江苏省大学生征信项目研究总报告
项目承担单位：江苏省征信有限公司
南京农业大学
南京 20##年9月
目 录
第一部分：江苏省大学生诚信调研报告... 1
1 项目背景... 1
1.1大学生征信的概念... 1
1.2大学生征信的必要性分析... 1
1.2.1 大学生征信的意义... 2
1.2.2 大学生信用缺失及其影响... 2
1.3 信用建设对大学生的作用与可行性分析... 5
1.3.1 社会信用环境的优化... 5
1.3.2 社会信用体系的完善性... 5
1.3.3 大学生征信的可行性分析... 6
1.4 国内其他城市大学生信用建设的经验... 6
1.4.1 上海大学与上海资信有限公司大学生信用建设合作... 6
1.4.2 重庆工商大学与金城国际信用评估有限公司合作状况... 7
2 大学生信用的阶段分析... 8
2.1学生进入大学阶段前... 8
2.2大学一年级阶段... 9
2.3大学高年级阶段... 9
2.4 大学毕业后... 10
3.大学生信用数据分布及相关管理部门的调研... 11
3.1 学生工作处... 11
3.1.1助学贷款的管理... 12
3.1.2诚信档案建设... 13
3.1.3 助学贷款的拖欠情况... 13
3.2 教务处... 14
3.3 保卫处... 14
3.4图书馆... 14
4. 对大学生诚信的问卷调查分析... 15
5. 社会对大学生征信需求的调研... 18
5.1对江苏省人才流动服务中心的调研... 19
5.1.1省人才流动服务中心的服务对象与服务项目... 19
5.1.2省人才流动服务中心信息化管理状况... 20
5.1.3省人才流动服务中心诚信体系建设状况... 20
5.1.4 第三方征信机构与省人才中心的互补优势... 20
5.1.5 第三方征信机构相对于省人才中心的优势... 22
5.2 对用人单位针对大学生诚信的问卷调查分析... 22
6 信用档案的使用... 24
6.1信用报告的使用... 24
6.1.1 申请助学贷款... 24
6.1.2 就业... 25
6.1.3 申请商业贷款... 25
6.1.4报考公务员... 25
6.1.5 出国留学... 26
6.2 信用报告的制定流程... 26
第二部分：实施方案... 28
一、高校与第三方征信机构联合征信工作的制度设计... 28
1.1 高校与第三方征信机构联合征信工作的组织制度设计... 28
1.1.1 高校与第三方征信机构联合征信工作的数据征集方案过程... 28
1.1.2 高校与第三方征信机构联合征信工作的流程图... 29
1.2 高校与第三方征信机构联合征信的数据授权... 30
1.2.1学生自愿签署授权书... 30
1.2.2由高校委托第三方征信机构进行大学生信用管理... 31
二、南京农业大学大学生征信实施试点的工作方案... 31
2.1实施试点的组织方案... 31
2.1.1 实施试点工作准备阶段... 31
2.1.2 实施试点工作开展阶段... 32
2.1.3 实施试点工作完善提高阶段... 32
2.2 实施试点的数据征集方案... 33
2.2.1 一年级新生统一集中集体签署授权书... 33
2.2.2 大二、大三、大四学生自愿签署授权书... 33
2.2.3 针对申请国家助学贷款的学生... 34
三、大学生征信项目研究成果... 34
3.1 大学生征信数据项设计... 34
3.1.1 数据项设计表及数据分布... 34
3.1.2 数据项界定... 36
3.1.3 大学生信用征集数据的处理... 37
3.2 大学生信用报告的内容及特点... 38
3.3 江苏省大学生征信授权书... 39
3.4 江苏省大学生信用报告... 39
3.4.1 大学生诚信报告的使用环节... 40
3.4.2 比对数据来源... 41
第三部分：附件... 42
第四部分：工作建议... 59
第一部分：江苏省大学生诚信调研报告
1 项目背景
1.1大学生征信的概念
大学生征信是将在校大学生作为一个特殊的群体，有计划地系统搜集、整理与建立在校大学生信用管理档案，并在得到授权的前提下，出具大学生信用报告或提供大学生信用记录查询的一项信息服务。征信对象为在校大学生，数据提供方为高等院校以及涉及到大学生信用数据的相关部门，征信的操作单位为第三方征信机构——江苏省征信有限公司。
为积极响应江苏省委、省政府打造“诚信江苏”的工作部署，在我省广大高校中逐步形成争当“诚信大学生”的良好氛围，加强在校大学生信用管理工作，逐步建立毕业生联合征信体系，奠定我省个人联合征信的良好基础，加强大学生助学贷款管理，江苏省征信有限公司与南京农业大学电子商务研究中心合作，联手进行建立我省在校大学生信用管理档案及毕业生联合征信体系课题研究工作。该调研的目的是了解高等学校信用建设的现状、大学生信用相关数据项的征集部门，以及了解大学生对信用报告的理解接受程度。
1.2大学生征信的必要性分析
“诚实守信”既是中华民族的传统美德，更是确立社会主义市场经济体系所必需的商业伦理。伴随着社会经济的飞速发展，一个市场经济基础支撑问题逐步显现出来——信用制度的不健全，这已成为制约经济快速稳定发展的瓶颈。江苏省委、省政府高度重视社会信用体系建设工作，正在加快建立企业和个人第三方联合征信系统。
1.2.1 大学生征信的意义
大学生是一个特殊的群体。建立在校大学生信用管理档案及毕业生联合征信系统具有十分重要的意义。主要在于：一是增强大学生信用理念。大学生应该成为践行社会主义荣辱观的带头人。大学生步入社会后必将成为社会主义建设的栋梁，将八荣八耻教育和提高大学生信用理念相结合，从而有效提高大学生的政治素质。二是促进信用知识培训与教育。进行大学生征信是加强公众信用知识培训的一个有效途径。三是有利于提高学校管理水平。加强信用管理可以有效减少大学生违反校纪校规的现象。四是促进大学生助学贷款有效回收。缺乏有效的信用跟踪管理是大学生助学贷款还款率低的原因之一。五是有利于我省特殊群体信用管理制度的建立。从大学生征信着手可以逐步推行我省特殊群体信用管理制度的建立。
建立诚信和谐的社会主义社会，离不开当代大学生这一特殊的群体，需要引入大学生信用报告。社会主义和谐社会需要高素质的建设者，当代大学生作为中国特色社会主义的建设者和接班人，既是实施者，也是创造者。面向和谐社会建设的宏伟目标，应该强化培养大学生的各方面能力，为奠定和谐社会的物质基础作贡献。在一个发达的市场经济制度里，信用是一个人的立足之本，也是涉足社会的“通行证”。构建社会主义和谐社会是全面建设小康社会、提前基本实现现代化的基本任务之一，建设诚信高校是构建和谐社会在高校校园内的具体实践。
1.2.2 大学生信用缺失及其影响
（1）弄虚作假现象
一是考试作弊现象。考试作弊者的心态由过去偷偷摸摸、害怕害羞变得比较坦然；作弊手段不断出新,作弊工具也变得现代化,由过去夹带小抄发展到“枪手”替考、利用手机传递试题答案等；更为惊人的是，出现了以赚钱、营利为目的的“职业枪手”。
二是学术抄袭现象。抄袭毕业论文,移花接木、假想实验数据等等对于不少大学生是家常便饭。没有实验室里刻苦的攻关、潜心的研究，没有书桌旁的冥思苦想，洋洋数万字的大作，往往可以通过各种各样的网络下载或者大段抄袭别人的论文来加速完成。
三是简历注水,花样百出。求职履历是用人单位选用人才的第一道关卡，为了在双向选择的就业竞争中找到较好的职位, 不少大学生通过夸大或造假履历来充实自己的实力。于是招聘会上出现人人都是优秀班干部、三好学生, 人人都有一叠荣誉证书, 人人都有一流的外语和计算机水平。
四是投机取巧追逐名利。在评奖评优上,在入党、竞选干部、保送研究生等问题上,一些大学生不是靠实力去争取, 而是想方设法请客送礼,投机取巧拉关系，从而来达到自己的目的。
（2） 信用意识缺乏
一是拖欠助学贷款。助学贷款是国家为缓解高校中家庭困难学生的就学压力而设置的一种无担保的信用贷款。由于我国还未建立完善的个人信用系统,所以未来的还款主要是建立在大学生诚信道德基础上的。但却遭遇了“信用”瓶颈，据教育部门统计,有将近20 %的学生在获得贷款后没有考虑还款的事情。导致国有商业银行国家助学贷款坏账比例高达10 %。
二是拖欠学费。恶意欠费现象在许多高校普遍存在, 甚至所欠金额每年都在递增。大部分的家庭已经准备了学费，但学生却没有及时交纳，反而挥霍掉了。
三是签订就业合同中的违约现象。大学毕业生中任意变更、撕毁就业合同的行为时有发生, 让招聘单位措手不及, 防不胜防。随意违约的行为,不仅给毕业生的本人带来了信誉不好，也造成了学校声誉下降的不良影响。
四是网络虚拟环境中的诚信缺失。网络在给大学生带来丰富的信息和知识的同时, 也带来不少消极的影响和道德问题。由于网络交往时人们可以制造虚假身份, 传统道德关于诚信的制约机制被弱化, 撒谎、盗窃、诈骗等丑恶行为是在鼠标的点击中发生的,大学生作为网络使用最多的群体之一, 能否正确的使用网络,不出现互相漫骂、攻击, 不发表不负责的言论,从一定意义上讲,在很大程度上取决于大学生个人的诚信品质。
（3）大学生诚信缺失的原因分析
①历史积淀的负面因素
长期以来, 在中华民族的文明发展史上, 虽然形成了“童叟无欺, 相互礼让”等诚信的经典之句, 但在封建社会长期的专制下, 人们的信用意识也存在着扭曲的一面。官官相护、官僚主义、任人唯亲、欺上瞒下、报喜不报忧等封建残余思想，导致人们在潜意识中信用意识的匮乏。历史积淀中的负面因素还在影响着当代大学生。
②社会因素
政治领域的贪污受贿、卖官买官；经济领域的制假造假恶意坑骗、偷税漏税；教育科技文化领域的冒名顶替、抄袭剽窃等。除此之外，还有假机构、假新闻、假证件、假婚姻、假警察、假唱等等，这些现象挫伤了大学生诚实守信的积极性，模糊和动摇了大学生的价值标准和道德观念。
③家庭原因
从古到今, 中国家庭教育对子女的影响是非常重要的。现实社会中的家庭普遍存在的问题有: 一些家长只关心孩子的学习成绩和身体健康, 忽视进行道德品质方面的引导；有的家长在生活中经常有错误的道德示范，对孩子产生根深蒂固的负面影响。这些对学生的诚信品质养成都是不利的。
④学校教育重“教”轻“育”
“教”是传授知识,“育”则是培养健全人格。学校教育始终存在着重智轻德的现象，在衡量一名学生时，成绩依旧占有比例较大的权重,评优评奖同样也是以学习成绩这把尺子来衡量。在德育教育主要偏重于学文件、学理论，没有把德育教育和诚信的教育与管理紧密结合起来。
⑤自身价值取向的偏离
从大学生自身看,一些大学生受极端个人主义、拜金主义等影响,只重目的,不择手段,只注重眼前的实际利益,而不考虑长远的发展,或者只注重自我利益的最大化,而不在意社会效益的最优化,不在意对自己诚信品质的培养,这其中既有认识上偏差的原因,也有恒心毅力欠缺的原因,还有社会生活经验的不足,判断是非能力不强的原因。
1.3 信用建设对大学生的作用与可行性分析
信用是一切道德的基础和根本，是一个社会、一个国家赖以生存和发展的基石。我国信用征集和评估虽然刚刚起步，但是，随着社会主义市场经济的进一步发展，人们的信用意识会逐步增强。学生信用档案的建立，将有助于督促学生重视信用，自觉地维护自己良好的信用，意识到信用是一笔无形的资产，这笔资产无论对于将来出国深造，还是在国内发展都至关重要。可以说，信用档案是大学生的第二张身份证，是大学生步入社会的通行证，也是关系大学生未来前途的公证书，它警示大学生要时刻注意自己的言行，关注自己的信用形象，切莫为贪图一时的蝇头小利而断送自己的大好前程。因此，大学生信用档案将不断引导大学生诚信行为，从而逐步增强学生的信用意识，在潜移默化中重树其守信观念，提高学生的综合素质。
