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草根投资者20xx年投资策略报告
商报记者崔吕萍刘泽先马元月周科竞王磊王丹孟凡霞况玉清/文田艺/漫画
时至年底，很多与明年资本市场有关的预测浮出水面。几乎每天都有机构在谈20xx年的投资策略。对于普通投资者来说，基于其今年的投资成绩单，不少人已经着手为明年的投资活动制订计划了。理财周刊本期将精选一些有代表性的投资者投资策略，展现给广大读者。另外，理财周刊在20xx年最后一期头版将推出《20xx年客户理财规划报告》，敬请读者关注。
爆炒股票4000点上的眼界更开阔
投资者：秦先生(酒店总经理，炒股8年)
在即将过去的20xx年，我的股票投资小有斩获。而对于即将到来的20xx年，我要说，A股市场仍让我抱有足够的信心。
我相信，明年的A股市场走势虽有震荡，但一定是总体向上。落实到具体个股上，估值偏低的大盘蓝筹股很可能成为市场的“主角”，并成为拉动股指奔向4000点，甚至冲向更高点的中坚力量。
不过，鉴于A股市场向来对题材股、消息股情有独钟的特点，因此，在看好大盘蓝筹股的同时，也不能忽略这类股票在明年市场中的强势表现，预计低碳概念、消费概念、重
组概念等都会有黑马股跃出。
我对明年股票投资的布局计划是：继续加大投入的同时，做好资金配置。由于我的工作让我不能每天看盘，因此，我将用2/3的资金长期投资年报业绩好的蓝筹股，剩下的1/3资金则在消费概念股中筛选一些，适当进行波段操作。 ■商报点评：从近期各券商、基金等机构做出的20xx年投资策略报告看，明年国家经济形势仍然较好，货币政策也继续宽松，因此，A股下行的可能性较小。投资者在市场中需要寻找业绩超预期、表现高弹性的个股。预计，爆发性的增长机会将会集中在消费升级、产业结构重组、节能减排等主题投资上。
炒创业板——把握三大主旋律
投资者：老李(圈里疯传的“资深股民”)
老李有10多年的炒股经验，绝对算得上是“股场老手”，自从创业板推出后，他就一直都在关注并研究创业板，最终研究出一套自己的投资原则，那就是，对于普通投资者而言，20xx年投资创业板，应把握三大原则。
首先，明年坚决打新。第一批创业板28只新股挂牌上市首日，即使是在市盈率虚高之下，平均涨幅依然达到了106%，在这种示范作用下，投资者不可错失良机。
其次，要密切关注市盈率，在老李看来，创业板自从上市以来，其最引人注意的技术指标就是市盈率，因此，这项
指标将会成为指引创业板股价的风向标。
最后，尽量回避做长线。创业板股价容易大起大落，老李认为，这在创业板扩容尚未达到了一定规模之前，这种局面还很改变，因此，相对主板而言，创业板投资机会很多，但从投资角度来理解，风险从来都是和机会成正比的，机会大同时也意味着风险高。
■商报点评：创业板的直接退市制度及创业板企业不稳的根基，这些都是极大的潜在风险，这些也注定了创业板暂时还不是理想的长期投资场所。
玩权证——市场教你怎样疯狂
投资者：赵先生(职业投资人，有12年炒股经验)
尽管风险极大，但赵先生还是选择了购买上汽权证。“我没有想过要拿到行权期去行权，只想看看这最后的十几个交易日有多大的投机机会。”注意，赵先生说的是投机而不是投资。33岁的赵先生是比较早就进入中国股市的一拨人，12年前还没有大学毕业的他就跟随其他人进了股市，一番摸爬滚打下来，总结出了一套属于自己的教训和经验。“是市场教会了我，什么是沮丧，何时该疯狂。”
“从现在到月底还有10个左右的交易日，上汽权证恐怕会有一番末日轮炒作，抓准机会还能赶上一拨收成。当然，风险也是极大的，每天上下几十点的涨跌幅一般的投资者心理恐怕承受不了。还有，我不会拿它去行权，下一只权证我
很可能会选择长虹。”
“目前市场上还有9只权证在交易，我认为它们都属于稀缺资源，都存在炒作的机会，只是看投机者如何把握了。当然，我明年的重点还是权证。”随着经历的增多，赵先生已经对权证情有独钟了。
