关于1000万元流动资金贷款的申请

中国农业银行桓仁满族自治县支行：

为保持企业正常合理的资金流动，发挥农业产业化重点龙头企业在“三农”中的引领和辐射作用，提高企业的经济效益和社会效益，促进县域经济的发展，特向贵行申请1000万元的流动资金贷款。

一、企业基本情况

（一）企业概况

我们桓仁志成食用菌有限公司是集种植和购销食用菌类、中草药、山野菜和农副土特产品于一身的专业公司。成立于20xx年10月，注册地址在桓仁县普乐堡镇梨树村，占地面积17680平方米，建筑面积8230平方米。主营产品是干、鲜香菇。

企业实行“公司+基地+农户”的运行模式。既负责为农户提供优质菌种、原材料和无偿性的生产技术服务，又与农户签订订单负责全部食用菌鲜品的收购。截止20xx年末，带动产业农户2200户，拉动农民增收3800万元。先后被评为“辽宁省行业十强企业”、“辽宁省知名企业”、“辽宁省扶贫龙头企业”、“辽宁省重合同守信誉单位”和市级农业产业化龙头企业，享受基地建设补贴和贷款贴息等多项优惠政策。

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（二）投资结构：

1、本企业的注册资本为50万元。其中赵志成45万元，赵仁福5万元。

2、股本结构为：赵志成占总股份的90%；赵仁福占总股份的10%。

3、主要股东：

⑴赵志成，桓仁志成食用菌有限公司的总经理，法人代表。

⑵赵仁福，19xx年出生，系赵志成的父亲。 （三）企业人员构成情况：

1、公司现有长期职工30名，其中技术人员9名，管理人员6名。主要管理人员详见下表：

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2、主要管理者的情况。

法人代表赵志成，19xx年出生，现年41岁，中专学历，园艺师，从事食用菌生产和经营20年。19xx年他以2万元资本创业以来，以服务生活、服务健康为理念，以市场为导向，以人才和技术为依托，以产品质量为生命，以诚信和企业文化为基石，引领企业实现了跨越式发展。将一个原始小作坊发展为现代化的种植和加工企业，产品畅销美国、日本、南韩和国内的各大城市。其本人具有较强的法制观念、责任意识和企业管理能力，为人正直、工作认真、诚实守信。本人及所属企业无违法和不良信誉记录。20xx年中央电视台《致富栏目》对其先进事迹进行了报道，他本人被评为“辽宁省知名企业家”。

会计科长崔长江，,现年55岁,学历中专,会计师职称,从事会计工作33年, 具有较强的法制观念、责任意识和专业技术能力，工作认真、坚持原则、诚实守信，无违法和不良信誉记录。

（四）企业信誉状况

截止目前，本企业仅在桓仁县普乐堡信用社发生150万元的未到期贷款，无拖欠利息现象；在各项经济活动中，合同履约率达到100%，无拖欠应付货款、其它应付款、职工工资、农民工工资以及税、费等不良信誉记录。

二、财务情况（详见附表）：

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（一）20xx年末，本公司的资产总额为1257万元，负债总额为454万元，资产负债率为36%。销售收入3007万元，利润194万元。

（二）20xx年末，本公司的资产总额为1544万元，负债总额为406万元，资产负债率为26%。销售收入3500万元，利润333万元。

（三）20xx年末，本公司的资产总额为1973万元，负债总额为195万元，资产负债率9.9为%。销售收入3600万元，利润376万元。

三、拟抵押财产情况

本企业拟抵押的财产总值估算为2380万元，其中厂房4151.84平方米估算为800万元，制冷设备、车辆等200万元，有林权的林木面积3678.6亩，估算为1146万元（其中红松223亩，估算为200万元；人工林560亩，估算为280万元；自然林2895.6亩，估算为666万元）；土地使用证11700平方米，估算为234万元。

四、经营能力

（一）主要产品的生产情况

1、香菇种植情况。截止20xx年末，本公司的产业农户2200户，年产香菇不足1万吨。20xx年，本公司计划新发展种植基地800亩，可新增产量2400万斤（每亩产量3万斤）。

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2、经过20xx年的技术改造，不仅本企业食用菌的深加工能力由过去年产1万吨提高到现在的3万吨，而且深加工技术水平跻身于世界先进水平。

（二）产品销售情况

香菇享有“素中之肉”的美誉，是中外医疗保健界公认的“健康保健食品”。由于清素淡雅，脆嫩爽滑，菇香浓郁，营养丰富，有提高人体免疫力和降脂抑癌之功效，因而受到现代人的热烈追捧和青睐。本企业自20xx年成立以来，所生产的香菇就一直处于卖方市场，产品预约订货，供不应求，当天加工当天售完。

