专业模拟实习报告
南京市金融生态环境现状的调查与思考
专业：
班级：
姓名：
指导老师：
完成时间：20##年12月15日
南京市金融生态环境现状的调查和思考
摘要：金融生态环境的好坏直接关系到一个国家或地区的经济金融发展的速度与水平。本文首先介绍了金融生态环境的内涵，分析了后金融危机时代南京市金融生态环境的现状，并在此基础上立足本市实际，指出金融生态环境建设的不足和问题，并且分析总结了调查问卷，提出了当前优化南京市金融生态环境的有效途径，以促进经济持续健康发展。
关键词：金融生态 现状 隐忧 建议 问卷
金融生态环境指的是一个生态系统，是金融业赖以生存的、健康的外部环境。具体内涵可以从宏观和微观两个层面来理解：宏观层面的金融生态环境指与金融业生存、发展具有互动关系的社会、自然因素的总和，包括经济、政治、文化、地理、人口等一切与金融业相互影响、相互作用的方面，它主要强调金融运行的外部环境，是金融运行的一些基础条件。微观层面的金融生态环境是指金融环境，包括法律制度、社会诚信状况、行政管理体制、会计与审计准则、中介服务体系、企业的发展状况等方面的内容。
一、南京市金融生态环境现状
1．经济生态环境
经济发展与金融联系紧密、二者相互融合、互相作用。具体来说，经济发展对金融起决定作用，金融则居从属地位，稳定的宏观经济运行和有效的经济结构，决定了金融运行的效率与质量。20##年南京市完成生产总值5010.36亿元，比上年增长13.1%。在全市生产总值中，第一产业增加值142.02亿元，增长4.1%；第二产业增加值2327.76亿元，增长13.6%，其中工业增加值2005.26亿元，增长14.5%；第三产业增加值2540.57亿元，增长13.0%。三次产业增加值比例调整为2.8：46.5：50.7。
2. 金融生态环境
近年来，南京市金融生态环境不断改善。一是，金融机构健全。信贷网点遍布城乡，金融创新和服务水平不断提高，金融信息化、网络化程度日益完善。二是，政府在为营造良好的金融生态环境做出积极的贡献，20##年9月17号南京区域金融中心的地标性项目——南京金融城昨天正式开工建设。金融城将参照国际标准，统筹建设金融市场、金融交易服务、信息发布、云计算等一体化金融服务平台，吸引金融与准金融企业入驻，打造“具有国际水准、地标性的金融企业集聚区”。充分说明了南京对金融业的鼓励和重视。三是，金融在国民经济发展中的地位和作用不断加强。
2010 年，南京市金融机构各项存款余额12887.43亿元，同比增长16.2%，其中，居民储蓄存款余额3572.07亿元，比年初增加447.08亿元，增长14.3%。全市金融机构本外币贷款余额10915.34亿元，比年初增加1470.86亿元，增长15.6%。各项贷款周转速度有所加快，重点支持了农业、能源、交通、城市基础设施建设和重点项目建设，信贷结构日趋合理。
二、南京市金融生态环境的隐忧：金融生态建设亟待改进
社科院金融研究所所长李扬在《当代金融家》中提到“南京的经济基础比较薄弱，南京的一边是富裕的苏南，另一边是贫穷的苏北，所以南京的发展就很难。江苏的外资不少，但是外资没有流入南京，大部分流向了苏州、常州、无锡等地。南京的经济是在整个江苏省的经济都发展起来之后才被带动得有所改善。”我们应该更加注重金融生态环境中的隐忧：
（一）政务环境缺陷影响金融生态。有些党政部门缺乏长远眼光，对金融生态重视不够，热情不高；有些机构唯利是图，如抵押登记机构分散，登记手续落后，时间长，收费高，房产重复抵押，重复登记现象时有发生；个别部门对逃废银行债务听之任之，甚至推波助澜。
（二）司法环境缺陷影响金融生态。一是金融案件诉讼成本过高。金融案件标的大，司法部门收费高。二是金融案件结案执行难。发生违约时金融债权诉讼和执行周期长、成本高、效果差。个别执法人员责任意识不强，不积极掌握被执行人资产状况，甚至消极执行，使金融机构“赢了官司，输了钱”。