■商报点评：并非所有的投资者都适合参与权证的投机，大进大出是权证炒作的一大特点，套用商界的一句话“钱来的快去的也快”。10：00时可能赚了2万元，10：30就可能亏损3万元，而真正能在权证市场上纵横驰骋的极为少见。尤其是新手，本来就是冲着权证的暴富效应而来，而忽略了其巨大的风险，这样的心态很可能会面对亏损不断的结局。 投资指数基金——省时、省力、省心
投资者：金先生(普通投资者，有一定投资知识)
金先生在某外资企业工件，收入不菲。但金先生属于稳健的投资者，工件又比较忙，因此他不炒股，只是将大部分钱用来购买基金。
金先生买基金有些年头了，原来持有的基金太多、太杂，不便于管理，也良莠不齐，有赚的，有赔的，还有的大赔。经过总结，金先生决定明年改变一些投资策略。
金先生打算明年将这些基金归置到一块，择优录取。赔本的说明那只基金盈利能力差，坚决割舍，只留一两只。金先生打算用退出来的钱，买指数基金。
金先生非常清楚，只要大盘涨，指数基金就跟着涨。这样可以减少人为选股的错误，取得蓝筹股的平均收益，而且省时、省心、省力。况且，指数基金可以从二级市场直接购买，还可以节省一笔手续费。而且，按金先生的计划，每年能取得12%的收益就可以满足了，但他看好明年中国的经济形势，估计收益远不止这么多。50%的收益也不是没有可能。 问题是，现在新推出的指数基金很多，到底选择哪只，还真得向专家讨教一番。
■商报点评：金先生的选择其实也适合许多普通投资者的选择。因为指数基金是一种以指数成分股为投资对象的基金，它可以与市场成长同步，由于是被动型投资，因此可以减少人为判断的失误。它在证券市场上的优势不仅包括有效规避非系统风险、交易费用低廉和延迟纳税，而且还具有监控投入少和操作简便的特点。
贵金属——“藏金于民”的全新演绎
投资者：王小姐(公司白领，投资资金有限)
近几年，我国黄金投资渠道日益丰富，传统的“藏金于民”有了新的诠释。今年以来，国际现货金价上涨近30%，热火朝天的“金牛”行情让白领一族的王小姐心动不已。作为都市年轻白领，王小姐的风险承受能力较强，但财富积累相对薄弱，涉足金市只能选择一些投资门槛不高，操作灵活的方式。但实物金和纸黄金只有在金价上涨时才可能获利；而
国内黄金期货个人无法实物交割，且无夜盘交易。相比之下，采用保证金交易模式、做多做空双向操作、能进行夜盘交易、并可实物交割的黄金T+D业务更适合王小姐。
投资黄金T+D，客户既可以选择当日平仓或交割，也可以选择延期平仓或实物交割。交易时间一般为周一-周五9：00-11：30，13：30-15：30，周一至周四20：50-次日2：30。据了解，目前可以办理个人黄金T+D业务的只有兴业银行、民生银行和北京产权交易所三家会员单位，这三家单位的保证金比例和手续费不同，其中民生银行的保证金比例和手续费较低，分别为10.5%和0.15%。
■商报点评：未来一年，黄金的避险和抗通胀魅力仍会在很长一段时间支持其价格走高。但随着全球经济复苏进程的不断推进，各国经济刺激计划的退出和加息动作将为金市带来更多不确定性。因此，可以实物交割并且有做多做空双向机制的黄金T+D业务将会为投资者带来更多机会。 农产品、钢材——投机者的“盛宴”
投资者：鲁先生(职业投资者，喜欢风险投资)
在鲁先生看来，20xx年的农产品、钢材存在很大的投机机会。有着近10年投资经验的鲁先生，经过在股市上的摸爬滚打后，一步入期货市场就被T+0和保证金的交易方式所吸引。由于在20xx年小有收获，他对20xx年的期货市场更有信心。
由于鲁先生做习惯了农产品和钢材，因此他对这两个方面的产品颇有研究。他认为钢材期货存在的机会最大，而且波段直接的时间间隔较长。这是因为随着世界经济复苏，美元贬值，带来以美元计价的大宗原材料价格上涨，从而为钢价上涨提供了成本支撑。而通胀预期是同时支持钢材和农产品期货走强的主要因素，这是由于在市场形成对通胀预期的统一认识后，理论上物资价格的上涨将成为必然，无论是应用率普遍较高的钢材，还是与人们生活息息相关的农产品，其价格都有一个上涨的过程。
