效进行资产配置，在有效控制风险的同时，有效实现理财收益目标
5、房产购置计划
通过模拟压力测试，对客户的还款能力，现金流和资产状况作出有效预测和综合分析，给与客户购置房产及相关信贷的最佳方案。
6、教育计划
为实现客户长期子女教育资金准备的要求，模拟相关现金流并作出有效安排。
7、退休和养老计划
通过客户模拟一生的现金流总概，保证客户退休之后的财富安排，保证其充裕现金流和生活质量。
8. 根据客户的情况，建议一年定期检讨一次。暂时预约20xx年 8月23日为下次检讨日期，届时若家庭事业有重大变化，需要重新制作理财规划报告书的情况。
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三、规划后理财目标的可实现情况
实现的目标
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第三部分 家庭基本情况
基于您提供的信息，我们通过整理、分析和假设，将您的家庭情况罗列如下。我们将以此为基础开始理财规划。 一、家庭基本情况
作为私企老板的您，收入属中等水平，由于您希望尽快退休，将60%股份转由他人代为经营，现在收入结构占绝大部分的公司经营收入将转为分红收入，总体来说收入将呈下降趋势。您女儿名下住房由您代为还款，我们将作为您的资产列入家庭资产。企业帐户流动资金主要用于日常经营，我们不把其纳入您的家庭资产。您的家庭计划中有养老医疗规划、购房计划及教育规划，必须及早规划安排储蓄、投资和保障，以实现未来的生活目标。 二、家庭财务情况
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三、家庭收支情况
说明： 定存利率3.6%
股票及基金收益率按9%计算。
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第四部分 理财变量基本假设
本报告的规划时段为20xx年8月至20xx年，即为您的养老计划测算至您85岁，由于基础信息不是很完整，以及未来我国经济环境可能发生变化，为便于我们做出数据详实的理财方案，我们对相关内容做如下假设和预测：
一、根据目前的宏观经济形势，假设未来预期GDP增长率为8%,通货膨胀率3.5%, 年收入成长率8%，学费成长率5%；
二、最低现金持有量
从财务安全和投资稳定性角度出发，一个家庭应当持有可以满足其3-6个月开支的最低现金储备，以备不时之需。结合您家庭的收支情况，您目前家庭的最低现金持有量为7万元，我们将调整到2万元。
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第五部分 家庭状况分析诊断
一、定性分析
下面就您家庭基本情况，引用SWAT分析法作一个直观的分析 家庭基本情况
您家庭对投资产品的偏好可以看出，您和您夫人对投资理财产品了解不够，也无暇监管投资项目，属于刚涉足金融产品，缺乏经验，投资产品偏向于基金产品。 二、定量分析
（一）家庭财务比例数据分析 A、资产负债表
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B.家庭利润表
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C.其他重要指标
通过上述分析我们可以看出：您的家庭财务情况较为稳健，结余较充足，流动闲置资金过多，负债偏低，投资收益占比偏低，良好的信用额度没有充分利用，投资品配置与您的风险承受能力不匹配。因此，运用好月度和年度的结余、适当的调整投资性资产，是您实现未来家庭目标的关键。
（二 ）家庭投资分析
您的投资比较单一，仅为股票型基金投资40万元和20万元定存，目前没有债券以及其他银行理财产品的投资。根据您家庭的风险偏好和风险承受能力，认为单一投资的投资风险集中，不符合您家庭保守稳健的风格。对于投资，您应当选择和您家庭的风险偏好和风险承受能力相当的投资产品，同时需要兼顾收益性、风险性和流动性。但由于您缺乏理财经验，无暇时时关注投资项目，因此您投资还需要结合你自身的特点，不宜选择经常需要关注市场动向的投资产品。
（三）家庭保障情况分析
对于希望尽快退休的您来说，更应做好养老、医疗保险保障的准备，因为若有意外发生，不仅会影响您现有的生活质量，且对您妻 、女的生活也会产生重大影响。您未参加当地社保、也未购买任何商业保险，您家庭目前的保障功能很弱。 11
购买住房保险也是必要的。具体选择什么险种将在家庭理财规划建议中讨论。
（四）、家庭投资风险偏好分析
从您提供的信息中，我们发现您偏好于对股票型基金的投资，但由于目前的家庭状况与您的工作状态限制，不宜过于集中投资中高风险类产品。所以我们把您的家庭投资风险偏好定位于能承受中低风险的稳健性投资者。