（三）经济环境缺陷影响金融生态。一是经济增长方式粗放，造成金融资源的低效率。经济增长很大程度上是靠信贷资金的大量投入来支撑的。二是企业财务状况不理想。相当一部分企业盈利能力不高，财务运作不规范。三是信息沟通机制不健全。经济管理部门缺乏互动机制，银企之间信息不对称。
（四）银行制度缺陷影响金融生态。银行本是金融生态环境中的生存主体，但目前银行的一些制度安排不尽合理也影响了金融生态环境。如地方金融机构产权不明晰，经营中没有完善法人治理结构，自我约束、自我发展能力欠缺；金融服务还没有完全树立“以客户为中心”的理念，和社会公众还有距离；信贷管理中争抢大企业信贷而忽视小企业市场，等等；影响金融生态环境的进一步优化。
（五）人文环境缺陷影响金融生态。信用是市场经济的基石，人无信不立，商无信不盛，市无信不兴。但现实中，市民总体还是缺乏金融素质教育，缺乏基础金融知识，缺乏良好的信用意识，金融生态人文环境欠佳。有少数人信用意识淡薄，思想上还有“欠债光荣，失信得利”的心理，信用文化还没有深入人心。
三、问卷调查分析
本次我们还针对金融生态环境进行了调查问卷，共设计三种问卷调查问卷：企业问卷，居民问卷，专家问卷。其中企业问卷40份，居民问卷50份，专家问卷20份。下面是我们对这次问卷调查的总结：
由于金融危机的影响，南京国民经济中有重要作用的中小企业一直面临 融资难的问题 ,在良好的金融生态环境将对解决中小企业融资难 的问题发挥重要作用。现对我们小队对南京市一些企业在金融生态领域做的调查问卷做一下总结：首先，中小企业的主要融资途径是依赖内源融资。由下图1（企业主要融资渠道）分析中小企业的主要融资途径收 益为主；
图1
其次，由于我国企业的整体融资模式全性原则,中小企业信用评级不够，导致中小企业融资困难，过分依赖于银行贷款。而银行对中小企业的信用歧视导致银行对中小企业的贷款总是供不足于求，所以由下图2可看出企业的主要负债实际主要来自于私人借款以及地方性银行和商业贷款；
图2
最后，从政府政策看，虽然南京政府在金融生态建设这块做的不错，但仍处于初步阶段，信息的不够透明化、各种税费占销售收入的比重依旧比较大，以及政府金融机构管理人员素质偏差等现象都显示了南京的金融生态趋待完善。
接受调查的市民中，68%对居住地银行点的设置，以及银行服务态度、设施环境等持满意态度，说明南京市金融机构的网点设置还是合理的。至于金融中介机构的专业化服务水平，近七成持肯定意见，反映关于这方面还有需要改进的地方。88%的人认为社会金融机构体系是比较完善的，还有比较大的提升空间，做到令更多人满意。关于南京金融发展的信用环境问题，四成人数给予正面评价，近四成人数觉得还需改进。在此基础上，60%支持区域性金融机构建立。八成人数认为地方金融机构管理人员的业务素质有很大提高或有所提高。此外，对于当地“诚信工程”建设，90%认为是较顺利的。地方信用宣传教育影响程度问题，只有少数人觉得不明显，说明宣传工作是取得了不错的成效，因此，72%的人知道当地政府当年的经济金融发展政策。政府的金融政策，六成多的人给予好评，认为有效。至于金融相关政策落实的问题，还需要一定的改善。不过政府提出优化金融环境的目标和意见，88%认为还是较明确的。政府对金融业务的不良干预，百分之六十的人认为存在但不明显，说明需要进行一定的改进。(如下图)