由于期货交易具有的特殊方式，鲁先生建议在上涨中不断进行T+0的多单交易，这样可以在灵活控制风险的同时，不断累积盈利额度，随时可以体现成果。
■商报点评：期货交易本身具有高风险、高收益的特点，风险控制应该时时刻刻被投资者所注意。虽然期货市场被投机者看做享受“盛宴”的地方，但是如果失去对风险的控制，一味去追求高收益，那么享受到的恐怕就是“剩宴”了。 外汇保证金——刀尖上的舞蹈更迷人
投资者：曹先生(注册会计师，财经通)
曹先生对于外汇交易有自己的一套原理，其依据就是套息交易的兴盛与平仓将会给汇率带来较大的波动，从而依据套息交易的特点辗转操作美元日元，从而获得满意的回报。 外汇保证金交易虽然还徘徊于合法与不合法之间，但其
以小博大的优势确实给人以充分诱惑，曹先生也不例外，他在外汇保证金交易过程中，总结了一套自认为合理的交易体系。
从方向选择来看，曹先生认为，当经济景气度不明朗的时候，套息交易处于平仓阶段，可以做空美元日元；反之，当经济开始回升的时候，则做多美元日元。所谓套息交易，就是大型投资者从日本借入低息货币日元，然后兑换成美元或者澳元等高息货币，从而获取息差的过程，同时由于套息交易的兴盛，也会增加日元的抛盘，导致日元汇率下跌，大型投资者还可以同时获得汇率波动的收益，而此时的汇率波动，正是曹先生获利的机会。
曹先生也很注意投入资金的控制，曹先生认为，凡是投入外汇保证金交易的资金，首先要全额计提亏损，即从一开始就没指望还能有钱回来，即敢死队资金。然后把敢死队资金分成10份，每次合适的买点只投入1份，如果爆仓，便等待下一个买点，获利则不断抽离资金，直到最终平仓。曹先生认为，这样操作实际上是利用交易制度给自己设立了止损、止赢位，经实践效果良好。
■商报点评：曹先生的投资策略和分析方法有其自身经验蕴含其中，并非所有投资者都适合这样操作，但是曹先生的经历也提醒广大投资者，寻找到一条适合自己的经营之路，远比人云亦云的研究方式更有效，路要自己走，刀尖上的舞
蹈也更加迷人。
“倒腾”房产——明年上半年落袋为安
投资者：刘女士(早年“下海”，现有4处房产)
靠房子赚钱，一直是刘女士的生财之道。早先，她用每套20万元的价格在北京方庄地区买了7套房子，那时方庄最好的楼盘每平方米不到2000元，7套房子都是大户型。除了自己住的那套房子以外，其余6套被刘女士租了出去，一个月下来，收到的租金完全可以支付刘女士一家的所有开销。 由于房价不断上涨，刘女士分别在去年年底、今年3月份和今年10月份卖出3套房子，房子的平均售价都超过了她买7套房子时的总价。但随着相关政策对明年二手房地产市场的约束以及加息的预期，刘女士明显感觉到手中3套房子其实是个挺大的“雷”。
刘女士最终决定，无论如何要在明年上半年之内给手中的房子找到新主人。不仅如此，由于刘女士的儿子已经打算成家，刘女士现在的房子又不是新房，所以她打算为儿子再买套新房子。听说东四环某社区明年一季度有新楼盘开盘，标价每平方米2.3万元起，对于她来说，房价不算低，但也不是特别高，而且全是大户型，刘女士打算，以儿子的名义先申请贷款，买下一套房子，之后等她以合适的价格将手中3套房子出售后再帮儿子提前还贷。这样既能先抓到房子，又不影响她的资金流动性。
■商报点评：所谓北京房价只能升不能降以及“刚性需求”这样的话，可信度为50%。参照以往其他国家的房地产泡沫，你会发现此时碰房地产投资风险较大，能“走”就“走”吧。   已有_COUNT_条评论我要评论
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第二篇：打响新一场资产保卫战 20xx年草根理财规划报告