1.3.1 社会信用环境的优化
有“信”走遍天下，无“信”寸步难行。个人信用档案的建立虽然在我国刚刚起步，但它锁蕴含的“信用威力”对人们生活的影响将是极其深远的。当代大学生作为我国现代化建设的中坚力量，其信用意识和信用度将直接影响我国信用体系的实施和发展。大学生信用档案是建立信用制度的基础，随着社会主义市场经济的进一步发展，也必将推动整个社会信用体系的建立。
1.3.2 社会信用体系的完善性
大学生信用档案的建立对我国整个社会信用档案体系的建设及社会信用意识的增强有着积集的作用。大学生信用档案既属于个人信用档案又属于教育领域的信用档案，它的建立既为个人信用档案提供了经验，又为信用档案在全社会各领域的发展奠定了基石，同时它作为我国高等学府的新举措，必将在全社会产生重大影响，促进社会信用水平的提高。
1.3.3 大学生征信的可行性分析
目前我省高等院校的管理信息系统较完善，已经积累了相当多的数据资料，大量的数据项可以从学校的各相关部门统一获得。另一方面，大学生还没有进行社会，他们的身份单一，活动内容明确且高度一致，易于收集，不存在社会上的一些复杂现象。如果能够得到省政府的有关职能部门的支持和高校的大力配合，大学生征信体系的建立是可行的。
1.4 国内其他城市大学生信用建设的经验
1.4.1 上海大学与上海资信有限公司大学生信用建设合作
上海大学与上海资信有限公司20##年9月签约建设“大学生信用档案”，成为沪上第一所为在校大学生建立信用档案的高校。经过数月的数据采集、技术测试，20##年6月，上海资信有限公司开始向学生发放大学生信用档案。上海大学内部也建立了学院诚信建设办公室，专门开展学院内学生诚信素质的培养和教育工作。
大学生信用档案涵盖了大学生在校期间的经济、金融、科技、社会实践等活动，与过去那种成绩单加一两百字的老师评语的报告相比，大学生信用档案将不再是简单的报告，而是采集了大学生在校期间大量信息后的一种动态反映。主要包括三个方面：第一部分是基本情况，例如姓名、性别、出生年月、学院专业、学籍变动、身份证号；第二部分是学生在校期间的经济活动记录，例如学生助学贷款、学费缴纳、信用卡使用，信用档案的信息与银行数据保持同步更新，资信公司将进行动态跟踪管理；第三部分是学生在校期间的行为记录，如奖学金获得情况、奖惩情况、社区行为表现、科技活动获奖情况等。其中信用档案的信息与银行数据保持同步更新，资信公司进行持续的动态跟踪管理，保证数据的时效性。
上海大学和上海资信的合作原本计划20##年年底发放大学生信用档案，可是直到20##年6月，上海资信有限公司才完成信用档案样本，导致之前学生申请信用档案，上海大学无档案可发放。之所以面临这样的尴尬，一方面是由于数据的采集需要时间；另一方面，按相关规定，如果要采集数据，必须征得本人同意，而上海资信有限公司并未完成这项工作，这些原因使得信用档案的发放不断延后。
目前，上海大学学生工作办公室已建立起了一套较为完整的学生信息管理系统，并且与教务、财务、社区等相关部门共同协商建立更为完整的学生信息平台，作为学校信息化工作的有效载体，并在数据采集流程方面作出了严格规定。大学生诚信征集系统从根本上促进了这个信息平台的建设进程，提高了学校信息化建设的水平。但是对于大学生信用档案的使用，用人单位仍对其作用持保留态度。不少企业的人力资源主管表示，虽然企业对于员工的诚信问题相当重视，但中国现有信用体系还不完善，仅凭一纸证书无法说明大学生的诚信问题。
1.4.2 重庆工商大学与金城国际信用评估有限公司合作状况
20##年，重庆工商大学开始了为申请助学贷款的大学生进行了建立个人信用档案的尝试，受到银行的热烈欢迎，取得了良好的效果。20##年，该校111名学生申请到了总额为102.8万元的助学贷款；20##年，建立信用档案后，272名学生申请到了268.5万元助学贷款，贷款学生和贷款金额增长幅度都超过150%。从这些数据可以看出，信用档案的建立有助于大学生助学贷款的申请。
为了使信用档案更具有专业性，重庆工商大学与独立第三方专业信用评估与信用管理机构金诚国际信用评估有限公司合作，开发出《重庆工商大学个人信用信息登记表》。在这份表格中，除了学生本人的基本情况和直系亲属或监护人的相关情况外，还记录着学生借款、还款情况并可随时更新；学校将进行动态跟踪管理，将学生的每次还款期限到来时的还款情况及时反映在《登记表》上；此外，相关的信用管理还包括对学生作出信用评分，出具个人信用报告等内容。学校认为，学生个人信用档案建设能降低银行的贷款风险和调查成本，推动助学贷款的发展。在学生毕业时，这份信用档案将和其他人事档案一并交给用人单位，从而将学生的信用记录延伸到社会。
一些学生对信用档案表示欢迎，认为这有利于信用状况良好的学生参与社会竞争。而另外一些填写过《重庆工商大学个人信用信息登记表》的学生则显得有点紧张和忧郁。他们的担心来自三个方面：一是家庭信息、经济状况乃至日常生活等方面的隐私被曝光；二是一个小失误就可能影响今后的生活和工作，显得过于苛刻，不近人情；三是目前只有个别高校向用人单位提供信用档案，对于档案上一切都好的毕业生自然没什么，但对于那些档案上有瑕疵的人，就存在“校内公平，校外不公平”的问题，甚至可能削弱本校毕业生的就业竞争力。
2 大学生信用的阶段分析
2.1学生进入大学阶段前
在我国，接受国民教育的学生从高中开始会有一份个人纸质档案，并由所在学校负责保管。在高中毕业进入大学阶段时，该档案由学生本人转交至所接收大学保管。档案内容主要涉及：学生基本信息、各学期学习成绩、教师评语、奖惩情况。
学生基本信息是可征集的，它属于个人身份的标识信息。学生的学习成绩、日常在校行为活动、教师评语等，直接征集意义不大、说服力不强、且难以保证记录内容的客观性和公正性，若能将大学阶段前的这部分信息与大学阶段结合起来，进行比较和综合性分析，则可以得到一个颇具说服力的，时间跨度较大的系统的评价，进而从某种程度上可以判断一个人的学习能力，亦可反映一个人做事的态度，这比简单的利用大学期间的学习信息进行分析更具说服力。
奖惩情况里有学生获得各级部门奖励的信息记录，却没有违法犯罪的负面信息，因为一部分高中生未满18周岁，不具备完全刑事行为能力，违法犯罪记录的界定和采集都易产生争议。因而学生进入大学阶段前的奖励信息可以征集，但负面信息应不予征集。
由于学生未进入大学之前，未能满足国家关于学生助学贷款的相关规定，即在高等院校就读并且具备完全民事行为能力，因而此阶段的学生不能进行信贷活动，也就不存在有价值的金融行业信用记录，同样，由于学生没有能力直接负担消费，所以也没有真正意义上的有价值的消费信息可以采集。学生大学阶段前的信息只有通过查阅电子档案这一途径可以获得，相关征集过程必须和各级教育厅取得联系并进行协商。
通过整体分析，学生大学阶段前的信息采集意义不大，故可以不作为大学生征信工作的重点。
2.2大学一年级阶段
大学低年级阶段，学生平均年龄已达18周岁，具备完全民事、刑事行为能力，所以可供采集的信息有意义，具有说服力，且争议信息少。可以采集的信息包括：个人身份信息、个人社会公共记录信息等等，信息内容较大学之前的更全面，信息结构更合理，是大学生信用报告的重要基础信息。信息主要来源于高校学工处、教务处、保卫处、团委等，此外还可以通过实习单位、金融机构等其他机构获得。通过对学生在大学期间的各方面行为表现进行分析，能够比较真实、全面的得出个人当前的信用状况，也可以在某种程度上反映其潜在的信用发展趋势。
作为刚入大学的学生，他们的记录相对简单、干净，没有任何污点，在这个阶段组织他们授权是相对容易的，由于他们没有任何污点抵触情绪小，再加上军训培养出的纪律性发挥作用，可以安排在军训结束后开一场诚信讲座，签名授权。
2.3大学高年级阶段
高年级大学生大多数有办理信用卡、借贷卡、存贷等金融业务，必然存在一些有价值的金融信息，包含帐户信息、借款记录、还款记录等等。这部分金融信息可以直接从银行采集获取。
高年级学生也已形成一定规模的消费能力，例如手机缴费、公共事业缴费、网上购物等信息。这部分信息也可以从银行采集获取。个人商业信息也已存在，部分学生有在网上开店的经历，在买卖过程中，学生合作和参与而产生的信息也可以采集。这部分信息可以从银行采集。
18周岁后公民已具备完全民事、刑事行为能力，所以来自公检法、教育机构、行业主管机构等官方机构的判决或裁定信息可以采集。这部分信息可以从学校保卫部门收集，和相关部门联系比对。大学阶段是学生信用行为的起步阶段，在这期间，高年级学生具备独立的意识和行为能力，并且有实质性的信用行为如贷款、信用消费等发生，但同时也存在着信用意识不高的问题，学生对自己的日常信用行为不重视，甚至忽略了个人信用对未来个人发展的影响，与此同时信用报告的授权问题也成为了难题
对在校学生进行信用知识的教育不仅可以提高学生的道德素质，形成和谐的校园风气，为学生毕业走向社会塑造良好的个人形象，同时也有利于促进信用服务需求方的形成，以及学校的正面形象的树立。具体工作，要从学生入学时就开始进行。针对不同年级的学生，宣传教育的内容应有所区别，并结合社会与学校的实际情况分步骤进行。开展形式为征信公司进行宣传讲座或学校采纳为德育课程。相比高中阶段，大学期间的信息内容更丰富，更有针对性，更有利于大学生信用报告的形成。学校应与信用公司紧密合作，对信息进行及时的更新整理。
2.4 大学毕业后
大学生参加工作后走向社会，信息的主要来源由学校转向工作单位。信息中的行业信息和金融信息相对有所增加。征信公司可通过个人主动申报以及社会各行业征信两种途径获取个人信息。
个人基本信息在原有的基础上及时更新比对。一般以个人申报为主。由于经济收入上的变化，大学生工作后金融信用行为发生频繁，与金融机构的交易增多。作为信用报告的重要组成部分，金融类信息已成为征集的重点，主要有贷款、还款、信用卡以及信用卡透支使用信息。其中，贷款和还款信息列明消费者未结清的、大额、固定期限的个人消费贷款状况，如申请时间、贷款用途、贷款余额、还款历史、共同所有人等。信用卡和透支使用信息列明消费者持有信用卡的账号，开立时间、账户余额、报告时间（最早和最后一次），还款状况等。以上数据需要从银行取得。
职业记录列明个人的就业信息，如就职单位名称、地址、职位、就职时间，以及最近两次的职业变动情况。这部分信息要从行业人事部门获得。公众信息记录列明各种不良记录和优良记录，如拖欠还款记录（包括迟还时期，金额，次数）、法庭记录（如破产、经济犯罪、经济赔偿、子女抚养费）、社会不良行为记录、社会荣誉嘉奖（如各级人民代表、政协委员、劳模、优秀党团员等）。这部分信息要从单位、行业、政府等部门多途径获得。
查询记录列明一定时期内查询该报告的机构及其目的(包括贷款申请、统计信息查询、雇前调查、促销查询等)。
学生大学毕业后的可征集信息内容丰富，利用价值高，此次针对在校大学生的征信试点工作要为将来社会行业征信做好铺垫和准备，尽量减少不必要的重复建设工作。
3.大学生信用数据分布及相关管理部门的调研