（四）产品的市场情况

一方面，随着现代人饮食结构的改善和对健康的追求，香菇的消费市场越来越大。据我公司的调查资料显示，20xx年桓仁镇的日消费量平均为50多斤，而20xx年达到900多斤，是前一年的1800%；沈阳市20xx年香菇的日消费量平均为1万斤，而20xx年的日消费量平均为10万斤，是前一年的1000%，需求增长迅猛。而另一方面，南方的种植资源又严重枯竭。原因是：香菇种植需要一种重要的物质——硬杂木木屑。由于南方生产香菇已达100多年的历史，造成硬杂木资源的严重匮乏，加之国家出台禁伐自然林的措施，因而使香菇产量急剧下降，从而加剧了香菇的供求矛盾。

（五）管理情况

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本企业在科学、合法、制约、有效的管理理念下，建立了一整套的现代企业管理制度。有健全的生产、财务、技术等管理机制，各项活动均有效运行。

（六）企业经营前景

由于香菇市场需要量的增加和种植面积的减少，造成香菇（特别是鲜品）供需矛盾的日益突出。而“辽东香菇”是本公司新开发的科技产品，是辽宁名牌产品、东北地区顶级栽培技术和推广的技术产品。产品生态、绿色，技术含量高，经济效益好。加之我公司拥有2895.6亩的自然林，每年符合政策所用的林木即可保证生产。特别是今年我公司即将取得直接出口权，经济效益将大幅度增加。同时，本项目是符合国家产业政策和国家扶助的“三农”企业，享受政府的多项政策性补贴，企业发展前景广阔，产品寿命期长。只要有流动资金作保证，企业规模和效益可以呈几何式地发展。

五、贷款的必要性及可行性

（一）借款原因和申请额度

由于香菇种植和收购具有强烈的季节性和鲜活性，所以申请贷款支持是企业唯一的选择。根据本企业的实际情况，此次申请短期贷款的额度为1000万元，主要用途是香菇收购。20xx年计划收购香菇400万斤（平均3元/斤），需要资金1200万元，本企业自筹200万元，申请贷款1000万元。用款时间为本年度的6月初。

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（二）贷款期限

贷款期限为一年。即20xx年6月初至20xx年的6月初。 （三）还款来源和还款计划 1、第一还款来源有保障。

本笔贷款的主要还款来源为本企业的销售收入。我公司计划20xx年销售香菇2400万斤，销售收入8400万（最低每斤售价3．50元，实际将翻番），利润1200万元（最低每斤毛利0．50元，实际将翻番）。现金流量测算如下：

桓仁志成食用菌有限公司20xx年现金流量测算表（单位：万元）

此表可见：此笔贷款在不足一年内的现金净流量足以偿还贷款，说明第一还款来源有保障。

2、除第一还款来源外，本企业20xx年尚可提取固定资产折旧基金337万元以及其它政府补贴用于偿还贷款。

（四）、其它保证条件 1、资金回笼首先偿还贷款。

2、我们将在贷款银行开立基本帐户和存款，主动接受银行和相关部门的审查监督。

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3、实行专款专用。各项资金都实现封闭运行。 特此申请

联系电话：

公司办公室：0414-8213444

公司传真：0414-8213000

总经理：赵志成：131xxxxxxxx、139xxxxxxxx 许志满：133xxxxxxxx

董文明：138xxxxxxxx

崔会计：150xxxxxxxx

桓仁志成食用菌有限公司

二00九年五月十八日

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第二篇：关于xx申请个人周转性流动资金贷款

关于xx申请个人周转性流动资金贷款的调查报告

一、借款人情况介绍

借款人xx，男，46周岁。

现住址为xx市xx花园10楼4门203室。xx于20xx年创建了xx市xxxx石油树脂厂，该企业性质为民营企业，其中xx出资xxx万元，占股本的×××，xxx出资xx万元，占股本的×××。该厂证照齐全，年检正常，经营范围为石油树脂、芳烃溶剂油制造销售及本厂产品进出口。

二、借款人资产状况

××xx小区10楼4门203室住宅一套，住宅面积126

平方米，价值×××万元。

××xx市xxxx石油树脂厂总资产xxxx万元，其中固定资产合计xxx万元，经营周转金xxxx万元，长期投资x万元，无形及递延资产xxx万元，。

三、借款人经营状况

借款人xx经营的xx市xxxx石油树脂厂，坐落于xx区xx路北段，占地×××亩，便利。xx在20xx年通过市场调查及研究，发现国内外石油化工行业具备良好的发展趋势，市场对石油树脂产品具有巨大的需求。在此基础上xx投资兴建了xx市xxxx石油树脂厂。经过8年的不断经营，该厂实现快速发展，已成为国内目前最大的石油树脂民营企业之一。