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打响新一场资产保卫战20xx年草根理财规划报告
商报记者黄竞仪崔启斌孟凡霞/文田艺/漫画
编者按：理财周刊上期《草根投资者20xx年投资策略报告》出版之后，在市场上引起较大反响。本期，周刊记者将目光锁定在投资以外的理财规划上，通过草根理财者的新年理财规划，向大家展示各类理财方式的利与弊。
另外，由于元旦放假时间的安排，本期为20xx年理财周刊最后一期，感谢您在今年给予本报及理财周刊的关注。在新的一年中，我们将继续努力，用好新闻、好策划、好版面使您的目光时刻锁定《北京商报》，锁定“理财周刊”。 存款——利率再低也存款
理财者：刘大妈(退休职工，退休工资3000元，帮助女儿理财)
刘大妈去年刚刚从工厂退休，女儿在外企工作，收入颇丰。刘大妈在退休之后的生活平淡无奇，消费兴趣也出现滑坡，因此在打理3000元退休工资时，刘大妈毫不犹豫地采用了上世纪50年代生人最传统的方式——储蓄。
存款几乎不需要动什么脑子，尽管身边的人经常传央行要加息、减息之类的话，但刘大妈还是坚定不移地把钱存向银行。为了方便自己使用，刘大妈的储蓄方式是活期、三个月和一年期都有。
对于女儿挣来的外币，刘大妈比较发愁怎么帮她理财。
今年9月份，刘大妈听说，工行与建行上调了美元、欧元和港币的小额存款利率，最高上调幅度有0.25%。由于各家银行的外元存款利率各不相同，刘大妈在货比三家后，选择把部分存款兑换成美元，存入招商银行。因为招行当时的美元利率为1.25%，比国有银行高出0.25个百分点。
对于理财“懒人”刘大妈而言，储蓄无疑是最省事儿省心的管钱方式了。
商报点评：11月份的CPI数据9个月来首次转正，交通银行研究报告预计明年CPI可能达到4%左右。对选择储蓄存款的居民来说，CPI(居民消费价格指数)是十分敏感的经济数据。目前一年期整存整取的利率为2.25%、一年期整存零取的利率为1.71%。在加息预期下，明年存款应以“短存”为主。 理财产品——搭上“保本型”末班车
理财者：汪小姐(办公室工作人员，投资风格较保守) 汪小姐理财风格较为保守。刚刚怀上宝宝的她，似乎更加倾向于保障性投资，除了将自己和老公30%的工资收入存为定期存款外，还四处搜寻保本型的银行理财产品。
事实上，在股市持续震荡的背景下，保本型理财产品受到投资者青睐，不少投资者将其作为资金安全的“避风港”。 但是一番搜索下来，汪小姐很是郁闷，上半年遍地都是的保本型产品去了哪儿？
后来她从理财产品研发部的同事那里了解到，由于央行
在20xx年下半年连续5次降息，债券市场利率的降低，债券收益持续减少，使得与之挂钩的保本型理财产品走进了“死胡同”，国内主要商业银行该类理财产品全线退缩。
最近，她听说恒生银行刚刚推出两款保证90%本金的理财产品，东亚银行也有类似的产品在售。也许这是汪小姐最后的机会了。
商报点评：为避免与存款形成恶性竞争，银行年底基本上已经不再发行保本理财产品了。未来，银行若再要发保本型理财产品，就必须避开央行存款的分档，只能发行一个月、两个月期理财产品，还必须控制收益水平。因此，想要搭上“保本型”末班车的投资者，还得抓紧了。
债券——收益高于储蓄的长期理财产品
理财者：孟小姐(IT企业员工，丈夫在某大型券商工作) 受母亲的影响，孟小姐多年来的主要投资方式就是购买国债。
今年3月份第一期凭证式国债发行，孟小姐大清早就来到家附近的银行排起了长队。虽然当日发行的3年期和5年期国债的票面利率较去年分别下降了2.01%和2.34%，但收益明显高于同期银行定期存款利率，在放弃流动性要求的前提下，孟小姐买入了数万元的3年期国债。
而财政部在2月份发行今年第一期记账式国债时，孟小姐出手并未如此大方。因为考虑到二级市场上的记账式国债