南京农业大学是一所直属教育部领导的，以农业和生命科学为优势和特色，农学、理学、经济学、管理学、工学、文学、法学多学科协调发展的全国重点大学，是国家“211工程”重点建设的大学之一。南京农业大学是一所综合性大学，在南京高校中具有一定的代表性，学生管理系统建设也较为完善，具备大学生信用档案建设的良好基础。本研究决定以南京农业大学为案例进行南京市高等学校大学生信用建设状况的调研，通过调研了解南京农业大学大学生信用相关数据项的征集部门，以及学生对信用报告的理解接受程度。
20##年7月7日项目组成员集体讨论调研报告提纲。根据初步拟定的调研报告提纲，提出意见，修改调研报告提纲的板块，并将调研报告提纲的板块细化，拟定细目标题，确定调研单位包括学生工作处、教务处、保卫处、图书馆。项目组成员分工协作，分块查询资料，实地调研。
3.1 学生工作处
20##年7月到南京农业大学学生工作处了解情况，根据和学生工作处的老师沟通了解到，学工处主要负责学生日常管理工作，包括学前教育、学籍管理、纪律管理、安排勤工俭学等工作；负责组织、安排、督促全院学生的思想政治教育，深入学生工作第一线，把全院的学生思想教育工作做进学生公寓。根据《学生手册》的有关规定，负责调查、研究、处理学生中出现的各种违纪事件以及全院学生综合评定、评优、各种奖学金评定、核发和各类获奖学生的表彰工作。指导并监督学生会和团委的工作，培养优秀的学生干部，做好学生的稳定和团结工作，建设良好的校园人文环境。
根据这些信息的收集，项目组确定了大学生信用的相关数据项大多数都在学生工作处，包括基本身份信息、生源地址、处罚记录、贷款记录等。
20##年9月5日到学工处的大学生辅导与发展中心（以下简称中心）进行调研。大学生辅导与发展中心是在学生工作处的领导下，主要负责贫困资助和学生心理辅导的科室。其主要工作职责是:
①学生助学金、国家助学贷款、学费减免、困难补助费、勤工助学经费、社会资助经费的管理，配合有关部门、各学院做好大学生勤工助学工作。负责制定学校大学生心理健康教育工作计划；组织实施心理健康教育课程的教学与研究工作，组织开展大学生心理健康教育和心理咨询活动。
②指导大学生心理卫生协会开展心理卫生知识的宣传普及工作和同辈咨询活动。
③负责制定贫困生资助教育计划，建立完善的解困、助学、健心三位一体的解困助学体系。
④负责与社会各界联系，开发校外勤工助学资源和社会资助，争取校外勤工助学岗位和社会捐款。
⑤完成学校和学生工作处交办的其他工作。
3.1.1助学贷款的管理
大学生辅导与发展中心对国家助学贷款统一管理。各个学院将收到的助学贷款申请材料提交中心，由中心统一提交银行，由银行进行审核，发放贷款。按照学生助学贷款合同规定还款日期后，银行会将未按时还款的信息反馈给学校，中心会将此信息以信函的形式发送给学生，提醒学生，尽快补交还款，今后按时还款。关于助学贷款的数据项，贷款信息，还款记录都可以从中心征集。
除上述职能，中心还对申请助学贷款的学生进行诚信教育。一些学生的诚信意识薄弱，不了解拖欠贷款等失信行为对社会、对银行、对学校带来的影响，通过加强诚信宣传，唤醒诚信意识，使学生了解按时还款的重要性。
3.1.2诚信档案建设
中心有建立学生诚信档案的设想，主要内容为学生的成绩、综合素质以及助学贷款方面信息。档案的建立主要为了对学生起到一个警示的作用，提高助学贷款的还款率，加强学生的素质教育。但是此档案建立存在着巨大的困难，不但数据广泛，而且涉及部门较多，数据的收集存在客观障碍。
目前中心筹建了一个内部查询系统，该系统可以查询个人获得大额助学金情况。学校规定同一名学生在一个学年内不得重复获得大额助学金。中心在对贫困学生发放大额助学金前，会查询该生在本学年是否曾经获得过大额助学金，避免重复发放。
3.1.3 助学贷款的拖欠情况
助学贷款拖欠主要有三个原因：
①部分学生认为助学贷款的国家的资助，没有还款的必要
②部分同学对还贷漠不关心，忘记还贷事项
这两类学生都是对国家助学贷款的目的、意义、性质、权利和义务的认识存在误区，对个人信用缺乏了解，没有意识到这样的违约行为将被记录进入人行信息系统，今后的金融行为都将受到制约；这些记录也将进入个人社会信用数据库，社会行为处处制约。拖欠助学贷款已经严重影响到了社会、银行、学校的利益。更重要的是影响了以后需要贷款的学弟学妹，学校高违约率造成国家助学贷款的总量减小，贷款人数缩减，一些需要贷款的学生得不到贷款，对贫困学生的学习和生活都造成了影响。
③因为对建设银行贷款合同的歧义，学校将迎来违约高峰
因建设银行贷款合同前后解释不一致以及各方沟通不善，南农大申请了建设银行助学贷款的学生要在毕业一年后归还全部助学贷款。就目前大学生就业形势，要一个家庭贫困的毕业生在一年内还完2万4千元贷款是一件很困难的事情，更何况还有一部分学生无法顺利就业，还款更是天方夜谭。此类客观原因将有可能造成大学生违约，需要社会多方帮助和协调。
3.2 教务处
20##年8月16日到南京农业大学教务处了解情况，根据和教务处的老师沟通了解到教务处主要负责学生的学习管理，包括学生入学班级学号的编排、教学计划安排、课程编排、学生转专业管理、学生证件（学生证、校徽）及学生证书（毕业证书、学位证书、辅修专业证书、国家大学外语四六级证书、江苏省计算机等级考试证书等）管理、各种考试的组织安排与违纪处理等。
在教务处的主要学生信息包括：成绩、考试作弊处罚和奖励学分的信息。关于学生考试作弊，学校对第一次作弊的学生根据情形进行处分，对第二次作弊的学生进行退学处理。教务处的老师对大学生信用建设表示了积极的态度，希望通过大学生信用建设来有效减少考试作弊等违反校纪校规的现象。
3.3 保卫处
20##年8月29日到南京农业大学保卫处了解数据存储情况，保卫处主要负责校内安全保卫的管理和宣传工作，管理校内教职工和学生的集体户口的迁入迁出。保卫处不拥有执法权，但会应执法部门要求协助执法部门侦查案件，并对执法部门裁定的案件结果进行记录。校内学生的刑事治安信息数据保存在保卫处，只有纸质的记录，没有电子文档。
3.4图书馆
在讨论数据项的初期，调研小组将学生在图书馆借书后逾期还书的情况加入到数据项中。南京农业大学图书馆拥有较完善的大学生借书管理系统，拥有大学生在校期间的全部借书记录。该系统为外购软件，自己无法修改，软件自动根据借书未归还的天数确定是否逾期还书。该软件不能适应暑假与寒假的借书还书特点，且无法对软件进行必要的设置，造成假期后大学生全部都逾期还书，。
经过讨论项目组认为，学生借书逾期归还原因复杂，且其中很多客观原因，例如寒暑假期学生借书后带回家学习，延迟了归还时间。借书很少涉及恶意逾期，将此类信息加入信用报告，对学生起到负面的影响。而且经过调查，逾期还书后，只要向图书馆缴纳罚金即可消除逾期记录，学生完成毕业手续后，所有结束记录也将消除。根据上述具体情况，项目组认为信用报告不收集图书馆逾期还书信息。
4. 对大学生诚信的问卷调查分析
因此，建立大学生个人信用报告是构建社会主义和谐社会的一个重要组成部分，是构建社会主义和谐社会的迫切需求。在全社会构建和谐社会这样一个主题下，大学生个人信用报告的出现将会受到市场的欢迎。同时，在这样一个主题的引导下，大学生信用报告这一产品将更容易被大众认可和接受。项目组设计了大学生诚信的调查问卷，20##年9月16~18日，项目组在南京农业大学卫岗校区向在校本科生共发放问卷100份。调查对象共涉及14个学院，29个专业，其中大一学生20人、大二26人、大三32人、大四22人。实际回收有效问卷100份，调查对象中男生44人，女生56人。
（1） 对大学生信用状况的判断
调查中有44%的学生认为自己在生活中能做到诚信，53%的学生认为自己在生活中基本能做到诚信，尽管大学生们对群体诚信水平的认同度不高，但88%的学生表示在高利的引诱下绝对不会去当“枪手”。
（2） 造成大学生不诚信的原因
大学生认为造成大学生不诚信的原因主要是自身价值取向的偏离（83%），社会原因（61%）、家庭原因（24%）、学校原因（13%）和其他因素的影响（5%）也有所涉及，但不是造成当代大学生信用现状的主导因素。建设信用社会，建立健全个人征信体系正是规范和约束个人个人信用行为，培育诚实守信社会风气的良好机制，正是解决这一主要矛盾的关键所在。
（3） 大学生的信用问题主要表现方面
大学生的信用问题主要表现方面为：考试作弊（79%）、抄袭学术论文（65%）、简历中存在虚假信息（58%）、拖欠助学贷款（33%）、信用卡恶意透支（29%）、借书逾期不还（24%）、拖欠学费（14%）。
（4）大学生和他人交往时是否看重对方的诚信
在调查中，有49%的学生十分看重对方的诚信，认为是相互交往的前提和保证。有47%的学生比较重视对方的诚信，也就是说有96%的学生认为诚信在人际交往过程的重要性不容忽视，在社会生活中，诚信建设是人与人之间沟通的交流的良好保障。只有4%的学生认为无所谓，大家开心即可。
（5） 对于向同学借钱还款的态度
对于向同学借钱还款问题，学生的履行态度是比较严肃和一致的， 93%的学生表示“一有钱就主动还”；3%的学生表示“试探同学是否记得后才决定还不还”，只有1%的学生表示“只字不提，根本不去想还”。
（6） 对于国家助学贷款还款的态度
对于国家助学贷款的还款态度，有64%学生表示一定会按时还款，34%学生表示尽量按时还款，2%学生表示能拖就拖。对于银行的信贷来讲，只要存在一小部分人的恶意逃债，都将给银行的整个信贷工作蒙上阴影。所以，对大学生经济信用意识的培养还须进一步加强。
（7） 大学生对考试作弊的态度
调查显示，大学生作弊行为还是较普遍的，有18%的学生认为考试作弊的人数占所有人数的很大一部分，有18%的学生认为考试作弊的人数较多，有39%的学生认为少数人这样，有6%的学生认为考试作弊的人数极少。
此外问卷调查显示，43%学生表示自己从未考试作弊，有56%的学生承认自己曾经或多或少有过作弊的行为。通过问卷整体情况分析还发现，男生作弊的比例比女生高，高年级作弊的比例比低年级高。从调查的结果来看，作弊行为在大学生群体中有一定的认同感，并且相当一部分学生对作弊持宽容态度，认为判断作弊这种行为是否道德，要与考试科目、考试规模、考试性质结合起来考虑。
（8）对“个人信用”的了解程度
从调查的结果看，大学生对“个人信用”的了解程度为：不了解占13%，一般了解占79%，了解较多占8%。在征信授权工作开展的同时，仍需要加大对“个人征信”方面知识的宣传力度。
（9）哪些奖项应该放入信用报告中？
有62%的大学生认为院级及以上精神文明类奖应放入信用报告中，有48%的大学生认为校级及以上各类奖学金应放入信用报告中，有34%的大学生认为院级及以上各类比赛获奖应放入信用报告中。
（10）什么级别的学校处分记录应放入信用报告中？
从调查的结果看，大多数大学生认为在信用报告中，应把记过（52%）、留校查看（51%）、开除学籍（61%）这三个校级处分记录作为负面信息放入信用报告中，而警告、严重警告这两个处分记录不放入信用报告中。
（11）信用报告作为信用证明会对大学生有哪些用途？
从调查结果中看出，求职就业成为大学生认为信用报告用途的首要选择（89%），其次是贷款（72%），出国也占了较高比例（55%）。征信公司可以把这三个用途作为大学生使用信用报告推广的突破点，促进大学生接受信用报告，使用信用报告。
（12）大学生是否需要通过申请助学贷款来完成学业？加入对个人信用报告进行贷款审核合理吗?