该厂共有员工×××人，中高级职称员工占×××，中高级管理人员×××人，其中本科以上学历占×××，有×××人获得高级职称，学历水平较高。该厂员工上岗前都经过严格的培训，素质较高，为企业生产出高质量的产品提供了保证。

该厂现有石油化工产品四大类共×××个品种规格，其中，石油树脂碳九系列规格产品×××个，石油树脂碳五系列规格产品×××个，该型石油树脂产品×××个，松香树脂系列产品×××个，双环戊二烯系列产品×××个，溶剂油系列产品×××个。产品从原材料采购到产成品出厂每一道工序都严把质量关，建立了以为的质量管理小组，有专门的质检部门和人员，保证产品质量。该厂凭借先进的生产工艺，完备的检测手段，雄厚的技术力量，经过近三年的发展，创建了“xx”牌，“xxx”牌两个名牌树脂产品，在京、津、晋、冀及华南、华东等地市场倍受客户欢迎。通过具备进出口资格的外贸企业的代理，其产品主要销往美国、德国、意大利、菲律宾、澳大利亚等国家。20xx年完成销售收入xxxx万元，实现净利润xxx万元，净利润率达x%。截至20xx年12月底，该厂实现销售收入xxxx万元，利润xxx万元。

该厂通过近年来的不断改造和发展，在管理和经营方面具有如下特点：

××该厂下设企管部，供销部，部，综合，研发部，×××个职能部门，各职能部门配备完善，各司其责，精简高效，符合内部控制和管理要求。各职能部门负责人均有丰富的管理经验，能够有效地进行经营管理。企业制度的完善，使得该厂在企业管理上更为规范严谨，有利于企业的生产、经营和长远发展。

××该厂现已拥有三条生产线，形成年产各规格碳九石油树脂产品xxxxx吨，碳五石油树脂xxxx吨，溶剂油xxxxx吨，双环戊二烯xxxx吨等生产能力。在增加产能的同时，该厂注重自主技术创新与技术引进，其中包括自主研发碳九

树脂热聚技术，松香改性树脂等新产品，引进碳五石油树脂分离合成多项新技术。

通过完善产品结构，扩大企业产能，提升产品和技术的创新水平，大大增强了企业核心竞争 1

力。

××该厂技术上注重发展循环，节能减排，与国家宏观经济政策相一致；管理上全力推行人性化管理模式，以人为本。主要表现为：其一，生产原料全部使用乙烯工程废料，经过科学切割、加工，形成高附加值产品，其二，生产工艺采用先进的热聚工艺，生产过程中无污染，终了无废弃物；其三，生产冷却水×××循环使用，不外排节约水资源；其四，供热采用导热油锅炉余热全部回收，烟道余热回收，供职工洗浴；其五，避雷环网设计，请气象专家设计，为人、财、物建起安全屏障。

××该厂产品供销通畅，上游供应商均为国内石油化工大中型优质企业。该厂产品原材料×××以上的采购均以互联网在线订购。产品原料采购及产成品销售渠道的畅通，是该厂不断扩大销售，增加销售收入的有力保证。

××该厂在内外销售中采用不同的结算方式:

(1)内销产品主要有三种销售模式及结算方式。①向终端客户直接销售的，货款赊销期限平均为45天，根据实际销售量和销售额结算；②通过各地经销商销售的，企业认可应收货款期限最长为90天，并根据经销商的信誉、实力、市场份额等，核定应收货款额最高不超过×××万元；③对销量小的客户实行“现款现货”结算方式。

(2)外销产品主要有两种销售模式及结算方式。①在不使用自营产品出口资格时，主要是委托或由具备进出口资格的外贸企业代理产品出口销售；②在由该厂独立进行产品出口业务时，该厂对×××以上的 客户采用风险最低的信用证方式结算，即在组织发货前客户先交付国外开具的不可撤销的信用证，经中方银行核查确认后，公司再组织发货；对要货量小，交货时间紧的客户订单，采取预收货值30-×××不等的货款，余下货款待货到港口后通过当地银行采用“付款交单”的结算办法，为了规避货款回收等各类风险,对此类订单该厂增设出口产品信用，在出现货款回收风险时由中国出口信用保险公司对其出口产品承担货值×××的赔偿。

通过采用多种销售模式和结算办法，该厂不断拓宽销路，不仅使其资金周转通畅，而且保证了货款回收的及时和安全。

该厂近几年在国内石油化工业迅猛发展的背景下，通过不断提升自身产能，提高产品质量，扩大销售范围，企业收入稳步提升，销售利润不断增加。该企业截止到20xx年8月末，总资产xxxx万元，其中流动资产xxxx万元，固定资产xxx万元，长期投资x万元，无形资产x万元，负债合计xxx万元，资产负债率×××，资产质量较好。