虽然流动性好，但相比凭证式国债而言，收益却是浮动的，存在一定的投资风险。对风险避之唯恐不及的孟小姐，当然不会大笔买入。
在理财投资方式逐渐多元化的当下，孟小姐从同事的只言片语中，仿佛略微感觉到应当摆脱父辈旧有的投资路径，往其他的领域拓展一下，但到底应当怎样拓展，孟小姐仍很迷茫。
商报点评：鉴于明年积极财政政策将延续，分析人士预计20xx年国债发行量有望接近2万亿元。对于像孟小姐这样的投资者，这当然是再好不过的消息了。但同时投资者也应当注意到，通货膨胀抬头、货币政策趋紧等因素将导致收益率曲线进一步上升，同时明年债券发行大幅高于资金供给，债市资金面紧张难以避免，如果考虑央行上调存款准备金，资金紧张程度可能更严重。因此，想挺进债市的投资者，请三思而后行。
分红险——收益有保障，还可获得红利
理财者：刘女士(公司职员，保险意识强，想通过保险达到养老目的)
刘女士天生具有忧患意识，总怕自己生活中出现意外风险，又怕年老后生活陷于困境。20xx年时，在一位朋友推荐下她接触到了分红险。
经过详细了解，刘女士才明白，这一类产品除了能给自
己带来身故保障外，还可分享保险公司的经营成果，保险公司每年将按一定的比例以现金红利或增值红利的方式分红，且红利分配不得低于公司可分配收益盈余的70%。
刘女士认为，分红险的各项功能正好与自己的需求相吻合，于是买了一份，年缴保费约2万元，缴费期为20年，在保单生效后，刘女士就拥有了30万元的意外身故保障，15万元的疾病身故保障。这一产品更大的优势在于，从刘女士缴费第三年算起，每年将获得累积生存金(备养老用)约7000元，从65岁起每年还可领取8万元的祝寿金，这两项保险金都在逐年递增。
商报点评：分红险是目前市场最热销的寿险产品，目前主要投资渠道集中在国债、银行大额存款和大型基础设施建设等方面，如果进入通胀通道，银行提高利息后，保险公司的新增投资收益将有望提高，投保人的分红收益自然也就水涨船高。可见，通货膨胀给投资者带来的损失可由分红来补偿。分红险保单要长期持有，持有时间越长，其累积生存金、祝寿金和可分配红利可能越多。不过，红利与保险公司的经营状况有关，如果公司经营不善，红利完全有可能为零。 万能险——有保障，还有保底收益
理财者：赵先生(小企业老板，45岁，经济条件较为优越) 当股价一路下跌时，赵先生所投的万能险仍达到5.25%的投资收益率，这让他很欣慰。
赵先生20xx年投保，每年缴费1.2万元，保障期和缴费期同为20年，保额为100万元的定期寿险。除了扣除初始费用后，赵先生所缴的大部分保费都进入万能险账户。去年国际金融危机到来时，赵先生照常获得了1500元钱，今年上半年随着利率下调，账户收益不断收窄，不过在通胀预期到来，随着保险公司结算利率上调，他的万能险账户收益有了明显改善。
与分红险相似的是，万能险同样兼具保障和理财功能，但这一产品又具有缴费灵活、保额可调整等特点，只要万能险账户有钱，不续费同样可以享受保险保障。此外，万能险具有保底收益，也就是保险公司所谓的最低保证利率，通常为2.5%。
值得注意的是，万能险却与银行利率相关，当银行利率下调时，万能险利率也随之下调。近期通胀预期到来，在银行利率还没有上调之前，保险公司已经闻风调高结算利率。可见，购买万能险也可抵御通胀。
商报点评：万能险的保障额度、年缴保费都可灵活调整，还可提现金，也可停缴一段时间而保单继续有效，所以被称之为“万能寿险”。虽然这一产品具有抵御通胀的功能，但其最大的优势仍是为投资者人生的每一阶段提供灵活而贴身的保障，这是它真正的价值所在。
投连险——略有保障，还可多账户获收益
理财者：小王(保险从业者，理财顾问，具有较强的理财观念)
投连险可以投资股票、基金等，且没有最低保证利率，因此是风险最大的保险理财产品。小王说，虽然风险较大，但了解资本市场变化情况，同样可以抵御通胀并获得可观的投资收益。