有28%的大学生需要通过申请助学贷款来完成学业，在大学期间需要申请助学贷款的28%学生中，认为申请助学贷款过程中，加入个人信用报告进行贷款审核合理的比例为71%，比所有学生认为“合理”的76%偏低，这表明，可能有部分的同学害怕个人信用问题影响自己的贷款。94%的学生能够接受信用报告作为申请助学贷款审核的材料，这也再次证明作为申请租学贷款的审核材料是信用报告一个重要用途。
（13）大学生是否愿意授权征信机构合法对其个人信用信息进行征集并管理？如果该生存在负面信息，他是否还愿意授权征信机构合法对其个人信用信息进行征集并管理？
有51%学生愿意授权征信机构合法对其个人信用信息进行征集并管理，有30%学生选择不愿意，有19%学生选择无所谓。
当个人存在负面信息时，愿意授权的比例下降了９％，持无所谓观点的比例上升了８％，但不愿意授权征信机构合法对个人信用信息进行征集管理的比例只发生了微小的变化，由30％增加到31％。这种情况表明学生对于负面信息并没有选择回避或者逃脱的态度，只要征信宣传工作开展恰当，一定可以争取到持无所谓观点的那部分学生。
不愿意授权征信机构合法对个人信用信息进行征集并管理的学生比例占了近三分之一，这带来了思考：在征信授权工作的开展时，如何让这部分的学生愿意授权。
（14）大学生最希望通过什么方式查询自己的信用状况？
随着信息技术的发展，网络使用率的提高，网络查询成为一种简单便利的查询方式受到学生的青睐；而传统的书面报告因为客观、便于存档管理，依然保持着旗鼓相当的使用需求。这两种查询方式的选项出现率达到了77％，电话及手机短信等查询方式并没有受到学生的较大关注。
（15）大学生认为信用报告的合理价格
有71%学生选择10元及以下，22%学生选择10—20元，7%学生选择20元以上的价格。
5. 社会对大学生征信需求的调研
目前，社会上大量的假文凭、假证书、虚假求职简历的出现，使得用人单位不得不花费时间和精力去调查真伪，客串起打假的角色。建立大学生个人信用征信体系，把大学生某一特定时间段的学校信息和社会信息以动态的形式记录下来，并出具个人信用报告，使大学生在毕业时或者其它特定场合下，除了成绩单和各种资格证书外，信用报告的内容将作为用人单位的主要参考资料，让毕业生带着个人信用记录踏上求职之路，从而将学生的信用记录延伸到社会。对用人单位而言，也就等于有了一份清晰可信的关于应聘者品质的鉴定。要判定大学生的人品，手握一份信用报告要比主观印象真实而直观得多，能够简化反复审查的繁琐程序；对个人来说，有了一份良好的信用记录就等于在激烈的人才竞争中为自己增添了举足轻重的优势。良好的信用记录可以作为自己的一个筹码去争取更多的机会，反之，不良的信用记录则意味着更多的困难。
建立大学生个人信用报告是构建社会主义和谐社会的一个重要组成部分，是构建社会主义和谐社会的迫切需求。在全社会构建和谐社会这样一个主题下，大学生信用报告的出现将会受到用人单位、学生、学校以及人才市场多方的肯定和欢迎，从而满足了市场的这一客观需求。
5.1对江苏省人才流动服务中心的调研
江苏省人才流动服务中心是全国成立较早的省级人才流动服务机构之一,隶属于江苏省人事厅。到目前为止，中心的服务网络基本形成，根据行业发展和人才流动管理工作的需要,中心将人才流动服务的触角延伸到机关、事业、企业、社会团体等各类组织。其中包括，在南京大学、东南大学、南京理工大学、南京航空航天大学、河海大学、南京农业大学、南京师范大学、南京医科大学、南京审计学院、南京铁道职业技术学院等部省属高校建立了江苏省人才流动服务中心分中心。
5.1.1省人才流动服务中心的服务对象与服务项目
中心服务对象基本涵盖各类组织和个人，截至20##年上半年,中心共与4100多家用人单位建立了人事代理关系,其中事业单位320多家,占代理单位总数的7.8%,国有企业330多家,占代理单位总数的8%,非公有制经济单位3450多家,占代理单位总数的84.2%。代理人员45000多人,其中单位委托代理31000多人,占代理人员总数的68.89%,个人委托代理14000多人,占代理人员总数的31.11%;研究生及以上学历4500多人,占代理人员总数的10%,本科学历25500多人,占代理人员总数的56.67%;高级职称3700多人,占代理人员总数的8.3%,中级职称25000人,占代理人员总数的56.54%。
中心服务项目主要包括，为广大用人单位提供出国（境）出省招聘人才、引进人才、毕业生代理、人才租赁、职称评定、户籍关系挂靠、代办社会保险、流动人员人事档案管理、学历学位证书认证、党员组织关系管理、人事咨询、人才规划、人事诊断、人才培训、人才测评、人才流动手续办理等业务；为各类人才提供就业指导、推荐就业、优秀毕业生先落户后就业、户籍关系挂靠、人事档案管理、学历学位证书认证、人才诚信管理、党员组织关系管理、人才培训、人才测评、人才流动手续办理等业务。
5.1.2省人才流动服务中心信息化管理状况
中心注重信息化管理，“负责全省人才市场信息化建设”是中心职能之一。中心特设立信息服务部，主要负责全省人才市场信息化建设、全省人才流动与人才市场信息收集、整理与发布、建立全省人事人才公共服务信息平台、"江苏人事人才公共服务网"的管理与维护、网上人才交流活动管理、业务管理系统开发与维护。
5.1.3省人才流动服务中心诚信体系建设状况
人才学历评估和人才业绩档案等人才诚信体系建设是省人才中心的日常工作职责之一。诚信建设由单位诚信和个人诚信两部分构成。省人才中心对应聘单位是有核查的，需要单位的一些原件材料，甚至对一些企业采取派人上门了解的高端认证；当用人单位对某人的学历产生质疑时，省人才中心会给该生毕业院校发函要求核实。目前中心审核服务都是无偿开展的，仅作为公共服务。
中心目前也在建立诚信档案，关心的问题涉及工作诚信和学历诚信，主要针对部分应聘人员工作经历、工作业绩浮夸，档案内容主要包含工商、税务、银行、教育方面的数据。目前省人才中心的诚信档案只对人才服务这块服务，并不公开。
5.1.4 第三方征信机构与省人才中心的互补优势
在服务网络方面，省人才流动服务中心在江苏众多高校建立了江苏省人才流动服务中心分中心，将触角延伸到了高校内部，依托这一网络优势，加强与中心的合作与交流，将会在一定程度上促成和促进江苏省大学生征信工作的实施；
就省人才中心的服务项目而言，在众多服务项目中，有相当一部分的服务项目的服务对象涉及到大学毕业生，如毕业生代理，学历学位证书认证、就业指导、推荐就业、优秀毕业生先落户后就业等。在中心开展这些服务的同时，可顺理成章的引入大学生信用报告这一信用产品，这一过程一方面加速了信用报告的市场推广，另一方面提高了中心的服务效率和质量；
在服务对象方面，截至20##年上半年,中心共与4100多家用人单位建立了人事代理关系。这一庞大人事代理关系网络，为信用产品在用人单位中的推广提供了不言而喻的便利。同时，一份高质量的信用产品将会提高中心的人事代理质量和效率，使中心与用人单位的合作关系更加稳固和长久。在省人才中心的协助下，45000多的代理人员也将很有可能成为信用产品的一个消费群体；
省人才中心对学生证书审核等项目是单一的不全面的审核，因为省人才中心没有从高校获得毕业生的信用信息的数据，并且短期内没有数据库建设计划；但征信公司所计划建立的大学生数据库，从高校征集大学生信用信息，经过合理加工比对，可以批量的提供各类信用信息查询服务
目前征信公司筹备的大学生征信项目，从高校征集大学生信用信息，出具信用报告，有助于在省人才中心应聘毕业生相关信用材料的真实性验证。省人才中心已经有对用人单位的验证，再通过大学生信用报告对应聘人员的信息验证，应聘求职双方信息透明，减少就业过程的障碍。
“注重信息化建设”“诚信建设”这些都将成为双方合作的闪亮利益结合点。中心和第三方征信机构联合进行信息化建设和诚信体系建设，可以实现优势互补，节约成本，避免重复建设，同时这也很可能成为两者进行其他业务合作的突破口。信息化建设和诚信体系建设本身就是第三方征信机构不可或缺的一部分，只要在信息安全得已保证，不影响公司正常业务开展的前提下，与中心合作将会给第三方征信机构自身发展带来很大的便利。由此可见，关注双方合作的利益结合点，加强交流与合作，实现资源互补，将为第三方征信机构和中心的进一步发展带来新的机遇。
5.1.5 第三方征信机构相对于省人才中心的优势
第三方征信机构和省人才中心所拥有数据项的侧重点是不一样的，第三方征信机构侧重收集有关信用方面的信息，如手机欠费、助学贷款、信用卡金融信息等，而这些信息省人才中心一般是不提供的。省人才中心只拥有部分人的档案（进行人事代理时），有关大学生的信用信息绝大部分在高校。据项目组的用人单位问卷调查显示，相当多企业的人力资源部没有人手到应聘者原单位或人才中心进行走访调查，如果第三方征信机构能够提供有力的信用证明，就能够具有省人才中心所不具有的优势。第三方征信具有规模优势，还可以对大学生就业后的信用状况进行跟踪。
5.2 对用人单位针对大学生诚信的问卷调查分析
20##年9月9日，项目组在江苏省人才交流中心向参与招聘的用人单位发放问卷52份，每家单位1份，实际回收有效问卷46份，其中4家用人单位没有回应，2家用人单位的问卷无效。
（1）求职者出具虚假求职简历的情况普遍吗？
调查结果表明，约67%的用人单位认为应届毕业生出具虚假求职简历的情况只是少数，而认为“普遍”或“几乎没有”的各占10%和20%。同时，约77%的用人单位认同求职者在求职时出具虚假简历的情况是存在的，这一结果证实了社会上虚假求职简历这一信用缺失现象。不难看出，在这种情况下，适时推出大学生信用报告这一信用产品将会受到用人单位乃至全社会的关注和欢迎，信用报告也将能够很好的发挥其自身的作用。
（2）求职者有哪些虚假信息？
在求职简历中，任职记录和获奖记录的虚假现象比较普遍和严重，分别为19%和12%，对于此类信息在信用报告中应加以重视。此外学历虚假现象为7%，学习成绩作假为5%。其它作家行为中，较为强烈的是反映工作（实习）经验虚假，
（3）公司在招聘应届毕业生时，是否到其毕业院校调查其真实情况？公司如何判断应届毕业生的情况？
在调查中，约87%的单位反映在招聘应届毕业生时不会选择到其毕业院校调查真实情况。进行面试的频率约达到68%，仅根据求职简历判断应届毕业生情况的占12%，进行笔试的频率约达为7%。由此判断，绝大多数用单位在验证和判断应聘人员的真实情况往往仅选择面试，而不会选择到其毕业院校进行实地了解。仅通过简单的面试或求职简历来判断应聘者的情况有很大的弊端，如果此时，能够出现一份较为详实和真实的信用报告作为用人单位的决策参考，将能在很大程度上提高用人单位的招聘质量。
（4）如果可通过独立的第三方专业征信机构查询应届毕业生的个人信用状况，用人单位愿意接受吗？
在调查结果中，约有30%的用人单位愿意通过第三方渠道查询应届毕业生的客观信用状况，只有约9%的单位选择不愿意，还有约54%的单位选择无所谓。从结果可以看出，多数用人单位愿意接受第三方征信机构提供的服务，大学生信用报告在应届毕业生求职过程是存在市场的，并将发挥效用。还有54%的单位对此抱着观望的态度，因此，需要第三方征信机构和全社会共同努力，提高征信机构自身影响力和社会公信力，争取更大范围的服务对象。
