已受理客户挂失申请而系统内未办理挂失业务的案例
一、案例介绍
客户到网点申请办理户名信息更改，同时申请该名下的账户挂失，柜员对客户信息更改进行了系统内处理，接受客户所填挂失申请书，但未在系统内做交易进行挂失，将挂失申请书客户联交给该客户，当时没有意识到该业务未处理完所产生的风险。事后，因未在系统内做挂失处理，业务监察中心下发查询，网点及时通知客户来网点办理挂失，未造成风险，被确认为风险事件。
二、案例分析
（一）柜员对相关业务制度理解不透。柜员认为为客户办理信息修改后，不能当时办理挂失业务。根据银行有关文件精神规定，对客户办理信息修改，同时办理挂失业务的，可当时在系统内办理挂失，只是不能当时办理解除挂失处理，选择延时处理即可。
（二）现场管理人员现场履职不到位。所有的特殊业务办理都需经现场管理审查、审批，柜员受理了客户挂失申请书，其未在系统内办理没发现，反映出现场管理现场督导不力，对特殊业务处理未进行跟踪。
三、案例启示
（一）加强对柜员相关业务制度的定期培训，防范风险事件的发生。很多风险事件都是对相关制度不熟悉或理解上存在偏差造成的，并不是柜员主动犯错，但住住一步操作不到位就有可能发生较大的风险隐患，造成不可挽回的损失。因此，通过相关制度的定期培训，让员工对业务制度的不断学习，避免无知性违规。提高柜员风险防范意识。
（二）对特殊业务或未办理过的业务，要加强沟通，不可想当然，更不能犯经验主义错误。
（三）现场管理人员要加强事前、事中业务控制，将风险件遏制在萌芽状态。现场管理人员对柜员提交审核的业务要认真审查要素的完整性、合规性外，还要对办理业务的过程进行监督，确保每一笔业务操作到位。
第二篇：挂失管理办法
农村信用社存款挂失业务管理办法（试行）
为加强管理，有效控制风险，规范存款挂失业务操作，特制定本办法。
一、挂失的范围
存款户（含个人储蓄和对公存款户）遗失存单、存折、预留印鉴的印章，账户的密码及支票均可到信用社办理挂失。
二、挂失的条件
1、存户办理挂失时，对公的应持单位盖有公章的证明和经办人身份证，属个人储蓄的持本人身份证明（居民身份证、户口簿、军人证、外籍储户凭护照、居住证）并提供姓名，存款时间，存款种类、金额、账号及住址等有关情况，代办挂失须同时提供代办人的身份证件。
2、信用社根据存户提供的资料，确认存款未被支取和未被冻结止付后，方可受理申请。
3、信用社在受理挂失申请（包括临时挂失和正式挂失）前，账户内的存款已被他人支取的信用社不负赔偿责任。
4、密码挂失不得委托他人代办，如果存款人确实不能前来需委托他人前来办理的须出具证明（如医院的病重、瘫痪证明、村委或居委证明、代理人与存款人的关系证明）、代理人身份证明。
5、预留印鉴全部或其中印章遗失，单位应出具公函，属个人的提供身份证件向信用社申请更换印鉴，单位存款印鉴是有关人员名章的，单位公函证明，是单位公章的应由上级主管部门公函证明。
6、存户因财产纠纷不予挂失。存款人死亡，继承人申请挂失时，必须持公证部门或人民法院签发的财产继承权证明书以及本人身份证件，经确认后方可办理挂失手续。挂失申请书及挂失登记簿上必须注明财产继承权证明书的签发单位及号码。
7、挂失必须到原开户社办理。
三、临时挂失
1、客户在特殊情况下，以口头、电话、电报、信函等方式申请的挂失，均视为临时挂失。
2、客户必须在办理临时挂失后5天内到原开户社办理正式挂失手续，否则挂失失效。
3、柜员要做好临时挂失登记、记录交复核员审核后保存，并及时做好电脑口头挂失处理。
4、临时挂失不收手续费。
四、挂失业务的处理
（一）存单（折）挂失业务处理
1、柜员根据客户提供的有关资料，认真核对存户的身份证件及账户的各项内容，确认无误后，再办理挂失手续（各种证件需复印留存）
2、挂失申请书各要素必须由挂失申请人填写或确认，在“证件名称”栏，要填写身份证件的名称、号码、住址、签发单位等，代理挂失时，要同时注明代理人身份证件的上述相关内容。