通过对20张专家问卷的总结分析,大部分专家对南京市金融生态环境的发展现状及政策观点相同，基本可以得出以下结论：随着经济的发展，目前南京市的金融生态环境发展处于逐渐完善阶段，金融市场竞争较为有序，金融服务体系结构相对完善，金融机构体系有所建立，但是监管机构监管法规出台和金融机构披露都不够及时，并且政府在金融生态环境这块的政策一般。实践证明，金融政策的有效实施需要依赖于健全的信息反馈机制和监督机制。调查还发现，南京市金融生态环境的法制基础一般，这需要政府和社会建立完善的法律法规体制，可以学习参考部分西方国家。南京市的经济环境发展的比较好，但法制环境、信用环境、市场环境和制度环境还需要大力改进，比如可以通过建立市场道德标准制度，完善市场中的各种机制，政府大力予以政策支持。通过努力，相信将来南京市的金融生态环境发展在中国将成为领军城市！
四、优化南京市金融生态环境的途径及建议
1.加大金融生态环境的宣传力度。改善金融生态环境是促进金融业健康发展的必要条件，也是推动经济社会健康发展的前提。随着社会经济总量的扩大和人均收入水平的提高，社会经济发展对金融业的要求已从简单的存、贷款等传统服务，发展为投资理财、资产保值增值等综合性金融服务。金融服务的好坏，将更加直接地影响实体经济的发展，影响到人民生活的改善，影响到和谐社会的建立。因此，要加大对金融生态的宣传力度，使全社会充分认识“金融是现代经济核心”，充分认识改善金融生态环境对于金融业、地方经济发展的重要意义。
2.充分发挥地方政府在改善区域金融生态环境中的领导和推动作用。地方政府要切实把加强区域金融生态环境建设列入政府重要议事日程。一是成立由政府牵头，人民银行、银监分局、财政、工商、税务、法院、公安等部门参加的金融生态环境建设工作领导小组，尽快研究制定改善区域金融生态环境的原则性框架，明确各方职责，制定相关措施，统筹开展区域金融生态建设工作。二是要努力营造良好的行政环境和司法环境。一方面，清理有关阻碍金融生态环境建设的地方性法规，规范企业改制行为，严厉打击企业逃废债行为，提高金融债权案件诉讼效率和胜诉案件执行回收率，依法维护金融债权；另一方面，打造诚信政
府，树立诚信楷模，营造诚实守信的社会环境。
3.完善区域金融生态法律环境。区域金融生态法治环境，包括立法、执法、法律服务等诸多方面。一是，为营造良好的区域金融生态法治环境提供法律依据。对国家尚没有制定法律、行政法规的范围内，地方立法可先行先试。制定和完善金融法律体系。首先要着力优化金融发展的司法环境。建立现代市场经济的立法理念，加快对《破产法》、《刑法》相关条款进行修订，进一步建立健全保护金融机构合法权益的各项法律法规，实现金融债权维护的规范化、制度化、经常化。二是，改进行政和司法工作，维护公平公正的法制环境。当前，要突出运用行政执法手段和司法手段加大对失信行为的惩戒，提高失信者的违约成本。真正做到让守信者得到有效的保护，使失信者受到严厉的制裁。进一步强化司法公正，提高执法效率。建立突破地方行政干预的诉讼管辖机制，实行异地立案审理，进一步增强司法的独立性。三是要加快政企分开、政事分开的进程，积极鼓励律师事务所、会计师事务所、评估机构采取合伙制，以合伙人之间互相承担无限连带责任的机制，充分发挥其自身的监督制约作用，促进其自身素质和水平的提高。四是加强对执法的约束和监督。可以考虑设中央垂直管理的执法监督部门，严肃处理执法者违法行为。
4.积极推进社会诚信文化建设。在社会诚信建设中，政府重视是前提，全民动员是基础，利益调节是关键，严肃法纪是保障。可以从下面四个方面入手( 1) 健全社会信用制度，完善征信体系。政府应积极协调工商、税务、司法等各职能部门，整合企业信息，加快建设公开、统一的企业及个人信用档案; 培养权威的信用评级机构，分阶段开展中小企业信用评级试点工作，扩大征信系统覆盖面，创建信用信息交流平台，实现金融机构信息共享。( 2) 严厉打击不守信用行为。对恶意逃废银行债务的企业和相关负责人，有关政府监督管理部门应同时采取行政措施制裁。( 3) 推动建立多层次的企业信用担保体系。政府要协调有关部门，加快企业信用担保体系建立，提高企业的信用等级; 创新服务手段、创新贷款担保方式和创新贷款利率定价机制等措施，为金融机构信贷资金投放创造一个良好的发展空间。( 4) 加强金融环境诚信建设宣传。完善社会信用的正面激励，广泛开展企业信用等级评比活动，对信用程度高的企业，加大授信力度、扩大服务范围。继续深入开展“诚信龙江”建设工作，进一步营造金融诚信的社会风气，提升和强化社会金融意识和诚信意识。