通过上述分析我们可以看出：您的家庭的确要面对调整资产结构，当务之急先要安排好家庭保障支出，继续积累资金以备孙子（女）教育和自己的养老医疗之需。
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第六部分 家庭理财目标
一、 家庭保障规划
由于您及夫人未参加当地社保、也未购买任何商业保险，您希望尽快退休，您及夫人的养老、医疗保险是家庭保障规划的重点。因此推荐您购买的险种为老年人的意外伤害险，再补充适量重大疾病保险增加每日住院津贴，弥补因身体健康容易出现问题而住院的损失。
为了不影响您今后理财目标的实现，我们认为以您家庭基本生活开支的10倍，为期限10年为保额，您家庭年收入的10%左右为保费较为合理。根据您家庭的实际情况和支付能力，我们推荐您选择以下的险种和产品：
陈先生及夫人保险计划
二、 房产规划
您在当地有一套商品房，价值80万，无贷款；在北京以女儿名义购有一套住房，目前估价220万，计划在北京购一处较大住房与女儿、女婿合住或在女儿家附近另购一处稍小住宅与夫人单独居住，根据您家庭目前的情况及北京市新的购房政策，我们建议您以出售股份所得及积蓄购一套稍小住宅单独居住。因您在本地住房位于黄金地段，我们建议您在短期不回来居住的情况下暂时出租。
三、教育规划
教育基金是一项中期需求稳定型基金，因此不建议采用过于激进的投资方式，可选 13
择较固定的中期投资产品组合，收益率大概7%左右。您希望在8年后每年提供3万元教育基金直到大学毕业。如果用每年投放等额资金，您在26年将每年投入16700元到教育基金的储备中，我们建议您将这部分资金前10年投资于股票型基金,后16年投资于债券型基金。
四、退休养老规划
您未参加社保、未购买商业保险,根据工资收入及费用的平均增长率,我们将计算出您在没有理财收入的情况下的养老金缺口,并据此推算出您在退休前的理财组合所必须达到的收益率。我们将您及夫人的养老规划测算截止时点确定至20xx年，即您85岁时。根据您家庭目前的生活支出，推算出您在退休后的养老资金缺口大约为705716元，您投资必要收益率为5.02%。
五、投资规划
根据测算您对投资回报率5.02%的需求，结合对您风险态度的测评，我们将资产的稳健增值放在首位。我们建议您采用定期定额投资法，即每月投入固定金额到某个基金或投资组合。这是一个经过长期、成熟的实践过程得出的好方法，可有效降低您的投资成本。由于市场情况瞬息万变，您须及时与您的客户经理沟通调整组合的构成。
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第七部分 风险告知与定期检讨
风险告知
一、本规划方案是基于根据目前的市场情况作出的一些假设制定出来的，这些假设会
随着国家经济的变化而发生变化，比如：物价水平会不断变化，证券市场的波动，经济增长率的变化，汇率的变动，国家的房地产调控政策等等，这些都会对理财方案也会产生一定的影响。
二、所有的规划只是理财人员的建议，自身的判断能力对正确的投资决策是起决定作用
的。
三、客户在执行本方案时，应该遵循理财师的意见，理财师会定期与客户对方案进行调
整，如果客户单方面修改或不遵照执行，也会产生一定的风险。
后续服务
一、请您收阅本理财规划后一周内与我们联系,如有意见我们会为您调整方案,如同意本方案则预约20xx年10月1日为执行期,暂时预约 20xx年8月末为下次检讨日期，届时若家庭事业有重大变化，需要重新制作理财规划报告书的情况。请经常与我们保持联系！ 免责条款
1、本理财规划建议书是为协助您理清财务需求及目标而设计的，使您能在充分的信息下做理财决策。本策划是依据您所提供的资料及若干一般可接受的假设，再加上合理的预估来推算结果。
2、本理财规划建议书仅在您决策如何以最佳方式达成财务目标时用作指导。本理财规划建议书无意取代财务咨询或规划服务。如果您有与税务相关的问题，应请教合格的税务顾问。所有的计算及假设都是基于您目前的财务状况及现今的经济环境而来。这两者都是会产生变化的。本人建议您定期审视您的财务目标和规划，特别是当您的婚姻状况改变或家庭成员增加时更需如此。
3、投资产品并非存款，本人对其不负有义务或承担保证或保险责任，并且这些投资产品存在投资风险，其中包括可能损失投入本金在内。过去的绩效并不说明未来的绩效，价格可能上扬或下跌。
4、本理财规划建议书所得的结果是基于您所提供的信息及假设得来的。您所提供的信息越精准，越有助于评估的结果。本理财规划建议书仅用作指导，不能代替专业的税务、 15
法律建议。
5、由于地震、火灾、战争等其他各种不可抗力因素引起的经济损失中国农业银行不承担任何经济和法律责任。
6、本免责条款的最终解释权属中国农业银行。
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