投连险具有保险保障功能，还可开设多个投资账户，缴费较为灵活，不同投资账户具有不同的投资方向，投资者可以根据自身偏好将用于投资的保费分配到不同投资账户，并可在合同约定条件下灵活支取投资账户的资金。
小王在20xx年就购买了投连险，在20xx年牛市背景下，他在定投寿险保障的同时，加大了股票型账户的投入，而在熊市到来后，小王又很快将大部分账户资金转入侧重于债券和货币的账户，今年他又开始对股票型账户进行加仓。 小王表示，买投连险其实就相当于买资产，而买资产也就意味着抗通胀，因而就算是通胀来临，对投连险的影响也是很小的。但反过来，投连险因为其可以灵活配置却能够应对通胀。
商报点评：投连险同样可以抵御通胀，但是其保障功能却不及分红险、万能险。购买这一类保险，应该是具有一定经济实力、保障较为全面的投资者。同时，在进行资金账户转换时，一定要看清资本市场的发展趋势，这样才能有效规
避风险并获得收益。保险专家还提醒，投资者在购买投连险的头5年都要缴纳账户管理费，进入投资账户中的钱较少，因此，投连险适宜于长期持有。
信用卡——消费、理财两不误
理财者：秦小姐(收入稳定，钟爱信用卡消费)
不少朋友一想到信用卡，就会把它和卡奴、套现、盗刷、罚息等等负面词汇联系起来，信用卡在一片指责声中似乎成为了“罪恶之源”。不过秦小姐极为钟情信用卡，在她看来，信用卡除了单纯的消费功能外，更是不可或缺的理财帮手。 大到家用电器、笔记本电脑，小到生活用品，秦小姐都习惯刷卡消费，不仅可以享受20-50天左右的免息待遇，还可以累计积分兑换奖品，参加银行与商家联手举办的各种活动，如打折、送保险、赠手机、抽奖等。此外，银行卡每月有结账单，会逐笔列出消费日期、商店和金额，作为记账单据，帮助秦小姐进行消费规划。
以前，秦小姐都会准备1万-2万元的应急准备金，通过活期存款的形式存入银行。自从有了一张透支额度2万元的信用卡后，这部分资金就可以被节省下来了。家里遇到突发事件需要使用应急准备金时，第一时间就可通过信用卡取现解决燃眉之急。秦小姐觉得，这招对于职业稳定、收入水平较高的家庭极为适用。原本的活期存款可投资风险较低的货币基金或纯债基金等，获取投资收益。
商报点评：如今信用卡已成为人们消费、理财的好帮手。不过，在这里也要提醒大家，利用信用卡消费、理财必须保持理性，有计划地量力而行。养成良好用卡习惯，坚决摒弃利用信用卡取现功能炒股、炒期货以及办理多张信用卡循环还款的做法。
房贷——打响资产保卫战
理财者：小梁(“80后”，刚刚贷款买房)
临近年底，大大小小的经济、金融论坛，投资策略报告会都在讨论加息、通胀的话题。澳大利亚，挪威央行已经率先采取加息动作，我国CPI已然转正，加息和通胀预期的不断升温让房奴们暗自捏了一把汗：是否该提前还贷？这是个严峻的问题。
一般来说，通货膨胀会让货币贬值，背负的债务也将变“少”。例如，小梁原有30万元房贷，若通胀率为20%，债务就将缩水到24万元。但如果央行采取加息政策，那么房贷利率就可能水涨船高。还款金额也将增多。
不过，小梁觉得，不用急于提前还贷。第一，即便银行加息，加息后的新房贷利率一般也要在第二年的1月1日起开始执行，如果明年年内加息，那么借款人在明年年底前提前还贷即可。手中的资金既可以买黄金等资产保值，也可以投资股票、基金。第二，如果真的发生通胀，小梁的工资也会有相应提高，还款压力不会大幅增加。第三，现在许多银
行对提前还贷都有限制条件，如果借款人提前还贷，银行一般要收取一定的违约金，存量房贷不多的借款人提前还款不一定划算。
商报点评：理财规划应先行于市场，房贷理财应早做打算。值得注意的是，房贷利率具体执行时，需要看贷款合同内容的约定，有少数银行在合同中约定，从当年开始执行新利率。这时，贷款金额较高、年限较长、手中有一定流动资金的客户不妨考虑提前还贷。   已有_COUNT_条评论我要评论
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