参考文献：
[1]潘娟.黑龙江省金融生态环境现状与优化途径[J].哈尔滨金融学院学报，2011，（4）.
[2]董志银.关于黑河市金融生态环境现状的调查与思考[J].黑河刊,2010,(10).
[3]李扬，王国刚.中国城市金融生态环境评价[M].北京：人民出版社，2005.
[4]李扬，张涛.中国地区金融生态环境评价（20##—2011）[M].北京：中国金融出版社，2010.
[5]赵振宇.金融生态环境建设问题研究[J].学习与探索，2009（4）.
附1：
南京市金融生态环境市民调查问卷
尊敬的市民：
您好！本课题为研究南京金融生态环境，谢谢您在百忙之中抽出时间帮助我们填写下面的调查问卷。此次问卷结果仅用于科学研究。真诚感谢您的合作！
1，居住地银行网点的设置，以及银行服务态度、设施环境等是否满意？（）
A 满意 B.不满意
2，对金融中介机构的专业化服务水平满意程度（）
A很满意 B比较满意 C不满意
3，社会金融中介机构体系是否完善（）
A完善 B较完善 C不完善
4，参与金融活动情况（）
A很频繁 B 偶尔 C几乎不
5，认为南京金融发展的信用环境怎样（）
A 很好 B 还行，还有很多不足 C 差
6，对区域性金融机构建立的态度（）
A支持 B无所谓 C 拒绝
7，地方金融机构管理人员的业务素质是否不断提高（）
A有很大提高 B有所提高 C提高不明显
8，当地“诚信工程”建设是否开展顺利（）
A很顺利 B较顺利 C不顺利
9，地方信用宣传教育影响程度（）
A 高 B较高 C不明显
10，知道当地政府当年的经济金融发展政策？（） A 知道 B.不知道
11，政府的金融政策是否行之有效？（）A有效 B无效 C效果不明显
12，金融相关政策是否落实（）
A落实情况良好 B落实情况一般 C落实状况差
13，地方政府是否提出优化金融环境的目标和意见（）
A很明确 B较明确 C未提出
14，是否存在政府对金融业务的不良干预（）
A不存在 B存在但不明显 C明显存在
附2：
南京市金融生态环境企业调查问卷
尊敬的各企业单位：
您好！本课题为研究南京金融生态环境，谢谢您在百忙之中抽出几分钟的时间帮助我们填写下面的调查问卷。此次问卷结果仅用于科学研究。真诚感谢您的合作！
1、企业最重要的融资渠道是（ ）
A、短期借款 B、利润留存 C、长期借款 D、外部股权融资
2、企业全部负债资金来源中，规模最大的是（ ）
A、四大国有银行 B、其他股份制银行 C、私人借款
D、商业信用赊欠 E、地方性银行和信用贷款 F、租赁
3、企业自身因素对企业影响的重要程度为
A、企业规模 B、企业盈利状况 C、行业因素 D、企业抵押品 E、企业财务制度 F、企业信用信息 G、企业性质
4、企业外部因素对企业影响的重要程度为
A、企业与商业银行的关系 B、民间金融服务的发展C、企业是否参与信用评级 D、担保机构的担保支持 E、企业与地方政府的关系
5、企业所属地区以下机构是否提供足够的金融支持和中介服务？
A、商业银行与信用社 B、民间金融机构 C、担保机构
D、企业信用评级机构 E、会计师事务所 F、地方政府部门
6、地方金融机构利率定价是否合理（） A.、合理 B、较合理 C、不合理
7、企业每年缴纳的消费税、营业税、及其他行政收费合计占销售收入的比例（估计数）是（ ）