3、申请人需在挂失申请书上签字，凭印鉴支取者在挂失申请书上加盖原预留印鉴，凭密码支取者则由客户输入密码。
4、挂失业务每笔收取手续费5元。
5、复核员审核各项内容无误后，加盖开户信用社业务专用章及经办复核人私章，第一联交挂失人，第二联、第三联专夹保管。客户7天后凭有效身份证和挂失申请书第一联换取新存单（折），信用社在为客户办理挂失结清业务时，必须通过挂失换折程序补发新存单（折）给客户，不得以取消挂失后支取现金的形式办理。挂失申请书第一联作借方凭证附件，第二联附挂失登记簿永久保管，第三联作新开户贷方凭证附件，在新存款凭证上注明原账号并加盖“挂失补发”戳记，存折类按最后余额立新账，存单类按原金额、存期、利率、户名补发新存单。另立新账后注销挂失登记簿。
6、柜员应在挂失登记簿上详细登记有关要素，经办人、复核人要在登记簿上签章确认，挂失申请书及相关证明专夹永久保管。
7、客户办理书面挂失后，又找回已失的存单（折）要求取消挂失时，由客户出示本人有效身份证件和挂失申请书第一联到开户信用社办理取消挂失手续。已补办新存单（折）后又找到原旧单（折）的，应收回并注明“挂失作废”字样，按作废重要空白凭证处理，随当天同科目凭证装订。
8、挂失人提供的身份证、户口簿、军人证等复印件，应要求其本人签名确认，信用社经办人核对后加盖“与原件核对相符”戳记，并签名（章）确认。
9、存单（折）挂失业务可委托他人前来办理，但在挂失业务结清时，必须由存款人本人亲自办理相关手续，如存款人确因特殊原因不能前来的，需提供医院出具的存款人瘫痪、无行动能力证明，村委或居委证明、代理人与存款人关系证明、代理人身份证明。
（二）印鉴挂失业务处理
柜员接到申请送会计主管人员审核经同意后，在原印鉴卡上用红笔注明，“××年×月×日印鉴挂失”字样，注销原印鉴并登记挂失登记簿，挂失满10天后，存款人可到信用社办理更换印鉴手续，更换预留印鉴时，应由法人代表本人办理，或取得有效授权，旧印鉴卡及申请书第一、三联随传票装订保管，申请书第二联及其他相关资料粘贴在手工登记簿上永久保管。
（三）支票挂失业务处理
1、柜员根据客户提供的资料输入电脑，查明挂失支票确未付款后才能受理挂失，在电脑对该支票作挂失处理。
2、根据《票据法》的要求，挂失人还应在挂失的第二天起3天内到挂失付款地人民法院办理催示公告或诉讼。
3、客户向开户网点提供催示公告或诉讼证明。
4、3天期满后第二天起12天内，开户网点收到法院的停止支付通知时，才完成挂失支付的程序。
5、挂失生效60天后，凭法院判决书或支付令办理资金划转。
6、支票挂失后不能再办理解除挂失手续，空白支票或无写收款人名称的支票，信用社不予受理。
五、挂失授权管理
1、各信用社（营业部）办理印鉴和支票挂失业务期满后，在结清挂失业务时，每一笔均经网点负责人对挂失资料重新审核签名确认后方可办理。即：分社（储蓄所）由网点负责人进行确认，总社由信用社主任或内勤副主任进行确认。
2、在办理存单（折）挂失业务期满后，在结清挂失业务时，挂失金额在10000元以下的，柜员可根据有关规定进行办理，挂失金额在10000元（含10000元）以上的，必须经网点负责人对挂失资料重新审核签名确认后方可办理。即：分社（储蓄所）由网点负责人进行确认，总社由信用社主任或内勤副主任进行确认。
六、罚则
1、违反规定办理挂失业务的，一经查实，联社将根据有关规定对相关责任人员从严从重处理，处理方式包括经济处罚、通报批评、行政处分等。
2、如果因违反相关规定办理挂失业务造成经济损失的，不论金额大小，一律由相关责任人员负责赔偿，如经网点负责人签名确认后办理挂失业务造成经济损失的，网点负责人视同责任人，也必须承担赔偿责任。联社对相关责任人一律先停岗停职，再视情况作进一步处理。