（5）如果有应届毕业生应聘时通过独立第三方出具个人信用报告，在同等条件下，用人单位会优先考虑吗？
有52%的用人单位选择会优先考虑，有24%的用人单位选择不会，有17%的用人单位选择不清楚，有7%的用人单位没有作答。如果有应届毕业生应聘时通过独立第三方出具个人信用报告，在同等条件下，约52%的单位会优先考虑录用，超过半数的企业愿意接受表示在一定程度上用人单位对信用产品是看好的。同时可以预见，在求职压力日趋严峻的今天，用人单位这一行为意愿将会引导更多的应届毕业生去规范自己的日常行为，使用信用产品。
（6）用人单位通过什么方式查询应届毕业生的信用状况？
随着信息技术的发展，网络使用率的提高，网络查询成为一种简单便利的查询方式受到用人单位的青睐（39%）；而传统的书面报告因为客观、便于存档管理，依然保持着旗鼓相当的使用需求（35%）。这两种查询方式的选项出现率达到了74%，电话及手机短信等查询方式并没有受到用人单位的关注。
（7）获取应聘的应届毕业生信用报告的费用由谁支付最合理？
在用人单位的回答中，选择费用支付由求职者，招聘的用人单位及人才市场承担的比例相差不大，有28%的用人单位选择由求职者支付，有22%的用人单位选择由用人单位支付，有30%的用人单位选择由人才市场支付。因此需要征信公司权衡各方利弊，分析其它市场因素，选择合理的费用支付方。
（8）每份信用报告合理的价格
有51%的单位认为信用报告的费用应在10元及以下，认为10—20元占26%，20—30元占13%，40元以上占10%。不难看出，用人单位普遍希望以较低的费用获得信用报告。
（9）求职者关于个人信用方面的哪些信息比较重要？
用人单位对个人信用信息最重视的是学历、学位等个人资格证书信息（61%），其次是身份证号码等个人身份信息（43%），校内及社会奖励信息（37%），然后是信用卡、助学贷款等个人金融信息（33%）、担任学生干部等个人活动信息（33%）、校内及社会处罚信息（31%）。
6 信用档案的使用
6.1信用报告的使用
6.1.1 申请助学贷款
建立个人信用档案将有助于助学贷款的良性发展。助学贷款是无担保、无抵押、无质押、纯粹意义上的信用贷款，如果享受助学贷款的学生缺乏信用意识恶意逃债，势必对以后的助学贷款工作产生不良影响，可能挫伤银行的积极性，进而导致以后的贫困学子可能因为经济原因而被迫辍学。
信用报告成为学生助学贷款的依据，有助于商业银行了解学生的个人信用状况，减少贷款风险。商业银行通过对个人的了解，加大贷款额度，在减少风险的情况下，可以使更多的学生申请得到助学贷款。
6.1.2 就业
一般用人单位并没有足够的人力物力去学校调查一个应聘者的详细资料，用人单位所了解到的有限信息都是通过学生自己制作的求职简历，而目前大量的简历存在弄虚作假的情况，用人单位无法辨别真伪，所以在招聘的过程中用人单位要承担巨大的风险。
大学生信用档案是第三方征信公司通过学校和公安、法院等单位征集到的信息汇总而成，它真实地记录了学生个体的大量信息，信息真实，不存在虚假伪造，准确地反映了个人的守信程度。用人单位通过信用报告的信息可以更好的了解应聘者，准确判断其是否适合应聘的职位。
6.1.3 申请商业贷款
大学生步入社会后，面临置房购车的问题，大多数人以按揭的方式进行这种大宗消费；还有一部分毕业生自主创业，需要创业资金，这时往往需要商业贷款。
在读大学生的助学贷款没有物质抵押，完全是信用贷款。商业贷款不同此，商业贷款一般是需要质押和收入证明的，这些都是为了降低银行的风险，保障贷后清收，所以贷款前的审核是很重要的，但商业银行一般只能审核个人的金融信用，其他的社会信息无法审核。大学生信用档案将持续延伸到学生毕业进入社会，继续记录社会信用，形成个人信用记录。个人信用信息在商业贷款的审核时弥补了金融信用以外的信息，包括职业信息、社会信息等，更加全面的反映了一个人过去的信用状况，降低银行风险，提高贷款率。
6.1.4报考公务员
公务员作为一个特殊的群体，是人民的公仆，代表了人民的利益，其言行影响了人民对政府的信任，所以对于公务员的录用，有相当严格的审核。
大学生信用档案真实客观地反映了大学生求学期间的各个方面的信息，其中的个人奖惩信息及相关的思想政治类信息可以更好的反映个人思想品质，工作能力，这些信息可以为公务员应聘的考核提供较为全面的参考。
很多大学生在毕业时热衷于报考公务员，可以与人事部门协调，将大学生信用报告作为报考公务员的前提条件,那么报考公务员就不再是单一的自主填报,大学生信用报告可以成为一个第三方的有力证明。大学生信用报告也可以在笔试和面试合格后的政治审核时使用。
6.1.5 出国留学
一些国家在审核发放签证时需要申请人提供无犯罪记录或良好的信用证明，项目组在大学生的诚信问卷调查中也发现，大学生申请出国留学时需要信用报告。由于大学生信用报告中也包含了刑事治安信息，如果它能成为无犯罪记录证明，将会得到大学生的欢迎。
6.2 信用报告的制定流程
通常情况下，消费者可以直接到营业厅订购信用报告，柜员验证消费者身份后帮助消费者订购信用报告。
具体步骤如下：
l 消费者提出订购申请
l 柜员验证身份信息和授权书
l 柜员提交申请
l 系统生成订单并返回订单信息
l 柜员向消费者或者个人会员收取费用
l 柜员向消费者出具信用报告
信用档案持有人根据自身的信用报告来到营业网点向柜员提出异议申请，柜员验证消费者身份证件与信用报告后填写异议信息并提交系统进行后续处理，同时柜员向消费者出具个人征信系统受理异议后生成的异议编号。公司核实异议信息，并在十个工作日内给予答复。
第二部分：实施方案
一、高校与第三方征信机构联合征信工作的制度设计
1.1 高校与第三方征信机构联合征信工作的组织制度设计
1.1.1 高校与第三方征信机构联合征信工作的数据征集方案过程
（1）省信用办和省教育厅联合发文给各高校，要求配合，进行联合征信
在党中央提出“八荣八耻”的社会荣辱观和江苏省政府打造的“诚信江苏”的背景下，信用建设孕育而生，大学生征信工作作为信用建设的组成部分被提出并将进行试点。省信用办和省教育厅的联合发文，能够促进征信工作的顺利开展，得到各高校积极响应和配合。
（2）各高校分管学生工作的副书记或副校长动员各部门配合联合征信工作
各高校分管学生工作的副书记或副校长，进行统筹安排，动员各部门配合征信工作。如果条件允许，在各高校成立征信办公室，全面负责此项工作。
（3）选择数据授权方式，进行征信授权书的签署工作
通过南京农业大学试点工作的总结分析，选用科学合理的数据授权方式。通过宣传信用报告的意义、作用，开展诚信教育活动等有效途径，让学生自愿签署授权书。
（4）到学校相关部门征集信用报告涉及的数据信息及明确数据存储方式
信用报告涉及到的高校学生数据信息，其中学校记录部分，主要存放在保卫处、教务处、团委、学工处、各院的学生办等相关部门，需要对其明确化，到哪个部门提取哪些信息，以及信息以何种形式存储。
（6）第三方征信机构对数据整理、汇总，并进行比对，最终实现数字化
第三方征信机构在对学生数据进行整理、汇总的同时，为保证数据的准确无误，须与公安、法院、银行等部门进行比对，最终以统一的格式入库，实现其数字化。
1.1.2 高校与第三方征信机构联合征信工作的流程图
1.2 高校与第三方征信机构联合征信的数据授权
数据授权作为征信工作的重要组成部分，是征信工作能否继续进行下去的保证。因此，通过调查研究，得出高校与第三方征信机构联合征信工作的几种可实行的数据授权方式，如下。
1.2.1学生自愿签署授权书
（1）对于高年级学生可通过班主任或辅导员，让学生自愿签署授权书。
对于高年级的学生，通过宣传信用对人生的重要意义，信用报告对促进大学生就业、促进信贷事业发展等的重要作用，让其自愿签署数据授权书。为了吸引更多的学生加入这一行列，在试点阶段，学生凭自愿签署的授权书可以从第三方征信机构免费获得个人信用报告一份。
征集流程：高校→院学生办→班主任或辅导员→各班级
（2）对于刚入学的一年级学生，在军训期间，可采用集体统一签署授权书的方法。在一年级学生军训期间，把开展诚信教育活动作为军训工作的一部分，宣传诚信意识，发动学生集体签署主题为“讲诚信，做诚信大学生”的诚信协议书时，让他们同时签署征信授权书。
征集流程：高校→军训大队→各团连排班(军训时的编号)
（3）对于申请国家助学贷款的学生，须同时签署征信授权书
对于申请助学贷款的学生，需提高其诚信意识，保证合约中条款的合法履行，征信授权书的签署也是对他们个人社会行为的一种有效约束。这种方式是针对部分大学生而采取的征信授权方法，是辅助前两种方式而开展的。
征集流程：高校→办理国家助学贷款的部门→学生
以上三种方式，是根据高校的实际情况提出的可行方案,需要进行实地试点，进而得出科学合理的数据授权方式。
1.2.2由高校委托第三方征信机构进行大学生信用管理
通过签署协议，高校委托第三方征信机构进行大学生信用管理，定期将有关信息转交给第三方征信机构进行汇总、管理。在数据入库时不开展授权工作，授权工作在数据披露时进行。
此方式避免了提取个人数据信息时，因授权引起的诸多麻烦，提高了工作效率，同时节省了出具个人信用报告的成本。
二、南京农业大学大学生征信实施试点的工作方案
2.1实施试点的组织方案
南京农业大学大学生征信实施试点工作要做到三个统一：形式与内容相统一、过程与效果相统一、目标与要求相统一，有方案、有计划、有活动。为了圆满完成本次大学生征信实施试点工作，结合我校实际情况，现制定实施试点工作组织方案如下：
试点范围：南京农业大学卫岗校区生命科学学院、农学院、植物保护学院、资源与环境科学学院、园艺学院、动物科学技术学院（水产养殖专业除外）、经济管理学院、动物医学院、食品科学技术学院、信息科学技术学院、公共管理学院、外国语学院、人文社会科学学院、理学院等14个学院的在校本科生为试点对象。
2.1.1 实施试点工作准备阶段
（1）建议江苏省教育厅和江苏省信用办就本次大学生征信实施试点工作联合发文，提出相关工作意见，保证试点工作在文件精神的指导下顺利开展。
（2）提请南京农业大学由分管学生工作的副书记或副校长主管本次大学生征信实施试点工作，组织协调有关部门单位和个人积极响应相关文件精神，支持本次大学生征信实施试点工作。
（3）江苏省征信公司与南京农业大学就本次试点工作签订数据征集共享使用协议和保密协议。
2.1.2 实施试点工作开展阶段
（1）加强领导，落实责任。学校各部门单位要按照文件精神和主管领导的要求，落实责任到部门到个人，扎实开展工作，切实做好实施试点工作。
（2）分工协作，注重实效。通过学校部门与部门之间的协作，部门与第三方征信公司的配合，力求保证数据的完整正确收集，避免数据的错误重复，尽量降低后期的数据整理工作量，提高工作效率。
主要涉及部门有：保卫处、教务处、团委、学工处和14个学院。