A、4％以下 B、4％—5％ C、5％—6％
D、6％—7％ E、7％以上
8、当地政府的政策以及执行过程的透明度（ ）
A、很透明 B、比较透明
C、一般 D、比较差 E、很差
9、当地政府经济政策的一致性和连续性（ ）
A、政策方向很明确，前后一致 B、比较一致，比较连续
C、一般 D、比较难以把握政策动向 E、政策前后不一致，经常变化
10、地方金融机构管理人员的业务素质是否不断提高（）
A 、有很大提高 B 、有所提高 C 、提高不明显
11、对社会会计审计中介服务满意程度（） A、很满意 B、较满意 C、不满意
12、还希望哪些机构提供哪些金融支持和中介服务？
附3：
南京市金融生态环境专家调查问卷
尊敬的专家：
您好！谢谢您在百忙之中抽出十几分钟的时间来根据您从事金融工作的经验填写下面的调查问卷。
1 ，您认为目前南京市的金融生态环境发展处于哪个阶段____________；
A 初级阶段 B 中期阶段 C 逐渐完善阶段 D 非常完美阶段；
2，您认为构成南京市的金融生态环境的要素按重要性的排序是____________；
A 法制 B经济发展水平 C金融部门独立性 D企业的诚信E 南京市的金融发展 F 政府的公共服务与办事效率 G社会诚信 H 中介服务 I 社会保障；
3，您认为南京金融市场竞争是否有序？____________________;
A有序 B 较为有序 C 无序；
4 ，您认为南京市金融服务体系结构是否完善？__________；
A很完善 B 相对完善 C 不完善；
5 ，您认为南京市金融机构体系建立状况是__________；
A 已普遍建立 B 有所建立 C 还没建立；
6， 您认为南京市的监管机构监管法规出台是否及时？__________；
A 及时 B 较及时 C 不及时；
7 ，您认为南京市金融机构信息披露是否及时、完善？__________；
A 及时并且完善 B 及时但不完善 C 不及时、不完善；
8， 政府在金融生态环境这块的政策怎么样__________；
A 好 B 一般 C 不好；
还有哪些改进办法？_______________________________________________________________________________________________________________________________________；
9，您认为南京市政府在金融生态环境这块的法制基础怎么样__________；
A 好 B 一般 C 不好；
还有哪些改进办法？_______________________________________________________________________________________________________________________________________；
10， 您觉得南京市的金融生态环境哪方面做的比较好____________；
A 经济环境 B 法制环境 C 信用环境 D 市场环境 E 制度环境；
11 ，您觉得南京市的金融生态环境哪方面还需要大力改进____________；
A 经济环境 B 法制环境 C 信用环境 D 市场环境 E 制度环境；
您觉得哪些可行办法可以使改善这些方面？__________________________________________________________________________________________________________________________________________
12， 您觉得将来南京市的金融生态环境的发展在中国的排名将会____________；
A 领头B 中等 C 不好；