企业的流动资产包括货币资金xxx万元，应收账款xxx万元，为应收货款，全部为1年以内，不存在坏账；预付账款xxx万元，为保证能够在上游公司及时采购，按照市场规律，在材料供应公司预存的货款；其他应收款xxx万元；存货xxx万元，为库存的石油树脂产品以保证下游客户的供给。

流动负债xxx万元，包括预收账款x万元，为预收下游企业的预付款；应付工资及应付福利费xx万元；其他应付款为xxx万元，为企业应付的运费等。

所有者权益xxxx万元，包括xxx万元实收资本和xx

x万元的未分配利润。

20xx年1-8月份实现销售收入xxxx万元，净利润xxx万元，销售利润率×××，在同类贸易行业中获利能力较强。

四、借款原因、用途及额度

该厂主要以经营树脂产品为主。自200８年起加大了市场营销力度，健全产品结构，市场份额占有率稳步增长。与xx市xx经贸有限签订了价值xxx万元的c9石油树脂（片状）供货，合同期限1年；与xxxx贸易有限公司签订了价值xxx万元的片状石油树脂供货合同，合同期限1年；与xxx油墨化学有限公司签订了价值xxx万元的石油树脂供货合同总合同金 2

额达到了xxx万元，并且采购期集中在20xx年10月份，自有资金无法满足采购需求，企业流动资金紧张，形成了向我行申请流动资金借款的原因，因此借款人向我行申请1年期个人周转性流动资金贷款×××万元。

五、还款来源及偿还能力分析

经调查了解，借款人xx创建xx市xx区xx石油树脂厂以来，在企业经营中，具有丰富的经营经验和管理经验，信用记录良好，表现出了较强的业务素质。

该企业销售的产品以其质量高、销售渠道广闻名，目前企业拥有较为稳定的上下游客户，分布于全国各地，上游客户主要有xx市xxxx物资有限公司、xxxxx工贸有限公司、中国石油化工股份有限公司化工销售xx分公司等。下游客户主要有xxxxx经贸有限公司、xxxxx贸易有限公司、xxxxxx油墨化学有限公司等。

该厂20xx年销售收入为xxxx万元，净利润xxx万元，预计在20xx年将实现销售收入xxxx万元，净利润xxx万元以上，有足够的利润按期偿还我行的贷款本息，具有较强的还款能力。

六、担保方式及担保能力分析

该笔贷款由xx市中小企业信用担保有限公司提供担保，该公司是与我行签约的担保公司，实收资本xxxx万元，资本公积xxxx万元，注册地xx市xx区。截止到20xx年８月，该企业总资产xxxx万元，其中固定资产xxx万元，流动资产xxxx万元，总负债xxx万元，全部为流动负债，所有者权益合计xxxx万元，资产负债率×××。该担保公司指标稳定，担保能力较强。

保证人为区属专业性担保公司，为我行认可的担保企业，已为借款人出具了×××万元的短期借款担保推荐函，根据以往我行与该担保单位的业务往来记录看，该公司在借款单位到期不能偿还时，均主动承担连带责任，代替借款单位还款，具有较强的担保意愿。

七、结论意见

经过我行的调查了解，借款人xx于96年从xxxxx厂下岗后，于20xx年创建了xx石油树脂加开始经营化工行业，加工厂职工中，国有企业下岗职工再就业比例达到×××以上，在这些职工中×××以上具有石油树脂生产企业3年以上工作经验，他们业务素质较高，责任意识强，现该厂已成为国内目前最大的树脂民营企业之一，近年来产品产量、质量都有了较大的提高，企业迈上了一个新的台阶。我国目前正处于工业化、城市化的加速阶段，对石油化工产品的消费需求特征表明我国的石化行业具有较好的成长性，而石化行业在我师尚在起步阶段，但xx石油树脂厂经过近几年的发展已经成为一个经营稳定、管

理规范、相对成熟的企业。

根据该厂20xx年经营状况表明，该厂销售渠道顺畅，资金运转正常，回款及时。由于该厂近期与xxxxx经贸有限，xxxxx贸易有限公司等企业签订了全年的销售，形成了临时性资金紧张的局面，根据企业状况具备按时付息还本的能力，并且有xx市中小企业担保公司提供担保作为第二还款来源有保障。该企业已在我行开立了基本结算帐户和外币结算帐户，预计全年外币结算量近xxx万美元。xx本人办理了xx卡，并已成为了我行高端客户，８月末个人存款余额达xxx万元，符合我行业务联动发展的要求。

综合以上分析，同意为xx发放个人周转性流动资金贷款×××万元，期限一年，基准利率上浮×××，按月付息，到期一次还本。

以上报告妥否，请贷审会审定。

xxxxxxxxx支行

客户：xxx

20xx年9月3日

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