（3）广泛宣传，提高认识。征信宣传是开展征信管理工作的重要环节，工作开展过程中要通过多种形式和途径进行广泛宣传和深入动员，提高全校师生对本次大学生征信实施试点工作的支持和响应，保证试点实施工作的顺利有效进行。
宣传的形式主要有：协调学校有关宣传部门，运用多种媒体，如校园网、校报和校广播电台，对本次活动进行跟踪报道和突出宣传；举办相应宣传活动，如校园现场咨询、征信知识讲座、现场问卷调查等。
（4）为便于组织和协调，拟成立南京农业大学大学生征信实施试点工作办公室，办公室设在电子商务研究中心（中心楼D403），办公室安排专门人员处理试点工作日常事务。
2.1.3 实施试点工作完善提高阶段
（1）对前期取得数据进行查漏补缺，对出现的数据误差及时进行校正。
（2）将试点情况向省市各媒体及全国媒体进行反映，扩大社会影响力，努力形成全社会讲诚信的良好氛围。
（3）将试点情况向省、市、学校相关领导进行汇报，听取上级领导对试点工作的意见。
2.2 实施试点的数据征集方案
2.2.1 一年级新生统一集中集体签署授权书
第一步，在一年级新生入学后的军训期间，在校园内通过网络、横幅、板报、广播等多种宣传途径，用1个星期（7天）的时间宣传大学生征信的意义和相关知识。
第二步，省征信公司与学校协商，由学校组织大一新生集中填写征信授权书。拟定用半天时间集中试点范围内的大一新生在文化广场，举行相关主题讲座或报告，并动员学生签署主题为“讲诚信，做诚信大学生”的诚信协议书，同时向大一新生集中发放征信授权书，现场辅导（由公司工作人员、军训教官负责辅导）填写并现场回收。
第三步，省征信公司根据回收到的有效授权书整理出已授权学生名单，开始在相关部门征集数据。鉴于学生群体的特殊情况，学校可以提供大部分数据，少量数据由学生在填写授权书时一并自主申报。
2.2.2 大二、大三、大四学生自愿签署授权书
第一步，在校园内通过讲座、网络、横幅、板报、广播等多种宣传途径，用1个星期（7天）的时间宣传大学生征信的意义和相关知识，作深入的动员。
将20##届毕业生作为宣传和动员重点对象，20##届毕业生凭自愿授权书可以从江苏省征信有限公司免费获得信用报告一份。
第二步，通过各学院学生办将征信授权书统一发放至各班级，并要求各班班主任到班级宣传动员，组织填写授权书。填写完的授权书，再由各学院学生办统一集中回收。
第三步，省征信公司根据回收到的有效授权书整理出已授权学生名单，开始在相关部门征集数据。鉴于学生的特殊情况，学校可以提供大部分数据，少量数据由学生在填写授权书时一并自主申报。
2.2.3 针对申请国家助学贷款的学生
省征信公司与学校协商决定，凡属于试点范围内的学生，申请国家助学贷款者必须授权数据的征集，填写征信授权书。省征信公司根据学校负责办理国家助学贷款的部门提供的授权书，整理出已授权学生名单，组织进行数据征集。
三、大学生征信项目研究成果
3.1 大学生征信数据项设计
3.1.1 数据项设计表及数据分布
大学生是一个特殊的群体，这个群体不同于社会人群，其成年后的时间基本是在高中和大学校园度过。相对于已经步入社会的成年人，大学生信用较为单一，主要是集中在校园内的相关信用信息，如基本身份信息，奖惩信息等，这些信息都由校方进行记录。有的学生在校园内产生了金融信贷信息，主要包括两个方面:一是，校园内一定比例的学生因为助学贷款产生信贷信息，但这些贷款是毕业之后开始偿还，虽有信贷行为，但是尚不产生信用记录；二是，目前有的银行在“象牙塔”内大肆办理信用卡，因为办理门槛低，申请手续简便，很多大学生在校期间就申请了贷记卡，开始了个人金融信用的累积。
根据在校大学生信用数据状况的了解，拟定了具体的大学生信用信息数据项，这些数据项都是根据校方和校外其他部门证实可收集，并且有利于反映个人信用状况的。根据数据项的拟定和南京农业大学校内各部门的走访，确定了各个数据项的存储管理部门和存储形式。数据项表格见下表。
数据项设计表及数据分布
3.1.2 数据项界定
（1）基本身份信息类：
“身份证号码”身份证号码是唯一识别码。
“婚姻状况”界定为未婚、已婚、离异、丧偶4种状态。
“政治面貌”界定为群众、（共青）团员和党员三大类。党员里面包括了共产党和其他民主党派，直接填党员就是指共产党员（约定俗成），是其他党派即要注明具体名称。
（2）学生身份信息类：
“学校”、“学院”、“专业”都必须填写全称。
“学院”、“专业”、“学号”以数据入库时，学生当前所在学院、所学专业、所用学号的在档记录为准，不考虑“学院”、“专业”、“学号”变动前的情况。
“在学状态”
“获得学历（即将）”界定为大专、本科、研究生。以即将获得的最高学历入库。
“获得学位（即将）”界定为学士、硕士、博士。以即将获得的最高学位入库。
（3）基本信息类：
“生源地址”只需界定到学生进校前的所在省份或地区（省、直辖市、自治区、特别行政区），无需具体地址。
“移动电话”以数据入库时，学校现有的学生手机或小灵通号码记录为准，不存在记录则为空。
“固定电话”界定为学生家庭和宿舍的两个固定电话号码，不存在记录则为空。
（4）奖励记录类：
符合以下四种情况之一的获奖记录可以入库：
1、校级及以上各类奖学金；
2、院级及以上各类比赛获奖；
3、院级及以上精神文明类奖；
4、档案有记录，在入学前所获的各类重要奖项。
（5）处罚记录类：
违反校纪校规，经过公示或已通知本人，有记载且无争议的院级及以上各类处罚记录可以入库。
（6）任职记录类：
符合以下3种情况之一的任职记录可以入库：
1、担任班级班长或团支书；
2、担任院级及以上学生社团学生干部职务；
3、社会团体及实习单位任职；
（7）证书记录类：
符合以下3种情况之一的证书记录可以入库：
1、反映外语水平的，受社会认可的各种证书；
2、反映计算机水平，受社会认可的各种证书；
3、受社会认可的各种职业技能资格证书。
（8）违约信息类：
经过协商、调解或判决，由数据授权人负违约责任的，学校存在相关记录且无争议的违约信息可以入库。
3.1.3 大学生信用征集数据的处理
采集 数据源机构的技术人员负责定期提供符合协议规定的数据文件，一般以文件形式通过电子传输手段（通信网络）向个人征信系统批量报送征信数据。若无法以电子手段报送数据时，征信公司的数据采集平台也可支持以可移动 存储介质报送个人征信数据；
加工 征信公司技术人员通过征信系统对采集的数据进行加载整合处理。具体处理过程逻辑为本公司商业秘密。
比对 从各个不同部门采集到的相同数据项，按照优先级比对数据，如婚姻状况，可以从民政部门、公安部门、学校、公司征集到，但民政部门为最高优先级，以民政部门数据为准。
3.2 大学生信用报告的内容及特点
根据拟定的数据项和目前个人信用信息系统，设计大学生信用档案的模版，具体分为六个版块：个人基本信息、个人金融信息、个人消费信息、个人商业信息、个人社会公共记录信息、个人声明信息。但是学生数据较为简单，个人商业信息和个人消费信息缺少数据，所以基本以个人基本信息为主，加上个人金融信息和个人社会信息，以及个人声明。
Ø 个人基本信息
分为小类，所有信息均有报送机构信息，说明该信息的来源与日期等。
² 身份信息 证件类型，证件号码，姓名，性别，出生日期以及其配偶的姓名，证件类型及证件号码。
² 姓名信息 一个证件号码对应的多个姓名信息
² 婚姻信息 一个证件号码对应的多种婚姻状态
² 学历信息 最高学历，最高学位
² 证书信息 证书类型，证书号码，资格证书颁发机构，资格证书号码，资格证书生效日期，资格证书失效日期，执业证书颁发机构，执业证书号码，执业证书生效日期，执业证书失效日期
² 电话信息 一个证件号码对应的多个电话信息
² 地址信息 地址类型，地址，居住状况，何时入住，邮政编码，电话
² 工作单位信息 单位名称，行业分类，地址，邮政编码，电话，职称，职务，何时屡职，工作年限
Ø 个人金融信息
² 金融账户信息 机构号码，账户号码等，即信用卡，借贷卡等的开卡，开户信息
² 金融账户行为信息 每个金融账户的每期还款等行为信息
Ø 个人社会公共记录信息
² 即来自公检法，教育机构，行业主管机构等官方机构的判决，执行信息。如各类判决信息，学生作弊，营销员欺诈等信息。
Ø 个人声明信息
² 对信用报告中某些信息进行声明。如对欠款行为作出解释。
3.3 江苏省大学生征信授权书
为了配合项目的实施，项目组设计了江苏省大学生征信授权书，由于在数据项中存在一些学校管理部门无法获得的信息，如婚姻状况、移动电话号码、信用卡信息等，只有大学生本人才能提供，故在大学生征信授权书中增加了一个表格，在大学生签署授权书的同时填写。
一份大学生征信授权书范本见附件。
3.4 江苏省大学生信用报告
根据拟定的数据项和目前个人信用信息系统，项目组设计大学生信用档案的模版。具体分为六个版块：个人基本信息、个人金融信息、个人消费信息、个人商业信息、个人社会公共记录信息、个人声明信息。但是学生数据较为简单，个人商业信息和个人消费信息缺少数据，所以基本以个人基本信息为主，加上个人金融信息和个人社会信息，以及个人声明。一份完整的大学生信用报告范本见附件。
3.4.1 大学生诚信报告的使用环节
征信公司建立的个人联合征信系统可以通过社会联合征信，对大学生还贷起到督促监督的作用，
①.向参加保险助学贷款的学校征集学生个人信息，制定保险助学贷款的信息查询，作为贷款的审核资料，帮助学生顺利得到助学贷款，顺利完成学业。
②.在保险助学贷款的具体模式中， 学校负责学生的贷款申请、审查；保险公司及其经纪公司审核学生贷款申请。在此过程中,校方是学生助学贷款的第一道审核程序，学校的目标是尽可能的为所有的贫困学生都申请到助学贷款，所以审核可能缺少公正性。保险公司和银行会进行第二道审核过程，但这次审核的数据以学生自主申报为主，数据未经过合理的比对，存在主观和客观的误差，贷款偿还过程中保险公司存在巨大的风险。两次审核都存在一定的弊端，增加了金融风险。
征信公司作为个人信用数据的专业操作公司，对于数据的收集、比对、采集都有完整的程序和保密制度。征信公司通过从学校获取个人数据，汇编成助学贷款审核报告，可以批量为保险公司和银行提供查询服务，用于信用保险助学贷款的审核。征信公司作为专业的个人信用信息系统的建立者，在征集数据的过程中，保证了数据收集后的完整性和准确性，更为公正的为贷款审核提供真实准确的数据，并且能够和公安法院等数据部门进行数据比对，确定人员的身份真实性和刑事治安记录，并且避免了在审核过程中因为某些主观因素，使得需要助学贷款的学生无法获得助学贷款，从而造成家庭贫困的学生求学危机。
③.在得到信用保险助学贷款的学生毕业后，征信公司跟踪收集学生还贷情况，将其逾期还款情况收集到个人联合征信系统，补充个人信用信息，为个人信用报告征集数据；并将还款情况按照学校统计，得出各个学校毕业生的还款情况，为以后的助学贷款发放提供切实的依据，为保险公司的承保提供数据，降低承保风险；为贷款学生和银行今后的金融交易中提供金融信用信息，降低银行风险。
④.一些学生毕业后会在江苏省以外的省份留居，其数据的收集也出现了断档。根据具体的需要，我公司可以和上海资信有限公司、深圳鹏元有限公司合作，在个人授权的情况下，将个人信用数据异地移交，使得个人信用数据保持连贯性。整体上降低社会风险和金融风险，共建和谐社会。
⑤.银行是助学贷款的直接发放者，教育厅是助学贷款的分配者，华安保险是助学贷款的风险分担者。教育厅不但是助学贷款的分配者，同时也对其负有管理职责，所以征信公司加入到此项目中，需要通过信用办与教育厅的沟通，为江苏省的个人联合征信提供数据，并将个人联合征信系统的数据应用到社会中，努力营造“有信者荣、失信者耻、无信者忧”的社会氛围。
3.4.2 比对数据来源
比对数据的来源有以下几个部门：
①.银行
银行是助学贷款还款记录的统计部门、原始部门、权威部门。银行的数据是最高级别的，未经其他部门传输，误差最小。但是目前银行的态度较为明确，不愿提供数据。银行将还款违约记录反馈给高校 ，高校助学贷款管理部门拥有学生贷款信息和违约信息。
②.教育厅
教育厅通过银行统计学生助学贷款的还款情况，拥有数据。
③.高校
高校通过银行统计学生助学贷款的还款情况，拥有数据。
第三部分：附件
附件1. 数据项
附件2. 江苏省大学生信用报告的样本
附件3. 江苏省大学生征信授权书
附件4. 关于授权
附件5. 南京农业大学大学生诚信的问卷调查分析
附件6. 用人单位针对大学生诚信的问卷调查分析
附件3
编号：NJAU-01-000001
江苏省大学生征信授权书
诚信是中华民族的传统美德，是中国公民的道德义务。作为一名大学生，我支持并将坚持“讲求诚实、恪守信用”的观念，自觉遵守以下承诺：
1．提供的相关个人信息：姓名、居民身份证号、婚姻状况、获奖情况、银行卡状况等信息真实有效。
2．遵守法律、法规，校纪、院规，遵循本校学生守则及院、系的管理规定。
3．热爱母校，勤奋学习，严于律己，宽厚待人，言行一致，诚信至上。
4．按照相关法律法规，我同意我所在的学校、学院通过征信机构（江苏省征信公司），将本人的基本信息、学籍状况等其他信用信息纳入江苏省个人联合征信系统。
5．按照相关管理规定，我可以自主申报其他本人愿意公开的个人信息，在自主申报基础上，征信机构有义务将其纳入到江苏省个人联合征信系统大学生信用档案。
6．按照相关管理规定，我同意本人授权认可的个人或单位，向征信机构（江苏省征信公司）查询本人的相关信息。
7．我可以按征信机构（江苏省征信公司）规定查询本人的个人信用信息，如发现有关内容与事实不符，有权要求征信机构（江苏省征信公司）按相关异议流程予以处理。
大学生（授权人）签字：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
＿＿＿年＿＿＿月＿＿＿日
授权人所在学校：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
（签章）
＿＿＿年＿＿＿月＿＿＿日
注：1.以上信息项如若没有,一律填“无”;
2.个人获奖情况、个人证书情况请在本页后附其原件的复印件。
附件
南京农业大学大学生诚信的问卷调查分析
20##年9月16日、17日、18日，调研组在南京农业大学卫岗校区向在校本科生共发放问卷100份，每人1份，实际回收有效问卷100份。
调查对象共涉及14个学院，29个专业，其中大一学生20人、大二26人、大三32人、大四22人。调查对象中男生44人，女生56人。
调查问题1：您认为现在的大学生信用状况如何？
A、很好 B、较好 C、一般 D、较差 E、很差
调查结果：有3个学生选择答案A，13个学生选择答案B，22个学生选择答案C，51个学生选择答案D，10个学生选择答案E，1个学生没有作答。
调查问题5：您认为自己在生活中能否做到诚信？
A、能，诚信是做人最重要的原则之一
B、基本能，视具体情况而定 C、没有特别注意
调查结果：有44个学生选择答案A，53个学生选择答案B，3个学生选择答案C。
调查问题11：您会在高利的引诱下去当“枪手”吗？
A、绝对不会 B、可以考虑 C、好主意
调查结果：有88个学生选择答案A，10个学生选择答案B，2个学生选择答案C。
在问题1 中，尽管大学生们对群体诚信水平的认同度不高，但在问题5和11中却对个体的诚信道德水平予以充分肯定。调查中有44%的学生认为自己在生活中能做到诚信，53%的学生认为自己在生活中基本能做到诚信，88%的学生表示在高利的引诱下绝对不会去当“枪手”，这与他们对群体诚信认同度形成鲜明的反差。
可见，大学生在对于所属群体和个体的诚信道德的认同上出现了矛盾的心理。造成这种矛盾心理的原因，一方面可能与他们对诚信行为的模糊认识有关；另一方面，可能一部分人在作调查时掩盖了自己的真实想法，虽然本次调查是不记名的，但可反映出他们的这种行为本身就是不诚信的。
调查问题2：您认为造成大学生不诚信的原因是？
A、社会原因 B、家庭原因
C、学校原因 D、自身价值取向的偏离
E、其它________
调查结果：此题为多选题，答案A共出现61次，答案B共出现24次，答案C共出现13次，答案D共出现83次，答案E共出现5次。
从上图可以看出， 大学生认为造成大学生不诚信的原因主要是社会原因和自身价值取向的偏离，社会原因、家庭原因和其他因素的影响也有所涉及，但不是造成当代大学生信用现状的主导因素。建设信用社会，建立健全个人征信体系正是规范和约束个人个人信用行为，培育诚实守信社会风气的良好机制，正是解决这一主要矛盾的关键所在。
调查问题3：您认为大学生的信用问题主要表现在哪些方面？
A、考试作弊 B、抄袭学术论文 C、拖欠学费
D、拖欠助学贷款 E、借书逾期不还 F、信用卡恶意透支
G、简历中存在虚假信息 H、其它________
调查结果：此题为多选题，答案A共出现79次，答案B共出现65次，答案C共出现14次，答案D共出现33次，答案E共出现24次，答案F共出现29次，答案G共出现58次，答案H共出现2次。
所以大学生的信用问题主要表现方面为：考试作弊（79%）、抄袭学术论文（65%）、简历中存在虚假信息（58%）、拖欠助学贷款（33%）、信用卡恶意透支（29%）、借书逾期不还（24%）、拖欠学费（14%）。
调查问题4：“老实人总是吃亏！”，您是否同意这个说法：
A、同意 B、说不清楚
C．不同意，相信只要为人正派，最终受益的是自己
调查结果：有13个学生选择答案A，37个学生选择答案B，50个学生选择答案C。
有50%的学生选择了C，这是积极的，也是我国精神文明建设所弘扬的。但还有一半的学生选择了答案A和B，这是“诚信”资源丢失的一处具体反映。要让更多的人加入到诚信建设的队伍来，那么诚信建设就不能使诚信者总是成为事实上的吃亏者。
调查问题6：和他人交往时，您是否看重对方的诚信：
A、十分看重，是相互交往的前提和保证 B、比较重视
C、无所谓，大家开心即可
调查结果：有49个学生选择答案A，47个学生选择答案B，4个学生选择答案C。
有49个学生选择答案A，47个学生选择答案B，也就是说有96%的学生认为诚信在人际交往过程的重要性不容忽视，在社会生活中，诚信建设是人与人之间沟通的交流的良好保障。
调查问题7：您向同学借了100元钱，但是他（她）忘了跟您要，您会：
A、一有钱就主动还 B、试探同学是否记得后才决定还不还
C、只字不提，根本不去想还
调查结果：有93个学生选择答案A，3个学生选择答案B，1个学生选择答案C。
调查问题８：如果您申请了国家助学贷款，您对待还款的态度：
A、一定会按时还款 B、尽量按时还款 C、到时候再看
D、能拖就拖 E、尽量不还
调查结果：有64个学生选择答案A，34个学生选择答案B，2个学生选择答案D，其他选项无人选答。
调查表明，对于还款问题，学生的履行态度是比较严肃和一致的，对于问题7，93%的学生表示“一有钱就主动还”；对待助学贷款，表示“一定会按时还款”和“尽量按时还款”的学生分别占到64%和34%。但还有2%的学生明确表示“能拖就拖”，对于银行的信贷来讲，只要存在一小部分人的恶意逃债，都将给银行的整个信贷工作蒙上阴影。所以，对大学生经济信用意识的培养还须进一步加强。
调查问题９：您认为大学生考试作弊的人数占所有人数的：
A、很大一部分 B、较多 C、少数人这样 D、极少
调查结果：有18个学生选择答案A，37个学生选择答案B，39个学生选择答案C，6个学生选择答案D。
调查问题10：大学以来您是否有过考试作弊现象？
A、没有 B、有过一次 C、有过几次 D、经常
调查结果：有43个学生选择答案A，21个学生选择答案B，33个学生选择答案C，2个学生选择答案D，1个学生没有作答。
调查显示，大学生作弊行为还是较普遍的，有56%的学生表示曾经或多或少有过作弊的行为。通过问卷整体情况分析，我们还发现，男生作弊的比例比女生高，高年级作弊的比例比低年级高。
从访谈的结果来看，作弊行为在大学生群体中有一定的认同感，并且相当一部分学生对作弊持宽容态度，认为判断作弊这种行为是否道德，要与考试科目、考试规模、考试性质结合起来考虑。
调查问卷13：您对“个人信用”是否了解？
A、了解较多 B、一般了解 C、不了解
调查结果：有8位学生选择答案A，79位学生选择答案B，13位学生选择答案C。
大学生对“个人信用”的了解程度：不了解占13%，一般了解占79%，了解较多占8%。从调查的结果看，在征信授权工作开展的同时，仍需要加大对“个人征信”方面知识的宣传力度。
调查问卷15：若有奖励记录，您认为哪些奖项应该放入信用报告中？
A、校级及以上各类奖学金
B、院级及以上各类比赛获奖
C、院级及以上精神文明类奖
D、档案有记录，在入学前所获的各类重要奖项
E、其它________
调查结果：此题为多选题，答案A共出现48次，答案B共出现34次，答案C共出现62次，答案D共出现39次，答案E出现7次。
调查问卷16：您认为什么级别的学校处分记录应放入信用报告中？
A、警告 B、严重警告 C、记过 D、留校察看 E、开除学籍
调查结果：此题为多选题，答案A共出现14次，答案B共出现30次，答案C共出现52次，答案D共出现51次，答案E出现61次。
从图表中的数据分布可以考虑，在信用报告中，把记过、留校查看、开除学籍这三个校级处分记录作为负面信息放入信用报告中，而警告、严重警告这两个处分记录不放入信用报告中。
调查问卷17：您认为信用报告作为信用证明会对大学生有哪些用途？
A、求职就业 B、贷款 C、出国 D、其它________
调查结果：此题为多选题，答案A共出现89次，答案B共出现72次，答案C共出现55次，答案D共出现3次。
从图表中看出，求职就业成为大学生认为信用报告用途的首要选择，其次是贷款，出国也占了较高比例。征信公司可以把这三个用途作为大学生使用信用报告推广的突破点，促进大学生接受信用报告，使用信用报告。
调查问卷18：在大学期间，您是否需要通过申请助学贷款来完成学业？
A、需要 B、不需要
调查结果：有28位学生选择答案A，70位学生选择答案B，2位学生没有作答。
调查问卷19：您觉得在助学贷款的申请过程中,加入对个人信用报告进行贷款审核合理吗?
A、合理 B、无所谓 C、不合理，没有必要
调查结果：有76位学生选择答案A，18位学生选择答案B，5位学生选择答案C，1位学生没有作答。
在18题中选择A的28位学生，在19题中他们的作答为：有20位学生选择答案A，5位学生选择答案B，3位学生选择答案C。
大学期间，需要申请助学贷款的28%学生中，认为申请助学贷款过程中，加入个人信用报告进行贷款审核合理的比例为71%，比所有学生认为“合理”的76%偏低，这表明，可能有部分的同学害怕个人信用问题影响自己的贷款。
94%的学生能够接受信用报告作为申请助学贷款审核的材料，这也再次证明作为申请租学贷款的审核材料是信用报告一个重要用途。
调查问卷20：您愿意授权征信机构合法对您的个人信用信息进行征集并管理吗？
A、愿意 B、不愿意 C、无所谓
调查结果：有51位学生选择答案A，30位学生选择答案B，18位学生选择答案C，1位学生没有作答。
调查问卷21：如果您个人存在负面信息，您还愿意授权征信机构合法对您的个人信用信息进行征集并管理吗？
A、愿意 B、不愿意 C、无所谓
调查结果：有42位学生选择答案A，31位学生选择答案B，26位学生选择答案C，1位学生没有作答。
从以上两个调查问题可以发现：当个人存在负面信息时，愿意授权的比例下降了９％，持无所谓观点的比例上升了８％，但不愿意授权征信机构合法对个人信用信息进行征集管理的比例只发生了微小的变化，由30％增加到31％。这种情况表明学生对于负面信息并没有选择回避或者逃脱的态度，只要征信宣传工作开展恰当，一定可以争取到持无所谓观点的那部分学生。
不愿意授权征信机构合法对个人信用信息进行征集并管理的学生比例占了近三分之一，这带来了思考：在征信授权工作的开展时，如何让这部分的学生愿意授权。
调查问题22：您最希望通过什么方式查询自己的信用状况？
A、简单信息的网络查询 B、电话及手机短信等通讯方式
C、详细的书面信用报告 D、其它＿＿
调查结果：此题为多选题，答案A共出现44次，答案B共出现25次，答案C共出现49次，答案D共出现3次。
随着信息技术的发展，网络使用率的提高，网络查询成为一种简单便利的查询方式受到学生的青睐；而传统的书面报告因为客观、便于存档管理，依然保持着旗鼓相当的使用需求。这两种查询方式的选项出现率达到了77％，电话及手机短信等查询方式并没有受到学生的较大关注。
调查问题23：如果获得信用报告需要费用，您认为合理的价格是：
A、10元及以下 B、10—20元 C、20—30元 D、30元以上
调查结果：有71位学生选择答案A，22位学生选择答案B，3位学生选择答案C，2位学生选择答案D，2位学生没有作答。
从上面饼图可以看出，，有73％学生认为信用报告的费用应在10元及以下，22%的学生认为其费用在10—20元，这两个选择的总和为95%。不难看出，学生普遍希望以较低的费用获得信用报告，这为指定信用报告价格提供了参考的标准。
附件：
用人单位针对大学生诚信的问卷调查分析
20##年9月9日，调研组在位于广州路213号的江苏省人才交流中心向参与招聘的用人单位发放问卷52份，每家单位1份，实际回收有效问卷46份，其中4家用人单位没有回应，2家用人单位的问卷无效。
调查问题1：贵公司在招聘应届毕业生时，您发现求职者出具虚假求职简历的情况普遍吗？
A、普遍 B、少数 C、几乎没有（跳至第三题）
调查结果：有5家用人单位选择答案A，31家单位选择答案B，9家单位选择答案C，1家单位没有作答。
调查结果表明，约67%的用人单位认为应届毕业生出具虚假求职简历的情况只是少数，而认为“普遍”或“几乎没有”的各占10%和20%。根据结果分析，约77%的用人单位认同求职者在求职时出具虚假简历的情况是存在的，这一结果证实了社会上虚假求职简历这一信用缺失现象。不难看出，在这种情况下，适时推出大学生信用报告这一信用产品将会受到用人单位乃至全社会的关注和欢迎，信用报告也将能够很好的发挥其自身的作用。
调查问题2：一般有哪些虚假信息？
A、学习成绩 B、学历 C、任职记录（单任学生干部）
D、获奖记录 E、其他＿＿＿＿＿＿
调查结果：此题为多选题，答案A共出现5次，答案B共出现7 次，答案C共出现19次，答案D共出现12次，答案E共出现5次，其中3次反映工作（实习）经验虚假。
从上图可以看出，在求职简历中，任职记录和获奖记录的虚假现象比较普遍和严重，对于此类信息我们在信用报告中应加以重视。答案E共出现5次，其中3次是反映工作（实习）经验虚假，所以在信用报告中应考虑是否加入工作（实习）经验这一数据项。
调查问题3：贵公司在招聘应届毕业生时，是否到其毕业院校调查其真实情况？
A、有 B、没有
调查结果：有5家用人单位选择答案A，40家单位选择答案B，1家用人单位反映通过网上
调查。
调查问题6：贵公司怎么判断应届毕业生的情况？
A、求职简历 B、面试 C、笔试 D、其他＿＿＿＿＿＿
调查结果：此题为多选题，答案A共出现12次，答案B共出现42次，答案C共出现7次，答案D共出现1次。
在调查问题3中，约87%的单位反映在招聘应届毕业生时不会选择到其毕业院校调查真实情况。在调查问题6中，答案B（面试）出现的频率约达到68%。结合两道题的调查结果分析，绝大多数用单位在验证和判断应聘人员的真实情况往往仅选择面试，也不会选择到其毕业院校进行实地了解。仅通过简单的面试或求职简历来判断应聘者的情况有很大的弊端，如果此时，能够出现一份较为详实和真实的信用报告作为用人单位的决策参考，将能在很大程度上提高用人单位的招聘质量。
调查问题4：贵公司在招聘应届毕业生时，主要关注应聘者的哪些信息？
A、学习成绩 B、社会实践情况 C、思想素质
D、其他＿＿＿＿＿＿
调查结果：此题为多选题，答案A共出现9次，答案B共出现29次，答案C共出现29次，答案D共出现6次，其中主要涉及内容包括：专业信息、人际交往、表达能力、组织沟通能力、积极主动性、从业经验。
根据此题调查了解到的信息，明确信用报告的数据项内容和权重，使信用报告设计趋于合理，符合市场需求。在信用报告现有的数据项基础上，可以考虑添加选项D涉及的部分内容。
调查问题5：如果有独立的第三方（比如，专业征信机构等）渠道查询应届毕业生的客观信用状况，贵公司愿意接受吗？
A、愿意 B、不愿意 C、无所谓
调查结果：有14家用人单位选择答案A，4家单位选择答案B，25家单位选择答案C，3家单位没有作答。
在调查结果中，约有30%的用人单位愿意通过第三方渠道查询应届毕业生的客观信用状况，只有约9%的单位选择不愿意，还有约54%的单位选择无所谓。从结果可以看出，多数用人单位愿意接受第三方征信机构提供的服务，大学生信用报告在应届毕业生求职过程是存在市场的，并将发挥效用。还有54%的单位对此抱着观望的态度，因此，需要第三方征信机构和全社会共同努力，提高征信机构自身影响力和社会公信力，争取更大范围的服务对象。
调查问题7：如果有应届毕业生应聘时通过独立第三方出具个人信用报告，在同等条件下，贵公司会优先考虑吗？
A、会 B、不会 C、无清楚
调查结果：有24家用人单位选择答案A，11家单位选择答案B，8家单位选择答案C，3家单位没有作答。
如果有应届毕业生应聘时通过独立第三方出具个人信用报告，在同等条件下，约52%的单位会优先考虑录用，超过半数的企业愿意接受，这在一定程度上可以看出用人单位对理想中的信用产品是看好的。同时可以预见，用人单位这一行为意愿，在求职压力日趋严峻的今天，将会引导更多的应届毕业生去规范自己的日常行为，使用信用产品。
调查问题８：您希望通过什么方式查询应届毕业生的信用状况？
Ａ、简单信息的网络查询 Ｂ、电话及手机短信等通讯方式
Ｃ、详细的书面信用报告 Ｄ、其它＿＿＿＿＿
调查结果：此题为多选题，答案A共出现18次，答案B共出现5次，答案C共出现16次，答案D共出现8次，包括了面试、工作、学生处咨询等。
随着信息技术的发展，网络使用率的提高，网络查询成为一种简单便利的查询方式受到用人单位的青睐；而传统的书面报告因为客观、便于存档管理，依然保持着旗鼓相当的使用需求。这两种查询方式的选项出现率达到了72%，电话及手机短信等查询方式并没有受到用人单位的关注。
调查问题９：您认为获取应聘的应届毕业生信用报告的费用由谁支付最合理？
Ａ、求职者 Ｂ、招聘的用人单位 Ｃ、人才市场 Ｄ、其它＿＿＿
调查结果：有13家用人单位选择答案A，10家单位选择答案B，14家单位选择答案C，4家单位选择答案D，5家单位没有作答。
在用人单位的回答中，选择费用支付由求职者，招聘的用人单位及人才市场承担的比例相差不大，这需要征信公司权衡各方利弊，分析其它市场因素，选择合理的费用支付方。
调查问题10：如果获取求职者的信用报告需要用人单位付费，您认为每份信用报告合理的价格是：
A、10元及以下 B、10—20元 C、20—30元 D、30元以上
调查结果：有20家用人单位选择答案A，10家单位选择答案B，5家单位选择答案C，4家单位选择答案D，6家单位没有作答。
从上面饼图可以看出，有51％的单位认为信用报告的费用应在10元及以下，认为10—20元占26％，20—30元占13％，40元以上占10％。不难看出，用人单位普遍希望以较低的费用获得信用报告。
调查问题11：您认为求职者关于个人信用方面的哪些信息比较重要？
Ａ、身份证号码等个人身份信息
Ｂ、学历、学位等个人资格证书信息
Ｃ、信用卡、助学贷款等个人金融信息
Ｄ、担任学生干部等个人活动信息
Ｅ、校内及社会奖励信息
Ｆ、校内及社会处罚信息
Ｇ、其他＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
调查结果：此题为多选题，答案A共出现20次，答案B共出现28次，答案C共出现15次，答案D共出现15次，答案E共出现17次，答案F共出现14次，答案G共出现4次，但都没有清楚描述其内容。
从上图可以看出，求职单位对个人信用信息最重视的是学历、学位等个人资格证书信息，其次是身份证号码等个人身份信息，然后是校内及社会处罚信息，其他各项关注程度基本上相同，都处于较高的关注度。
附：接受调查单位名单（有效问卷）
第四部分：工作建议
（一）请省信用办会同省教育厅联合发文，认定省征信公司和南京农业大学联合开展大学生征信试点工作。
（二）请省教育厅会同省信用办联合召开有关会议，邀请省内各高校的领导及相关职能部门参加，向他们进行有关大学生诚信建设的宣传、介绍我们的课题研究成果，要求省内各高校推行诚信建设。
（三）请省信用办在力所能及的情况下对南京农业大学和省征信有限公司在项目实施工作中给予一定的资金支持。由于第三方征信公司与高校在信用建设方面的目标和任务不完全一致，在数据存储方面存在衔接短口，所以需要为高校的有关部门研制开发大学生诚信建设的相关管理软件，一方面便于学校进行大学生信用管理，另一方面也便于第三方征信公司导出所需数据。
（四）请省信用办会同省人事厅，协调省内有关人才市场，大力推广大学生信用报告，提高招聘单位对大学生信用报告的认知和接受程度。在有关人才市场的醒目位置粘贴有关大学生信用报告的介绍，将大学生信用报告作为应聘材料的重要附件。
（五）请省信用办会同省组织部，将大学生信用报告作为申报公务员的重要附件材料加以审核，以推动公务员的诚信建设。
（六）调动大学管理部门对大学生诚信建设的积极性。大学管理部门往往更加关注大学生诚信建设可能带来的负面影响，因此要采取切实的措施来打消其顾虑。另一方面，大学生诚信建设也要让大学管理部门有所获益。例如南京农业大学的学工处最担心明年出现的建行大学生助学贷款还款高峰造成的违约率激增，如果征信公司能够通过与保险公司合作推出大学生助学贷款保险业务，利用国家教育部的资金来解决学校的实际困难，并将大学生诚信建设结合进来，可以有效地调动南京农业大学学工处的积极性。